Quels sont les meilleurs crédits conso en France ? Taux avril 2024

Vous avez un projet à financer ou souhaitez simplement disposer d'une trésorerie à utiliser comme bon vous semble ? Dans ce cas, le crédit à la consommation peut s'avérer être une bonne solution.

Mais, qu'est-ce qu'un crédit conso ? Comment ça fonctionne ? Combien ça coûte et quels sont les taux d'intérêt appliqués ? Comment trouver le meilleur prêt à la consommation ?

Découvrez notre guide complet sur le crédit à la consommation ainsi qu'une présentation des meilleurs crédits conso du marché actuellement disponible en France.

Classement 2024 des meilleurs crédits conso :

Youdge : le crédit conso au déblocage rapide

Caractéristiques	Crédit conso Youdge
Montant empruntable	De 500€ à 40 000€
Durée de remboursement	Jusqu'à 84 mois
Conditions d'éligibilité	Être majeur et résider en France, justifier d'un revenu stable et d'une situation financière saine
Taux d'intérêt	0.99 à 10%
Délai de déblocage des fonds	48 heures après acceptation de la demande

Le prêt personnel Youdge est une solution de financement proposée par la société Youdge. Il s'agit d'un crédit à la consommation qui permet de financer divers projets tels que l'achat d'un véhicule, l'aménagement de sa maison, le financement d'un mariage ou encore la réalisation d'un voyage.

Les conditions pour souscrire à ce prêt sont assez simples : il faut être majeur et résider en France, justifier d'un revenu stable et d'une situation financière saine. Le montant emprunté peut aller de 500€ à 40 000€, avec une durée de remboursement qui peut s'étendre jusqu'à 84 mois.

Le crédit conso Youdge propose un taux d'intérêt compétitif, qui varie en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté. De plus, il est possible de bénéficier d'un report d'échéance en cas de difficultés financières.

La souscription à ce crédit est simple et rapide, entièrement en ligne avec une réponse de principe immédiate.

Cofidis : le crédit conso dès 0.50 % TAEG

Caractéristiques	Cetelem
Montant	3 000 à 80 000 €
Durée	6 à 84 mois
Taux TAEG	0.50 à 5.30 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit auto Crédit travaux
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Cofidis propose une offre de crédit à la consommation qui se distingue sur le marché. Leur service de simulation et de souscription est entièrement dématérialisé, offrant une expérience innovante. De plus, leur service client est reconnu pour sa qualité.

Leur offre de crédit est variée, comprenant des prêts amortissables affectés ou non affectés, dont un prêt personnel attractif, ainsi qu'une option de crédit renouvelable. Ce dernier est idéal pour des besoins de microcrédit, avec des mensualités plus petites et une durée de remboursement courte.

En termes de tarifs, Cofidis propose des taux d'intérêt compétitifs, se positionnant avantageusement par rapport à la concurrence, notamment sur les crédits affectés. De plus, ils n'imposent aucun frais de dossier et offrent des assurances facultatives pour leurs crédits.

L'application mobile de Cofidis est également remarquable, offrant des fonctionnalités complètes de gestion, de souscription et de simulation de crédit à la consommation, ainsi qu'un accès facile aux conseillers.

Banque & Crédit : comparez les meilleures offres de crédit en quelques clics

Banque & Crédit est une société de courtage en crédit à la consommation en ligne. Elle propose un comparateur de crédit conso en ligne qui vous permet de trouver les meilleures offres de prêt personnel sur le marché belge, en fonction de votre projet et de vos besoins de financement.

Avec Banque & Crédit, vous avez accès à des offres de crédit à la consommation à des taux très compétitifs, grâce à son réseau de partenaires bancaires. Le service est gratuit et sans engagement, et la demande de prêt est très simple à faire en ligne. Il suffit de remplir un formulaire de demande en indiquant votre projet, le montant souhaité, la durée du remboursement, etc. Ensuite, Banque & Crédit se charge de trouver les meilleures offres de crédit du marché belge et de les comparer pour vous.

Vous pourrez ainsi obtenir plusieurs propositions de financement en une seule demande, sans avoir à contacter plusieurs banques ou organismes de crédit différents. En outre, grâce à son simulateur de crédit, Banque & Crédit vous permet de savoir à l'avance le coût total de votre crédit, ainsi que le montant de vos mensualités de remboursement, en fonction de la durée du remboursement souhaitée.

Yelloan : le crédit à la consommation via chatboat

Caractéristiques	Crédit à la consommation Yelloan
Montant	1 500 à 35 000 €
Durée	12 à 36 mois
Taux TAEG	De 0.9 à 21.5 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

L'organisme de crédit Yelloan, lancé par la Société Générale, vient bousculer les codes du prêt à la consommation grâce à son innovation et à la technologie. Il propose en effet une souscription de crédits conso via un chatbot et un financement de la garantie participatif.

Yelloan propose ainsi une plateforme communautaire sur laquelle l'emprunteur potentiel peut faire appel à ses proches dans le but de constituer une cagnotte qui sera utilisée comme garantie financière pour la souscription du prêt.

Yelloan permet à ses emprunteurs d'obtenir des fonds jusqu'à 35 000 €, avec des remboursements allant de 1 à 3 ans. À la fin du prêt, le montant de la garantie est bien entendu redistribué aux amis participants, à la condition qu'il n'y a eu aucune complication.

En ce qui concerne les tarifs et les taux appliqués par Yelloan pour ses crédits à la consommation, ils débutent à 0,9 %. De plus, aucun frais de dossier n'est ajouté au montant de ce taux d'intérêt.

La procédure de simulation et de souscription du prêt à la consommation Yelloan est également l'un de ses principaux avantages. La société à en effet lancé le Chatbot Yellow, qui s'appuie sur une intelligence artificielle et qui, accompagné l'utilisateur tout au long de sa demande de crédit. La procédure est intuitive puisqu'il s'agit uniquement de répondre aux questions posées par le chatbot pour que celui-ci vous propose un financement parfaitement adapté à votre situation et à votre projet.

Quant au service client proposé par Yelloan, il est disponible uniquement en ligne depuis un formulaire de contact ou via le Chatbot. Si vous souhaitez un avis ou une réponse rapide à votre question. Il n'est en effet pas possible de contacter un conseiller directement par téléphone.

Yelloan, c'est :

Cetelem : le crédit conso jusqu'à 99 000 €

Caractéristiques	Cetelem
Montant	1 000 à 99 000 €
Durée	6 à 96 mois
Taux TAEG	1.88 à 6.55 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Cetelem propose une gamme complète de crédits à la consommation pour financer vos projets personnels. Avec des montants allant de 500 € à 75 000 € (99 999 € pour les travaux), vous pouvez obtenir le financement adapté à vos besoins. De plus, leur offre de rachat de crédits vous permet de regrouper vos prêts existants jusqu'à 250 000 €.

Que vous ayez besoin d'un crédit auto pour une voiture neuve ou d'occasion, d'un prêt travaux pour améliorer votre maison, d'un prêt personnel pour un voyage ou d'un rachat de crédits pour simplifier vos remboursements, Cetelem a une solution pour vous.

Le processus de demande est simple : simulez votre projet en ligne, complétez votre demande de prêt et signez électroniquement avec vos pièces justificatives.

Cetelem est là pour vous accompagner dans vos projets personnels. Comparez leur offre avec d'autres organismes de crédit pour trouver la meilleure option qui correspond à vos besoins.

Floa Bank : le prêt personnel 100 % en ligne avec réponse immédiate

Caractéristiques	Crédit à la consommation Floa Bank
Montant	500 à 50 000 €
Durée	6 à 36 mois
Taux TAEG	à partir de 0.2 %
Types de crédits conso	Prêt personnel Prêt auto Prêt travaux
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Floa Bank est un établissement de crédit qui propose des solutions afin de financer des projets personnels. Grâce à un processus 100% en ligne, il est très facile et rapide d'obtenir un crédit auprès de cet organisme.

L'offre de crédit proposée par Floa Bank est particulièrement large. Il est en effet possible d'opter pour un prêt personnel affecté ou non affecté pour un crédit amortissable ou pour un prêt renouvelable. Les taux proposés sont des taux fixes et Floa Bank propose des produits d'assurance pour protéger votre emprunt.

En ce qui concerne le coût du crédit à la consommation ou prêts personnels de Floa Bank, le taux d'appel est actuellement de 0,2 %. Ce crédit permet d'emprunter de 500 à 50 000 € avec une réponse de principe immédiate.

La procédure de demande de prêt auprès de Floa Bank est particulièrement pratique et rapide et se déroule entièrement en ligne, de manière dématérialisée. Il est également possible de signer de manière électronique l'offre de crédit.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par Floa Bank, il est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 20h00 et le samedi de 9h à 18h. Ce qui est un réel avantage.

Pour résumer, les avantages et inconvénients du crédit conso Floa Bank sont les suivantes :

BforBank : le prêt conso réservé exclusivement aux clients

Caractéristiques	BforBank
Montant	1 000 à 75 000 €
Durée	12 à 120 mois
Taux TAEG	à partir de 0.90 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

La Banque en ligne haut de gamme BforBank propose également une offre de prêt personnel classique, mais particulièrement intéressante, qui sera cependant réservée aux clients.

En ce qui concerne l'offre de prêt personnel proposée par BforBank, elle se divisé en 3 types de crédit avec le prêt personnel pour les besoins divers, le prêt auto et le prêt travaux qui sont des crédits affectés.

L'un des avantages des prêts personnels proposés par BforBank concerne leurs tarifs. En effet, et par le biais d'un partenariat avec CreditLift, BforBank est particulièrement compétitif au sujet de ces taux en matière de crédit à la consommation avec un taux d'appel à 0, 90%. Un autre avantage majeur de BforBank par rapport à la concurrence dans le domaine des crédits à la consommation, concerne l'absence de frais de dossier.

Les remboursements peuvent être modulés dans le temps, également sans frais, sous réserve que le dossier soit exempt d'impayé. Il est en effet possible de moduler le plan de remboursement en faisant changer le montant des échéances mensuelles, ou de suspendre un prélèvement une fois à 2 fois par an.

Le service client BforBank est particulièrement qualitatif avec la possibilité de profiter d'un conseiller dédié joignable par téléphone, par e-mail ou depuis l'application de la banque en ligne.

BforBank c'est :

Pour prendre un crédit chez BforBank, il vous faudra avant tout ouvrir un compte courant sur la banque en ligne.

Younited Credit : le parcours client pensé et premium

Caractéristiques	Younited Crédit
Montant	1 000 à 50 000 €
Durée	6 à 84 mois
Taux TAEG	0.10 à 21.11 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Younited Crédit fait partie de notre top des organismes de crédit à la consommation sur le marché français actuellement. On apprécie tout particulièrement cet organisme en raison des taux très attractifs qu'il propose. Le principe de la plateforme repose sur une mise en relation des emprunteurs et des investisseurs.

En ce qui concerne l'offre de crédit proposée par Younited Crédit, elle est particulièrement large et concerne l'ensemble des types de crédits à la consommation du marché avec à chaque fois des TAEG fixes particulièrement compétitifs avec un maximum d'emprunts de 50 000 €.

Pour les tarifs pratiqués par Younited Crédit, on retiendra donc un taux d'intérêt faible, qui est compensé en partie par des frais de dossier.

En ce qui concerne la procédure de demande et de souscription de crédit auprès de Younited Crédit, elle est particulièrement innovante et totalement dématérialisée. L'outil de simulation demandera de renseigner un formulaire complet afin d'obtenir une proposition claire et complète. Une fois la simulation effectuée, il suffira de 24h pour obtenir une réponse de principe.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par Younited Crédit, il récolte des avis très positifs de la part des clients utilisateurs. Joignable par téléphone ou directement depuis l'application Younited Crédit, voire par email, les conseillers se montrent disponibles, compétents et sérieux.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Younited Credit :

Orange Bank Crédit : des crédits à 75 000 € avec des taux bas

Caractéristiques	Crédit à la consommation Orange Bank
Montant	1 000 à 75 000 €
Durée	12 à 84 mois
Taux TAEG	0.5 à 15.90 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Le leader des télécommunications en France, à récemment augmenté l'offre de son pôle banque en proposant des crédits à la consommation jusqu'à 75 000€, avec des taux intéressants.

Tout d'abord et en ce qui concerne l'offre de crédits à la consommation proposée par Orange Bank, elle est particulièrement vaste et flexible.

Le parcours de souscription d'un crédit auprès d'Orange Bank est également très simple et ne prend que quelques minutes avec seulement quelques justificatifs à transmettre et une réponse de principe immédiate. Il est cependant nécessaire d'être client de cette banque en ligne pour avoir accès au prêt Orange Bank. Le déblocage des fonds se fait quant à lui sous 8 jours en moyenne.

Du côté des tarifs pratiqués par Orange Bank pour ses crédits à la consommation, le taux d'appel est actuellement à 0.5%, ce qui est l’un des taux les plus bas du marché.

Le service client Orange Bank est quant à lui joignable uniquement depuis l'application mobile ou depuis le site via un conseiller virtuel ou un livechat. Il est également possible de joindre un conseiller par email ou de disposer d'un numéro de téléphone dédié si vous êtes un client premium.

Pour résumer, les points clés de l'offre Orange Bank Crédit sont les suivants :

Boursorama Banque : une banque pour tous vos crédits

Caractéristiques	Boursorama Banque
Montant	2 000 à 30 000 €
Durée	12 à 60 mois
Taux TAEG	à partir de 0.95 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Le leader de la Banque en ligne en France, propose bien entendu, parmi ses nombreux services, une offre de prêt personnel particulièrement intéressante. Notons que le principal avantage de Boursorama Banque face à ses concurrents est qu'il propose également un crédit immobilier.

Cette offre de crédit à la consommation vous permet d'emprunter sur une durée allant de 12 à 60 mois, avec un montant allant de 2 000 à 30 000€. Le taux d'appel actuel est de 0,95% TAEG fixe à partir de 10 000€ empruntés sur une durée de 12 à 36 mois.

Boursorama se distingue aussi de la concurrence par des projets de prêt éco responsable avec un TAEG fixe réduit.

En ce qui concerne le service client proposé par Boursorama Banque, il est accessible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h00, ainsi que le samedi de 8h45 à 16h30. Les clients peuvent également contacter leur conseiller dédié par email.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre de crédit Boursorama Banque sont :

Kreditiweb : le courtier pour un crédit conso adapté à vos besoins

Caractéristiques	Courtier Kreditiweb
Type d'entreprise	Courtier de crédit en ligne
Date de lancement	2014
Partenaires financiers	Plus de 50 institutions financières
Offres de prêt	Personnalisées pour les besoins des clients
Conditions	Disponible pour les résidents français avec une source de revenus stable, pas inscrits à la Banque de France et détenant un compte bancaire personnel
Montant du prêt	De 100 à 50 000 euros
Durée de remboursement	De 3 à 7 ans

Kreditiweb est un courtier en crédit en ligne qui fournit une plateforme permettant aux clients de comparer différentes offres de prêt et de choisir la meilleure solution.

Lancé en 2014, Kreditiweb collabore avec plus de 50 institutions financières partenaires pour offrir un service rapide et efficace.

En utilisant leur algorithme propriétaire Swipe Credit, Kreditiweb peut analyser les profils des clients et fournir des offres de prêt personnalisées pour répondre à leurs besoins. Kreditiweb permet aux clients de simuler et de comparer différentes offres de crédit conso en ligne, garantissant qu'ils peuvent trouver le meilleur prêt avec des taux d'intérêt et des calendriers de remboursement avantageux.

En tant qu'intermédiaire de prêt, Kreditiweb ne prête pas directement de l'argent aux clients mais fournit une passerelle d'accès à des options de financement auprès de plusieurs partenaires. La plateforme Kreditiweb est accessible à tout résident français disposant d'une source de revenus stable, non inscrit à la Banque de France et possédant un compte bancaire personnel.

Les montants de prêt varient de 100 à 50 000 euros, avec des conditions de remboursement allant de 3 à 7 ans. Kreditiweb est un portail financier fiable pour toute personne recherchant des prêts en ligne, offrant aux clients l'accès aux meilleures offres de prêt tout en leur évitant la peine de chercher ailleurs.

MrFinan : le courtier en prêts conso personnalisés

Caractéristiques	Courtier MrFinan
Type de crédit	Prêt personnel, crédit auto, prêt étudiant, crédit santé, crédit voyage, prêt travaux et rachat de crédit
Montant maximum	Jusqu'à 50 000 euros
Technologie	Technologie avancée pour l'analyse de profil
Processus de demande	Simple et sans paperasse
Zone d'octroi	France
Équipe spécialisée	Disponible pour aider et accompagner les clients dans leur demande

MrFinan est un courtier en crédit conso qui propose des prêts personnalisés allant jusqu'à 50 000 euros.

Grâce à leur technologie avancée, ils peuvent rapidement analyser votre profil et recommander les meilleures options de financement en fonction de votre situation financière. Le processus de demande est simple et sans paperasse, vous pouvez obtenir votre financement depuis n'importe quel endroit en France.

MrFinan offre une variété de produits de crédit, tels que des prêts personnels, des crédits auto, des prêts pour les étudiants, des crédits santé, des crédits voyage, des prêts pour les travaux et un rachat de crédit conso. Le courtier dispose également d'une équipe spécialisée pour vous aider à résoudre vos doutes et vous accompagner dans votre demande.

Un crédit à la consommation, c'est quoi ?

Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ? Par définition, un crédit à la consommation, ou crédit conso, est un contrat d'emprunt par lequel un prêteur qui est un établissement financier peut mettre à la disposition d'un emprunteur une somme d'argent. Cette somme devra ensuite être remboursée par l'emprunteur grâce à un échelonnement dans le temps ou mensualité.

On distingue cependant les crédits à la consommation affectée des crédits à la consommation non affectés :

• Crédit à la consommation affecté : ce type de crédit a pour objectif de financer un bien défini et connu à l'avance. Il peut s'agir par exemple de l'achat d'un véhicule de financement, d'un voyage ou encore de travaux. Des justificatifs de l'utilisation des fonds seront ainsi exigés par l'organisme de prêt.

• Crédit à la consommation non affecté : le crédit non affecté voit quant à lui son utilisation libre du côté de l'emprunteur. On l'appelle plus communément prêt personnel ou encore crédit renouvelable ou crédit revolving. Il ne nécessite ici aucun justificatif quant à l'utilisation du capital emprunté.

• Le crédit renouvelable : autrefois appelé “crédit revolving” ou parfois “réserve d’argent”, le crédit renouvelable vous donne accès à une enveloppe dont vous utilisez le capital comme bon vous semble. Ainsi, vous ne payez les intérêts que sur le capital débloqué et non sur l’ensemble du montant à disposition.

Comment fonctionne un crédit à la consommation en France ?

Un prêt à la consommation consiste pour l'emprunteur à emprunter une somme d'argent dans le but de financer un achat, un projet ou simplement de bénéficier d'une trésorerie. Le remboursement du prêt se fait de façon échelonnée, sous forme de mensualité, avec une partie de la somme que vous avez empruntée à payer chaque mois, à laquelle s'ajoutent des intérêts correspondant au coût du crédit.

Le taux d'intérêt d'un prêt à la consommation, également appelé TAEG pour taux annuel effectif global, va varier en fonction de l'établissement financier prêteur. Il est cependant plafonné à un taux maximum également appelé taux d'usure. Ainsi, le coût réel de votre crédit à la consommation va dépendre du taux d'intérêt qui vous est octroyé, ainsi que de la durée de remboursement du crédit.

Il est parfois possible de rembourser par anticipation l'ensemble du solde restant dû d'un crédit à la consommation moyennant des frais ou pas.

Quels sont les différents types de prêts à la consommation ?

Type de crédit conso	Justificatifs	Utilisation du capital	Type de taux TAEG	Avantages / Inconvénients
Prêt personnel		Libre	Fixe	Une utilisation libre et sans justificatif du capital Taux moins intéressant
Crédit affecté		Voiture Travaux Voyage Autre projet affecté	Fixe ou variable	Un taux d’intérêt souvent attractif Justificatifs nécessaires (facture ou devis)
Crédit renouvelable		Libre	Fixe	Une réserve d’argent disponible à tout moment Des taux d’intérêt très élevés
LOA		Voiture ou deux roues	Fixe ou variable	Permet un achat sans investissement total Mensualités perdues si pas d’achat du véhicule en fin de leasing
Rachat de crédit		Remboursement de crédits existants Trésorerie supplémentaire	Fixe	Permet de réduire l’endettement avec une seule mensualité Durée de remboursement plus longue

En réalité, le terme de crédit à la consommation englobe différents types de crédits dont nous allons vous présenter les principaux :

• Le prêt personnel : Un prêt personnel correspond à un crédit à la consommation non affecté. Il permet ainsi à l'emprunteur de réaliser des achats ou des financements sans avoir besoin d'en justifier auprès de l'organisme prêteur. Ce type de prêt peut servir à équilibrer une trésorerie ou pour acheter des biens divers, comme des meubles ou un véhicule. Le prêt personnel est proposé avec un taux TAEG fixe et une durée et un montant défini dès le départ.

• Le crédit affecté : comme nous l'avons rapidement vu plus haut et à la différence du prêt personnel qui est un crédit non affecté, le crédit affecté va concerner un achat spécifique. L'emprunteur devra ici justifier son achat. Le crédit affecté peut par exemple servir au financement de l'achat d'un véhicule d'électroménager, d'ameublement ou encore la réalisation de travaux.

• Le crédit renouvelable : également connu sous le nom de crédit revolving, ce crédit est un crédit non affecté, c'est à dire qu'il n'est pas destiné à l'achat d'un bien en particulier. Il va avant tout servir à financer des dépenses quotidiennes. Ici l'emprunteur peut utiliser la partie du crédit qu'il souhaite et n'est pas dans l'obligation d'utiliser l'intégralité de la somme mise à disposition. Les intérêts ne sont alors appliqués que sur la somme réellement utilisée.

• La LOA ou location avec option d'achat : la Loa est également une forme de crédit à la consommation. Le plus souvent, elle est utilisée pour l'achat d'un véhicule neuf avec la location du véhicule auprès de l’organisme de prêt pendant une certaine durée contre le versement de mensualités et la possibilité, à l’échéance du contrat, d’acheter le véhicule au prix connu à l’avance ou de le rendre.

• Le rachat de crédit : enfin, le rachat de crédit consiste en un crédit à la consommation permettant de racheter l’ensemble des crédits en cours afin de ne plus avoir qu’une seule mensualité à payer.

Crédit à la consommation : quels sont les taux en 2022 ?

Le taux d'un crédit à la consommation va dépendre de différents facteurs et varie essentiellement selon l'organisme de crédit. Mais plusieurs autres éléments peuvent faire varier le coût de votre crédit et le taux TAEG appliqué dont :

• Le montant emprunté ;
• La durée de remboursement ;
• Le type de prêt (affecté ou non affecté) ;
• les taux d'intérêt de la BCE ;
• Les offres promotionnelles ;
• La nature du taux (fixe ou variable) ;

Ainsi, le taux le plus bas et le taux moyen d'un prêt à la consommation en fonction du montant est le suivant :

Montant du crédit à la consommation	Taux TAEG minimum	Taux TAEG moyen
1 000 à 5 000 €	3.49 % sur 12 mois	13.91 % sur 12 mois
5 001 à 10 000 €	0.50 % sur 12 mois	4.86 % sur 48 mois
10 001 à 20 000 €	2.90 % sur 24 mois	4.68 % sur 24 mois
20 001 à 30 000 €	3.80 % sur 60 mois	4.87 % sur 60 mois
30 001 à 50 000 €	3.99 % sur 72 mois	4.92 % sur 72 mois

Pour vous aider à comparer les taux d'emprunt proposés par les différents organismes de prêt à la consommation du marché, nous avons réalisé plusieurs simulations de crédits à la consommation :

Organisme de prêt	Montant / Durée	TAEG	Mensualité	Coût total du crédit
Floa Bank	10 000 € / 36 mois	3.75 %	293.85 €	10 578.60 €
Cashper	1 000 € / 30 jours	18 %	1 013.69 €	1 013.69 €
Finfrog	600 € / 6 mois	20.9 %	105.96 €	635.58 €
Younited Credit	10 000 € / 36 mois	5.28 %	300.43 €	10 171.89 €
Cetelem	10 000 € / 36 mois	5.33 %	300.61 €	10 821.96 €
Orange Bank	10 000 € / 36 mois	3.95 %	294.71 €	10 609.56 €
Cofidis	10 000 € / 36 mois	5.25 %	300.52 €	10 818.41 €
Carrefour Banque	10 000 € / 36 mois	5.09 %	299.53 €	10 783.08 €
Oney	10 000 € / 36 mois	5.33 %	300.62 €	10 822.32 €
Boursorama Banque	10 000 € / 36 mois	3.832 %	294.49 €	10 601.64 €
Société Générale	10 000 € / 36 mois	4.2 %	295.77 €	10 647.72 €
Yelloan	10 000 € / 36 mois	5.30 %	300.49 €	10 817.64 €
Sofinco	10 000 € / 36 mois	4.80 %	298.35 €	10 740.60 €

Comment faire une demande de crédit à la consommation ?

Obtenir un crédit à la consommation en ligne et rapidement est aujourd'hui faisable. En guise d'illustration, voici comment demander un prêt à la consommation auprès de Floa Bank :

• Simulez votre prêt conso : pour cela, vous devrez simplement répondre à quelques questions simples. Vous devrez notamment sélectionner le type de crédit que vous souhaitez obtenir, le montant nécessaire pour le financement de votre projet et la durée de remboursement souhaitée.

• Consultez les différentes offres : en fonction de votre simulation de crédit à la consommation, vous accéderez alors à différentes offres avec des durées et des taux variables. Choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos capacités de remboursement.

• Effectuez la demande de crédit conso : vous pourrez alors effectuer votre demande de crédit en ligne par le biais d'un nouveau formulaire dans lequel vous allez renseigner vos coordonnées, votre situation, votre budget et votre assurance de prêt.

• Obtenez une réponse de principe immédiate : dès que votre dossier aura été rempli, vous obtiendrez une réponse de principe immédiate de la part de Floa Bank.

• Finalisez votre demande : chez Floa Bank, vous avez la possibilité de finaliser votre demande de crédit 100% en ligne grâce à la signature électronique. Vous devrez alors déposer les justificatifs demandés depuis le site de l'organisme. Notons que vous avez également la possibilité d'imprimer et de renvoyer votre contrat avec l'ensemble des justificatifs.

• Obtenez une réponse définitive : une fois votre dossier complet transmis à Floa Bank, celle-ci va l'étudier et vous donner une réponse définitive à votre demande de crédit à la consommation.

• Recevez les fonds : le capital emprunté vous sera alors versé directement sur votre compte bancaire.

À savoir qu'il existe de très nombreux acteurs auprès desquels faire une demande de crédit à la consommation - les acteurs que vous retrouverez dans notre comparatif - mais encore :

• Le crédit conso du Crédit agricole
• Le crédit conso de La Poste
• Le crédit conso de LCL
• Le crédit conso du Crédit Mutuel
• Le crédit conso de la Caisse d'Épargne
• Le crédit conso de la Banque Postale
• Le crédit conso de la BNP
• Le crédit conso du CIC
• Le crédit conso du CMB.

Le plus simple reste encore du'iliser un comparateur en ligne des crédits à la consommation afin d'identifier rapidement le meilleur prêt conso pour vous (que vous soyez un jeune couple,étudiant, célibataire, retraité, etc.).

Comment obtenir un crédit à la consommation rapide ?

La durée de traitement des demandes de prêt à la consommation peut varier d'un établissement à un autre. Ainsi, et si vous souhaitez obtenir un prêt conso de manière rapide, nous vous déconseillons de vous adresser à votre banque puisque les établissements bancaires classiques prennent davantage de temps pour traiter ces dossiers.

Alors, où faire un prêt à la consommation ? Les sociétés de crédit à la consommation en ligne représentent la meilleure solution pour obtenir des fonds sur votre compte en quelques jours seulement. Cependant, les délais nécessaires pour obtenir un prêt à la consommation varient en fonction du type de prêt que vous souscrivez et de son montant.

• Pour les microcrédits : les microcrédits dont le montant n'excède pas 1 000 € peuvent être obtenus très rapidement et le plus souvent en 24 à 48h directement sur votre compte.

• Pour les crédits à la consommation classique : en passant par un organisme de prêt 100 % en ligne, vous pourrez obtenir les fonds nécessaires à votre projet avec un crédit à la consommation en quelques jours seulement.

Pour obtenir le plus rapidement possible votre crédit à la consommation, il est vivement recommandé de faire la souscription à ce prêt en ligne. Les crédits conso en ligne présentent en effet de nombreux avantages dont :

• Une comparatif des prêts conso et une demande en quelques minutes ;
• L’envoi de justificatifs par voie numérique ;
• La signature électronique de votre contrat ;
• L’absence de justificatifs d’utilisation du capital dans la plupart des cas.

Comment faire une simulation de crédit conso ?

La plupart des organismes de prêt à la consommation en ligne vous permettent aujourd'hui d'utiliser un simulateur de crédit à la consommation afin d'obtenir des détails concernant une offre de prêt possible.

Pour effectuer une simulation prêt conso, vous devez suivre ces quelques étapes simples :

1. Accédez à un simulateur en ligne sur le site d'un organisme prêteur ;
2. Renseignez la nature du projet que vous souhaitez financer ;
3. Indiquez le montant que vous souhaitez emprunter ;
4. Indiquez le montant de la mensualité que vous souhaitez rembourser ou la durée de remboursement souhaitée ;

Une fois l'ensemble de ces éléments saisis, vous allez obtenir une proposition d'offre de crédit à la consommation. Vous pourrez y consulter différents éléments importants pour faire votre comparatif dont :

• Le taux d'intérêt et le taux de TAEG ;
• Le montant des mensualités ;
• Le coût total de votre crédit ;
• Le montant de l'assurance ;
• Le délai de rétractation.

Combien de temps garder les papiers de crédit à la consommation ?

À partir de la dernière échéance de votre crédit à la consommation, il est vivement recommandé de conserver vos papiers et justificatifs pendant une durée de 2 ans.

Puis-je obtenir un crédit à la consommation sans justificatifs ?

Avant de répondre à cette question, précisons cependant ce que l'on entend par prêt à la consommation sans justificatif :

• Le crédit à la consommation sans justificatif d'utilisation : il est bien entendu possible et il s'agit du crédit à la consommation non affecté. Cela signifie que vous pouvez utiliser l'argent emprunté comme bon vous semble, sans avoir à justifier de vos dépenses.

• Le crédit à la consommation sans justificatif de revenus : il est également possible, par le biais des microcrédits, d'obtenir un crédit de moins de 1 000€ sans avoir à fournir de justificatifs de vos revenus comme des fiches de paie ou une attestation d'imposition. Pour les prêts de sommes plus importantes, il serait cependant nécessaire d'attester de vos revenus et de votre capacité de remboursement.

Pour un crédit personnel classique, voici la liste des justificatifs à prévoir :

• Une copie de votre pièce d’identité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité, de gaz ou d’Internet)
• Des justificatifs de revenu avec vos derniers bulletins de salaire et/ou votre dernier avis d’imposition
• Les justificatifs d’identité et de revenu de votre conjoint ou co-emprunteur si nécessaire

Puis-je obtenir un crédit conso à taux bas ou à taux zéro ?

Actuellement, il n'existe pas sur le marché du crédit à la consommation de prêt à taux 0, comme ça peut être le cas sur le marché des prêts immobiliers. En effet, un crédit à la consommation, quel que soit son type, son montant ou sa durée, fera toujours l'objet d'intérêts. Ce sont en effet ces intérêts qui permettent à l'établissement prêteur d'obtenir une rémunération.

Rappelons cependant que les intérêts sont proportionnels à la somme empruntée. Ainsi, le taux d'intérêt qui sera appliqué à votre crédit va dépendre de différents éléments comme le montant de l'emprunt, la durée de remboursement, le type de crédit ainsi que la politique commerciale de l'organisme prêteur.

Il est donc possible - à défaut d'avoir un taux 0 - d'obtenir un crédit à la consommation "pas cher", à taux bas. Pour cela, vous devez privilégier les prêts avec des durées de moins de 12 ou 24 mois. En effet, plus la durée de remboursement de votre prêt sera courte et plus le taux sera intéressant.

Actuellement, plusieurs acteurs du crédit à la consommation proposent des taux de départ particulièrement attractifs dont :

• Orange Bank et son crédit à partit de 0.5 % dès 6 000 €
• Floa Bank avec un taux TAEG d'appel à 0.2 %
• Younited Crédit avec un taux de départ à seulement 0.10 %
• Cofidis avec un taux d'intérêt à partir de 0.5 %
• Sofinco avec un taux de départ de seulement 0.4 %

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit à la consommation ?

En plus de proposer des crédits à la consommation classiques, de nombreux organismes de prêt proposent également des solutions de rachat de prêt à la consommation. Le rachat de crédit est un prêt qui consiste à regrouper plusieurs crédits afin de les fusionner et d'obtenir une seule mensualité plus faible.

Le rachat de crédit conso permet également d'éviter de se retrouver en situation de surendettement en faisant baisser votre taux d'endettement avec une mensualité plus faible que la somme des mensualités que vous payez actuellement. En contrepartie, il sera nécessaire, bien entendu, d'allonger la durée de remboursement total de vos crédits.

Quel est le montant de crédit à la consommation maximum ?

En ce qui concerne le crédit à la consommation, c'est-à-dire l'ensemble des prêts octroyés en dehors du prêt immobilier, il existe un montant maximal qu'il est possible d'emprunter, et ce, quel que soit l'organisme de crédit.

Le prêt personnel ou crédit à la consommation est en effet encadré par la loi et il ne sera pas possible d'emprunter plus de 75 000 € par le biais de ce type d’emprunt.

Quelles sont les conditions d'obtention d'un crédit à la consommation ?

Pour obtenir un prêt à la consommation, il est nécessaire de remplir certaines conditions préalables dont voici le détail :

• Être majeur et avoir plus de 18 ans ;
• Percevoir des revenus stables (obtenir un crédit à la consommation sans CDI ou sans revenu est très difficile) ;
• Être résident de France métropolitaine ;
• Ne pas faire l'objet d'une inscription au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France ;
• Ne pas avoir de dossier de surendettement en cours.

D'autres critères serviront également à étudier la solvabilité de votre compte, ainsi que la possibilité de vous octroyer un crédit et dépendre de chaque organisme. Il peut s'agir notamment de :

• Votre capacité d'épargne ;
• Votre taux d'endettement ;
• Votre situation familiale ;
• Votre statut de travailleur ;
• L'ancienneté dans votre emploi actuel.

Peut-on renégocier un prêt à la consommation ?

Il n'est pas possible de renégocier votre crédit à la consommation avec la banque. Cela ne concerne que les prêts immobiliers. En effet, une fois votre contrat signé, vous ne pouvez pas revenir en arrière et renégocier le montant de vos mensualités, votre taux d'intérêts ou la durée du crédit conso.

En revanche, voici ce que vous pouvez faire :

• Opter pour un report d'échéances : possible deux fois par an.
• Mettre en pause votre prêt conso : temporaire, cette suspension de vos mensualités de crédit conso peut vous permettre de "souffler" dans une période difficile.

Qu'est-ce que le TAEG d'un crédit consommation ?

Le taux TAEG ou taux annuel effectif global correspond au taux d'intérêt de votre crédit qui va prendre en compte l'ensemble des frais occasionnés par le prêt. Parmi ces frais, on trouve :

• Les intérêts bancaires ;
• Les frais de dossier ;
• Les frais à d'éventuels intermédiaires, comme un courtier en prêt à la consommation par exemple ;
• Le coût de l'assurance ;
• Les autres frais inhérents à l'obtention du crédit, comme les frais de tenue de compte En cas d'obligation d'ouvrir un compte auprès de la Banque qui vous octroie le prêt.

En fonction de ces éléments, le taux TAEG peut varier de 0.50 % pour les crédits les moins chers comme les prêts personnels avec une durée inférieure à un an et jusqu'à 21.16% pour un crédit renouvelable avec une durée de remboursement de deux ou trois ans.

Remboursement de prêt conso : comment ça marche ?

Le remboursement d'un crédit à la consommation se fait de manière classique mensuellement, c'est-à-dire en payant tous les mois une partie du crédit ainsi que du taux d'intérêt appliqué. Il est cependant tout à fait possible de rembourser votre crédit à la consommation de manière anticipée. Cependant, un tel remboursement anticipé peut donner lieu à des indemnités que l'emprunteur doit payer.

En effet, et depuis la loi Lagarde, l'organisme prêteur a la possibilité de vous demander des IRA ou indemnités de remboursement anticipé. Si vous remboursez un crédit affecté ou un prêt personnel d'un montant restant dû supérieur à 10 000 €.

Le montant de ces indemnités est cependant plafonné de cette manière :

• 0,50 % du montant du crédit si la durée restante du prêt est inférieure à un an.

• 1 % du montant du crédit s'il a durée restante est supérieure à un an.

Si vous rencontrez des difficultés dans le remboursement de votre crédit à la consommation, il est également possible de bénéficier de certaines mesures en fonction des organismes de prêt dont :

• Le report de mensualité ou pauses de paiement : vous avez la possibilité de reporter une mensualité à la fin de votre échéancier à raison d'une à 2 fois par an.

• Le rééchelonnement de prêt : avec l'accord de votre organisme prêteur, vous avez également la possibilité de baisser votre mensualité en allongeant la durée de votre crédit à la consommation.

• Les mensualités modulables : enfin, certains organismes de prêts vous permettent d'augmenter ou de baisser vos mensualités en jouant sur la durée de remboursement de votre crédit.

Quelle est la durée maximale du remboursement d'un crédit conso ?

La durée maximale d'un crédit à la consommation est de 120 mois. Tout comme le montant maximum d'un crédit à la consommation, est encadré par la loi. Il existe une durée maximale de remboursement pour ce type de prêt personnel.

Actuellement, la durée maximale légale d'un prêt personnel ou crédit à la consommation affecté est de 84 mois. Il est cependant possible de trouver certains établissements de crédit qui vous permettent d'obtenir des prêts personnels avec une durée de 9 ou 10 ans, mais sous certaines conditions.

Voici un récapitulatif des durées de remboursement minimum et maximum de crédits à la consommation chez les principaux organismes prêteurs :

Banque ou organisme	Durée Min	Durée Max
Floa Bank	6 mois	36 mois
Cashper	15 jours	30 jours
Finfrog	3 mois	4 mois
United Crédit	6 mois	84 mois
Cetelem	6 mois	120 mois
Orange Bank	12 mois	84 mois
Cofidis	6 mois	84 mois
Carrefour Banque	12 mois	84 mois
L’emprunt Serein	6 mois	119 mois
Oney	4 mois	84 mois
Boursorama Banque	12 mois	60 mois
Yelloan	12 mois	36 mois
Sofinco	12 mois	60 mois
BforBank	12 mois	120 mois

Calcul du prêt à la consommation : comment faire ?

Seulement des organismes de crédit à la consommation en ligne, il est désormais possible d'utiliser un simulateur de crédits conso pour obtenir davantage d'informations et mieux comparer les offres du marché. Grâce à un calculateur de crédit conso, vous avez la possibilité de connaître l’ensemble des éléments d’un crédit à la consommation en saisissant seulement certaines données dont :

• Le montant du crédit.
• Les mensualités souhaitées.
• Ou la durée de remboursement souhaitée.

Le logiciel va ainsi calculer de manière automatique le montant total de votre crédit ainsi que le taux d'intérêt TAEG appliqué ou vos futures mensualités. Vous pouvez ainsi faire varier chacun des éléments indiqués afin d'obtenir l'offre la plus intéressante selon votre budget et vos besoins.

Quel est le délai de rétractation d'un crédit à la consommation en France ?

Tout comme c'est le cas pour n'importe quel bien ou service payant, le crédit à la consommation fait l'objet d'un délai de rétractation légal.

En effet, et après la signature de votre contrat de prêt, il vous sera possible de changer d'avis dans un délai de 14 jours calendaires.

Ce droit de rétractation à pour objectif de bloquer le contrat déjà signé pendant le délai prévu pour son utilisation. Ainsi, l'organisme prêteur ne pourra pas mettre les fonds à votre disposition avant la fin de ce délai.

Qu'est-ce que l'assurance crédit consommation ?

L'assurance associée à un crédit à la consommation est appelée assurance emprunteur.

Rappelons que cette assurance n'est pas légalement obligatoire pour un crédit à la consommation. Cependant, l'organisme de prêt est en droit d'exiger que vous souscriviez une telle assurance afin de vous octroyer le crédit demandé. Il est cependant possible de souscrire cette assurance auprès de l'organisme de prêt ou auprès d'un autre assureur indépendant.

L’intérêt de l'assurance emprunteur pour un crédit à la consommation est de vous couvrir en remboursant à votre place votre crédit en cas de :

• Décès ;
• Perte de revenu ;
• Invalidité.

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