Assurance voyage multirisque : top 3 selon nos voyageurs en 2025

Et non, votre carte bancaire ne suffit pas à vous couvrir correctement à l’étranger ! Elle propose une couverture minimale et pas d’assistance sérieuse si vous êtes hospitalisé à l’autre bout du monde. Pour un city-trip de 48h, à la rigueur… mais pour des vacances en famille, un séjour long, ou un voyage hors Europe, il faut une vraie assurance multirisque.

Je travaille depuis plus de 10 ans dans le domaine de l’assurance, et je peux vous l’assurer : les frais liés à un imprévu médical ou logistique à l’étranger explosent vite. Un bras cassé en Thaïlande, c’est 8 000 €. Un vol de bagages avec passeport et ordi ? Parfois non indemnisé sans garantie dédiée. Une assurance multirisque bien choisie vous évite ces mauvaises surprises.

Pour ce Top 3, j’ai comparé les offres les plus souscrites par les voyageurs HelloSafe, leur rapport garanties/prix, et les retours clients publics.
👉 Résultat : trois contrats fiables, bien équilibrés et adaptés à tous les profils, du backpacker solo à la famille qui part plusieurs fois par an.

L’assurance voyage multirisque : c’est quoi ?

L’assurance voyage multirisque, c’est la formule “tout-en-un” pensée pour les voyageurs qui veulent partir sereins.
Elle regroupe en un seul contrat toutes les garanties essentielles : soins médicaux à l’étranger, assistance rapatriement, annulation, perte de bagages, responsabilité civile, voire même retard ou interruption de séjour.

👉 L’objectif ? Éviter qu’un imprévu transforme vos vacances en gouffre financier.
Un rapatriement depuis les Etats-Unis peut facilement coûter 50 000 € par exemple.

👤 Pour qui ? Tout le monde : voyageurs solo, couples, familles, seniors, étudiants, baroudeurs ou pros en déplacement.
Même les enfants peuvent être inclus dans la plupart des contrats familiaux, sans frais excessifs et avec les mêmes garanties que leurs parents.

⏱ Pour combien de temps ? Tout dépend de ce dont vous avez besoin. Vous pouvez être couvert pour un court séjour (moins de 3 mois), un long séjour (plus de 3 mois), ou même pour une expatriation.

Concrètement, avec une assurance multirisque, vous n’avez plus besoin de cumuler plusieurs contrats ou de vérifier les limites de votre carte bancaire : tout est centralisé.
Lors de la souscription, vous pourrez ajuster les garanties selon la durée, le type de voyage ou vos besoins spécifiques (famille, tour du monde, etc.).

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Comment bien choisir une assurance voyage multirisque ?

Une assurance voyage multirisque réunit toutes les garanties essentielles pour voyager l’esprit léger, mais choisir la bonne assurance multirisque pour vous, c’est avant tout trouver l’équilibre entre la couverture et le budget selon votre profil. Un étudiant partant pour un semestre à l’étranger n’a pas les mêmes besoins qu’une famille en vacances par exemple.

Voici les critères à examiner de près avant de souscrire :

Attention

Souvent on me demande si “multirisque” veut dire “tout risque”, mais non, ce n’est pas le cas. Certains événements, comme la négligence, les sports extrêmes ou les situations de guerre restent exclus.
Le terme “multirisque” signifie simplement que plusieurs garanties majeures sont réunies dans un seul contrat, avec un bon équilibre entre protection et prix.

Top 3 des assurance voyage multirisque pas chères

Pour ce Top 3, j’ai comparé les assurances voyage multirisques les plus populaires, en croisant les formules les plus souscrites par les voyageurs, les avis clients publics et leur rapport garanties/prix. Les offres retenues proposent une protection complète à un tarif compétitif pour voyager toute l’année en toute sérénité.

💡Avis d’expert : 

• Globe Partner est la formule la plus accessible, pensée pour les jeunes voyageurs, étudiants, PVTistes ou freelances en long séjour. Elle offre une couverture santé correcte et un bon socle d’assistance, mais reste basique : pas d’annulation, peu de garanties bagages et pas de couverture sport. Idéale pour ceux qui veulent être couverts à petit prix sans chercher une formule “tout-en-un”.
• Cap Explorer est le contrat le plus équilibré pour une assurance multirisque classique. Il coche toutes les cases d’un vrai contrat complet : plafonds médicaux élevés, interruption de séjour incluse, assistance solide et deux téléconsultations par voyage. En revanche, il ne convient pas aux séjours longs ni aux amateurs de sports à risque. Un excellent choix pour les familles et voyageurs réguliers sur des séjours courts à moyens.
• International Lite se distingue par sa flexibilité et ses garanties bien calibrées pour les voyageurs d’affaires ou les séjours ponctuels à l’étranger. Elle mise sur la réactivité (téléconsultation, assistance 24/7) et des plafonds médicaux confortables. En revanche, elle reste limitée pour les longs séjours et n’intègre pas l’annulation, un manque pour les voyageurs qui réservent à l’avance des prestations coûteuses.

L’assurance voyage multirisque : combien ça coûte ?

Ce qui fait grimper le prix d’une assurance voyage multirisque c’est  l’âge du voyageur, la destination (surtout les pays où les soins sont chers), la durée du séjour, les activités pratiquées et les garanties optionnelles ajoutées comme l’annulation ou la couverture des bagages.

Voici quelques exemples de coûts pour un voyage de 10 jours sans la garantie annulation :

ℹ️ L’assurance voyage multirisque ne représente que 3 % et 6 % du coût total du voyage, selon la durée et la destination. En ajoutant une garantie annulation, la part peut monter à 8 % ou 10 %, surtout pour les séjours onéreux ou les billets non remboursables.

L’assurance voyage multirisque est-elle obligatoire ?

Non, elle n’est pas légalement obligatoire mais parfois elle le devient :

• Certains pays exigent une assurance couvrant les frais médicaux et le rapatriement pour délivrer un visa. C’est le cas du Canada, de Cuba, de la Russie, de la Chine ou encore de l’espace Schengen pour les voyageurs hors UE.
• Certains voyagistes, écoles ou employeurs peuvent aussi exiger une assurance multirisque pour valider un séjour, un stage ou une mission à l’étranger.

Dans tous les cas, même quand ce n’est pas obligatoire, elle est très fortement recommandée car la Sécu et la mutuelle ne suffisent pas : elles couvrent très peu voire pas du tout à l’étranger. Le moindre passage à l’hôpital peut coûter une fortune (2 000 € la journée d’hospitalisation au Canada) et vous payez tout de votre poche sans assurance.

L’assurance voyage multirisque couvre-t-elle l’annulation du voyage ?

Le plus souvent, l'assurance multirisques inclut l'annulation, mais c'est à vous de demander l'option car elle fait rarement partie du socle de base.
👉 Elle permet d’être remboursé des frais engagés si vous devez renoncer à votre voyage pour un motif reconnu : maladie, accident, licenciement, décès d’un proche, etc.

C’est une couverture précieuse, surtout pour les familles, les voyages coûteux ou les séjours réservés longtemps à l’avance (plus d’incertitude).

⚠️ Les motifs doivent être justifiés et prévus dans les conditions générales : maladie, accident, décès d’un proche, mutation, licenciement… Ne plus avoir envie de partir ne suffit pas, sauf si vous avez souscrit l’option “toutes causes justifiées” ou “sans motif” proposée par quelques rares assureurs. C’est plus flexible, mais plus cher.

Faites attention

Ne confondez pas avec la garantie “interruption de voyage”, qui est souvent incluse dans le socle de base de l’assurance, et qui intervient après le départ, si vous devez écourter votre séjour pour une raison grave (ex. hospitalisation d’un proche, sinistre à domicile). L’assurance peut alors rembourser les prestations non utilisées ou prendre en charge le retour anticipé.

Quelles sont les principales exclusions des contrats multirisque ?

Même les meilleures assurances multirisque ont leurs zones d’ombre. Certaines situations restent systématiquement exclues, quelle que soit la compagnie. Voici les plus courantes :

❌ Les maladies préexistantes connues avant le départ, sauf mention contraire.
❌ Les actes de négligence : oubli de déclaration, ivresse, drogue, absence de précaution…
❌ Les sports à risque non déclarés ou non couverts (plongée, alpinisme, kitesurf etc.)
❌ Les zones déconseillées par le Ministère des Affaires étrangères au moment du départ (zones de guerre ou d’instabilité politique).
❌ Les événements exceptionnels : guerre, émeutes, catastrophes naturelles, attentats (parfois couverts en option).
❌ Les pertes sans preuve ou vols sans effraction, notamment pour les bagages.
❌ Les voyages entrepris après un sinistre déjà connu (ex. maladie apparue avant souscription).

💡 Bon réflexe : avant de signer, lisez la section “Exclusions” dans les conditions générales. C’est souvent là que se cachent les limites les plus importantes, et c’est ce qui fait la vraie différence entre une formule basique et une bonne multirisque.

A retenir

Certaines situations ne sont jamais couvertes, même par les meilleures assurances voyage multirisques. C’est le cas des soins planifiés ou de confort (consultations de routine, chirurgie esthétique, check-up, etc.), des grossesses sans complications, ou encore des maladies chroniques non déclarées au moment de la souscription. 

L’assurance maladie peut-elle me couvrir pendant mon voyage à l’étranger ?

Seulement partiellement, et pas partout.

• 🇪🇺 Dans l’Union européenne, vous pouvez utiliser la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM). Elle vous donne accès aux soins publics dans les mêmes conditions qu’un résident local, mais sur la base de tarifs français (gros restes à charge). Aussi, elle ne rembourse pas les soins de le privé, et ne prend pas en charge le rapatriement, la RC, les bagages etc
• 🌏 Hors Europe, la Sécu ne rembourse rien (sauf accord bilatéral spécifique). Une hospitalisation ou un rapatriement reste entièrement à votre charge.
• Quant à la mutuelle, elle ne rembourse que si la Sécu rembourse donc rien non plus.

👉 C’est là que l’assurance voyage multirisque prend tout son sens : elle complète ou remplace la couverture de la Sécu à l’étranger, avec des plafonds beaucoup plus élevés, des garanties voyage complémentaires, et une assistance 24h/24.

L’assurance de ma carte bancaire suffit-elle à me couvrir à l’étranger ?

=> Si vous avez une carte classique (non premium), vous n’avez aucune garantie d’assurance voyage.

=> Si vous avez une carte premium (Visa Premier, Gold Mastercard, etc.) vous serez couvert seulement partiellement.

👉 Voici les limites principales à connaître :

• Couverture limitée dans le temps : 90 jours consécutifs max après le départ. Au-delà, toutes les garanties cessent automatiquement.
• Frais médicaux plafonnés : souvent limités à 11 000 € (max 155 000€ pour les plus haut de gamme), bien en dessous des coûts réels à l’étranger.
• Garanties peu nombreuses, limitées en termes de plafonds et avec franchises élevées (bagages, annulation, retard de vol)
• Limitation d’activation : la couverture carte bancaire ne fonctionne que si le voyage a été payé avec la carte (billet d’avion, séjour, etc.), et tous les voyageurs doivent être rattachés au même titulaire.

FAQ

Antoine Fruchard

Expert en assurance voyage – Co-fondateur de HelloSafe

Avec plus de 11 ans de courtage en assurance voyage, Antoine a collaboré avec tous les acteurs du secteur : assureurs, voyagistes, courtiers et distributeurs. Il a analysé des centaines de contrats, comparé garanties, exclusions, franchises et tarifs, et étudié en profondeur les retours clients sur sinistres et remboursements. Diplômé d’un MBA en économie et finances, il a également cofondé deux insurtech spécialisées en assurance voyage avant de lancer HelloSafe, avec une mission claire : apporter transparence et expertise à un marché souvent opaque. Aujourd’hui, il met son expérience unique au service des voyageurs, en proposant des comparatifs fiables, des conseils pratiques et des recommandations précises pour identifier les meilleures assurances voyage, adaptées aux besoins réels.