Quelles sont les meilleures néobanques en 2022 ?

OffreTarif mensuelCaractéristiquesNotre avis
Avis Revolut Business : Un Compte Bancaire Pro Multidevise
Revolut
Standard

⭐️ 4,5/5La néobanque la plus populaire
0€ Carte : Mastercard
Compte épargne : Oui
Retraits max : 200€ par mois
Assistance : Non
Offre gratuite complète
IBAN local disponible gratuitement
Assurance shopping
Echange de devises gratuit jusqu'à 1000€ par mois
Investissement en crypto-monnaies possible
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10€ offerts à la première transaction
Bunq — Wikipédia
Bunq
Easy Savings

⭐️ 3,8/5
0€ Carte : Aucune
Compte épargne : Oui
Retraits max : 500€ par jour
Assistance : 24/7
Compte courant rémunéré à 0,27%
IBAN français possible
Pas de carte
Fonctionnalités de compte épargne seulement
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Bunq — Wikipédia
Bunq
Easy Bank

⭐️ 4,4/5
2,99€ Carte : Mastercard
Compte épargne : Oui
Retraits max : 500€ par jour
Assistance : 24/7
Compte courant rémunéré à 0,27%
IBAN français possible
Sous-compte d'épargne disponible
Pas de carte virtuelle
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Avis Revolut Business : Un Compte Bancaire Pro Multidevise
Revolut
Plus

⭐️ 4,3/5
2,99€ Carte : Mastercard
Compte épargne : Oui
Retraits max : 200€ par mois
Assistance : 24/7
Offre Revolut Standard améliorée
Livraison de carte gratuite
Assurances étendues au vol, annulation d'évènement
Possibilité d'ouvrir 2 comptes pour mineur
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L'app d'argent de poche qui vous rapproche | Kard
KARD

⭐️ 4,1 / 5
2,99€ Carte : Mastercard à contrôle de solde
Compte épargne : Oui
Retraits max : 100€ par jour
Assistance : via l'application
Offre spécifique pour ados
Application facile à utiliser pour les deux parties
Aucune autorisation de découvert
Carte pour mineurs compatibles avec Apple Pay
Contrôle des parents via une application dédiée
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https://www.linfodurable.fr/sites/linfodurable/files/2022-04/Onlyone%20Logo%20Gradient%20GreenBlue%403x.png
OnlyOne
Compte Etudiants

⭐️ 4,4/5
3€ Carte : Mastercard ISIC
Compte épargne : Oui
Retraits max : 2000€ par mois
Assistance : mail ou téléphone
Tous les avantages de OnlyOne Impact
Carte 2 en 1 : Mastercard et carte étudiant ISIC
Réductions ISIC accessibles partout dans le monde
Réservé aux étudiants
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Helios Banque AVIS : comment ce compte dépollue-t-il la ...
Helios

⭐️ 4,6/5Le compte éco-responsable Français
6€ Carte : Visa Bois
Compte épargne : Oui
Retraits max : 3000€ par mois
Assistance : Conseiller en ligne 6j/7
Offre entièrement éco-responsable
Conseiller disponible au téléphone
Transparence sur l'utilisation des frais bancaires
Financement de la transition écologique
Carte Visa en bois naturel
Compte joint disponible
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Un mois offert
https://www.linfodurable.fr/sites/linfodurable/files/2022-04/Onlyone%20Logo%20Gradient%20GreenBlue%403x.png
OnlyOne
Compte Impact

⭐️ 4,4/5
6€ Carte : Mastercard
Compte épargne : Oui
Retraits max : 2000€ par mois
Assistance : mail ou téléphone
Aucun frais de paiement à l'international
Offre éco-responsable
Fonds garantis et sécurisés par Société Générale
Offre d'épargne durable
Eco-coach pour calculer l'empreinte de vos dépenses
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Avis Revolut Business : Un Compte Bancaire Pro Multidevise
Revolut
Premium

⭐️ 4,3/5
7,99€ Carte : Mastercard
Compte épargne : Oui
Retraits max : 400€ par mois
Assistance : 24/7
Offre Revolut Plus améliorée
Réduction des frais de virement international
Réduction des frais d'investissement sur crypto
Assurance médicale à l'étranger et aux sports d'hiver
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Bunq — Wikipédia
Bunq
Easy Money

⭐️ 4,8/5L'acteur qui vous laisse choisir où est investi votre argent
8,99€ Carte : Mastercard Metal
Compte épargne : Oui
Retraits max : 50 000€ par mois
Assistance : 24/7
Ouverture de compte très rapide
Compte courant rémunéré à 0,27%
Fonctionnalité Easy Budgeting très bien gérée
Assistance 24/7
Nombreuses fonctionnalités d'épargne
IBAN européens disponibles
Investissement en bourse possible depuis l'app
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Avis Revolut Business : Un Compte Bancaire Pro Multidevise
Revolut
Metal

⭐️ 4,8/5
13,99€ Carte : Mastercard Metal
Compte épargne : Oui
Retraits max : 800€ par mois
Assistance : 24/7
Toutes les fonctionnalités Revolut Premium
Carte Revolut Metal personnalisable
Cashback sur les paiements par carte
Franchise de location de voiture
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Carte metal à -41% jusqu'au 28 novembre !
Bunq — Wikipédia
Bunq
Easy Green

⭐️ 4,8/5
17,99€ Carte : Mastercard Metal
Compte épargne : Oui
Retraits max : 50 000€ par mois
Assistance : 24/7
Offre Bunq Easy Money améliorée
Protection des achats avec la carte Metal
Offre eco-responsable
Un arbre planté tous les 100€ dépensés
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Meilleures néo-banques en France

Classement des néobanques en France

  1. Revolut : la néobanque la plus populaire en France.
  2. Bunq : la néobanque européenne aux meilleurs investissements.
  3. Hélios : la néobanque qui finance la transition écologique.
  4. OnlyOne : la néobanque qui vous aide à réduire votre impact environnemental.
  5. Kard : la néobanque pour les ados et leurs parents.

Après les banques en ligne, ce sont les néobanques qui rencontrent actuellement le succès en France grâce à leur offre de compte bancaire simple et accessible sur smartphone aux tarifs attractifs.

Mais qu’est-ce qu’une néobanque et quels sont les services et produits bancaires qu’elle propose ? Quelles cartes de crédit sont proposées par ces banques nouvelle génération ? Comment ouvrir un compte auprès de ces dernières et quelles sont les meilleures néobanques du marché en France ?

Découvrez notre comparatif des meilleures néobanques accessibles en France actuellement ainsi que des réponses à l’ensemble de ces questions dans notre guide complet.

Revolut : la néobanque la plus populaire

La néobanque Revolut est le numéro un de notre classement des meilleures néobanques en France actuellement, notamment grâce à une offre d'abonnement variée adaptée à différents profils d'utilisateurs.

Révolut propose en effet différentes formules adaptées à la situation de chacun, avec une formule de base qui est gratuite et particulièrement intéressante avec des paiements en euros gratuits et illimités. Viennent ensuite des abonnements payants, Premium et Métal particulièrement complets, qui incluent de nombreux services permettant une meilleure gestion des comptes et des possibilités d'investissement dans les crypto-monnaies, les matières premières ou les actions.

Du côté des tarifs pratiqués par Revolut, cette néobanque ne compte pas parmi les plus compétitives mais propose des frais particulièrement attractifs. En plus de son offre de compte gratuit avec carte bancaire, les virements en devises et les transferts à l'international sont un point fort au niveau des tarifs. Les commissions sur les dépassements de seuils de retrait sont moins intéressantes.

L'application mobile proposée par Revolut est sans aucun doute l'un de ses principaux avantages et points forts. Elle propose une navigation fluide et simple avec un design épuré. Incluant de nombreuses fonctionnalités, cette application mobile permet donc une prise en main facile.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par Revolut, il est joignable uniquement par le biais d'une messagerie sécurisée depuis l'application mobile. Il est possible de contacter un conseiller par le Livechat toujours depuis l'application ou via les réseaux sociaux. Il n'est cependant pas possible de joindre le service client Revolut par téléphone.

  • Une ouverture de compte rapide et accessible sans conditions de revenu ;
  • Une offre Revolut pour les ados ;
  • Un IBAN en français depuis 2022 ;
  • Des virements internationaux et du change de devise sans frais ;
  • Des investissements innovants sur les crypto-monnaies et les matières premières ;
  • L'offre Metal avec son programme de Cashback.
  • Pas de produits d'épargne rémunéré ;
  • Pas de découvert autorisé ni de crédit ;
  • Un engagement de 12 mois avec les offres Premium et Métal.

Bunq : la néobanque européenne qui développe l’investissement

Nous apprécions également tout particulièrement l'offre proposée par la néobanque européenne Bunq qui est accessible sans conditions de revenu. Celle-ci donne notamment la possibilité d'investir sur des projets écologiques ou de réaliser des économies sur les transactions. Bunq propose également un compte professionnel permettant d'accéder à des outils pratiques pour gagner du temps.

En ce qui concerne l'offre de comptes bancaires pour les particuliers proposée par Bunq, on trouve 3 formules différentes avec l'offre Standard Easy Money Personal accessible sans condition de revenus et permettant de disposer de jusqu'à 3 cartes gratuitement ainsi que de 25 sous-compte. Une offre spécifique pour les voyageurs appelés EasyTravel est également proposée, ainsi qu'une offre orientée environnement avec la Easy Green Personal.

Le compte bancaire professionnel proposé par Bunq s'adresse à tous les professionnels, quel que soit leur statut avec deux offres dont Easy Money Business et Easy Green Business. Ces offres intègrent bien entendu des outils de gestion spécifiques comme des outils de comptabilité, un nombre de cartes bancaires important ainsi qu'un accès à des collaborateurs.

En ce qui concerne la grille tarifaire proposée par Bunq, la néobanque a opté pour des offres uniquement payantes. La seule gratuité que vous pourrez y trouver concerne la carte EasyTravel qui est gratuite. On apprécie cependant les frais avantageux sur certaines opérations, comme le taux de change, les virements vers l'étranger ou les paiements.

Du côté de l'application mobile proposée par Bunq, celle-ci récolte des avis très positifs de la part des utilisateurs. Bunq met notamment tout en place pour résoudre les bugs techniques qui peuvent apparaître suite aux mises à jour de cette application mobile et à l'ajout de nouvelles fonctionnalités.

Le service client proposé par Bunq est également l'un de ses points forts puisqu'il est possible de joindre un conseiller à la fois par téléphone, par mail, via un livechat ou depuis les réseaux sociaux.

  • Une offre de base incluant 3 cartes bancaires ;
  • un lot de 25 sous comptes gratuits ;
  • Une banque verte à l'investissement écologique ;
  • Des placements gratuits et des frais à l'international attractifs ;
  • Une offre spécifique idéale pour les voyageurs ;
  • Une offre de compte professionnel intéressante.
  • Pas d’IBAN/RIB français ;
  • Une carte avec contrôle de solde.

Helios : la néobanque qui finance la transition écologique

Si vous êtes à la recherche d'une néobanque éthique et écologique, Hélios est sans doute un choix intéressant pour vous. Elle fait en effet en sorte de proposer des services bancaires à ses clients, en leur garantissant que leur argent ne sera pas utilisé dans le financement d'entreprises polluantes. De plus, son offre bancaire est particulièrement transparente et accessible. 

Hélios propose en effet une offre de comptes standards avec carte bancaire gratuite, mais également une possibilité d'épargne avec un livret bancaire disponible gratuitement. Mais ce qui différencie réellement Hélios des autres néobanques du marché est la possibilité qu'il offre d'ouvrir un compte commun. Son offre de compte joint commence à partir de 3€ par mois et par personne seulement.

De plus, en ce qui concerne la grille tarifaire proposée par Hélios, elle est particulièrement transparente, avec des frais identifiables et sans mauvaise surprise. Seul un forfait est à payer tous les mois et la carte bancaire est offerte gratuitement. 2 à 5 retraits sont également inclus gratuitement tous les mois et les frais en devises sont moins élevés que dans une banque traditionnelle.

Hélios veut également être une banque attractive pour les étudiants avec une offre jeune incluant une réduction de 50% pour les clients de 18 à 23 ans.

Du côté de l'application mobile proposée par Hélios, on apprécie également sa performance. Elle permet aux clients d'accéder à l'ensemble des fonctionnalités traditionnelles d'une néobanque ainsi qu'à des outils innovants comme le suivi des projets dans lesquels investit la banque ou encore à des offres partenaires auprès des marques écoresponsables.

Le service client de la néobanque Hélios est un autre de ses atouts majeurs avec des conseillers disponibles par téléphone, livechat, email ou via les principaux réseaux sociaux, dont Facebook et Instagram. Une réponse est généralement apportée au client en quelques minutes à peine. Hélios se différencie également de la concurrence par la possibilité d'avoir un conseiller dédié.

  • Une banque soutenant des projets de développement durable ;
  • La possibilité d'ouvrir un compte joint ;
  • Des réductions pour les jeunes et les étudiants ;
  • Une application mobile simple et ergonomique ;
  • Un service client disponible et efficace ;
  • Une carte bancaire en bois naturel de cerisier.
  • Pas de solution d'investissement ;
  • Aucune offre gratuite ;
  • Et retraits hors Europe payant.

OnlyOne : La néobanque qui vous aide à suivre votre impact environnemental

OnlyOne est également une néobanque relativement récente sur le marché français et qui s'investit dans la lutte contre le réchauffement climatique. La banque d'un nouveau genre a en effet développé un éco-coach personnel dans le but de vous permettre de calculer votre bilan carbone et de vous aider à l'améliorer. Cette néobanque reverse également la totalité des frais qu'elle perçoit à EcoTree, une société de gestion forestière française protégeant la biodiversité, en incluant notamment des ruches d'abeilles et des haies fleuries.

L'offre de compte proposée par OnlyOne est également particulièrement intéressante avec un compte courant classique mais vous permet également de rendre votre épargne plus écologique grâce à la marketplace Place Impact qui vous donne accès à des solutions d’épargne et d’investissement respectueux de l’environnement.

Au niveau des tarifs, la banque OnlyOne facture un abonnement mensuel uniquement. De plus et en payant un an d'avance, vous pouvez profiter d'une réduction de 20% sur le montant de cet abonnement. 

Le support et l'assistance client proposée par OnlyOne sont joignables par différents moyens, dont directement depuis l'application mobile en cliquant sur “Envoyer une demande”, par email, via les réseaux sociaux ou encore en prenant rendez-vous téléphonique avec l'un des conseillers.

  • Une ouverture de compte simple et rapide ;
  • Un IBAN ou RIB français ;
  • Une carte Mastercard recyclée ;
  • Des paiements gratuits partout dans le monde ;
  • Un éco-coach pour réduire ses émissions de carbone ;
  • Des outils de gestion de budget innovants ;
  • Des réductions auprès de différents partenaires verts.
  • Pas de possibilité d'encaisser des chèques ou des espèces ;
  • Pas de solution de crédit ou de découvert autorisé.

Kard : la néobanque pensée pour les ados

Si vous avez déjà entendu parler de la néobanque conçue pour les adolescents Vyber, sachez que Kard risque de mettre à mal ce leader du marché, car il représente une alternative bien plus attractive à notre avis.

Kard propose des tarifs transparents et attractifs avec une gratuité totale des opérations et une carte bancaire gratuite prépayée qui limite les possibilités volontairement. Seul un abonnement mensuel ou annuel incluant les frais de fonctionnement, de compte et les frais liés aux opérations bancaires est facturé.

L'application mobile proposée par Kard, est également particulièrement bien pensée et propose des fonctionnalités nouvelles régulièrement. Elle est accessible à la fois par les adolescents et leurs parents et bénéficie de nombreux retours positifs.

En ce qui concerne les services inclus dans l'offre proposée par Kard, les parents peuvent bénéficier d'un outil de pédagogie financière intéressant pour apprendre à leur enfant à gérer un budget en conservant un regard sur leur solde. Ils peuvent notamment bloquer une carte bancaire en cas d'urgence, initier un transfert d'argent ou interdire des achats en ligne de certaines catégories.

L'application mobile proposée par Kard présente ainsi une double interface ado/parent particulièrement ingénieuse. Elle inclut diverses fonctionnalités pratiques comme la catégorisation des dépenses, la création de cagnottes ou encore des notifications personnalisées.

En ce qui concerne le service client de Kard, il est possible de joindre un conseiller uniquement via le livechat de l'application ou par email. Les conseillers sont également actifs sur les réseaux sociaux, mais il n'est malheureusement pas possible de les joindre directement par téléphone.

  • Une offre transparente à partir de 2.99€ par mois ;
  • Une double interface parent-enfant ingénieuse ;
  • Les paiements et retraits en euros ou en devises gratuits ;
  • Des fonctionnalités pour responsabiliser l'adolescent ;
  • Un support client réactif ;
  • Une application mobile particulièrement performante.
  • Aucun virement possible sur un compte externe.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

La définition d'une néobanque nous indique qu'il s'agit d'un établissement financier 100% en ligne et qui n'est pas rattaché directement à une banque traditionnelle. Notons cependant que le terme de “banque” ne désigne légalement que les établissements de crédit disposant d'une licence bancaire et qui sont donc capables de gérer directement des comptes de dépôts et d'autoriser des découverts.

C'est le cas de certaines néobanques qui possèdent bien entendu une licence bancaire et sont simplement des banques sans agence, comme Revolut par exemple. D'autres néobanques fonctionnent davantage en tant qu'intermédiaires financiers, car elles ne disposent pas de licence bancaire. Elles utilisent alors les services d'un réseau bancaire traditionnel pour héberger les fonds de ses clients.

Une autre spécificité des néobanques est qu'elles ne présentent aucun guichet physique et proposent uniquement des comptes en ligne et principalement sur mobile avec des cartes de paiement permettant aussi le retrait d'argent en distributeur automatique de billets.

Ainsi, toutes les néobanques du marché disposent d'une application mobile ainsi que d'un site web permettant de gérer les comptes et d'effectuer des opérations bancaires de manière dématérialisée.

Quels services a-t-on avec une néobanque ?

Une néobanque ne propose pas exactement les mêmes services qu'un compte bancaire dans une banque classique. Cependant, on y retrouve les services bancaires de base avec notamment : 

  • Un compte bancaire courant : généralement ce compte est sans restriction à l'entrée c'est-à-dire sans condition de revenus ni de domiciliation. La souscription se fait directement en ligne et en quelques minutes seulement.
  • Une carte bancaire : les comptes bancaires des néobanques sont souvent associés à une carte bancaire de la gamme Mastercard ou Visa. Le plus souvent, il s'agit de cartes à débit immédiat permettant d'effectuer des retraits d'argent dans les distributeurs ou d'effectuer des achats en magasin ou en ligne.
  • Une application mobile : en plus de ces services bancaires courants, les néobanques proposent également une application mobile accessible 7 jours sur 7 et 24h sur 24, depuis laquelle l'usager peut effectuer l'ensemble de ces opérations bancaires.

Étant donné que les véritables néobanques ne sont pas considérées comme des établissements de crédit, elles ne proposent généralement pas les produits d'épargne comme les livrets ou assurance vie, ni de crédit à la consommation ou de crédit immobilier en leur nom. Certaines de ces néobanques peuvent cependant proposer ce type de produit en partenariat avec une banque traditionnelle.

En plus des services bancaires classiques, les néobanques se différencient des banques traditionnelles par quelques spécificités et services supplémentaires, dont : 

  • Des outils de gestion et de catégorisation de dépenses ;
  • Une visualisation des opérations bancaires en temps réel ;
  • Des virements instantanés par adresse mail ou numéro de téléphone ;
  • Une ouverture possible de sous compte en devises différentes ;
  • Une possibilité de bloquer et débloquer instantanément la carte bancaire ;
  • Le paiement sans contact via mobile ;
  • La création de cagnottes personnelles ou communes ;
  • Les investissements atypiques comme les crypto monnaies ;
  • Des cartes virtuelles pour sécuriser les achats en ligne ;
  • Des programmes de Cashback ;
  • Des comptes bancaires dédiés aux ados.

Comment ouvrir un compte avec une néobanque ?

L'un des principaux avantages des néobanques est qu'elles permettent d'ouvrir un compte bancaire en quelques minutes seulement sans avoir à se déplacer et directement en ligne depuis un ordinateur ou un smartphone. Pour vous aider à mieux comprendre la procédure d'ouverture de compte avec une néobanque, voici l'exemple d'une inscription auprès de Revolut.

  1. Télécharger l'application Revolut.
telechargement revolut
Téléchargement Revolut

La première étape consiste bien entendu à télécharger sur votre smartphone l'application Revolut en cliquant sur le bouton “S'inscrire” en haut à droite du site de cette néobanque.

Renseignez ici votre numéro de téléphone mobile afin de recevoir un SMS contenant un lien de téléchargement de l'application.

  1. Remplir le formulaire d'inscription.

Une fois l'application Revolut téléchargée et installée sur votre smartphone, vous allez arriver sur la page d'accueil de l'application et devrez cliquer sur le bouton “S'inscrire”.

Vous accédez alors à un formulaire dans lequel vous devrez indiquer quelques renseignements et informations vous concernant, dont : 

  • Votre nom est prénom ;
  • votre pays de résidence et votre adresse personnelle ;
  • Votre date de naissance ;
  • Votre adresse email ;
  1. Vérifiez votre identité.
verification revolut
Vérification Revolut

Le formulaire d'inscription rempli, vous allez devoir fournir quelques justificatifs de votre identité, dont un selfie ainsi qu'une photographie d'un document d'identité en cours de validité. Ces justificatifs sont obligatoires et permettent à Revolut de vérifier que vous êtes bien la personne qui demande l'ouverture du compte. Les justificatifs d'identité, acceptée par Revolut sont les suivants : 

  • La carte nationale d'identité ;
  • Le passeport ;
  • Le visa avec le passeport national ;
  • La carte ou le permis de résidence.

Faites attention à ce que les photos que vous envoyez ne soient pas floutées et que toutes les informations de votre pièce d'identité soient parfaitement lisibles. La pièce d'identité doit bien entendu être en cours de validité au moment de votre inscription.

  1. Commander votre carte bancaire.

Enfin, et une fois que votre identité aura été vérifiée par Revolut et votre compte validé, vous pourrez commencer à utiliser les services bancaires virtuels de Revolut. Il vous sera alors possible de commander votre carte bancaire physique.

Pour cela, rien de plus simple puisqu'il suffit de vous rendre dans votre application Revolut, de cliquer sur l'onglet “Carte”, puis sur ajouter une carte.

Choisissez ici la carte de votre choix et finalisez votre commande. Votre carte bancaire vous sera envoyée directement par courrier postal à votre domicile.

Quels types de carte de crédit avec une néobanque ?

Les cartes bancaires proposées par les néobanques sont de la même gamme que les cartes bancaires proposées par les banques traditionnelles.

Pour les cartes de la gamme Visa, vous aurez le choix entre les cartes suivantes : 

  • La carte visa Classic ;
  • La carte visa Infinite ;
  • La carte Visa Business.

Les cartes de la gamme Mastercard vous aurez le choix entre les cartes suivantes : 

  • La carte Mastercard Standard ;
  • La carte World Elite Mastercard ;
  • La carte Mastercard World Business.

Notons que la majeure partie des cartes bancaires proposées par les néobanques ne sont pas des cartes de crédit, mais des cartes de paiement ou de retrait. Elles ne permettent pas en effet d'effectuer des paiements différés mais uniquement des paiements immédiats avec vérification systématique du solde.

Ces cartes vous permettent cependant d'effectuer des achats en ligne ou en magasin et des retraits dans n'importe quel distributeur de billets.

Puis-je avoir un compte joint sur une néobanque ?

Actuellement les néobanques qui proposent un compte joint sont relativement rares sur le marché. En effet, et parmi les néobanques présentes dans notre comparatif, seule la néobanque Hélios vous propose une offre de compte courant commun réunissant les fonctionnalités suivantes.

  • 2 cartes bancaires de la gamme Visa en plastique recyclé incluses dans l'offre pour utiliser le compte commun de façon autonome.
  • La possibilité de pointer les différentes opérations pour savoir lequel des 2 souscripteurs a réalisé les dépenses.
  • Une fonctionnalité de balance en fin de mois visant à rééquilibrer les comptes avec votre partenaire.

D'autres néobanques vous permettent également d'ouvrir un compte-joint, mais uniquement en ce qui concerne un sous-compte ou un compte épargne.

Comment choisir la meilleure néobanque ?

Les utilisateurs bancaires étant sans cesse à la recherche d'innovations et de simplicité d'utilisation de leurs comptes, les offres néo-banques se multiplient chaque année sur le marché. Il peut donc être compliqué de trouver la meilleure néobanque en fonction de ses besoins. Pour vous aider à choisir la meilleure néobanques, vous devez avant tout lister vos besoins personnels et vérifier les critères suivants : 

  • Les frais bancaires : bien entendu, vous devrez penser à comparer les frais bancaires facturés comme les frais d'abonnement, mais aussi les frais de retrait, d'incidents et autres.
  • Les types de compte : certaines néobanques ne proposent que des comptes courants pour les particuliers et d'autres ont également une offre de compte pour les professionnels.
  • Les cartes bancaires : ces dernières peuvent être proposées gratuitement et être de la gamme Visa ou Mastercard, mais d'autres sont payantes et vous devrez vérifier leur prix.
  • Le tarif des paiements à l'étranger : si vous avez pour habitude de voyager ou de vous rendre dans des pays limitrophes de la France, vous devrez vérifier les frais qui sont appliqués lors des paiements en devises étrangères.
  • Les produits et services bancaires : vérifiez également que la néobanque que vous choisirez propose bien des produits et services bancaires dont vous aurez besoin au quotidien comme des comptes épargne ou la possibilité de souscrire un crédit
  • Les conditions à l'ouverture : enfin, assurez-vous que la néobanque que vous allez choisir applique bien des conditions de revenus correspondant à votre situation. 

RIB sur néobanque : comment ça marche ?

Bien entendu et en ouvrant un compte auprès d'une néobanque, vous pourrez bénéficier d'un RIB ou IBAN de la même manière que c'est le cas dans une banque traditionnelle.

Cependant, et si vous souhaitez obtenir un RIB ou un IBAN en français, vous devrez privilégier certaines néobanques à d'autres. Des néobanques comme N26 ou Bunq ne proposent en effet pas d’IBAN en français et délivrent un IBAN en DE ou GB selon le pays dans lequel les comptes clients sont domiciliés.

Les autres néo banques de notre comparatif vous permettent bien entendu d'obtenir un RIB ou un IBAN en FR.

Une fois votre compte enregistré et validé auprès de la néobanque, il vous suffira de vous rendre sur votre espace personnel depuis l'application pour télécharger ce document.

Néobanque vs. banque en ligne : quelles différences ?

CaractéristiqueNéobanqueBanque en ligne
Offre bancaire
  • compte courant
  • compte courant
  • Epargne
  • Crédit
  • Investissement
  • Assurance
Souscription
  • Ouverture de compte instantannée
  • Ouverture de compte en quelques jours
Fonctionnalités
  • Application mobile
  • Outils de gestion de budget
  • Application mobile
  • Outils de gestion de budget
Services
  • Aucun
  • Dépôt d’espèces et chèques
Néobanque VS Banque en ligne

Bien que les banques en ligne soient souvent confondues avec les néobanques, ces deux types de banques ont un fonctionnement qui leur est propre et présente des différences majeures.

Tout d'abord et en ce qui concerne l'offre bancaire, elle est généralement beaucoup plus importante du côté des banques en ligne que chez les néobanques. En effet, la plupart des néobanques se contentent de proposer un compte courant associé à une carte bancaire. Si vous souhaitez souscrire un prêt immobilier ou un crédit à la consommation, ouvrir un produit d'investissement en bourse ou d'épargne, vous devrez privilégier une banque en ligne.

Une autre différence majeure entre les banques en ligne et les néobanques concerne la procédure d'inscription et de création de comptes. L'ouverture de compte proposé par les néobanques est généralement instantanée et sans aucune condition de revenu. Si les banques en ligne proposent également un processus d'inscription rapide, elles demandent généralement davantage de garanties. Par ailleurs, les néobanques ont de plus plus souvent des partenariats avec des entreprises de création d'entreprise (ici un code promo Legalplace par exemple) ou de logiciel de paie afin de vous faire gagner du temps.

Les outils de gestion proposés par les néobanques et par les banques en ligne sont quant à eux relativement similaires, avec de chaque côté la possibilité d'utiliser des outils de gestion innovant et intuitive depuis un smartphone.

Enfin, il existe également quelques différences entre les néobanques et les banques en ligne au niveau des services. Par exemple, les néobanques ne permettent en aucun cas le dépôt d'espèces ou de chèques alors que ce service est proposé par certaines banques en ligne. Une banque en ligne va proposer une large gamme de produits et services répondant aux différents besoins des clients alors que la néobanque va se limiter à une offre de compte bancaire avec des services réduits pour un besoin limité

Quelle est la meilleure néobanque pour étudiant ?

Selon notre avis, la néobanque idéale pour un étudiant ou un jeune sera celle qui proposera les frais les plus réduits, avec des services complets. Parmi notre comparatif des meilleures néobanques sur le marché français actuellement, nous avons sélectionné 2 offres particulièrement intéressantes pour les étudiants.

La première est bien entendu l'offre de Revolut avec son offre standard gratuite et accessible sans aucune condition. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une offre spécifique pour les étudiants, Revolut convient parfaitement à ce type d'utilisation, notamment grâce à son application mobile particulièrement attractive. Revolut propose également des comptes partagés pour mutualiser les dépenses communes des étudiants en colocation.

La deuxième néobanque que nous avons sélectionnée pour les étudiants est la banque Hélios, qui est également particulièrement attractive pour les jeunes. Celle-ci propose en effet une offre bancaire particulièrement intéressante pour les jeunes entre 18 et 23 ans, avec une réduction de l'abonnement de 50%. Les étudiants de cet âge peuvent donc ouvrir un compte bancaire avec les mêmes fonctionnalités qu'un client plus âgé mais à seulement 3€ par mois au lieu de 6€.

Quelle est la meilleure néobanque professionnelle ?

Bien que les néobanques étaient autrefois réservées à une clientèle de particuliers de plus en plus de ces banques, de nouvelles générations se mettent à proposer des offres de compte bancaire pour les professionnels. Nous allons présenter les trois néobanques qui sortent du lot en ce qui concerne les comptes pro.

  • Le compte professionnel Révolut business : avec pas moins de 5 offres bancaires destinés aux travailleurs indépendants et aux entreprises axées sur l'international Revolut offre de nombreux avantages. Elle permet notamment de disposer d'une carte bancaire Metal avec des plafonds de retrait et de paiement plus élevés et un programme de Rewards. Revolut inclut également des services bancaires à l'international, comme la possibilité d'envoyer des virements SEPA à l'étranger et le change en 28 devises.
  • Le compte professionnel Qonto : l'offre bancaire de Qonto répond aux besoins des travailleurs indépendants et des entreprises de différentes tailles. On y apprécie notamment le grand nombre de moyens de paiement et d'encaissement disponibles, ainsi que les outils de comptabilité simple d'utilisation qui sont proposés avec des frais attractifs. Vous y aurez accès notamment à 3 cartes bancaires au choix de la gamme Mastercard et à la création de sous-comptes visant à séparer les budgets des équipes. L'une des particularités de Qonto est qu'il permet de déposer des chèques et propose un RIB en français.
  • Le compte professionnel Bunq : enfin, la troisième néobanque de notre sélection proposant un compte professionnel intéressant et la banque Bunq qui propose un compte destiné à tous les types d'entreprises, quel que soit leur statut. Bunq propose ainsi deux offres avec Easy Money Business et Easy Green Business qui incluent un IBAN français ainsi que divers outils de gestion spécifique comme des fonctions de comptabilité et bien entendu un nombre de cartes important ou un accès à des collaborateurs directement depuis l'application. 

Quelles sont les néobanques françaises ?

Si vous êtes rassuré par le fait d’ouvrir un compte auprès d’une néobanque 100% française, sachez qu’il en existe quelques-unes.

La néobanque Kard notamment, est une fintech française qui a été créée en 2018 et qui est destinée à la nouvelle génération avec une offre de compte et une application bancaire mobile destinée aux adolescents. Elle propose notamment une carte Mastercard à autorisation systématique et des fonctionnalités pratiques de gestion de budget.

La néo-banque OnlyOne est également une banque française dont l’objectif est avant tout éthique. L’ouverture d’un compte auprès de cette néo-banque permet en effet de financer les projets de la biodiversité ou de lutte contre le réchauffement climatique. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes et l’offre inclut bien entendu une carte bancaire Mastercard avec paiements internationaux sans frais.

Enfin, la néo-banque Hélios est également une néobanque française créée en 2021. Elle est également basée sur un concept innovant et éco-responsable avec pour objectif d’offrir un service bancaire dépollué. 

Néobanques gratuites : quelles sont les meilleures offres ?

Les frais des néo-banques sont généralement les plus bas du marché avec ceux des banques en ligne. Mais toutes ne proposent pas d’offre de compte bancaire gratuit. Il est généralement demandé aux souscripteurs de payer un abonnement mensuel de quelques euros.

Il existe cependant des néobanques gratuites d’excellente qualité dont : 

  • La néobanque Revolut avec son offre Standard : Elle inclut notamment un IBAN local gratuit, une assurance shopping, un échange de devises gratuit jusqu’à 1 000 € par mois ou encore la possibilité d’investir en crypto-monnaies.

La néobanque Bunq avec son offre Easy Saving : ce compte courant est un compte rémunéré à hauteur de 0.27% et qui propose également un IBAN français. Il est cependant fourni sans carte bancaire et ne propose que des fonctionnalités d’épargne.

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