Quelles sont les meilleures banques en ligne en France en 2024 ?
- Jusqu'à 10 sous-compte
- Paiements gratuits à l'international
- Outils d'aide à la gestion des dépenses et à l'épargne
- Virements instantanés
- Plusieurs cartes sans frais de paiement à l'étranger
- Engagement minimium de 1 an
- Idéal pour Google/Apple Pay
- Paiements gratuits à l'international
- Virements instantanés
- Plusieurs cartes sans frais de paiement à l'étranger
- Cartes bancaires multi-devises
- Carte Standard : 0€/mois
- Echange de devises gratuit jusqu'à 1 000€ par mois
- IBAN local disponible gratuitement
- Pas d'option de découvert possible
- Pas de contact physique
- Banque en ligne du Crédit Agricole
- Carte Visa gratuite
- Réception de votre carte bancaire en 7j
- 150€ offerts en bons d'achat dès 3 domiciliations bancaires
- 1 200€ de revenus mensuels minimum demandés
- Virements instantanés
- Plusieurs cartes sans frais de paiement à l'étranger
- Application très simple d'utilisation
- Offre American Express disponible
- Pas de condition de revenus
Depuis quelques années, les banques en ligne rencontrent un succès grandissant en France et ce n'est pas sans raison. Grâce à des offres de compte gratuites ou des frais bancaires extrêmement réduits, ces banques en ligne séduisent en effet de nombreux particuliers qui souhaitent faire des économies tout en bénéficiant de nouveaux services innovants.
Quelles sont les meilleures banques en ligne en France actuellement ? Vers quelle banque en ligne se tourner pour souscrire un crédit ou pour ouvrir un compte joint ? Quelle banque en ligne propose le meilleur livret d’épargne ou la meilleure offre de compte pour étudiants ?
C'est ce que nous vous proposons de découvrir au travers de notre comparatif des meilleures banques en ligne de France.
Top 10 des meilleures banques en ligne ou néobanques en France :
- BoursoBank : la banque en ligne la moins chère
- Monabanq : la banque en ligne aux services de banque physique
- Orange Bank : la néobanque idéale pour les familles
- BforBank : la banque en ligne haut de gamme
- Fortuneo : la banque en ligne aux tarifs compétitifs
- Société Générale : la banque en ligne d’un grand groupe bancaire
- Hélios : la néobanque éthique et responsable
- Bunq : la néobanque pour particuliers et professionnels
- Ma French Bank : la néobanque simple et accessible
- Revolut : la néobanque idéale pour les opérations internationales
Classement des meilleures banques en ligne traditionnelles en 2024 :
BoursoBank : la banque en ligne la moins chère
Filiale de la Société Générale, BoursoBank s'est établie comme une référence dans le domaine grâce à ses nombreux avantages.
BoursoBank offre toutes les prestations habituellement proposées par les banques physiques traditionnelles, mais avec l'avantage de la flexibilité et de la praticité offertes par une banque en ligne.
Deux cartes bancaires, la carte Welcome et la carte Ultim, sont offertes sans condition d'obtention et sont gratuites. Si vous recherchez des avantages supplémentaires tels que des assurances et des plafonds de dépenses plus élevés, une carte bancaire payante à partir de 9,99 euros par mois est également disponible.
Le service client de BoursoBank est réputé pour sa qualité. Vous pouvez facilement les joindre par téléphone tous les jours de la semaine, y compris le samedi.
Les formalités d'inscription ou d'ouverture de compte chez BoursoBank sont simples et rapides. En rejoignant Boursobank, vous bénéficiez d'une offre de bienvenue exceptionnelle jusqu'à 150 €, qui vient s'ajouter aux nombreux avantages offerts par la banque.
- Large gamme de prestations bancaires en ligne.
- Cartes bancaires gratuites disponibles.
- Service client de qualité et facilement accessible.
- Formalités d'inscription rapides et simples.
- Offre de bienvenue jusqu'à 150 €.
- Programme de parrainage pour bénéficier d'avantages supplémentaires.
- Impossible de déposer des chèques en agence.
- Certaines cartes bancaires sont payantes pour accéder à des avantages spécifiques.
Monabanq : la banque en ligne aux services de banque physique
Découvrez Monabanq, une banque en ligne appréciée par notre équipe. Bien que les comptes ne soient pas gratuits, les tarifs débutent à seulement 3 euros par mois avec le compte Pratiq+. Le service client est efficace et facilement accessible via différents moyens de communication tels que le tchat, l'e-mail et le téléphone.
Le parcours client chez Monabanq est fluide et rapide, que ce soit pour l'ouverture d'un compte ou pour effectuer des opérations bancaires telles que les virements. Les démarches sont intuitives et simplifiées.
Il est possible de bénéficier des services des banques physiques du CIC pour les dépôts d'espèces ou de chèques, ce qui est un avantage non négligeable.
Monabanq offre les services bancaires classiques d'une banque en ligne, tels que les placements d'épargne, les assurances et les crédits personnels.
En prime, Monabanq propose une offre de bienvenue allant jusqu'à 120 euros et une récompense de 50 euros par filleul parrainé. Toutes les offres de compte bancaire chez Monabanq sont sans engagement.
- Tarifs compétitifs à partir de 3 euros par mois.
- Service client réactif et accessible via différents canaux.
- Parcours client fluide et intuitif.
- Offre de bienvenue jusqu'à 120 euros.
- Possibilité de bénéficier des services des banques physiques du CIC pour les dépôts d'espèces ou de chèques.
- Proposition de services bancaires complets tels que les placements d'épargne, les assurances et les crédits personnels.
- Programme de parrainage avec récompense de 50 euros par filleul.
- Absence de proposition de crédit immobilier.
- Les comptes ne sont pas gratuits.
BforBank : la banque en ligne haut de gamme
BforBank est une banque en ligne haut de gamme qui cherche à rendre ses produits et services plus accessibles grâce à une offre d'entrée de gamme.
Pour ouvrir un compte courant chez BforBank, un revenu minimum de 1 200 € est exigé pour obtenir une carte Visa Classic. Il n'y a pas d'offre sans conditions de revenus chez cette banque en ligne.
BforBank propose différentes cartes bancaires, notamment la Visa Classic, mais également la Visa Premier ou la Visa Infinite sous certaines conditions.
La banque en ligne BforBank attire de nouveaux clients grâce à des offres de bienvenue attractives. Des bonus sont offerts lors de l'ouverture d'un compte courant ou d'un livret d'épargne.
Les tarifs pratiqués par BforBank ont connu une baisse depuis 2017. Un package gratuit est désormais proposé pour les opérations de base au quotidien, incluant une carte Visa Premier, sans frais de tenue de compte et avec des commissions de paiement réduites.
Le service client de BforBank est un autre point fort, avec des horaires étendus et la possibilité d'avoir un conseiller dédié.
- Banque en ligne haut de gamme avec une offre d'entrée de gamme.
- Cartes bancaires Visa Classic, Premier et Infinite disponibles.
- Offres de bienvenue attractives pour l'ouverture de comptes courants ou de livrets d'épargne.
- Tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
- Service client disponible à des horaires étendus, avec possibilité d'avoir un conseiller dédié.
- Revenu minimum exigé pour l'ouverture d'un compte courant.
- Frais bancaires dans la moyenne haute des banques en ligne.
- Pas d'offre sans conditions de revenus.
Fortuneo : la banque en ligne aux tarifs compétitifs
Selon notre évaluation, Fortuneo convient à différents profils et besoins. Les cartes bancaires gratuites et virtuelles sont pratiques à l'échelle mondiale, sans frais supplémentaires. Les plafonds de dépenses sont généreux, même pour les cartes gratuites. La carte Fosfo ne requiert aucune condition de revenus.
Fortuneo propose également une large gamme de services à des prix compétitifs, tels que des assurances-vie, des crédits immobiliers, des Livrets A, des prêts personnels et des PEA. Les opportunités d'investissement offertes par Fortuneo sont également très attractives.
Les démarches d'inscription sont rapides et efficaces. En quelques minutes, vous pouvez ouvrir un compte bancaire par téléphone ou en ligne. Chaque compte bancaire inclut une carte bancaire virtuelle. Cependant, comme pour la plupart des banques en ligne, les dépôts de chèques en agence physique ne sont pas possibles.
Le service client de Fortuneo est accessible via plusieurs canaux, notamment l'e-mail, l'application mobile et le téléphone.
- Banque en ligne 100% digitale.
- Gestion facile des comptes et cartes bancaires via l'espace client en ligne ou l'application mobile.
- Cartes bancaires gratuites et virtuelles pratiques à l'échelle mondiale, sans frais supplémentaires.
- Plafonds de dépenses confortables même pour les cartes gratuites.
- Large éventail de services à des prix compétitifs, tels que les assurances-vie, les crédits immobiliers et les investissements.
- Impossibilité de déposer des chèques en agence physique.
- Certains comptes bancaires nécessitent des conditions de revenus.
- Service client disponible via différents canaux, mais pas de support en agence physique.
Société Générale : la banque en ligne d’un grand groupe bancaire
La Société Générale vous propose une offre de comptes courants en ligne complète, avec une ouverture de compte simple et rapide. Profitez d'une offre spéciale de 80€ offerts lors de l'ouverture de votre compte.
Vous avez le choix entre la carte CB Visa Evolution ou la CB Visa Premier, chacune offrant des avantages supplémentaires. Bénéficiez également de services d'assurance et d'assistance inclus, ainsi que de retraits gratuits dans les distributeurs Société Générale de la zone euro (3 retraits gratuits par mois).
Gérez facilement votre compte en ligne ou via l'application mobile disponible 24/7. Si vous en avez besoin, vous pouvez rencontrer votre conseiller en agence pour un accompagnement personnalisé.
Découvrez une offre bancaire complète avec des solutions d'épargne, des crédits et des assurances adaptées à vos besoins. La Société Générale est là pour répondre à toutes vos attentes.
- Choix entre la carte CB Visa Evolution ou la CB Visa Premier, avec des avantages supplémentaires.
- Services d'assurance et d'assistance inclus.
- Retraits gratuits dans les distributeurs Société Générale de la zone euro (3 retraits gratuits par mois).
- Gestion facile du compte en ligne ou via l'application mobile disponible 24/7.
- Possibilité de rencontrer un conseiller en agence pour un accompagnement personnalisé.
- Offre bancaire complète avec des solutions d'épargne, de crédits et d'assurances adaptées.
- Certaines fonctionnalités peuvent nécessiter un passage en agence physique.
- Possibilité de frais supplémentaires selon les services utilisés.
- Moins de flexibilité par rapport aux banques en ligne 100% digitales.
BNP Paribas : la banque en ligne à partir de 3€ par mois
BNP Paribas propose des services bancaires accessibles à partir de seulement 3€ par mois.
Chez BNP Paribas, les plafonds de paiement et de retrait sont adaptés à vos revenus, offrant une flexibilité selon vos besoins. De plus, profitez d'une offre de bienvenue pouvant atteindre 80€, ainsi qu'une année de gratuité.
Un conseiller dédié est à votre disposition pour vous accompagner dans tous vos projets financiers. Avec près de 2 000 agences réparties partout en France, vous pouvez bénéficier d'un service de proximité.
La gestion de vos comptes devient simple et pratique grâce à l'application BNP. Vous pouvez effectuer vos opérations bancaires depuis chez vous, en toute sécurité.
- 80€ offerts + carte bancaire et services "Esprit Libre" gratuits pendant 1 an.
- Pas de conditions de revenus, adaptée aux étudiants et personnes à faibles revenus.
- 4 types de cartes disponibles, y compris une carte biométrique.
- Plus de 2 000 agences et service client de qualité avec un conseiller dédié.
- Propose un panel complet de produits bancaires.
- Compatibilité avec les cartes bancaires et Paylib pour des paiements faciles.
- Une application en constante évolution pour une gestion pratique des comptes.
- Un dépôt de 300€ est requis lors de l'ouverture du compte.
- Certaines fonctionnalités via l'application sont payantes, comme la modification du code PIN de la carte bancaire.
- Le dépôt de chèques en dehors des agences n'est pas gratuit.
- Les cartes bancaires Visa Electron ne bénéficient pas d'assistances et assurances.
Classement des meilleures néobanques en 2024 :
Orange Bank : la néobanque idéale pour les familles
Avec Orange Bank, il est possible d'ouvrir un compte bancaire gratuitement avec la carte Orange Bank Standard, offrant des dépenses et retraits gratuits partout dans le monde, sans exigence de justificatif de revenu. Pour des avantages supplémentaires, la carte Premium est disponible à 7,90 €/mois, offrant des assurances supplémentaires.
Orange Bank a également pensé aux familles en proposant des comptes familiaux, permettant d'obtenir jusqu'à 5 cartes bancaires supplémentaires.
L'inscription en ligne chez Orange Bank est simple et rapide, en moins de 10 minutes. Le parcours client est intuitif, tout comme l'application mobile qui permet de gérer intégralement son espace client et sa carte bancaire. De plus, la carte Orange Bank est compatible avec Apple Pay et Google Pay.
- Large choix de services bancaires.
- Compte bancaire gratuit avec la carte Orange Bank Standard.
- Dépenses et retraits gratuits dans le monde entier.
- Aucun justificatif de revenu requis pour la carte Orange Bank Standard.
- Comptes familiaux disponibles avec jusqu'à 5 cartes bancaires supplémentaires.
- Inscription en ligne simple et rapide.
- Application mobile intuitive pour gérer son compte et sa carte bancaire.
- Service client de qualité avec des possibilités de communication variées.
- La carte Premium est payante à 7,90 €/mois pour bénéficier d'assurances supplémentaires.
- Absence de proposition de crédit immobilier.
Hélios : la néobanque éthique et responsable
La particularité d'Hélios réside dans son engagement en faveur de la transition écologique. Les dépôts effectués sur les comptes courants et les livrets d'épargne sont exclusivement utilisés pour financer des projets liés aux énergies renouvelables et à l'agriculture durable.
En ce qui concerne les services bancaires, Hélios propose un compte bancaire en ligne avec un IBAN allemand et une carte bancaire internationale. Vous bénéficierez de fonctionnalités courantes telles qu'un suivi en temps réel du solde de votre compte et un contrôle à distance de votre carte bancaire.
L'application mobile offre également des fonctionnalités supplémentaires, comme le suivi des projets financés par la banque et des offres partenaires avec des marques écoresponsables.
Les tarifs d'Hélios sont parmi les plus bas du marché, avec des frais de seulement 3€ ou 6€ en fonction de l'offre choisie. La carte bancaire est fournie gratuitement, avec des virements et prélèvements illimités. L'application mobile est conviviale et bien conçue.
Le service client d'Hélios est accessible par téléphone, demande de rappel, livechat et e-mail. L'équipe du service client est également active sur les réseaux sociaux, notamment Facebook et Instagram.
- Engagement éthique et responsable en faveur de la transition écologique.
- Offre bancaire accessible avec des services transparents.
- Utilisation des dépôts pour financer des projets écologiques.
- Tarifs compétitifs parmi les plus bas du marché.
- Carte bancaire gratuite avec virements et prélèvements illimités.
- Application mobile conviviale et fonctionnelle.
- Sécurité assurée avec la protection des dépôts jusqu'à 100 000€.
- Service client disponible par téléphone, livechat, e-mail et réseaux sociaux.
- Offre bancaire limitée par rapport aux banques traditionnelles.
- Pas de présence physique, tous les services se font en ligne.
- Pas de garantie de dépôt au-delà de 100 000€.
Bunq : la néobanque pour particuliers et professionnels
Bunq est une néobanque qui se distingue par son accessibilité, sa faible tarification et son engagement potentiel en faveur de l'écologie. Elle propose des comptes bancaires sans conditions de revenus, ouverts à tous, tant pour les particuliers que pour les professionnels.
L'offre de comptes bancaires de Bunq comprend différentes formules adaptées aux besoins spécifiques des utilisateurs. Les particuliers peuvent choisir entre l'offre Easy Money Personal, qui offre jusqu'à trois cartes bancaires gratuites, l'offre Easy Bank Personal, la plus basique, et l'offre Easy Green Personal, orientée vers l'écoresponsabilité.
Bunq propose également des comptes bancaires professionnels avec des fonctionnalités spécifiques pour la gestion d'entreprise.
L'application mobile de Bunq est appréciée pour son interface conviviale et ses fonctionnalités pratiques qui facilitent la gestion quotidienne du budget.
- Accessible à tous, sans conditions de revenus.
- Offre de comptes bancaires adaptée aux particuliers et aux professionnels.
- Possibilité d'obtenir jusqu'à trois cartes bancaires gratuites.
- Engagement potentiel en faveur de l'écologie avec l'offre Easy Green Personal.
- Frais avantageux sur les taux de change et les virements internationaux.
- Application mobile conviviale avec de nombreuses fonctionnalités pratiques.
- Toutes les offres de comptes bancaires sont payantes.
- Service client disponible uniquement en ligne via le Livechat ou par email.
- Pas de contact téléphonique direct, sauf en cas d'urgence.
Ma French Bank : la néobanque simple et accessible
Ma French Bank est une néobanque française qui propose des services bancaires en ligne. Elle offre un compte et une carte sans frais à l'international pour un tarif mensuel abordable. Cependant, notre avis global sur cette banque est plutôt mitigé, car elle ne propose pas beaucoup de fonctionnalités innovantes.
L'un des points positifs est la facilité d'ouverture de compte, que ce soit en ligne ou dans les bureaux de poste. De plus, les cartes bancaires sont disponibles sans conditions de revenus, et il est possible de personnaliser la carte Idéal. La banque propose également des fonctionnalités pratiques comme la création de cagnottes ou le règlement des dépenses en groupe. De plus, les transferts d'argent sont faciles et sans frais, grâce à l'envoi par SMS. Les cartes de paiement permettent des transactions à l'international sans frais supplémentaires.
Elle propose également un compte spécialement conçu pour les 12-17 ans, afin de les aider à gérer leur argent de poche et à développer leur sens des responsabilités, tout en maintenant un contrôle parental.
- Ouverture de compte rapide en ligne ou en bureaux de poste
- Cartes sans conditions de revenus et personnalisables
- Solution pratique pour créer des cagnottes et régler des dépenses en groupe
- Envoi d'argent facile et sans frais par SMS
- Cartes de paiement sans frais à l'international
- Application ergonomique et minimaliste
- Absence de carte virtuelle et de virement instantané
- Pas d'épargne rémunérée ni de solutions d'investissement
- Offre de fonctionnalités limitées
- Pas de service client physique disponible
Revolut : la néobanque idéale pour les opérations internationales
Revolut est une néobanque qui s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels. Son application mobile ergonomique et innovante simplifie la gestion des finances au quotidien.
L'ouverture d'un compte chez Revolut est rapide et facile, sans exigence de revenu minimum. Les différents types de comptes sont associés à des cartes bancaires spécifiques offrant divers avantages, notamment la carte Métal haut de gamme.
Revolut se démarque par ses frais compétitifs, notamment pour les transactions à l'étranger où les retraits et paiements sont gratuits. Les fonctionnalités sont nombreuses, allant des opérations courantes aux achats de crypto-monnaies et de métaux précieux à des frais réduits.
Revolut Business est une autre force de cette néobanque, permettant la création de sous-comptes multi-devises sans frais cachés. Les cartes Revolut Business sont acceptées dans le monde entier.
La sécurité et la fiabilité sont des priorités pour Revolut, étant un établissement de crédit agréé en France avec une connexion sécurisée et une assurance des fonds des clients.
Le service client est réactif et propose un support en anglais ou en français, bien que certaines améliorations pourraient être apportées.
- Application mobile ergonomique et innovante pour une gestion simplifiée des finances
- Ouverture de compte simple et rapide, sans revenu minimum requis
- Gamme variée de comptes avec des cartes spécifiques offrant différents avantages
- Frais réduits pour les paiements et retraits à l'étranger
- Nombreuses fonctionnalités, y compris l'achat de crypto-monnaies et de métaux précieux
- Offre Revolut Business avec des comptes multi-devises et des cartes acceptées dans le monde entier
- Sécurité et fiabilité assurées, avec une autorisation d'établissement de crédit en France
- Service client réactif et disponible en anglais ou en français
- Le service client pourrait être amélioré pour certains utilisateurs
- Certains services avancés peuvent entraîner des frais supplémentaires
Quelles sont les banques en ligne les moins chères ?
| Banque | Prime à l'ouverture | Frais mensuels (à partir de) | Avantages principaux |
|---|---|---|---|
| BNP Paribas | 0 € | 3 € | Agences physiques |
| Fortuneo | 80 € | 2,78 € | Détail des tarifs clair |
| BoursoBank | jusqu'à 150 € | 2,78 € | Offre attractive à l'ouverture |
| Orange Bank | 100 € | 24,98 € | Frais mensuels compétitifs |
| BforBank | 80 € | 48,38 € | Offre avantageuse à l'ouverture |
| Monabanq | 120 € | 115,42 € | Offre complète avec cashback |
| Société Générale | 80 € | 166,80 € | Frais élevés comparés à d'autres banques en ligne |
| Revolut | 10 € | De 0€ à 13,99€ | Carte gratuite, zéro frais à l'étranger, offre de cashback |
| Bunq | 0 € | De 0€ à 17,99€ | Carte gratuite, zéro frais à l'étranger, dépôt d'espèces |
| Ma French Bank | 50 € | De 2€ à 6,90€ | Frais abordables, zéro frais à l'étranger, offre de cashback |
| Helios | 30 € | De 3€ à 6€ | Compte à impact positif, carte gratuite, offre de cashback |
Quelle est la meilleure banque en ligne selon votre profil ?
Comparatif des meilleures banques en ligne pour étudiants :
Si les étudiants ont d'ores et déjà besoin de leurs premiers compte en banque, ils prêtent une attention particulière aux frais bancaires et aux services proposés.
Nous vous proposons de découvrir maintenant quelles sont les meilleures offres des banques en ligne en France pour les étudiants :
| Banque en ligne | Compte | Frais de gestion (à partir de) | Caractéristiques |
|---|---|---|---|
| BoursoBank | Offre Welcome | 0€ / mois |
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| Hello Bank! | Compte Hello One | 0€ / an |
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| Monabanq | Compte à vue | 2 à 11€ / mois |
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| Revolut | Compte classique | 0€/ mois |
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| N26 | Compte classique | 0€ / mois |
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Comparatif des meilleures banques en ligne pour professionnels :
| Banque/Néobanque | Revolut Business | Monabanq | BoursoBank | Bunq |
|---|---|---|---|---|
| Ouverture de compte | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune |
| Frais à l'étranger | 0,20 € | Gratuit | Gratuit | 9,99 € |
| Gamme de cartes | Mastercard | Visa | Visa | Mastercard |
| Avantage | 5 virements SEPA gratuits par mois | Compte auto-entrepreneur | Boursorama Pro | Accepte tous les statuts |
| Offre compte professionnel | GRATUIT | 9 € TTC + 1 mois offert | 9 € TTC | 9.99 € TTC |
Comparatif des meilleurs comptes joints en ligne :
Vous vivez en couple et souhaitez simplifier la gestion de vos comptes bancaires ? Sachez que de nombreuses banques en ligne vous proposent aujourd'hui d'ouvrir un compte joint directement sur Internet ou depuis l'application mobile. Ses comptes joints vous proposent notamment de disposer de deux cartes bancaires totalement gratuites ou d'une carte bancaire à tarif réduit. Ces comptes joints sont en effet idéaux si vous souhaitez domicilier vos factures communes comme vos échéances de prêt, vos paiements de loyer ou vos factures d'énergie sur un seul et même compte.
Voici un comparatif des meilleures banques en ligne en France pour un compte joint aujourd'hui :
| Banque en ligne | Compte | Cotisation et frais | Caractéristiques |
|---|---|---|---|
| BoursoBank | Welcome | Gratuit |
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| BforBank | Compte-joint | Gratuit |
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| Fortuneo | Compte-joint | Gratuit |
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| Monabanq | Compte commun | A partir de 2€ par mois |
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Quelle est la meilleure banque en ligne en France pour souscrire un prêt immobilier ?
Les banques traditionnelles et physiques ne sont pas les seules à proposer des prêts immobiliers en France. En effet, quelques banques en ligne se sont d'ores et déjà lancées sur ce marché et proposent des prêts immobiliers avec des tarifs et des taux attractifs
Découvrez sans plus attendre notre comparatif des meilleures banques en ligne en France pour souscrire un prêt immobilier :
| Banque en ligne | Taux TAEG | Montant de l'emprunt | Durée de remboursement | Caractéristiques |
|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas | 3.79 % | 250 000 € | 7 à 25 ans |
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| BoursoBank | 1.81% | 100 000€ | 7 à 25 ans |
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| BforBank | 1.34% | 80 000€ | 7 à 25 ans |
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| Fortuneo | 2.46% | 80 000€ | 7 à 25 ans |
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Quelle est la meilleure banque en ligne pour épargner et investir ?
Comparatif des meilleures banques en ligne pour l'épargne :
De plus en plus de banques en ligne proposent aujourd'hui des solutions d'épargne avec des livrets classiques, mais elles proposent également les livrets maisons qui offrent généralement un taux d'intérêt attractif. Pour savoir auprès de quelle banque en ligne placer votre épargne, voici un comparatif des meilleures banques en ligne pour les épargnants en France :
| Banque | Livret d'épargne | Taux annuel | Plafond de versement | Type d'épargne |
|---|---|---|---|---|
| BoursoBank | Compte sur livret | 0.05% | Aucun | Epargne disponible |
| Hello Bank! | Hello 4 You | 0.08% | 4 000 000€ | Epargne disponible |
| BforBank | Livret BforBank | 0.05% | 4 000 000€ | Epargne disponible |
| Monabanq | Livret épargne Monabanq | 0.10% | Aucun | Epargne disponible |
| ING Direct | Livret Epargne Orange | Aucun | Epargne disponible |
Comparatif des meilleures banques en ligne pour investir :
Certaines banques en ligne vous permettent également d'investir en Bourse avec un compte titres ou un PEA. Voici notre classement des meilleures de ces banques :
| Banque | Fortuneo | BoursoBank | BforBank |
|---|---|---|---|
| Bonus | Jusqu'à 200 € + Frais de courtage offerts | Frais de transfert remboursés | 120 € offerts |
| Formule | Optimum (sans conditions) | Découverte | Unique |
| Frais d'ordre |
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| Titres proposés | Actions, obligations, OPCVM, ETF, produits dérivés | Actions, ETF, OPCVM, Turbos, Warrants, certificats, private equity... | Actions, obligations, OPCVM, ETF, Warrants |
| Supports proposés | PEACTOPEA-PMEPEA Jeunes | PEACTOPEA-PMEPEA Jeunes | PEACTOPEA-PMEPEA Jeunes |
| Modes de gestion | Libre, Conseillée, Sous mandat | Libre, Conseillée, Sous mandat | Libre, Conseillée |
Quelles sont les meilleures applications mobiles de banque en ligne ?
Les banques en ligne présentent bien entendu la spécificité de proposer généralement une application mobile permettant de gérer votre budget et votre compte depuis votre smartphone. Ces applications disponibles à la fois sur Apple Pay ou Google Play vous proposent bien d'autres services encore.
Voici un récapitulatif des meilleures applications mobiles de banque en ligne en France :
- ING Banking : grâce à cette application mobile, vous pourrez depuis votre smartphone ou votre tablette effectuer l'intégralité des opérations bancaires, gérer vos contrats d'assurance, encore vos crédits ou modifier vos données personnelles. L'application vous permet encore de contacter un conseiller ING directement en cas de besoin ;
- Revolut : basée entièrement sur son application mobile, Revolut propose bien entendu sur cette appli de nombreux services bancaires du compte courant à la carte bancaire en passant par l'investissement sur les cryptomonnaies et bien d'autres.
- Hello Bank ! Mobile : l'application mobile de la Banque Hello bank! rencontre également quelques avis positifs de la part des utilisateurs et propose un service complet de gestion et de l'opération en ligne ;
- N26 Mobile Banking : l'application proposée par la banque en ligne N6 se montre efficace, complète et satisfait de nombreux utilisateurs. On apprécie particulièrement les fonctionnalités de gestion des paramètres et l'intégration de nombreux outils pour effectuer notamment des virements et des transferts d’argent ;
- BoursoBank : la célèbre banque en ligne propose également une application bancaire dernier cri permettant à ses clients de piloter leur compte en toute simplicité. Comprenant de nombreuses fonctionnalités pratiques, l'application BoursoBank est à la fois simple à prendre en main et convient à la plupart des clients de banque en ligne ;
- Orange Bank : cette application propose, en plus des opérations traditionnelles et d’une interface ergonomique qui permet de bloquer ou débloquer sa carte bancaire ou encore de payer ses achats via Apple Pay.
Quels sont les avantages d’une banque en ligne en France ?
Ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne ou changer de banque pour une banque en ligne présente de nombreux avantages dont voici les principaux :
- Des frais beaucoup moins importants : grâce à des tarifs particulièrement compétitifs ou à des offres de comptes bancaires totalement gratuites, les banques en ligne se démarquent clairement des banques physiques et de la concurrence. Elles peuvent en effet réaliser ces économies qu'elles répercutent sur les prix grâce à l'absence d'agences physiques et des frais que cela génère ;
- Un gain de temps et une gestion simplifiée : grâce aux offres des banques en ligne, vous pourrez réaliser l'intégralité de vos opérations bancaires directement depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone. Plus besoin de vous déplacer en agence et vous pouvez vous connecter à votre application quand vous le souhaitez, 7 jours sur 7 et 24h24 ;
- Un service client plus joignable : pour continuer à se démarquer de la concurrence, les banques en ligne proposent généralement un service client joignable à des horaires plus étendus que les horaires de bureau classique. Ainsi certaines de ces banques vous permettent de contacter une personne physique le soir ou même le week-end avec bien entendu des horaires à respecter.
Quels sont les services proposés par les banques en ligne en France ?
Aujourd'hui, l'offre des banques en ligne est quasiment aussi fournie que l'offre des banques traditionnelles. Les banques en ligne proposent ainsi une un certain nombre de produits et services dont voici quelques exemples :
- Une ouverture de compte 100% en ligne : l’ouverture de votre compte en ligne se fera par le biais d'un simple formulaire, avec la possibilité d'envoyer vos justificatifs légaux au format numérique ;
- Une carte bancaire où carte de crédit : les comptes des banques en ligne sont souvent associés à une carte bancaire gratuite, qui peut être une carte de débit ou une carte de crédit de la gamme Mastercard, Visa ou une carte maison appartenant directement à la banque ;
- Un crédit personnel ou un emprunt immobilier : Vous avez besoin de financer l'achat d'un bien immobilier ou simplement un besoin d'argent ponctuel pour financer tout autre projet ? Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à proposer des offres de prêt personnel ou de prêt immobilier ;
- Des solutions d'épargne attractive : dans le but de gagner de nouveaux clients, les banques en ligne sont nombreuses à proposer des livrets d'épargne avec un taux attractif ;
- Une application mobile : avec une banque en ligne, vous aurez la possibilité de gérer votre compte directement en ligne depuis votre smartphone grâce à des applications entièrement dédiées, ainsi que grâce à un espace sur Internet ;
- Un enregistrement de chèque en ligne : Si vous avez besoin d'encaisser un chèque, il sera possible de le faire avec une banque en ligne en enregistrant ce chèque directement en ligne avant de l'envoyer par courrier postal ;
- Les outils de gestion et d'optimisation de budget : enfin, les espaces personnels et les applications mobiles des banques en ligne sont pourvus d'outils de gestion et d'optimisation de budget qui vous aideront à mieux gérer votre argent tous les mois.
Nos conseils pour bien choisir votre banque en ligne :
Si, comme beaucoup de particuliers français, vous souhaitez ouvrir votre premier compte bancaire en ligne, vous avez sans doute besoin de conseils pour bien choisir votre banque et votre offre de compte. Pour cela, vous devez simplement comparer certains critères importants, dont :
- La diversité des produits et services bancaires : vérifiez au préalable que l'offre proposée par la banque en ligne est susceptible de répondre à vos besoins. Prêtez notamment attention aux frais à l'étranger si vous voyagez régulièrement ou encore à la possibilité de souscrire un crédit immobilier, s'il s'agit d'un projet d'avenir pour vous ;
- Les frais bancaires : la majorité des banques en ligne proposent des offres de compte gratuites et sans frais de gestion. Il est important de prêter attention aux autres types de frais qui peuvent s'appliquer notamment sur certaines opérations particulières ;
- La carte bancaire proposée : les comptes bancaires en ligne sont souvent proposés avec une carte bancaire gratuite. Prêtez cependant attention aux conditions d'accessibilité de cette carte, notamment en termes de revenu minimum de revenus, ainsi qu’aux fonctionnalités de la carte ;
- Les conditions d'admissibilité : certaines banques en ligne proposent des offres de comptes en banque très intéressantes mais en contrepartie, exigent que vous domiciliez vos revenus, professionnels ou autres revenus, directement chez eux avec un minimum de revenus mensuels ;
- La qualité du service client : même si les banques en ligne fonctionnent de manière 100% numérique, il doit être possible de joindre un conseiller en cas de problème ou en cas de question concernant un produit ou un service. Certaines de ces banques sont joignables par téléphone et d'autres uniquement en ligne, par mail ou par chat ;
- Les avis vérifiés des clients : enfin, n'hésitez pas à consulter les sites d'avis vérifiés de clients pour savoir si une banque en ligne est réellement fiable et intéressante ou si elle présente quelques défauts.
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