Que vaut l'offre de crédit conso du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole est l'un des établissements bancaires les plus populaires et les plus connus en France et propose bien entendu, parmi ses nombreux produits et services, une offre de crédit à la consommation classique avec différents prêts personnels et affectés ainsi qu’un crédit renouvelable.

Mais que valent réellement les crédits à la consommation proposés par le Crédit Agricole ? Quels sont les taux d'intérêt TAEG pratiqués par cette banque pour ses crédits conso ? Quelles sont les alternatives à privilégier au Crédit Agricole pour la souscription d'un prêt à la consommation ?

Découvrez notre revue complète à propos du crédit conso proposé par le Crédit Agricole ainsi que notre avis détaillé sur ses différentes offres et leurs caractéristiques.

Notre avis sur le crédit conso du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est une banque qui propose une large gamme de services et produits bancaires, dont une offre de prêt à la consommation. Plus précisément en ce qui concerne l'offre de crédits conso composée par le Crédit Agricole, on retrouve un prêt personnel incluant également un crédit auto, un crédit travaux mais également un crédit renouvelable.

Actuellement, le Crédit Agricole propose également un crédit travaux avantageux avec le prêt à taux zéro dans le cadre de l'amélioration énergétique de votre logement. Le Crédit Agricole vous permet également de demander un rachat de crédits si vous êtes déjà client.

En ce qui concerne les taux pratiqués par le Crédit Agricole pour ses offres de crédit à la consommation, ils se trouvent dans la moyenne haute du marché. Si vous êtes à la recherche d'un crédit à la consommation à taux faible, nous vous recommandons de passer plutôt par un organisme de crédit comme Floa Bank ou Cetelem.

On apprécie cependant particulièrement la souplesse et la flexibilité du crédit à la consommation proposée par le Crédit Agricole qui vous propose différents services de gestion, comme le report de mensualité ou le remboursement anticipé du crédit conso.

La simulation et la souscription se font directement en ligne depuis le site du Crédit Agricole. Mais il est important de savoir que le crédit conso proposé par cette banque est réservé uniquement à ses clients. Il ne sera donc possible d'effectuer cette souscription que depuis votre espace client ou en contactant votre conseiller.

Le service client Crédit Agricole est joignable par téléphone mais également en agence, en prenant rendez-vous avec un conseiller à proximité de votre domicile. Un chatbot est également présent sur le site pour répondre à la plupart de vos questions courantes.

Pour comparer l'offre de crédit conso du Crédit Agricole aux autres offres du marché, utilisez notre comparateur en ligne :

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Quels types de crédit conso sont proposés par le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose actuellement une offre de crédit à la consommation, vous permettant de financer différents projets comme l'achat d'un véhicule, le financement de travaux ou un projet libre comme un mariage, une naissance ou des vacances. L'ensemble des crédits conso proposés par le Crédit Agricole présente un taux et une durée de remboursement fixe. Nous proposons maintenant de découvrir une présentation détaillée des différents types de crédits conso du Crédit Agricole.

Le prêt personnel du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose bien entendu une offre de prêt personnel qui consiste en un crédit à la consommation sans justificatif d'utilisation du capital. Plus précisément, le Crédit Agricole décline son offre de prêt personnel en 2 types de prêts avec :

• Le prêt à consommer perso, qui finance l'équipement de la maison ou un éventuel événement personnel, voire l'achat d'un véhicule.

• Le prêt à consommer confort qui va servir à financer des frais de travaux, de bricolage ou de gros équipements pour la maison.

Bien entendu, et quel que soit le type de prêt personnel souscrit auprès du Crédit Agricole, vous ne devez pas apporter de justificatifs quant à l'utilisation des fonds. Voici les autres caractéristiques du prêt personnel du Crédit Agricole :

• Un montant d'emprunt de 1500 à 50 000 € ;
• Une durée de remboursement de 12 à 120 mois ;
• Une réponse de principe immédiate ;
• Un versement des fonds sous 8 à 15 jours ;
• Un taux TAEG de 3 à 5,237 %.

On regrette ici simplement que le montant maximum d'emprunt soit limité à 50 000 €. Aussi. Et si vous souhaitez emprunter davantage et jusqu'à 75 000 €, vous pourrez opter pour l'offre de prêt personnel proposée par Cetelem.

Le crédit auto du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole vous permet également de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, voire d'un véhicule de loisir grâce à un crédit auto. En réalité, malgré son appellation, il ne s'agit cependant pas d'un financement de type crédit affecté. Cela signifie qu'il fonctionne comme le prêt personnel et ne nécessitera pas obligatoirement de justificatif de l'utilisation de la somme empruntée. La banque se réserve cependant le droit de demander ces justificatifs dans le cadre de l'octroi de son crédit.

Les principales caractéristiques du prêt auto proposées par le Crédit Agricole sont les suivantes :

• À montant d'emprunt de 1 500 à 50 000 € ;
• Une durée de remboursement de 12 à 120 mois ;
• Une réponse de principe immédiate ;
• Un versement des fonds sous 8 à 15 jours ;
• Un taux TAEG entre 3 à 5,237 %.

Selon notre avis, le crédit auto proposé actuellement par le Crédit Agricole n'est pas le plus compétitif du marché puisqu'il est possible d'obtenir un même montant d'emprunt avec un taux d'intérêt inférieur, en passant par un organisme de prêt comme Floa Bank à partir de 0,2 % ou Cetelem à partir de 0,9 %.

Le prêt travaux du Crédit Agricole

Toujours dans le cadre de ces crédits non affectés, le Crédit Agricole vous permet également d'emprunter pour la réalisation de travaux dans votre habitation principale ou secondaire. Plus précisément, le crédit travaux proposés par le Crédit Agricole se divisé en 2 catégories avec :

• Le prêt travaux classique, qui concerne les aménagements avec le prêt à consommer confort.

• Le prêt travaux de rénovation énergétique ou prêt à taux zéro.

Les principales caractéristiques du prêt travaux classique du Crédit Agricole sont les suivantes :

• Un montant d'emprunt de 1 500 à 50 000 €.
• Une durée de remboursement de 12 mois à 140 mois.
• Une réponse de principe immédiate.
• Un versement des fonds sous 8 à 15 jours ;
• Un taux TAEG entre 3 à 5,237 %.

En ce qui concerne le prêt à taux zéro proposé par le Crédit Agricole, il s'adresse plus particulièrement aux travaux destinés à l'amélioration énergétique du logement. Le montant d'emprunt maximal avec ce type de prêt est également limité à 50 000€ et ce crédit s’adresse à la fois aux propriétaires ou aux locataires. Il s’agit d’un prêt sans condition de revenu avec pour seule condition une utilisation justifiée des travaux pour :

• Des très beaux d'isolation de la toiture, des murs, des planchers ou des vitrages.
• Le renouvellement de l'équipement de chauffage et d'eau chaude sanitaire.
• Les changements de porte et de fenêtre.
• La réhabilitation du système d'assainissement.

Le crédit renouvelable du Crédit Agricole

Enfin, le Crédit Agricole propose également une offre de crédits renouvelable. Celui-ci vous permettra de bénéficier d'une somme d'argent mise à disposition que vous pourrez utiliser comme bon vous semble et vous me rembourserez alors que les intérêts sur le montant réellement utilisé.

Voici les principales caractéristiques du crédit renouvelable proposés par le Crédit Agricole :

• Un montant d'emprunt de 300 à 21 500 € ;
• Une durée de remboursement de 6 mois à 60 mois ;
• Une réponse de principe immédiate ;
• Un versement des fonds sous 48h.

Le taux d'intérêt TAEG pratique par le Crédit Agricole pour son crédit renouvelable est un taux révisable et non un taux fixe. Pour connaître précisément le coût de votre crédit renouvelable auprès de cette banque, vous devez effectuer une simulation de crédit conso en ligne en étant client.

Quels sont les taux du crédit conso du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole a opté pour une politique de transparence en ce qui concerne les taux pratiqués sur ses crédits à la consommation et notamment en ce qui concerne ces offres de crédit à la consommation non affectées.

On retrouve ainsi les mêmes taux d'intérêt crédit conso, qu'il s'agisse du prêt personnel, du crédit auto ou du crédit travaux, comme vous le montre la simulation que nous avons réalisée ci-dessous :

Durée de remboursement	Prêt personnel	Crédit auto	Crédit travaux
12 mois	3%	3%	3%
24 mois	3%	3%	3%
36 mois	4.552%	4.552%	4.552%
48 mois	4.387%	4.387%	4.387%
60 mois	5.23%	5.23%	5.23%
72 mois	5.267%	5.267%	5.267%
84 mois	5.219%	5.219%	5.219%
120 mois	5.237%	5.237%	5.237%

En ce qui concerne le crédit renouvelable proposé par le Crédit Agricole, le taux d'intérêt est plus complexe à connaître puisqu'il s'agit d'un taux révisable. Ainsi, le taux TAEG va fortement varier en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. Nous avons également réalisé plusieurs simulations afin de vous donner un aperçu du taux appliqué par le Crédit Agricole sur son crédit renouvelable :

Montant emprunté	Durée	Taux TAEG
500 €	3 mois	6.1%
1 000 €	5 mois	8.2%
3 500 €	10 mois	9.8 %
6 000 €	43 mois	9.9%

Comment faire une simulation de crédit conso au Crédit Agricole ?

Bien entendu, et comme c'est le cas pour tous les organismes de prêt et banques proposant des crédits à la consommation, vous avez la possibilité de simuler votre prêt conso directement en ligne depuis le site du Crédit Agricole. Voici les différentes étapes à suivre pour effectuer une simulation de votre prêt conso dans cette banque :

1. Rendez-vous sur la page d'accueil du site Crédit Agricole.
2. Accéder au simulateur à partir de la page d'accueil en cliquant sur “Simulation et devis” dans la barre de menu haut.
3. Sélectionnez le projet que vous souhaitez financer parmi “Auto”, “Travaux” ou “Divers”.
4. Indiquez le montant du capital que vous souhaitez emprunter ainsi que la durée de remboursement ou le montant de la mensualité.
5. Le simulateur met à jour de manière automatique le résultat dans la partie droite de l'écran, vous indiquant précisément le montant des mensualités, la durée de remboursement, le taux TAEG ainsi que le coût total de votre crédit. Vous pouvez modifier les informations saisies dans le simulateur autant de fois que vous le souhaitez afin d'ajuster le crédit proposé, jusqu'à obtenir une offre adéquate.

Comment regrouper crédit immo et conso au Crédit Agricole ?

L'un des principaux avantages du Crédit Agricole par rapport à ses concurrents est que cette banque propose également une offre de rachat de crédit conso Crédit Agricole, qui vous permet de faire racheter l'ensemble de vos crédits à la consommation ou crédit immobilier en cours afin de les réunir en un seul prêt et ainsi de ne payer qu'une seule mensualité tous les mois.

Avec le rachat de crédits conso du Crédit Agricole, vous pouvez racheter l'ensemble des crédits suivants :

• Les crédits immobiliers, dans la limite de moins de 60 % du montant total des crédits.
• Les crédits à la consommation, qu'il s'agisse de crédits affectés, de prêts personnels, de crédits renouvelables ou de crédit-bail.
• Les découverts bancaires.
• D'éventuelles dettes comme les loyers, les impôts ou les charges de copropriété.

Voici les principales caractéristiques du rachat de crédits proposés par le Crédit Agricole actuellement :

• Un taux fixe sur l'ensemble de la durée du prêt.
• Un taux TAEG de 5 à 7 %.
• Des frais de dossier à hauteur de 1 % du montant de l'emprunt et intégrés lors de la première ou des premières mensualités.
• Un montant d'emprunt minimum de 1 500 € et maximum de 200 000 €.
• Une durée de remboursement de 12 à 120 mois.
• Une première échéance sous 30 à 60 jours.

Comment faire un remboursement anticipé de crédit conso Crédit Agricole ?

Si vous avez souscrit un crédit à la consommation auprès du Crédit Agricole et que vous souhaitez effectuer un remboursement anticipé, sachez que cela est possible à tout moment et quand vous le souhaitez. Ainsi, si vous avez la capacité de solder votre prêt conso du Crédit Agricole, nous vous recommandons de le faire afin de baisser le montant à charge sur votre budget chaque mois.

Rappelons cependant qu'en fonction du montant qu'il vous reste à rembourser et de la durée de remboursement total de votre crédit, le Crédit Agricole peut vous facturer des pénalités de remboursement anticipé selon les conditions suivantes.

• Une absence de pénalité si le capital restant dû est inférieur à 10 000 €.
• Des pénalités de 1 % si le capital restant dû est supérieur à 10 000 € et que la durée de remboursement restante est supérieure à 1 an.
• Des pénalités de 0,5 % si le capital restant dû est supérieur à 10 000 € et que la durée de remboursement restante est inférieure à 1 an.

Le Crédit Agricole vous donne également la possibilité de choisir entre un remboursement anticipé total ou partiel de votre crédit à la consommation. Le remboursement partiel peut notamment vous permettre de réduire le nombre de mensualités ou leur montant.

Quel est le montant maximum accordé par le Crédit Agricole pour un crédit à la consommation ?

Le montant maximum qu'il est possible d'emprunter par le biais du Crédit Agricole dépend du type de crédit que vous souhaitez souscrire. Voici un tableau récapitulatif qui vous propose de découvrir le montant minimum et maximum accordé par le Crédit Agricole pour un crédit à la consommation ainsi que la durée de remboursement minimum et maximum :

Caractéristique	Prêt personnel	Prêt auto	Prêt travaux	Crédit renouvelable
Montant Min	1 500 €	1 500 €	1 500 €	300 €
Montant Max	50 000 €	50 000 €	50 000 €	21 500 €
Durée Min	12 mois	12 mois	12 mois	6 mois
Durée Max	120 mois	120 mois	120 mois	60 mois

Quels justificatifs fournir pour un crédit conso au Crédit Agricole ?

En effectuant une simulation en ligne sur le site du Crédit Agricole concernant un crédit à la consommation, vous obtiendrez une réponse de principe immédiate. Cependant, et afin d'obtenir une proposition définitive de la part de cette banque, vous devrez bien entendu fournir certains documents justificatifs permettant à l'équipe de conseillers d'évaluer votre solvabilité et la faisabilité de votre dossier.

Ainsi est, quelle que soit l'offre de crédit conso Crédit Agricole à laquelle vous souhaitez souscrire, vous devrez fournir les éléments justificatifs suivants :

• Un justificatif d'identité comme une copie de votre carte nationale d'identité ou de votre passeport.
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois comme une facture d’eau, d’électricité, de gaz ou d’Internet.
• Un relevé d'identité bancaire ou IBAN.
• Des justificatifs de revenus comme vos 2 derniers bulletins de salaire où votre dernier avis d'imposition.
• Des copies des factures ou devis dans le cadre d'un crédit affecté comme le prêt travaux.

Peut-on obtenir un prêt conso sans justificatif au Crédit Agricole ?

Comme nous venons de le voir, et pour souscrire un prêt conso auprès du Crédit Agricole, vous devrez obligatoirement fournir certains justificatifs légaux obligatoires concernant votre identité et vos revenus. La loi Lagarde sur le crédit conso impose en effet de justifier de revenus suffisants pour la souscription d'un crédit à la consommation à partir d'un montant d'emprunt de 3 000 €.

Cependant, le Crédit Agricole propose une offre de prêt personnel, c'est-à-dire de crédit non affecté qui ne nécessitera pas de fournir des justificatifs quant à l'utilisation des fonds empruntés. Sans avoir à justifier de l'utilisation du capital que vous allez emprunter, vous pourrez donc effectuer un crédit à hauteur de 50 000 € au maximum avec une durée de remboursement de 120 mois en fonction de votre caisse régionale.

Quel est le délai pour obtenir un prêt à la consommation au Crédit Agricole ?

Le délai nécessaire pour obtenir un prêt à la consommation auprès du Crédit Agricole est en réalité le délai légal fixé par la loi Lagarde.

En ce qui concerne le prêt personnel, une fois que vous aurez signé l'offre de prêt fournie par le Crédit Agricole, vous disposerez en effet d'un délai de rétractation légal de 14 jours calendaires. Il est cependant possible d'effectuer une demande expresse afin de bénéficier de la mise à disposition des fonds dès le 8e jour suivant la date d'acceptation du contrat.

Comment contacter le service client crédit conso du Crédit Agricole ?

Le service client proposé par le Crédit Agricole concernant son offre de crédit à la consommation, n'est réellement pas l'un de ses points forts. Cela concerne notamment les horaires pour contacter un conseiller qui correspondent aux horaires d'ouverture classiques des banques traditionnelles, c'est à dire de 9h à 17h30 du mardi au vendredi ainsi que jusqu'à 16h30 le samedi.

Voici un aperçu détaillé des différents moyens de contacter un conseiller du Crédit Agricole pour vous lui poser des questions à propos des crédits conso :

• Contactez le Crédit Agricole crédit conso par téléphone : pour connaître le numéro de téléphone à appeler, vous devez remplir un formulaire en ligne sur le site du Crédit Agricole afin de connaître l'agence la plus proche de chez vous.

• Contactez le Crédit Agricole crédit conso par e-mail : un formulaire de contact présent sur le site du Crédit Agricole vous permettra également de contacter un conseiller par e-mail.

• Contactez le Crédit Agricole crédit conso par Chatbot : si le Crédit Agricole ne propose pas de véritables Livechat en ligne, comme c'est le cas de nombreux organismes de crédit, il est possible de trouver des réponses à vos questions en les posant directement au chatbot présent sur le site.

• Contactez le Crédit Agricole crédit conso en agence : enfin, il est également possible d'obtenir un rendez-vous avec un conseiller de manière physique dans l'une des nombreuses agences du Crédit Agricole situées un peu partout en France. Pour cela, il faut utiliser une procédure en ligne prévue sur le site.

Comment souscrire un crédit à la consommation au Crédit Agricole ?

La souscription à un crédit à la consommation au Crédit Agricole nécessite obligatoirement de passer par un conseiller ou d’être client de cette banque. Vous pouvez ainsi contacter votre conseiller par téléphone ou par e-mail pour effectuer cette souscription ou alors, vous pouvez souscrire le crédit directement en ligne en toute autonomie, à partir de votre espace client.

Voici les différentes étapes à suivre pour souscrire un crédit à la consommation auprès du Crédit Agricole :

1. Connectez vous à votre espace client Crédit Agricole.
2. Effectuez une simulation de crédit à la consommation en indiquant le montant que vous souhaitez emprunter, le type de projet est la durée de remboursement ou le montant des mensualités.
3. Si la proposition de crédit vous convient, effectuez une simulation plus complète en indiquant notamment vos revenus et votre situation familiale et financière.
4. Vous obtiendrez alors une réponse de principe immédiate de la part du Crédit Agricole.
5. Si cette réponse est positive, vous serez invitée à compléter votre dossier en y voyant les différents documents justificatifs nécessaires.
6. Après étude de votre dossier complet, le Crédit Agricole reviendra vers vous avec une offre de prêt définitive.
7. Il ne vous restera plus qu'à signer ce contrat de crédit à la consommation et d'attendre le déblocage des fonds, qui peut intervenir 15 jours après sa signature ou 8 jours si vous optez pour un déblocage express.

Comment rédiger une lettre de résiliation de l’assurance emprunteur Crédit Agricole ?

Si vous avez souscrit une assurance emprunteur auprès du Crédit Agricole et que vous souhaitez la résilier, vous devrez rédiger une lettre de son et l'envoyer en courrier recommandé avec accusé de réception auprès de votre banque. Vous pouvez résilier cette assurance emprunteur et à tout moment au cours de la première année de signature du prêt puis à chaque échéance annuelle.

Dans la lettre de résiliation que vous allez rédiger doivent obligatoirement figurer les éléments suivants :

• Votre nom et votre prénom
• Votre adresse postale
• Le numéro de contrat de l'assurance emprunteur concerne
• Le nom de l'assureur s'il s'agit d'un assureur partenaire
• Le numéro de contrat de crédit conso concerné par l'assurance
• Votre volonté est claire, de mettre fin à l'assurance emprunteur
• Votre signature.

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Quelles sont les meilleures alternatives au Crédit Agricole pour un prêt consommation ?

Si l'offre de crédit à la consommation proposée par le Crédit Agricole peut s'avérer avantageuse à certains niveaux il ne s’agit pas actuellement de l’offre la plus compétitive du marché. On lui préférera en effet l’offre de sa filiale Cetelem, spécialisée dans le crédit, de Floa Bank ou encore de la banque en ligne Orange Bank.

Voici un comparatif des offres de crédit à la consommation de ces 4 organismes et banques afin de vous faire une idée précise des avantages de chacune :

Caractéristiques	Crédit Agricole	Floa Bank	Cetelem	Orange Bank
Types de crédits conso	Prêt personnel Crédit Travaux Crédit Auto Crédit renouvelable	Prêt personnel Prêt travaux Prêt auto / moto Crédit renouvelable	Prêt personnel Crédit travaux Crédit auto Crédit moto Crédit renouvelable	Prêt personnel Crédit travaux Crédit auto Crédit moto
Taux TAEG	3 à 9,90 %	0,2 à 18,89 %	0,9 à 21,15 %	0,5 à 15,90 %
Montant d’emprunt	1 500 à 50 000 €	500 à 50 000 €	500 à 75 000 €	1 000 à 75 000 €
Durée de remboursement	12 à 140 mois	6 à 18 mois	6 à 120 mois	12 à 84 mois
Délai de réception des fonds	8 à 15 jours	7 jours	8 jours	8 à 15 jours