Comment changer de banque ? Le guide complet

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Aodren Le Bail-Collet mis à jour le 30/06/2023

Vous envisagez de changer de banque, mais vous ne savez pas par où commencer ? Vous êtes au bon endroit ! Ce guide pratique vous fournira toutes les informations nécessaires pour effectuer une transition en toute simplicité vers votre nouvelle banque. Que vous recherchiez de meilleurs tarifs, des services plus adaptés à vos besoins ou simplement un changement d'établissement financier, nous répondrons à toutes vos questions.

Quels sont les avantages de changer de banque ? Comment comparer les offres des différentes banques ? Quelles sont les étapes à suivre pour ouvrir un nouveau compte et clôturer l'ancien ? Comment transférer vos opérations bancaires et vos livrets d'épargne ? Ce guide répondra à toutes ces questions et bien plus encore.

Que vous souhaitiez passer d'une banque traditionnelle à une banque en ligne ou simplement trouver une meilleure offre dans une autre banque, suivez nos conseils et astuces pour un changement de banque sans stress. Préparez-vous à prendre le contrôle de vos finances et à profiter de services bancaires plus adaptés à vos besoins.

Changer de banque : les étapes essentielles 

  1. Évaluez vos besoins financiers et comparez les offres des différentes banques.
  2. Sélectionnez une nouvelle banque et ouvrez un compte.
  3. Informez votre ancienne banque de votre intention de clôturer votre compte.
  4. Transférez vos opérations bancaires vers votre nouvelle banque.
  5. Renseignez-vous sur le transfert possible de vos livrets d'épargne vers la nouvelle banque.
  6. Demandez la clôture de votre compte à votre ancienne banque.

Pourquoi et quand changer de banque ?

Il existe plusieurs raisons et moments propices pour envisager de changer de banque. Voici quelques situations courantes qui peuvent inciter à changer de banque :

  1. Frais bancaires élevés : si vous êtes confronté à des frais bancaires excessifs, tels que des frais de tenue de compte, des commissions sur les opérations courantes ou des frais de carte bancaire élevés, il peut être judicieux de rechercher une banque proposant des tarifs plus avantageux.
  2. Services et fonctionnalités limités : si votre banque actuelle ne propose pas les services et les fonctionnalités dont vous avez besoin, comme une application mobile conviviale, des outils de gestion financière avancés, ou encore des solutions d'épargne et d'investissement, vous pourriez envisager de changer pour une banque offrant ces fonctionnalités.
  3. Mauvaise qualité du service client : si vous êtes confronté à un service client médiocre, des délais de réponse prolongés ou des difficultés à résoudre les problèmes rapidement, il peut être préférable de chercher une banque offrant un meilleur service client et un support plus réactif.
  4. Déménagement : si vous déménagez dans une autre région ou à l'étranger, il peut être avantageux de changer de banque pour faciliter vos opérations bancaires au nouveau lieu de résidence, en bénéficiant d'une meilleure couverture géographique et d'une accessibilité accrue.
  5. Offres promotionnelles attractives : parfois, les banques proposent des offres promotionnelles intéressantes pour attirer de nouveaux clients, comme des primes de bienvenue, des taux préférentiels ou des avantages spécifiques. Dans ces cas-là, il peut être opportun de changer de banque pour bénéficier de ces offres avantageuses.

Comment comparer les offres bancaires avant de changer de banque ?

Comparer les comptes bancaires classiques :

Pour les banques classiques, renseignez-vous sur les frais de tenue de compte, les frais de carte bancaire, les taux d'intérêt, les services proposés et la proximité géographique des agences. Certaines personnes accordent une grande importance à pouvoir se rendre facilement dans une agence physique et à bénéficier d'un contact humain direct avec leur conseiller bancaire.

Pour trouver la meilleure carte bancaire selon vos besoins, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne.

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Comparer les comptes bancaires en ligne :

D'un autre côté, les banques en ligne offrent souvent des tarifs plus compétitifs et des services en ligne avancés. Comparez les frais, les conditions d'ouverture de compte, les fonctionnalités de l'application mobile, les outils de gestion financière, etc. Les banques en ligne sont généralement réputées pour leur accessibilité et leur simplicité d'utilisation, ainsi que pour leur service client réactif et disponible en ligne ou par téléphone.

Là encore, utilisez notre comparateur des meilleures banques en ligne pour vous aider dans votre choix.

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Comment ouvrir un nouveau compte bancaire pour changer de banque ?

Pour ouvrir un nouveau compte bancaire et changer de banque, suivez ces étapes :

  1. Choisissez la banque : comparez les offres des différentes banques en fonction de vos besoins et préférences. Sélectionnez celle qui correspond le mieux à vos attentes.
  2. Préparez les documents nécessaires : rassemblez les pièces justificatives requises, telles que votre pièce d'identité (carte d'identité, passeport), un justificatif de domicile récent (facture d'électricité, quittance de loyer), vos relevés de compte des derniers mois, etc.
  3. Prenez rendez-vous ou ouvrez en ligne : selon la banque choisie, vous pouvez soit prendre rendez-vous dans une agence physique, soit effectuer l'ouverture de compte en ligne. Si vous optez pour une banque en ligne, le processus se fera entièrement en ligne sans avoir à vous déplacer.
  4. Remplissez le formulaire d'ouverture de compte : lors de votre rendez-vous ou sur le site web de la banque, remplissez le formulaire d'ouverture de compte en fournissant les informations demandées, telles que vos coordonnées personnelles, votre situation professionnelle, etc.
  5. Déposez les documents requis : présentez les documents nécessaires à la banque pour compléter votre dossier d'ouverture de compte. Certains établissements peuvent demander des documents supplémentaires, alors assurez-vous de bien les préparer à l'avance.
  6. Effectuez un premier dépôt : selon la politique de la banque, vous devrez peut-être effectuer un premier dépôt pour activer votre nouveau compte bancaire. Vérifiez les conditions spécifiques de la banque à cet égard.
  7. Fermez votre ancien compte : une fois votre nouveau compte ouvert et opérationnel, transférez vos paiements récurrents (prélèvements automatiques, virements) vers votre nouveau compte. Assurez-vous également de clôturer correctement votre ancien compte en suivant les procédures de votre ancienne banque.

Comment transférer ses opérations bancaires en cas de changement de banque ?

Lorsque vous effectuez un changement de banque, il est important de transférer vos opérations bancaires pour assurer une transition fluide. Voici les étapes à suivre pour transférer vos opérations bancaires :

  1. Identifiez vos opérations récurrentes : faites une liste de toutes vos opérations bancaires régulières, telles que les prélèvements automatiques, les virements programmés, les paiements par carte bancaire, etc.
  2. Informez vos créanciers : contactez les organismes ou les entreprises qui effectuent des prélèvements automatiques sur votre compte et informez-les de votre changement de banque. Fournissez-leur les nouvelles coordonnées bancaires pour qu'ils puissent mettre à jour leurs informations.
  3. Transférez les virements automatiques : modifiez les virements programmés depuis votre ancien compte vers votre nouveau compte. Mettez à jour les coordonnées bancaires des bénéficiaires pour que les virements soient dirigés vers le bon compte.
  4. Mettez à jour vos informations de carte bancaire : si vous avez des paiements réguliers effectués avec votre carte bancaire, assurez-vous de mettre à jour les informations de carte dans les comptes liés, tels que les abonnements en ligne, les services de streaming, etc.
  5. Transférez les fonds : effectuez un transfert de fonds de votre ancien compte vers votre nouveau compte. Assurez-vous d'avoir suffisamment de fonds dans votre nouveau compte pour couvrir vos opérations courantes.
  6. Vérifiez les paiements en attente : avant de fermer votre ancien compte, assurez-vous de vérifier s'il y a des paiements en attente ou des chèques émis qui n'ont pas encore été débités. Assurez-vous que ces paiements sont couverts avant de fermer le compte.
  7. Surveillez les opérations pendant la transition : gardez un œil sur vos opérations bancaires pendant les premières semaines suivant le changement de banque. Assurez-vous que tous les prélèvements et virements sont correctement dirigés vers votre nouveau compte.

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Comment clôturer un compte bancaire après un changement de banque ?

Pour clôturer un compte bancaire après un changement vers une nouvelle banque, suivez les étapes suivantes :

  1. Vérifiez les conditions de clôture : consultez les conditions de clôture de votre ancienne banque pour connaître les procédures spécifiques et les éventuels frais associés à la clôture du compte. Assurez-vous de respecter les délais de préavis requis, le cas échéant.
  2. Retirez les fonds restants : assurez-vous de retirer tous les fonds restants de votre ancien compte. Vous pouvez le faire en effectuant un retrait en espèces, en transférant les fonds vers votre nouveau compte ou en demandant un chèque de clôture à votre ancienne banque.
  3. Arrêtez les opérations récurrentes : assurez-vous d'arrêter toutes les opérations récurrentes sur votre ancien compte, telles que les prélèvements automatiques et les virements programmés. Contactez les bénéficiaires concernés et informez-les du changement de compte.
  4. Annulez les services associés : si vous avez des services liés à votre ancien compte, tels que des cartes de crédit, des prêts ou des assurances, contactez votre banque pour les annuler ou les transférer vers votre nouveau compte.
  5. Notifiez votre ancienne banque : informez votre ancienne banque de votre intention de clôturer le compte. Cela peut se faire par téléphone, par écrit ou en personne, selon les procédures spécifiques de la banque. Fournissez-leur toutes les informations requises et suivez les instructions qu'ils vous fourniront.
  6. Confirmez la clôture : une fois que toutes les opérations ont été arrêtées et que vous avez retiré tous les fonds, demandez à votre ancienne banque de confirmer la clôture du compte par écrit. Assurez-vous de conserver cette confirmation pour vos dossiers.

Comment fonctionne l’aide à la mobilité bancaire pour changer de banque ?

L’aide à la mobilité bancaire est un dispositif mis en place par l’Etat français et visant à aider les particuliers qui souhaitent changer d’établissement bancaire à effectuer cette procédure de manière plus simple et rapide.

Le mandat de mobilité bancaire :

Le mandat de mobilité bancaire est un dispositif mis en place pour faciliter le changement de banque. Il permet aux clients de transférer facilement leurs opérations bancaires, prélèvements et virements automatiques d'un compte à un autre, lorsqu'ils décident de changer de banque.

Le mandat de mobilité bancaire fonctionne de la manière suivante : une fois que le client a ouvert un nouveau compte dans sa nouvelle banque, il signe un mandat de mobilité autorisant cette dernière à effectuer les démarches nécessaires pour récupérer les informations relatives à ses opérations bancaires auprès de son ancienne banque.

La nouvelle banque contacte alors l'ancienne banque pour récupérer les informations pertinentes, telles que les prélèvements automatiques et les virements réguliers. Une fois ces informations transférées, la nouvelle banque informe les créanciers et les débiteurs concernés du changement de compte. Les prélèvements et les virements sont ainsi automatiquement redirigés vers le nouveau compte.

Le mandat de mobilité bancaire vise à simplifier et à sécuriser le processus de changement de banque, en évitant aux clients d'avoir à contacter individuellement tous les bénéficiaires de prélèvements et de virements. Il permet ainsi aux clients de changer de banque plus facilement, en préservant la continuité de leurs opérations bancaires.

Les délais d’application de la mobilité bancaire :

Les délais d'application de la mobilité bancaire varient selon les réglementations en vigueur et les procédures mises en place par les banques. En général, le processus de mobilité bancaire est conçu pour être rapide et sans interruption majeure dans les opérations bancaires du client.

Voici quelques indications sur les délais habituels :

  1. Ouverture du nouveau compte : le client doit ouvrir un nouveau compte dans sa nouvelle banque, ce qui peut prendre quelques jours en fonction des formalités et des délais propres à la banque.
  2. Signature du mandat de mobilité : une fois le nouveau compte ouvert, le client signe le mandat de mobilité autorisant sa nouvelle banque à effectuer les démarches de transfert. Cette étape peut être réalisée immédiatement après l'ouverture du compte.
  3. Transfert des informations : la nouvelle banque contacte l'ancienne banque pour obtenir les informations relatives aux prélèvements et virements réguliers du client. Ce transfert d'informations peut prendre quelques jours, généralement entre 5 et 10 jours ouvrables.
  4. Information des créanciers et débiteurs : une fois les informations reçues, la nouvelle banque informe les créanciers et les débiteurs du changement de compte du client. Ce processus peut prendre entre 10 et 20 jours ouvrables, selon les délais de traitement des différentes entités concernées.

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Comment transférer ses livrets en cas de changement de banque ?

Transfert des livrets réglementés :

Le transfert des livrets réglementés d'une banque à une autre est régi par des règles spécifiques en France. Voici les principales informations concernant ce processus :

  1. Livret A et LDDS : le transfert du Livret A et du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) d'une banque à une autre est possible. Vous devez ouvrir un nouveau Livret A ou LDDS dans votre nouvelle banque et demander le transfert de vos fonds. L'ancienne banque est tenue de transférer les fonds vers le nouveau compte dans un délai maximum de 10 jours ouvrables à compter de la réception de la demande de transfert.
  2. PEL (Plan Épargne Logement) et CEL (Compte Épargne Logement) : le transfert d'un PEL ou d'un CEL d'une banque à une autre est également possible. Vous devez ouvrir un nouveau PEL ou CEL dans votre nouvelle banque et demander le transfert de votre épargne. L'ancienne banque est tenue de transférer les droits acquis sur le PEL ou CEL vers la nouvelle banque dans un délai maximum de 5 jours ouvrables à compter de la réception de la demande de transfert.

Bon à savoir

Il est important de noter que pour les livrets réglementés, le transfert des fonds ou des droits acquis est effectué directement entre les banques, sans que vous ayez à intervenir directement dans le processus. Il vous suffit d'ouvrir un nouveau compte dans votre nouvelle banque et de fournir les informations nécessaires pour initier le transfert.

Pour faciliter le transfert, il est recommandé de contacter votre nouvelle banque et de les informer de votre intention de transférer vos livrets réglementés. Ils pourront vous guider sur les démarches à suivre et vous fournir les formulaires nécessaires pour initier le transfert.

Transfert des autres livrets :

Le transfert des autres types de livrets (non réglementés) d'une banque à une autre peut varier en fonction des politiques et procédures spécifiques de chaque établissement. Voici quelques informations générales concernant le transfert des autres livrets :

  1. Livrets d'épargne bancaire : les livrets d'épargne proposés par les banques peuvent inclure des livrets tels que le Livret Jeune, le Livret d'Épargne Populaire (LEP) ou d'autres livrets spécifiques. Le transfert de ces livrets d'une banque à une autre peut être possible, mais les conditions et les procédures peuvent varier. Il est recommandé de contacter votre nouvelle banque pour obtenir des informations précises sur la possibilité de transfert de ces livrets.
  2. Livrets proposés par des établissements financiers : certains établissements financiers proposent des livrets d'épargne distincts des livrets réglementés. Le transfert de ces livrets peut également être possible, mais les conditions et les délais peuvent différer. Il est essentiel de contacter directement l'établissement financier pour obtenir des détails sur la procédure de transfert.

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Aodren Le Bail-Collet Rédacteur
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Aodren Le Bail-Collet est rédacteur HelloSafe, expert dans le domaine de la finance, du trading et de l’immobilier. Il a commencé sa carrière en tant que courtier en crédits immobiliers et assurance pour différentes entreprises et a ainsi aidé les clients à obtenir les meilleurs financements pour leurs projets immobiliers.

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