Que vaut l'offre de crédit consommation Cetelem ?
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Découvrir la méthodologieCetelem est l'un des organismes de prêt qui propose les meilleurs crédits conso actuellement en France. En plus d'un prêt personnel classique, Cetelem vous permet de souscrire un prêt auto, un prêt travaux ou encore, un crédit renouvelable directement en ligne.
Mais, quels sont les différents types de crédits conso proposés par Cetelem ? Quel taux d'intérêt TAEG est appliqué à chacun de ses crédits ? Comment effectuer une simulation et une souscription en ligne ?
Découvrez notre revue complète à propos du crédit à la consommation proposée par Cetelem avec notre avis sur ses différentes formules, ses spécificités, ses tarifs, avantages et inconvénients.
Crédit conso Cetelem : notre avis
À notre avis, le crédit à la consommation proposé par l'organisme Cetelem se positionne parmi les meilleures offres du moment en France. L'un de ses principaux avantages, concerne bien entendu les taux compétitifs proposés sur le prêt personnel, notamment en ce qui concerne la trésorerie et les prêts auto.
On apprécie également la simplicité avec laquelle il est possible d'effectuer une simulation de crédit conso sur le site de Cetelem et d'y souscrire à un prêt. L'organisme vous octroie une réponse de principe immédiate et une réponse définitive 72 h après la réception du dossier complet incluant les justificatifs. Notons également que les clients ont également la possibilité d'envoyer les pièces justificatives en ligne depuis leur espace client.
Le prêt conso proposé par Cetelem est également un crédit qui se veut responsable. En effet, dans le but de responsabiliser ses clients sur la manière de gérer leur budget et leurs emprunts, Cetelem a mis en place de nombreuses options facilitant la gestion du crédit par un Contrat Projet Cetelem.
En plus des crédits conso classiques affectés ou non affectés, Cetelem propose également une offre de crédit renouvelable avec ou sans carte de paiement. Celle-ci peut être pilotée directement depuis l'application mobile afin de gérer son crédit par le biais de fonctionnalités comme la réception de SMS après chaque utilisation ou le choix du mode de paiement.
Enfin, on apprécie bien entendu la qualité du service client proposé par Cetelem qui est accessible directement par téléphone et par le biais d'un numéro de téléphone à des plages horaires larges.
- Une simulation en ligne avec réponse de principe immédiate.
- Une réponse définitive sous 72 h.
- Des taux d'intérêt compétitif.
- Aucun frais de dossier.
- Un crédit renouvelable associé à une carte de crédit.
- De nombreuses options de gestion et de modulation du crédit.
- La possibilité de reporter des mensualités.
Pour comparer l'offre de crédit conso Cetelem aux autres offres du marché, utilisez notre comparateur en ligne :
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Quels sont les différentes offres de crédit conso Cetelem ?
Le prêt personnel Cetelem
Bien entendu, la principale offre de crédit à la consommation proposée par Cetelem est son prêt personnel. Appelé “Crédit trésorerie” par l'organisme, il s'agit d'un prêt permettant de financer différents types d'achats qui n’entrent pas dans la catégorie des crédits auto ou crédits travaux.
Cetelem vous permet ainsi de financer divers projets comme un voyage, des factures imprévues, l'achat d'un nouveau smartphone ou un événement de vie comme un mariage ou une naissance. Le montant maximum que vous pouvez emprunter par le biais du prêt personnel Cetelem est fixé à 75 000 €.
Le prêt personnel Cetelem est bien entendu un crédit conso non affecté, c'est-à-dire qu'il ne nécessitera aucun justificatif quant à l’utilisation des fonds. Rappelons cependant que l'organisme est en droit de vous demander de produire selon le montant demandé ou la nature de votre dossier, un ou plusieurs justificatifs.
Grâce aux Contrat Projet Cetelem, la souscription d'un prêt personnel auprès de cet organisme va également vous permettre de profiter de certains dispositifs intéressants concernant la gestion et là souplesse de ce crédit :
- Les mensualités modulables à hauteur de 30 %, à la hausse comme à la baisse et sans aucun justificatif
- Le report de mensualité à hauteur de 4 % du montant de l'échéance entre le premier et le 28 du mois
- Un remboursement par anticipation total ou partiel
- Un réaménagement de crédit si vous le souhaitez, mais étudier au cas par cas
- Un bilan personnalisé est réalisé une fois par an
Le taux d'appel TAEG appliqué sur le prêt personnel Cetelem est actuellement de 1,90% pour des durées de remboursement allant de 12 à 23 mois. À partir de 24 mois, ce taux passe à 5,33% annuel. Quant à la durée de remboursement du prêt personnel proposé par Cetelem, il peut s'étaler de 12 mois à 84 mois soit 9 ans au total.
Le crédit auto Cetelem
Cetelem propose également la souscription en ligne de crédit permettant d'acquérir un véhicule. plus précisément la gamme de crédit auto proposée par cetelem vous permet de financer :
- L'achat d'une voiture neuve
- L'achat d'une voiture d'occasion
- L'achat d'une moto ou d'un scooter
- L'achat d'un véhicule de loisirs, comme un camping-car, une caravane, un voilier ou encore un bateau à moteur
Contrairement à ce que proposent certains autres organismes de prêt, le prêt auto proposé par Cetelem n'est en réalité pas un prêt affecté. Il s'agit en effet d'un simple prêt personnel avec une utilisation spécifique pour le financement d'un véhicule. Ainsi, Cetelem ne va pas obligatoirement vous demander de justificatif comme une facture ou un devis concernant l'achat de votre véhicule, mais reste en droit d'exiger ces documents s'il souhaite vérifier l'exactitude de votre demande.
Le montant emprunté, le taux TAEG appliqué au crédit auto Cetelem débute à 1,90 % pour les prêts remboursés en moins de deux ans. Au-delà de cette durée, vous pourrez compter sur un taux fixe de 5.29 % avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 84 mois.
Le crédit travaux / déco Cetelem
Enfin et grâce à son offre de crédit à la consommation, Cetelem vous permet également de financer la réalisation de travaux ou de décoration dans votre habitation principale ou secondaire.
Le crédit travaux proposé par Cetelem est en réalité un prêt personnel. Celui-ci vous permet donc de financer vos besoins en matière de travaux ou de décoration, comme la réalisation de travaux à proprement parler, mais également l'achat de mobilier ou d'éléments de décoration. S'agissant d'un crédit non affecté, le crédit travaux proposé par Cetelem ne nécessite pas de fournir des justificatifs sur les travaux réalisés.
Avec le prêt travaux cetelem vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000 € sous réserve d'acceptation de votre dossier avec un taux d'appel commençant à 1,90 % pour un remboursement entre 12 et 24 mois et 5,99 % au-delà.
Le crédit renouvelable Cetelem
Enfin, et en plus de ces crédits à la consommation classique, Cetelem propose également une offre de crédit renouvelable.
Le prêt renouvelable proposé par Cetelem est une solution qui vous permet d'emprunter de 500 à 4 000 € selon vos besoins et sans aucun justificatif d’utilisation. Ainsi, vous avez la possibilité de disposer d'une réserve d'argent disponible que vous pouvez emprunter quand bon vous semble.
Le capital qui n'est pas emprunté ne vous coûte rien puisqu'il ne fait pas l'objet de mensualités et d'intérêts. Le crédit renouvelable va ainsi se reconstituer au fur et à mesure de vos remboursements et augmenter le solde disponible pour un nouvel emprunt.
La durée maximale de remboursement du crédit renouvelable Cetelem a été fixée à 3 ans pour un emprunt jusqu'à 3 000 € à 5 ans pour un emprunt maximum de 4 000 €. Vous pouvez choisir également les modalités de votre prêt en optant soit pour la mensualité ou la durée du prêt.
Actuellement et selon les différentes simulations que nous avons effectuées pour un crédit renouvelable, chez Cetelem, le taux TAEG pour ce type de prêt varie de 9,75 à 11,92 %.
Cetelem propose-t-il une offre de rachat de crédit à la consommation ?
En plus de proposer des crédits à la consommation traditionnelle et une offre de crédit renouvelable, Cetelem vous permet également de racheter l'ensemble de vos crédits à la consommation en cours. Son offre de rachat de crédits vous permet donc de regrouper l'ensemble de vos prêts actuels pour bénéficier d'une gestion plus simple et d'un budget plus équilibré.
Ainsi, le rachat de crédit par Cetelem vous permet :
- De racheter l'ensemble de vos crédits à la consommation en cours, y compris ceux qui ont été souscrits ailleurs que chez Cetelem.
- De bénéficier d'une mensualité unique et ajuster à votre budget.
- De financer éventuellement de nouveaux projets en demandant une trésorerie supplémentaire.
Les taux d'intérêt pratiqués par Cetelem dans le cadre de son rachat de crédit sont sensiblement les mêmes que ceux appliqués à son prêt personnel. Il n'est cependant pas possible d'effectuer une simulation simple en ligne pour un rachat de crédits sur le site de Cetelem et il faudra effectuer une première demande afin d'obtenir un taux précis et une proposition concrète.
Le rachat de crédits par Cetelem offre de nombreux avantages en ce qui concerne la gestion de votre budget avec la possibilité :
- De demander le report de 2 mensualités par an.
- De modifier à la hausse ou à la baisse le montant de la mensualité.
- De modifier la date de prélèvement de votre mensualité.
- De rembourser votre crédit par anticipation de manière partielle ou totale.
Comment faire une simulation de crédit conso Cetelem ?
Bien entendu et comme c'est le cas chez de nombreux organismes proposant des crédits à la consommation, Cetelem vous permet d'utiliser un simulateur en ligne afin de calculer tous les éléments de votre prêt et de trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins. La simulation de crédit consommation Cetelem est bien entendu totalement gratuite et sans aucun engagement. Elle est à votre disposition, que vous soyez client ou non directement depuis le site de cet organisme.
Voici les différentes étapes à suivre pour effectuer une simulation de crédit conso sur le site Cetelem :
- Rendez-vous sur la page d'accueil du site Cetelem.
- Cliquez sur l'onglet “Crédits”.
- Sur la droite de la page, vous trouverez un encart consacré aux simulateurs et vous aurez ici le choix entre le crédit et le crédit renouvelable.
- Cliquez sur le type de crédit qui vous intéresse.
- Sélectionnez l'objet de votre crédit parmi un menu déroulant.
- Indiquez le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que la mensualité ou la durée de remboursement.
- Cliquez sur “Simuler”.
Cetelem affichera alors directement l'offre de crédit correspondant exactement à votre besoin, ainsi que les offres correspondant à des durées de remboursement supérieures. Vous pourrez ainsi comparer les différentes mensualités et le coût total du crédit et ajuster éventuellement votre demande avant d'effectuer une souscription en ligne.
Le résultat de la simulation de crédit Conso Cetelem vous permettra de connaître différents éléments dont :
- Le nombre de mensualités à rembourser ;
- la durée totale du crédit ;
- le montant total du ;
- le taux débiteur ;
- le taux TAEG ou taux annuel effectif global ;
- le montant des intérêts et des frais de dossier.
Quel est le taux de crédits conso Cetelem ?
Pour ces différentes offres de crédit Conso, Cetelem a opté pour une politique de prix particulièrement transparente avec des frais fixes en fonction de la durée de remboursement. En ce qui concerne le prêt personnel, le crédit auto moto ainsi que le crédit travaux proposés par Cetelem. Les taux constatés dans le simulateur sont actuellement les suivants pour un montant emprunté de 10 000 €.
| Durée de remboursement | Prêt personnel | Prêt auto / moto | Prêt travaux |
|---|---|---|---|
| 12 mois | 1.90% | 1.90% | 1.90% |
| 24 mois | 5.33% | 5.29% | 5.29% |
| 36 mois | 5.33% | 5.29% | 5.29% |
| 48 mois | 5.33% | 5.29% | 5.29% |
| 60 mois | 5.33% | 5.29% | 5.29% |
| 72 mois | 5.33% | 5.29% | 5.29% |
| 84 mois | 5.33% | 5.29% | 5.29% |
Nous avons également effectué une simulation pour le crédit renouvelable proposé par Cetelem et les taux constatés pour un emprunt de 2 000€ sont actuellement les suivants :
| Durée de remboursement | Taux TAEG |
|---|---|
| 3 mois | 12.59% |
| 5 mois | 13.49% |
| 10 mois | 14.70% |
| 20 mois | 15.97% |
Comment faire un remboursement anticipé de crédit à la consommation Cetelem ?
Comme c'est le cas également pour tous les crédits à la consommation souscrits en France. Il vous est tout à fait possible de faire un remboursement anticipé de votre crédit à la consommation chez Cetelem. Cet élément vous permet en effet d'effectuer le remboursement anticipé du total restant dû de votre prêt par différents moyens dont :
- Par chèque en envoyant celui-ci par courrier.
- Par carte bancaire sur Internet ou en contactant directement le service client.
- Par prélèvement ou virement directement depuis votre espace client.
Bon à savoir
Bien entendu, et avant de procéder au solde de votre crédit conso Cetelem, vous devez vérifier certains éléments et être sûr de connaître par avance le montant du capital restant dû ainsi que les éventuels frais de remboursement anticipé qui s'appliquent.
Voici les différentes étapes à suivre pour effectuer le remboursement anticipé de votre crédit Conso Cetelem :
- Consultez tout d'abord votre tableau d'amortissement qui vous a été transmis par Cetelem au moment de la souscription de votre prêt ou que vous pourrez retrouver dans votre espace client. Celui-ci vous servira à connaître le montant précis du capital restant dû.
- Vérifiez si la prochaine mensualité de votre crédit à la consommation n'a pas déjà été présentée à votre banque.
- Contacter le service client Cetelem afin de demander le remboursement anticipé de votre crédit.
- En suivant les instructions de votre conseiller client, effectuer le remboursement de votre crédit en effectuant un paiement par chèque, par virement, par carte bancaire ou directement depuis votre espace en ligne.
- Vous recevrez alors une confirmation de votre remboursement anticipé par email et par courrier de la part de Cetelem, et serez débité du montant correspondant en quelques jours.
Dans le cadre d'un remboursement anticipé de votre crédit à la consommation Cetelem, il est possible que des indemnités légales vous soient prélevées. Ces indemnités sont bien entendues encadrées par la loi et Cetelem respecte les règles établies.
- Si le capital restant dû de votre crédit est inférieur à 10 000 € ou qu’il vous reste moins de 12 mois de mensualités à payer, aucune indemnité ne sera prélevée.
- Si le capital restant dû de votre crédit est supérieur à 10 000€ ou que la durée de remboursement est supérieure à 1 an, vous devrez vous acquitter de frais équivalant à 1% du total restant dû.
Quel est le montant maximum accordé par Cetelem pour un prêt conso ?
Les offres de prêt à la consommation proposées par Cetelem vous permettent d'emprunter au maximum un montant de 75 000 € comme cela est exigé par la loi. Le montant minimum d'emprunt chez Cetelem sera de 200 € avec une durée de remboursement minimum de 3 mois.
Bien entendu et pour connaître précisément le montant total que vous devrez rembourser dans le cadre de votre crédit à la consommation Cetelem, vous devez ajouter à ce montant maximum les éléments suivants :
- Le taux d'intérêt fixe concernant votre crédit.
- Les éventuels frais de dossiers.
- Les primes d'assurance emprunteur.
Quels justificatifs faut-il fournir à Cetelem pour obtenir un crédit conso ?
S'il est possible d'obtenir un accord de principe directement en ligne à la suite d'un simulation sur le site Cetelem pour un crédit à la consommation, l'obtention d'une offre définitive demandera l'envoi de certains documents justificatifs qui permettront à l'équipe Cetelem de valider votre solvabilité.
Ainsi, et si l'offre de crédit proposée par Cetelem vous convient, vous devrez renvoyer par voie postale différents éléments dont :
- Des photocopies de vos 2 derniers bulletins de salaire.
- Si vous êtes travailleur, non salarié, la photocopie de votre dernier avis d'imposition.
- Un relevé d'identité bancaire.
- Un justificatif de domicile comme une photocopie de votre dernière facture d'électricité, de gaz ou de téléphonie sur laquelle figure votre adresse.
- Une photocopie de votre pièce d'identité.
Attention
Si vous êtes marié ou que vous effectuez cette demande de crédit à deux, vous devez également joindre l'ensemble de ces documents pour le co-emprunteur.
Peut-on obtenir un prêt Cetelem sans justificatifs ?
Si l'obtention d'un prêt personnel auprès de Cetelem ne nécessitera pas l'envoi de justificatifs concernant l'utilisation des sommes empruntées, il sera cependant obligatoire de transmettre des justificatifs de revenus et d'identité. Il n'est donc pas possible d'obtenir un prêt conso Cetelem sans justificatif.
À retenir
En effet, et avant toute signature de contrat de crédit à la consommation, la loi oblige les établissements de crédit à vérifier la solvabilité du consommateur emprunteur. Or, les établissements de crédit comme Cetelem doivent pour cela se baser sur les documents cités plus haut.
En plus de ces documents, Cetelem va également prendre connaissance du fichier national qui recense les informations sur les incidents de paiement caractérisés liés aux crédits accordés aux personnes physiques pour des besoins non professionnels. Ce fichier est un fichier centralisé qui est géré par la Banque de France et qui est accessible à tous les organismes de prêt.
Quel est le délai pour obtenir un prêt conso Cetelem ?
Le délai nécessaire pour obtenir un prêt à la consommation auprès de Cetelem présente un net avantage par rapport à la plupart des concurrents, étant donné que cet organisme de crédit s’engage à traiter les demandes de déblocage de fonds dans les 48 h ouvrées en dehors des délais postaux.
Il vous faudra cependant bien entendu attendre la fin du délai légal de rétractation avant de pouvoir percevoir votre crédit conso sur votre compte. La durée de ce délai de rétractation va varier en fonction du choix que vous avez effectué au moment de la signature de votre offre de prêt conso :
- Si vous le souhaitez, vous avez en effet la possibilité de donner votre accord lors de la conclusion du contrat pour le commencement anticipé de celui-ci. Dans ce cas, vous bénéficierez du versement des fonds sur votre compte à compter du 8e jour suivant la date de la signature.
- Si vous n'avez pas donné votre accord pour le commencement anticipé de votre contrat de prêt conso, le financement interviendra à l'expiration du délai légal de rétractation de 14 jours.
Quelle est la durée de validité d’une offre de crédit à la consommation Cetelem ?
Après avoir effectué une simulation sur le site de Cetelem pour votre prêt à la consommation et si vous décidez de demander une offre de crédit, celle-ci vous sera transmise dans un délai de 72 heures après la réception de votre dossier incluant les documents justificatifs.
Cette offre est appelée offre préalable de crédit et peut faire l'objet de modifications dans le cas où les informations indiquées dans les documents ne concordent pas avec celles transmises par le souscripteur. Ce n'est qu'une fois cette offre préalable de crédit, acceptée par l'emprunteur qu'elle est transformée en contrat qui doit être signé par les deux parties.
Une fois que l'offre préalable de crédit vous a été communiquée par Cetelem, elle sera valable pendant une durée de 15 jours calendaires pour le crédit consommation.
Mais Cetelem va encore plus loin en vous proposant un prêt réservé qui vous permet de bloquer le taux d'intérêt prévu au contrat préalable pendant une durée de 3 mois. Vous bénéficiez donc ici d'un délai de 3 mois consécutifs dans le but de préparer votre projet et d'effectuer les différentes démarches. Tant que le déblocage des fonds n'est pas effectué, vous ne devrez rembourser aucune mensualité ni intérêt. Il vous sera également possible d'annuler votre projet dans ce délai sans avoir à payer la moindre pénalité.
Comment rédiger une lettre de résiliation d'assurance crédit à la consommation Cetelem ?
Lorsque vous souscrivez une offre de crédit à la consommation chez Cetelem, le plus souvent, cet organisme vous demande de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci vise à vous protéger et prendra le relais du paiement de vos mensualités en cas de décès ou de perte de revenu. Mais, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire en ce qui concerne les crédits à la consommation et vous êtes tout à fait libre de la quand bon vous semble une fois votre prêt obtenu.
Cependant et pour que votre demande de résiliation d'assurance soit acceptée vous devez respecter les délais nécessaires pour informer l’assureur. Il vous sera notamment demandé de rédiger une lettre de qui doit inclure les éléments suivants :
- Votre nom est prénom ;
- Votre adresse complète ;
- Le nom de l'assureur ;
- Le numéro de contrat d'assurance ;
- La date de résiliation souhaitée ;
- La mention claire de votre souhait de résilier le contrat.
Bon à savoir
Il sera également nécessaire de joindre à ce courrier en pièce jointe l'accord de l'organisme prêteur concernant la substitution et là validation du nouveau contrat.
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Comment contacter Cetelem crédit conso ?
Si vous souhaitez obtenir davantage d'informations à propos des crédits à la consommation proposés par Cetelem, ou si vous avez souscrit un crédit auprès de cet organisme et souhaitez contacter un conseiller, il sera possible de joindre le service client par différents moyens.
- Les conseillers du service client Cetelem sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h.
Voici un récapitulatif des différents moyens de contacter le service client Cetelem :
- Contactez Cetelem en ligne : un formulaire de contact est présent sur le site Cetelem et est accessible également depuis votre espace client pour joindre un conseiller par email.
- Contactez Cetelem par téléphone : enfin, il vous est possible de contacter Cetelem directement par téléphone au numéro de téléphone 09 69 32 75 02. L'appel est bien entendu gratuit.
Comment souscrire un crédit conso Cetelem ?
La souscription d'un crédit à la consommation auprès de Cetelem est relativement simple et rapide et peut se faire directement en ligne avec l'envoi ultérieur des pièces justificatives.
Voici les différentes étapes à suivre pour souscrire un crédit conso Cetelem dès maintenant :
- Commencez par effectuer une simulation en ligne grâce au simulateur gratuit et sans engagement proposé par Cetelem.
- Sélectionnez l'offre de crédit conso qui vous correspond le mieux et cliquez sur “Poursuivre ma demande”.
- Vous accéderez alors à un nouveau formulaire plus complet vous demandant de renseigner des informations concernant votre situation personnelle et financière.
- Cetelem vous donnera alors une réponse de principe immédiate.
- Si la réponse obtenue est positive, il vous restera simplement à compléter et signer votre offre de crédit et à la retourner par courrier postal avec tous les justificatifs demandés.
- À partir de la signature de l'offre définitive de crédit, vous disposez d'un délai de rétractation légal de 14 jours. Une fois ce délai expiré, les fonds vous seront versés directement sur votre compte bancaire.
