Quels sont les meilleurs prêts immobiliers en France ? Taux mars 2024

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Pour financer l'achat d'un bien immobilier en tant que résidence principale ou en tant que résidence secondaire dans le but d'un investissement locatif, de nombreux particuliers français ont recours au prêt immobilier.

Mais quels sont les meilleurs prêts immobiliers actuellement accessibles en France ? Quel taux est-il possible d'emprunter pour l'achat d'un bien immobilier ? Comment comparer les différents crédits immobiliers et y souscrire en ligne ?

Découvrez notre guide à propos de la souscription d'un prêt immobilier en France ainsi que notre comparatif des 10 meilleurs prêts immobiliers du marché actuellement.

Le classement des meilleurs prêts immobiliers en France

  1. CreditProx : la plateforme pour trouver le meilleur courtier en prêt immobilier
  2. Boursorama : le crédit immobilier 100% en ligne
  3. Kiilt : la plateforme qui vous aide à obtenir votre prêt immobilier
  4. BNP Paribas : le prêt immobilier en ligne ou en agence
  5. Prêt immobilier Empruntis : le courtier en ligne pour trouver votre prêt immobilier
  6. Banque & Crédit : le courtier pour un prêt immobilier au meilleur taux

Classement des meilleurs prêts immobiliers en France en 2024

CreditProx : la plateforme pour trouver le meilleur courtier en prêt immobilier

Crediprox est une entreprise qui propose des services gratuits de comparaison de crédits. Grâce à l'aide de courtiers, les particuliers peuvent obtenir des devis individuels et ainsi choisir l'offre qui convient le mieux à leurs besoins et à leur budget.

Crediprox est une plateforme qui permet aux particuliers d'évaluer gratuitement différentes options de crédit disponibles en ligne tout en sélectionnant les meilleurs taux de crédit pour chaque individu et ses besoins.

Vous pouvez consulter en ligne les noms et adresses des spécialistes choisis en priorité dans votre région

Les spécialistes communiquent avec vous et vous fournissent des projets en réponse à votre demande de soumission par courrier électronique

Vous comparez tranquillement et sans obligation toutes ces offres. Après réflexion, vous pouvez transférer la mise en œuvre de vos besoins à un intermédiaire tiers de votre choix.

Cette phase est essentielle pour déterminer votre pouvoir d'achat ; les établissements de crédit et les banques estiment que vos frais (prêt en cours + loyer) ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus. Le calculateur de prêt est assez simple à utiliser.

  • Permet aux emprunteurs potentiels de trouver les offres les plus adaptées à leur profil et à leur budget.
  • Collabore avec des courtiers en crédit immobilier expérimentés.
  • Permet gagner du temps en évitant de faire des recherches fastidieuses par eux-mêmes.
  • Service de proximité, car Crediprox met en relation les emprunteurs avec des courtiers locaux
  • Il peut y avoir des limites à la personnalisation de l'offre proposée

Boursorama : le crédit immobilier 100% en ligne

Boursorama Banque, une banque en ligne de la Société Générale, propose à ses clients une offre de crédit immobilier pour réaliser tous leurs projets. Avec une réponse immédiate et 100% en ligne, l'offre de prêt immobilier de Boursorama Banque ne demande pas de domiciliation de revenus ni d'apport personnel. Elle propose plusieurs types de crédit immobilier, dont l'acquisition, le rachat de crédit, la résidence principale, la résidence secondaire et l'investissement locatif. Les durées de remboursement varient de 7 à 25 ans pour les acquisitions et les rachats, avec des taux fixes.

Les taux d'intérêt de Boursorama Banque pour les prêts immobiliers varient selon la durée d'emprunt, allant de 2,08% pour 7 ans à 3,07% pour 25 ans, selon les taux en vigueur en février 2023. Les tarifs de Boursorama Banque sont très compétitifs et attrayants, avec des frais compétitifs et des conditions souples. Par exemple, pour un prêt de 350 000 € sur 20 ans avec un taux annuel effectif global fixe de 2,57%, un investisseur de moins de 31 ans remboursera 240 mensualités de 1 826 € incluant l'assurance décès invalidité incapacité obligatoire.

Boursorama Banque est très appréciée par les clients grâce à son offre digitale simple et rapide qui permet de faire une demande de prêt immobilier en ligne. Selon une enquête Satisfactory, Boursorama Banque a reçu la note de 4,3/5, ce qui montre que les avis clients sur cette banque en ligne sont très positifs. Boursorama Banque est considérée comme la banque la moins chère depuis 2009 pour les profils « jeune actif », « cadre », « cadre supérieur » et « employé ».

  • Les taux proposés sont attractifs.
  • Il n'y a pas de plafond de financement imposé.
  • Il n'y a pas de frais de dossier à payer.
  • Le prêt immobilier peut être souscrit sous forme classique ou de prêt relais.
  • La souscription est simple et entièrement en ligne.
  • Des conseillers spécialisés en immobilier sont disponibles pour vous aider.
  • L'ouverture d'un compte chez Boursorama Banque peut vous permettre de bénéficier d'une offre promotionnelle de 80 €.
  • La mise en place d'une délégation d'assurance peut être complexe.
  • Il n'y a pas de remise sur les taux d'intérêt en cas de domiciliation des revenus.

Kiilt : la plateforme qui vous aide à obtenir votre crédit immobilier

Kiilt est une plateforme qui offre une solution simple, rapide et personnalisée pour obtenir un crédit immobilier. Avec Kiilt, vous pouvez obtenir votre crédit plus vite et au meilleur taux, tout en gérant votre dossier de financement à distance, depuis chez vous.

En choisissant Kiilt, vous bénéficiez d'une indépendance totale et de la garantie de travailler dans votre seul intérêt. Vous pouvez ainsi faire vos propres choix en matière de prêt immobilier et bénéficier des meilleures offres. Vous gagnez également un temps précieux en évitant les longues attentes chez le banquier et en gérant votre dossier à distance.

Grâce à une estimation gratuite de votre capacité d'emprunt, vous pouvez déterminer facilement le montant que vous pouvez emprunter en fonction de la durée et/ou de la mensualité souhaitée. Pour vous rassurer et passer devant les autres acheteurs, Kiilt vous permet également de garantir la faisabilité de votre projet immobilier via une analyse complète de votre situation personnelle et financière.

L'expertise de Kiilt repose sur une analyse basée sur vos informations personnelles et l'étude de vos relevés de compte. En seulement cinq minutes, vous obtenez la faisabilité de votre projet immobilier. Kiilt garantit également votre sécurité en vous permettant d'autoriser par authentification votre banque à transmettre vos trois derniers relevés de compte digitaux. La confidentialité est également de mise, vous ne transmettez que l'indispensable pour rassurer.

  • Un accompagnement transparent, rapide et personnalisé
  • Possibilité d'obtenir un crédit immobilier plus rapidement et au meilleur taux
  • Indépendance et choix des meilleures offres de prêt
  • Gestion du dossier à distance, ce qui permet d'économiser du temps et de l'énergie
  • Estimation gratuite de la capacité d'emprunt
  • Attestation de faisabilité pour rassurer les autres acheteurs
  • Expertise basée sur les informations personnelles et les relevés de comptes
  • Obtention de la faisabilité de son projet immobilier en seulement 5 minutes
  • Sécurité et confidentialité assurées lors de la transmission des relevés de compte
  • Les tarifs ne sont pas précisés pour l'ensemble des services proposés
  • Les conseillers spécialisés en immobilier ne sont pas disponibles pour un accompagnement en face à face.

BNP Paribas : le prêt immobilier en ligne ou en agence

La BNP Paribas est bien entendu l'une des plus importantes banques en France actuellement et propose une offre de crédit immobilier depuis de nombreuses années. Récemment, la BNP Paribas a d'ailleurs fait évoluer son offre de crédit immobilier en proposant une simulation et une souscription 100% digitale. Bien entendu, il est toujours possible de prendre rendez-vous en agence pour obtenir un prêt immobilier auprès de cette banque.

En ce qui concerne l'offre de crédit immobilier de la BNP Paribas, on retrouve deux types de prêts principaux avec le crédit amortissable et le PTZ, qui permettent de financer l'achat d'une résidence principale ou d'une résidence secondaire pour un investissement locatif.

Le taux d'intérêt proposé est fixe et varie de 0,50 à 1,58 % TAEG Avec une durée de remboursement de 2 à 25 ans.

L'un des points forts de la BNP Paribas pour l'obtention d'un crédit immobilier, concerne son délai de réponse relativement court puisqu'il vous est possible d'obtenir une offre de prêt sous 15 jours en moyenne.

Enfin, en ce qui concerne les services associés au crédit immobilier de la BNP Paribas, on retrouve notamment la possibilité de suspendre le règlement des remboursements, de modifier la durée du prêt ou son montant selon certaines conditions.

  • Une réduction des frais de dossier pour les souscriptions en ligne ;
  • Une possibilité de souscrire physiquement en agence ;
  • La possibilité de suspendre, de modifier les échéances ;
  • Un accompagnement par un conseiller dédié suite à une demande en ligne.
  • Un apport personnel minimum de 10% ;
  • Une assurance emprunteur relativement chère.

Prêt immobilier Empruntis : le courtier en ligne pour trouver votre prêt immobilier

Empruntis n'est pas une banque proposant un crédit immobilier, mais un courtier en prêt immobilier en ligne, devenu l'un des acteurs majeurs de ce secteur en France. Il vous permet de comparer en quelques clics toutes les offres de prêt immobilier du marché afin de trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins.

Pour cela Empruntis réalise des simulations de prêt immobilier en se basant sur vos préférences quant aux conditions de prêt rechercher. Des conseillers peuvent également vous apporter des précisions quant aux possibilités de financement de votre achat immobilier.

Empruntis vous accompagne et vous conseille tout au long de votre procédure de recherche de crédit immobilier et ne vous facture aucun frais puisque les conseillers sont rémunérés directement par les partenaires, banquiers et assureurs.

  • Une comparaison simple et rapide des différents prêts immobiliers ;
  • Un nombre important de contrats comparés ;
  • Aucun frais facturé à l’emprunteur ;
  • Un service client compétent et réactif.
  • Un comparateur qui n'accepte pas toutes les offres du marché.

Banque & Crédit : le courtier pour un prêt immobilier au meilleur taux

Chez Banque & Crédit propose une gamme variée de crédits immobiliers adaptés à vos besoins spécifiques. Que vous souhaitiez acheter une résidence principale, investir dans un bien locatif ou réaliser des travaux, nous avons la solution qui correspond à vos attentes.

Ce comparateur s'efforce de vous offrir des taux compétitifs pour vous aider à réaliser des économies sur le long terme. Grâce à son réseau de partenaires financiers, il négocie pour vous les meilleures conditions afin de vous proposer des taux avantageux et attractifs.

Chez Banque & Crédit, le processus de demande de crédit immobilier est simple et rapide. Une plateforme en ligne conviviale vous permet de soumettre votre demande de crédit en quelques clics. De plus, une équipe de conseillers dédiés est là pour vous accompagner tout au long du processus, répondre à vos questions et vous guider à chaque étape.

Enfin, des conseillers étudient attentivement votre profil et vos besoins pour vous proposer la solution la plus adaptée à votre situation. Chez Banque & Crédit, vous pouvez compter sur un engagement à vous fournir toutes les informations nécessaires de manière claire et transparente. Les conseillers vous expliqueront en détail les conditions du prêt, les frais associés et les éventuelles garanties requises, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée en toute confiance.

  • Large choix d'offres de prêts immobiliers grâce à un réseau de partenaires financiers.
  • Conseils personnalisés adaptés à votre situation financière.
  • Simulation en ligne pour une première estimation rapide de votre capacité d'emprunt.
  • Gain de temps grâce à une recherche des meilleures offres pour vous.
  • Économies potentielles grâce à la négociation de conditions avantageuses.
  • Accompagnement complet jusqu'à la finalisation de votre projet immobilier.
  • Les frais associés au service de courtage en ligne peuvent s'appliquer.
  • L'absence de contact physique direct peut ne pas convenir à certains clients.

Quelles conditions pour obtenir un prêt immobilier ?

Il y a plusieurs conditions à remplir pour obtenir un prêt immobilier en France :

  • Avoir un bon dossier de crédit : les banques vérifieront votre historique de crédit et votre capacité de remboursement avant de vous accorder un prêt.
  • Disposer de suffisamment d'apport personnel : avoir un apport personnel important peut être un atout pour obtenir un prêt immobilier, car cela montre que vous êtes en mesure de participer financièrement à l'achat de la propriété.
  • Justifier de vos revenus et de vos dépenses : les banques vous demanderont de fournir des preuves de vos revenus et de vos dépenses pour évaluer votre capacité de remboursement.
  • Choisir un bien immobilier qui correspond à votre budget : il est important de choisir un bien immobilier qui correspond à votre budget afin de ne pas vous retrouver dans une situation financière difficile.
  • Respecter les critères d'éligibilité du prêteur : chaque banque a ses propres critères d'éligibilité pour les prêts immobiliers, il est donc important de vérifier si vous remplissez ces critères avant de postuler pour un prêt.

Quels sont les taux des prêts immobiliers en 2023 ?

Pour vous faire une idée plus précise des taux d’intérêts pratiqués par les banques et courtiers actuellement en France pour les prêts immobiliers, voici une moyenne des taux actuellement constatés :

Banque ou courtierTaux d'intérêtMontant maximumDurée maximum
BNP Paribas
1.70 %1 980 000 €25 ans
Empruntis
1.60 %900 000 €25 ans
Cyberprêt
1.60 %Non communiqué25 ans
Ace Crédit
1.66 %Non communiqué25 ans
Meilleurtaux
1.68 %20 000 000 €40 ans
Hello Bank
1.74 %2 000 000 €30 ans
AXA
2.70 %Non communiqué25 ans
Taux meilleurs prêts immobiliers

Comment est calculé un taux d’emprunt immobilier ?

Le taux d'emprunt immobilier est le taux d'intérêt appliqué par la banque sur le montant du prêt immobilier. Il est exprimé en pourcentage et permet de déterminer le coût total du prêt.

Le taux d'emprunt immobilier est déterminé en fonction de plusieurs éléments :

  1. Les taux directeurs de la banque centrale : les taux directeurs de la banque centrale (par exemple, la Banque centrale européenne pour l'Union européenne) influencent les taux d'intérêt des prêts bancaires.
  2. La durée de l'emprunt : plus la durée de l'emprunt est longue, plus le taux d'intérêt sera élevé.
  3. Le profil de l'emprunteur : le profil de l'emprunteur (âge, situation professionnelle, niveau d'endettement, etc.) peut influencer le taux d'intérêt appliqué par la banque.
  4. Le risque de crédit : plus le risque de crédit est élevé (par exemple, si l'emprunteur a un mauvais dossier de crédit), plus le taux d'intérêt sera élevé.
  5. La concurrence : la concurrence entre les banques peut également influencer les taux d'emprunt immobiliers. Les banques sont souvent prêtes à offrir des taux d'intérêt plus avantageux pour attirer de nouveaux clients.

Qu’est-ce que le taux TAEG d’un crédit immobilier ?

Le taux TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux qui permet de comparer les différentes offres de prêt immobilier proposées par les banques. Il inclut non seulement le taux d'intérêt, mais également tous les frais associés au prêt (frais de dossier, assurances, etc.).

Le TAEG est exprimé en pourcentage et permet de connaître le coût total du prêt sur toute la durée de remboursement. Il est donc très utile pour comparer les différentes offres de prêt et trouver la plus avantageuse.

Bon à savoir

Il est important de noter que le TAEG est obligatoirement indiqué sur toute offre de prêt immobilier, ce qui permet aux emprunteurs de comparer facilement les différentes offres et de choisir celle qui convient le mieux à leurs besoins.

Comment souscrire un prêt immobilier en ligne ?

Voici les étapes à suivre pour souscrire un prêt immobilier en ligne :

  1. Trouvez une offre de prêt qui vous convient : commencez par comparer les différentes offres de prêt proposées par les banques en ligne. Prenez en compte le taux d'intérêt, les frais associés au prêt et la durée de remboursement pour trouver l'offre qui vous convient le mieux.
  2. Renseignez votre profil et votre projet : sur le site de la banque, vous devrez remplir un formulaire en ligne en indiquant votre profil (situation professionnelle, revenus, etc.) et votre projet (achat d'une maison, d'un appartement, etc.).
  3. Envoyez les documents demandés : la banque vous demandera de fournir différents documents (justificatifs de revenus, acte de vente du bien immobilier, etc.) pour évaluer votre demande de prêt. Vous pouvez envoyer ces documents par voie électronique ou par courrier.
  4. Attendre l'avis de la banque : une fois que vous avez envoyé tous les documents demandés, la banque évaluera votre demande de prêt et vous enverra un avis de recevabilité. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre de prêt.
  5. Signer l'offre de prêt : si vous acceptez l'offre de prêt, vous devrez la signer et la renvoyer à la banque. Vous devrez également fournir un justificatif de domicile et une copie de votre carte d'identité.
  6. Attendre la mise à disposition des fonds : une fois que la banque a reçu tous les documents nécessaires et que votre offre de prêt a été signée, les fonds seront mis à votre disposition. Vous pourrez alors procéder à l'achat de votre bien immobilier.

Quel apport obligatoire pour un prêt immobilier en 2024 ?

Il n'y a pas d'apport obligatoire pour obtenir un prêt immobilier en France. Cependant, disposer d'un apport personnel peut être un atout pour votre demande de prêt et vous permettre d'obtenir des conditions plus avantageuses (taux d'intérêt plus bas, durée de remboursement plus longue, etc.).

Avis d’expert

Il est recommandé de disposer d'un apport personnel d'au moins 20 % du prix d'achat du bien immobilier. Cela permet de rassurer la banque sur votre capacité de remboursement et peut vous permettre de négocier des conditions de prêt plus favorables.

Il est également possible de financer l'achat de votre bien immobilier grâce à des aides financières (PTZ, PAS, etc.) ou à des prêts à taux zéro (PTZ+). Ces aides sont destinées aux ménages qui ont des revenus modestes et qui souhaitent acheter leur première résidence principale. Elles peuvent vous permettre de réduire votre apport personnel et de rendre votre projet d'achat immobilier plus accessible.

Peut-on obtenir un prêt immobilier sans apport ?

Il est possible d'obtenir un prêt immobilier sans apport personnel, mais cela peut être plus difficile et les conditions de prêt peuvent être moins avantageuses (taux d'intérêt plus élevé, durée de remboursement plus courte, etc.). Pour obtenir un prêt immobilier sans apport, il est recommandé de disposer d'un bon dossier de crédit et de justifier de vos revenus et de vos dépenses de manière à rassurer la banque sur votre capacité de remboursement.

Il est également possible de recourir à certaines aides financières (PTZ, PAS, etc.) ou à des prêts à taux zéro (PTZ+) qui peuvent vous permettre de financer l'achat de votre bien immobilier sans avoir à disposer d'un apport personnel. Ces aides sont destinées aux ménages qui ont des revenus modestes et qui souhaitent acheter leur première résidence principale.

À retenir

Disposer d'un apport personnel peut être un atout pour obtenir un prêt immobilier et que cela peut vous permettre d'obtenir des conditions de prêt plus avantageuses. Il est donc recommandé de faire un effort d'épargne avant de souscrire un prêt immobilier.

Faut-il passer par un courtier pour un prêt immobilier ?

Il n'est pas obligatoire de passer par un courtier pour obtenir un prêt immobilier. Vous pouvez tout à fait déposer une demande de prêt auprès d'une banque directement. Cependant, passer par un courtier peut être intéressant pour plusieurs raisons :

  • Économiser du temps : un courtier s'occupe de comparer les différentes offres de prêt et de trouver celle qui convient le mieux à votre profil et à votre projet. Cela vous permet de gagner du temps et de ne pas avoir à contacter chaque banque individuellement.
  • Obtenir des conditions avantageuses : un courtier peut négocier des conditions de prêt plus avantageuses (taux d'intérêt plus bas, frais de dossier moins élevés, etc.) grâce à son réseau de partenaires et à son expertise du marché.
  • Bénéficier d'un accompagnement : un courtier vous accompagne tout au long de votre demande de prêt et peut vous conseiller sur les démarches à suivre et les documents à fournir. Il peut également vous aider à trouver une assurance de prêt adaptée à votre profil.

Attention

Il est important de noter que les courtiers ne sont pas gratuits : ils perçoivent une commission sur le prêt obtenu, qui est généralement comprise entre 1% et 2% du montant du prêt. Il est donc important de bien comparer les différentes offres de courtage et de choisir celle qui vous convient le mieux.

Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt immobilier ?

Oui, une assurance emprunteur est obligatoire lorsque vous souscrivez un prêt immobilier. L'assurance emprunteur a pour but de protéger la banque en cas de défaillance de votre part sur le remboursement du prêt. Elle peut prendre en charge le remboursement du prêt en totalité ou en partie en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi de l'emprunteur.

Vous n'êtes pas obligé de souscrire l'assurance emprunteur proposée par la banque qui vous accorde le prêt. Vous pouvez opter pour une assurance externe, à condition que celle-ci remplisse les mêmes garanties que l'assurance proposée par la banque.

Il est recommandé de comparer les différentes offres d'assurance emprunteur avant de souscrire un contrat et de choisir celle qui convient le mieux à votre profil et à votre projet. N'hésitez pas à demander conseil à un courtier ou à un comparateur en ligne pour trouver l'assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation.

Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

Il est possible de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment pendant la durée du prêt, à condition de respecter certaines procédures. Voici les étapes à suivre :

  1. Trouvez une nouvelle assurance : commencez par comparer les différentes offres d'assurance emprunteur et trouvez celle qui convient le mieux à votre profil et à votre projet. N'hésitez pas à demander conseil à un courtier ou à un comparateur en ligne pour vous aider dans votre recherche.
  2. Informez votre banque de votre intention de changer d'assurance : vous devez informer votre banque de votre intention de changer d'assurance et lui fournir une copie de votre nouveau contrat d'assurance. La banque a alors 10 jours pour vérifier que votre nouvelle assurance remplit les mêmes garanties que l'assurance proposée initialement.
  3. Signez le nouveau contrat d'assurance : si votre banque accepte votre nouvelle assurance, vous devrez signer le nouveau contrat d'assurance et le renvoyer à la banque.
  4. Mettre en place la nouvelle assurance : une fois que votre nouveau contrat d'assurance est signé et que la banque a accepté votre changement d'assurance, vous devrez mettre en place la nouvelle assurance et régler les éventuelles cotisations dues.

Le changement d'assurance de prêt peut entraîner un coût (frais de résiliation, frais de mise en place de la nouvelle assurance, etc.). Il est donc recommandé de bien comparer les différentes offres avant de changer d'assurance et de vérifier que le coût du nouveau contrat est inférieur au coût de la résiliation de votre assurance actuelle.

Quel délai pour obtenir un prêt immobilier ?

Le délai pour obtenir un prêt immobilier dépend de plusieurs éléments, notamment :

  • La rapidité avec laquelle vous fournissez les documents demandés par la banque : plus vous êtes rapide à fournir les justificatifs de revenus, de votre situation professionnelle, etc., plus vite votre demande de prêt sera traitée.
  • La complexité de votre dossier : si votre dossier est complexe (par exemple, si vous avez un mauvais dossier de crédit ou si vous achetez un bien atypique), il peut prendre plus de temps pour obtenir un prêt.
  • La charge de travail de la banque : si la banque est très occupée et qu'elle a beaucoup de demandes de prêt à traiter, cela peut ralentir le processus de décision.

En moyenne, il faut compter entre 1 et 2 mois pour obtenir un prêt immobilier. Cependant, cela peut varier en fonction des éléments

Qu’est-ce que le prêt à taux zéro pour un prêt immobilier ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt accordé par l'État aux personnes qui souhaitent acheter leur première résidence principale. Il n'est pas nécessaire de rembourser les intérêts sur ce prêt, mais il faut rembourser le capital emprunté. Le PTZ est destiné à favoriser l'accession à la propriété des ménages à revenus modestes ou moyens et est soumis à certaines conditions d'éligibilité. Il est octroyé par les banques et les établissements de crédit agréés par l'État et peut être utilisé en complément d'un autre prêt immobilier.

Voici les principales conditions à remplir pour obtenir un prêt à taux zéro (PTZ) :

  1. Acheter un bien immobilier destiné à être votre résidence principale.
  2. Ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.
  3. Respecter un plafond de revenus, qui dépend de votre situation familiale et de la zone géographique dans laquelle se situe le bien que vous souhaitez acheter.
  4. Faire construire, acheter ou réhabiliter un bien qui répond à certaines normes de performance énergétique.

Quand payer les frais de dossier d’un prêt immobilier ?

Les frais de dossier d'un prêt immobilier sont des frais liés à la constitution du dossier de prêt et à l'étude de votre demande par la banque ou l'établissement de crédit. Ils peuvent comprendre des frais de courtage, des frais de garantie, des frais de mise en place de l'assurance emprunteur, etc.

Il est généralement prévu que ces frais soient payés lors de la signature de l'offre de prêt, c'est-à-dire avant le déblocage des fonds. Cela signifie que vous devrez les régler avant de pouvoir recevoir l'argent de votre prêt.

Il est important de bien vérifier le montant et la nature des frais de dossier avant de signer l'offre de prêt, afin de ne pas avoir de surprises lors du paiement. Si vous le souhaitez, vous pouvez demander à votre banque ou à votre courtier de vous fournir une estimation détaillée des frais de dossier avant de signer l'offre de prêt.

Comment calculer les mensualités d’un prêt immobilier ?

Pour calculer les mensualités d'un prêt immobilier, vous devez connaître le montant total emprunté (le capital), le taux d'intérêt et la durée du prêt. Voici comment procéder :

  1. Commencez par convertir le taux d'intérêt annuel en taux mensuel. Pour cela, divisez le taux d'intérêt annuel par 12. Par exemple, si le taux d'intérêt annuel est de 2 %, le taux mensuel sera de 2/12 = 0,17 %.
  2. Calculez le montant de la mensualité en utilisant la formule suivante :

Mensualité = (Capital x taux mensuel) / (1 - (1 + taux mensuel)^(-durée du prêt))

Voici un exemple de calcul :

  • Vous empruntez 100 000 € sur 20 ans à un taux d'intérêt annuel de 2 %.
  • Le taux mensuel est donc de 0,17 %.
  • La mensualité sera de : (100 000 x 0,0017) / (1 - (1 + 0,0017)^(-240)) = 505,93 €

Vous pouvez aussi utiliser un calculateur de prêt immobilier en ligne et gratuit.

Attention

Cette formule ne prend pas en compte les frais de dossier et les frais d'assurance, qui peuvent être inclus dans les mensualités ou payés séparément. Pour connaître le montant exact de vos mensualités, je vous recommande de demander une simulation de prêt à votre banque ou à votre courtier.

Quelles banques accordent un prêt immobilier facilement ?

Il n'existe pas de banques qui accordent facilement des prêts immobiliers, car elles sont tenues de respecter certaines règles en matière de prêt et doivent s'assurer que vous êtes en mesure de rembourser votre prêt avant de vous l'accorder.

Toutefois, certaines banques peuvent être plus enclines à accorder des prêts immobiliers que d'autres, selon leur politique de crédit et leur stratégie de risque. Il est donc recommandé de comparer les offres de plusieurs banques pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.

Il est également possible de faire appel à un courtier en prêt immobilier, qui pourra vous aider à trouver la meilleure offre de prêt et à négocier les conditions avec les banques. Cela peut être une solution intéressante si vous avez des difficultés à obtenir un prêt auprès d'une banque ou si vous souhaitez comparer les offres de plusieurs établissements de crédit.

Quand commence le remboursement d’un prêt immobilier ?

Le remboursement d'un prêt immobilier commence généralement à la date de signature de l'acte de vente ou de la promesse de vente, qui marque l'achat du bien immobilier. Cependant, il est possible de convenir avec la banque d'un délai de grâce pendant lequel les mensualités ne sont pas encore dues. Ce délai de grâce peut aller de quelques mois à une année, selon les conditions du prêt et les souhaits des parties.

Pendant le délai de grâce, les intérêts du prêt continuent de courir et sont capitalisés, c'est-à-dire ajoutés au capital restant dû. Cela signifie que les mensualités seront plus élevées lorsqu'elles commenceront à être versées, afin de rembourser le capital emprunté et les intérêts capitalisés.

Il est recommandé de bien vérifier les modalités de remboursement de votre prêt avant de signer l'offre de prêt, afin de connaître la date à laquelle les mensualités commenceront à être dues et de vous organiser en conséquence. Si vous avez des questions ou des doutes sur le remboursement de votre prêt, n'hésitez pas à en parler à votre banque ou à votre courtier.

Bon à savoir

Vous pouvez aussi procéder au remboursement anticipé de votre prêt immobilier (en cas de rentrée d'argent inattendue par exemple). Attention toutefois aux éventuels frais appliqués par votre prêteur. En fonction de ces derniers, il sera parfois plus avantageux de respecter votre tableau d'amortissement de prêt immobilier.

Comment calculer le taux d’endettement pour un prêt immobilier ?

Le taux d'endettement est le ratio qui mesure la part des revenus consacrée au remboursement de vos dettes (crédits en cours, loyers, etc.). Il est exprimé en pourcentage et permet de savoir si vous êtes en mesure de rembourser vos dettes sans difficulté.

Voici comment calculer votre taux d'endettement pour un prêt immobilier :

  1. Commencez par additionner le montant de vos mensualités de prêt immobilier à celles de vos autres crédits en cours (crédit à la consommation, crédit revolving, etc.).
  2. Divisez ce montant total par le montant de vos revenus mensuels.
  3. Multipliez le résultat obtenu par 100 pour obtenir votre taux d'endettement en pourcentage.

Voici un exemple de calcul :

  • Vous empruntez 200 000 € sur 20 ans à un taux d'intérêt de 2 %.
  • Vos mensualités de prêt s'élèvent à 1 011,86 €.
  • Vous avez également un crédit à la consommation de 200 € par mois.
  • Vous gagnez 2 500 € par mois.

Dans ce cas, votre taux d'endettement sera de : (1 011,86 + 200) / 2 500 x 100 = 46,47 %.

Bon à savoir

Chaque banque a des critères de solvabilité différents et que le taux d'endettement acceptable peut varier selon votre profil et votre situation. En général, un taux d'endettement inférieur à 33 % est considéré comme sain et vous permet de bénéficier de meilleures conditions de prêt. Cependant, certaines banques peuvent accepter des taux d'endettement plus élevés, sous réserve d'une étude approfondie de votre dossier.

Prêt immobilier avec travaux : comment ça marche ?

Il est possible de contracter un prêt immobilier pour financer des travaux de rénovation ou de construction dans le cadre d'un achat ou d'une revente d'un bien immobilier. Cela peut être une solution intéressante si vous souhaitez acheter un bien qui nécessite des travaux ou si vous voulez améliorer votre bien actuel avant de le revendre.

Voici comment cela fonctionne :

  1. Vous achetez un bien immobilier et vous y réalisez des travaux.
  2. Vous demandez un prêt immobilier auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit.
  3. Vous indiquez à la banque que vous souhaitez utiliser le prêt pour financer des travaux de rénovation ou de construction.
  4. La banque étudie votre demande de prêt et peut demander des justificatifs sur les travaux à réaliser (devis, plans, etc.).
  5. Si votre demande est acceptée, la banque vous verse le montant du prêt, qui sera utilisé pour financer les travaux.
  6. Vous remboursez le prêt selon les modalités convenues avec la banque, en général par mensualités.

Avis d’expert

Les conditions d'obtention d'un prêt immobilier avec travaux peuvent varier selon les banques et les établissements de crédit. Renseignez-vous auprès de plusieurs banques et de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.

Quand renégocier un prêt immobilier ?

Il est recommandé de renégocier votre prêt immobilier lorsque les conditions de marché sont plus favorables que celles de votre prêt actuel. Cela peut être le cas si les taux d'intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt ou si vous avez réussi à améliorer votre profil d'emprunteur (par exemple en consolidant vos dettes ou en améliorant votre situation financière).

Il est également possible de renégocier votre prêt pour obtenir de meilleures conditions de remboursement, par exemple en modifiant la durée du prêt ou en changeant de type de taux (fixe ou variable).

Il est important de noter que la renégociation d'un prêt immobilier peut entraîner des frais (frais de dossier, frais de mainlevée de l'hypothèque, etc.), qui peuvent rendre la renégociation moins intéressante si les économies réalisées sont faibles. Avant de décider de renégocier votre prêt, je vous recommande de bien évaluer les avantages et les inconvénients de cette démarche et de faire une simulation avec votre banque ou votre courtier pour connaître les économies potentielles.

Peut-on souscrire un prêt immobilier en tant qu’auto-entrepreneur ?

Il est possible de souscrire un prêt immobilier en tant qu'auto-entrepreneur, même si votre statut peut poser certaines difficultés. En effet, les banques et les établissements de crédit accordent généralement des prêts immobiliers aux personnes ayant un revenu stable et des garanties suffisantes pour rembourser le prêt. Or, l'auto-entrepreneuriat peut être perçu comme plus risqué du fait de la forte instabilité du chiffre d'affaires et du manque de garanties financières.

Toutefois, il est possible de souscrire un prêt immobilier en tant qu'auto-entrepreneur si vous parvenez à rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le prêt. Voici quelques éléments qui peuvent vous aider à convaincre la banque :

  • Un apport personnel important : plus votre apport personnel est élevé, moins le risque de non-remboursement sera important pour la banque.
  • Un chiffre d'affaires stable : si votre CA est stable depuis plusieurs années, cela peut rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le prêt.
  • Des garanties financières : si vous disposez de garanties financières (revenus fonciers, contrat de travail à durée indéterminée, etc.), cela peut également être un atout pour obtenir un prêt immobilier.

Il est recommandé de bien préparer votre dossier et de vous renseigner auprès de plusieurs banques pour trouver celle qui sera la plus encline à répondre favorablement à votre demande.

Nos 5 conseils pour obtenir un prêt immobilier au meilleur taux

Voici cinq conseils qui vous permettront d'obtenir un prêt immobilier au meilleur taux :

  • Conseil n°1 : faites une simulation de prêt : avant de vous lancer dans la recherche d'un prêt, faites une simulation en ligne pour avoir une idée des taux auxquels vous pouvez prétendre. Cela vous permettra de mieux cibler vos recherches et de comparer les offres.
  • Conseil n°2 : comparez les offres de plusieurs banques : ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez. Prenez le temps de comparer les offres de plusieurs banques et établissements de crédit pour trouver celle qui vous convient le mieux.
  • Conseil n°3 : négociez les frais de dossier et d'assurance : les frais de dossier et d'assurance peuvent représenter une part importante du coût total de votre prêt. N'hésitez pas à négocier ces frais avec les banques pour réduire le coût de votre prêt.
  • Conseil n°4 : faites jouer la concurrence : si vous avez reçu plusieurs offres intéressantes, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence en proposant aux banques de les mettre en compétition pour obtenir le meilleur taux.
  • Conseil n°5 : ne laissez pas traîner votre demande : plus vous attendez pour souscrire votre prêt, plus le taux auquel vous pourrez prétendre risque d'augmenter. Si vous avez trouvé une offre intéressante, n'hésitez pas à la saisir rapidement.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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