Meilleur taux immobilier en France en 2024 : comparatif et classement

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Les taux de crédit immobilier sont en perpétuelle évolution au augmentent de plus en plus. Il est donc important de choisir la banque qui correspond au mieux à votre profil.

Quels sont les meilleurs taux de crédits immobiliers en France en 2023 ? Qu'est ce que le taux d'usure d'un crédit immobilier ? Comment obtenir le meilleur taux de crédit immobilier ? Comment calculer son taux d'endettement ? Comment obtenir un taux zéro sur un crédit immobilier ?

Dans cet article, nous répondons à l'ensemble de ces interrogations.

TOP 9 des banques proposant les meilleurs taux de crédits immobiliers

  1. Créditprox : le meilleur comparateur en ligne
  2. Boursorama : pour des crédits immobiliers 100% en ligne
  3. Kilt : la startup du crédit immobilier dédié
  4. BNP Paribas : bénéficiez d'aucun frais de dossier
  5. Empruntis : le comparateur avec un conseillé dédié
  6. Crédit Agricole : le crédit immobilier jusqu'à 360 mois
  7. Crédit Mutuel : les meilleurs taux pour fonctionnaires
  8. LCL : la banque qui prend soin de ses clients en agence
  9. Caisse d'épargne : les meilleurs taux pour les gros crédits

Classement des meilleurs taux de crédit immobilier en 2023 ?

BanquesTaux de crédit Notre avis
Créditprox
à partir de 1,15% sur 15 ansLe meilleur comparateur
Boursorama
NC à partir de 100 000 € et 7 ans
Kiilt
à partir de 1,33% sur 20 ans un véritable accompagnement
BNP Paribas
taux moyen à 2,22% sur 20 ans Offre sur les frais de dossier -50%
Empruntis
NCComparateur dédié
Crédit Agricole
à partir de 2,25% sur 15 ans La plus grosse banque de réseau
Crédit Mutuel
2,33 sur 15 ans Banque de renom
LCL
à partir de 2,52% sur 20 ans Banque de renom
Caisse d'Epargne
à partir de 2,33% sur 15 ans Banque de renom
Les meilleurs taux de crédit immobilier en mai 2023

Créditprox : le comparateur en ligne au taux immobilier dès 1.15 %

Créditprox est un courtier en crédit immobilier en ligne, qui permet aux emprunteurs de comparer et de trouver les meilleures offres de crédit immobilier sur le marché.

Le fonctionnement de Créditprox est simple : l'emprunteur remplit un formulaire en ligne, dans lequel il précise son projet immobilier, ses revenus et ses charges. En fonction de ces informations, Créditprox propose plusieurs offres de crédit immobilier personnalisées, provenant de différents établissements financiers partenaires.

Les offres proposées par Créditprox sont comparées en termes de taux d'intérêt, de durée de remboursement, de frais de dossier, d'assurances et de garanties proposées. L'emprunteur peut ainsi comparer les offres et choisir celle qui convient le mieux à ses besoins et à sa situation financière.

Créditprox accompagne également les emprunteurs tout au long de leur projet immobilier, en leur fournissant des conseils et un suivi personnalisé. Les services de Créditprox sont gratuits pour les emprunteurs, car le courtier est rémunéré par les établissements financiers partenaires.

  • Comparaison des taux pour l'ensemble des banques
  • Un conseillé dédié lorsque vous signez une offre
  • Un accompagnement pour l'ensemble du projet

Boursorama : pour des crédits immobiliers 100% en ligne

Boursorama Banque est une banque en ligne proposant une gamme complète de services bancaires, y compris des crédits immobiliers.

Le crédit immobilier proposé par Boursorama Banque est un prêt à taux fixe, dont le montant peut aller jusqu'à 1,5 million d'euros. La durée de remboursement peut aller jusqu'à 25 ans, et l'emprunteur peut choisir entre des mensualités constantes ou dégressives.

Boursorama Banque propose également une assurance emprunteur en option pour couvrir les risques d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.

Pour obtenir un crédit immobilier auprès de Boursorama Banque, l'emprunteur doit remplir un formulaire de demande de crédit en ligne. Ensuite, Boursorama Banque effectue une analyse de la situation financière de l'emprunteur et propose une offre personnalisée. L'emprunteur peut accepter l'offre en ligne et signer le contrat électroniquement.

Boursorama Banque propose des taux d'intérêt compétitifs pour ses crédits immobiliers, et ne facture pas de frais de dossier ni de frais de remboursement anticipé. De plus, la banque offre une réduction de taux pour les emprunteurs qui ont leur compte courant chez Boursorama Banque.

  • 100% en ligne
  • Des taux d'intérêt compétitifs
  • Possibilité de profiter du réseau bancaire physique

Kiilt : la startup du crédit immobilier à partir de 1.33 %

Kiilt est une plateforme de courtage en crédit immobilier en ligne. Elle permet aux emprunteurs de trouver les meilleures offres de prêts immobiliers adaptées à leur profil, en comparant les offres de plusieurs banques partenaires.

Le processus de demande de crédit immobilier sur Kiilt est simple et se déroule entièrement en ligne. L'emprunteur remplit un formulaire en ligne en précisant ses besoins et sa situation financière. Ensuite, Kiilt effectue une analyse de la situation de l'emprunteur et lui propose plusieurs offres de prêts immobiliers personnalisées.

Kiilt travaille en partenariat avec de nombreuses banques, ce qui lui permet de proposer des taux d'intérêt compétitifs et des conditions avantageuses pour les emprunteurs. La plateforme offre également un suivi personnalisé tout au long du processus de demande de crédit immobilier, ainsi qu'une assistance à la négociation auprès des banques partenaires.

Kiilt est également transparent sur les frais qu'elle facture aux emprunteurs, avec une commission de courtage qui est prise en charge par la banque partenaire sélectionnée par l'emprunteur.

Directement sur le site internet de Kiilt, vous pouvez procéder à une étude de votre capacité d'emprunt, ensuite une attestation de faisabilité de projet est possible pour 29 euros. Si vous souhaitez poursuivre votre projet avec Kiilt, des frais de dossier de 290 euros seront imputés.

  • Calcul de la capacité d'emprunt gratuit
  • Aucune surprise sur d'éventuels frais
  • Démarche rapide et 100% en ligne

BNP Paribas : aucun frais de dossier et d'un taux moyen de 2.22 %

BNP Paribas est l'une des plus grandes banques françaises, qui propose également des crédits immobiliers adaptés aux besoins des emprunteurs.

Le crédit immobilier proposé par BNP Paribas est un prêt à taux fixe, dont le montant peut aller jusqu'à plusieurs millions d'euros. La durée de remboursement peut varier en fonction des besoins de l'emprunteur et peut aller jusqu'à 30 ans. L'emprunteur peut également choisir entre des mensualités constantes ou dégressives.

BNP Paribas propose également une assurance emprunteur en option pour couvrir les risques d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.

Pour obtenir un crédit immobilier auprès de BNP Paribas, l'emprunteur doit remplir un formulaire de demande de crédit en ligne ou prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire. Ensuite, BNP Paribas effectue une analyse de la situation financière de l'emprunteur et propose une offre personnalisée. L'emprunteur peut accepter l'offre et signer le contrat électroniquement.

BNP Paribas propose des taux d'intérêt compétitifs pour ses crédits immobiliers, ainsi que des offres promotionnelles régulières pour les nouveaux clients. De plus, la banque offre une réduction de taux pour les emprunteurs qui ont leur compte courant chez BNP Paribas.

  • 32 millions de clients
  • Offres promotionnelles régulières
  • Expertise reconnue sur les crédits immobiliers

Empruntis : le comparateur avec un conseillé dédié

Empruntis est une société de courtage en crédit immobilier en ligne, créée en 2000. Elle permet aux emprunteurs de trouver les meilleures offres de prêts immobiliers adaptées à leur profil, en comparant les offres de plusieurs banques partenaires.

Le processus de demande de crédit immobilier sur Empruntis est simple et rapide. L'emprunteur remplit un formulaire en ligne en précisant ses besoins et sa situation financière. Ensuite, Empruntis effectue une analyse de la situation de l'emprunteur et lui propose plusieurs offres de prêts immobiliers personnalisées.

Empruntis travaille en partenariat avec de nombreuses banques, ce qui lui permet de proposer des taux d'intérêt compétitifs et des conditions avantageuses pour les emprunteurs. La plateforme offre également un suivi personnalisé tout au long du processus de demande de crédit immobilier, ainsi qu'une assistance à la négociation auprès des banques partenaires.

Empruntis est également transparent sur les frais qu'elle facture aux emprunteurs, avec une commission de courtage qui est prise en charge par la banque partenaire sélectionnée par l'emprunteur.

  • Nombreux services de comparaison
  • Gain de temps pour trouver le bon crédit
  • Simulation gratuite et 100% en ligne

Crédit Agricole : le crédit immobilier au taux de 2.25% sur 15 ans

Le Crédit Agricole est une banque française qui propose une gamme de produits financiers, y compris des crédits immobiliers.

Le crédit immobilier proposé par le Crédit Agricole est un prêt à taux fixe, dont le montant peut aller jusqu'à plusieurs millions d'euros. La durée de remboursement peut varier en fonction des besoins de l'emprunteur et peut aller jusqu'à 25 ou 30 ans.

  • Offre bancaire complète
  • + de 7000 agences
  • Offre bancaire différentes en fonction de la région

Crédit Mutuel : les meilleurs taux de crédit immobilier pour fonctionnaires

Le Crédit Mutuel est une banque française qui propose des prêts immobiliers pour aider les personnes à financer l'achat d'une maison ou d'un appartement. Un prêt immobilier est un prêt d'argent que la banque accorde à l'emprunteur pour acheter un bien immobilier, et qui doit être remboursé avec des intérêts sur une période donnée.

Le prêt immobilier proposé par le Crédit Mutuel a un taux d'intérêt fixe, ce qui signifie que le taux d'intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt. Le montant maximum que vous pouvez emprunter dépend de votre capacité à rembourser le prêt, qui est évaluée par la banque. La durée du prêt peut aller jusqu'à 25 ou 30 ans, ce qui signifie que vous pouvez rembourser le prêt sur une période assez longue.

Le Crédit Mutuel propose également une assurance emprunteur en option pour protéger les emprunteurs en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès. Cette assurance est facultative, mais elle peut vous offrir une tranquillité d'esprit supplémentaire en cas de circonstances imprévues.

  • Taux d'intérêt plus compétitif pour les fonctionnaires
  • Interlocuteur dédié
  • Nombreuses agences en France

LCL : la banque taux de prêt immobilier dès 2.52 % sur 20 ans

LCL est une banque française qui propose des prêts immobiliers pour aider les personnes à financer l'achat d'un bien immobilier. Les prêts immobiliers ont un taux d'intérêt fixe et une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 25 ans. LCL offre également une assurance emprunteur en option pour protéger les emprunteurs en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.

Les demandes peuvent être soumises en ligne ou en prenant rendez-vous avec un conseiller bancaire. LCL propose des taux d'intérêt compétitifs et des avantages spécifiques pour les clients existants.

  • Banque proposant des services compétitifs pour les fonctionnaires
  • Faibles frais sur les comptes bancaires
  • Nombreuses agences en France

Caisse d'Epargne : les meilleurs taux sur 15 ans à 2.33 %

La Caisse d'Épargne est une banque française qui propose des prêts immobiliers pour aider les personnes à financer l'achat d'un bien immobilier. Les prêts immobiliers proposés par la Caisse d'Épargne ont un taux d'intérêt fixe ou variable, en fonction de la durée du prêt et des conditions du marché. La durée de remboursement peut aller jusqu'à 30 ans, ce qui permet aux emprunteurs de rembourser le prêt sur une période assez longue.

La Caisse d'Épargne propose également une assurance emprunteur en option pour protéger les emprunteurs en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès. Cette assurance est facultative, mais elle peut vous offrir une tranquillité d'esprit supplémentaire en cas de circonstances imprévues.

Les demandes de prêt immobilier peuvent être soumises en ligne ou en prenant rendez-vous avec un conseiller bancaire. La Caisse d'Épargne évaluera votre capacité à rembourser le prêt en fonction de votre situation financière et de votre apport personnel, qui est la somme que vous pouvez investir dans l'achat du bien immobilier.

La Caisse d'Épargne offre également des avantages spécifiques pour les clients existants, comme des réductions de taux d'intérêt ou des frais de dossier offerts. La banque propose également des offres promotionnelles pour les nouveaux clients.

  • Nombreux produits financiers
  • Nombreuses agences
  • Taux de crédits immobiliers compétitifs pour les crédits supérieurs à 500 000 euros

Comment comparer le taux d’intérêt de prêts immobiliers ?

Pour comparer les taux d'intérêt de prêts immobiliers, voici quelques étapes à suivre :

  1. Identifiez vos besoins : déterminez le montant du prêt dont vous avez besoin, la durée souhaitée du prêt et le type de taux (fixe ou variable) que vous préférez. Ces facteurs auront un impact sur les taux d'intérêt qui vous seront proposés.
  2. Consultez plusieurs prêteurs : contactez différentes banques, institutions financières et sociétés de crédit pour obtenir des offres de prêt. Vous pouvez également consulter des courtiers en prêts immobiliers qui peuvent vous aider à trouver les meilleures offres adaptées à votre profil.
  3. Comparez les taux d'intérêt : examinez attentivement les taux d'intérêt proposés par chaque prêteur. Notez qu'il existe généralement différents taux pour différentes durées de prêt. Assurez-vous de comparer les taux pour des durées de prêt similaires afin de faire une comparaison précise.
  4. Vérifiez les conditions associées : en plus des taux d'intérêt, vérifiez les autres conditions associées aux prêts immobiliers proposés. Cela peut inclure les frais de dossier, les assurances requises, les pénalités en cas de remboursement anticipé, les possibilités de renégociation des taux, etc. Tenez compte de ces éléments dans votre évaluation globale.
  5. Calculez le coût total du prêt : utilisez un calculateur de prêt ou demandez à chaque prêteur de vous fournir les informations nécessaires pour calculer le coût total du prêt. Cela inclut le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt, ainsi que tous les frais associés. Comparez ces coûts totaux pour évaluer quelle offre est la plus avantageuse financièrement.
  6. Prenez en compte d'autres aspects importants : outre les taux d'intérêt, considérez également d'autres aspects importants tels que la réputation et la solidité financière du prêteur, la qualité du service à la clientèle, les éventuelles recommandations ou références, etc.
  7. Négociez si possible : Une fois que vous avez identifié les offres les plus intéressantes, n'hésitez pas à négocier avec les prêteurs. Il est possible d'obtenir de meilleures conditions en faisant jouer la concurrence entre les différentes institutions.

Comment le taux d’usure influence le taux d’un prêt immobilier ?

Qu'est-ce que le taux d'usure et comment est-il fixé ?

Le taux d'usure est un taux d'intérêt maximal au-delà duquel un prêteur ne peut pas accorder un crédit immobilier à un emprunteur. En d'autres termes, le taux d'usure correspond au taux d'intérêt maximum légal que les banques et autres établissements de crédit sont autorisés à appliquer sur les prêts immobiliers. Ce taux est fixé par la Banque de France en fonction des conditions du marché et est révisé tous les trimestres.

Le but du taux d'usure est de protéger les emprunteurs en limitant les taux d'intérêt excessifs qui pourraient leur être facturés par les prêteurs. Les banques et autres établissements de crédit ne peuvent donc pas proposer un taux d'intérêt supérieur au taux d'usure pour les crédits immobiliers. Si un prêteur dépasse le taux d'usure, l'emprunteur peut demander une réduction du taux d'intérêt ou porter plainte contre le prêteur pour pratiques abusives.

Quel est le taux d'usure pour un prêt immobilier en 2024 ?

Voici un tableau récapitulatif des taux d'usure et des taux effectifs moyens pratiqués pour l'immobilier, basé sur les informations fournies :

CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans
2,993,99
Prêts à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans
3,344,45
Prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus
3,514,68
Prêts à taux variable
3,354,47
Prêts relais
3,504,67
Taux d'usure immobilier en 2024

En quoi le taux d'usure peut entrainer un refus de prêt immobilier ?

Le taux d'usure est le taux maximal d'intérêt que les prêteurs sont autorisés à appliquer sur un prêt. Il est fixé par les autorités financières dans le but de protéger les emprunteurs en limitant les taux excessifs. Si le taux d'intérêt proposé par un prêteur dépasse le taux d'usure, cela peut entraîner un refus de prêt immobilier. Voici comment cela peut se produire :

  1. Non-conformité légale : les institutions financières sont tenues de respecter les lois et réglementations en vigueur, y compris les taux d'usure établis par les autorités compétentes. Si le taux d'intérêt proposé dépasse le taux d'usure applicable, le prêteur se trouve en violation de la réglementation et risque des sanctions légales. Par conséquent, le prêteur peut refuser d'accorder le prêt pour éviter tout problème juridique.
  2. Risque d'abus : le taux d'usure est conçu pour protéger les emprunteurs contre des taux excessifs et éviter l'abus financier. Si un prêteur propose un taux d'intérêt supérieur au taux d'usure, cela peut être considéré comme une pratique abusive et préjudiciable aux emprunteurs. Les prêteurs souhaitent éviter tout litige potentiel ou accusation d'exploitation financière, ce qui peut les inciter à refuser de prêter si le taux d'intérêt dépasse le taux d'usure.
  3. Régulation du risque : les taux d'usure sont également liés à la gestion du risque pour les prêteurs. Des taux d'intérêt excessivement élevés peuvent indiquer une situation de prêt à haut risque, ce qui rend le remboursement du prêt plus incertain. Les prêteurs sont souvent réticents à accorder des prêts avec des taux d'intérêt élevés, car cela augmente les chances de défaut de paiement et de non-remboursement. Par conséquent, si le taux d'intérêt proposé dépasse le taux d'usure, le prêteur peut considérer le prêt comme trop risqué et refuser de l'accorder.

Comment obtenir le meilleur taux de crédit immobilier ?

Pour obtenir la meilleure simulation pour un crédit immobilier, il est recommandé de suivre ces étapes :

  1. Comparez les offres des différents prêteurs : Il est important de faire une recherche approfondie pour trouver les offres de crédit immobilier proposées par différentes banques et établissements de crédit. Utilisez des comparateurs de crédit immobilier en ligne pour vous aider à trouver les offres les plus intéressantes.
  2. Évaluez votre capacité de remboursement : Avant de contracter un crédit immobilier, vous devez être sûr que vous pourrez rembourser les mensualités du prêt. Pour cela, évaluez votre capacité de remboursement en tenant compte de vos revenus, de vos dépenses, de votre épargne et de vos autres dettes.
  3. Fournissez des informations précises : Lorsque vous demandez une simulation de crédit immobilier, fournissez des informations précises et complètes à la banque ou à l'établissement de crédit. Cela inclut vos revenus, vos dépenses, votre apport personnel et la durée du prêt souhaité.
  4. Comparez les offres : Comparez les offres des différents prêteurs pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre capacité de remboursement. N'oubliez pas de prendre en compte les frais de dossier, les assurances et les autres coûts liés au crédit immobilier.

Quelle a été l’évolution historique des taux de prêt immobilier en France ?

Voici le tableau de l'historique des taux immobiliers en France depuis 2013 :

AnnéeTrimestre 1Trimestre 2Trimestre 3Trimestre 4
2013
3,07%2,94%2,96%3,06%
2014
3,01%2,84%2,64%2,40%
2015
2,18%2,00%2,12%2,17%
2016
2,02%1,69%1,46%1,32%
2017
1,46%1,56%1,56%1,52%
2018
1,48%1,45%1,43%1,44%
2019
1,42%1,29%1,19%1,13%
2020
1,13%1,25%1,23%1,17%
2021
1,13%1,06%1,05%1,05%
2022
1,12%1,40%1,78%2,22%
2023
2,84%à paraîtreà paraîtreà paraître
Evolution taux immobilier sur 10 ans

Comment calculer son taux d’endettement pour un crédit immobilier ?

Pour calculer son taux d'endettement pour un crédit immobilier, il faut suivre ces étapes :

  1. Calculez vos revenus mensuels nets : Additionnez tous les revenus que vous percevez chaque mois (salaire, allocations, revenus fonciers, etc.), et soustrayez les charges sociales et les impôts.
  2. Calculez vos charges mensuelles : Additionnez toutes vos charges fixes mensuelles (loyer, factures, crédits en cours, pensions alimentaires, etc.).
  3. Divisez vos charges mensuelles par vos revenus mensuels nets : Cela vous donnera votre taux d'endettement.
  4. Vérifiez que votre taux d'endettement ne dépasse pas 35% : Les banques ont généralement une limite de taux d'endettement à 35%. Si votre taux d'endettement est supérieur, cela peut rendre plus difficile l'obtention d'un prêt immobilier.

Comment obtenir un taux zéro pour un crédit immobilier ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt immobilier sans intérêts accordé sous certaines conditions aux personnes qui achètent leur première résidence principale.

Pour obtenir un prêt à taux zéro, il est nécessaire de respecter les conditions suivantes :

  1. Être primo-accédant : C'est-à-dire que vous achetez pour la première fois votre résidence principale.
  2. Respecter les conditions de ressources : Les conditions de ressources varient en fonction du nombre de personnes dans le foyer et de la zone géographique où se situe le bien immobilier.
  3. Acheter un bien immobilier neuf ou ancien avec travaux : Le PTZ peut financer jusqu'à 40% du coût total de l'opération si vous achetez un bien immobilier neuf, et jusqu'à 40% du coût total des travaux si vous achetez un bien immobilier ancien nécessitant des travaux.
  4. Respecter les plafonds de remboursement : Le PTZ est remboursable sur une durée maximale de 25 ans avec un différé de remboursement de 5 à 15 ans, selon les cas.

Pour obtenir un prêt à taux zéro, vous devez en faire la demande auprès d'un organisme de prêt habilité à le proposer (banque, établissement financier). Vous pouvez également utiliser des simulateurs en ligne pour calculer le montant de votre prêt à taux zéro et les conditions de remboursement en fonction de votre situation et du bien immobilier que vous souhaitez acheter.

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Aodren Le Bail-Collet Rédacteur
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Aodren Le Bail-Collet est rédacteur HelloSafe, expert dans le domaine de la finance, du trading et de l’immobilier. Il a commencé sa carrière en tant que courtier en crédits immobiliers et assurance pour différentes entreprises et a ainsi aidé les clients à obtenir les meilleurs financements pour leurs projets immobiliers.

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