- Qu'est-ce que l'assurance voyage ?
- Quel est le prix d'une assurance voyage ?
- Que couvre l'assurance voyage ?
- Quelles sont les conditions à remplir ?
- Pourquoi souscrire une assurance voyage ?
- Comment choisir la bonne assurance voyage ?
- Mes assureurs actuels proposent-ils une assurance voyage ?
- FAQ
- Sur le même sujet
L'assurance voyage : les points clés
1. Définition : L'assurance voyage vous protège financièrement contre les imprévus comme une maladie, un accident ou une annulation de séjour.
2. Prix : Pour une semaine en Europe, le coût varie de 10 € à 40 € selon les garanties choisies.
3. Couverture : Elle couvre entre autres frais médicaux, rapatriement et bagages ; les maladies préexistantes ou sports à risque sont souvent exclus.
4. Cartes bancaires et assurances santé : Les cartes bancaires et la CEAM offrent une couverture limitée, souvent insuffisante pour couvrir tous les frais médicaux.
5. Conseils : Comparez les plafonds de garantie, lisez les exclusions et adaptez le contrat à votre destination et vos activités.
6. Infos utiles : Pour certains pays (Chine, Russie, Cuba), une attestation d'assurance est obligatoire pour obtenir le visa d'entrée.
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
HelloSafe est un comparateur international spécialisé en assurance voyage, qui conseille plus d'un million de voyageurs chaque mois. Après avoir analysé 39 contrats d'assurance voyage disponibles en France, nos experts partagent ici tout ce que vous devez savoir pour choisir celle qui vous convient le mieux.
Qu'est-ce que l'assurance voyage ?
L’assurance voyage est une couverture qui vous protège financièrement en cas d’imprévus lors d’un déplacement. Elle inclut généralement les frais médicaux d’urgence, l’annulation, la perte de bagages et l’assistance. Les garanties dépendent de l’assureur, de la destination et du type de séjour.
L'assurance voyage est essentielle car elle assure la prise en charge des frais médicaux ou de rapatriement souvent très élevés et non couverts par la Sécurité sociale ou les assurances classiques à l’étranger.
Conseils d'expert
Voici les situations où souscrire une assurance voyage est particulièrement recommandé :
- Vous voyagez vers un pays aux frais médicaux très élevés.
- Votre couverture santé (Sécu/mutuelle) est limitée hors d'Europe.
- Vous prévoyez de pratiquer des activités sportives ou à risques.
- Votre voyage comprend des frais prépayés et non remboursables.
- Votre état de santé personnel requiert une vigilance particulière.
- Vous séjournez dans des régions isolées ou peu accessibles.
- Votre séjour à l'étranger excède la durée de 90 jours.
- Le pays de destination exige une assurance pour délivrer le visa.
Quel est le prix d'une assurance voyage ?
En moyenne, l’assurance voyage coûte entre 3 % et 6 % du prix total de votre voyage.
| Voyage | Coût du voyage | Prix indicatif par personne |
|---|---|---|
| Une semaine au Maroc | 1 200 € | 36 – 72 € |
| Deux semaines en Thaïlande | 2 800 € | 84 – 168 € |
| Un mois au Canada | 3 500 € | 105 – 210 € |
| Un week-end en Espagne | 400 € | 12 – 24 € |
Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon la formule choisie (standard ou premium) et les conditions spécifiques de chaque assureur.
Le prix de votre assurance voyage dépend de plusieurs critères :
- durée du séjour : plus le séjour est long, plus le tarif est élevé.
- destination : les pays où les soins médicaux coûtent cher, comme les États-Unis ou le Canada, font augmenter la prime.
- âge du voyageur : les personnes plus âgées paient généralement plus cher.
- niveau de garanties : une couverture large ou sans franchise augmente le prix.
- options choisies : certaines activités à risque, le sport ou une extension d’annulation, entraînent un coût supplémentaire.
Que couvre l'assurance voyage ?
L’assurance voyage vous protège contre les imprévus lors de votre séjour. Voici ce qu’elle couvre généralement, et ce qui peut ne pas l’être.
| Garantie couverte | Définition | Conseil d’expert |
|---|---|---|
| ✈️ Annulation de voyage | Rembourse les frais engagés en cas d’annulation avant départ. |
|
| 🕒 Interruption / modification | Couvre les frais liés à un retour anticipé ou une modification. |
|
| 🧳 Garantie bagages | Rembourse la perte, le vol, ou la détérioration des bagages. |
|
| 🚑 Frais médicaux d’urgence | Garantie clé. Prend en charge les soins médicaux à l’étranger. |
|
| 🛫 Rapatriement et transport | Garantie clé. Prend en charge le retour médicalisé ou le rapatriement. |
|
| ⚖️ Responsabilité civile à l’étranger | Couvre les dommages causés à des tiers à l’étranger. |
|
| 🛠️ Assistance 24h/24 | Accès à une plateforme d’aide médicale, juridique, et traduction. |
|
| ⛑️ Garantie accident de la vie | Capital versé en cas d’accident, décès, ou invalidité. |
|
- Privilégiez au moins 1 500 € avec une franchise max de 50 €.
- Sont souvent exclus : maladies préexistantes, refus de visa, grèves, ou peur de voyager.
- Il faut couvrir la valeur totale du séjour, et opter pour une franchise inférieure à 50 €.
- Exclusions courantes : motifs personnels, guerre, ou absence de motif grave attesté.
- Un minimum de 1 000 € de couverture et une franchise sous 30 € sont recommandés.
- Exclusions fréquentes : objets de valeur, défaut de surveillance, ou retard sous 24 h.
- Privilégiez une couverture d’au moins 150 000 €, sans franchise ou moins de 50 €.
- Souvent exclus : sports à risque, maladies connues, taux d’alcoolémie élevé.
- Prévoyez au moins 150 000 € de plafond et une franchise sous les 50 €.
- Exclusions fréquentes : rapatriement décidé sans accord médical, guerre, ou suicide.
- 1 M € minimum conseillé, avec une franchise sous les 150 €.
- Voiture, intentionnalité, litiges contractuels font souvent partie des exclusions.
- Assistance illimitée recommandée.
- Sont exclus : zones de conflit, sinistres mineurs ou absence de liens directs avec le voyage assuré.
- Optez pour un minimum de 40 000 € de plafond et une franchise raisonnable.
- Exclusions : sports extrêmes, causes intentionnelles, maladies préexistantes ou état d’ivresse.
Les plafonds de remboursement varient selon l’assureur et la formule retenue (éco, standard, premium). Ils doivent toujours être vérifiés dans les conditions générales.
Pour trouver l’assurance voyage la mieux adaptée à votre profil et à votre séjour, comparez facilement les offres sur HelloSafe.
Quelles sont les conditions à remplir ?
Pour que votre assurance voyage soit valable et que les garanties s’appliquent, plusieurs conditions doivent être respectées :
- Durée du séjour : le voyage ne doit pas dépasser la durée maximale prévue au contrat, souvent de 90 jours maximum.
- Souscription préalable : il faut souscrire avant le début du séjour. Après le départ, les garanties sont systématiquement exclues.
- Déclaration sincère : toutes les informations personnelles et médicales doivent être exactes. Une omission ou erreur annule souvent la garantie.
- Activités couvertes : seules les activités figurant au contrat sont prises en charge. Certains sports ou loisirs nécessitent une option spécifique.
- État de santé stable : l’assuré doit être apte et stable médicalement au départ. Les pathologies récentes non stabilisées ne sont pas garanties.
- Départ de France : la prise en charge s’applique uniquement si le départ se fait depuis la France.
- Destination autorisée : le pays visité ne doit pas faire l’objet d’une interdiction ou d’une mise en garde du Ministère des Affaires étrangères.
- Paiement de la prime : la cotisation doit être réglée intégralement pour que la couverture prenne effet.
Relisez bien vos conditions générales, des précisions spécifiques ou des limitations supplémentaires peuvent exister selon la formule ou la destination.
Attention !
Attention, l'assurance de votre carte bancaire (Visa Premier, Gold...) a des limites. Ses garanties ne s'appliquent souvent que si vous avez réglé votre voyage avec elle et sont limitées aux 90 premiers jours. Pour un long séjour ou des frais médicaux potentiellement élevés (USA, Canada), ses plafonds sont généralement insuffisants. Optez pour une assurance voyage complète via un assureur.
Pourquoi souscrire une assurance voyage ?
Voyager expose à de nombreux risques et les frais de santé à l’étranger peuvent devenir très élevés en cas d’imprévu.
Voici quelques exemples de coûts médicaux à l'étranger:
| Type de soin | Coût moyen (en €) | Ce que couvre l’assurance voyage |
|---|---|---|
| Entorse lors d’une randonnée |
| Jusqu’à 100 %, avec des plafonds classiques de 1 M€ à 5 M€ |
| Plaie nécessitant des points de suture |
| Jusqu’à 100 %, y compris petits actes chirurgicaux |
| Intoxication alimentaire avec hospitalisation |
| Jusqu’à 100 %, hospitalisation, soins et médicaments |
| Infection d’une dent |
| Limité, généralement jusqu’à 500 € pour soins dentaires urgents |
| Consultation pour infection respiratoire |
| Jusqu’à 100 %, consultations et prescriptions |
- Europe : 400 à 800
- Amérique du Nord : 1 000 à 2 500
- Asie : 150 à 500
- Europe : 600 à 1 200
- Amérique du Nord : 2 000 à 4 000
- Asie : 300 à 700
- Europe : 1 000 à 3 000
- Amérique du Nord : 3 000 à 6 000
- Asie : 500 à 1 500
- Europe : 200 à 500
- Amérique du Nord : 400 à 1 200
- Asie : 100 à 300
- Europe : 100 à 300
- Amérique du Nord : 200 à 500
- Asie : 50 à 200
La prise en charge varie fortement selon la formule choisie (standard ou premium) et l’assureur. Consultez toujours les conditions générales et comparez avec des outils comme HelloSafe.
💡 L’assurance voyage peut aussi inclure l’annulation, la garantie bagages, l’assistance rapatriement ou la responsabilité civile à l’étranger. Ces garanties sont souvent précieuses selon votre destination ou votre type de voyage.
Comment choisir la bonne assurance voyage ?
Les garanties et niveaux de remboursement de l’assurance voyage varient d’un contrat à l’autre ; bien choisir repose sur la comparaison de certains critères essentiels avant le départ.
| Critère | Pourquoi c’est important | Conseil expert |
|---|---|---|
| 💰 Plafonds de remboursement | Montant maximum pris en charge en cas de sinistre | Optez pour au moins 1 M€ de frais médicaux hors Europe. |
| 📉 Franchise | Détermine la part à votre charge | Privilégiez une franchise basse, souvent entre 0 € et 150 €. |
| 📄 Conditions d’application | Garantit la validité des protections | Lisez attentivement résidences, dates et obligations médicales. |
| 👵 Âge du voyageur | Influe sur le prix et l’accès à certaines offres | Certains assureurs comme Heymondo ne majorent pas leurs tarifs après 62 ans. |
| 🧳 Profil voyageur | Expose à des risques différents selon le motif | Précisez si vous êtes étudiant, touriste, saisonnier ou expatrié. |
| 🗓️ Durée du séjour | Certaines garanties imposent une limite de nombre de jours | Vérifiez la durée maximale et les conditions de prolongation. |
| 🌍 Zone géographique | Les tarifs et niveaux varient selon la destination | Assurez toutes vos étapes, correspondances et territoires visités. |
| 🧗 Activités prévues | sports à risque, bénévolat, stages non couverts de base | Ajoutez une option adaptée si nécessaire. |
| 🏦 Garanties déjà incluses | Mutuelle, carte bancaire ou contrat employeur | Faites un point sur vos doublons avant de souscrire. |
| 💻 Comparatif et souscription en ligne | Simplifie l’analyse et l’achat | Utilisez HelloSafe pour filtrer selon votre profil, durée, destination. |
Bon à savoir
En cas d'hospitalisation, les frais peuvent être exorbitants. Vérifiez que votre contrat inclut la prise en charge directe des frais médicaux, sans avance de votre part. Des assureurs spécialisés comme Chapka Assurances incluent systématiquement cette garantie essentielle pour vous éviter un stress financier majeur à l'étranger.
Mes assureurs actuels proposent-ils une assurance voyage ?
Il est légitime de se demander si vos assurances existantes, comme la carte bancaire ou la Sécurité sociale, peuvent remplacer une assurance voyage, mais cela reste très souvent insuffisant.
Voici un tableau récapitulatif pour vous aider à faire le point sur vos couvertures actuelles et leurs garanties.
| Type d’assurance | Assurance voyage incluse ? | Ce que cela couvre | Pourquoi l’assurance voyage est préférable |
|---|---|---|---|
| Assurance maladie publique (Sécurité sociale) | Non, jamais | Soins urgents partiellement en Europe, rien hors UE, pas de rapatriement ni bagages. Plafonds à 0 € hors Europe, nombreux cas exclus. | L’assurance voyage prévoit jusqu’à 1 000 000 € pour frais médicaux et assistance, même monde entier, ainsi que bagages et annulation. |
| Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) | Oui, partiellement | Soins médicaux d’urgence en Europe, selon tarifs locaux, pas de rapatriement. Plafond à quelques milliers d’€, annulation et bagages exclus. | L’assurance voyage couvre le monde entier, rapatriement, frais médicaux élevés, bagages et annulation sans frontière géographique. |
| Complémentaire santé privée (mutuelle) | Oui, partiellement | Prise en charge localisée et plafonnée à quelques milliers d’€, aucun rapatriement, bagages ou annulation. Garanties souvent limitées. | L’assurance voyage prend en charge la totalité de vos frais à l’étranger jusqu’à 1 000 000 € et ajoute des garanties spécifiques. |
| Carte bancaire classique (Visa Classic, Mastercard Standard) | Oui, partiellement | Frais médicaux à l’étranger très limités, plafonds de 11 000 € à 12 000 €, exclusions nombreuses, durée limitée, pas d’options sports. | L’assurance voyage propose jusqu’à 1 000 000 € et inclut rapatriement, annulation, sports et famille pour toute la durée du séjour. |
| Carte bancaire premium (Visa Premier, Gold Mastercard, American Express Gold) | Oui, partiellement | Plafonds plus élevés : médical 150 000 € à 300 000 €, durée souvent 90 jours max, garanties périmées si billet non payé avec la carte. | L’assurance voyage couvre des séjours plus longs, propose des plafonds de 1 000 000 € et de vraies options pour toutes destinations. |
Conseils d'expert
Certaines situations essentielles, comme l'interruption de voyage suite à la maladie ou au décès d'un proche, sont souvent exclues des contrats cartes ou assurances santé. Vérifiez toujours les exclusions de vos contrats existants. Dans tous les cas, souscrire une assurance voyage dédiée et adaptée à votre séjour est plus sûr.
FAQ
L’assurance voyage est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage est obligatoire pour certains pays comme la Russie, Cuba, la Chine ou l’Algérie, qui exigent une attestation lors de la demande de visa. Dans la plupart des destinations, elle n’est pas imposée mais reste vivement conseillée. Un accident, même lors d'un simple séjour aux États-Unis, peut générer d’importants frais médicaux sans couverture adaptée.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage ?
Il est conseillé de souscrire une assurance voyage dès la réservation de votre séjour, afin de bénéficier immédiatement de la garantie annulation. Plus vous vous y prenez tôt, plus vous maximisez vos chances d’être protégé contre tous les aléas pouvant survenir avant le départ.
Comment souscrire une assurance voyage ?
Commencez par comparer les offres via la plateforme HelloSafe pour trouver une solution adaptée à votre profil. Vérifiez ensuite attentivement les garanties et exclusions selon vos besoins spécifiques. Procédez à la souscription en ligne. Vous recevez enfin votre attestation par email ou dans votre espace personnel.
Peut-on souscrire une assurance voyage après avoir réservé son billet ?
Oui, il est possible de souscrire une assurance voyage après la réservation de votre billet. Toutefois, la garantie annulation ne vous couvrira que pour les événements survenus après la signature du contrat. Certaines garanties nécessitent une souscription rapide après réservation.
Comment faire une demande d’indemnisation ?
En cas de sinistre, contactez en priorité l’assureur ou l’assistance par téléphone ou via leur site internet. Rassemblez tous les justificatifs utiles : factures, certificats médicaux, attestations de retard ou de vol. Suivez la procédure d’envoi des documents et gardez une copie de chaque échange pour assurer le suivi de votre demande.
L’assurance voyage couvre-t-elle les maladies préexistantes ?
La plupart des contrats excluent les maladies préexistantes sauf déclaration spécifique à la souscription. Certaines assurances acceptent une prise en charge sous conditions de stabilité médicale sur une période donnée, le plus souvent 3 à 6 mois, ou par le paiement d’une surprime.
Peut-on prolonger son assurance voyage en cas de séjour prolongé ?
Il est possible de demander la prolongation de votre assurance voyage avant la fin du contrat initial, en contactant directement l’assureur. Il faut que la demande soit faite tant que vous n’avez pas quitté le territoire et qu’aucun sinistre n’est ouvert. La prolongation reste soumise à acceptation et parfois à des conditions médicales.
L’assurance voyage est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage est obligatoire pour certains pays comme la Russie, Cuba, la Chine ou l’Algérie, qui exigent une attestation lors de la demande de visa. Dans la plupart des destinations, elle n’est pas imposée mais reste vivement conseillée. Un accident, même lors d'un simple séjour aux États-Unis, peut générer d’importants frais médicaux sans couverture adaptée.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage ?
Il est conseillé de souscrire une assurance voyage dès la réservation de votre séjour, afin de bénéficier immédiatement de la garantie annulation. Plus vous vous y prenez tôt, plus vous maximisez vos chances d’être protégé contre tous les aléas pouvant survenir avant le départ.
Comment souscrire une assurance voyage ?
Commencez par comparer les offres via la plateforme HelloSafe pour trouver une solution adaptée à votre profil. Vérifiez ensuite attentivement les garanties et exclusions selon vos besoins spécifiques. Procédez à la souscription en ligne. Vous recevez enfin votre attestation par email ou dans votre espace personnel.
Peut-on souscrire une assurance voyage après avoir réservé son billet ?
Oui, il est possible de souscrire une assurance voyage après la réservation de votre billet. Toutefois, la garantie annulation ne vous couvrira que pour les événements survenus après la signature du contrat. Certaines garanties nécessitent une souscription rapide après réservation.
Comment faire une demande d’indemnisation ?
En cas de sinistre, contactez en priorité l’assureur ou l’assistance par téléphone ou via leur site internet. Rassemblez tous les justificatifs utiles : factures, certificats médicaux, attestations de retard ou de vol. Suivez la procédure d’envoi des documents et gardez une copie de chaque échange pour assurer le suivi de votre demande.
L’assurance voyage couvre-t-elle les maladies préexistantes ?
La plupart des contrats excluent les maladies préexistantes sauf déclaration spécifique à la souscription. Certaines assurances acceptent une prise en charge sous conditions de stabilité médicale sur une période donnée, le plus souvent 3 à 6 mois, ou par le paiement d’une surprime.
Peut-on prolonger son assurance voyage en cas de séjour prolongé ?
Il est possible de demander la prolongation de votre assurance voyage avant la fin du contrat initial, en contactant directement l’assureur. Il faut que la demande soit faite tant que vous n’avez pas quitté le territoire et qu’aucun sinistre n’est ouvert. La prolongation reste soumise à acceptation et parfois à des conditions médicales.
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