Top 3 des assurances voyage annuelles en 2025

Oui, l’assurance voyage annuelle vaut vraiment le coup si vous partez plus de deux à trois fois par an ! Ce n’est pas un pur produit marketing, mais une solution conçue pour éviter de multiplier les contrats ponctuels tout en garantissant une protection continue toute l’année, peu importe le nombre de séjours passés à l’étranger.

Je travaille depuis plus de 10 ans dans le domaine de l’assurance, et je peux vous l’assurer : un imprévu à l’étranger peut  coûter une fortune : 5 000 € pour une appendicite à Bali, 10 000 € pour une hospitalisation au Mexique. Sans assurance, ces frais sont 100% à votre charge.

Pour réaliser ce Top 3 des meilleures assurances voyage annuelles, j’ai comparé les principales offres du marché selon quatre critères : les offres les plus souscrites par les voyageurs HelloSafe, le prix réel payé, le niveau de garanties offert, et les avis publics sur ces contrats.

👉 Résultat : trois formules accessibles, fiables et pensées pour ceux qui voyagent régulièrement, que ce soit pour le loisir ou le travail.

L’assurance voyage annuelle : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance voyage annuelle, aussi appelée assurance multi-voyages, est une formule pensée pour celles et ceux qui partent plusieurs fois par an. Plutôt que de souscrire un contrat à chaque départ, un seul contrat couvre tous les séjours effectués sur 12 mois.

Contrairement à une assurance “voyage unique” ou assurance voyage “court séjour”, qui ne protège que pour une période précise, la version annuelle reste valable toute l’année, quel que soit le nombre de voyages. 

💵 Elle devient généralement rentable à partir de deux ou trois séjours à l’étranger dans l’année, surtout si ces séjours durent un certain temps chacun.

👤 Pour qui ? Tous ceux qui font des voyages répétés, donc aussi bien des voyageurs solo fréquents (ex. étudiants en année d’échange qui en profitent pour voyager, professionnels qui voyagent pour le boulot, digital nomads…) que des familles globe-trotteuses. 

• Il est possible de couvrir plusieurs personnes sur un même contrat (conjoint et enfants) à travers des formules “famille” avantageuses.
• L’âge maximum tourne souvent autour de 65 et 75 ans, tout dépend de l’assureur. Il y a parfois une surprime ou des garanties réduites pour les + de 70 ans.

⏱ Pour combien de temps ? Bien que vous soyez couvert pour chacun des séjours pendant un an, chaque séjour ne doit pas dépasser une durée maximale : souvent entre 60 et 90 jours consécutifs. Au-delà, il faut souscrire une assurance voyage longue durée ou assurance expatrié si vous ne comptez pas rentrer en France.

Bon à savoir

On peut généralement souscrire jusqu’à la veille du départ, tant que le voyage n’a pas commencé, mais cela varie selon les assureurs et les garanties :
- l’assistance peut être activée rapidement,
- alors que la garantie annulation doit souvent être prise dès la réservation. Certains contrats prévoient un délai de carence de 24 à 72 h, d’autres aucun, mieux vaut vérifier les conditions avant de partir.

🌏 Où ? La couverture s’applique souvent selon la zone choisie à la souscription : Europe, monde hors USA/Canada, ou monde entier.

💡 Le prix en découle : voyager aux États-Unis ou au Canada augmente souvent la prime de l’assurance en raison des frais médicaux élevés dans ces pays.

Quelles garanties couvre une assurance multi-voyages ?

L’assurance voyage annuelle est une assurance voyage multirisque conçue pour les personnes qui se déplacent souvent dans l’année. Comme elle, elle couvre plusieurs risques liés au voyage, mais tous ne se valent pas en termes d’importance. Voici mon avis : 

Top 3 des assurances voyage annuelles

Pour établir ce Top 3, j’ai croisé les assurances voyage annuelles les plus populaires auprès des voyageurs, les avis clients publics et le rapport garanties/prix de chaque formule. Les trois offres sélectionnées se distinguent par leur accessibilité et couvrent toutes les garanties essentielles pour voyager plusieurs fois par an, en toute sérénité.

💡 Avis d’expert

• Avantages 360 propose un bon équilibre garanties/prix pour celles et ceux qui voyagent régulièrement sans forcément quitter l’Europe ou aller sur des destinations à risque élevé. Tout est là : couverture santé suffisante, annulation claire, RC élevée, bagages bien protégés. Une formule fiable et lisible, particulièrement adaptée aux couples et familles.
• Cap Assistance Annuel se démarque par une couverture médicale parmi les plus élevées du marché, idéale pour les voyageurs fréquents vers les destinations chères comme les USA. L’annulation est généreuse, l’interruption bien couverte, et l’assistance est fluide toute l’année. Un vrai contrat haut de gamme pensé pour les multi-départs, malgré l’absence des sports à risque en standard.
• Voyage Touristique Excellence mise sur une couverture complète avec de nombreux “à-côtés” utiles (aide psy, assistance élargie, valise de secours…), mais pêche un peu sur les plafonds bagages et interruption. Elle reste pertinente pour les voyageurs qui veulent une formule rassurante à l’année, mais qui partent sur des séjours courts et de budget raisonnable.

L’assurance voyage annuelle : combien ça coûte ?

Il faut compter entre 150 et 350 € par an pour une formule individuelle, et 300 à 600 € pour une formule famille.

Le tarif d’une assurance multi-voyages varie selon l’âge de l’assuré (les tarifs augmentent après 60 ans), la zone de couverture (Europe ou monde entier), le niveau de garanties (annulation, bagages, sports à risque, etc.), mais aussi le nombre de personnes assurées.

Voici quelques exemples de coûts selon le profil : 

Conseil d’expert

N’hésitez pas ! Si vous voyagez régulièrement à l’étranger, sachez qu’une assurance voyage annuelle devient intéressante dès deux ou trois voyages par an, surtout si les séjours durent plus d’une semaine ou concernent des destinations hors Europe. Elle offre alors une protection continue, sans devoir souscrire avant chaque départ.

L’assurance voyage annuelle est-elle obligatoire ?

Non, elle n’est pas obligatoire pour voyager, sauf dans quelques pays qui l’exigent pour délivrer un visa ou autoriser l’entrée, comme Cuba, l’Algérie, la Russie, la Chine ou encore le Qatar.

En revanche, elle reste fortement recommandée : la Sécurité sociale ou la carte européenne d’assurance maladie ne couvrent que partiellement ou pas du tout les frais à l’étranger, ni le rapatriement ni les urgences coûteuses (surtout hors Europe). Quant à la mutuelle, elle ne vous couvre pas non plus si la sécurité sociale ne rembourse pas déjà une partie.

👉 Si vous voulez éviter de payer des frais astronomiques en cas de problème de santé, je vous recommande vivement de souscrire. Pour vous donner un ordre d’idée, une journée d’hospitalisation au Canada coûte environ 2 000€.

Est-ce que l’annulation de voyage est comprise dans l’assurance multi-voyages ?

Pas toujours. Elle est souvent proposée en option payante ou incluse dans les formules premium.

👉 Lorsqu’elle est présente, elle rembourse tout ou partie du voyage si un événement imprévu et justifié empêche le départ : maladie, accident, décès d’un proche, mutation, licenciement… La liste est généralement très encadrée par les CGV.
Les annulations “sans motif” ou par simple changement d’avis ne sont quasiment jamais couvertes, sauf par quelques assureurs, souvent plus chers.

Bon à savoir

Ne pas confondre avec la garantie “interruption de voyage”, qui est souvent incluse dans le socle de base de l’assurance, et qui intervient après le départ, si vous devez écourter votre séjour pour une raison grave (ex. hospitalisation d’un proche, sinistre à domicile). L’assurance peut alors rembourser les prestations non utilisées ou prendre en charge le retour anticipé.

Quelles sont les exclusions classiques d’une assurance voyage annuelle ?

Même les meilleures assurances voyage annuelles ont leurs limites. Certaines situations restent systématiquement exclues, quel que soit l’assureur :

❌ Les séjours qui dépassent 60 ou 90 jours : au-delà, la couverture cesse automatiquement, même si le contrat reste actif pour les futurs déplacements. Au-delà, préférer une assurance voyage longue-durée.
❌ Les maladies ou affections préexistantes avant la souscription ou le départ, sauf mention expresse dans le contrat.
❌ Les comportements négligents : état d’ébriété, usage de drogues, absence de précaution ou fausse déclaration.
❌ Les activités sportives à risque non déclarées ou non couvertes (plongée, alpinisme, kitesurf, ski hors-piste, etc.).
❌ Les séjours dans des zones à risque ou déconseillées par le Ministère des Affaires étrangères (conflits, instabilité politique).
❌ Les événements exceptionnels comme guerres, émeutes, catastrophes naturelles ou attentats (parfois couverts via une option spécifique).
❌ Les pertes ou vols sans preuve d’effraction, en particulier pour les bagages.

💡 Bon réflexe : consultez toujours la rubrique “Exclusions et limitations” des conditions générales. C’est là que se jouent les vraies différences entre une assurance annuelle basique et une couverture haut de gamme.

A retenir

Certaines situations ne sont jamais couvertes, même par les meilleures assurances voyage annuelles : 

• soins planifiés ou de confort : consultation de routine, chirurgie esthétique, check-up…
• grossesses sans complications

Est-ce que je dois avancer les frais médicaux avec l’assurance multi-voyage ?

Non : si l’hospitalisation est validée par l’assistance de l’assureur, celui-ci règle directement les frais médicaux à l’établissement de santé.
⚠️ Il faut bien contacter l’assistance 24h/24 avant toute prise en charge importante.

En revanche, pour certaines garanties hors frais médicaux, il faut souvent avancer les frais : 

• Vol ou perte de bagages, avant remboursement sur justificatifs.
• Retard de transport ou correspondance, les compensations étant versées après déclaration.
• Annulation ou interruption de voyage, avec remboursement des frais réellement engagés après étude du dossier.

Est-ce que les cartes bancaires offrent une assurance annuelle suffisante ?

=> Si vous avez une carte classique (non premium), vous n’avez aucune garantie d’assurance voyage.

=> Si vous avez une carte premium (Visa Premier, Gold Mastercard, etc.) vous avez bien une assurance voyage valable toute l’année, mais elle reste limitée sur plusieurs points :

• Frais médicaux plafonnés : souvent limités à 11 000 € (max 155 000€ pour les plus haut de gamme), bien en dessous des coûts réels à l’étranger.
• Garanties peu nombreuses, limitées en termes de plafonds et avec franchises élevées (bagages, annulation, retard de vol)
• Limitation d’activation : la couverture carte bancaire ne fonctionne que si le voyage a été payé avec la carte (billet d’avion, séjour, etc.), et tous les voyageurs doivent être rattachés au même titulaire.

FAQ

Antoine Fruchard

Expert en assurance voyage – Co-fondateur de HelloSafe

Avec plus de 11 ans de courtage en assurance voyage, Antoine a collaboré avec tous les acteurs du secteur : assureurs, voyagistes, courtiers et distributeurs. Il a analysé des centaines de contrats, comparé garanties, exclusions, franchises et tarifs, et étudié en profondeur les retours clients sur sinistres et remboursements. Diplômé d’un MBA en économie et finances, il a également cofondé deux insurtech spécialisées en assurance voyage avant de lancer HelloSafe, avec une mission claire : apporter transparence et expertise à un marché souvent opaque. Aujourd’hui, il met son expérience unique au service des voyageurs, en proposant des comparatifs fiables, des conseils pratiques et des recommandations précises pour identifier les meilleures assurances voyage, adaptées aux besoins réels.