Quels sont les meilleurs ETF PEA en France en 2024 ?
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Les ETF sont conçus pour répliquer la performance d’un indice boursier et d’un panier d’actifs sous-jacents. Ils sont négociés en bourse comme des actions. Les investisseurs peuvent acheter et vendre des ETF tout au long de la journée de négociation, comme des actions classiques. Un grand nombre d’ETF sont éligibles au PEA (plan éparge action). Les ETF investis à partir de votre PEA vous permettent d'accéder à une fiscalité intéressante au bout de 5 ans.
Mais quels sont les meilleurs ETF éligibles au PEA ? Comment investir dans un ETF à partir de votre PEA ? Quels sont les différents ETF disponibles avec un PEA ?
Dans cet article, vous apprendrez à connaitre les différents ETF éligibles au PEA, ainsi que les avantages qui en découlent.
Qu’est qu’un ETF PEA ?
Un ETF (Exchange-Traded Funds) est un fonds d’investissement coté en bourse. C’est un titre financier (qui peut être acheté comme une action) qui vous permet, comme dans un fonds d’investissement, d’investir dans plusieurs sociétés d’un coup. À la seule différence que ces fonds sont indiciels, c'est-à-dire qu’ils suivent l’indice boursier dont ils dépendent (c’est pour cela qu’ils sont aussi appelé “trackers”).
Un PEA (Plan d’Epargne Actions) est un produit d’épargne réglementé, permettant aux particuliers d’investir sur des actions européennes proposant des avantages fiscaux.
À retenir
Les ETF PEA sont donc des ETF pouvant être achetés et vendus grâce à l’argent que vous avez placé sur votre PEA.
Souscrivez le meilleur PEA en comparant les banques en ligne :
Trouvez votre future banque.
Quels sont les meilleurs ETF disponibles à partir d’un PEA ?
Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds négocié en Bourse. Un bon ETF est un ETF dont :
- l’indice suivi est large (exemple : CAC 40, SP500, NASDAQ...) ;
- les frais sont limités (0,2 - 0,4 % par an) ;
- la liquidité est bonne ;
- la qualité de réplication est bonne ;
- l’émetteur est de qualité (exemples : Lyxor, Amundi, BNP Paribas...).
En suivant ces critères, les ETF éligibles au PEA suivants semblent être les meilleurs pour diversifier votre portefeuille d’ETF :
- Amundi ETF PEA S&P 500
- Amundi MSCI WORLD
- Lyxor CAC 40
- Lyxor PEA NASDAQ-100
- Amundi ETF PEA MSCI EMERGING MARKETS
- Lyxor MSCI EMU Small Cap
- Lyxor PEA Immobilier Europe.
Indices les plus suivis par les ETF éligibles au PEA
Voici une liste des ETF les plus suivis à partir d'un PEA :
| ETF par indice | Libellé des ETF | Caractéristiques |
|---|---|---|
| Meilleurs ETF CAC 40 PEA |
| Les ETF CAC 40 PEA bénéficient généralement de frais de gestion plus faibles (0,2%) et d’un rendement parfois plus élevé car l’imposition sur les dividendes ne se fait qu’en France. |
| Meilleurs ETF SP500 PEA |
| L'indice S&P 500 mesure la performance des 500 plus grandes entreprises cotées en bourse aux États-Unis. |
| Meilleurs ETF NASDAQ 100 PEA |
| Le Nasdaq 100 est un indice boursier qui mesure la performance de 100 des plus grandes entreprises cotées sur le Nasdaq Stock Market. |
| Meilleurs ETF MSCI WORLD PEA |
| Les PEA ETF World vous permettent de diversifier votre portefeuille en un clin d’oeil grâce au grand nombre d'entreprises qu’il inclut. L’ETF MSCI World est le seul ETF disponible en PEA. |
Meilleurs ETF sectoriels éligibles au PEA
Il existe un grand nombre d’ETF sectoriels éligibles au PEA. L’Euronext (place boursière de la zone euro) à elle toute seule, en référence au moins 200. Les ETF sectoriels éligibles au PEA sont des trackers ou fonds d’investissement, dédiés à un secteur d’activité. Certains ETF ont affiché de bonnes performances par le passé. Néanmoins, nul ne peut prédire les performances futures des investissements sur ETF.
| Secteur | ETF éligibles au PEA |
|---|---|
| ETF Santé PEA | Lyxor Stoxx Europe 600 Healthcare |
| ETF Immobilier PEA | Lyxor Stoxx Europe 600 Real Estate |
| ETF Automobile PEA | Lyxor Stoxx Europe 600 Automobiles & Parts |
| ETF Ecologie PEA | Amundi Euro ISTOXX Climate Paris Aligned PAB |
| ETF Technology PEA | Lyxor Stoxx Europe 600 technology |
| ETF Industrie PEA | Lyxor PEA Dow Jones Industrial Average |
| ETF ESG PEA | Amundi MSCI EMU ESG Leaders |
| ETF Energie PEA / ETF New energy PEA | Lyxor MSCI New Energy ESG Filtered (DR) UCITS ETF |
| ETF Crypto PEA | Bitwise 10 Crypto Index Fund (BITW) |
| ETF Biotech PEA | ProShares Ultra Nasdaq Biotechnology (BIB) |
Meilleurs ETF en matières premières éligibles au PEA
Bien qu’il existe des ETF sur les matières premières et des ETF sur le secteur du luxe, ces deux secteurs ne sont pas encore éligibles aux ETF PEA.
Vous pouvez cependant investir dans ces fonds directement via un broker spécialisé en ETF :
Investissez dans les ETFs.
Meilleurs ETF luxe éligibles PEA
Comme pour les matières premières, les ETF luxe ne sont pas encore éligibles aux ETF PEA.
Meilleurs ETF obligataires éligibles au PEA
Parmi les ETF les plus populaires sur le marché obligataire, ces ETF ont affiché par le passé de bonnes performances :
- Lyxor iBoxx € Corporate Bond UCITS ETF
- Amundi iBoxx € Corporate Bond UCITS ETF
- Vanguard Euro Corporate Bond UCITS ETF
Comment investir dans des ETF via un PEA ?
Un PEA (Plan d'Epargne en Actions) est un compte d'épargne spécifique pour l'investissement en actions et en ETF. Il permet aux investisseurs européens de bénéficier d'avantages fiscaux tout en investissant dans ces produits financiers.
Voici les étapes de base pour investir dans des ETF via un PEA :
- Ouvrir un PEA auprès d'une banque ou d'une société de courtage en ligne.
- Transférer des fonds sur votre compte PEA.
- Choisir les ETF souhaités et effectuer un achat via votre compte PEA.
- Surveiller la performance des ETF et prendre des décisions d'investissement en conséquence.
Gestion dédiée des ETF éligibles au PEA
Vous pouvez investir sur un ETF grâce à votre PEA à travers un professionnel qui diversifie pour vous votre portefeuille d’ETF. Voici deux sociétés de gestion en PEA:
| Caractéristiques | Yomoni | SicavOnline | Linxea |
|---|---|---|---|
| Chez qui est le PEA ? | Crédit Agricole | CIC | Suravenir |
| Dépôt minimum | 1 000 € | 1 000 € | 100 € |
| Frais de gestion | 1,6 %/ an | NC | 0.60 % sur le fonds en euros |
| Frais d’entrée / sortie | 0 | 0 à 1.8 % | 2 % |
| Frais sur versement | 0 | 0 | 0 % |
Gestion libre de ses ETF via une société de courtage
Il existe de nombreuses sociétés de courtage en ligne qui offrent la possibilité d'investir dans des ETF. En voici quelques unes :
| BforBank | Easybourse | |
|---|---|---|
| Nombre d’ETF disponibles | 900 | +200 |
| Nombre d’ETF éligibles au PEA | 160 | 130 |
| Frais de courtage sur ETF |
| Entre 2 € et 0,1 % de l’ordre |
| Qualité service client | Haute | Très haute |
| Fortuneo | Boursorama | |
|---|---|---|
| Nombre d’ETF disponibles | > 1 000 | > 1 000 |
| Nombre d’ETF éligibles au PEA | 200 | n.a |
| Frais de courtage sur ETF | - Ordre < 500 € :1,95 € - Ordre > 500 € : 3,90 € - Ordre compris entre 500 € et 2 000 € : 3,90 € - Ordre > 2 000 € : 0,2% | - Ordre < 398 € : 0,5% - Ordre compris entre 398 et 500 € : 1,99 € - Ordre > 500 € : 0,5 % |
| Qualité service client | Haute | Haute |
| Easybourse | BforBank | |
|---|---|---|
| Nombre d’ETF disponibles | 340 | 900 |
| Nombre d’ETF éligibles au PEA | 150 | 160 |
| Frais de courtage sur ETF | - Ordre < 800 € :2 € - Ordre compris entre 800 € et 1 500 € : 3.80 € - Ordre > 1 500 € : 0,45% | - Ordre < 1 000 € :2.50 € - Ordre compris entre 1 000 € et 3 000 € : 5 € - Ordre > 3 000 € : 0,13 % avec 10 € min |
| Qualité service client | Haute | Haute |
Bon à savoir
La gestion de votre ETF par des brokers en ligne vous permet de bénéficier de meilleurs tarifs par rapport à des courtiers classiques.
Pour bien choisir votre courtier, vous pouvez vous rendre directement sur cette page, afin d’en connaître davantage sur les frais et la mise en place de vos futurs investissements :
Comment fonctionne un ETF ?
Un ETF suit le cours de l’indice boursier sur lequel il a été créé. Acheter et vendre des parts pour se constituer un portefeuille d'ETF est très facile, vous le découvrirez plus loin dans l’article à la question “Comment investir dans des ETF via un PEA ?”
Quelles sont les conditions d’éligibilité au PEA pour les ETF ?
Tous les ETF ne sont pas des ETF éligibles au PEA. Pour qu'un ETF le soit, l’enveloppe fiscale impose un investissement dans la zone euro (à l’exception de certains autres ETF étrangers qui sont aussi éligibles). Par enveloppe fiscale, on entend un mécanisme utilisé pour regrouper différents produits d'investissement sous une structure unique pour maximiser les avantages fiscaux.
Les trois types d’ETF éligibles au PEA sont :
- Les ETF qui investissent dans des indices européens.
- Les ETF qui investissent dans un indice composé d’au moins 75 % d’entreprises dont le siège social se trouve en Europe.
- Les ETF qui utilisent la réplication (le mécanisme) synthétique.
Les ETF à réplication synthétique permettent d’investir en bourse sur des ETF hors Europe.
Bon à savoir
Grâce à la réplication synthétique, vous pouvez finalement investir sur presque la globalité des ETF dans le monde.
Pourquoi investir dans un ETF via votre PEA ?
Il existe plusieurs raisons d'investir dans un ETF à partir de son PEA :
- Diversification : les ETF permettent de diversifier un portefeuille en investissant dans un large éventail de titres, ce qui peut aider à réduire le risque lié à un seul titre ou secteur.
- Liquidité : les ETF cotés en bourse peuvent être achetés et vendus facilement tout au long de la journée de négociation, ce qui en fait un choix pratique pour les investisseurs soucieux de la liquidité.
- Facilité d'utilisation : les ETF éligibles au PEA peuvent être achetés et vendus via un compte de courtage en ligne, ce qui en fait un choix pratique pour les investisseurs qui cherchent une approche simple et accessible d'investissement en bourse.
- Fiscal : les gains en capital réalisés sur un ETF à partir d'un PEA sont soumis à un taux d'imposition réduit par rapport aux gains en capital réalisés à partir d'autres investissements en actions.
- Diversification : les ETF permettent de diversifier un portefeuille en investissant dans un large éventail de titres, ce qui peut aider à réduire le risque lié à un seul titre ou secteur.
- Liquidité : les ETF cotés en bourse peuvent être achetés et vendus facilement tout au long de la journée de négociation, ce qui en fait un choix pratique pour les investisseurs soucieux de la liquidité.
- Facilité d'utilisation : les ETF éligibles au PEA peuvent être achetés et vendus via un compte de courtage en ligne, ce qui en fait un choix pratique pour les investisseurs qui cherchent une approche simple et accessible d'investissement en bourse.
- Fiscal : les gains en capital réalisés sur un ETF à partir d'un PEA sont soumis à un taux d'imposition réduit par rapport aux gains en capital réalisés à partir d'autres investissements en actions.
Avantages de l’investissement en ETF dans un PEA
L’investissement sur les ETF à partir d’un PEA est principalement utilisé pour sa fiscalité avantageuse. En dessous de 5 ans de détention, le revenu de votre PEA n’est imposé qu’à 12,8 %, alors qu’un compte-titres (type de compte bancaire ou de courtier en ligne), lui, est imposé à la flat tax de 30 %.
Après 5 ans de détention d’un PEA, vous serez exonérés d’impôts.
Les frais liés à votre investissement sur un ETF via un PEA sont généralement plus faibles que pour d’autres investissements. En effet, il vous faudra payer des frais de courtage lors de l’achat d’ETF mais les frais de gestion sont inférieurs à 0,5 % (soit bien moindre comparé à un d’autres investissements dont les frais de gestion se situent généralement entre 1 et 2 %).
Exemple
M. Martin a un ETF sur son PEA acheté il y a 4 ans. Il a versé la somme de 1 000€, à la clôture, il récupère la somme de 1 500 €. La plus value est fiscalisée en dessous de 5 ans de détention, donc M. Martin est fiscalisé sur les 500 € de plus value. Le Fisc prélève 17,2 % de prélèvements sociaux sur la plus value (500 €), soit 86 €. L'impôt sur le revenu est à 12,8 % de 500 €, soit 64 €.
Finalement, si M. Martin retire les bénéfices de son investissement via son PEA avant 5 ans, il devra payer la somme de 150 €. M. Martin aura dégagé un bénéfice net de 350 € sur son ETF. Cependant, si M. Martin retire ses bénéfices de son ETF via son PEA au bout de la 5e année, il touchera un bénéfice net de 414 € puisqu'il sera exempté de l'impôt sur le revenu.
Risques de l’investissement en ETF dans un PEA
Comme pour tout investissement, il y a des risques associés à l'investissement en ETF via un PEA :
- Risque de marché : les ETF sont soumis aux fluctuations des prix des titres sous-jacents qui les composent, ce qui peut entraîner des pertes pour les investisseurs en cas de baisse des marchés financiers.
- Risque de crédit : les ETF obligataires PEA détiennent des obligations d'entreprises ou d'États qui peuvent amener à un défaut de paiement, ce qui peut entraîner des pertes pour les investisseurs.
- Risque de liquidité : les ETF peuvent ne pas avoir suffisamment de liquidité pour permettre une vente rapide en cas de besoin, ce qui peut entraîner des pertes pour les investisseurs.
- Risque lié à la performance : les ETF peuvent ne pas réaliser les rendements attendus en raison de la sous-performance des titres sous-jacents ou de la stratégie d'investissement adoptée.
- Risque de diffusion : les ETF peuvent ne pas refléter exactement la performance de leur indice de référence en raison d'une différence entre les coûts et les dividendes associés aux titres sous-jacents et à l'ETF.
Conclusion : faut-il acheter des parts d’ETF via son PEA ?
En achetant des ETF à partir de votre PEA, vous bénéficiez du premier avantage, la fiscalité intéressante après une détention de 5 ans. Vous pourrez également :
- Diversifier votre portefeuille rapidement
- Bénéficier des frais réduits comparé à d’autres investissements
- Limiter le risque en investissant sur plusieurs entreprises en même temps
- Profiter de leur performance
En outre, le PEA bénéficie d’une fiscalité avantageuse : 12,8 % en dessous de cinq ans et exonération à partir de la cinquième année. Avant d'investir dans un ETF via votre PEA, il vous faut savoir, quelle est la durée souhaitée de votre investissement.
En investissant dans les ETF à partir de votre PEA, vous bénéficiez donc du double avantage performance/fiscalité.
