Quelles sont les meilleures banques en ligne en France en 2023 ?
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Depuis quelques années, les banques en ligne rencontrent un succès grandissant en France et ce n'est pas sans raison. Grâce à des offres de compte gratuites ou des frais bancaires extrêmement réduits, ces banques en ligne séduisent en effet de nombreux particuliers qui souhaitent faire des économies tout en bénéficiant de nouveaux services innovants.
Quelles sont les meilleures banques en ligne en France actuellement ? Vers quelle banque en ligne se tourner pour souscrire un crédit ou pour ouvrir un compte joint ? Quelle banque en ligne propose le meilleur livret d’épargne ou la meilleure offre de compte pour étudiants ?
C'est ce que nous vous proposons de découvrir au travers de notre comparatif des meilleures banques en ligne de France.
Quelle est la meilleure banque en ligne en France pour les étudiants ?
Si les étudiants ont d'ores et déjà besoin de leurs premiers compte en banque, ils prêtent une attention particulière aux frais bancaires et aux services proposés.
Nous vous proposons de découvrir maintenant quelles sont les meilleures offres des banques en ligne en France pour les étudiants :
| Banque en ligne | Compte | Frais de gestion | Caractéristiques |
|---|---|---|---|
| Boursorama banque | Offre Welcome | 0€ / mois |
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| Hello Bank! | Compte Hello One | 0€ / an |
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| Monabanq | Compte à vue | 2 à 11€ / mois |
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| Revolut | Compte classique | 0€/ mois |
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| N26 | Compte classique | 0€ / mois |
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Quelle est la meilleure banque en ligne en France pour souscrire un prêt immobilier ?
Les banques traditionnelles et physiques ne sont pas les seules à proposer des prêts immobiliers en France. En effet, quelques banques en ligne se sont d'ores et déjà lancées sur ce marché et proposent des prêts immobiliers avec des tarifs et des taux attractifs
Découvrez sans plus attendre notre comparatif des meilleures banques en ligne en France pour souscrire un prêt immobilier :
| Banque en ligne | Taux TAEG | Montant de l'emprunt | Durée de remboursement | Mensualités |
|---|---|---|---|---|
| Boursorama Banque | 1.81% | 100 000€ | 7 à 25 ans |
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| BforBank | 1.34% | 80 000€ | 7 à 25 ans |
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| ING | 2.05% | 80 000€ | 8 à 25 ans |
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| Fortuneo | 2.46% | 80 000€ | 7 à 25 ans |
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Quelle est la meilleure banque en ligne pour votre épargne ?
De plus en plus de banques en ligne proposent aujourd'hui des solutions d'épargne avec des livrets classiques, mais elles proposent également les livrets maisons qui offrent généralement un taux d'intérêt attractif. Pour savoir auprès de quelle banque en ligne placer votre épargne, voici un comparatif des meilleures banques en ligne pour les épargnants en France :
| Banque | Livret d'épargne | Taux annuel | Plafond de versement | Type d'épargne |
|---|---|---|---|---|
| Boursorama Banque | Compte sur livret | 0.05% | Aucun | Epargne disponible |
| Hello Bank! | Hello 4 You | 0.08% | 4 000 000€ | Epargne disponible |
| BforBank | Livret BforBank | 0.05% | 4 000 000€ | Epargne disponible |
| Monabanq | Livret épargne Monabanq | 0.10% | Aucun | Epargne disponible |
| ING Direct | Livret Epargne Orange | 0.3% | Aucun | Epargne disponible |
Quelle est la meilleure banque en ligne en France pour un compte joint ?
Vous vivez en couple et souhaitez simplifier la gestion de vos comptes bancaires ? Sachez que de nombreuses banques en ligne vous proposent aujourd'hui d'ouvrir un compte joint directement sur Internet ou depuis l'application mobile. Ses comptes joints vous proposent notamment de disposer de deux cartes bancaires totalement gratuites ou d'une carte bancaire à tarif réduit. Ces comptes joints sont en effet idéaux si vous souhaitez domicilier vos factures communes comme vos échéances de prêt, vos paiements de loyer ou vos factures d'énergie sur un seul et même compte.
Voici un comparatif des meilleures banques en ligne en France pour un compte joint aujourd'hui :
| Banque en ligne | Compte | Cotisation et frais | Caractéristiques |
|---|---|---|---|
| Hello bank! | Hello One Duo | Gratuit ou 8€ / mois |
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| Boursorama Banque | Welcome | Gratuit |
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| BforBank | Compte-joint | Gratuit |
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| Fortuneo | Compte-joint | Gratuit |
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| Monabanq | Compte commun | A partir de 2€ par mois |
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Quelles sont les meilleures applications mobiles de banque en ligne ?
Les banques en ligne présentent bien entendu la spécificité de proposer généralement une application mobile permettant de gérer votre budget et votre compte depuis votre smartphone. Ces applications disponibles à la fois sur Apple Pay ou Google Play vous proposent bien d'autres services encore.
Voici un récapitulatif des meilleures applications mobiles de banque en ligne en France :
- ING Banking : grâce à cette application mobile, vous pourrez depuis votre smartphone ou votre tablette effectuer l'intégralité des opérations bancaires, gérer vos contrats d'assurance, encore vos crédits ou modifier vos données personnelles. L'application vous permet encore de contacter un conseiller ING directement en cas de besoin ;
- Revolut : basée entièrement sur son application mobile, Revolut propose bien entendu sur cette appli de nombreux services bancaires du compte courant à la carte bancaire en passant par l'investissement sur les cryptomonnaies et bien d'autres.
- Hello Bank ! Mobile : l'application mobile de la Banque Hello bank! rencontre également quelques avis positifs de la part des utilisateurs et propose un service complet de gestion et de l'opération en ligne ;
- N26 Mobile Banking : l'application proposée par la banque en ligne N6 se montre efficace, complète et satisfait de nombreux utilisateurs. On apprécie particulièrement les fonctionnalités de gestion des paramètres et l'intégration de nombreux outils pour effectuer notamment des virements et des transferts d’argent ;
- Boursorama Banque : la célèbre banque en ligne propose également une application bancaire dernier cri permettant à ses clients de piloter leur compte en toute simplicité. Comprenant de nombreuses fonctionnalités pratiques, l'application Boursorama est à la fois simple à prendre en main et convient à la plupart des clients de banque en ligne ;
- Orange Bank : cette application propose, en plus des opérations traditionnelles et d’une interface ergonomique qui permet de bloquer ou débloquer sa carte bancaire ou encore de payer ses achats via Apple Pay.
Quelle est la banque en ligne la plus fiable en France ?
Une banque en ligne, tout comme une banque traditionnelle, doit bien entendu être sécurisée et fiable.
Si l'ensemble des banques en ligne que nous vous avons présentées dans ce comparatif sont bien entendu des banques sérieuses et fiables, certaines banques, qui appartiennent et sont gérées par des institutions bancaires traditionnelles, bénéficient de la stabilité et de la fiabilité de ces dernières. Il s'agit notamment de :
- Boursorama : cette banque en ligne a en effet pour unique actionnaire le groupe bancaire français Société Générale. De plus, il s'agit d'une des plus anciennes banques en ligne du marché, ce qui lui permet de bénéficier d'une solide réputation sur le marché ;
- Hello Bank : cette autre banque en ligne appartient cette fois au groupe bancaire BNP Paribas dont elle est une filiale. Plus récente que Boursorama, elle compte déjà de nombreuses années d'activité et offre donc une fiabilité et une sécurité optimale ;
- BforBank : enfin, cette banque en ligne appartient au Crédit Agricole et est connue comme étant une banque en ligne haut de gamme.Créée en 2006, elle bénéficie aussi d’une certaine expérience sur le marché.
Quels sont les avantages d’une banque en ligne en France ?
Ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne ou changer de banque pour une banque en ligne présente de nombreux avantages dont voici les principaux :
- Des frais beaucoup moins importants : grâce à des tarifs particulièrement compétitifs ou à des offres de comptes bancaires totalement gratuites, les banques en ligne se démarquent clairement des banques physiques et de la concurrence. Elles peuvent en effet réaliser ces économies qu'elles répercutent sur les prix grâce à l'absence d'agences physiques et des frais que cela génère ;
- Un gain de temps et une gestion simplifiée : grâce aux offres des banques en ligne, vous pourrez réaliser l'intégralité de vos opérations bancaires directement depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone. Plus besoin de vous déplacer en agence et vous pouvez vous connecter à votre application quand vous le souhaitez, 7 jours sur 7 et 24h24 ;
- Un service client plus joignable : pour continuer à se démarquer de la concurrence, les banques en ligne proposent généralement un service client joignable à des horaires plus étendus que les horaires de bureau classique. Ainsi certaines de ces banques vous permettent de contacter une personne physique le soir ou même le week-end avec bien entendu des horaires à respecter.
Quels sont les services proposés par les banques en ligne en France ?
Aujourd'hui, l'offre des banques en ligne est quasiment aussi fournie que l'offre des banques traditionnelles. Les banques en ligne proposent ainsi une un certain nombre de produits et services dont voici quelques exemples :
- Une ouverture de compte 100% en ligne : l’ouverture de votre compte en ligne se fera par le biais d'un simple formulaire, avec la possibilité d'envoyer vos justificatifs légaux au format numérique ;
- Une carte bancaire où carte de crédit : les comptes des banques en ligne sont souvent associés à une carte bancaire gratuite, qui peut être une carte de débit ou une carte de crédit de la gamme Mastercard, Visa ou une carte maison appartenant directement à la banque ;
- Un crédit personnel ou un emprunt immobilier : Vous avez besoin de financer l'achat d'un bien immobilier ou simplement un besoin d'argent ponctuel pour financer tout autre projet ? Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à proposer des offres de prêt personnel ou de prêt immobilier ;
- Des solutions d'épargne attractive : dans le but de gagner de nouveaux clients, les banques en ligne sont nombreuses à proposer des livrets d'épargne avec un taux attractif ;
- Une application mobile : avec une banque en ligne, vous aurez la possibilité de gérer votre compte directement en ligne depuis votre smartphone grâce à des applications entièrement dédiées, ainsi que grâce à un espace sur Internet ;
- Un enregistrement de chèque en ligne : Si vous avez besoin d'encaisser un chèque, il sera possible de le faire avec une banque en ligne en enregistrant ce chèque directement en ligne avant de l'envoyer par courrier postal ;
- Les outils de gestion et d'optimisation de budget : enfin, les espaces personnels et les applications mobiles des banques en ligne sont pourvus d'outils de gestion et d'optimisation de budget qui vous aideront à mieux gérer votre argent tous les mois.
Nos conseils pour bien choisir votre banque en ligne :
Si, comme beaucoup de particuliers français, vous souhaitez ouvrir votre premier compte bancaire en ligne, vous avez sans doute besoin de conseils pour bien choisir votre banque et votre offre de compte. Pour cela, vous devez simplement comparer certains critères importants, dont :
- La diversité des produits et services bancaires : vérifiez au préalable que l'offre proposée par la banque en ligne est susceptible de répondre à vos besoins. Prêtez notamment attention aux frais à l'étranger si vous voyagez régulièrement ou encore à la possibilité de souscrire un crédit immobilier, s'il s'agit d'un projet d'avenir pour vous ;
- Les frais bancaires : la majorité des banques en ligne proposent des offres de compte gratuites et sans frais de gestion. Il est important de prêter attention aux autres types de frais qui peuvent s'appliquer notamment sur certaines opérations particulières ;
- La carte bancaire proposée : les comptes bancaires en ligne sont souvent proposés avec une carte bancaire gratuite. Prêtez cependant attention aux conditions d'accessibilité de cette carte, notamment en termes de revenu minimum de revenus, ainsi qu’aux fonctionnalités de la carte ;
- Les conditions d'admissibilité : certaines banques en ligne proposent des offres de comptes en banque très intéressantes mais en contrepartie, exigent que vous domiciliez vos revenus, professionnels ou autres revenus, directement chez eux avec un minimum de revenus mensuels ;
- La qualité du service client : même si les banques en ligne fonctionnent de manière 100% numérique, il doit être possible de joindre un conseiller en cas de problème ou en cas de question concernant un produit ou un service. Certaines de ces banques sont joignables par téléphone et d'autres uniquement en ligne, par mail ou par chat ;
- Les avis vérifiés des clients : enfin, n'hésitez pas à consulter les sites d'avis vérifiés de clients pour savoir si une banque en ligne est réellement fiable et intéressante ou si elle présente quelques défauts.
Tous nos guides sur les banques en ligne en France
- Monabanq : quel est notre avis sur cette banque en ligne ?
- Fortuneo : quel est notre avis sur la banque en ligne du Crédit Mutuel ?
- Orange Bank : quel est notre avis sur la banque en ligne d'Orange ?
- Hellobank : que penser de la banque en ligne de la BNP Paribas
- Lydia : que penser de l'application mobile de paiement en ligne ?
- N26 : quel est notre avis sur la banque en ligne ?
- Que vaut vraiment la banque en ligne BforBank ?
- Avis Revolut : cartes bancaire, tarifs, offre Business
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