Les meilleures assurances voyage pour maladies préexistantes

Non, la plupart du temps, vous ne serez pas couvert par l’assurance si vous rechutez ou si vous avez une complication pendant votre voyage mais heureusement, il existe des formules qui permettent de couvrir les urgences et imprévus liés aux maladies préexistantes stabilisées ((diabète, hypertension, cancer en rémission, asthme…).

Je travaille depuis plus de 10 ans dans le domaine de l’assurance, et croyez-moi, un problème de santé peut vite tourner au cauchemar financier à l’étranger (2 000 € pour une crise d’asthme aux États-Unis, 6 000 € pour une décompensation diabétique au Canada). Sans couverture adaptée, ces frais restent entièrement à votre charge.

J’ai donc comparé pour vous les contrats du marché : ceux qui couvrent les maladies préexistantes, leurs conditions et exclusions, leurs tarifs réels, et les retours concrets des assurés. Je vous présente ici les assurances voyage les plus fiables selon moi pour voyager avec une pathologie connue.

Est-ce que l’assurance voyage couvre les maladies préexistantes ?

Non, la grande majorité des assurances voyage n’incluent pas automatiquement les maladies préexistantes dans leurs garanties, mais il existe des exceptions.
Pour bien comprendre les règles de couverture à ce sujet, je voudrais rappeler qu’une assurance voyage vise à couvrir l’imprévu, pas le prévisible. C’est important de bien comprendre ce principe.

👉 Le cas classique

La plupart des assurances voyage n’incluent pas les maladies préexistantes dans leurs garanties parce que les assureurs considèrent qu’il s’agit d’un risque déjà présent avant le départ et non d’un “événement imprévisible”.

Concrètement, si vous souffrez d’une pathologie déjà connue (ex. diabète, hypertension, cancer, asthme sévère), les soins liés à cette condition seront probablement exclus du remboursement en cas de problème à l’étranger.

👉 L’exception

Toutefois (et heureusement), certains contrats couvrent les maladies antérieures stables depuis plusieurs mois, à condition qu’aucune aggravation, hospitalisation ou modification de traitement n’ait eu lieu récemment. 

Dans ces cas-là, la maladie est dite “stabilisée”, et les soins d’urgence liés à cette pathologie peuvent être pris en charge : une période de stabilité de 3, 6 ou 12 mois (selon l’assureur et la gravité de la maladie) est généralement exigée avant de considérer la pathologie comme éligible à la garantie.

⚠️ Il est essentiel de déclarer la maladie dès la souscription : en cas d’omission, l’assureur pourrait refuser tout remboursement. Si le diagnostic de votre maladie est récent, la couverture sera plus difficile à obtenir.

💰 Cette protection est souvent proposée dans un contrat spécifique ou en extension de garantie. Dans ce cas, un supplément de prime peut être appliqué en fonction du profil médical, de l’âge ou de la destination.

Bon à savoir

Enfin, en cas de rechute ou d’aggravation pendant le voyage, la prise en charge dépendra de ce que prévoit précisément le contrat :

=> Si la maladie a été déclarée et jugée stable : les frais médicaux d’urgence peuvent être couverts, voire un rapatriement médical si nécessaire.

=> Si la maladie était connue mais non déclarée, aucune indemnisation ne sera versée.

Qu’est-ce qu’une maladie préexistante en assurance voyage ?

Une maladie préexistante est une pathologie connue avant le départ ou la souscription du contrat d’assurance voyage. Elle peut être chronique (diabète, hypertension, asthme) ou ponctuelle (infection encore traitée, dépression, opération récente).

Elle n'est pas automatiquement exclue. Tout dépend de :

• ❗sa gravité : plus la maladie présente un risque de complication (cancer ou affection récente nécessitant un suivi), plus elle sera considérée comme un risque élevé et exclue des garanties. À l’inverse, une maladie légère et guérie sera rarement exclue.
• 📉 sa stabilité : si la maladie est bien contrôlée, sans hospitalisation, aggravation, ou changement de traitement depuis 3 à 12 mois (selon l’assureur et la gravité de la pathologie), elle peut être considérée comme stabilisée et donc inclue dans la couverture.

Voici un tableau récapitulatif donné à titre indicatif. Chaque assureur peut avoir sa propre définition des maladies préexistantes et ses propres critères de stabilité.

💡 Si vous avez le moindre doute sur la qualification de votre pathologie en maladie préexistante ou non, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de l’assureur en amont.
=> Si c’est reconnu comme tel : vous pourrez souscrire l’option en conséquence ou souscrire ailleurs
=> Si ce n’est pas reconnu comme tel : vous pourrez voyager l’esprit tranquille

Bon à savoir

Beaucoup confondent maladie chronique, ALD et maladie préexistante.

• Une maladie chronique est une affection durable (diabète, hypertension, asthme) 👉 souvent considérée comme préexistante.
• Une ALD (affection de longue durée) est un terme de la Sécurité sociale pour certaines maladies nécessitant un suivi prolongé (cancer, VIH, sclérose en plaques) 👉 également considérée comme préexistante.
• Une maladie préexistante est un terme d’assureur pour  toute maladie connue, diagnostiquée ou traitée avant la souscription, qu’elle soit chronique, ponctuelle ou en ALD.

Quels critères vérifier avant de souscrire une assurance voyage avec une maladie pré-existante ?

Quelle assurance voyage choisir selon sa maladie ou son profil ?

Classement des meilleures assurances voyages pour maladie pré-existante

Pour ce comparatif, j’ai sélectionné les assurances voyage qui couvrent ou acceptent sous conditions les maladies préexistantes, en croisant les formules les plus choisies par les voyageurs, les avis clients disponibles et leur rapport garanties/prix.

💡 Avis d’expert

• Chapka Cap Assistance 24/24 est aujourd’hui la formule la plus rassurante pour les voyageurs ayant une pathologie déclarée mais stable. Elle ne fixe pas de délai de stabilité chiffré (type 3 ou 6 mois), mais prend en charge les frais médicaux en cas de rechute ou aggravation non prévisible, même sur des pathologies chroniques. L’annulation est aussi couverte dans ce cas précis, ce qui est rare. Avec 500 000 € à 1 M€ de remboursement selon la zone, une RC vie privée élevée, l’interruption de séjour, la téléconsultation et le soutien psychologique, elle se démarque par la densité et la cohérence de sa protection. Seule limite : elle s’arrête à 80 ans.
• Assur-Travel Voyage Summum + Confort constitue un excellent compromis pour les voyageurs malades, y compris après 80 ans. Les garanties santé sont solides, et là encore, l’annulation est activable en cas d’aggravation imprévue d’une maladie connue (critère clé pour les traitements longs ou évolutifs). La responsabilité civile et l’interruption sont bien couvertes, même si les plafonds médicaux sont un cran en dessous de Chapka. Elle s’adresse bien aux profils âgés ou polypathologiques cherchant un contrat simple mais sécurisant.
• Assur-Travel Voyage Premium est plus minimaliste. Si les remboursements médicaux sont corrects, cette formule n’intègre pas d’annulation (même en option pour maladie), ni d’interruption ou de RC significative. Elle conviendra donc plutôt aux profils jeunes, sans traitements lourds, ou aux voyageurs qui ont déjà organisé une solution d’annulation ailleurs.

Assurance voyage maladies préexistantes : combien ça coûte ?

Le coût d’une assurance voyage couvrant une maladie préexistante dépend de plusieurs facteurs : votre âge, la destination, la durée du séjour, mais surtout la nature et la stabilité de votre condition médicale. En général, plus la maladie est récente ou instable, plus la prime est élevée, car le risque d’un incident médical en voyage est jugé plus important.

Voici quelques exemples de prix pour un voyage de 2 semaines : 

Bon à savoir

Certaines assurances intègrent la couverture de maladies préexistantes sans frais supplémentaires, à condition que l’état de santé soit stable depuis un certain temps.
D’autres exigent le remplissage d’un questionnaire médical au moment de la souscription et appliquent une surcharge si un risque est identifié.

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance spécifique maladie antérieure ?

Non, l’assurance santé maladie pré-existante n’est pas obligatoire, mais elle est vivement recommandée car : 

• voyager sans couverture adaptée, quand on a un antécédent médical, revient à prendre un risque financier important : les frais médicaux à l’étranger peuvent être exorbitants (2 000 € pour une journée d’hôpital au Canada)
• des pays comme les États-Unis ou la Russie l’exigent pour délivrer le visa.
• la Sécurité sociale et les mutuelles françaises ne couvrent aucuns frais médicaux à l’étranger ou très peu, surtout hors Europe.

⚠️ Ce qui est en revanche obligatoire, c’est de déclarer sa maladie au moment de la souscription. L’assureur s’appuie sur cette déclaration pour évaluer le risque et définir les garanties.

• 🚫 Une maladie non déclarée peut être considérée comme une fausse déclaration et expose à un refus de remboursement en cas de sinistre pendant le voyage
• ✅ Une maladie déclarée peut être acceptée partiellement, couverte, ou exclue, mais vous savez à quoi vous en tenir.

Que se passe-t-il si je tombe malade à cause d’une condition déjà connue avant le départ ?

Deux cas de figure possibles 👇

✅ Maladie connue, déclarée et acceptée
Si la maladie a été déclarée et jugée stable, et que l’option “maladie préexistante” a été souscrite, certains soins peuvent être pris en charge.En cas d’hospitalisation, il faut absolument contacter en priorité l’assistance médicale 24h/24 de l’assureur : elle organise le transfert, prend en charge les frais urgents et si nécessaire, procède au rapatriement.

🚫 Maladie connue mais non déclarée
Si la maladie n’a pas été déclarée, l’assureur peut invoquer la fausse déclaration, et refuser tout remboursement, même en cas d’urgence. Les frais médicaux et d’hospitalisation resteront alors entièrement à votre charge.
⚠️ Cela concerne aussi les maladies bénignes (asthme sévère, diabète, hypertension) si elles étaient connues et non mentionnées.

A retenir

Il peut vous être demandé de déclarer votre pathologie au moment de la souscription via un questionnaire médical en ligne ou papier, ou, dans les cas complexes, par un échange confidentiel avec le service médical de l’assureur.
💡Soyez transparent : mieux vaut une maladie déclarée (et parfois exclue) qu’un contrat annulé pour omission.

Les frais médicaux liés à une maladie préexistante sont-ils remboursés par l’assurance voyage à l’étranger ?

La règle : non, les frais médicaux liés à une maladie préexistante ne sont pas remboursés par l’assurance voyage à l’étranger.

L’exception : ils le sont seulement si une option spécifique a été souscrite et que la pathologie avait été déclarée et reconnue comme stable.
👉 Dans ce cas, seules les urgences médicales imprévues peuvent être remboursées.

❌ Ne sont jamais pris en charge à l’étranger : 

• Les médicaments habituels (insuline, inhalateurs, traitement chronique) : il faut les emporter pour toute la durée du séjour, avec une ordonnance traduite.
• Les traitements réguliers comme la dialyse, la chimiothérapie ou l’oxygénothérapie, même temporairement.

Suis-je couvert par l’assurance voyage si je dois annuler mon voyage à cause d’une rechute ?

La règle : non, l’annulation du voyage à cause d’une rechute d’une maladie connue avant le départ n’est pas prise en charge par l’assurance voyage à l’étranger.

L’exception : elle l’est seulement si une option spécifique a été souscrite et que la pathologie avait été déclarée et reconnue comme stable.👉 Cela doit être clairement mentionné dans les conditions générales.

Exemple

Si votre maladie était stable depuis plusieurs mois et que vous êtes soudainement hospitalisé juste avant le départ, cette hospitalisation peut être considérée comme un événement imprévisible, donc couverte par certaines assurances annulation.

En revanche, si votre état s’aggravait déjà ou qu’un traitement était prévu avant le voyage, l’annulation ne sera pas remboursée, car l’événement n’est pas jugé “imprévisible”.

Qui peut couvrir ma maladie préexistante en cas de refus des assurances voyage ?

Si les assurances voyage classiques refusent, d’autres options existent :

• 🩺 Contrat sur devis médical : certains assureurs spécialisés étudient votre dossier et proposent une couverture personnalisée, parfois avec surprime ou exclusions partielles.
• 🌍 Assurance santé internationale : plus adaptée aux séjours longs, elle peut inclure les maladies chroniques stabilisées et certains soins de suivi.
• 💳 Couverture publique locale : dans certains pays (Europe, Québec, Australie…), des accords de sécurité sociale permettent un remboursement partiel, mais limité.

FAQ

Antoine Fruchard

Expert en assurance voyage – Co-fondateur de HelloSafe

Avec plus de 11 ans de courtage en assurance voyage, Antoine a collaboré avec tous les acteurs du secteur : assureurs, voyagistes, courtiers et distributeurs. Il a analysé des centaines de contrats, comparé garanties, exclusions, franchises et tarifs, et étudié en profondeur les retours clients sur sinistres et remboursements. Diplômé d’un MBA en économie et finances, il a également cofondé deux insurtech spécialisées en assurance voyage avant de lancer HelloSafe, avec une mission claire : apporter transparence et expertise à un marché souvent opaque. Aujourd’hui, il met son expérience unique au service des voyageurs, en proposant des comparatifs fiables, des conseils pratiques et des recommandations précises pour identifier les meilleures assurances voyage, adaptées aux besoins réels.