Quelles sont les meilleures néobanques en 2024 ?

Après les banques en ligne, ce sont les néobanques qui rencontrent actuellement le succès en France grâce à leur offre de compte bancaire simple et accessible sur smartphone aux tarifs attractifs.

Mais qu’est-ce qu’une néobanque et quels sont les services et produits bancaires qu’elle propose ? Quelles cartes de crédit sont proposées par ces banques nouvelle génération ? Comment ouvrir un compte auprès de ces dernières et quelles sont les meilleures néobanques du marché en France ?

Découvrez notre comparatif des meilleures néobanques accessibles en France actuellement ainsi que des réponses à l’ensemble de ces questions dans notre guide complet.

Comparatif des meilleures néobanques en 2024 :

Boursorama : la néobanque en ligne complète

Boursorama, leader incontesté des banques en ligne françaises, est une filiale de la Société Générale. La banque offre trois forfaits différents, dont deux sont gratuits (sous certaines conditions de revenus ou d'utilisation de la carte) et une offre payante qui offre des avantages supplémentaires tels que des plafonds plus élevés et une assurance moyens de paiement.

Boursorama se distingue par une offre très complète en matière d'épargne, offrant aux clients une large gamme d'options pour faire fructifier leurs économies. Cependant, l'absence de dépôt d'espèces peut être un inconvénient pour certains utilisateurs. En tant que l'une des plus anciennes banques en ligne du marché, Boursorama propose une offre riche et son application est considérée comme l'une des plus complètes du secteur.

L'un des avantages de Boursorama est la possibilité de piloter intégralement son compte et sa carte en temps réel, offrant ainsi une grande autonomie aux clients dans la gestion de leurs finances. Cependant, il est important de noter que la banque ne propose pas de système de reconnaissance optique pour la remise de chèques de manière digitale, ce qui peut représenter une limitation pour certains utilisateurs.

En termes de prix, Boursorama propose des tarifs compétitifs, allant de 0 euro (sous réserve d'une utilisation mensuelle de la carte bancaire) à 118 euros par an, en fonction des options choisies. Dans l'ensemble, Boursorama est considérée comme une banque en ligne complète, offrant une gamme étendue de services bancaires avec une notation générale positive.

Monabanq : la néobanque flexible

Monabanq, une néobanque affiliée au Crédit mutuel Nord Europe depuis 2006, propose une gamme diversifiée de services bancaires adaptés aux besoins des clients. Avec quatre forfaits et trois types de cartes Visa disponibles, Monabanq offre une grande flexibilité. En plus des services bancaires traditionnels, tels que les crédits, les assurances et les placements, Monabanq se distingue par son partenariat avec Moniwan, offrant la possibilité d'acheter des SCPI à crédit.

Cependant, certaines limitations doivent être prises en compte. Le forfait le moins cher, à 2 euros par mois, offre une gamme de services limitée, et les tarifs liés à la Bourse peuvent être élevés. Du point de vue technique, le site de Monabanq propose la plupart des fonctionnalités habituelles, mais l'application mobile manque d'innovation. L'ergonomie de l'application est considérée comme vieillotte, et des mises à jour fréquentes sont nécessaires pour corriger des problèmes tels que la classification des dépenses. Bien que Monabanq bénéficie de la proximité avec les distributeurs du Crédit mutuel du CIC, l'application ne permet pas d'agréger les comptes externes, ce qui limite la visibilité complète sur les finances.

En termes de prix, les tarifs annuels varient de 24 à 216 euros selon le forfait choisi. Dans l'ensemble, Monabanq est considérée comme une banque en ligne complète, offrant une large gamme de services financiers. Cependant, les limitations mentionnées et les fonctionnalités limitées de l'application peuvent être des éléments à prendre en compte lors du choix de cette néobanque.

Orange Bank : la néobanque pratique sur mobile

Orange Bank est une néobanque proposée par l'opérateur télécoms du même nom. Elle offre deux forfaits bancaires accessibles en ligne ou dans une agence Orange. Les retraits et paiements à l'étranger sont sans frais uniquement pour l'offre premium. Les clients peuvent bénéficier de prêts personnels et de crédits auto ou travaux, mais les crédits immobiliers ne sont pas disponibles. L'offre d'épargne est limitée, avec un livret maison rémunéré à 0,2% brut. Un pack additionnel permet d'obtenir une carte supplémentaire et des cartes pour les enfants.

L'absence d'un livret A est à noter, mais Orange Bank cible principalement les clients de longue date et les familles. Cela se reflète dans son application qui offre une clarté remarquable et permet de gérer facilement les personnes rattachées à un même compte grâce au pack Premium.

Orange Bank offre une fonctionnalité pratique permettant de copier/coller son numéro de carte bancaire en un clic pour faciliter les achats sur mobile.

Les prix des forfaits varient de 0 euros (avec au moins une opération carte bancaire par mois) à 95,88 euros par an. Dans l'ensemble, Orange Bank est considérée comme une banque en ligne essentielle.

BforBank : la néobanque haut de gamme

BforBank, depuis son lancement en 2009, se positionne comme une néobanque haut de gamme. Contrairement à ses concurrents, BforBank impose des conditions de revenus pour l'ensemble de ses offres, notamment avec la prestigieuse Visa Infinite et son service de conciergerie réservé aux clients justifiant de 4 000 euros de revenus mensuels. En plus des services bancaires, BforBank propose une gamme complète de produits d'épargne et de crédits, tant pour l'immobilier que la consommation. L'un des avantages majeurs de BforBank est son service de conciergerie, offrant une expérience personnalisée.

Cependant, il est important de noter que les retraits et paiements effectués hors de la zone euro sont assez coûteux, avec des frais de 1,94%. Du point de vue technique, BforBank dispose de plusieurs applications dédiées, mais qui pourraient être regroupées en une seule. Bien que les applications soient globalement fonctionnelles, il manque certaines fonctionnalités attendues, telles que la visualisation en temps réel des transactions ou des options alternatives à Apple Pay pour le paiement mobile. Néanmoins, certains points positifs incluent l'accès direct à certaines informations sans nécessiter une connexion.

En ce qui concerne les prix, les tarifs de BforBank varient de 0 euro (si au moins une opération par carte bancaire est effectuée par trimestre) à 200 euros par an, en fonction du choix de la carte bancaire. Dans l'ensemble, BforBank est considérée comme une banque en ligne complète, offrant une gamme étendue de services bancaires et d'épargne, mais il est important de prendre en compte les conditions de revenus exigées et les frais associés aux transactions à l'étranger.

Fortuneo : la néobanque aux cartes haut de gamme gratuites

Fortuneo, filiale du Crédit mutuel Arkéa, propose une gamme complète de services bancaires depuis 2009, en plus de ses activités d'épargne. Contrairement à de nombreuses néobanques, Fortuneo est rentable. Son offre comprend trois cartes gratuites, dont deux haut de gamme (Gold MasterCard et World Elite MasterCard) soumises à des conditions de revenus. La banque propose également le livret A, un crédit immobilier compétitif et un prêt personnel en partenariat avec Younited.

Côté technique, l'application Fortuneo offre une interface claire et conviviale, permettant de réaliser toutes les opérations depuis un smartphone. Elle propose également des fonctionnalités intéressantes telles que la création de cartes virtuelles pour les achats en ligne et la gestion des listes de suivi des actions préférées. Cependant, une amélioration visuelle avec une meilleure gestion du contraste serait bienvenue.

Du point de vue des tarifs, Fortuneo propose une gratuité totale pour ses services de base avec au moins une opération par carte bancaire par mois. Sinon, les tarifs varient de 3 à 9 euros par mois selon la carte choisie. Dans l'ensemble, Fortuneo est considérée comme une banque en ligne complète et offre des solutions adaptées aux besoins bancaires et d'épargne des utilisateurs.

Helios : la néobanque qui finance la transition écologique

Si vous êtes à la recherche d'une néobanque éthique et écologique, Hélios est sans doute un choix intéressant pour vous. Elle fait en effet en sorte de proposer des services bancaires à ses clients, en leur garantissant que leur argent ne sera pas utilisé dans le financement d'entreprises polluantes. De plus, son offre bancaire est particulièrement transparente et accessible.

Hélios propose en effet une offre de comptes standards avec carte bancaire gratuite, mais également une possibilité d'épargne avec un livret bancaire disponible gratuitement. Mais ce qui différencie réellement Hélios des autres néobanques du marché est la possibilité qu'il offre d'ouvrir un compte commun. Son offre de compte joint commence à partir de 3€ par mois et par personne seulement.

De plus, en ce qui concerne la grille tarifaire proposée par Hélios, elle est particulièrement transparente, avec des frais identifiables et sans mauvaise surprise. Seul un forfait est à payer tous les mois et la carte bancaire est offerte gratuitement. 2 à 5 retraits sont également inclus gratuitement tous les mois et les frais en devises sont moins élevés que dans une banque traditionnelle.

Hélios veut également être une banque attractive pour les étudiants avec une offre jeune incluant une réduction de 50% pour les clients de 18 à 23 ans.

Du côté de l'application mobile proposée par Hélios, on apprécie également sa performance. Elle permet aux clients d'accéder à l'ensemble des fonctionnalités traditionnelles d'une néobanque ainsi qu'à des outils innovants comme le suivi des projets dans lesquels investit la banque ou encore à des offres partenaires auprès des marques écoresponsables.

Le service client de la néobanque Hélios est un autre de ses atouts majeurs avec des conseillers disponibles par téléphone, livechat, email ou via les principaux réseaux sociaux, dont Facebook et Instagram. Une réponse est généralement apportée au client en quelques minutes à peine. Hélios se différencie également de la concurrence par la possibilité d'avoir un conseiller dédié.

Bunq : la néobanque européenne qui développe l'investissement

Nous apprécions également tout particulièrement l'offre proposée par la néobanque européenne Bunq qui est accessible sans conditions de revenu. Celle-ci donne notamment la possibilité d'investir sur des projets écologiques ou de réaliser des économies sur les transactions. Bunq propose également un compte professionnel permettant d'accéder à des outils pratiques pour gagner du temps.

En ce qui concerne l'offre de comptes bancaires pour les particuliers proposée par Bunq, on trouve 3 formules différentes avec l'offre Standard Easy Money Personal accessible sans condition de revenus et permettant de disposer de jusqu'à 3 cartes gratuitement ainsi que de 25 sous-compte. Une offre spécifique pour les voyageurs appelés EasyTravel est également proposée, ainsi qu'une offre orientée environnement avec la Easy Green Personal.

Le compte bancaire professionnel proposé par Bunq s'adresse à tous les professionnels, quel que soit leur statut avec deux offres dont Easy Money Business et Easy Green Business. Ces offres intègrent bien entendu des outils de gestion spécifiques comme des outils de comptabilité, un nombre de cartes bancaires important ainsi qu'un accès à des collaborateurs.

En ce qui concerne la grille tarifaire proposée par Bunq, la néobanque a opté pour des offres uniquement payantes. La seule gratuité que vous pourrez y trouver concerne la carte EasyTravel qui est gratuite. On apprécie cependant les frais avantageux sur certaines opérations, comme le taux de change, les virements vers l'étranger ou les paiements.

Du côté de l'application mobile proposée par Bunq, celle-ci récolte des avis très positifs de la part des utilisateurs. Bunq met notamment tout en place pour résoudre les bugs techniques qui peuvent apparaître suite aux mises à jour de cette application mobile et à l'ajout de nouvelles fonctionnalités.

Le service client proposé par Bunq est également l'un de ses points forts puisqu'il est possible de joindre un conseiller à la fois par téléphone, par mail, via un livechat ou depuis les réseaux sociaux.

Ma French Bank : la néobanque la plus populaire

Ma French Bank est une néobanque lancée en 2019 en tant que filiale de La Banque Postale. Récemment, elle a enrichi son offre en introduisant une version premium appelée Compte Idéal, proposée à 6,90 euros par mois. Ce compte comprend une carte Visa haut de gamme offrant des avantages tels que des assurances voyages, des réductions chez des partenaires, et du cashback. Cependant, l'offre ne comprend pas de produits d'épargne, de chéquiers ni de découvert autorisé.

Au niveau technique, Ma French Bank propose un compte personnel avec une carte à débit immédiat, et offre la possibilité de paiement mobile via Apple Pay ou Samsung Pay, mais pas Google Pay. L'application permet également de gérer facilement son épargne grâce à l'option Tirelire, qui permet une épargne à court terme. Cependant, l'absence de Google Pay peut être perçu comme un inconvénient.

En termes de prix, les tarifs varient de 24 à 82,80 euros selon l'offre choisie. Dans l'ensemble, Ma French Bank est une néobanque essentielle qui propose des fonctionnalités de base et répond aux besoins fondamentaux de ses clients.

Revolut : la néobanque la plus populaire

La néobanque Revolut est le numéro un de notre classement des meilleures néobanques en France actuellement, notamment grâce à une offre d'abonnement variée adaptée à différents profils d'utilisateurs.

Révolut propose en effet différentes formules adaptées à la situation de chacun, avec une formule de base qui est gratuite et particulièrement intéressante avec des paiements en euros gratuits et illimités. Viennent ensuite des abonnements payants, Premium et Métal particulièrement complets, qui incluent de nombreux services permettant une meilleure gestion des comptes et des possibilités d'investissement dans les crypto-monnaies, les matières premières ou les actions.

Du côté des tarifs pratiqués par Revolut, cette néobanque ne compte pas parmi les plus compétitives mais propose des frais particulièrement attractifs. En plus de son offre de compte gratuit avec carte bancaire, les virements en devises et les transferts à l'international sont un point fort au niveau des tarifs. Les commissions sur les dépassements de seuils de retrait sont moins intéressantes.

L'application mobile proposée par Revolut est sans aucun doute l'un de ses principaux avantages et points forts. Elle propose une navigation fluide et simple avec un design épuré. Incluant de nombreuses fonctionnalités, cette application mobile permet donc une prise en main facile.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par Revolut, il est joignable uniquement par le biais d'une messagerie sécurisée depuis l'application mobile. Il est possible de contacter un conseiller par le Livechat toujours depuis l'application ou via les réseaux sociaux. Il n'est cependant pas possible de joindre le service client Revolut par téléphone.

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

La définition d'une néobanque nous indique qu'il s'agit d'un établissement financier 100% en ligne et qui n'est pas rattaché directement à une banque traditionnelle. Notons cependant que le terme de “banque” ne désigne légalement que les établissements de crédit disposant d'une licence bancaire et qui sont donc capables de gérer directement des comptes de dépôts et d'autoriser des découverts.

C'est le cas de certaines néobanques qui possèdent bien entendu une licence bancaire et sont simplement des banques sans agence, comme Revolut par exemple. D'autres néobanques fonctionnent davantage en tant qu'intermédiaires financiers, car elles ne disposent pas de licence bancaire. Elles utilisent alors les services d'un réseau bancaire traditionnel pour héberger les fonds de ses clients.

Une autre spécificité des néobanques est qu'elles ne présentent aucun guichet physique et proposent uniquement des comptes en ligne et principalement sur mobile avec des cartes de paiement permettant aussi le retrait d'argent en distributeur automatique de billets.

Ainsi, toutes les néobanques du marché disposent d'une application mobile ainsi que d'un site web permettant de gérer les comptes et d'effectuer des opérations bancaires de manière dématérialisée.

Quels services a-t-on avec une néobanque ?

Une néobanque ne propose pas exactement les mêmes services qu'un compte bancaire dans une banque classique. Cependant, on y retrouve les services bancaires de base avec notamment :

• Un compte bancaire courant : généralement ce compte est sans restriction à l'entrée c'est-à-dire sans condition de revenus ni de domiciliation. La souscription se fait directement en ligne et en quelques minutes seulement.
• Une carte bancaire : les comptes bancaires des néobanques sont souvent associés à une carte bancaire de la gamme Mastercard ou Visa. Le plus souvent, il s'agit de cartes à débit immédiat permettant d'effectuer des retraits d'argent dans les distributeurs ou d'effectuer des achats en magasin ou en ligne.
• Une application mobile : en plus de ces services bancaires courants, les néobanques proposent également une application mobile accessible 7 jours sur 7 et 24h sur 24, depuis laquelle l'usager peut effectuer l'ensemble de ces opérations bancaires.

Étant donné que les véritables néobanques ne sont pas considérées comme des établissements de crédit, elles ne proposent généralement pas les produits d'épargne comme les livrets ou assurance vie, ni de crédit à la consommation ou de crédit immobilier en leur nom. Certaines de ces néobanques peuvent cependant proposer ce type de produit en partenariat avec une banque traditionnelle.

En plus des services bancaires classiques, les néobanques se différencient des banques traditionnelles par quelques spécificités et services supplémentaires, dont :

• Des outils de gestion et de catégorisation de dépenses ;
• Une visualisation des opérations bancaires en temps réel ;
• Des virements instantanés par adresse mail ou numéro de téléphone ;
• Une ouverture possible de sous compte en devises différentes ;
• Une possibilité de bloquer et débloquer instantanément la carte bancaire ;
• Le paiement sans contact via mobile ;
• La création de cagnottes personnelles ou communes ;
• Les investissements atypiques comme les crypto monnaies ;
• Des cartes virtuelles pour sécuriser les achats en ligne ;
• Des programmes de Cashback ;
• Des comptes bancaires dédiés aux ados.

Comment ouvrir un compte avec une néobanque ?

L'un des principaux avantages des néobanques est qu'elles permettent d'ouvrir un compte bancaire en quelques minutes seulement sans avoir à se déplacer et directement en ligne depuis un ordinateur ou un smartphone. Pour vous aider à mieux comprendre la procédure d'ouverture de compte avec une néobanque, voici l'exemple d'une inscription auprès de Revolut.

1. Télécharger l'application Revolut.

La première étape consiste bien entendu à télécharger sur votre smartphone l'application Revolut en cliquant sur le bouton “S'inscrire” en haut à droite du site de cette néobanque.

Renseignez ici votre numéro de téléphone mobile afin de recevoir un SMS contenant un lien de téléchargement de l'application.

2. Remplir le formulaire d'inscription.

Une fois l'application Revolut téléchargée et installée sur votre smartphone, vous allez arriver sur la page d'accueil de l'application et devrez cliquer sur le bouton “S'inscrire”.

Vous accédez alors à un formulaire dans lequel vous devrez indiquer quelques renseignements et informations vous concernant, dont :

• Votre nom est prénom ;
• votre pays de résidence et votre adresse personnelle ;
• Votre date de naissance ;
• Votre adresse email ;

3. Vérifiez votre identité.

Le formulaire d'inscription rempli, vous allez devoir fournir quelques justificatifs de votre identité, dont un selfie ainsi qu'une photographie d'un document d'identité en cours de validité. Ces justificatifs sont obligatoires et permettent à Revolut de vérifier que vous êtes bien la personne qui demande l'ouverture du compte. Les justificatifs d'identité, acceptée par Revolut sont les suivants :

• La carte nationale d'identité ;
• Le passeport ;
• Le visa avec le passeport national ;
• La carte ou le permis de résidence.

Faites attention à ce que les photos que vous envoyez ne soient pas floutées et que toutes les informations de votre pièce d'identité soient parfaitement lisibles. La pièce d'identité doit bien entendu être en cours de validité au moment de votre inscription.

4. Commander votre carte bancaire.

Enfin, et une fois que votre identité aura été vérifiée par Revolut et votre compte validé, vous pourrez commencer à utiliser les services bancaires virtuels de Revolut. Il vous sera alors possible de commander votre carte bancaire physique.

Pour cela, rien de plus simple puisqu'il suffit de vous rendre dans votre application Revolut, de cliquer sur l'onglet “Carte”, puis sur ajouter une carte.

Choisissez ici la carte de votre choix et finalisez votre commande. Votre carte bancaire vous sera envoyée directement par courrier postal à votre domicile.

Quels types de carte de crédit avec une néobanque ?

Les cartes bancaires proposées par les néobanques sont de la même gamme que les cartes bancaires proposées par les banques traditionnelles.

Pour les cartes de la gamme Visa, vous aurez le choix entre les cartes suivantes :

• La carte visa Classic ;
• La carte visa Infinite ;
• La carte Visa Business.

Les cartes de la gamme Mastercard vous aurez le choix entre les cartes suivantes :

• La carte Mastercard Standard ;
• La carte World Elite Mastercard ;
• La carte Mastercard World Business.

Notons que la majeure partie des cartes bancaires proposées par les néobanques ne sont pas des cartes de crédit, mais des cartes de paiement ou de retrait. Elles ne permettent pas en effet d'effectuer des paiements différés mais uniquement des paiements immédiats avec vérification systématique du solde.

Ces cartes vous permettent cependant d'effectuer des achats en ligne ou en magasin et des retraits dans n'importe quel distributeur de billets.

Puis-je avoir un compte joint sur une néobanque ?

Actuellement les néobanques qui proposent un compte joint sont relativement rares sur le marché. En effet, et parmi les néobanques présentes dans notre comparatif, seule la néobanque Hélios vous propose une offre de compte courant commun réunissant les fonctionnalités suivantes.

• 2 cartes bancaires de la gamme Visa en plastique recyclé incluses dans l'offre pour utiliser le compte commun de façon autonome.
• La possibilité de pointer les différentes opérations pour savoir lequel des 2 souscripteurs a réalisé les dépenses.
• Une fonctionnalité de balance en fin de mois visant à rééquilibrer les comptes avec votre partenaire.

D'autres néobanques vous permettent également d'ouvrir un compte-joint, mais uniquement en ce qui concerne un sous-compte ou un compte épargne.

Comment choisir la meilleure néobanque ?

Les utilisateurs bancaires étant sans cesse à la recherche d'innovations et de simplicité d'utilisation de leurs comptes, les offres néo-banques se multiplient chaque année sur le marché. Il peut donc être compliqué de trouver la meilleure néobanque en fonction de ses besoins. Pour vous aider à choisir la meilleure néobanques, vous devez avant tout lister vos besoins personnels et vérifier les critères suivants :

• Les frais bancaires : bien entendu, vous devrez penser à comparer les frais bancaires facturés comme les frais d'abonnement, mais aussi les frais de retrait, d'incidents et autres.
• Les types de compte : certaines néobanques ne proposent que des comptes courants pour les particuliers et d'autres ont également une offre de compte pour les professionnels.
• Les cartes bancaires : ces dernières peuvent être proposées gratuitement et être de la gamme Visa ou Mastercard, mais d'autres sont payantes et vous devrez vérifier leur prix.
• Le tarif des paiements à l'étranger : si vous avez pour habitude de voyager ou de vous rendre dans des pays limitrophes de la France, vous devrez vérifier les frais qui sont appliqués lors des paiements en devises étrangères.
• Les produits et services bancaires : vérifiez également que la néobanque que vous choisirez propose bien des produits et services bancaires dont vous aurez besoin au quotidien comme des comptes épargne ou la possibilité de souscrire un crédit
• Les conditions à l'ouverture : enfin, assurez-vous que la néobanque que vous allez choisir applique bien des conditions de revenus correspondant à votre situation.

RIB sur néobanque : comment ça marche ?

Bien entendu et en ouvrant un compte auprès d'une néobanque, vous pourrez bénéficier d'un RIB ou IBAN de la même manière que c'est le cas dans une banque traditionnelle.

Cependant, et si vous souhaitez obtenir un RIB ou un IBAN en français, vous devrez privilégier certaines néobanques à d'autres. Des néobanques comme N26 ou Bunq ne proposent en effet pas d’IBAN en français et délivrent un IBAN en DE ou GB selon le pays dans lequel les comptes clients sont domiciliés.

Les autres néo banques de notre comparatif vous permettent bien entendu d'obtenir un RIB ou un IBAN en FR.

Une fois votre compte enregistré et validé auprès de la néobanque, il vous suffira de vous rendre sur votre espace personnel depuis l'application pour télécharger ce document.

Néobanque vs. banque en ligne : quelles différences ?

Caractéristique	Néobanque	Banque en ligne
Offre bancaire	compte courant	compte courant Epargne Crédit Investissement Assurance
Souscription	Ouverture de compte instantannée	Ouverture de compte en quelques jours
Fonctionnalités	Application mobile Outils de gestion de budget	Application mobile Outils de gestion de budget
Services	Aucun	Dépôt d’espèces et chèques

Bien que les banques en ligne soient souvent confondues avec les néobanques, ces deux types de banques ont un fonctionnement qui leur est propre et présente des différences majeures.

Tout d'abord et en ce qui concerne l'offre bancaire, elle est généralement beaucoup plus importante du côté des banques en ligne que chez les néobanques. En effet, la plupart des néobanques se contentent de proposer un compte courant associé à une carte bancaire. Si vous souhaitez souscrire un prêt immobilier ou un crédit à la consommation, ouvrir un produit d'investissement en bourse ou d'épargne, vous devrez privilégier une banque en ligne.

Une autre différence majeure entre les banques en ligne et les néobanques concerne la procédure d'inscription et de création de comptes. L'ouverture de compte proposé par les néobanques est généralement instantanée et sans aucune condition de revenu. Si les banques en ligne proposent également un processus d'inscription rapide, elles demandent généralement davantage de garanties. Par ailleurs, les néobanques ont de plus plus souvent des partenariats avec des entreprises de création d'entreprise (ici un code promo Legalplace par exemple) ou de logiciel de paie afin de vous faire gagner du temps.

Les outils de gestion proposés par les néobanques et par les banques en ligne sont quant à eux relativement similaires, avec de chaque côté la possibilité d'utiliser des outils de gestion innovant et intuitive depuis un smartphone.

Enfin, il existe également quelques différences entre les néobanques et les banques en ligne au niveau des services. Par exemple, les néobanques ne permettent en aucun cas le dépôt d'espèces ou de chèques alors que ce service est proposé par certaines banques en ligne. Une banque en ligne va proposer une large gamme de produits et services répondant aux différents besoins des clients alors que la néobanque va se limiter à une offre de compte bancaire avec des services réduits pour un besoin limité

Quelle est la meilleure néobanque pour étudiant ?

Selon notre avis, la néobanque idéale pour un étudiant ou un jeune sera celle qui proposera les frais les plus réduits, avec des services complets. Parmi notre comparatif des meilleures néobanques sur le marché français actuellement, nous avons sélectionné 2 offres particulièrement intéressantes pour les étudiants.

La première est bien entendu l'offre de Revolut avec son offre standard gratuite et accessible sans aucune condition. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une offre spécifique pour les étudiants, Revolut convient parfaitement à ce type d'utilisation, notamment grâce à son application mobile particulièrement attractive. Revolut propose également des comptes partagés pour mutualiser les dépenses communes des étudiants en colocation.

La deuxième néobanque que nous avons sélectionnée pour les étudiants est la banque Hélios, qui est également particulièrement attractive pour les jeunes. Celle-ci propose en effet une offre bancaire particulièrement intéressante pour les jeunes entre 18 et 23 ans, avec une réduction de l'abonnement de 50%. Les étudiants de cet âge peuvent donc ouvrir un compte bancaire avec les mêmes fonctionnalités qu'un client plus âgé mais à seulement 3€ par mois au lieu de 6€.

Quelle est la meilleure néobanque professionnelle ?

Bien que les néobanques étaient autrefois réservées à une clientèle de particuliers de plus en plus de ces banques, de nouvelles générations se mettent à proposer des offres de compte bancaire pour les professionnels. Nous allons présenter les trois néobanques qui sortent du lot en ce qui concerne les comptes pro.

• Le compte professionnel Révolut business : avec pas moins de 5 offres bancaires destinés aux travailleurs indépendants et aux entreprises axées sur l'international Revolut offre de nombreux avantages. Elle permet notamment de disposer d'une carte bancaire Metal avec des plafonds de retrait et de paiement plus élevés et un programme de Rewards. Revolut inclut également des services bancaires à l'international, comme la possibilité d'envoyer des virements SEPA à l'étranger et le change en 28 devises.
• Le compte professionnel Qonto : l'offre bancaire de Qonto répond aux besoins des travailleurs indépendants et des entreprises de différentes tailles. On y apprécie notamment le grand nombre de moyens de paiement et d'encaissement disponibles, ainsi que les outils de comptabilité simple d'utilisation qui sont proposés avec des frais attractifs. Vous y aurez accès notamment à 3 cartes bancaires au choix de la gamme Mastercard et à la création de sous-comptes visant à séparer les budgets des équipes. L'une des particularités de Qonto est qu'il permet de déposer des chèques et propose un RIB en français.
• Le compte professionnel Bunq : enfin, la troisième néobanque de notre sélection proposant un compte professionnel intéressant et la banque Bunq qui propose un compte destiné à tous les types d'entreprises, quel que soit leur statut. Bunq propose ainsi deux offres avec Easy Money Business et Easy Green Business qui incluent un IBAN français ainsi que divers outils de gestion spécifique comme des fonctions de comptabilité et bien entendu un nombre de cartes important ou un accès à des collaborateurs directement depuis l'application.

Quelles sont les néobanques françaises ?

Si vous êtes rassuré par le fait d’ouvrir un compte auprès d’une néobanque 100% française, sachez qu’il en existe quelques-unes.

La néobanque Kard notamment, est une fintech française qui a été créée en 2018 et qui est destinée à la nouvelle génération avec une offre de compte et une application bancaire mobile destinée aux adolescents. Elle propose notamment une carte Mastercard à autorisation systématique et des fonctionnalités pratiques de gestion de budget.

Ma French Bank est une néobanque appartenant à La Banque Postale, offrant des solutions bancaires simples mais limitées, avec une offre premium incluant une carte haut de gamme et des avantages exclusifs.

Enfin, la néo-banque Hélios est également une néobanque française créée en 2021. Elle est également basée sur un concept innovant et éco-responsable avec pour objectif d’offrir un service bancaire dépollué.

Néobanques gratuites : quelles sont les meilleures offres ?

Les frais des néo-banques sont généralement les plus bas du marché avec ceux des banques en ligne. Mais toutes ne proposent pas d’offre de compte bancaire gratuit. Il est généralement demandé aux souscripteurs de payer un abonnement mensuel de quelques euros.

Il existe cependant des néobanques gratuites d’excellente qualité dont :

• La néobanque Revolut avec son offre Standard : Elle inclut notamment un IBAN local gratuit, une assurance shopping, un échange de devises gratuit jusqu’à 1 000 € par mois ou encore la possibilité d’investir en crypto-monnaies.
• La néobanque Bunq avec son offre Easy Saving : ce compte courant est un compte rémunéré à hauteur de 0.27% et qui propose également un IBAN français. Il est cependant fourni sans carte bancaire et ne propose que des fonctionnalités d’épargne.

Tous nos guides sur les néobanques en France :

• Nickel : tout ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte
• Quonto : notre avis sur cette banque dédiée aux professionnels
• Kard : comment fonctionne le compte pour ado ?
• OnlyOne : avis sur le compte bancaire à impact écologique
• Que vaut vraiment la néobanque Bunq ?
• Faut-il ouvrir un compte avec la banque Helios ?