Quel est le meilleur livret d'épargne en France en 2024 ?

Un livret est un support d’épargne ouvert auprès d’un établissement bancaire et sur lequel vous pouvez effectuer des dépôts et retraits. Les sommes placées donnent droit à une rémunération.

Mais, auprès de quel établissement bancaire ouvrir un livret d'épargne ? Sur quels critères se concentrer pour choisir le meilleur livret ? Comment obtenir le meilleur taux de livret d'épargne ?

Dans cet article, nous vous présentons un comparatif des meilleurs livrets d'épargne disponibles en France, avec des informations clés pour vous aider à faire le meilleur choix selon vos besoins.

Top 7 des meilleurs livrets d’épargne en France

Monabanq : des propositions de livrets d’épargne attractifs

Monabanq se démarque en proposant un livret d'épargne aux caractéristiques intéressantes et des services innovants pour faciliter l'épargne. Voici les points clés de leur offre :

• Des livrets boostés régulièrement proposés avec des taux ou des plafonds différents pour maximiser votre épargne.
• Un taux brut annuel actuel de 1% hors promotion, sans limite de montant pour une rémunération attractive.
• Un dépôt initial de seulement 10€ pour ouvrir le livret.
• Disponibilité immédiate de vos fonds pour une souplesse optimale.
• Gestion 100% en ligne pour un suivi simplifié et rapide de votre épargne.
• Aucun frais de gestion, pour une épargne sans contraintes financières.
• L'ouverture du Livret d'Épargne Monabanq est automatiquement liée à votre compte courant lors de la souscription au service gratuit "Épargner sans y penser".
• Le service "Épargner sans y penser" permet d'arrondir vos achats CB à l'euro supérieur et de placer la différence sur votre livret d'épargne chaque fin de mois. Les clients Monabanq épargnent en moyenne 70€ par an grâce à ce service.
• Profitez d'une carte Visa Classic incluse avec votre compte courant.
• Changez de compte courant quand vous voulez et sans frais pour une flexibilité maximale.

Monabanq offre donc une solution d'épargne intéressante et facile à mettre en place, grâce à ses services innovants et à la gestion en ligne de son livret d'épargne.

Raisin : la plateforme d'épargne européenne aux taux attractifs

Raisin est une plateforme pan-européenne qui vous permet de placer votre épargne dans des comptes à terme et livrets d'épargne auprès de banques établies à travers l'Europe. Voici les atouts majeurs de cette plateforme :

• Les meilleurs taux en Europe pour rentabiliser au mieux votre épargne.
• Une présence dans plus de 30 pays pour diversifier vos placements.
• 139 banques partenaires pour un large choix d'offres d'épargne.
• Plus de 990 offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
• 53 millions d'euros investis par les clients de la plateforme.
• Plus de 1 million de clients qui font confiance à Raisin.
• 8 plateformes accessibles pour une gestion simplifiée de vos placements.
• Fondée en 1973, la Raisin Bank offre des décennies d'expérience et d'expertise en tant qu'établissement de crédit allemand renommé.
• Les dépôts auprès de la Raisin Bank sont garantis par le système allemand de garantie légale des dépôts jusqu'à 100 000 € par banque et par client.

Opter pour Raisin, c'est choisir une plateforme d'épargne innovante et fiable, qui vous donne accès à un large éventail d'offres et de taux compétitifs pour faire fructifier votre épargne à travers l'Europe.

Lea Bank : un livret d'épargne norvégien à montant fixe et taux variable

Lea Bank propose un livret d'épargne à montant fixe pour les clients souhaitant placer leur argent auprès d'un établissement bancaire norvégien. Voici les principales caractéristiques de ce produit d'épargne :

• Montant d'investissement minimum et maximum : entre 5 000 EUR et 100 000 EUR par personne.
• Garantie des dépôts : le fonds de garantie des dépôts de Norvège protège les dépôts jusqu'à 100 000 EUR par banque et par personne.
• Ajout et retrait : les retraits partiels et les ajouts de fonds ne sont pas possibles, seul le dépôt entier peut être mis à disposition à tout moment.
• Taux d'intérêt variable : actuellement 1,71% de Taux Nominal Annuel et 1,72% de Taux Effectif Annuel.
• Fiscalité : en Norvège, aucune retenue à la source n'est prélevée sur les revenus d'intérêts des non-résidents.
• Frais : aucun frais d'ouverture, de tenue de compte ou de distribution.
• Disponibilité des fonds : disponible sur une base quotidienne (le montant du dépôt et les intérêts seront payés dans un délai de quatre jours bancaires).
• Accessible grâce à un compte Raisin.

Le livret d'épargne à montant fixe de Lea Bank est une option intéressante pour les investisseurs qui souhaitent placer leur argent dans un produit d'épargne sécurisé et avec un taux d'intérêt variable en provenance d'une banque norvégienne.

Klarna Bank : Innovation et taux d'intérêt attractifs pour votre épargne

Klarna Bank, la banque suédoise fondée en 2005, est une fintech révolutionnaire qui compte plus de 150 millions d'utilisateurs actifs et gère 2 millions de transactions par jour. Elle offre un livret d'épargne avec des taux d'intérêt compétitifs et une gestion entièrement en ligne. Voici les principales caractéristiques de l'offre de Klarna Bank :

• Taux d'intérêt : Un taux actuariel brut et un taux nominal brut attractifs de 2,84 % par an pour votre épargne.
• Durée : Le livret d'épargne a une durée fixe de 1 an.
• Conditions de résiliation : La résiliation et le versement des intérêts se font à maturité.
• Montant d'investissement : Vous pouvez investir entre 500 et 95 000 EUR dans ce livret d'épargne.
• Prolongation : Possibilité de prolonger le compte entre 28 et 5 jours avant l'échéance.
• Impôt prélevé à la source : Aucune retenue à la source n'est effectuée en Suède.
• Souscription facile : Aucun document complémentaire n'est nécessaire, vous pouvez souscrire depuis votre compte bancaire sécurisé Raisin.

En choisissant Klarna Bank pour votre épargne, vous bénéficiez d'un partenaire innovant et d'une offre compétitive en termes de taux d'intérêt et de gestion en ligne.

Cashbee : l’app pour épargnez facilement et rapidement avec des taux avantageux

Cashbee est une application d'épargne gratuite et simple d'utilisation, qui vous permet d'accéder aux bons placements en seulement cinq minutes. Le Livret Cashbee est un produit d'épargne sans risque et flexible, idéal pour compléter votre compte courant. Voici les points clés du Livret Cashbee :

• Sécurité : Vos dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 €, sans aucun risque de perte d'argent.
• Liquidité : Les dépôts et retraits s'effectuent en quelques jours, sans contraintes.
• Gratuité : Aucun frais n'est associé au Livret Cashbee, vous pouvez épargner sans coût supplémentaire.
• Flexibilité : Ouvrez un Livret avec seulement 10 € et continuez à gagner des intérêts jusqu'à 1 million de dépôt.
• Taux de rémunération : Profitez d'un taux boosté de 3 % les cinq premiers mois, puis de 2 % ensuite.

Avec Cashbee, vous bénéficiez d'un partenaire d'épargne accessible et avantageux, qui vous permet de mettre votre argent au travail sans effort ni engagement. Choisissez Cashbee pour profiter d'une épargne simplifiée et rentable directement depuis votre smartphone.

BforBank : le livret d'épargne haut de gamme

Le livret d'épargne BforBank est une solution attrayante pour vos économies, offrant les caractéristiques suivantes :

• Plafond élevé : vous pouvez épargner jusqu'à 4 millions d'euros.
• Rémunération attractive : bénéficiez d'un taux annuel brut de 3,5%, soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux.
• Offres promotionnelles : profitez de promotions personnalisées tout au long de l'année en récompense de votre fidélité.
• Disponibilité : alimentez votre livret selon vos préférences, à votre rythme.
• Accessibilité : accédez à vos comptes 24h/24 et 7j/7 via votre Espace Client en ligne et sur mobile.
• Sans frais : BforBank ne vous facture aucun frais d'ouverture, de gestion (versements, retraits) ou de clôture de votre livret.

Le livret d'épargne BforBank vous offre ainsi une opportunité pratique et avantageuse pour faire fructifier vos économies.

Fortuneo : le livret d'épargne au plafond élevé

Le Livret Plus de Fortuneo, proposé par la banque en ligne filiale du Crédit Mutuel Arkéa, présente les caractéristiques suivantes :

• Plafond élevé : vous pouvez placer jusqu'à 10 millions d'euros sur ce livret, indépendamment de tout autre produit.
• Rendement attractif : le taux en vigueur au 1er mai 2023 est de 0,50% brut annuel, susceptible de variations.
• Accessible et flexible : le Livret Plus est ouvert aux personnes physiques majeures, en compte individuel ou joint, avec un versement initial minimum de 10 euros.
• Compte technique : pour effectuer les opérations de versement et de retrait, un compte bancaire technique est utilisé, permettant différentes options de financement.
• Gestion en ligne : le Livret Plus est entièrement géré en ligne, sans frais d'ouverture, de clôture ou de gestion.
• Intérêts générés : les intérêts sont calculés par quinzaines et versés en fin d'année.

Le Livret Plus de Fortuneo offre ainsi une solution d'épargne accessible et avantageuse, avec un rendement compétitif pour faire fructifier vos économies.

Qu’est-ce qu’un livret d’épargne ?

Un livret d'épargne est un compte bancaire où vous pouvez déposer de l'argent et bénéficier d'un taux d'intérêt sur votre épargne.

Quels sont les critères pour choisir le meilleur livret d’épargne ?

Voici les critères sur lesquels se concentrer pour choisir un bon livret d'épargne :

• Taux d'intérêt : le taux d'intérêt est le pourcentage d'augmentation de votre épargne chaque année. Plus le taux est élevé, plus votre épargne grandit rapidement.
• Plafond de dépôt : le plafond de dépôt est le montant maximum que vous pouvez déposer sur un livret d'épargne. Certains livrets ont un plafond plus élevé que d'autres, ce qui peut être un avantage si vous souhaitez épargner une somme importante.
• Conditions d'ouverture et de gestion : certaines conditions peuvent être requises pour ouvrir un livret d'épargne, comme l'âge, la résidence ou un montant minimum de dépôt. Les conditions de gestion peuvent également varier, avec par exemple des frais de tenue de compte ou des conditions de retrait.
• Fiscalité : la fiscalité des livrets d'épargne peut varier en fonction de leur type. Certains bénéficient d'une exonération d'impôt, tandis que d'autres sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Comment ouvrir un livret d’épargne en ligne ?

Étapes pour ouvrir un livret d'épargne

1. Choisissez la banque et le livret d'épargne qui correspondent à vos besoins.
2. Rendez-vous sur le site de la banque et remplissez le formulaire d'ouverture de compte en ligne.
3. Téléchargez les documents nécessaires (pièce d'identité, justificatif de domicile, etc.).
4. Attendez la validation de votre dossier et l'ouverture de votre livret d'épargne.

Documents nécessaires à l'ouverture d'un livret épargne

• Pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport).
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'électricité, quittance de loyer, etc.).
• RIB (Relevé d'Identité Bancaire) de votre compte principal.

Qu’est-ce que le Livret d’épargne populaire (LEP) ?

Le LEP est réservé aux foyers fiscaux français dont le revenu fiscal de référence, dépendant du nombre de parts, est inférieur à un plafond révisé annuellement. Exonéré d'impôts et avec des fonds disponibles, il offre un taux attractif de 6,1% depuis février 2023, constituant un placement avantageux pour les personnes éligibles.

Caractéristiques	Livret d'épargne populaire
Taux d'intérêt	6,1 %
Plafond de versement	7 700 €
Fiscalité	Exonérés
Disponibilité des fonds	Immédiate
Conditions	Foyers fiscalement domiciliés en France, dont le revenu fiscal de référence est inférieur au plafond.

Voici les deux principaux avantages à l'ouverture d'un livre épargne populaire :

• Taux d'intérêt plus élevé que le Livret A.
• Exonération d'impôt sur les intérêts.

Pour l'ouvrir, vous devrez respecter les conditions suivantes :

• Avoir un revenu fiscal de référence inférieur à un certain seuil.
• Être résident fiscal en France.

Qu’est-ce que le Livret Jeune ?

Le Livret Jeune est un livret d'épargne réservé aux jeunes âgés de 12 à 25 ans. Il offre un taux d'intérêt souvent plus attractif que le Livret A, avec une fixation libre par les banques sans être inférieur au Livret A. Clôturé automatiquement lors du 25e anniversaire, il est avantageux pour les jeunes grâce à un meilleur rendement, une exonération fiscale et sa flexibilité. Idéal pour une première épargne.

Caractéristiques	Livret Jeune
Taux d'intérêt	3 % minimum
Plafond de versement	1 600 €
Fiscalité	Exonérés
Disponibilité des fonds	Immédiate
Conditions	Résident français de 12 à 25 ans

Voici les deux principaux avantages à l'ouverture d'un livret jeune :

• Taux d'intérêt généralement plus élevé que le Livret A.
• Exonération d'impôt sur les intérêts.

Pour l'ouvrir, vous devrez respecter les conditions suivantes :

• Être âgé de 12 à 25 ans.
• Résider en France.

Qu’est-ce que le Livret A ?

Le Livret A offre un taux d'intérêt fixé et révisé périodiquement par l'État, bien que faible comparé à d'autres placements. Les intérêts sont exonérés d'impôts et accessible à tous, résidents ou non. C'est une épargne sécurisée et flexible, idéale pour une réserve de précaution ou pour ceux qui cherchent un placement sans risque.

Caractéristiques	Livret A
Taux d'intérêt	3 %
Plafond de versement	22 950 €
Fiscalité	Exonérés
Disponibilité des fonds	Immédiate
Conditions	Aucune

Voici les deux principaux avantages à l'ouverture d'un livret A :

• Taux d'intérêt garanti et réglementé.
• Exonération d'impôt sur les intérêts.
• Aucun frais de gestion.

Pour l'ouvrir, vous devrez respecter les conditions suivantes :

• Aucune condition de revenus ou de résidence.
• Plafond de dépôt limité.

Quels sont les livrets d’épargne les plus rentables proposés par les banques en ligne ?

Pour comparer les offres des banques en ligne, consultez le tableau comparatif ci-dessous :

	Livret d’épargne populaire (LEP)	Livret Jeune (12-25 ans)	Livrets boostés (super livrets)
Taux d'intérêt	6,10 % net (depuis le 1er février 2023)	Varie en fonction des banques mais toujours supérieur au livret A	Varie entre 0,6 et 3 % pendant les périodes boostées puis retombe en dessous des taux du Livret A
Plafond de dépôt	7 700 €	1 600 €	Varie en fonction des offres mais peut être assez élevé.
Fiscalité	Exonéré	Exonéré	30 % sur les intérêts
Disponibilité des fonds	/	Immédiate	/
Conditions	/	Aucune	/

Comment clôturer un livret d’épargne ?

Étapes pour clôturer un livret d'épargne

1. Contactez votre banque pour l'informer de votre intention de clôturer le livret d'épargne.
2. Fournissez les documents nécessaires (identité, RIB, etc.).
3. Attendez que la banque traite votre demande et transfère les fonds sur votre compte principal.

Conséquences de la clôture d'un livret d'épargne

• La clôture d'un livret d'épargne entraîne la fin de la capitalisation des intérêts.
• Les intérêts acquis sont transférés sur votre compte principal.
• Certaines banques peuvent appliquer des frais de clôture.