Simulation de prêt immobilier en ligne et rapide

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Un simulateur de prêt immobilier est un outil particulièrement pratique et utile pour les particuliers souhaitant souscrire un prêt immobilier ou renégocier leur prêt immobilier actuel.

Mais, qu’est-ce que notre simulateur de crédit immobilier ? Comment fonctionne-t-il exactement ? Quelles informations va-t-il vous transmettre ?

Testez notre outil de simulation de crédit immobilier et découvrez le détail de son fonctionnement ici !

Qu’est-ce qu’un simulateur de prêt immobilier ?

Un simulateur de prêt immobilier est une sorte de calculette qui vous permet d'estimer les modalités de remboursement d'un prêt immobilier, en fonction de différents paramètres tels que le montant de l'emprunt, le taux d'intérêt, ou encore, la durée de remboursement.

Notre simulation de crédit immobilier en ligne vous donne une idée du coût total du prêt et du montant de la mensualité à rembourser chaque mois. Les simulateurs de prêt immobilier sont généralement proposés par les banques et les organismes de crédit, et sont disponibles en ligne.

Avis d’expert

Un simulateur de prêt immobilier peut être très utile pour aider les futurs emprunteurs à planifier leur budget et à choisir les meilleurs modalités de remboursement pour leur projet immobilier.

Comment fonctionne une simulation de prêt immobilier en ligne ?

Un simulateur de prêt immobilier vous permet de déterminer le montant que vous pouvez emprunter auprès d'une institution financière pour votre projet immobilier. Cette calculette, ou simulation de prêt immobilier, vous permet aussi de calculer le coût total du prêt, soit, les intérêts et les frais de dossier, sur la base des taux d'intérêt et des conditions de prêt proposés par l'institution financière.

Pour utiliser un simulateur de prêt immobilier, vous devez généralement entrer certaines informations telles que :

  • le montant que vous souhaitez emprunter ;
  • la durée du crédit immobilier ;
  • le taux d'intérêt prêt immobilier proposé par l'institution financière ;
  • éventuellement d'autres frais tels que les frais de notaire, dossier, ou encore, l'assurance prêt immobilier.

Le simulateur calcule alors le coût total du prêt, ainsi que les mensualités à rembourser chaque mois. À l’issue de ce processus, le simulateur de crédit immobilier peut vous renvoyer vers différentes institutions financières dont les offres correspondent à votre projet d'achat. Parmi ces organismes, nombreux au Canada, on retrouve notamment :

  • Les offres de prêt immobilier du Crédit Mutuel
  • Les offres de prêt immobilier de Banque populaire
  • Les offres de prêt immobilier de la Banque Postale
  • Les offres de prêt immobilier du LCL
  • Les offres de prêt immobilier du Crédit Agricole
  • Les offres de prêt immobilier du CIC
  • Les offres de prêt immobilier de la Société Générale
  • Les offres de prêt immobilier de BNP Paribas
  • Les offres de prêt immobilier de la Caisse d'Épargne
  • Les offres de prêt immobilier de Boursorama
  • Et bien d'autres encore.

Pour obtenir un prêt immobilier au meilleur taux, le mieux reste encore de comparer les offres en ligne :

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Bon à savoir

Les simulations de crédit immobilier peuvent être utilisées gratuitement sur de nombreux sites Internet et sont généralement assez simples à utiliser. Il est toutefois important de noter que les résultats obtenus à l'aide d'un simulateur de prêt immobilier ne sont que des estimations et ne constituent pas une offre de prêt ferme. Pour obtenir une offre de prêt précise, vous devrez soumettre une demande de prêt auprès de l'institution financière de votre choix.

Quels sont les avantages d’un simulateur de crédit immobilier ?

Une calculette de prêt immobilier présente de nombreux avantages, parmi lesquels :

  • Elle vous permet de connaître le montant de vos mensualités de prêt immobilier : en entrant le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée de remboursement, vous pouvez obtenir le montant de votre mensualité. Vous saurez alors combien vous devrez rembourser chaque mois et pourrez établir un budget en conséquence.
  • Elle vous permet de comparer les offres de différents établissements financiers : une simulation de prêt immobilier en ligne est rapide, facile et gratuite. Cela vous permet d'obtenir, en un rien de temps, les meilleurs taux de prêt immobilier et une offre adaptée à votre projet d'achat immo.
  • Elle vous permet de jouer avec les paramètres pour trouver la meilleure solution : en modifiant le montant du prêt, le taux d'intérêt ou la durée de remboursement, vous pouvez voir comment cela impacte le montant de votre mensualité et trouver la solution qui vous convient le mieux.
  • Elle vous permet de simuler un tableau d'amortissement : en utilisant un calculateur de prêt, vous pouvez obtenir un tableau d'amortissement qui vous montre comment le capital et les intérêts sont répartis sur la durée de remboursement du prêt. Cela vous permet de mieux comprendre comment votre prêt est remboursé et de suivre l'évolution de votre dette.

Quels éléments entrent dans le calcul de votre simulation de prêt immobilier ?

Un simulateur de crédit immobilier est un outil en ligne qui permet à un utilisateur de déterminer les conditions de remboursement d'un prêt immobilier. Il permet de connaître le montant total à rembourser, le montant de chaque mensualité et le taux d'intérêt du prêt.

Pour utiliser une simulation de prêt immobilier en ligne, vous devez tout d'abord entrer :

  • Le montant du prêt que vous souhaitez obtenir.
  • La durée de remboursement souhaitée.
  • Le taux d'intérêt du prêt immobilier.

Le simulateur calcule alors le montant de chaque mensualité et le montant total à rembourser en prenant en compte ces informations. Vous pouvez également entrer d'autres informations telles que vos revenus et vos dépenses pour obtenir une estimation plus précise.

Bon à savoir

Le simulateur de prêt immobilier est un outil utile pour évaluer votre capacité à rembourser un prêt et pour trouver la meilleure offre de prêt possible. Cependant, il ne remplace pas un conseiller en prêt immobilier et ne constitue pas une offre de prêt. Pour obtenir un prêt immobilier, vous devrez contacter une banque ou un courtier et fournir de nombreux documents tels que votre certificat de salaire et votre avis d'imposition.

Comment calculer le coût total d’un prêt immobilier ?

Pour calculer le coût total d'un prêt immobilier, vous devez prendre en compte plusieurs éléments :

  • Le montant du prêt : c'est le montant total que vous empruntez auprès de la banque.
  • Le taux d'intérêt du crédit immobilier : c'est le taux d'intérêt appliqué à votre prêt. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus le coût total de votre prêt sera élevé.
  • La durée de remboursement du prêt immobilier : plus la durée de remboursement est longue, moins votre mensualité sera élevée, mais le coût total de votre prêt sera plus élevé en raison des intérêts supplémentaires.
  • Les frais de garantie : certaines banques peuvent exiger une garantie pour votre prêt, comme une hypothèque ou une caution. Ces frais sont généralement compris entre 1 et 3 % du montant du prêt et doivent être inclus dans le calcul du coût total.
  • Les frais de dossier : les frais de dossier sont généralement compris entre 0,5 et 1 % du montant du prêt et couvrent les coûts liés à la gestion de votre demande de prêt.
  • Les frais d'assurance prêt immobilier : l'assurance emprunteur couvre les risques de décès, d'invalidité et de perte d'emploi et est généralement obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Les frais d'assurance peuvent représenter jusqu'à 1 % du montant du prêt par an et doivent être inclus dans le calcul du coût total.

À retenir

Pour calculer le coût total de votre prêt, vous pouvez utiliser notre simulateur de prêt immobilier ou discuter avec un conseiller en prêt immobilier. Ils pourront vous aider à évaluer votre situation financière et à trouver le prêt le plus avantageux pour vous.

Comment simuler vos mensualités de crédit immobilier ?

Pour faire une simulation de vos mensualités de prêt immobilier, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Mensualité = (taux d'intérêt ÷ 12) x (montant du prêt ÷ (1 - (1 + taux d'intérêt ÷ 12)^(- durée du prêt en mois)))

Voici comment utiliser cette formule :

  • Taux d'intérêt : par exemple, si le taux d'intérêt est de 3 %, vous devez entrer 0,03 dans la formule.
  • Durée du prêt en mois : par exemple, si vous empruntez pour une durée de 15 ans, vous devez entrer 180 (15 x 12) dans la formule.
  • Montant du prêt : c'est le montant total que vous empruntez.

Cette formule ne prend pas en compte les frais de garantie et d'assurance, qui peuvent être ajoutés au coût total du prêt. Pour obtenir une estimation plus précise du coût de votre prêt, vous devriez utiliser notre simulateur de prêt immobilier ou discuter avec un conseiller en prêt immobilier.

Pouvez-vous obtenir un prêt immobilier sans apport avec un simulateur ?

Certains organismes de prêt immobilier acceptent d'accorder un crédit sans que l'emprunteur n'engage de fonds propres. Voici les cas de figure dans lesquels cela est possible :

  • Il est possible d’avoir un prêt immobilier sans apport, mais la banque vous demandera alors sans doute un apport personnel d'au moins 10 %.
  • Optez pour un prêt à 110 % afin de financer le coût de l’achat immobilier et les frais divers (dossier, notaire, assurance...).
  • Si vous êtes primo-adhérents et/ou jeune actif avec un dossier solide, la banque est plus susceptible de vous accepter, même sans apport.

Bon à savoir

Demander un prêt immobilier avec un apport est toutefois l'option à privilégier si possible. Cela fait de vous un candidat bien plus favorable à l'obtention du prêt immobilier.

Comment calculer la durée de remboursement de votre prêt immobilier ?

Pour calculer la durée de remboursement d'un prêt immobilier, vous aurez besoin de connaître le montant du prêt, le taux d'intérêt et les frais de garantie. Vous pouvez utiliser la formule suivante pour calculer la durée de remboursement d'un prêt :

Durée de remboursement = Montant du prêt / (Mensualité - (Taux d'intérêt / 100) x Montant du prêt)

Comment utiliser notre simulateur pour la renégociation de votre prêt immobilier ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un simulateur de prêt immobilier peut être utile pour la renégociation d'un prêt immobilier.

  • Tout d'abord, un simulateur peut vous aider à évaluer si la renégociation de votre prêt est financièrement viable. En entrant les informations sur votre prêt actuel et sur les modalités de renégociation que vous souhaitez obtenir, vous pouvez voir immédiatement si le coût total de la renégociation sera inférieur à celui de votre prêt actuel. Cela vous permet de déterminer si la renégociation vaut la peine ou non.

Pour utiliser un simulateur de prêt immobilier pour la renégociation de votre prêt immobilier, vous devez d'abord entrer les informations sur votre prêt actuel, telles que le montant du prêt, la durée restante et le taux d'intérêt. Vous pouvez trouver ces informations sur votre contrat de prêt ou sur votre relevé de compte. Ensuite, vous devez entrer les informations sur la renégociation que vous souhaitez effectuer, telles que le nouveau taux d'intérêt et la durée de remboursement souhaitée. Le simulateur calcule alors le montant de chaque mensualité et le montant total à rembourser.

Attention

Le remboursement anticipé d'un prêt immobilier peut entraîner des frais, qui doivent être pris en compte dans le calcul du coût total de la renégociation. Assurez-vous de prendre en compte ces frais et de les inclure dans votre calcul pour obtenir une estimation précise du coût de la renégociation.

Il est également recommandé de comparer les offres de différentes banques et de discuter avec un conseiller en prêt immobilier avant de prendre une décision sur la renégociation de votre prêt.

Pour comparer les meilleures offres de crédit immobilier, utilisez notre comparateur en ligne et gratuit :

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Comment obtenir le tableau d’amortissement de votre prêt immobilier ?

Pour simuler le tableau d'amortissement d'un prêt immobilier, vous aurez besoin de connaître le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée de remboursement et les frais de garantie (le cas échéant). Voici les étapes à suivre pour simuler votre tableau d'amortissement :

  1. Calculer le montant total à rembourser en ajoutant les frais de garantie au montant du prêt.
  2. Calculer le montant des intérêts en appliquant le taux d'intérêt au montant du prêt.
  3. Soustraire le montant des intérêts du montant total à rembourser pour obtenir le montant du capital.
  4. Répartir le capital et les intérêts sur la durée de remboursement du prêt en utilisant une formule de calcul d'amortissement.

Bon à savoir

Supposons que vous empruntiez 200 000 € sur 20 ans avec un taux d'intérêt de 3,5 % et des frais de garantie de 2 000 €. Votre mensualité sera de 992 €.

  • Calcul du montant total à rembourser : 200 000 € + 2 000 € = 202 000 €
  • Calcul du montant des intérêts : 3,5 / 100 x 200 000 € = 7 000 €
  • Calcul du montant du capital: 202 000 € - 7 000 € = 195 000 €

Répartition du capital et des intérêts sur la durée de remboursement :

  • Mois 1: intérêts = 7 000 € / 20 ans = 350 €, capital = 992 € - 350 € = 642 €
  • Mois 2: intérêts = 6 650 € / 20 ans = 332,50 €, capital = 992 € - 332,50 € = 659,50 €
  • Mois 3: intérêts = 6 317,50 € / 20 ans = 315,88 €, capital = 992 € - 315,88 € = 676,12 €

Et ainsi de suite jusqu'au dernier mois de remboursement. Vous pouvez utiliser un tableur ou notre outil en ligne pour vous aider à simuler votre tableau d'amortissement et obtenir des résultats plus précis.

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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