Quelles sont les meilleures banques pour interdit bancaire ?

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Pour 96 % de la population française qui possède un compte bancaire, 2,5 % d'entre eux rencontrent des problèmes tels que l'interdiction bancaire, l'interdiction de chéquier ou encore des incidents de paiement. Ces personnes se retrouvent donc dans une situation urgente où elles doivent trouver une banque qui accepte les personnes interdites bancaires.

Quelles sont les meilleures banques pour les interdits bancaires ? Quelle est la meilleure banque pour un crédit en ligne quand on est interdit bancaire ? Quelle banque propose des crédits à l'étranger ? Comment ça se passe quand on est interdit bancaire ? Combien de temps dure une interdiction bancaire ? Quelles en sont les conséquences ?

Dans cet article, nous vous dévoilons les meilleures banques pour les interdits bancaires et vous apportons les réponses à ces questions.

À retenir

Top 4 des banques pour les interdits bancaires

  • My French Bank : la solution à proximité pour interdits bancaires
  • N26 : un large choix de services pour interdits bancaires
  • Nickel : l'offre pour interdit bancaire qui permet le dépôt d'espèces
  • Revolut : la meilleure offre bancaire pour interdits bancaires à l'étranger

My French Bank : la solution à proximité pour interdits bancaires

My French Bank est une institution bancaire en ligne française qui a été inaugurée en 2019. Elle constitue une filiale du groupe bancaire renommé La Banque Postale. My French Bank met à disposition une offre complète de services bancaires accessibles par le biais d'une application mobile dédiée. L'ouverture d'un compte auprès de My French Bank se réalise facilement et intégralement en ligne.

L'offre de base proposée par My French Bank ne requiert aucune condition de revenus. Les clients de My French Bank ont la possibilité de bénéficier d'une carte bancaire Mastercard utilisable dans le monde entier. Cette banque offre des fonctionnalités pratiques telles que le paiement mobile et les virements instantanés. Les clients de My French Bank peuvent gérer leur compte, effectuer des virements et suivre leurs dépenses directement depuis l'application dédiée. La banque assure un service client réactif, joignable via l'application, le téléphone ou le chat en ligne. My French Bank s'adresse aux personnes à la recherche d'une solution bancaire flexible, contemporaine et totalement mobile.

My French Bank Avantages
Prix
  • Compte Original : 2,90 €/ mois
  • Compte Idéal : 6,90 €/ mois
Services
  • Compte courant avec carte VISA internationale
  • 0 frais en France et à l'étranger
Plafond de retrait sur 7 jours
1000 euros
Plafond de paiement
3000 euros à 5000 euros
Conditions d'octroi
Aucune
Paiements
  • Par mobile
  • Sans contact
Caractéristiques du compte N26 pour les interdits bancaires

N26 : un large choix de services pour interdits bancaires

La banque N26 est renommée pour sa capacité à accueillir les personnes interdites bancaires et les individus inscrits au FICP. Son offre standard, gratuite, présente de nombreux avantages. Aucune exigence de revenu n'est requise, mais le découvert n'est pas autorisé. Avec N26 Standard, vous bénéficiez d'une carte Mastercard à autorisation systématique et d'un RIB. Cela signifie que chaque transaction effectuée avec la carte vérifie préalablement si le compte est suffisamment approvisionné avant de valider le paiement. Pour ajouter des fonds à votre compte, vous ne pourrez effectuer que des virements bancaires, car il n'est pas possible de déposer des espèces ou des chèques.

L'ouverture d'un compte en ligne chez N26 pour les personnes interdites bancaires est facile. Tout se contrôle à partir de l'espace client sur Internet. Il est aisé de consulter et de gérer son compte depuis son ordinateur ou son application mobile, et même de télécharger son RIB.

N26 Avantages
Prix
  • N26 Standard : 0,00 €/ mois
  • N26 Smart : 4,90 €/ mois
  • N26 You : 9,90 €/ mois
  • N26 Metal : 16,90 €/mois
Services
  • Compte courant
  • Compte pro
  • Prêt immobilier
  • Prêt personnel
Conditions d'octroi
Aucune
Paiements
  • Par mobile
  • Sans contact
Caractéristiques du compte N26 pour les interdits bancaires

Nickel : l'offre pour interdits bancaires qui permet le dépôt d'espèces :

Si vous êtes à la recherche de la meilleure néobanque pour les personnes interdites bancaires, l'offre de Nickel pourrait vous convaincre. Cette néobanque a été acquise en 2017 par le groupe BNP Paribas. Nickel ne requiert aucune condition de revenus et ne permet pas de découvert. En cas de clôture de compte par l'ancienne banque en raison d'une interdiction bancaire, Nickel propose une solution simple et rapide.

L'offre comprend une carte bancaire rechargeable Mastercard, acceptée partout dans le monde. L'ouverture d'un compte Nickel peut se faire directement chez un buraliste, dans un point Nickel à proximité ou en ligne.

Dans ce forfait fixe, tous les services sont inclus : une carte de paiement à autorisation systématique, un RIB personnel pour effectuer des virements SEPA, un accès à l'espace client en ligne via un navigateur Web ou une application mobile, la possibilité d'effectuer des prélèvements sur le compte, la gestion des plafonds de paiements et de retraits, ainsi qu'un accès au service client Nickel.

Nickel Avantages
Prix
  • Carte Nickel : 1,95 €/ mois
  • Carte My Nickel : 1,95 €/ mois
  • Carte Nickel Chrome : 4,20 €/ mois
  • Nickel Metal : 8,30 €/mois
Services
  • Compte courant
  • Compte pour mineurs
Conditions d'octroi
Aucune
Paiements
  • Par mobile
  • Sans contact
Caractéristiques du compte Nickel pour les interdits bancaires

Revolut : la meilleure offre bancaire pour interdits bancaires à l'étranger

Revolut est une banque en ligne, fondée en 2015. Elle propose une vaste gamme de services bancaires innovants accessibles via une application mobile intuitive. L'ouverture d'un compte chez Revolut est simple et se fait entièrement en ligne, sans nécessiter de rendez-vous en agence. Cette institution bancaire ne requiert pas de condition de revenus pour accéder à son offre de base.

Les clients de Revolut bénéficient d'une carte bancaire Mastercard ou Visa virtuelle ou physique, avec la possibilité de les utiliser aussi bien pour les paiements locaux qu'internationaux. L'application Revolut permet aux utilisateurs de gérer leur compte, d'effectuer des virements instantanés, de convertir des devises étrangères à des taux de change compétitifs et de suivre leurs dépenses en temps réel.

De plus, Revolut propose des fonctionnalités avancées telles que les cagnottes, les assurances voyage et la possibilité d'acheter des cryptomonnaies. La banque assure un service client réactif, disponible via l'application, le chat en ligne ou le téléphone. Revolut est une option attrayante pour ceux qui recherchent une solution bancaire pratique, flexible et adaptée aux voyages internationaux.

Revolut Avantages
Prix
  • Compte Standard : 0,00 €/ mois
  • Compte Plus : 2,99 €/ mois
  • Compte Premium : 7,99 €/ mois
  • Compte Metal : 13,99 €/mois
Services
  • Compte courant
  • Outils d'analyse et de budgétisation
  • Investissements (Actions, matières premières, cryptos)
Conditions d'octroi
Aucune
Paiements
  • Par mobile
  • Sans contact
Caractéristiques du compte Nickel pour les interdits bancaires

Attention

Contrairement à certaines banques traditionnelles, ces banques en ligne n'autorisent pas le découvert. Les banques en ligne privilégient généralement une approche plus stricte en matière de découvert, mettant l'accent sur la gestion responsable des fonds.

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Que signifie être interdit bancaire et fiché à la Banque de France ?

Être interdit bancaire et fiché à la Banque de France signifie qu'une personne a été exclue du système bancaire et qu'elle est répertoriée dans les registres de la Banque de France en tant qu'interdit bancaire. Cela résulte généralement de situations où une personne n'a pas respecté ses obligations financières, telles que le non-paiement répété de chèques ou l'incapacité à rembourser un prêt. Cela peut aussi résulter d'un découvert prolongé sur un compte bancaire.

L'interdiction bancaire implique plusieurs conséquences. :

  • la personne concernée se voit interdire l'émission de nouveaux chèques pendant une période de 5 ans, à moins qu'elle régularise sa situation.
  • la personne est tenue de restituer tous les chèques en sa possession, y compris ceux qu'elle pourrait détenir sur d'autres comptes, même s'ils sont détenus auprès d'autres banques.
  • elle peut avoir des difficultés à obtenir un crédit ou un prêt auprès des établissements financiers traditionnels pendant cette période
  • les coordonnées de la personne interdite bancaire sont enregistrées dans le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) de la Banque de France, ce qui peut également affecter sa réputation financière.

Attention

L'émission de chèques en violation de cette interdiction est passible de sanctions pénales. Il est important de respecter cette interdiction afin d'éviter toute conséquence légale.

La meilleure banque pour un crédit en ligne quand on est interdit bancaire

La banque N26 offre la possibilité de souscrire à des crédits allant de 1 000 euros à 50 000 euros, avec une durée maximale de remboursement de 72 mois. Cependant, certaines conditions doivent être remplies pour pouvoir bénéficier de cette offre. Tout d'abord, il est nécessaire que votre compte N26 soit votre compte principal et que vous puissiez justifier l'origine des fonds.

Dans le cadre de ce service de crédit, les fonds proviendront de Younited Crédit et seront directement versés sur votre compte N26. Cette collaboration entre N26 et Younited Crédit garantit une gestion fluide et sécurisée des fonds liés à votre crédit.

L'ouverture d'un compte chez N26 est un processus rapide, qui ne vous prendra pas plus de 8 minutes. Contrairement à l'ouverture du compte, pour bénéficier d'un crédit, il vous sera demandé de justifier vos revenus. Une fois votre demande de crédit soumise, vous devrez attendre une période de 24 heures pour obtenir la validation finale de celle-ci. Il est important de noter que N26 se réserve le droit d'accepter ou de refuser votre demande de crédit en fonction de divers critères.

En ce qui concerne les taux d'intérêt, les taux moyens actuels proposés par N26 s'élèvent à 6,83% TAEG sur une période de 72 mois. Ces taux compétitifs permettent de bénéficier de conditions avantageuses pour le remboursement de votre crédit.

En résumé, N26 offre la possibilité de contracter des crédits attractifs allant de 1 000 euros à 50 000 euros, remboursables sur une durée maximale de 72 mois. Pour cela, votre compte N26 doit être votre compte principal et les fonds doivent être justifiés. Les taux d'intérêt moyens actuels sont de 6,83% TAEG sur une période de 72 mois. N26, en partenariat avec Younited Crédit, facilite le processus de demande et de gestion des fonds liés à votre crédit, tout en vous offrant un service rapide et sécurisé.

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Quelle banque propose des microscrédits en France ou à l'étranger pour un interdit bancaire ?

Cashper est une banque Maltaise proposant de micros crédits aux interdits bancaires. En effet les lois fiscales sont plus souples dans certains pays.

Grâce à Cashper, il vous sera possible d'emprunter entre 50 et 1000 euros sur une durée de remboursement de 30 jours maximum. La réception des fonds se fait en moins de 24 heures.

Avis d’expert

Le surendettement est fortement déconseillé, ce n'est pas une situation viable. Il est préférable, en premier lieu, de solder ses dettes en France avant de contracter un crédit à l'étranger.

Comment ça se passe quand on est interdit bancaire ?

Après avoir été interdit bancaire, le délai pour pouvoir contracter un crédit peut varier en fonction de plusieurs facteurs. Voici quelques éléments à prendre en compte :

  • Durée de l'interdiction bancaire : si votre interdiction bancaire est temporaire, vous devrez attendre que la période d'interdiction se termine avant de pouvoir envisager de contracter un crédit. La durée de l'interdiction est généralement précisée dans la notification que vous avez reçue de votre banque.
  • Régularisation de la situation : avant de pouvoir obtenir un crédit, il est essentiel de régulariser votre situation auprès de votre banque. Cela signifie que vous devrez rembourser les dettes envers l'établissement bancaire et fournir les justificatifs nécessaires pour prouver que la situation a été résolue.
  • Historique de crédit : lorsque vous avez été interdit bancaire, cela peut avoir un impact négatif sur votre historique de crédit. Les organismes de crédit consultent généralement votre historique avant d'approuver une demande de crédit. Si votre historique présente des antécédents d'incidents de paiement, cela peut rendre plus difficile l'obtention d'un crédit, même après la fin de l'interdiction bancaire.
  • Évaluation de la solvabilité : les banques et les organismes de crédit évaluent également votre solvabilité avant d'accorder un crédit. Ils examineront votre capacité à rembourser le prêt, votre situation financière actuelle, vos revenus et vos dépenses. Si votre situation financière est précaire ou si vous présentez un risque élevé, cela peut également compliquer l'obtention d'un crédit.

Combien de temps dure un interdit bancaire ?

Pour une interdiction d'émettre des chèques :

  • La durée de l'inscription est de 5 ans.
  • Vous avez la possibilité de régulariser votre situation à tout moment pendant la durée de l'interdiction. Lorsque tous les chèques sans provision que vous avez émis ont été régularisés, vous êtes automatiquement défiché par anticipation. Vous retrouvez ainsi légalement la faculté d'émettre des chèques.

Pour un incident sur carte bancaire :

  • La durée de l'inscription est de 2 ans.
  • Vous pouvez régulariser votre situation à tout moment pendant la durée de l'inscription. La banque est tenue de demander la radiation de l'inscription dans les deux jours ouvrés dès constat de la régularisation ou de l'existence d'un motif d'annulation.
  • Vous serez informé(e) par écrit, sans délai, de l'annulation ou de la radiation de l'inscription.
  • Malgré cette inscription, vous n'êtes pas empêché(e) de recevoir une nouvelle carte bancaire ou d'utiliser d'autres moyens de paiement.

Quel est le délai après un interdit bancaire pour contracter un crédit ?

Plusieurs facteurs peuvent influencer la période d'attente requise après un interdit bancaire pour pouvoir souscrire à un crédit. Une fois que l'interdiction bancaire a été levée, il est généralement possible de demander un crédit. Toutefois, il convient de noter que les établissements financiers ont leurs propres politiques et critères d'approbation de crédit.

Il est essentiel de souligner que l'interdit bancaire peut entraîner une inscription au Fichier Central des Chèques (FCC) et au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Ces fichiers recensent les incidents de paiement et les organismes prêteurs les consultent lorsqu'ils évaluent une demande de crédit.

En règle générale, il est recommandé de prendre des mesures pour rétablir sa situation financière après un interdit bancaire, telles que le remboursement des dettes en souffrance et la réinstauration d'une bonne gestion des comptes. Cela peut prendre du temps et dépendra de la nature des problèmes financiers rencontrés.

Il est également conseillé de consulter les organismes prêteurs afin d'obtenir des informations précises sur leurs critères d'octroi de crédit après un interdit bancaire. Certains établissements financiers spécialisés dans les crédits destinés aux personnes en difficulté peuvent être plus enclins à accorder un crédit, même en présence d'un historique d'interdit bancaire.

Comment savoir si je suis interdit bancaire ?

Lorsqu'une personne est interdite bancaire, elle reçoit une notification de sa banque. Cette notification précise les raisons de l'interdiction et la durée de celle-ci.

Cependant il est possible de vérifier si l'on est interdit bancaire en envoyant cette demande par courrier à la Banque de France avec une pièce d'identité, et vous pouvez également effectuer cette demande en ligne depuis le site internet de la Banque de France.

Puis-je bénéficier d'une carte bancaire en tant qu'interdit bancaire ?

Pendant la période d'interdiction, la personne concernée ne pourra pas émettre de chèques ni utiliser sa carte bancaire. Cela signifie qu'elle devra trouver d'autres moyens de paiement pour régler ses dépenses.

Quelles sont les conséquences d'un interdit bancaire ?


Être interdit bancaire peut entraîner diverses conséquences, notamment :

  • Incapacité à émettre des chèques : l'interdiction bancaire signifie que vous ne pourrez pas émettre de chèques pendant la durée de l'interdiction. Les commerçants et les bénéficiaires de vos paiements pourront le vérifier en consultant le fichier national des chèques irréguliers (FNCI).
  • Restriction de l'utilisation de la carte bancaire : selon les cas, vous pourriez également être privé de l'utilisation de votre carte bancaire. Certaines banques peuvent désactiver temporairement ou définitivement votre carte si vous êtes interdit bancaire.
  • Difficulté à ouvrir un nouveau compte bancaire : l'interdiction bancaire peut rendre difficile l'ouverture d'un nouveau compte bancaire dans une autre banque. Les établissements financiers consultent généralement le FNCI avant d'accepter une nouvelle demande de compte.
  • Impact sur la confiance des établissements financiers : être interdit bancaire peut entraîner une perte de confiance de la part des établissements financiers. Cela peut compliquer l'obtention de crédits, de prêts ou d'autres services bancaires à l'avenir.
  • Difficultés financières : l'interdiction bancaire peut créer des difficultés financières, car vous devrez trouver d'autres moyens de paiement pour régler vos dépenses quotidiennes. Cela peut entraîner des retards de paiement, des frais supplémentaires ou des complications dans la gestion de votre budget.
  • Impact sur les relations commerciales : si vous êtes interdit bancaire, cela peut également affecter vos relations commerciales. Certains fournisseurs ou prestataires de services pourraient hésiter à vous accorder des facilités de paiement ou à vous proposer certains services.

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Aodren Le Bail-Collet Rédacteur
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Aodren Le Bail-Collet est rédacteur HelloSafe, expert dans le domaine de la finance, du trading et de l’immobilier. Il a commencé sa carrière en tant que courtier en crédits immobiliers et assurance pour différentes entreprises et a ainsi aidé les clients à obtenir les meilleurs financements pour leurs projets immobiliers.

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