Quelles sont les meilleures banques en France en 2024 ?
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Banque en ligne ou banque traditionnelle, iI existe aujourd'hui de nombreuses offres de compte courant, de comptes épargne et de services bancaires en France.
Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en France ou changer d'établissement bancaire ? Comment trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins ?
Ce que nous vous proposons de découvrir au travers de notre top 10 des banques en France avec le classement des meilleures offres de comptes bancaires en fonction de votre âge et de vos besoins.
Quelles sont les banques les moins chères en France en 2024 ?
| Banque | Frais bancaires | Carte bancaire | Caractéristiques |
|---|---|---|---|
| Boursorama Banque | Aucun | Mastercard |
|
| Orange Bank | Aucun | Mastercard |
|
| Fortuneo | Aucun | Mastercard |
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| BNP Paribas | 2.50€ par mois | Visa |
|
| BforBank | 24€ | Visa |
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| Hello Bank | 26.50€ | Visa |
|
| AXA Banque | 54€ | Visa |
|
| Monabanq | 60€ dont 36€ de frais de tenue de compte | Visa |
|
| Allianz Banque | 67€ | Visa |
|
| La Banque Postale | 86.80€ dont 16.80€ de frais de tenue de compte | Visa |
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| Crédit Agricole | 90.50€ dont 12€ de frais de tenue de compte | Visa ou Mastercard |
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| HSBC | 97€ dont 24€ de frais de tenue de compte | Visa |
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| Caisse d’Epargne | 103.40€ | Visa |
|
| Société Générale | 108.00€ dont 27€ de frais de tenue de compte | Visa |
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| Crédit Mutuel | 112.50€ dont 24€ de frais de tenue de compte | Mastercard |
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Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier ?
Voici un comparatif des prêts immobiliers au meilleur taux proposés par les principales banques en France :
| Banque | Taux TAEG | Montant de l'emprunt | Durée de remboursement | Frais de dossier |
|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas | 1.25% | 3 000 à 2 000 000€ | 2 à 25 ans | 1.10% |
| Crédit Agricole | 1.25% | NC | 5 à 25 ans | 1.20% |
| AXA Banque | 1.30% | 50 000 à 2 500 000€ | 6 à 25 ans | 1% |
| LCL | 1.35% | NC | 2 à 30 ans | 1.2% |
| Caisse d’Epargne | 1.39% | 50 000 à 500 000€ | 5 à 25 ans | NC |
| HSBC | 1.40% | Min 20 000€ | 1 à 25 ans | 1% |
| Société Générale | 1.47% | NC | 3 à 30 ans | 1% |
Le prêt hypothécaire est un prêt contracté pour financer l’achat d’un bien immobilier à long terme. Plus accessible que le crédit immobilier classique, cet emprunt présente toutefois certaines spécificités.
Quelle est la meilleure banque pour un étudiant ?
| Banque et compte | Conditions | Carte bancaire |
|---|---|---|
| Boursorama Banque Welcome | Dès 18 ans | Carte à autorisation systématique gratuite |
| Fortuneo Fosfo | Dès 18 ans | Carte Mastercard |
| Hello Bank | Dès 18 ans | Carte Visa |
| Orange Bank | Dès 18 ans | Carte Mastercard |
| Eko by Crédit Agricole | Dès 18 ans | Carte Mastercard à 24€ |
| BNP Paribas Esprit Libre | 18 à 24 ans | Carte Visa à partir de 32.16€ |
| Société Générale Sobrio | 18 à 24 ans | Carte Visa à partir de 36€ |
Quelle est la meilleure banque pour un jeune en France ?
| Banque | Conditions | Caractéristiques |
|---|---|---|
| Lydia | Tous âges |
|
| Société Générale | A partir de 15 ans |
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| Kard | A partir de 10 ans |
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| Ma French Bank | 12 à 17 ans |
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Quels sont les principaux services offerts par les banques ?
Qu'il s'agisse des banques classiques ou des banques en ligne, ces établissements proposent différents services bancaires, dont les services traditionnels et des services bancaires spécifiques et innovants.
Parmi les services bancaires traditionnels, on retrouve :
- Le dépôt d'argent ;
- Le retrait d'argent ;
- L'émission de chèques ;
- La possibilité de payer des factures par prélèvement ;
- L'impossibilité d'émettre des virements ;
- La possibilité d'épargner de l'argent ;
- Les prêts et crédits ;
- Les opérations de change.
En plus de ces services liés aux changes et aux échanges financiers, les banques proposent également d'autres types de prestations avec de nouveaux services bancaires dont :
- Des produits d'assurance avec la bancassurance ;
- Une ou plusieurs applications mobiles ;
- Des forfaits de téléphonie mobile.
Quels sont les produits bancaires essentiels ?
Les produits bancaires essentiels sont ceux que l'on trouve notamment dans les comptes de base. Il s'agit de :
- Le compte courant en euros ;
- La carte de débit permettant de retirer des espèces dans les guichets automatiques ;
- La gestion d'ordres permanent et de domiciliation bancaire ;
- La mise à disposition d'extraits de compte ;
- Les opérations de virement ;
- Un accès à un espace en ligne.
Comment ouvrir un compte bancaire ?
L'ouverture d'un compte bancaire en France est assez simple et peut se faire soit en agence bancaire, soit directement en ligne.
Les seuls documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte courant sont :
- Une carte d'identité ou un passeport sur lequel seront mentionnés vos nom, prénom, date de naissance, lieu de naissance et lieu de résidence ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
L'ouverture de compte en ligne est notamment à privilégier si vous souhaitez éviter de vous déplacer et gagner du temps. La plupart des banques proposent aujourd'hui ce service et il vous est possible d'ouvrir un compte courant en France par le biais de votre ordinateur, de votre tablette ou même de votre smartphone. Dans ce cas, vous devrez envoyer par courrier une copie de votre carte d'identité à votre banque.
Qui peut ouvrir un compte bancaire ?
Pour avoir la possibilité d'ouvrir un compte bancaire en France, il est nécessaire de remplir certaines conditions simples :
- Avoir une adresse en France : pour ouvrir un compte bancaire français, vous avez besoin d'une adresse officielle en France ;
- Avoir votre numéro de registre national : la plupart des banques vous demanderont effectivement ce numéro que vous trouverez sur votre carte d'identité ;
- Avoir un justificatif valide de votre identité : une carte d'identité, une carte française ou une carte d'un autre pays de l'Union européenne seront valables. Vous devrez en effet envoyer une photo ou un scan de votre pièce d'identité ;
- Être majeur : bien entendu, il est nécessaire d'avoir plus de 18 ans pour ouvrir un compte bancaire seul en France. Si ce n'est pas le cas, vous aurez besoin de l'autorisation d'un parent ou d'un tuteur légal ;
- Des justificatifs supplémentaires pour un compte professionnel : enfin, et si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, vous aurez besoin de fournir des informations supplémentaires comme votre numéro de TVA ou votre numéro d'entreprise.
Sur quels critères choisir sa banque ?
Avant de choisir la banque dans laquelle vous allez ouvrir votre compte, vous aurez besoin d'évaluer quelques critères de base. Ces critères vous serviront à définir vos besoins précisément et à vérifier que la banque choisie correspond bien à vos besoins :
- Votre âge : selon votre âge, vous pourrez vous orienter vers une formule jeune, étudiant ou une formule classique ;
- Situation professionnelle : que vous soyez actif, étudiant où retraité, le choix de votre banque peut changer ;
- Vos projets futurs : si vous envisagez prochainement l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier vous opterez pour une banque proposant des crédits ;
- Vos besoins financiers : de la même manière et si vous souhaitez épargner où vous constituer un capital à long terme, vous privilégierez les banques proposant ce type de produit ;
- Les services bancaires proposés : pour simplifier votre gestion quotidienne, vous pouvez opter pour une banque proposant des services bancaires complémentaires comme de l'assurance, une mutuelle ou encore une assistance ;
- Vos revenus et votre patrimoine : le choix de la banque va également dépendre de votre niveau de revenus et de vos besoins spécifiques, comme la nécessité d'avoir recours à un gestionnaire de fortune ;
- Votre situation géographique : si vous souhaitez vous rendre en agence, vérifiez que votre banque dispose d'agences situées à proximité de chez vous.
- Vos besoins humains : demandez-vous également si vous avez besoin de rencontrer physiquement un conseiller ou si un simple contact en ligne vous suffit ;
- Vos déplacements à l'étranger : si vous vous rendez souvent à l'étranger, vous aurez peut-être besoin de moyens de paiement spécifiques ;
- Les tarifs : enfin, il sera intéressant de comparer les tarifs proposés par les différentes banques avant de faire votre choix.
Quelles banques offrent de l'argent à l'ouverture d'un compte en France ?
Certaines banques n'hésitent pas à proposer un bonus de bienvenue à leurs nouveaux clients en leur versant une somme d'argent sur leur compte à l'ouverture de ce dernier :
| Banque | Offre promotionnelle | Autres avantages |
|---|---|---|
| Boursorama Banque | Jusqu’à 130€ offerts |
|
| Orange Bank | 100€ avec la carte Premium |
|
| Hello Bank | 80€ |
|
| Monabanq | Jusqu’à 120€ |
|
| Société Générale | 80€ |
|
| BforBank | 30€ + Visa Premier |
|
Comment changer de banque ?
Il vous est tout à fait possible de changer de banque quand vous le souhaitez, et ce, sans condition. Pour cela, il vous suffit de suivre 2 étapes simples :
- Commencer par ouvrir votre compte courant ou votre compte épargne auprès de votre nouvelle banque.
- Demandez ensuite le changement de banque à votre nouvelle banque en utilisant le formulaire de demande en ligne.
C'est votre nouvelle banque qui va se charger d'effectuer tous les changements nécessaires au transfert de votre compte d'une banque à une autre dont :
- La clôture de vos anciens comptes courants et de vos comptes épargnes
- L'annulation de vos anciennes cartes de paiement
- Le transfert d'argent de vos comptes courants et d'épargne vers votre nouvelle banque
- Le transfert de vos ordres permanents vers votre nouvelle banque
- L'information de vos créanciers et de vos paiements récurrents, de votre nouveau numéro de compte
Le transfert complet de votre ancien compte vers votre nouveau compte sera définitif dans les 10 jours ouvrables suivant votre demande.
Quels sont les avantages d'opter pour une banque en ligne ?
Les banques en ligne séduisent de plus en plus de particuliers en France et ce n'est pas sans raison. Voici en effet les principaux avantages d'opter pour une banque en ligne, aujourd'hui :
- Des prix particulièrement attractifs : étant donné que les banques 100% en ligne ne disposent pas d'agences bancaires, leurs frais sont moins importants que pour les banques traditionnelles, ce qui se répercutent sur des prix plus compétitifs.
- Une plus grande accessibilité : avec une banque en ligne, il ne vous sera plus nécessaire de vous déplacer dans une agence bancaire afin d'effectuer vos opérations courantes. Tout se fait en effet à distance depuis une application ou un espace client en ligne.
- Des services bancaires complets : enfin et alors que l'offre des banques en ligne était limitée autrefois au service bancaire de base, la plupart de ces enseignes proposent aujourd'hui tous les services dont vous pouvez avoir besoin comme les comptes épargne, les crédits, les assurances et bien d'autres.
Quelles sont les banques qui prêtent sans apport ?
Aujourd'hui et en raison du contexte économique particulier, il est quasiment impossible d'obtenir un prêt immobilier sans apport. Cependant, certaines banques font exception à la règle et acceptent encore de vous prêter jusqu'à 110% du montant de votre bien.
- Le Crédit Agricole propose un crédit immobilier sans apport personnel à condition que la demande respecte certains critères. Il est notamment nécessaire de prouver la bonne gestion du budget mensuel en présentant ses derniers relevés de compte.
- La Banque populaire vous donne également la possibilité de souscrire un prêt immobilier si votre rapport est constitué soit d'un prêt épargne logement ou d'un prêt à taux zéro.
- Le Crédit Mutuel et le CIC acceptent également d'accorder des prêts immobiliers sans apport. Là encore, il faudra attester d'une bonne gestion de vos comptes et montrer un dossier complet et cohérent.
- La Caisse d'Epargne accepte également de prêter pour des projets immobiliers sans apport de la part du demandeur et met à la disposition de ce dernier un simulateur de prêt qui permet de valider ce projet.
Est-ce que les banques prêtent les frais de notaire ?
Comme vous le savez sans doute, il n'est pas possible de réaliser un achat immobilier sans payer de frais de notaire. C'est la raison pour laquelle ces frais de notaire sont actuellement inclus dans la plupart des crédits hypothécaires.
Ces crédits sont appelés crédits total où crédits 125%. Ils englobent la totalité des frais de notaire ainsi que les frais d'achat mais aussi les frais éventuels de travaux. C'est donc ici la banque qui va régler directement les frais liés à l'achat chez le notaire. Il est cependant important de noter que ce crédit intégrant les frais de notaire ne sera proposé que lors d'un premier achat, avec un nombre de crédits en cours limité et pour les personnes qui ne sont pas fichées à la banque nationale.
Si vous disposez d'un apport au fonds propres permettant de financer une partie des frais de notaire, il est alors possible de faire un crédit à 105% de quotité, soit 5% du prix d'achat du bien prêté dans le cadre du crédit hypothécaire pour financer le solde manquant des frais de notaire.
Comment savoir à quelle banque appartient un compte ?
À partir d'un numéro IBAN il est bien entendu possible de savoir à quelle banque appartient un compte bancaire. On se servira ici uniquement des 4 premiers caractères après le FR76, qui correspondent au code banque.
Le code Swift ou code BIC qui se trouve cette fois à part du numéro IBAN et que vous pouvez trouver sur le RIB, vous indiquera également plus précisément l’agence bancaire du titulaire du compte.
Comment savoir si on est fiché à la banque nationale française ?
Vous souhaitez savoir si vous êtes inscrit au FICP, c'est-à-dire si vous êtes fiché à la Banque de France ? Il est possible d'obtenir cette information ainsi que le motif de ce fichage de différentes manières :
- En prenant rendez-vous dans un bureau de la Banque de France et en vous y rendant avec une pièce d'identité.
- En envoyant un courrier simple avec une copie de votre pièce d'identité à un bureau de la Banque de France.
- En envoyant un email via votre espace en ligne sur le site de la Banque de France et en joignant un courrier ainsi qu'une copie de votre pièce d'identité.
Une fois votre demande traitée, la Banque de France vous enverra un document écrit qui détaillera votre inscription éventuelle au fichier ou votre absence de fichage.
Comment peut-on déposer de l'argent liquide en banque ?
Pour déposer de l'argent liquide en banque, vous devez avant tout avoir un compte ouvert auprès d'une banque disposant d'agences physiques. En effet et sauf exception, la plupart des banques en ligne ne permettent pas de déposer de l'argent en espèces.
Un dépôt d’espèces de plus de 1 500€ nécessitera une justification. La banque peut donc vous demander des justificatifs quant à la provenance de cet argent.
Ces vérifications sont nécessaires dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent en France.
Tous nos guides pour choisir sa banque en France
- HSBC : notre avis sur les comptes particuliers
- Comment changer de banque ? Le guide complet
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