Que vaut vraiment la banque en ligne BforBank ?
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La filiale du Crédit Agricole BforBank est une banque en ligne avant tout reconnue comme étant une banque en ligne premium. Mais son offre s'adresse aujourd'hui à de nombreux clients particuliers à partir d'un revenu de 1 200€ par mois et offre de nombreux avantages.
Mais que vaut réellement l'offre de comptes courants de BforBank ? Quels sont les frais et tarifs bancaires pratiqués par cette banque ? La banque en ligne propose-t-elle d'autres produits et services autres que le compte bancaire ?
Découvrez sans attendre notre revue complète à propos de la banque en ligne BforBank, ainsi que notre avis à propos de ces produits et services en détail.
Notre avis sur la banque en ligne BforBank
BforBank n'est pas une banque comme les autres, mais est plutôt considérée comme une banque en ligne haut de gamme. Cependant, elle oriente actuellement sa stratégie vers une plus grande démocratisation de ses produits et services avec la mise en place d'une offre d'entrée de gamme.
En ce qui concerne le compte courant proposé par BforBank, des conditions de revenu minimum sont toutefois exigées à hauteur de 1 200€ au minimum pour un compte avec une carte Visa Classic. Il n'existe pas d'offre sans conditions de revenus auprès de cette banque en ligne.
En ce qui concerne les cartes bancaires proposées par BforBank, cette banque en ligne vous permet d'accéder à une Visa Classic mais également, sous certaines conditions, à une carte Visa Premier ou une Visa Infinite.
La banque en ligne BforBank sait également attirer à elle de nouveaux clients grâce à des offres de bienvenue variables selon l'année, mais parfois alléchantes. Un bonus est ainsi reversé pour l'ouverture d'un compte courant ou d'un livret d'épargne auprès de cette banque.
En ce qui concerne les tarifs pratiqués par BforBank, on observe une baisse générale des prix affichés depuis 2017. Ainsi, BforBank propose désormais un package gratuit pour les opérations de base au quotidien, incluant une carte bancaire Visa Premier, aucun frais de tenue de compte et des commissions de paiement, sur les opérations de retrait, virements en Union européenne ou frais de non-utilisation de cartes. Si ces frais bancaires restent dans la moyenne haute de ce que proposent les banques en ligne sur le marché français, ils permettent de faire de réelles économies par rapport à une banque traditionnelle.
Enfin, le service client proposé par BforBank est un autre de ses points forts puisqu'il est possible de joindre un conseiller à des horaires étendus, avec la possibilité d'obtenir un conseiller dédié.
- Des tarifs moins élevés que ceux des banques traditionnelles ;
- La possibilité d'obtenir une carte Visa Classic, Premier ou Infinite ;
- Le paiement mobile avec Apple Pay ;
- Des promotions régulières sur les produits bancaires ;
- Un crédit immobilier particulièrement attractif ;
- Une offre complète de produits d'investissement en bourse.
- Une ouverture de compte avec conditions de revenu ;
- Pas d'options de virement instantané.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la position de BforBank par rapport à ses concurrents, vous pouvez consulter notre comparateur des meilleures banques en ligne.
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Qui est BforBank ?
BforBank est une banque en ligne qui a été créée en 2009 et qui appartient actuellement au groupe Crédit Agricole. Lors de son lancement, la banque en ligne s'adressait plus particulièrement à une clientèle haut de gamme avec pour objectif de leur permettre un accès en ligne à leur compte. Mais depuis sa création, BforBank a très fortement évolué et fait évoluer son offre afin de proposer une prestation premium à destination d'un public plus important.
Tout en ayant conservé son niveau de service haut de gamme BforBank à petit à petit étoffé sa gamme de produits et de services et accepte aujourd'hui tous les clients à partir d'un revenu mensuel minimum de 1 200€. Il est important de noter qu'il n'est pas nécessaire de domicilier ses revenus auprès de l'établissement.
BforBank propose même une formule gratuite qui est accessible à partir du moment où vous réalisez au minimum 3 opérations par trimestre.
BforBank est également une banque en ligne particulièrement solide puisqu'il s'agit d'une filiale du Crédit Agricole. Elle bénéficie par ailleurs des meilleures infrastructures informatiques et est contrôlée et agréée par les autorités compétentes en la matière, à savoir l’ACPR, l’AMF et la Banque de France.
Quelle est l’offre de compte courant proposée par BforBank ?
Intéressons nous tout d'abord à l'offre de compte courant proposée par la banque en ligne BforBank qui est bien entendu son produit le plus populaire. Ce compte est désormais accessible avec des conditions de revenus plus souples. Les seules conditions à l'ouverture d'un compte en ligne BforBank sont la majorité et la domiciliation en France.
Le compte courant en ligne BforBank propose une gestion classique avec une expérience utilisateur de qualité. Depuis l'application vous aurez ainsi un accès 7 jours sur 7 et 24h sur 24 à l'ensemble de vos comptes en ligne et pourrez donc piloter votre budget par le biais de votre smartphone ou sur Internet.
Suite à une inscription en ligne auprès de BforBank à l'ouverture d'un compte courant, vous pourrez bénéficier d'un IBAN et d'un RIB français. La seule condition pour votre compte sera d' effectuer un premier versement de l'ordre de 150€.
Une fois le compte courant ouvert et validé, il est possible de commander une carte bancaire gratuite en choisissant parmi la Visa Classic ou la Visa Premier. La carte Visa Infinite est également disponible en moyennant un supplément car il s'agit de la carte premium de la gamme Visa. Le type de carte qu'il est possible d'obtenir va dépendre essentiellement du revenu minimum perçu par le client.
Pour son offre de compte courant, BforBank ne facture aucun frais de tenue de compte ni pour l'obtention de la carte bancaire ou pour les opérations de la vie courante.
Quels sont les tarifs de BforBank ?
Bien que le BforBank soit une banque en ligne haut de gamme et premium, elle n'est pas beaucoup plus chère que les autres en termes de tarifs. En effet, la banque en ligne ne facture aucun frais de tenue de compte pour son offre de compte courant et pratique des frais annexes relativement attractifs et intéressants dont voici le résumé.
| Type de frais | Détails |
|---|---|
| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier | Gratuite |
| Carte bancaire Visa Infinite | 200 € |
| Opérations en devises | 1.95% |
| Frais d’inactivité (si moins de 3 opérations par trimestre) | 30€ |
| Assurance perte ou vol des moyens de paiement | 24 € par an |
| Frais d’opposition | 30 € |
| Réédition d’une carte bancaire | 10 à 15 € |
| Rejet de prélèvement ou de virement | 20 € |
| Taux débiteur du découvert autorisé | 7% |
| Taux débiteur du dépassement de découvert autorisé | 16% |
Quelles cartes bancaires sont proposées par BforBank ?
L'offre de cartes bancaires proposée par la banque en ligne haut de gamme BforBank est l'une des meilleures du marché actuellement en France. Pour ces cartes bancaires, BforBank s'est en effet associée à l'émetteur Visa ce qui offre l'avantage aux utilisateurs de bénéficier du réseau de ce fournisseur chez plus de 31 millions de commerçants dans le monde.
Les opérations de paiement et de retrait à l'étranger sont bien entendu possibles avec l'ensemble des cartes bancaires proposées par BforBank. Les retraits et les paiements en zone SEPA sont 100% gratuits et les retraits et paiements à l'étranger sont facturés à un taux fixe de 1,95% par transaction.
Les cartes bancaires Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite proposées par BforBank intègrent toutes une puce NFC qui permet des paiements sans contact. Cette option peut être activée ou désactivée directement depuis le compte client. Les cartes bancaires permettent également d'utiliser le service Apple pay, mais ne propose pas encore de service Google Pay ou Samsung Pay.
Voici le tableau récapitulatif des 3 cartes bancaire proposée par BforBank et leurs caractéristiques :
| Caractéristique | Carte Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Tarif | Gratuite | Gratuite | 200 € |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Différé |
| Conditions de revenu | 1 200 € ou 2 000 € pour un compte joint | 1 600 € ou 2 400 € pour un compte joint | 4 000 € ou 6 000 € pour un compte joint |
| Assurances |
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| Principal avantage |
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Est-il possible d’ouvrir un compte joint chez BforBank ?
Une autre spécificité de BforBank par rapport à de nombreuses autres banques en ligne est que cette banque en ligne premium vous permet également d'accéder à un compte commun.
Le compte joint proposé par BforBank permet à ses clients de profiter de nombreux avantages.
Grâce à ce compte joint, les 2 titulaires peuvent notamment bénéficier d'une carte Visa Premier offerte sous conditions, de réaliser au minimum 3 opérations de paiement par trimestre et par carte bancaire. Des frais de 9€ par titulaire et par trimestre seront facturés dans le cas contraire.
Les retraits et les paiements en euros sont également gratuits pour les titulaires du compte joint et les opérations en devises sont facturées 1,95% du montant de l'opération.
Bien entendu, l'ensemble des services de gestion du compte joint comme les virements, prélèvements, commissions d'intervention, frais de tenue compte sont également gratuits.
Pour ouvrir un compte joint auprès de BforBank, il est cependant nécessaire de respecter certaines conditions, dont :
- Les deux co-titulaires du compte doivent être des personnes physiques majeures ;
- Un revenu minimum de 2 400€ net par mois pour l'ensemble des deux co-titulaires est exigé ;
- Les deux co-titulaires doivent résider physiquement et fiscalement en France ;
- Aucun des titulaires du compte ne doit être interdit bancaire ;
- Enfin, l'un des deux titulaires doit déjà posséder un compte bancaire auprès de BforBank, avec un premier dépôt par virement ou par chèque de minimum de 150€.
Comment fonctionne le crédit immobilier BforBank ?
Depuis 2017, la Banque en ligne BforBank propose à ses clients d'obtenir un crédit immobilier pour l'achat d'une résidence principale ou secondaire et même pour un investissement locatif. Cette spécificité est due au fait que BforBank est en réalité une filiale du Crédit Agricole qui lui permet de financer des projets à taux fixes à partir de 80 000€ sur une durée maximum de remboursement de 25 ans.
Actuellement, le crédit immobilier proposé par BforBank affiche un taux TAEG à partir de un 1.8%, assurances et garanties comprises. Il s'agit donc d'une des offres de prêt immobilier les plus intéressantes du marché.
L'offre de prêt immobilier proposée par BforBank affiche également d'autres avantages, dont la possibilité de bénéficier sans frais de la modulation et du report des mensualités.
Si vous êtes intéressé par l'offre de crédits immobiliers de BforBank sachez que vous pourrez obtenir une offre de prêt rapidement en utilisant un outil de simulation mis en ligne sur le site de cette banque.
Quels sont les livrets d’épargne proposés par BforBank ?
Les solutions d’épargne font également partie de la large gamme de produits et services proposés par BforBank.
L'ensemble des livrets d'épargne proposés par BforBank présente les caractéristiques suivantes :
- Des livrets gratuits, sans aucun frais facturé à l'ouverture à la clôture ou pour la gestion.
- Une gestion facile et souple avec une alimentation par chèque et virement interne comme externe.
- Une souscription à l'ensemble des livres BforBanks en quelques clics et directement depuis l'application ou le site.
Actuellement, cette banque en ligne propose 3 types de livrets d'épargne différents, dont voici le détail :
Le livret d'épargne BforBank :
Ce livret d'épargne BforBank est un livret d'épargne maison proposé par la banque en ligne et qui vous permet d'épargner jusqu'à 4 millions d'euros. Son taux de rémunération est également attractif puisque actuellement, BforBank vous propose de percevoir 3% annuels bruts pendant 2 mois, puis 0,20% annuel brut.
Les conditions d'éligibilité au livret BforBank sont simples puisqu'il suffit d'être une personne majeure et capable et d'être domicilié fiscalement en France. Il est également possible d'ouvrir autant de livrets d'épargne BforBank par personne que vous le souhaitez.
Le principal avantage de ce livret d'épargne BforBank concerne les taux boostés réguliers qui permettent de récompenser la fidélité de ses clients
Le livret A BforBank :
Bien entendu, la banque en ligne BforBank propose également des livrets réglementés, dont le livret A. Ce livret propose actuellement un taux de rémunération de 2% annuel et est idéal si vous souhaitez commencer à épargner avec un plafond de versement de 22 950€.
Le livret A s'adresse également aux personnes majeures domiciliées fiscalement en France et il est nécessaire d'être déjà client de BforBank pour en profiter.
Il n'est possible d'ouvrir qu'un seul livret A par personne, toutes banques confondues.
Le livret LDDS BforBank :
En complément de l'ouverture d'un livret A, BforBank vous permet également d'ouvrir un LDDS ou Livret de Développement Durable et Solidaire. Celui-ci propose également un taux d'intérêt annuel net de 2%, avec un plafond de versement de 12 000€.
L'ouverture de ce type de livret est également réservée aux clients BforBank, majeurs et ayant leur domicile fiscal en France. Il n'est possible d'ouvrir qu'un seul LDDS par personne, toutes banques confondues.
Quelle assurance-vie est proposée par BforBank ?
BforBank propose également, aux clients qui le souhaitent, d'ouvrir une assurance-vie auprès de ses services. Ce contrat appelé BforBank Vie est un contrat d'assurance vie à la fois souple et accessible, 100% en ligne.
Il est possible d'ouvrir une assurance vie auprès de BforBank à partir d'un dépôt de 1 000€, et d'avoir ainsi accès à 49 supports en unité de compte et infos en euros de l'assureur Spirica, Dolcea Vie, Dont le rendement a été de 1,35% en 2021.
En souscrivant une assurance vie auprès de BforBank, vous n’aurez à payer aucun frais d'entrée de versement ou d'arbitrage, et ce, quel que soit le mode de gestion choisi. Il existe en effet plusieurs modes de gestion pour l'assurance vie BforBank avec :
- La gestion libre qui donne accès à trois options de gestion automatique avec l’investissement progressif pour planifier des arbitrages depuis le fonds en euros Dolcea Vie vers des supports UC, Stop Win pour sécuriser des plus-values et Stop Loss pour se protéger contre les baisses du marché.
- La gestion profilée qui propose quatre répartitions-type par le gestionnaire d’actifs Amundi avec la répartition prudente, équilibrée, dynamique et offensive.
- La gestion sous mandat à partir de 5 000€ d'investissement et qui permet de déléguer à Spirica la répartition des investissements entre les différents supports selon quatre profils avec les conseils d’Amundi. Ce mode de gestion applique une majoration des frais de gestion de l’ordre de 0.10 points des supports en unité de compte soit 0.95% par an au lieu de 0.85%.
| Caractéristiques assurance-vie | Assurance-vie BforBank |
|---|---|
| Frais d’ashésion | 0 € |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais de gestion annuels | 0.60 à 0.85% |
| Frais d’arbitrage à la demande | Gratuits |
| Versement à l’ouverture | 1 000 € minimum |
| Versements complémentaires | 100 € min par versement |
| Versements programmés | A partir de 50 € par mois |
Peut-on bénéficier d’un PEA chez BforBank ?
Toujours parmi les produits d'investissement en bourse proposés par BforBank, on retrouve bien entendu le PEA ou plan d'épargne en actions. Celui-ci vous permettra d'accéder à une large gamme de produits avec les actions européennes ainsi que des choix de fonds OPCVM dont 2 000 fonds sans frais d'entrée.
L'un des avantages de BforBank est qu'il propose également des portefeuilles modèles qui sont constituées d'OPCVM dans le but de vous aider à vous constituer un portefeuille diversifié selon vos besoins.
En ce qui concerne les frais pratiqués par BforBank sur son PEA, ils sont à la fois simples et transparents. Ainsi et pour tous les ordres de Bourse passés sur Euronext Paris, Euronext Bruxelles ou Euronext Amsterdam ces frais varient uniquement selon le montant de l’ordre avec :
- Des frais de 2,5 euros pour les ordres inférieurs à 1000€ ;
- Des frais de 5€ pour les ordres compris entre 1000 et 3000€ ;
- Des frais de 0,13% au-delà avec un minimum de 10€.
Rappelons que le plan d'épargne en action proposé par BforBank, comme tous les PEA actuellement disponibles en France, vous permettra également de bénéficier d'avantages fiscaux avec la possibilité de ne payer que les charges fiscales sur vos bénéfices et pas l'impôt sur le revenu, sous condition de conserver le plan ouvert pendant le minimum de 5 ans.
Comment investir en Bourse avec BforBank ?
Parmi la large diversité de produits et services proposés par BforBank, on compte bien entendu plusieurs produits d'investissement en bourse. Aujourd'hui, on retrouve, comme nous venons de voir le plan d'épargne en action ou PEA, mais également un compte-titre ordinaire.
Les solutions d'investissements boursiers proposées par BforBank présentent de nombreux avantages dont :
- La possibilité d'ouvrir un PEA ou un compte-titres sans avoir de compte bancaire auprès de la banque en ligne ;
- Des frais réduits pour les investissements sur les Bourses européennes ;
- Aucun frais caché comme des frais d'inactivité ;
- Un accès gratuit et illimité à la plateforme ProRealTime, qui est l'une des plateformes de trading les plus réputées du marché ;
- Une possibilité de suivre et gérer son portefeuille depuis l'application mobile ;
- Un service client accessible et réactif.
L'ensemble de ces avantages nous permet de dire que le BforBank fait actuellement partie des meilleurs courtiers en bourse du marché français. Il s'agit sans doute de la meilleure banque en ligne pour la catégorie des produits d'investissement boursier. De plus, BforBank propose régulièrement des offres commerciales vous permettant de bénéficier d’un remboursement partiel ou total de vos frais de transfert pour un PEA ou un compte-titres.
Si vous souhaitez cependant investir sur des classes d'actifs comme les crypto-monnaies ou les matières premières, nous recommanderions plutôt de passer par la néobanque Revolut.
Service client BforBank : avis et contact
Le service client BforBank est un autre des points forts de cette banque en ligne sur le marché français. Il suffit en effet de consulter les avis clients pour se rendre compte que ce service client fait partie des meilleurs et des plus réactifs.
Il est en effet possible de contacter un conseiller par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h, gratuitement, et ce par le biais de nombreux moyens de contact. Ce n'est en effet pas sans raison que BforBank a été récompensé plusieurs fois au cours des dernières années en tant que meilleur service client avec le prix “Satisfaction, conseiller au quotidien” et le prix “Satisfaction conseiller projet” des Trophées de la Banque.
| Moyen de contact | Détail |
|---|---|
| Téléphone |
|
| Par email | Depuis le formulaire de contact en ligne |
| Par courrier | A BforBankLibre réponse 8391492 889 Nanterre Cedex 9 |
| Via le chat en direct | Depuis le site BforBank ou l’application mobile |
Quels sont les avis clients consommateurs à propos de BforBank ?
Sans surprise, les avis vérifiés des consommateurs à propos de la banque en ligne BforBank sont très largement positifs. Ainsi, la banque en ligne Premium obtient une note de 2.8/5 sur TrustPilot et de 9/10 sur iGraal.
Les avis positifs des clients BfofBank concernent principalement les points suivants :
- Les promotions et offres de bienvenue
- Les frais bancaires
- Le service client
- Une gestion simple
Quant aux avis les plus mitigés, ils pointent notamment les aspects suivants :
- Une sécurisation contraignante
- Les délais parfois longs pour obtenir un document
Quelle est la procédure d’ouverture de compte BforBank ?
La procédure d'ouverture de compte courant auprès de BforBank est relativement simple et surtout très rapide. Voici les différentes étapes pour ouvrir votre premier compte bancaire BforBank dès maintenant :
- Remplissez le formulaire de demande d'ouverture de compte.
Ce formulaire est accessible directement depuis le site BforBank ou depuis l'application que vous pouvez télécharger depuis le Play Store ou l'Apple Store.
Pour cela, il vous suffit de cliquer sur le bouton “Ouvrir un compte bancaire” et de remplir le formulaire de demande d'ouverture de compte en 5 minutes seulement.
- Transmettez vos documents justificatifs.
L'ouverture de compte peut se faire avec une signature électronique qui permet également de soumettre vos pièces justificatives directement en ligne. Les documents justificatifs demandés pour l'ouverture d'un compte auprès de BforBank sont les suivants :
- Un justificatif d'identité ;
- Un justificatif de revenu ;
- Un justificatif de domicile.
- Alimentez votre compte BforBank avec un premier versement.
Pour finaliser l'ouverture et l'activation de votre compte en banque BforBank, vous devrez effectuer un premier versement sur votre nouveau compte avec un montant minimum de 150€. Il est possible d'effectuer ce premier versement par 2 moyens différents :
- Par virement bancaire, en effectuant le virement vers le numéro IBAN qui vous sera communiqué ;
- Par chèque en libérant le chèque à votre ordre avec votre nom et votre prénom et en signant au dos ;
- Si vous êtes déjà client et que vous avez sélectionné un de vos comptes BforBank lors de votre demande d'ouverture en ligne, vous pouvez effectuer le premier versement directement depuis ce compte.
BforBank VS Boursorama Banque
| Caractéristiques | BforBank | Boursorama Banque |
|---|---|---|
| Année de création | 2009 | 1995 |
| Conditions d’accès | Revenu minimum de 1 200 € par mois | Aucune condition de revenu |
| Cartes bancaires |
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| Produits et services complémentaires |
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| Avantages |
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| Inconvénients |
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Conclusion : faut-il ouvrir un compte auprès de la banque en ligne BforBank ?
En définitive et en conclusion de notre revue à propos de la banque en ligne BforBank, notre avis est très largement positif si vous êtes à la recherche d'une banque à la fois économique et haut de gamme.
BforBank propose en effet la même diversité de produits et services bancaires qu'un établissement bancaire classique, avec des frais très largement réduits. On apprécie le fait que la banque en ligne ne facture aucun frais de tenue de compte, de cartes bancaires ou pour les opérations du quotidien.
Le fait que BforBank appartienne au Crédit Agricole est également un gage de sécurité pour le dépôt de vos fonds. C'est également grâce à cette structure particulière que BforBank est capable aujourd'hui de proposer une offre complète et compétitive.
Avec des conditions de revenus à partir de seulement 1 200€, la banque en ligne haut de gamme s'est peu à peu ouverte à un public plus large. A partir de ce niveau de revenus mensuel et sans aucune nécessité de domiciliation de vos revenus vous pourrez bénéficier d'une carte bancaire de la gamme Visa avec une Visa Premier ou une Visa Classic gratuite.
La possibilité d'obtenir une carte Visa Infinite à partir de seulement 200€ par an est également un autre avantage pour ceux qui souhaitent bénéficier de toute une gamme d'assurances en complément.
Le crédit immobilier proposé par BforBank est également l'un des plus attractifs du marché en ce qui concerne son taux d'intérêt.
Enfin, on apprécie tout particulièrement la qualité et la réactivité du service client BforBank, qui se veut également premium. Il est ainsi possible d'obtenir une réponse à vos questions en quelques minutes seulement, et ce, par différents moyens dont par téléphone, à des horaires étendus, mais également par le biais d'un livechat par e-mail ou par courrier.
Vous hésitez encore à ouvrir un compte chez BforBank ? N'hésitez pas à comparer les autres banques en ligne.
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