Meilleures Assurances Santé Internationale pour Expatriés (Prix 2024)
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Découvrir la méthodologieS'expatrier est une aventure passionnante qui ouvre de nouvelles perspectives. Cependant, il est essentiel de bien se préparer pour vivre sereinement à l'étranger, notamment en ce qui concerne la santé. En effet, la Sécurité sociale française ne prend généralement pas en charge les frais de santé engagés hors de France. C'est pourquoi souscrire une assurance santé internationale pour expatrié est indispensable pour toute personne qui souhaite vivre à l'étranger.
Ce guide complet vous accompagnera dans le choix de votre assurance santé internationale pour expatrié. Vous y trouverez des explications détaillées sur les différents types d'assurances et les garanties essentielles, un comparatif des meilleures assurances santé internationale pour expatrié et des conseils pour choisir l'assurance qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Assurance santé internationale expatrié
- Pour qui : français souhaitant résider à l'étranger plus d'un an
- Pourquoi : pour compléter la prise en charge de la CFE (Caisse des Français à l'Etranger)
- Prix : de 20 à 200 € / mois
- Avantages : couvre l'expatrié pour tous les soins de santé et d'autres imprévus
- Inconvénient : nécessite le paiement d'une assurance privée
C’est quoi une assurance santé internationale pour expatrié ?
Une assurance santé internationale ou une assurance santé pour expatrié est une couverture d'assurance médicale conçue pour répondre aux besoins spécifiques des personnes qui vivent à l'étranger. Contrairement à une assurance voyage classique, qui couvre généralement une courte période de temps à l'étranger, une assurance santé pour expatrié offre une couverture sur le long terme, souvent plusieurs années, voire toute la vie.
L'assurance santé internationale pour expatrié est particulièrement importante pour les personnes qui ne bénéficient plus de la protection sociale de leur pays d'origine. En effet, une fois que vous quittez votre pays d'origine, vous ne relevez plus du système de sécurité sociale et vous ne pouvez plus prétendre aux remboursements de vos frais médicaux.
L'assurance santé pour expatrié vous permet de bénéficier d'une prise en charge de vos frais médicaux en cas de maladie, d'accident ou d'hospitalisation.
Pour trouver la meilleure assurance santé internationale pour expatrié, utilisez notre comparateur en ligne et comparez en un clic les meilleurs contrats du marché.
Quelles sont les meilleures assurances santé internationales en France en 2024 ?
| Assureur | Assurance expatrié | Garanties principales | Prix (à partir de) |
|---|---|---|---|
| Assurance voyage AXA | Assistance Santé pour les Français de l’étranger |
| 34 € / mois |
| Assurance voyage April | Ma Santé Internationale |
| Sur devis |
| Assurance voyage Europ Assistance | Expatriation 1 an |
| 20.83 € / mois |
| Assurance voyage Assur Travel | Expatriés Santé |
| 18 € / mois |
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Comment fonctionne l’assurance santé internationale pour les expatriés ?
L'assurance santé internationale, aussi appelée assurance maladie des expatriés, est un contrat d'assurance qui permet aux personnes qui vivent à l'étranger de bénéficier d'une couverture médicale complète et de qualité. Elle prend en charge les frais de santé engagés en cas de maladie, d'accident ou d'hospitalisation, et peut également inclure d'autres garanties telles que la couverture des frais de maternité, des frais dentaires, des frais d'optique ou encore le rapatriement sanitaire.
Il existe deux principaux types d'assurance santé internationale :
- L'assurance individuelle : elle est souscrite par le particulier lui-même et couvre uniquement ses propres frais médicaux.
- L'assurance collective : elle est souscrite par l'employeur de l'expatrié et couvre l'ensemble des salariés et leurs familles.
Fonctionnement de la CFE à l'étranger pour expatriés
La Caisse des Français de l'étranger (CFE) est un organisme de protection sociale qui permet aux Français expatriés de bénéficier d'une couverture médicale à l'étranger. Pour s'affilier à la CFE, il faut remplir certaines conditions, notamment :
- Être de nationalité française
- Ne pas être affilié à un régime obligatoire de sécurité sociale dans un autre pays
- Résider à l'étranger
La CFE prend en charge une partie des frais médicaux engagés par les expatriés. Le montant de la prise en charge varie en fonction du pays de résidence et du type de soins.
Il est important de noter que la CFE ne remplace pas une assurance santé internationale. En effet, la CFE ne prend pas en charge la totalité des frais médicaux et ne couvre pas certaines garanties importantes, telles que le rapatriement sanitaire.
Assurances voyage complémentaires pour expatriés
En plus de l'assurance santé internationale et de la CFE, les expatriés peuvent également souscrire des assurances voyage complémentaires. Ces assurances permettent de couvrir des frais spécifiques qui ne sont pas pris en charge par les autres régimes d'assurance, tels que :
- L'assurance annulation de voyage
- L'assurance rapatriement sanitaire
- L'assurance responsabilité civile
- L'assurance bagages
Le choix d'une assurance voyage complémentaire dépend des besoins spécifiques de l'expatrié. Il est important de comparer les différentes offres et de choisir la couverture la plus adaptée à votre situation.
Certaines assurances voyage sont spécifiquement conçues pour les expatriés et intègre la prise en charge étendue des frais de santé et d'autres options.
Que couvre une assurance voyage longue durée pour expatrié ?
L'assurance voyage longue durée pour expatrié, aussi appelée assurance santé internationale ou assurance maladie des expatriés, est un contrat d'assurance qui offre une couverture médicale complète aux personnes qui vivent à l'étranger pendant une période prolongée, généralement plus de 3 mois et jusqu'à 2 ans.
| Garanties | Description | Plafonds généralement constatés |
|---|---|---|
| Prise en charge des frais médicaux | Couvre les frais médicaux engagés en cas de maladie, d'accident ou d'hospitalisation. | 150 000 € à 1 000 000 € par an |
| Frais d'hospitalisation | Couvre les frais de chambre, de nourriture et de soins pendant une hospitalisation. | Frais réels |
| Frais ambulatoires | Couvre les frais de consultations médicales, d'examens et de traitements ambulatoires. | 50 € à 200 € par consultation |
| Frais pharmaceutiques | Couvre les frais de médicaments prescrits par un médecin. | 80% à 100% du prix des médicaments |
| Frais dentaires | Peut prendre en charge tout ou partie des frais dentaires, selon le contrat. | 500 € à 2 000 € par an |
| Optique | Peut prendre en charge tout ou partie des frais d'optique, selon le contrat. | 200 € à 400 € par an |
| Maternité | Peut prendre en charge les frais liés à la grossesse et à l'accouchement, selon le contrat. | Frais réels selon forfait |
| Assurance rapatriement | Organise et prend en charge le rapatriement sanitaire de l'expatrié dans son pays d'origine en cas de maladie grave ou d'accident grave. | Frais réels |
| Assistance 24/24 | Met à disposition de l'expatrié une assistance téléphonique 24/24 pour l'aider en cas de problème. | Disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 |
Bon à savoir
Certaines assurances voyage longue durée pour expatriés peuvent également inclure des garanties supplémentaires, telles que :
- Assurance responsabilité civile: elle couvre les dommages causés à des tiers par l'expatrié.
- Assurance bagages: elle couvre la perte, le vol ou la détérioration des bagages de l'expatrié.
- Assurance annulation de voyage: elle permet de rembourser les frais de voyage engagés en cas d'annulation pour un motif imprévu.
Combien coûte une assurance santé internationale pour expatrié ?
Le coût d'une assurance santé internationale pour expatrié varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que :
- L'âge: plus vous êtes âgé, plus le prix de votre assurance sera élevé. En effet, le risque de sinistre augmente avec l'âge.
- L'état de santé: si vous avez des problèmes de santé préexistants, vous paierez généralement une prime plus élevée. En effet, le risque de sinistre est plus élevé pour les personnes ayant des problèmes de santé.
- Le pays de destination: le coût des soins médicaux est plus élevé dans certains pays que dans d'autres, ce qui se répercute sur le prix de l'assurance. Par exemple, une assurance pour les États-Unis sera généralement plus chère qu'une assurance pour la Thaïlande.
- Le niveau de couverture: les contrats qui incluent des garanties étendues, telles que l'assurance rapatriement sanitaire ou l'assurance maternité, seront plus chers.
- Le mode de souscription: l'assurance individuelle est généralement plus chère que l'assurance collective. En effet, les contrats collectifs bénéficient souvent de tarifs négociés par l'employeur.
Avis d’expert
En général, le prix d'une assurance santé internationale pour expatrié se situe entre 20 € et 200 € par mois pour un adulte.
Voici quelques exemples de prix moyens :
| Profil | Destination | Cotisation mensuelle estimée |
|---|---|---|
| Jeune adulte en bonne santé | Europe | 20 € à 100 € |
| Famille avec deux enfants | États-Unis | 200 € à 400 € |
| Retraité | Asie du Sud-Est | 100 € à 250 € |
| Couple d'actifs | Canada | 80 € à 350 € |
| Etudiant | Amérique du Sud | 18 € à 100 € |
| Freelance | Australie | 80 € à 150 € |
| Personne seule | Nouvelle-Zélande | 50 € à 250 € |
Qu’est-ce que la prise en charge au 1er euro de l’assurance expatrié ?
La prise en charge au 1er euro en assurance expatrié est un mode de fonctionnement particulier des contrats d'assurance santé internationale. Contrairement à une assurance complémentaire santé classique qui ne prend en charge qu'une partie des frais restants à votre charge après le remboursement par la Sécurité sociale, l'assurance au 1er euro intervient dès le premier euro dépensé pour vos soins de santé.
Cela signifie que vous n'avez aucune avance de frais à faire. L'assurance se substitue entièrement à la Sécurité sociale et à votre complémentaire santé pour la prise en charge de vos frais médicaux.
Exemple
Voici quelques exemples concrets de la prise en charge au 1er euro :
- Vous consultez un médecin généraliste en France. La consultation coûte 25 euros. La Sécurité sociale vous rembourse 70%, soit 17,50 euros. Votre assurance au 1er euro vous remboursera les 7,50 euros restants.
- Vous êtes hospitalisé dans un pays étranger. Le séjour à l'hôpital coûte 10 000 euros. La CFE vous rembourse 50%, soit 5 000 euros. Votre assurance au 1er euro vous remboursera les 5 000 euros restants.
Comment obtenir une attestation d’assurance santé internationale ?
Pour obtenir une attestation d'assurance santé internationale, la première étape est de contacter votre assureur. Chaque compagnie a ses propres procédures, mais généralement, vous devrez fournir des informations de base comme votre nom, date de naissance, et votre destination. Certains assureurs peuvent vous demander d'autres détails, comme la durée de votre séjour à l'étranger.
Une fois votre demande validée, vous recevrez généralement votre attestation par mail. Cette attestation est la preuve que vous êtes couvert par une assurance santé internationale. Elle peut être demandée par certaines autorités étrangères, votre employeur ou même par l'organisateur de votre voyage.
Si vous êtes affilié à une sécurité sociale (par exemple la Caisse des Français de l'Étranger), vous pouvez également demander une carte européenne d'assurance maladie (CEAM) directement depuis votre compte en ligne. Cette carte atteste de vos droits à l'assurance maladie à l'étranger.
Il est aussi possible de faire appel à une agence privée pour obtenir une attestation d'assurance santé internationale, mais cela peut représenter un coût supplémentaire.
Enfin, pour les assurances souscrites en ligne, l'attestation est souvent disponible immédiatement après la souscription et peut être téléchargée depuis votre espace personnel.
Comment faire un comparatif d’assurances santé pour expatriés ?
Face à la multitude d'offres disponibles sur le marché, il est important de comparer les différentes propositions d'assurance santé pour expatriés afin de choisir la couverture la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.
Quel pays a la meilleure assurance santé ?
Évaluer le meilleur système d'assurance santé par pays n'est pas une tâche simple, car cela dépend de nombreux facteurs, notamment des critères de soins de santé, du coût de l'assurance et du niveau de couverture. Néanmoins, selon le rapport Health Consumer Powerhouse (EHCI) qui évalue les systèmes de santé de 35 pays sur 46 indicateurs, certains pays se démarquent.
- France : Le système de santé français est souvent cité comme l'un des meilleurs au monde. Il offre une couverture universelle, un accès facile aux soins et un remboursement élevé des dépenses de santé.
- Allemagne : Le système d'assurance maladie allemand est également très apprécié. Il est basé sur un système de couverture maladie obligatoire qui garantit l'accès à un large éventail de soins de santé de haute qualité.
- Pays scandinaves : Les pays scandinaves, comme la Suède et le Danemark, sont également réputés pour leur excellent système de santé, offrant un accès universel à des soins de santé de haute qualité.
Cependant, il est crucial de noter que le "meilleur" système de santé peut varier en fonction des besoins individuels et des préférences de chacun. Par conséquent, il est recommandé de faire des recherches approfondies et de consulter un expert en assurance santé avant de prendre une décision.
