Fortuneo : quel est notre avis sur la banque en ligne du Crédit Mutuel ?
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Découvrir la méthodologieFortuneo est une banque en ligne appartenant au groupe Crédit Mutuel Arkéa, créée en 2000.
Quel est notre avis sur la banque Fortuneo ? Quels sont les différents comptes proposés par Fortuneo ? Quels sont les services proposés par Fortuneo ? Puis-je bénéficier d'une offre de bienvenue ? Comment parrainer un filleul à Fortuneo ? Quels sont les avantages de la banque Fortuneo ?
Dans cet article, nous donnerons notre avis sur la banque Fortuneo et répondrons à ces questions.
Notre avis sur la banque en ligne Fortuneo
Fortuneo est une banque 100% en ligne. Il est possible de gérer sa carte bancaire, son compte bancaire et d’autres services à partir de son espace client sur internet ou directement sur l’application mobile Fortuneo.
D'après notre évaluation, Fortuneo est approprié pour différents profils et usages. En effet, les cartes bancaires gratuites et virtuelles s'avèrent très pratiques à l'échelle mondiale, sans frais supplémentaires. Les plafonds de dépenses, malgré la gratuité des cartes, sont très confortables. Une seule carte bancaire, la carte Fosfo, ne requiert aucune condition de revenus.
Fortuneo propose également un large éventail de services à des prix très compétitifs, tels que des assurances-vie, des crédits immobiliers, des Livrets A, des prêts personnels et des PEA. Les investissements présentés par Fortuneo sont également très compétitifs.
Les démarches d'inscription sont rapides et efficaces. En quelques minutes, par téléphone ou directement en ligne, il est possible d'ouvrir un compte bancaire. Chaque compte bancaire proposé permet de détenir une carte bancaire virtuelle. Cependant, comme c'est le cas pour de nombreuses banques en ligne, il sera impossible de déposer un chèque en agence physique.
Le service client de Fortuneo est disponible via plusieurs canaux, tels que le courrier électronique, l'application mobile ou encore le téléphone.
- Carte gratuite
- Sans frais à l'étranger
- Inscription rapide
- Service client disponible par téléphone
- Carte virtuelle
- Large choix de services bancaires
- Tarifs des services compétitifs
- Pas de possibilité d'accès à une banque physique
- Pas de compte professionnel possible
- Pas de plateforme de trading pour ses investissements
Avant d'ouvrir un compte avec Fortuneo, renseignez-vous en quelques clics sur les offres de ses concurrents :
Trouvez votre future banque.
Quel type de compte bancaire puis-je ouvrir chez Fortuneo ?
| Caractéristiques | Fosfo Mastercard | Gold CB | World Elite CB |
|---|---|---|---|
| Conditions de revenus | Aucune | 1 800 € / mois net | 4 000 €/ mois net |
| Prix de la carte | Gratuite avec 1 paiement / mois | Gratuite avec 1 paiement / mois | Gratuite avec 1 paiement / mois |
| Frais à l’étranger | Aucun | Aucun | Aucun |
| Débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Paiement sans contact | |||
| Application mobile | |||
| Plafond de dépense/ semaine | 2 000 € | 2 000 € | 3 000 € |
| Plafond de retrait/ semaine | 500 € | 1 000 € | 1 600 € |
| Service de conciergerie |
Fosfo Mastercard
L’accès au compte bancaire Fosfo est 100 % gratuit, sans condition de revenus, pas de frais de gestion, pas de frais de tenue de compte.
Cependant si la carte bancaire n’est pas utilisée au minimum 1 fois par mois, des frais de 3 € seront imputés.
Gold CB Mastercard
La carte bancaire Gold Mastercard est 100 % gratuite, comme la carte Fosfo, aucun frais supplémentaire.
Il est possible de choisir entre un débit différé ou immédiat, les plafonds de retrait s'élèvent à 1 000 €/semaine. Pour accéder à cette carte bancaire, Fortuneo demande des revenus minimum de 1 800 € par mois net, 2 700 € net par mois pour un compte joint, ou bien de détenir 10 000 € sur un compte au moment de la souscription.
World Elite CB Mastercard
La carte bancaire World Elite de Fortuneo demande des revenus supérieurs à 4 000 € net par mois pour un compte individuel et 5 500 net mensuel pour un compte joint. Les plafonds de dépenses s’élèvent à 3 000 € par semaine et 1 600 € par semaine de retrait. La carte World Elite donne accès au service de conciergerie et à des privilèges comme par exemple les salons lounges dans les aéroports.
Bon à savoir
Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay
Puis-je investir en bourse avec Fortuneo ?
Oui, vous pouvez investir en bourse avec Fortuneo. Fortuneo est une société de courtage en ligne qui permet aux particuliers d'investir en bourse, entre autres. Avec Fortuneo, vous pouvez ouvrir un compte-titres ordinaire ou un PEA (Plan d'Épargne en Actions) pour investir en bourse. Ils offrent également des produits financiers tels que des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) et des trackers, ainsi qu'un accès à de nombreuses places boursières telles que Euronext, NYSE, NASDAQ.
Ouvrir un PEA chez Fortuneo
Grâce à Fortuneo il est possible d’ouvrir un PEA ou de transférer un PEA depuis une autre banque vers Fortuneo.
Il est possible d’investir sur un PEA à hauteur de 150 000 € pour une personne seule et 300 000 € pour un couple marié. Vous pourrez ensuite placer votre argent sur des ETF, des actions européennes ou encore des OPC.
Ouvrir un compte-titres avec Fortuneo
Fortuneo offre la possibilité d’investir en bourse grâce à un compte-titres. Vous n’avez pas de contrainte de plafond de versement. Vous pouvez investir sur :
- Actions de sociétés cotées françaises et étrangères
- Obligations françaises et étrangères
- ETF (Trackers)
- Produits dérivés
- Sociétés d’investissement à capital variable (SICAV) et fonds communs de placement (FCP)
- Fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) et fonds d’investissement de proximité (FIP)
Ouvrir un PEA-PME chez Fortuneo
Vous pouvez investir sur les PEA-PME qui permettent de favoriser des investissements d’épargne nationale. Le montant maximal de cet investissement est de 225 000 €, il ne dépend pas de la valorisation de la société.
Est-il possible d’ouvrir une assurance vie chez Fortuneo ?
Oui, Fortuneo permet d’investir sur une assurance vie à gestion libre ou sous mandat.
Il est possible de disposer de ses propres fonds à tout moment.
Ai-je accès à une carte virtuelle Fortuneo ?
Oui, Fortuneo propose une carte bancaire virtuelle pour tous les comptes proposés.
La carte virtuelle Fortuneo permet de générer un numéro de carte bancaire temporaire à chaque demande pour effectuer des achats en ligne en toute sécurité, sans avoir à divulguer les informations de la carte de crédit. Les utilisateurs peuvent définir le montant maximum pour chaque transaction, correspondant à leur achat ou plus, et choisir la durée de validité de la carte virtuelle.
Bon à savoir
De plus, un système d'authentification sécurisé est mis en place pour accéder au service et pour certains paiements, nécessitant une identification avec les identifiants de l'utilisateur et parfois une authentification supplémentaire.
Comment contacter le service client Fortuneo ?
Vous avez plusieurs possibilités pour contacter le service client Fortuneo :
- Par téléphone au 02 98 00 29 00
- Pour les nouveaux clients par téléphone de 9h00 à 19h00 au 0 800 800 040
- Depuis votre espace client en haut à droite dans la rubrique “Nous contacter”
- Par voie postale à l’adresse : Fortuneo, Service Clients, Libre réponse 26 157, 29 809 Brest CEDEX 09
Fortuneo, Boursorama, ING ou BforBank : quelle banque en ligne ?
| Caractéristiques | Fortuneo | Boursorama Banque | BforBank |
|---|---|---|---|
| Prix carte bancaire | Gratuit | Gratuit à 9,90€/ mois | Gratuit |
| Offre de bienvenue | 80 € offerts | 100 € offerts | 130 € offerts avec Livret d’épargne |
| Frais à l’étranger pour les dépenses | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de retrait à l’étranger | Gratuit | 1 gratuit/ mois puis 1,69 % par retrait | 1,95 % par retrait |
| Services proposés | Epargne (Livret A, Livret +)Assurance vieInvestissement en bourse (Compte-titres, PEA, PEA-PME)Crédit immobilierPrêt personnel | Epargne (Livret A, Malta, Livret Bourso+, PEL)Assurance vieInvestissement en bourse (PEA-PME, PEA, Compte-titresCrédit immobilierPrêt personnelAssurance supplémentaire | Epargne (Livret A)Assurance vieInvestissement en bourse (PEA, Compte-titres)Crédit consommation |
| Application mobile | IOS & Android | IOS & Android | IOS & Android |
| Accès banque physique |
Fortuneo ou Boursorama : quelle banque propose le meilleur PEA ?
| Fortuneo | Boursorama Banque | |
|---|---|---|
| Investissement maximum | 150 000 seul / 225 000 à deux | 150 000 seul / 225 000 à deux |
| Frais de courtage |
|
|
| Frais de garde | 0 € | 0 € |
| Frais de transfert | Gratuit si inférieur à 2 000 € | 0 € |
Les tarifs d’ordres appliqués par Fortuneo seront inférieurs à son concurrent Boursorama, pour les ordres inférieurs à 7 750 €. Plusieurs types de gestion sont possibles chez Fortuneo et Boursorama, une gestion libre (c’est le détenteur du PEA qui décide des investissements) ou bien une gestion sous mandat.
Quelle banque choisir entre Fortuneo et Boursorama pour une assurance vie ?
| Fortuneo | Boursorama Banque | |
|---|---|---|
| Revenus de l’assurance vie | 1,90 ou 2,10 % | 2,30 % |
| Frais de gestion | 0,60 % | 0,75 % |
| Gestion | Libre ou pilotée | Libre ou pilotée |
| Frais d’entrée | 0 | 0 |
| Choix d’investissement | +200 | +450 |
Bon à savoir
Les assurances vies proposées par Boursorama Banque sont plus rémunératrices pour cette année 2023 que la banque Fortuneo. Cependant les frais de gestion sont plus élevés chez Boursorama Banque.
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Puis-je contracter un prêt immobilier avec Fortuneo ?
Oui, il est possible d’obtenir un prêt immobilier chez Fortuneo.
Vous pouvez contractez un crédit immobilier de 80 000 à 2 000 000 € sur 25 ans maximum.
À retenir
Tous les crédits immobiliers proposés par cette banque sont sans IRA (Indemnité de remboursement anticipé) et sans frais de dossier.
Comment ouvrir un compte chez Fortuneo ?
Conditions d'ouverture de compte Fortuneo
Pour ouvrir un compte chez Fortuneo, il faut :
- être majeur
- résident fiscal français
- détenir un RIB français
- pour ouvrir un compte Gold ou World Elite, il vous faudra détenir le salaire minimum demandé.
Quel que soit le compte bancaire sélectionné, un dépôt de 300 € sera demandé.
Ouverture du compte Fortuneo
Pour ouvrir un compte bancaire, rendez-vous sur la page d’accueil du site internet Fortuneo puis :
- Cliquez sur “Ouvrir un compte”
- Choisissez si vous souhaitez ouvrir un compte individuel ou un compte joint
- Choisissez le type de carte, Fosfo, Gold ou World Elite
- Choisissez entre télécharger l’application mobile ou continuer sur le site internet
- Choisissez si vous souhaitez la formule complète* ou formule essentiel*
- Vous avez ensuite le choix d’ouvrir un compte Livret + sans frais
- Renseignez toutes les informations relatives à votre profil
- Renseignez vos informations fiscales
- Validez les informations récapitulatives de votre futur compte bancaire
- Signez votre contrat en inscrivant le code reçu par SMS
Avis d’expert
Au moment du récapitulatif d’inscription, saisissez soit votre code de parrainage ou votre code promotionnel (BIENVENUEFTO pour de 80 € offerts).
Ouvrir un compte joint Fortuneo
Pour ouvrir un compte joint chez Fortuneo rendez-vous sur la page d’accueil du site internet et :
- Cliquez sur “Ouvrir un compte”.
Comment clôturer mon compte Fortuneo ?
Pour clôturer votre compte bancaire chez Fortuneo, rendez-vous sur votre espace client internet ou mobile, puis cliquez sur l’onglet “formulaire”, puis “Compte bancaire”.
Une fois le formulaire de clôture de compte rempli, vous pouvez l’envoyer par recommandé postal à l’adresse : Fortuneo, Service Clients, Libre réponse 26 157, 29 809 Brest CEDEX 09
Comment bénéficier d’une offre de parrainage Fortuneo ?
Pour bénéficier d’une offre de parrainage, rendez-vous sur votre espace client Fortuneo, puis dans la rubrique “Parrainer un ami”. Vous pourrez ensuite accéder à votre code parrain. Il vous sera possible de le partager à votre filleul par e-mail, Facebook ou Twitter.
Votre filleul pourra ensuite le renseigner lors de sa souscription à un compte bancaire Fortuneo.
Conclusion : la banque en ligne Fortunéo est-elle idéale ?
Selon notre évaluation, Fortuneo est une banque en ligne intéressante pour différents profils et usages. Elle propose des cartes bancaires gratuites et virtuelles pratiques à l'échelle mondiale sans frais supplémentaires, des services bancaires à des prix compétitifs, des investissements attractifs et un service clientèle réactif et disponible.
Cependant, il est important de savoir qu'il n'y a pas d'agences physiques pour déposer un chèque sur votre compte Fortuneo. De plus, pour accéder à certaines cartes bancaires, des conditions de revenus ou de dépôts minimums sont nécessaires. En effet, un dépôt minimum de 300 € est nécessaire pour l'ouverture d'un compte bancaire. Enfin, la banque est entièrement en ligne, ce qui peut ne pas convenir à tout le monde.
