Quels sont les meilleurs crédits conso en France ? Taux mars 2023

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Vous avez un projet à financer ou souhaitez simplement disposer d'une trésorerie à utiliser comme bon vous semble ? Dans ce cas, le crédit à la consommation peut s'avérer être une bonne solution.

Mais, qu'est-ce qu'un crédit conso ? Comment ça fonctionne ? Combien ça coûte et quels sont les taux d'intérêt appliqués ? Comment trouver le meilleur prêt à la consommation ?

Découvrez notre guide complet sur le crédit à la consommation ainsi qu'une présentation des meilleurs crédits conso du marché actuellement disponible en France.

Classement des meilleurs crédits à la consommation en France

  1. Younited Credit : le parcours client pensé et premium
  2. Floa Bank : le prêt personnel 100% en ligne avec réponse immédiate
  3. Orange Bank Crédit : des crédits à 75 000 € avec des taux bas
  4. Yelloan : le crédit à la consommation via chatboat
  5. BforBank : le prêt conso réservé exclusivement aux clients
  6. Cashper : le micro-crédit débloqué en 24h
  7. Finfrog : la souscription ultra-moderne en 5 minutes avec TAEG fixe
  8. Cetelem : les prêts conso jusqu'à 75 000 € et 120 mois
  9. Cofidis : le spécialiste du crédit perso
  10. Carrefour banque : le service client joignable par téléphone
  11. L’emprunt serein : l’organisme de crédit aux meilleurs avis clients
  12. Oney : le remboursement modulable
  13. Boursorama Banque : une banque pour tous vos crédits
  14. Sofinco : l’espace client premium pour gérer ses crédits
  15. Cofinoga : l’organisme de crédit avec agences physiques

Younited Credit : le parcours client pensé et premium

CaractéristiquesYounited Crédit
Montant1 000 à 50 000 €
Durée6 à 84 mois
Taux TAEG0.10 à 21.11 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Younited Credit

Younited Crédit fait partie de notre top des organismes de crédit à la consommation sur le marché français actuellement. On apprécie tout particulièrement cet organisme en raison des taux très attractifs qu'il propose. Le principe de la plateforme repose sur une mise en relation des emprunteurs et des investisseurs.

En ce qui concerne l'offre de crédit proposée par Younited Crédit, elle est particulièrement large et concerne l'ensemble des types de crédits à la consommation du marché avec à chaque fois des TAEG fixes particulièrement compétitifs avec un maximum d'emprunts de 50 000 €.

Pour les tarifs pratiqués par Younited Crédit, on retiendra donc un taux d'intérêt faible, qui est compensé en partie par des frais de dossier.

En ce qui concerne la procédure de demande et de souscription de crédit auprès de Younited Crédit, elle est particulièrement innovante et totalement dématérialisée. L'outil de simulation demandera de renseigner un formulaire complet afin d'obtenir une proposition claire et complète. Une fois la simulation effectuée, il suffira de 24h pour obtenir une réponse de principe.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par Younited Crédit, il récolte des avis très positifs de la part des clients utilisateurs. Joignable par téléphone ou directement depuis l'application Younited Crédit, voire par email, les conseillers se montrent disponibles, compétents et sérieux.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Younited Credit :

  • Des taux TAEG bas
  • Une large diversité de crédit à la consommation
  • Une rapidité de réponse et d'envoi des fonds
  • Une procédure simplifiée et dématérialisée
  • Un excellent service client
  • Une réelle transparence sur les frais
  • Pas de possibilité de moduler les échéances ;
  • Pas de crédit renouvelable ni de crédit immobilier.

Floa Bank : le prêt personnel 100 % en ligne avec réponse immédiate

CaractéristiquesCrédit à la consommation Floa Bank
Montant500 à 50 000 €
Durée6 à 36 mois
Taux TAEGà partir de 0.2 %
Types de crédits conso
  • Prêt personnel
  • Prêt auto
  • Prêt travaux
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Floa Bank

Floa Bank est un établissement de crédit qui propose des solutions afin de financer des projets personnels. Grâce à un processus 100% en ligne, il est très facile et rapide d'obtenir un crédit auprès de cet organisme.

L'offre de crédit proposée par Floa Bank est particulièrement large. Il est en effet possible d'opter pour un prêt personnel affecté ou non affecté pour un crédit amortissable ou pour un prêt renouvelable. Les taux proposés sont des taux fixes et Floa Bank propose des produits d'assurance pour protéger votre emprunt.

En ce qui concerne le coût du crédit à la consommation ou prêts personnels de Floa Bank, le taux d'appel est actuellement de 0,2 %. Ce crédit permet d'emprunter de 500 à 50 000 € avec une réponse de principe immédiate.

La procédure de demande de prêt auprès de Floa Bank est particulièrement pratique et rapide et se déroule entièrement en ligne, de manière dématérialisée. Il est également possible de signer de manière électronique l'offre de crédit.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par Floa Bank, il est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 20h00 et le samedi de 9h à 18h. Ce qui est un réel avantage.

Pour résumer, les avantages et inconvénients du crédit conso Floa Bank sont les suivantes :

  • Une large diversité de prêts à la consommation
  • Pas de frais de dossier
  • Une simulation et une souscription rapide
  • Une réponse de principe immédiate
  • Un service client réactif
  • Des taux relativement élevés

Orange Bank Crédit : des crédits à 75 000 € avec des taux bas

CaractéristiquesCrédit à la consommation Orange Bank
Montant1 000 à 75 000 €
Durée12 à 84 mois
Taux TAEG0.5 à 15.90 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Orange Bank

Le leader des télécommunications en France, à récemment augmenté l'offre de son pôle banque en proposant des crédits à la consommation jusqu'à 75 000€, avec des taux intéressants.

Tout d'abord et en ce qui concerne l'offre de crédits à la consommation proposée par Orange Bank, elle est particulièrement vaste et flexible.

Le parcours de souscription d'un crédit auprès d'Orange Bank est également très simple et ne prend que quelques minutes avec seulement quelques justificatifs à transmettre et une réponse de principe immédiate. Il est cependant nécessaire d'être client de cette banque en ligne pour avoir accès au prêt Orange Bank. Le déblocage des fonds se fait quant à lui sous 8 jours en moyenne.

Du côté des tarifs pratiqués par Orange Bank pour ses crédits à la consommation, le taux d'appel est actuellement à 0.5%, ce qui est l’un des taux les plus bas du marché.

Le service client Orange Bank est quant à lui joignable uniquement depuis l'application mobile ou depuis le site via un conseiller virtuel ou un livechat. Il est également possible de joindre un conseiller par email ou de disposer d'un numéro de téléphone dédié si vous êtes un client premium.

Pour résumer, les points clés de l'offre Orange Bank Crédit sont les suivants :

  • Des taux particulièrement attractifs
  • Des crédits à la consommation flexible
  • Des montants d'emprunts à partir de 500€
  • Un crédit accessible avec peu de justificatifs
  • Un déblocage des fonds rapides
  • Des crédits réservés aux clients Orange Bank
  • Pas de service client par téléphone

Yelloan : le crédit à la consommation via chatboat

CaractéristiquesCrédit à la consommation Yelloan
Montant1 500 à 35 000 €
Durée12 à 36 mois
Taux TAEGDe 0.9 à 21.5 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Yelloan

L'organisme de crédit Yelloan, lancé par la Société Générale, vient bousculer les codes du prêt à la consommation grâce à son innovation et à la technologie. Il propose en effet une souscription de crédits conso via un chatbot et un financement de la garantie participatif.

Yelloan propose ainsi une plateforme communautaire sur laquelle l'emprunteur potentiel peut faire appel à ses proches dans le but de constituer une cagnotte qui sera utilisée comme garantie financière pour la souscription du prêt.

Yelloan permet à ses emprunteurs d'obtenir des fonds jusqu'à 35 000 €, avec des remboursements allant de 1 à 3 ans. À la fin du prêt, le montant de la garantie est bien entendu redistribué aux amis participants, à la condition qu'il n'y a eu aucune complication.

En ce qui concerne les tarifs et les taux appliqués par Yelloan pour ses crédits à la consommation, ils débutent à 0,9 %. De plus, aucun frais de dossier n'est ajouté au montant de ce taux d'intérêt.

La procédure de simulation et de souscription du prêt à la consommation Yelloan est également l'un de ses principaux avantages. La société à en effet lancé le Chatbot Yellow, qui s'appuie sur une intelligence artificielle et qui, accompagné l'utilisateur tout au long de sa demande de crédit. La procédure est intuitive puisqu'il s'agit uniquement de répondre aux questions posées par le chatbot pour que celui-ci vous propose un financement parfaitement adapté à votre situation et à votre projet.

Quant au service client proposé par Yelloan, il est disponible uniquement en ligne depuis un formulaire de contact ou via le Chatbot. Si vous souhaitez un avis ou une réponse rapide à votre question. Il n'est en effet pas possible de contacter un conseiller directement par téléphone.

Yelloan, c'est :

  • Un mode de souscription innovant
  • L'obtention d'une offre personnalisée grâce à l'intelligence artificielle
  • Un financement de garanties participatif
  • Un emprunt maximum de 35 000 €
  • Pas de service client par téléphone

BforBank : le prêt conso réservé exclusivement aux clients

CaractéristiquesBforBank
Montant1 000 à 75 000 €
Durée12 à 120 mois
Taux TAEGà partir de 0.90 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso BforBank

La Banque en ligne haut de gamme BforBank propose également une offre de prêt personnel classique, mais particulièrement intéressante, qui sera cependant réservée aux clients.

En ce qui concerne l'offre de prêt personnel proposée par BforBank, elle se divisé en 3 types de crédit avec le prêt personnel pour les besoins divers, le prêt auto et le prêt travaux qui sont des crédits affectés.

L'un des avantages des prêts personnels proposés par BforBank concerne leurs tarifs. En effet, et par le biais d'un partenariat avec CreditLift, BforBank est particulièrement compétitif au sujet de ces taux en matière de crédit à la consommation avec un taux d'appel à 0, 90%. Un autre avantage majeur de BforBank par rapport à la concurrence dans le domaine des crédits à la consommation, concerne l'absence de frais de dossier.

Les remboursements peuvent être modulés dans le temps, également sans frais, sous réserve que le dossier soit exempt d'impayé. Il est en effet possible de moduler le plan de remboursement en faisant changer le montant des échéances mensuelles, ou de suspendre un prélèvement une fois à 2 fois par an.

Le service client BforBank est particulièrement qualitatif avec la possibilité de profiter d'un conseiller dédié joignable par téléphone, par e-mail ou depuis l'application de la banque en ligne.

BforBank c'est :

  • Des conseillers dédiés qualifiés
  • Un service client disponible 6 jours / 7 par chat, téléphone et e-mail
  • Aucun frais de dossier
  • La possibilité de moduler les mensualités ou la durée du prêt
  • Un remboursement anticipé possible
  • Des taux TAEG relativement élevés selon la durée
  • Une offre de crédit réservée aux clients

Pour prendre un crédit chez BforBank, il vous faudra avant tout ouvrir un compte courant sur la banque en ligne.

Cashper : le micro-crédit débloqué en 24h

CaractéristiquesCrédit à la consommation Cashper
Montant50 à 1 000 €
Durée15 à 30 jours
Taux TAEG18 %
Types de créditsMicro-crédit
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Cashper

Cashper est une solution de microcrédit en ligne qui vous permet d'obtenir un mini crédit débloqué en moins de 24h. Cashper vous propose ainsi de débloquer des liquidités allant de 50 à 1 000€, très rapidement en cas de besoin urgent.

On apprécie la qualité et la rapidité de souscription à un microcrédit Cashper puisque l'ensemble de la procédure se fait en ligne. Si vous êtes déjà client Cashper, il vous suffira d'un SMS pour déclencher une demande de crédit.

L’organisme propose en effet une option express qui vous permet de recevoir les fonds sur votre compte bancaire en 24h. Bien entendu, cette demande générera des coûts supplémentaires.

Concernant les conditions d'octroi du mini crédit Cashper, elles comptent également parmi les plus intéressantes du marché. Il est en effet possible de demander un microcrédit chez Cashper, même si vous êtes fiché à la Banque de France et sans justificatif de revenu. La seule condition d'exclusion à ce microcrédit concerne un dossier de surendettement.

En ce qui concerne les taux TAEG appliqués au micro-crédit chez Cashper, ils sont relativement élevés en raison de l'efficacité et de la rapidité du service. Comptez en moyenne un taux d'intérêt de 18% pour un micro-crédit auprès de cet organisme.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par Cashper, il est possible de joindre un conseiller à la fois par e-mail et par téléphone. Les réponses sont données rapidement et particulièrement qualitatives.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre de crédit Cashper sont les suivants :

  • Un crédit accessible même en cas de fichage à la Banque de France
  • Une obtention très rapide des fonds
  • Une possibilité de souscrire un nouveau crédit par SMS
  • Un service client efficace
  • Une demande simplifiée en ligne
  • Des délais de remboursement courts
  • Des frais et un TAEG élevés

Finfrog : la souscription ultra-moderne en 5 minutes avec TAEG fixe

CaractéristiquesCrédit à la consommation Finfrog
Montant50 à 600 €
Durée3 à 4 mois
Taux TAEG20.90 %
Types de créditsMicro-crédit
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Finfrog

Finfrog est également une société spécialisée dans les microcrédits. Il sera ainsi possible d'obtenir un financement allant de 50 à 600€ en quelques minutes grâce à un site particulièrement bien pensé et ergonomique. Le versement des fonds se fait quasiment instantanément, selon le dossier. Finfrog rend également le mini prêt accessible à tous sans distinction d'emploi ou de revenus.

En ce qui concerne l'offre de microcrédits proposée par Finfrog , on apprécie l'outil de simulation qui vous permet de connaître très rapidement le coût du crédit et le montant des mensualités. La demande finale de crédit se fait en quelques étapes seulement sans aucun justificatif et donc particulièrement rapide. Le microcrédit Finfrog est accessible aux personnes interdites bancaires.

En ce qui concerne les tarifs pratiqués par Finfrog , ils se situent dans la moyenne des organismes de mini-crédit et sont donc plus élevés que pour un crédit à la consommation classique. On apprécie cependant le fait que le Finfrog n'applique aucun frais pour recevoir l'argent rapidement, car le versement en 48 h est gratuit.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par Finfrog , il est particulièrement attractif. Vous pourrez ainsi joindre un conseiller par téléphone, par mail ou via les réseaux sociaux avec une réponse rapide et de qualité.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Finfrog sont les suivants :

  • Un versement des fonds en moins de 48h
  • Un microcrédit accessible à tous
  • Une simplicité d'utilisation de la plateforme
  • Un crédit sans aucun justificatif
  • Un service client performant
  • Un montant maximum d'emprunt de 600€
  • Service non compatible avec certaines banques

Cetelem : les prêts conso jusqu’à 75 000 € et 120 mois

CaractéristiquesCrédit à la consommation Cetelem
Montant500 à 75 000 €
Durée6 à 120 mois
Taux TAEG0.9 à 21.15 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
  • Crédit renouvelable
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Cetelem

L'organisme de crédit conso Cetelem fait bien entendu partie des meilleurs de son secteur d'activité en France. Cet organisme tente notamment de se positionner parmi les leaders du prêt personnel avec des taux particulièrement compétitifs.

La souscription à une offre de crédit auprès de Cetelem a également été pensée pour être la plus facile possible avec une réponse de principe immédiate et une réponse définitive en 72 heures après réception du dossier. On regrette simplement le fait qu'il ne soit pas possible d'envoyer les différents justificatifs en ligne, mais uniquement par courrier.

Au niveau de l'offre de prêt personnel proposée par Cetelem, on y retrouve les principaux crédits à la consommation dans le crédit, projet, trésorerie divers, le crédit voiture ou 2 roues ainsi que le crédit travaux ou déco.

En ce qui concerne les tarifs pratiqués par Cetelem pour son offre de crédit à la consommation, ils varient de 0.9% à plus de 21% selon le type de crédit et la durée de remboursement.

Pour finir, le service client proposé par Cetelem est également l'un des points forts de cet organisme de crédit. Bien que les conseillers soient joignables via un numéro surtaxé, il est possible d'obtenir une réponse à n'importe quelle question dans un temps record.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Cetelem sont les suivants :

  • Une réponse définitive sous 72 h
  • Aucun frais de dossier
  • Des frais attractifs pour la trésorerie et les prêts auto
  • Des options de modulation du crédit
  • Un report de mensualité possible
  • Un numéro de service client surtaxé

Cofidis : le spécialiste du crédit perso

CaractéristiquesCrédit à la consommation Cofidis
Montant500 à 35 000 €
Durée6 à 84 mois
Taux TAEG0.5 à 21.14 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
  • Microcrédit
  • Crédit renouvelable
  • Rachat de crédit
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiquees crédit conso Cofidis

Cofidis est un organisme de crédit français connu pour être l'un des meilleurs en ce qui concerne les prêts personnels. On apprécie tout particulièrement la qualité de son service client et son offre large de crédit à la consommation.

En ce qui concerne la demande de crédit et la souscription à un crédit personnel auprès de Cofidis, elle se fait de manière dématérialisée et moderne et est particulièrement rapide. Il est en effet possible de télécharger une application mobile particulièrement bien notée et qui se montre ergonomique et pratique avec de nombreuses fonctionnalités.

Du côté des offres de prêt proposées par Cofidis, elle est également particulièrement diversifiée avec l’ensemble des types de crédits en dehors du prêt immobilier. On y retrouve ainsi les crédits affectés, les crédits non affectés, les prêts renouvelables ou encore les microcrédits.

En ce qui concerne les tarifs pratiqués par Cofidis, l'organisme n'applique pas les meilleurs taux du marché. Le taux TAEG des principaux emprunts réalisables auprès de Cofidis est particulièrement élevé par rapport à la concurrence. En contrepartie, Cofidis propose des frais de dossier gratuits et des assurances facultatives.

Enfin, en ce qui concerne la qualité du service client Cofidis, il s'agit d'un réel avantage de cet organisme de prêt. Élu pendant plusieurs années comme service client de l'année, Cofidis est très largement au-dessus de la moyenne de ses concurrents. Les conseillers sont disponibles par téléphone et par email avec une réponse rapide.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Cofidis sont les suivants :

  • Une offre diversifiée de prêts la consommation
  • L'un des meilleurs services clients du marché
  • Aucun frais de dossier
  • Une application mobile qualitative
  • Une simulation gratuite, rapide et sans engagement
  • Une réponse de principe immédiate
  • Un taux d'intérêt peu compétitif
  • Des échéances peu modulables

Carrefour banque : le service client joignable par téléphone

CaractéristiquesCrédit à la consommation Carrefour Banque
Montant3 000 à 50 000 €
Durée12 à 84 mois
Taux TAEG4.5 à 21.15 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
  • Microcrédit
  • Rachat de crédit
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Carrefour Banque

La filiale Carrefour Banque du géant de la grande distribution propose également différents types de crédits à la consommation avec des prêts personnels affectés ou non, du rachat de crédit ou des crédits renouvelables.

L'offre de crédit à la consommation proposée par Carrefour Banque est donc particulièrement complète et accessible. Elle s'adapte aussi aux besoins de ses clients et des consommateurs.

En ce qui concerne les tarifs pratiqués par Carrefour Banque pour ses crédits à la consommation, l'organisme compte des taux parmi les plus bas du marché. Les assurances emprunteurs sont également particulièrement compétitives.

En ce qui concerne la souscription à un crédit Carrefour Banque, l'organisme à récemment développé une procédure de demande 100% en ligne, à la fois innovante et rapide. Il est ainsi possible d'obtenir une réponse de principe immédiate depuis le site de Carrefour Banque pour la souscription d'un prêt personnel. Il est ensuite possible de moduler ou de reporter les mensualités en cas de difficulté.

Le service client proposé par Carrefour Banque est particulièrement joignable avec plusieurs numéros de téléphone en fonction de l'objet de votre demande. Il est également possible de contacter un conseiller par email, par courrier ou dans l’un des points d’informations du groupe.

Les avantages et inconvénients de l'offre de crédit Carrefour Banque sont :

  • Des taux parmi les plus bas du marché
  • Une offre de crédit diversifiée et accessible
  • Des assurances emprunteurs à bas prix
  • Une procédure digitale innovante
  • Un service client joignable
  • Un emprunt maximum de 50 000 €

L’emprunt serein : l’organisme de crédit aux meilleurs avis clients

CaractéristiquesCrédit à la consommation L'emprunt serein
Montant500 à 75 000 €
Durée6 à 119 mois
Taux TAEGà partir de 0.90 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
  • Rachat de crédit
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso L'emprunt serein

L'Emprunt Serein n'est pas à proprement parler un organisme de crédit, mais un comparateur en ligne innovant spécialisé dans le crédit à la consommation pour les particuliers.

Le site propose ainsi une plateforme particulièrement bien pensée qui vous permet de comparer des offres de crédit personnalisées et de recevoir des propositions en temps réel. La pré acceptation est quasiment immédiate.

En ce qui concerne l'offre de crédit qu'il est possible de comparer auprès de la plateforme, elle concerne l'ensemble des crédits à la consommation et jusqu'à 75 000€ pour financer tout type de projet et des crédits non affectés. L’Emprunt Serein vous permet même d'obtenir un regroupement de crédit en express et jusqu’à 6 000€.

En ce qui concerne les coûts des crédits souscrits par le biais de l'Emprunt Serein, il présente tous un taux annuel effectif global TAEG fixe. Bien entendu, les taux proposés par l'Emprunt Serein varient en fonction des organismes de prêt avec lesquels il travaille.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par le site l’Emprunt Serein, il est particulièrement disponible et joignable par téléphone du lundi au vendredi de 10h à 18h, sans surcoût. Depuis le site de ce comparateur, vous pouvez également envoyer un message à un conseiller par le biais d'un formulaire de contact en ligne.

  • De nombreux types de crédits à la consommation
  • Un comparatif des meilleures offres du marché
  • Des taux TAEG fixes
  • D'excellents avis clients
  • Des montants et durées d'emprunt très large
  • Pas de souscription directement depuis le site

Oney : le remboursement modulable

CaractéristiquesCrédit à la consommation Oney
Montant500 à 50 000 €
Durée4 à 84 mois
Taux TAEGNC
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
  • Rachat de crédit
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Oney

Oney est une solution de banque en ligne qui propose également une gamme complète de solutions de crédits à la consommation modulables dans le temps avec une gestion depuis une application mobile.

L’offre de crédits à la consommation proposée par Oney est particulièrement large, et vous pourrez trouver toutes sortes de solutions pour financer des projets personnels en dehors du crédit immobilier. On y retrouve notamment les prêts personnels affectés ou non affectés, les crédits auto ou encore des rachats de crédits ou des crédits renouvelables. Il est également possible d'obtenir une avance d'argent allant de 100 à 1 000€ en quelques clics.

En ce qui concerne les tarifs pratiqués sur les crédits à la consommation Oney, il est intéressant de noter que les clients de cette banque peuvent bénéficier de taux particulièrement avantageux.

Le parcours de souscription à un crédit personnel Oney se fait à 100% en ligne ou depuis l'application mobile de cette banque. Son principal avantage est la flexibilité de ses crédits puisqu'il est possible de faire une pause d'un mois dans les remboursements 2 fois par an. Les clients ayant souscrit un crédit à la consommation peuvent également le rembourser par anticipation sans aucun frais.

Le service client d’Oney est également joignable par différents moyens dont par téléphone malgré le fait que le numéro est surtaxé. Vous pouvez également obtenir une réponse à votre question en contactant un conseiller par email.

Pour résumer, les avantages et les inconvénients de l'offre crédit d'Oney sont :

  • Une grande diversité de crédits à la consommation
  • Un crédit flexible et modulable
  • La possibilité de faire un rachat de crédits
  • possibilité d'obtenir une avance d'argent de 100 à 1 000 €
  • Des taux préférentiels pour les clients et les crédits affectés
  • Un service client payant par téléphone

Boursorama Banque : une banque pour tous vos crédits

CaractéristiquesBoursorama Banque
Montant2 000 à 30 000 €
Durée12 à 60 mois
Taux TAEGà partir de 0.95 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Boursorama

Le leader de la Banque en ligne en France, propose bien entendu, parmi ses nombreux services, une offre de prêt personnel particulièrement intéressante. Notons que le principal avantage de Boursorama Banque face à ses concurrents est qu'il propose également un crédit immobilier.

Cette offre de crédit à la consommation vous permet d'emprunter sur une durée allant de 12 à 60 mois, avec un montant allant de 2 000 à 30 000€. Le taux d'appel actuel est de 0,95% TAEG fixe à partir de 10 000€ empruntés sur une durée de 12 à 36 mois.

Boursorama se distingue aussi de la concurrence par des projets de prêt éco responsable avec un TAEG fixe réduit.

En ce qui concerne le service client proposé par Boursorama Banque, il est accessible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h00, ainsi que le samedi de 8h45 à 16h30. Les clients peuvent également contacter leur conseiller dédié par email.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre de crédit Boursorama Banque sont :

  • Aucun frais de dossier
  • Un prêt personnel, jusqu’à 30 000 €
  • Un taux TAG d'appel à 0,95 %
  • Des prêts écoresponsables à taux réduit
  • Un remboursement anticipé gratuit
  • Un emprunt possible à partir de 2 000 €

Sofinco : l’espace client premium pour gérer ses crédits

CaractéristiquesCrédit à la consommation Sofinco
Montant3 000 à 75 000 €
Durée12 à 60 mois
Taux TAEG0.4 à 17.50 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
  • Crédit renouvelable
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Caractéristiques crédit conso Sofinco

Sofinco est également un organisme de crédit qui se différencie de la concurrence, notamment grâce à son espace client premium qui vous permet de gérer l'ensemble de vos prêts très facilement.

En ce qui concerne l'offre de crédit proposée par Sofinco, on trouve bien entendu les crédits renouvelables jusqu'à 1 500€ ou de plus de 1500€, ainsi que le prêt personnel, le prêt auto ou encore le prêt travaux.

Les tarifs pratiqués par Sofinco sont également particulièrement intéressants puisque le taux d'appel débat à 0,40%. Il peut cependant monter jusqu'à 17,50%. Selon le projet, la durée de remboursement et le montant emprunté.

L'espace client proposé par Sofinco pour les demandeurs de crédit est accessible depuis le site de la société mais également depuis une application mobile. Celle-ci est particulièrement bien conçue et vous permet notamment de répartir les dépenses pour avoir une vision plus claire de votre budget et d'accéder à un e-relevé afin de connaître le récapitulatif des opérations du mois et en cours. L'application permet également d'entrer en contact avec un conseiller ou de faire une nouvelle simulation de crédit conso.

Le service client proposé par Sofinco, est joignable à la fois par téléphone, du lundi au vendredi de 8h45 à 19h45 et le samedi de 8h45 à 16h45 par le biais d'un numéro surtaxé, mais aussi par email ou directement en agence.

Les avantages et inconvénients de Sofinco sont les suivants :

  • Une réponse de principe immédiate
  • Une application et un espace client innovant
  • Une souscription 100 % dématérialisée
  • La possibilité d'avoir un rendez-vous en agence
  • Une gestion simplifiée des différents contrats
  • Un numéro de téléphone surtaxé

Cofinoga : l’organisme de crédit avec agences physiques

CaractéristiquesCrédit à la consommation Cofinoga
Montant4 000 à 75 000 €
Durée12 à 96 mois
Taux TAEG0.9 à 10.12 %
Types de crédits
  • Prêt personnel
  • Crédit affecté
  • Rachat de crédit
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h
Crédit conso Cofinoga

Enfin, le dernier crédit à la consommation que nous avons sélectionné dans notre top des meilleurs prêts personnels en France actuellement et celui proposé par Cofinoga. Cet organisme de crédit propose en effet des solutions complètes de financement adaptables à la situation et aux besoins de chacun.

En ce qui concerne l'offre de crédit proposée par la filiale de BNP Paribas Personal Finance, il est possible d'y trouver des prêts non affectés ainsi que des prêts affectés comme des crédits auto ou des prêts travaux. La durée de remboursement varie de 12 à 96 mois et il est possible d'emprunter de 4 000 à 75 000€. L'organisme propose également des crédits renouvelables qui vous permettent de vous constituer une cagnotte entre 500 et 4 000€. Enfin une solution de rachat de crédit est également accessible.

Et des tarifs les taux TAEG pratiques sur les crédits de courte durée par Cofinoga sont particulièrement performants par rapport à la concurrence. Ils sont cependant plus élevés pour les crédits sur le long terme. Notons également que Cofinoga propose une assurance emprunteur à bas prix et une carte de crédit pas chère et accessible

Concernant le service client de Cofinoga, il est possible de le joindre directement par téléphone, via Internet par le biais d'un formulaire de contact ou en vous rendant directement dans une des 34 agences du groupe.

  • Une offre complète de crédit à la consommation
  • Un crédit modulable avec report d'échéance
  • Taux compétitifs sur les durées de remboursement de moins d'un an
  • Une assurance emprunteur à bas prix
  • La possibilité de se rendre en agence
  • Des taux plus élevés sur les emprunts à long terme

Un crédit à la consommation, c’est quoi ?

Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ? Par définition, un crédit à la consommation, ou crédit conso, est un contrat d'emprunt par lequel un prêteur qui est un établissement financier peut mettre à la disposition d'un emprunteur une somme d'argent. Cette somme devra ensuite être remboursée par l'emprunteur grâce à un échelonnement dans le temps ou mensualité.

On distingue cependant les crédits à la consommation affectée des crédits à la consommation non affectés :

  • Crédit à la consommation affecté : ce type de crédit a pour objectif de financer un bien défini et connu à l'avance. Il peut s'agir par exemple de l'achat d'un véhicule de financement, d'un voyage ou encore de travaux. Des justificatifs de l'utilisation des fonds seront ainsi exigés par l'organisme de prêt.
  • Crédit à la consommation non affecté : le crédit non affecté voit quant à lui son utilisation libre du côté de l'emprunteur. On l'appelle plus communément prêt personnel ou encore crédit renouvelable ou crédit revolving. Il ne nécessite ici aucun justificatif quant à l'utilisation du capital emprunté.
  • Le crédit renouvelable : autrefois appelé “crédit revolving” ou parfois “réserve d’argent”, le crédit renouvelable vous donne accès à une enveloppe dont vous utilisez le capital comme bon vous semble. Ainsi, vous ne payez les intérêts que sur le capital débloqué et non sur l’ensemble du montant à disposition.

Comment fonctionne un crédit à la consommation en France ?

Un prêt à la consommation consiste pour l'emprunteur à emprunter une somme d'argent dans le but de financer un achat, un projet ou simplement de bénéficier d'une trésorerie. Le remboursement du prêt se fait de façon échelonnée, sous forme de mensualité, avec une partie de la somme que vous avez empruntée à payer chaque mois, à laquelle s'ajoutent des intérêts correspondant au coût du crédit.

Le taux d'intérêt d'un prêt à la consommation, également appelé TAEG pour taux annuel effectif global, va varier en fonction de l'établissement financier prêteur. Il est cependant plafonné à un taux maximum également appelé taux d'usure. Ainsi, le coût réel de votre crédit à la consommation va dépendre du taux d'intérêt qui vous est octroyé, ainsi que de la durée de remboursement du crédit.

Il est parfois possible de rembourser par anticipation l'ensemble du solde restant dû d'un crédit à la consommation moyennant des frais ou pas.

Quels sont les différents types de prêts à la consommation ?

Type de crédit consoJustificatifsUtilisation du capitalType de taux TAEGAvantages / Inconvénients
Prêt personnel LibreFixe Une utilisation libre et sans justificatif du capital
Taux moins intéressant
Crédit affecté
  • Voiture
  • Travaux
  • Voyage
  • Autre projet affecté
Fixe ou variable Un taux d’intérêt souvent attractif
Justificatifs nécessaires (facture ou devis)
Crédit renouvelable LibreFixe Une réserve d’argent disponible à tout moment
Des taux d’intérêt très élevés
LOA Voiture ou deux rouesFixe ou variable Permet un achat sans investissement total
Mensualités perdues si pas d’achat du véhicule en fin de leasing
Rachat de crédit
  • Remboursement de crédits existants
  • Trésorerie supplémentaire
Fixe Permet de réduire l’endettement avec une seule mensualité
Durée de remboursement plus longue
Différents crédits à la consommation

En réalité, le terme de crédit à la consommation englobe différents types de crédits dont nous allons vous présenter les principaux :

  • Le prêt personnel : Un prêt personnel correspond à un crédit à la consommation non affecté. Il permet ainsi à l'emprunteur de réaliser des achats ou des financements sans avoir besoin d'en justifier auprès de l'organisme prêteur. Ce type de prêt peut servir à équilibrer une trésorerie ou pour acheter des biens divers, comme des meubles ou un véhicule. Le prêt personnel est proposé avec un taux TAEG fixe et une durée et un montant défini dès le départ.
  • Le crédit affecté : comme nous l'avons rapidement vu plus haut et à la différence du prêt personnel qui est un crédit non affecté, le crédit affecté va concerner un achat spécifique. L'emprunteur devra ici justifier son achat. Le crédit affecté peut par exemple servir au financement de l'achat d'un véhicule d'électroménager, d'ameublement ou encore la réalisation de travaux.
  • Le crédit renouvelable : également connu sous le nom de crédit revolving, ce crédit est un crédit non affecté, c'est à dire qu'il n'est pas destiné à l'achat d'un bien en particulier. Il va avant tout servir à financer des dépenses quotidiennes. Ici l'emprunteur peut utiliser la partie du crédit qu'il souhaite et n'est pas dans l'obligation d'utiliser l'intégralité de la somme mise à disposition. Les intérêts ne sont alors appliqués que sur la somme réellement utilisée.
  • La LOA ou location avec option d'achat : la Loa est également une forme de crédit à la consommation. Le plus souvent, elle est utilisée pour l'achat d'un véhicule neuf avec la location du véhicule auprès de l’organisme de prêt pendant une certaine durée contre le versement de mensualités et la possibilité, à l’échéance du contrat, d’acheter le véhicule au prix connu à l’avance ou de le rendre.
  • Le rachat de crédit : enfin, le rachat de crédit consiste en un crédit à la consommation permettant de racheter l’ensemble des crédits en cours afin de ne plus avoir qu’une seule mensualité à payer.

Crédit à la consommation : quels sont les taux en 2022 ?

Le taux d'un crédit à la consommation va dépendre de différents facteurs et varie essentiellement selon l'organisme de crédit. Mais plusieurs autres éléments peuvent faire varier le coût de votre crédit et le taux TAEG appliqué dont :

  • Le montant emprunté ;
  • La durée de remboursement ;
  • Le type de prêt (affecté ou non affecté) ;
  • les taux d'intérêt de la BCE ;
  • Les offres promotionnelles ;
  • La nature du taux (fixe ou variable) ;

Ainsi, le taux le plus bas et le taux moyen d'un prêt à la consommation en fonction du montant est le suivant :

Montant du crédit à la consommationTaux TAEG minimumTaux TAEG moyen
1 000 à 5 000 €3.49 % sur 12 mois13.91 % sur 12 mois
5 001 à 10 000 €0.50 % sur 12 mois4.86 % sur 48 mois
10 001 à 20 000 €2.90 % sur 24 mois4.68 % sur 24 mois
20 001 à 30 000 €3.80 % sur 60 mois4.87 % sur 60 mois
30 001 à 50 000 €3.99 % sur 72 mois4.92 % sur 72 mois
Taux TAEG crédit conso selon montant

Pour vous aider à comparer les taux d'emprunt proposés par les différents organismes de prêt à la consommation du marché, nous avons réalisé plusieurs simulations de crédits à la consommation :

Organisme de prêtMontant / DuréeTAEGMensualitéCoût total du crédit
Floa Bank10 000 € / 36 mois3.75 %293.85 €10 578.60 €
Cashper1 000 € / 30 jours18 %1 013.69 €1 013.69 €
Finfrog600 € / 6 mois20.9 %105.96 €635.58 €
Younited Credit10 000 € / 36 mois5.28 %300.43 €10 171.89 €
Cetelem10 000 € / 36 mois5.33 %300.61 €10 821.96 €
Orange Bank10 000 € / 36 mois3.95 %294.71 €10 609.56 €
Cofidis10 000 € / 36 mois5.25 %300.52 €10 818.41 €
Carrefour Banque10 000 € / 36 mois5.09 %299.53 €10 783.08 €
Oney10 000 € / 36 mois5.33 %300.62 €10 822.32 €
Boursorama Banque10 000 € / 36 mois3.832 %294.49 €10 601.64 €
Société Générale10 000 € / 36 mois4.2 %295.77 €10 647.72 €
Yelloan10 000 € / 36 mois5.30 %300.49 €10 817.64 €
Sofinco10 000 € / 36 mois4.80 %298.35 €10 740.60 €
Cofinoga10 000 € / 36 mois4.93 %298.90 €10 760.40 €
Taux TAEG crédits à la consommation

Comment faire une demande de crédit à la consommation ?

floa bank souscription
Souscription crédit à la consommation Floa Bank

Obtenir un crédit à la consommation en ligne et rapidement est aujourd'hui faisable. En guise d'illustration, voici comment demander un prêt à la consommation auprès de Floa Bank :

  • Simulez votre prêt conso : pour cela, vous devrez simplement répondre à quelques questions simples. Vous devrez notamment sélectionner le type de crédit que vous souhaitez obtenir, le montant nécessaire pour le financement de votre projet et la durée de remboursement souhaitée.
  • Consultez les différentes offres : en fonction de votre simulation de crédit à la consommation, vous accéderez alors à différentes offres avec des durées et des taux variables. Choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos capacités de remboursement.
  • Effectuez la demande de crédit conso : vous pourrez alors effectuer votre demande de crédit en ligne par le biais d'un nouveau formulaire dans lequel vous allez renseigner vos coordonnées, votre situation, votre budget et votre assurance de prêt.
  • Obtenez une réponse de principe immédiate : dès que votre dossier aura été rempli, vous obtiendrez une réponse de principe immédiate de la part de Floa Bank.
  • Finalisez votre demande : chez Floa Bank, vous avez la possibilité de finaliser votre demande de crédit 100% en ligne grâce à la signature électronique. Vous devrez alors déposer les justificatifs demandés depuis le site de l'organisme. Notons que vous avez également la possibilité d'imprimer et de renvoyer votre contrat avec l'ensemble des justificatifs.
  • Obtenez une réponse définitive : une fois votre dossier complet transmis à Floa Bank, celle-ci va l'étudier et vous donner une réponse définitive à votre demande de crédit à la consommation.
  • Recevez les fonds : le capital emprunté vous sera alors versé directement sur votre compte bancaire.

À savoir qu'il existe de très nombreux acteurs auprès desquels faire une demande de crédit à la consommation - les acteurs que vous retrouverez dans notre comparatif - mais encore :

  • Le crédit conso du Crédit agricole
  • Le crédit conso de La Poste
  • Le crédit conso de LCL
  • Le crédit conso du Crédit Mutuel
  • Le crédit conso de la Caisse d'Épargne
  • Le crédit conso de la Banque Postale
  • Le crédit conso de la BNP
  • Le crédit conso du CIC
  • Le crédit conso du CMB.

Le plus simple reste encore du'iliser un comparateur en ligne des crédits à la consommation afin d'identifier rapidement le meilleur prêt conso pour vous (que vous soyez un jeune couple,étudiant, célibataire, retraité, etc.).

Comment obtenir un crédit à la consommation rapide ?

La durée de traitement des demandes de prêt à la consommation peut varier d'un établissement à un autre. Ainsi, et si vous souhaitez obtenir un prêt conso de manière rapide, nous vous déconseillons de vous adresser à votre banque puisque les établissements bancaires classiques prennent davantage de temps pour traiter ces dossiers.

Alors, où faire un prêt à la consommation ? Les sociétés de crédit à la consommation en ligne représentent la meilleure solution pour obtenir des fonds sur votre compte en quelques jours seulement. Cependant, les délais nécessaires pour obtenir un prêt à la consommation varient en fonction du type de prêt que vous souscrivez et de son montant.

  • Pour les microcrédits : les microcrédits dont le montant n'excède pas 1 000 € peuvent être obtenus très rapidement et le plus souvent en 24 à 48h directement sur votre compte.
  • Pour les crédits à la consommation classique : en passant par un organisme de prêt 100 % en ligne, vous pourrez obtenir les fonds nécessaires à votre projet avec un crédit à la consommation en quelques jours seulement.

Pour obtenir le plus rapidement possible votre crédit à la consommation, il est vivement recommandé de faire la souscription à ce prêt en ligne. Les crédits conso en ligne présentent en effet de nombreux avantages dont :

  • Une comparatif des prêts conso et une demande en quelques minutes ;
  • L’envoi de justificatifs par voie numérique ;
  • La signature électronique de votre contrat ;
  • L’absence de justificatifs d’utilisation du capital dans la plupart des cas.

Avis d’expert

En plus de gagner du temps, mettre en concurrence les offres vous permettra d'identifier plus facilement le crédit à la consommation au meilleur taux.

Comment faire une simulation de crédit conso ?

La plupart des organismes de prêt à la consommation en ligne vous permettent aujourd'hui d'utiliser un simulateur de crédit à la consommation afin d'obtenir des détails concernant une offre de prêt possible.

Pour effectuer une simulation prêt conso, vous devez suivre ces quelques étapes simples :

  1. Accédez à un simulateur en ligne sur le site d'un organisme prêteur ;
  2. Renseignez la nature du projet que vous souhaitez financer ;
  3. Indiquez le montant que vous souhaitez emprunter ;
  4. Indiquez le montant de la mensualité que vous souhaitez rembourser ou la durée de remboursement souhaitée ;

Une fois l'ensemble de ces éléments saisis, vous allez obtenir une proposition d'offre de crédit à la consommation. Vous pourrez y consulter différents éléments importants pour faire votre comparatif dont :

  • Le taux d'intérêt et le taux de TAEG ;
  • Le montant des mensualités ;
  • Le coût total de votre crédit ;
  • Le montant de l'assurance ;
  • Le délai de rétractation.

Bon à savoir

Si une proposition vous convient, vous aurez ensuite la possibilité de souscrire la plupart du temps directement en ligne et de manière dématérialisée afin d'obtenir les fonds rapidement sur votre compte.

Combien de temps garder les papiers de crédit à la consommation ?

À partir de la dernière échéance de votre crédit à la consommation, il est vivement recommandé de conserver vos papiers et justificatifs pendant une durée de 2 ans.

Puis-je obtenir un crédit à la consommation sans justificatifs ?

Avant de répondre à cette question, précisons cependant ce que l'on entend par prêt à la consommation sans justificatif :

  • Le crédit à la consommation sans justificatif d'utilisation : il est bien entendu possible et il s'agit du crédit à la consommation non affecté. Cela signifie que vous pouvez utiliser l'argent emprunté comme bon vous semble, sans avoir à justifier de vos dépenses.
  • Le crédit à la consommation sans justificatif de revenus : il est également possible, par le biais des microcrédits, d'obtenir un crédit de moins de 1 000€ sans avoir à fournir de justificatifs de vos revenus comme des fiches de paie ou une attestation d'imposition. Pour les prêts de sommes plus importantes, il serait cependant nécessaire d'attester de vos revenus et de votre capacité de remboursement.

Bon à savoir

Dans tous les cas, vous devrez fournir des justificatifs bancaires ainsi que des justificatifs d'identité.

Pour un crédit personnel classique, voici la liste des justificatifs à prévoir :

  • Une copie de votre pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité, de gaz ou d’Internet)
  • Des justificatifs de revenu avec vos derniers bulletins de salaire et/ou votre dernier avis d’imposition
  • Les justificatifs d’identité et de revenu de votre conjoint ou co-emprunteur si nécessaire

Puis-je obtenir un crédit conso à taux bas ou à taux zéro ?

Actuellement, il n'existe pas sur le marché du crédit à la consommation de prêt à taux 0, comme ça peut être le cas sur le marché des prêts immobiliers. En effet, un crédit à la consommation, quel que soit son type, son montant ou sa durée, fera toujours l'objet d'intérêts. Ce sont en effet ces intérêts qui permettent à l'établissement prêteur d'obtenir une rémunération.

Rappelons cependant que les intérêts sont proportionnels à la somme empruntée. Ainsi, le taux d'intérêt qui sera appliqué à votre crédit va dépendre de différents éléments comme le montant de l'emprunt, la durée de remboursement, le type de crédit ainsi que la politique commerciale de l'organisme prêteur.

Il est donc possible - à défaut d'avoir un taux 0 - d'obtenir un crédit à la consommation "pas cher", à taux bas. Pour cela, vous devez privilégier les prêts avec des durées de moins de 12 ou 24 mois. En effet, plus la durée de remboursement de votre prêt sera courte et plus le taux sera intéressant.

Actuellement, plusieurs acteurs du crédit à la consommation proposent des taux de départ particulièrement attractifs dont :

  • Orange Bank et son crédit à partit de 0.5 % dès 6 000 €
  • Floa Bank avec un taux TAEG d'appel à 0.2 %
  • Younited Crédit avec un taux de départ à seulement 0.10 %
  • Cofidis avec un taux d'intérêt à partir de 0.5 %
  • Sofinco avec un taux de départ de seulement 0.4 %

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit à la consommation ?

En plus de proposer des crédits à la consommation classiques, de nombreux organismes de prêt proposent également des solutions de rachat de prêt à la consommation. Le rachat de crédit est un prêt qui consiste à regrouper plusieurs crédits afin de les fusionner et d'obtenir une seule mensualité plus faible.

Bon à savoir

Le rachat de crédits conso est généralement utilisé par les emprunteurs qui disposent de plusieurs crédits à la consommation et qui souhaitent simplifier leur gestion de budget mensuel en ne payant qu'une seule et même mensualité pour l'ensemble de leurs crédits.

Le rachat de crédit conso permet également d'éviter de se retrouver en situation de surendettement en faisant baisser votre taux d'endettement avec une mensualité plus faible que la somme des mensualités que vous payez actuellement. En contrepartie, il sera nécessaire, bien entendu, d'allonger la durée de remboursement total de vos crédits.

Quel est le montant de crédit à la consommation maximum ?

En ce qui concerne le crédit à la consommation, c'est-à-dire l'ensemble des prêts octroyés en dehors du prêt immobilier, il existe un montant maximal qu'il est possible d'emprunter, et ce, quel que soit l'organisme de crédit.

Le prêt personnel ou crédit à la consommation est en effet encadré par la loi et il ne sera pas possible d'emprunter plus de 75 000 € par le biais de ce type d’emprunt.

Bon à savoir

Cependant, le montant maximal d'emprunt d'un prêt à la consommation va également être fonction de l'organisme de prêt par lequel vous passez.

Quelles sont les conditions d’obtention d’un crédit à la consommation ?

Pour obtenir un prêt à la consommation, il est nécessaire de remplir certaines conditions préalables dont voici le détail :

  • Être majeur et avoir plus de 18 ans ;
  • Percevoir des revenus stables (obtenir un crédit à la consommation sans CDI ou sans revenu est très difficile) ;
  • Être résident de France métropolitaine ;
  • Ne pas faire l'objet d'une inscription au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France ;
  • Ne pas avoir de dossier de surendettement en cours.

D'autres critères serviront également à étudier la solvabilité de votre compte, ainsi que la possibilité de vous octroyer un crédit et dépendre de chaque organisme. Il peut s'agir notamment de :

  • Votre capacité d'épargne ;
  • Votre taux d'endettement ;
  • Votre situation familiale ;
  • Votre statut de travailleur ;
  • L'ancienneté dans votre emploi actuel.

Peut-on renégocier un prêt à la consommation ?

Il n'est pas possible de renégocier votre crédit à la consommation avec la banque. Cela ne concerne que les prêts immobiliers. En effet, une fois votre contrat signé, vous ne pouvez pas revenir en arrière et renégocier le montant de vos mensualités, votre taux d'intérêts ou la durée du crédit conso.

En revanche, voici ce que vous pouvez faire :

  • Opter pour un report d'échéances : possible deux fois par an.
  • Mettre en pause votre prêt conso : temporaire, cette suspension de vos mensualités de crédit conso peut vous permettre de "souffler" dans une période difficile.

Qu’est-ce que le TAEG d’un crédit consommation ?

Le taux TAEG ou taux annuel effectif global correspond au taux d'intérêt de votre crédit qui va prendre en compte l'ensemble des frais occasionnés par le prêt. Parmi ces frais, on trouve :

  • Les intérêts bancaires ;
  • Les frais de dossier ;
  • Les frais à d'éventuels intermédiaires, comme un courtier en prêt à la consommation par exemple ;
  • Le coût de l'assurance ;
  • Les autres frais inhérents à l'obtention du crédit, comme les frais de tenue de compte En cas d'obligation d'ouvrir un compte auprès de la Banque qui vous octroie le prêt.

En fonction de ces éléments, le taux TAEG peut varier de 0.50 % pour les crédits les moins chers comme les prêts personnels avec une durée inférieure à un an et jusqu'à 21.16% pour un crédit renouvelable avec une durée de remboursement de deux ou trois ans.

Bon à savoir

Le taux TAEG est exprimé sous la forme d'un pourcentage annuel de la somme empruntée. Il s'agit du principal élément qui vous permettra de comparer les différentes offres de prêt en fonction de leur coût total.

Remboursement de prêt conso : comment ça marche ?

Le remboursement d'un crédit à la consommation se fait de manière classique mensuellement, c'est-à-dire en payant tous les mois une partie du crédit ainsi que du taux d'intérêt appliqué. Il est cependant tout à fait possible de rembourser votre crédit à la consommation de manière anticipée. Cependant, un tel remboursement anticipé peut donner lieu à des indemnités que l'emprunteur doit payer.

En effet, et depuis la loi Lagarde, l'organisme prêteur a la possibilité de vous demander des IRA ou indemnités de remboursement anticipé. Si vous remboursez un crédit affecté ou un prêt personnel d'un montant restant dû supérieur à 10 000 €.

Le montant de ces indemnités est cependant plafonné de cette manière :

  • 0,50 % du montant du crédit si la durée restante du prêt est inférieure à un an.
  • 1 % du montant du crédit s'il a durée restante est supérieure à un an.

Si vous rencontrez des difficultés dans le remboursement de votre crédit à la consommation, il est également possible de bénéficier de certaines mesures en fonction des organismes de prêt dont :

  • Le report de mensualité ou pauses de paiement : vous avez la possibilité de reporter une mensualité à la fin de votre échéancier à raison d'une à 2 fois par an.
  • Le rééchelonnement de prêt : avec l'accord de votre organisme prêteur, vous avez également la possibilité de baisser votre mensualité en allongeant la durée de votre crédit à la consommation.
  • Les mensualités modulables : enfin, certains organismes de prêts vous permettent d'augmenter ou de baisser vos mensualités en jouant sur la durée de remboursement de votre crédit.

Quelle est la durée maximale du remboursement d’un crédit conso ?

La durée maximale d'un crédit à la consommation est de 120 mois. Tout comme le montant maximum d'un crédit à la consommation, est encadré par la loi. Il existe une durée maximale de remboursement pour ce type de prêt personnel.

Actuellement, la durée maximale légale d'un prêt personnel ou crédit à la consommation affecté est de 84 mois. Il est cependant possible de trouver certains établissements de crédit qui vous permettent d'obtenir des prêts personnels avec une durée de 9 ou 10 ans, mais sous certaines conditions.

Avis d’expert

Si le fait de souscrire un crédit à la consommation sur une longue durée peut s'avérer attractif, il est essentiel de rappeler que plus vous empruntez une somme sur une longue durée et plus votre taux d'intérêt sera élevé. Ainsi, le coût total de votre crédit sera plus important.

Voici un récapitulatif des durées de remboursement minimum et maximum de crédits à la consommation chez les principaux organismes prêteurs :

Banque ou organismeDurée MinDurée Max
Floa Bank6 mois 36 mois
Cashper15 jours30 jours
Finfrog3 mois4 mois
United Crédit6 mois84 mois
Cetelem6 mois120 mois
Orange Bank12 mois84 mois
Cofidis6 mois84 mois
Carrefour Banque12 mois84 mois
L’emprunt Serein6 mois119 mois
Oney4 mois84 mois
Boursorama Banque12 mois60 mois
Yelloan12 mois36 mois
Sofinco12 mois60 mois
Cofinoga12 mois96 mois
BforBank12 mois120 mois
Durées de remboursement selon organisme de crédit

Calcul du prêt à la consommation : comment faire ?

Seulement des organismes de crédit à la consommation en ligne, il est désormais possible d'utiliser un calculateur de crédits conso pour obtenir davantage d'informations et mieux comparer les offres du marché. Grâce à un calculateur de crédit conso, vous avez la possibilité de connaître l’ensemble des éléments d’un crédit à la consommation en saisissant seulement certaines données dont :

  • Le montant du crédit.
  • Les mensualités souhaitées.
  • Ou la durée de remboursement souhaitée.

Le logiciel va ainsi calculer de manière automatique le montant total de votre crédit ainsi que le taux d'intérêt TAEG appliqué ou vos futures mensualités. Vous pouvez ainsi faire varier chacun des éléments indiqués afin d'obtenir l'offre la plus intéressante selon votre budget et vos besoins.

Bon à savoir

Bien entendu, les calculateurs de crédit conso sont des outils accessibles sans aucun engagement et proposés à titre gratuit.

Quel est le délai de rétractation d’un crédit à la consommation en France ?

Tout comme c'est le cas pour n'importe quel bien ou service payant, le crédit à la consommation fait l'objet d'un délai de rétractation légal.

En effet, et après la signature de votre contrat de prêt, il vous sera possible de changer d'avis dans un délai de 14 jours calendaires.

Ce droit de rétractation à pour objectif de bloquer le contrat déjà signé pendant le délai prévu pour son utilisation. Ainsi, l'organisme prêteur ne pourra pas mettre les fonds à votre disposition avant la fin de ce délai.

Attention

Cependant et dans certains cas comme dans le cadre de microcrédits ou de crédits affectés, la durée du délai de rétractation peut être réduite ou vous pouvez renoncer à ce droit afin d’obtenir les fonds sur votre compte plus rapidement.

Qu’est-ce que l’assurance crédit consommation ?

L'assurance associée à un crédit à la consommation est appelée assurance emprunteur.

Rappelons que cette assurance n'est pas légalement obligatoire pour un crédit à la consommation. Cependant, l'organisme de prêt est en droit d'exiger que vous souscriviez une telle assurance afin de vous octroyer le crédit demandé. Il est cependant possible de souscrire cette assurance auprès de l'organisme de prêt ou auprès d'un autre assureur indépendant.

L’intérêt de l'assurance emprunteur pour un crédit à la consommation est de vous couvrir en remboursant à votre place votre crédit en cas de :

  • Décès ;
  • Perte de revenu ;
  • Invalidité.

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