Simulation de crédit consommation en ligne et rapide

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Avant de souscrire une crédit à la consommation, il est nécessaire de pouvoir au préalable simuler différents éléments inhérents à ce prêt comme notamment : le montant de la mensualité, le coût total du crédit ou encore, le taux d’intérêt TAEG.

Mais, comment effectuer une simulation de crédit à la consommation en ligne ? Quels sont les éléments à indiquer dans le formulaire pour obtenir l'ensemble de ces informations ? Comment comparer les offres de crédit conso et y souscrire en ligne ?

Découvrez notre simulateur de crédit conso en ligne ainsi que des explications sur son fonctionnement et quelques conseils pour trouver la meilleure offre de crédit à la consommation du marché.

Qu’est-ce qu’une simulation de crédit à la consommation ?

Une simulation de crédit à la consommation est un logiciel qui permet d'effectuer un calcul visant à connaître les conditions de crédit auxquelles on s'engage. Il est possible d'effectuer une simulation de crédit à la consommation directement auprès d'un organisme bancaire ou d'un organisme de prêt, mais également sur un comparateur en ligne comme le nôtre.

Bon à savoir

La simulation de crédits conso va se baser sur différents critères comme les revenus du demandeur ainsi que du co-emprunteur quand c’est le cas, sa capacité de remboursement ou encore son taux d'endettement, sa stabilité financière et d'autres paramètres.

Le simulateur effectue ensuite le calcul en fonction du taux d'intérêt crédit conso appliqué, du montant du crédit et du nombre de mensualités ou de la durée souhaitée. En effectuant une simulation de crédits conso directement sur un comparateur en ligne, il est possible d'obtenir un résultat pour les différentes offres du marché et ainsi trouver la meilleure proposition selon vos besoins.

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Quels types de crédits à la consommation peut-on simuler en France ?

Notre simulateur de crédit à la consommation vous permet de comparer et de simuler le coût et les mensualités de différents types de crédits conso. Parmi ces prêts consos, on retrouve notamment :

  • Le crédit affecté : un crédit affecté est un crédit qui nécessite la justification de l'utilisation de l'argent obtenu. Il a donc pour objectif de financer un projet précis. Le montant des crédits affectés peut varier de 200 à 75 000 € avec une durée de remboursement dans tous les cas supérieurs à 3 mois. Il peut notamment s'agir d'un crédit voiture ou d'un crédit moto, d'un crédit travaux ou encore d'un crédit voyage.
  • Le microcrédit : un microcrédit personnel également appelé mini crédit est un prêt qui s'adresse principalement aux personnes qui rencontrent des difficultés à obtenir un prêt classique auprès d'un établissement bancaire à cause de revenus trop faibles ou d'une situation professionnelle instable. Le microcrédit est cependant réservé aux personnes qui ont un projet personnel rattaché à une activité professionnelle ou sociale. Le montant des microcrédits est compris entre 300 et 5 000€ selon les revenus des demandeurs et la durée de remboursement varient de un mois à 4 ans.
  • Le prêt personnel : le prêt personnel est un crédit à la consommation classique qui fait partie des prêts non affectés. Cela signifie que l'emprunteur est libre d'utiliser la somme empruntée comme bon lui semble, sans avoir à présenter de justificatif à l'établissement financier. Vous pouvez par exemple utiliser le crédit personnel pour rembourser votre découvert ou pour vous constituer une trésorerie, mais également pour financer un ou plusieurs projets. Notons cependant que les taux d'intérêt appliqués au prêt personnel sont généralement plus élevés que ceux des crédits affectés. Le montant et la durée du prêt personnel varient selon les organismes de crédit.
  • Le crédit renouvelable : un crédit renouvelable, autrefois appelé “crédit revolving”, est une forme de prêt qui vous permet de disposer d'une trésorerie que vous pourrez utiliser quand bon vous semble afin d'effectuer des achats en une ou plusieurs fois. On appelle également souvent ce type de crédit renouvelable “réserve d'argent” dans le sens qu'un montant maximum vous est alloué par l'établissement prêteur ou l'enseigne commerciale et que vous ne remboursez que la somme réellement utilisée. Un nouveau crédit disponible ou sera leur autorisé dans la limite du plafond. La durée du contrat d'un crédit renouvelable est d'un an avec tacite reconduction. Le plus souvent, le crédit renouvelable est rattaché à une carte de crédit qui vous permet d'utiliser la somme mise à disposition dans le cadre de ce crédit permanent.

Quels sont les organismes de crédit comparés par notre simulateur de crédit conso ?

Dans notre simulation de crédit à la consommation, nous avons choisi de comparer différents organismes de crédit conso et banques afin de vous donner un choix large et varié. Voici les différentes organismes de crédit et banques comparées par notre simulateur de crédit conso :

  • Yelloan : cette filiale de la Société Générale est un organisme de crédit qui innove et qui propose une souscription de crédits conso via un chatbot et un financement avec garantie participative.
  • Floa Bank : cet autre établissement de crédit propose des solutions dans le but de financer des projets personnels avec un processus de souscription en ligne facile et rapide. Floa Bank propose différents types de crédits avec des prêts personnels affectés ou non, ainsi qu'un crédit amortissable et un prêt renouvelable.
  • Cashper : cet organisme est spécialisé dans les solutions de microcrédit en ligne. Il vous permet ainsi d'obtenir un mini crédit en moins de 24 heures avec le déblocage des liquidités quasi instantanés et un maximum d'emprunt de 1 000 €. La procédure se fait également 100 % en ligne et les clients caire ont la possibilité de débloquer un nouveau crédit avec un simple SMS.
  • Finfrog : Finfrog est un autre organisme spécialisé dans les microcrédits qui vous donne la possibilité d'emprunter entre 50 et 600 €. Les fonds sont également débloqués de manière quasi instantanée et il est également possible d'obtenir un mini prêt sans condition d'emploi ou de revenu.
  • Younited Credit : il s'agit d'un des principaux organismes de crédit à la consommation sur le marché français, avec des taux d'intérêt particulièrement attractifs. Cette plateforme met en effet les emprunteurs et les investisseurs en relation en recherchant pour vous les meilleurs taux du crédit conso.
  • Crédit conso Cetelem : cet organisme spécialisé dans le crédit à la consommation et le prêt personnel propose des taux particulièrement compétitifs et fait partie des meilleures solutions du marché.
  • Orange Bank : la Banque en ligne de la société Orange est également incluse dans notre comparateur et propose des offres de crédit à la consommation jusqu'à 75 000€ avec des taux particulièrement attractifs selon la durée.
  • Cofidis : la filiale du Crédit Mutuel Cofidis est également un organisme de crédit particulièrement intéressant si vous souhaitez souscrire un prêt personnel. Elle se différencie des concurrents par un service client haut de gamme et une offre large de crédit.
  • Carrefour Banque : le spécialiste de la grande distribution Carrefour propose également plusieurs types de crédits conso ainsi que des prêts personnels affectés ou non, des rachats de crédits à la consommation et des crédits renouvelables.
  • Crédit conso Oney : la société Oney propose également une gamme diversifiée de solutions de crédit conso, à la fois modulables et gérables depuis une application mobile innovante et pratique.
  • Boursorama Banque : en plus de ses services bancaires, la banque en ligne Boursorama propose de nombreux autres services, dont une offre de prêt personnel très attractive. Il s'agit cependant uniquement d'un prêt non affecté.
  • Sofinco : Sofinco est une société spécialisée dans le crédit à la consommation qui propose un espace client premium et vous permet de gérer l'ensemble de vos prêts très facilement depuis un espace en ligne.
  • BforBank : Enfin, la banque en ligne premium BforBank propose également une offre de prêt personnel classique très intéressante, notamment en termes de taux TAEG, mais qui est réservée aux clients.

S'il s'agit là d'organismes et banque de crédit conso très attractifs, que nous vous conseillons vivement de consulter, il existe par ailleurs pléthore d'autres sociétés de prêt conso, parmi lesquelles :

  • Le crédit conso Crédit Agricole
  • Le crédit conso LCL
  • Le crédit conso Caisse Épargne
  • Le crédit conso Société Générale
  • Le crédit conso Crédit Mutuel
  • Le crédit conso Banque Populaire
  • Le crédit conso Sofinco
  • Le crédit conso CMB
  • Le crédit conso Banque Postale
  • Le crédit conso Boursorama
  • Le crédit conso BFM
  • Le crédit conso BNP
  • Le crédit conso Macif
  • Ou encore, le crédit conso Cofidis

Pourquoi utiliser notre calculette de crédit à la consommation ?

L'utilisation d'une calculette de crédit conso ou simulation de crédit à la consommation est particulièrement utile si vous envisagez d'effectuer prochainement un prêt à la consommation. Grâce aux résultats obtenus par le biais de ce simulateur, il sera ainsi possible de connaître précisément le montant de votre prêt, vos mensualités ou le taux d’intérêt qui sera appliqué.

En effectuant votre calcul de crédit conso depuis notre site, vous obtiendrez un aperçu global et non contractuel de l'ensemble des offres du marché avec une estimation précise du coût de votre crédit et le montant de vos mensualités afin de déterminer si celles-ci sont adaptées à votre budget.

À retenir

Rappelons bien entendu que les résultats obtenus à l'aide d'une calculette de crédit conso ne suffisent pas à vous garantir l'obtention du prêt. L'octroi ou le refus de votre crédit à la consommation est à la seule décision de l'organisme de crédit ou de la banque et va dépendre principalement de votre capacité à le rembourser. C'est en effet votre taux d'endettement qui va servir de base à l'établissement prêteur pour évaluer cette possibilité.

Nous verrons plus bas comment calculer votre taux d'endettement en fonction de vos revenus et de vos charges courantes.

Comment faire une simulation de crédit conso ?

Si vous souhaitez effectuer une simulation de crédit conso pour savoir quel montant vous pouvez emprunter, à quel taux et pour quelle mensualité, il vous suffit simplement de passer par un comparateur en ligne comme le nôtre et de remplir un formulaire.

Les éléments, a indiqué dans le formulaire peuvent être variés avec notamment :

  • Le type de crédit à la consommation : vous devrez indiquer si vous souhaitez emprunter de l'argent dans le but de financer un événement ou un projet particulier, comme l'achat d'un véhicule ou la réalisation de travaux dans votre maison ou encore si vous souhaitez bénéficier d'une réserve d'argent sans justificatif.
  • Le montant à emprunter : bien entendu, il vous faudra également renseigner le montant de capital dont vous avez besoin dans le cadre de ce crédit à la consommation. Rappelons que le montant maximal d'emprunt pour ce type de prêt est actuellement de 75 000 €.
  • La durée de remboursement : enfin, il vous sera également possible de choisir vous-même la durée de remboursement souhaitée pour votre crédit à la consommation. Selon les organismes de prêt, cette durée de remboursement peut varier d'un mois à 120 mois.
  • Le montant des mensualités : il est également possible de saisir à la place de la durée de remboursement souhaitée le montant des mensualités que vous êtes capable de rembourser chaque mois. Cela influe automatiquement sur la durée de remboursement.

Une fois ces informations saisies, vous pourrez obtenir directement le taux TAEG, c'est-à-dire le taux annuel effectif global, qui correspond au coût réel de votre crédit conso. Le simulateur de crédit à la consommation vous permettra également de connaître le coût total de votre crédit ainsi que le montant des mensualités et la durée précise de remboursement.

Quelles informations obtenez-vous avec une simulation de crédit conso ?

Comme nous venons de le voir, l'utilisation d'un simulateur de crédit consommation vous permet d'obtenir différentes informations importantes avant de souscrire votre crédit.

  • Le taux TAEG : également appelé taux annuel effectif global, il s'agit du taux d'intérêt réel de votre crédit, incluant les différents frais annexes. C'est ce taux qui doit être le principal élément à comparer lorsque vous cherchez une offre de crédit conso.
  • Le montant de la mensualité : en fonction du montant emprunté, du taux d'intérêt TAEG ainsi que de la durée de remboursement, notre simulateur va également vous indiquer le montant précis de la mensualité que vous devez rembourser chaque mois.
  • La durée de remboursement : si vous avez choisi d'effectuer une simulation à partir du montant de la mensualité que souhaitait payer, le simulateur va vous indiquer automatiquement la durée de remboursement à prévoir pour votre crédit à la consommation.
  • Le coût total du crédit : enfin, il vous sera également possible de connaître le coût total du crédit. Celui-ci correspond à la somme que vous allez emprunter, à laquelle s'ajoute l'ensemble des intérêts sur la période de remboursement.

Quels critères comparer pour choisir le meilleur crédit à la consommation ?

Comme vous avez pu le constater, il existe actuellement de nombreux organismes de prêt ainsi que de très nombreuses offres de crédit à la consommation disponibles sur le marché français. Il peut ainsi être difficile de trouver le meilleur crédit à la consommation en fonction de vos besoins.

Or, afin de choisir la meilleure offre de crédit conso, il est nécessaire de tenir compte et de comparer certains critères importants dont :

  • Le taux TAEG : il s'agit sans aucun doute du critère le plus important à comparer lorsque vous souhaitez trouver le meilleur crédit à la consommation. Grâce à une simulation de crédit à la consommation, vous pourrez comparer les différents taux TAEG de différents organismes pour un montant d'emprunt et une durée similaire.
  • La durée de remboursement : la durée de remboursement est également l'un des critères les plus importants à comparer si vous souhaitez trouver la meilleure offre de crédit à la consommation. On sait en effet que plus la durée de remboursement sera longue, plus le taux d'intérêt sera élevé et donc plus votre crédit à la consommation va vous coûter cher.
  • Le coût total du crédit : en comparant le coût total du crédit des différents organismes proposant une offre de crédit à la consommation, vous pourrez visualiser en un clin d'œil quels sont les crédits qui vous coûteront le plus cher et quels sont ceux qui sont les plus intéressants.

Pour un crédit à la consommation au meilleur taux d'intérêt, mettez les offres du marché en concurrence grâce à notre comparateur en ligne et gratuit :

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Comment calculer sa capacité d’emprunt pour un crédit consommation en France ?

Les organismes de crédit et les banques utilisent un calcul afin de déterminer la capacité d'emprunt d'un demandeur de crédit à la consommation et savoir s'il est possible de lui octroyer ou non un prêt. Pour obtenir un prêt à la consommation, il est nécessaire que cette capacité d'emprunt ne dépasse pas 33 % de taux d'endettement. Cela signifie que l'intégralité des mensualités du prêt ne doivent pas dépasser, une fois additionnées, plus d'un tiers des revenus du ménage.

Le calcul de la capacité d'emprunt est relativement simple et consiste en l'application de la formule suivante :

Capacité d’emprunt = (revenus - charges) x 33 / 100

Cependant, il n'est pas toujours nécessaire d'effectuer vous-même ce calcul afin de connaître votre capacité d'emprunt. Il existe en effet des outils de simulation de crédits conso gratuits qui vous permettent également de calculer votre taux d'endettement.

Dans une calculette d'emprunt de consommation, il vous suffira d'indiquer le type de prêt que vous souhaitez obtenir ainsi que son montant et la durée idéale de remboursement. Vous devrez bien entendu également indiquer votre situation matrimoniale ainsi que le nombre d'enfants du foyer et le montant de vos revenus mensuels nets avant impôt ou encore le type de profession que vous exercez.

Bon à savoir

Bien entendu, le résultat de votre capacité d'emprunt devra également être vérifié par l'organisme de prêt ou la banque auprès de laquelle vous effectuerez la demande de crédit à la consommation. Pour cela, il vous sera nécessaire de fournir différents justificatifs de revenus et de charges.

Comment souscrire un crédit à la consommation en ligne ?

Outre la simulation de crédit à la consommation en ligne, il est également aujourd'hui possible de souscrire à un prêt conso directement sur Internet et de manière totalement dématérialisée. Voici les différentes étapes à suivre :

  1. Choisissez votre crédit à la consommation : en utilisant un simulateur ou un comparateur comme le nôtre, vous pourrez accéder à l'ensemble des offres existantes pour votre profil et vos besoins. Il vous suffira de comparer en un clin d'œil les différentes propositions et de choisir l'offre qui vous intéresse le plus.
  2. Remplissez une demande en ligne : une fois l'offre de crédit à la consommation souhaitée choisie, vous allez être redirigé vers l'établissement bancaire ou l'organisme de prêt sur lequel vous allez pouvoir remplir un simple formulaire de demande de crédit.
  3. Obtenez une réponse de principe : le plus souvent, les organismes vous donneront une réponse de principe immédiate à partir des informations que vous aurez saisies dans le formulaire de demande.
  4. Envoyez vos justificatifs : pour finaliser votre demande et obtenir une validation définitive de votre offre de crédit, vous devrez bien entendu envoyer l'ensemble des justificatifs nécessaires à l'étude de votre dossier. Chez la plupart des organismes de prêt, il est possible d'effectuer cet envoi par voie numérique ou directement en téléchargeant les documents depuis votre espace.
  5. Attendez l'étude de votre dossier : une fois l'ensemble des documents justificatifs reçus, l'organisme de crédit va évaluer votre dossier. Il va ainsi vérifier que votre situation personnelle et professionnelle vous permet bien d'avoir une capacité d’emprunt suffisante pour le remboursement du crédit et s'assurer que vous n'êtes pas fiché au fichier national des incidents de paiement.
  6. Obtenez votre offre de prêt : une fois votre dossier validé et s'il est conforme à votre demande de crédit, l'organisme de prêt vous transmettra une offre de prêt définitive que vous aurez la possibilité de signer par le biais d'une signature électronique.
  7. Recevez les fonds sur votre compte : Enfin et une fois le délai de rétractation légal passé, vous aurez alors la possibilité de recevoir directement les fonds de votre prêt sur votre compte bancaire.

Simulation crédit consommation : quels justificatifs fournir ?

En ce qui concerne les documents et justificatifs à fournir dans le cadre d'une demande de prêt conso en ligne, voici le détail des pièces à prévoir :

  • Une photocopie couleur de votre pièce d'identité comme une carte d'identité ou un passeport valide.
  • Un relevé d'identité bancaire qui servira à la fois à vous verser les fonds et à effectuer le prélèvement des mensualités.
  • Une copie de vos 3 derniers bulletins de salaire ou une photocopie de votre dernier avis d'imposition si vous n'êtes pas salarié.
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois comme une facture d'électricité, de gaz, d'eau ou d'internet.
  • Dans le cadre d’un crédit affecté, il vous sera également demandé les documents attestant de la nature de votre projet, comme une facture ou un devis.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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