Quel est notre avis sur les services en ligne de la banque BNP Paribas ?

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Aodren Le Bail-Collet mis à jour le 28/06/2023

Bien que les banques en ligne sont de plus en plus répandues, les banques physiques telles que la BNP Paribas ne cessent de se perfectionner en proposant des services en ligne avec le soutien des banques physiques.

Quel est notre avis sur la BNP Paribas ? Quels sont les différents services proposés ? Puis-je contracter un crédit à la BNP Paribas ? Comment contacter le service client ? Quelle est la meilleure banque entre la BNP Paribas, la Société Générale et Hello Bank ?

Dans cet article nous répondrons à ces questions et donnerons notre avis sur la banque BNP Paribas.

Notre avis sur la banque BNP Paribas

Notre avis sur la banque BNP Paribas est très positif. En effet la BNP Paribas propose un large choix de services. Vous pouvez bénéficier des services par internet ou directement en agence. Le réseau d'agences française est immense avec plus de 2000 agences. Grâce à cela vous pouvez trouver la réponse à un problème très facilement. Un conseiller est désigne à chaque client. Cela permet au client d'avoir un vrai suivi sur les dossiers en cours.

La banque BNP Paribas figure parmi les moins chères au niveau des prix de cartes bancaires. Nous regrettons néanmoins le fait que les virements instantanés soient payants avec la carte Origin. Les plafonds de dépenses et retraits des comptes bancaires BNP sont très confortables, ils sont également personnalisables.

Le service client est joignable via différents supports tels que les réseaux sociaux, le téléphone ou encore le chat sur son site internet.

L’application mobile dédiée à la gestion d’un compte bancaire ou d’investissements est très intuitive. Elle permet d’effectuer des virements, de vérifier les fonds actuels sur ses comptes ou encore de contacter le service client. Vous avez également accès au chat depuis l'application mobile.

En termes d’investissement et d’épargne, la BNP Paribas propose tous les services classiques à une banque physique. Les taux pratiqués par celle-ci sont très compétitifs.

La banque privée de la BNP Paribas a été élue meilleure banque privée en France en 2022.

  • Compatible Paylib
  • 4 cartes bancaires disponibles
  • Paiement par mobile
  • Grand réseau d'agence bancaire
  • Service client réactif
  • Offres promotionnelles régulières
  • 1 conseiller dédié
  • Peu de service avec la carte Origin
  • Ouverture de compte bancaire parfois longue

Avant d'ouvrir un compte avec la BNP, renseignez-vous en quelques clics sur les offres de ses concurrents :

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Quels sont les services proposés par la BNP Paribas ?

La banque BNP Paribas propose des services bancaires classiques aux banques physiques. Cependant, une grande partie des services proposés sont disponibles en ligne.

Services bancaires BNP Paribas

BNP propose quatre cartes bancaires :

Origin Classic Premier Infinite
Prix
40€ / an 46€ / an 134€ / an 330€ / an
Plafond de dépense sur 30 jours
1 000€ 2 500€ 8 000€ 10 000€
Plafond de retrait sur 7 jours
450€500€ 2 000€4 000€
Garantie d’assistance
Non incluse IncluseIncluseIncluse
Garantie d’assurance
Non incluseNon incluseIncluseIncluse
Offre privilège
Non incluseNon incluse IncluseIncluse + conciergerie
Différences entre les cartes bancaires proposées par la BNP Paribas

Carte Origin : la carte bancaire Origin est une carte de débit, le découvert n’étant pas autorisé. Grâce à cette carte il est possible d’effectuer des paiements en France et à l’étranger. Les plafonds de dépense sont personnalisables.

Carte VISA Classic : paiements et retraits inclus en France et dans plus de 200 pays. Il est possible d’opter pour des débits immédiats ou différés.

Carte Visa Premier : les plafonds de paiement sont plus élevés que pour les deux cartes précédentes. Cette carte fournit davantage de couverture d’assurance. En revanche, plus complète, son prix est nettement supérieur à la carte Classic de la BNP.

Carte VISA Infinite : la carte bancaire Infinite de la BNP Paribas propose tous les services que les trois cartes précédentes proposent. Cependant, le service privilège comprenant d’autres avantages comme la conciergerie sont disponibles. Cette carte offre des plafonds de dépense et de retrait nettement supérieurs. Le prix de cette carte est de 330 euros par an.

Crédits possibles avec la BNP

Taux Frais de courtageAvantages
Crédit immobilier
à partir de 2,20 % sur 10 ans 50% sur les frais de dossierAssurance Cardiff
Crédit conso
à partir de 5,46 % sur 5 ans Frais de dossier offertsAssurance Cardiff
Regroupement de crédits
à partir de 6,06 % sur 5 ansNon communiquéAssurance Cardiff
Les crédits disponibles à la BNP Paribas

La BNP Paribas propose tous les services classiques proposés par les banques physiques :

  • Crédit immobilier BNP Paribas : grâce à la BNP, vous pouvez emprunter pour un projet immobilier directement en ligne sur le site internet de la BNP Paribas. Vous pouvez être accompagné soit en agence bancaire soit par téléphone. En passant par le site internet vous bénéficiez de 50 % de remise sur les frais de dossier.
  • Crédit à la consommation BNP Paribas : la BNP Paribas permet à ses clients de contacter des crédits à la consommation sur une durée maximale de 108 mois à hauteur de 75 000 €. Ces crédits conso sont à destination de projets automobiles, travaux, véhicules verts ou autres projets.
  • Regroupement de crédit BNP Paribas : en ce moment vous pouvez bénéficier d’un taux moyen pour un regroupement de crédit à la BNP d’un taux de 6,06 % sur 60 mois. Cependant vous pouvez effectuer un rachat de crédit de 3 000 € à 75 000 € remboursable sur 108 mois maximum.
  • Assurance BNP : la banque BNP Paribas permet à ses clients d’assurer son habitation ou encore son véhicule. Vous pouvez également contracter une assurance prévoyance santé, une protection accident de la vie, ou des assurances de prêt.

L'épargne BNP Paribas

ÉpargnesDescription
Livret A
Rémunéré à 3 % net d'impôt, plafond à 22 950 €
Livret Jeune
Rémunéré à 3 % net d'impôt, plafond à 1 600 €
Livret Développement Durable et Solidaire
Rémunéré à 3 % net d'impôt, plafond à 12 000 €
Livret d'Épargne Populaire
Rémunéré à 6,10 % net d'impôt, plafond à 7 700 € (15 400 € en compte joint)
Compte Épargne
0,01 % brut dès le premier versement
Les différents placements d'Epargne de la BNP Paribas

Il est possible d'épargner auprès de la BNP sur des livrets :

  • Livret A
  • Livret Jeune
  • Livret Développement Durable et Solidaire
  • Livret d’Epargne Populaire
  • Compte Epargne
  • Compte Epargne Innovation

À noter que les Livret A ne sont pas soumis à l'imposition, cependant il est possible de cumuler un livret A avec un Compte Epargne.

Investissement en bourse BNP Paribas

Voici ci-dessous les investissements en bourse, possibles sur trois différents comptes : CIF (Compte d’Instruments Financiers), PEA (Plan d’Epargne en Actions) et PEA-PME-ETI :

CIFPEAPEA-PME-ETI
Description
Permet de détenir un portefeuille de titres, sans minimum ni de plafond d'investissementExonéré d'impôt au delà de 5 ans de détentionExonéré d'impôt au delà de 5 ans de détention, plafond de 75 000 €
Marchés disponibles
  • Actions
  • Obligations
  • OPC
  • Trackers
  • SCPI
  • OPCI
  • Warrants
  • Turbos
  • Actions
  • OPC français et européens
  • Actions
  • OPC français et européens
  • Parts de SARL
Les différents investissements en bourse par la BNP Paribas

Bon à savoir

BNP Paribas propose une offre pour les débutants en investissement à partir de 7,30 € par ordre.

Comment contacter le service client BNP ?

Il est possible de contacter BNP Paribas à travers trois supports :

  • Par téléphone :
    • Pour les offres et services : 3477 de 8h à 22h
    • Pour l’épargne financière : 3477 de 8h à 22h
    • Pour les produits d’assurance : 3477 de 8h à 22h
  • Par les réseaux sociaux : Facebook, Twitter et Messenger.
  • Par Chat : en vous rendant dans la rubrique “nous contacter” en bas de page de la page d’accueil du site internet BNP Paribas

Bon à savoir

Un service pour les sourds et malentendants est également disponible sur la page contact du site internet BNP Paribas.

Comment fonctionne un compte à la BNP Paribas ?

Les opérations possibles relatives à vos comptes bancaires BNP Paribas sont faisables en agence et en ligne à travers votre espace client BNP.

Accéder à son espace “mon compte”

Pour accéder à votre espace client BNP Paribas, rendez-vous sur le page d’accueil du site internet BNP puis cliquez en haut à droite sur “Accéder à mes comptes”.

  1. Renseignez votre numéro de client
  2. Renseignez votre code secret à 6 chiffres

Vous pouvez accéder à votre espace personnel également sur l’application mobile BNP Paribas en téléchargeant l’application puis en renseignant vos identifiants de connexion.

Changer ou récupérer son code secret BNP Paribas

Pour récupérer votre code secret d’accès BNP Paribas :

  • Par internet : en vous rendant sur le site internet BNP Paribas, cliquez sur “gérer ses comptes” puis sur “services liés à ses comptes”, “options et services” et enfin “obtenir ses codes d’accès multimédias”. En milieu de page cliquez sur “Demander son code secret”. Vous serez ensuite invité à renseigner vos informations personnelles.
  • Par téléphone : en appelant le service client au 3477, demandez la mise en relation avec un conseiller en tapant 3. Vous recevrez par voie postale votre code secret sous 2 à 6 jours.
  • En agence : vous pouvez vous rendre directement en agence afin de demander votre code secret BNP Paribas.

Vous pouvez effectuer les mêmes étapes en cas de perte de votre numéro de client.

Bon à savoir

Pour accéder à la BNP Paribas banque privée rendez-vous sur le site www.mabanqueprivee.bnpparibas.fr. Vous pouvez bénéficier de services tels que la gestion de fortune ou encore des assurances supplémentaires. Cependant des conditions de revenus ou d’épargne vous seront demandées.

BNP Paribas, Hello Bank ou Société Générale : quelle banque choisir ?

Choisir les services bancaires de Hello Bank, ou ceux de la Société Générale, ou de la BNP ? Difficile de s'y retrouver. On fait le point pour vous :

Caractéristiques compte classicBNP ParibasHello BankSociété Générale
Prix de la carte Classic
46 € / an Gratuite 94,80 € / an
Frais à l’étranger
2,90 % + 3 €/ retrait Gratuit
  • 3 retraits gratuits / mois**
Services proposés
  • Epargne
  • Assurance vie
  • Prêt immobilier
  • Crédit conso
  • Placement boursier
  • Assurance
  • Epargne
  • Assurance vie
  • Prêt immobilier
  • Crédit conso
  • Placement boursier
  • Assurance
  • Epargne
  • Assurance vie
  • Prêt immobilier
  • Crédit conso
  • Placement boursier
  • Assurance
Assurances
Incluse Inclus Incluse
Virement instantané
1 € / virement 1 € / virement 1 € / virement
Offre de bienvenue
80 € offerts 80 € offerts 120 € offerts
Frais tenue de compte
PayantGratuit Payant
Accès banque physique
Comparaison entre les banques BNP Paribas, Hello Bank et Société Générale

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Puis-je souscrire un contrat d'assurance avec la BNP ?

Assurance vie BNP Paribas

La BNP Paribas permet de placer votre argent sur une assurance vie. Vous pouvez choisir de placer votre argent directement en ligne ou par téléphone avec un conseil BNP. Cependant un montant minimum de placement de 360 euros est demandé chaque année.

Bon à savoir

Par ailleurs, il est possible de souscrire une mutuelle du groupe BNP Paribas. Pour cela rendez-vous sur le site www.mutuelle.bnpparibas.fr

L'assurance Cardif BNP Paribas : obligatoire ?

Non, vous n’êtes pas obligé de souscrire à l’assurance Cardif. Cependant, si vous contractez un prêt, le taux d’intérêt de votre emprunt sera moindre si vous souscrivez à l’assurance de la BNP Paribas, Cardif.

Avis d’expert

Depuis la loi Sapin 2, les souscripteurs d’un prêt ne sont plus dans l’obligation de souscrire à l’assurance partenaire de la banque. Vous pouvez faire appel à une autre assurance de prêt non partenaire à la banque.

Souscrire une assurance auto avec BNP Paribas

Pour souscrire à une assurance auto chez BNP Paribas, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

  1. Rendez-vous sur le site web de BNP Paribas Assurance Auto ou rendez-vous dans une agence BNP Paribas.
  2. Sélectionnez l'assurance auto qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
  3. Remplissez le formulaire de demande de devis en fournissant les informations requises telles que le modèle de votre voiture, votre profil de conducteur, vos antécédents d'assurance, etc.
  4. Une fois le devis généré, vous pouvez le consulter et, si vous êtes satisfait, continuer avec la souscription en remplissant le formulaire de souscription en ligne ou en contactant un conseiller BNP Paribas par téléphone ou en agence.
  5. Fournissez toutes les informations nécessaires et envoyez les documents requis pour finaliser votre souscription.
  6. Une fois votre demande de souscription acceptée, vous recevrez une confirmation de votre contrat d'assurance auto par

Comment faire un rachat de crédit à la BNP Paribas ?

Pour effectuer une demande de rachat de crédit, rendez-vous sur le site internet de la BNP Paribas. Une fois sur la page d’accueil suivez ces étapes :

  1. Cliquez à gauche de l’écran sur “Emprunter”
  2. Cliquez sur “regroupement de crédits”
  3. Choisissez entre une simulation ou “Prêt Regroupement de crédits à la consommation”.
  4. Vous pourrez ensuite effectuer une simulation pour être mis en relation ultérieurement avec un conseiller BNP Paribas.

Comment souscrire un prêt immobilier avec la BNP ?

Pour souscrire un prêt immobilier avec la banque BNP Paribas, suivez ces étapes :

  1. Rendez-vous sur le site internet BNP Paribas
  2. Cliquez à gauche de l’écran sur “Emprunter”
  3. Cliquez sur “Crédits immobiliers”
  4. Choisissez “Faire une demande de crédit immobilier”
  5. Renseignez toutes les informations relatives à votre projet

Conclusion : puis-je faire confiance aux services proposés par la BNP Paribas ?

La banque BNP Paribas est une option très intéressante pour les clients en France cherchant des services bancaires complets et abordables. Avec un grand réseau d'agences, une application mobile intuitive, des cartes bancaires offrant des plafonds confortables et des tarifs compétitifs, la BNP Paribas offre une expérience bancaire agréable et satisfaisante.

Bien qu'il y ait des inconvénients mineurs, tels que le coût des virements instantanés avec la carte Origin et la lenteur de l'ouverture de compte, les avantages l'emportent largement sur les inconvénients.

En outre, la banque propose une gamme de crédits adaptée à différents projets. La BNP Paribas a également été élue meilleure banque privée en France en 2022, ce qui confirme sa position de leader dans le domaine bancaire.

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Aodren Le Bail-Collet Rédacteur
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Aodren Le Bail-Collet est rédacteur HelloSafe, expert dans le domaine de la finance, du trading et de l’immobilier. Il a commencé sa carrière en tant que courtier en crédits immobiliers et assurance pour différentes entreprises et a ainsi aidé les clients à obtenir les meilleurs financements pour leurs projets immobiliers.

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