Quels sont les crédits à taux bas en France ? Classement 2023
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Un crédit à la consommation permet de financer toutes sortes de projets personnels mais a aussi un coût. Aussi et pour emprunter de manière judicieuse, il est nécessaire de trouver le crédit à la consommation au taux le plus bas.
Mais comment comparer les taux des différents crédits conso ? Comment effectuer une simulation pour trouver le crédit conso au taux le plus bas ? Et quelles sont les offres de crédits à la consommation au meilleur taux du moment ?
Découvrez notre top 10 des crédits conso à taux bas ainsi que quelques conseils pour trouver le crédit le moins cher selon votre profil.
Le classement des crédits conso au meilleur taux
- Youdge : le crédit conso au taux proche de zéro
- Cofidis : le crédit conso dès 0.50 % TAEG
- Banque & Crédit : comparez les meilleurs taux
- Yelloan : le crédit conso à partir de 0.9 %
- Cetelem : le crédit conso en ligne dès 0.9 %
- Floa Bank : le crédit conso à partir de 0.2 %
- BforBank : le crédit conso à partir de 0.90 %
- Orange Bank : le crédit conso dès 0.5%
- Kreditiweb : le crédit à la consommation dès 1%
- MrFinan : le crédit conso au taux bas de 0.6 %
Quels sont les 10 crédits conso au taux le plus bas en 2023 ?
1. Youdge : le crédit conso au taux proche de zéro
| Caractéristiques | Crédit consommation Youdge |
|---|---|
| Montant | 500 à 75 000 € |
| Durée | 6 à 117 mois |
| Taux TAEG | 0.05 à 21.15 % |
| Types de crédits |
|
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds en moins de 48h |
Plus qu’un organisme de crédit, Youdge est un comparateur en ligne qui vous permet de trouver un crédit conso rapide et à taux bas. Le taux d’entrée est proche de zéro et est de seulement 0.05 %.
2. Cofidis : le crédit conso dès 0.50 % TAEG
| Caractéristiques | Cetelem |
|---|---|
| Montant | 3 000 à 80 000 € |
| Durée | 6 à 84 mois |
| Taux TAEG | 0.50 à 5.30 % |
| Types de crédits |
|
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds en moins de 48h |
Cofidis propose une offre de crédit à la consommation qui se distingue sur le marché. Leur service de simulation et de souscription est entièrement dématérialisé, offrant une expérience innovante. De plus, leur service client est reconnu pour sa qualité.
Leur offre de crédit est variée, comprenant des prêts amortissables affectés ou non affectés, dont un prêt personnel attractif, ainsi qu'une option de crédit renouvelable. Ce dernier est idéal pour des besoins de microcrédit, avec des mensualités plus petites et une durée de remboursement courte.
En termes de tarifs, Cofidis propose des taux d'intérêt compétitifs, se positionnant avantageusement par rapport à la concurrence, notamment sur les crédits affectés. De plus, ils n'imposent aucun frais de dossier et offrent des assurances facultatives pour leurs crédits.
L'application mobile de Cofidis est également remarquable, offrant des fonctionnalités complètes de gestion, de souscription et de simulation de crédit à la consommation, ainsi qu'un accès facile aux conseillers.
3 : Banque & Crédit : comparez les meilleurs taux
Banque & Crédit est une société de courtage en crédit à la consommation en ligne. Elle propose un comparateur de crédit conso en ligne qui vous permet de trouver les meilleures offres de prêt personnel sur le marché belge, en fonction de votre projet et de vos besoins de financement.
Avec Banque & Crédit, vous avez accès à des offres de crédit à la consommation à des taux très compétitifs, grâce à son réseau de partenaires bancaires. Le service est gratuit et sans engagement, et la demande de prêt est très simple à faire en ligne. Il suffit de remplir un formulaire de demande en indiquant votre projet, le montant souhaité, la durée du remboursement, etc. Ensuite, Banque & Crédit se charge de trouver les meilleures offres de crédit du marché belge et de les comparer pour vous.
Vous pourrez ainsi obtenir plusieurs propositions de financement en une seule demande, sans avoir à contacter plusieurs banques ou organismes de crédit différents. En outre, grâce à son simulateur de crédit, Banque & Crédit vous permet de savoir à l'avance le coût total de votre crédit, ainsi que le montant de vos mensualités de remboursement, en fonction de la durée du remboursement souhaitée.
- Site clair et facile d'utilisation
- Service 100% gratuit
- Toutes les informations sont accessibles en ligne
- Absence de chat pour le service client
- Absence d'application mobile
- Les informations de contact ne sont pas toujours facilement trouvables.
4. Yelloan : le crédit conso à partir de 0.9 %
| Caractéristiques | Crédit consommation Yelloan |
|---|---|
| Montant | 1 500 à 35 000 € |
| Durée | 12 à 36 mois |
| Taux TAEG | De 0.9 à 21.5 % |
| Types de crédits |
|
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds en moins de 48h |
Toujours parmi les crédits à la consommation au taux bas, on trouve Yelloan qui est un organisme de crédit atypique permettant de souscrire grâce à un chatbot et une garantie participative. Son taux d’entrée est de 0.9% pour un crédit conso.
5. Cetelem : le crédit conso en ligne dès 0.9 %
| Caractéristiques | Crédit conso Cetelem |
|---|---|
| Montant | 500 à 75 000 € |
| Durée | 6 à 120 mois |
| Taux TAEG | 0.9 à 21.15 % |
| Types de crédits |
|
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds en moins de 48h |
Enfin et en ce qui concerne les tarifs pratiqués par Cetelem pour son offre de crédit à la consommation, ils varient de 0.9% à plus de 21% selon le type de crédit et la durée de remboursement.
6. Floa Bank : le crédit conso à partir de 0.2 %
| Caractéristiques | Crédit consommation Floa Bank |
|---|---|
| Montant | 500 à 50 000 € |
| Durée | 6 à 36 mois |
| Taux TAEG | à partir de 0.2 % |
| Types de crédits conso |
|
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds en moins de 48h |
Le coût du crédit à la consommation ou prêt personnel de Floa Bank est également proche de zéro avec un taux d'appel de 0,2 %.
Ce crédit permet d'emprunter de 500 à 50 000 € avec une réponse de principe immédiate.
7. BforBank : crédit consommation dès 0.9 %
| Caractéristiques | Crédit consommation BforBank |
|---|---|
| Montant | 1 000 à 75 000 € |
| Durée | 12 à 120 mois |
| Taux TAEG | à partir de 0.90 % |
| Types de crédits |
|
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds en moins de 48h |
L'un des avantages des prêts personnels proposés par BforBank concerne leurs tarifs. En effet, et par le biais d'un partenariat avec CreditLift, BforBank est particulièrement compétitif au sujet de ces taux en matière de crédit à la consommation avec un taux d'appel à 0, 90%.
8. Orange Bank : le crédit conso dès 0.5%
| Caractéristiques | Crédit consommation Orange Bank |
|---|---|
| Montant | 1 000 à 75 000 € |
| Durée | 12 à 84 mois |
| Taux TAEG | 0.5 à 15.90 % |
| Types de crédits |
|
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds en moins de 48h |
Les taux pratiqués par Orange Bank pour ses crédits à la consommation sont également compétitifs avec un taux d'appel actuellement à 0.5%, ce qui est l’un des taux les plus bas du marché. La banque en ligne vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €.
9. Kreditiweb : le crédit à la consommation dès 1%
| Caractéristiques | Crédit à la consommation Kreditiweb |
|---|---|
| Montant | 0 à 75 000 € |
| Durée | 6 à 120 mois |
| Taux TAEG | 1 à 20.83 % |
| Types de crédits |
|
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds en moins de 48h |
Ce comparateur de crédits à la consommation est également idéal si vous souhaitez obtenir un crédit conso à taux proche de zéro. Son taux TAEG d’appel est en effet de seulement 1% actuellement et le courtier ne vous propose que des solutions adaptées à votre situation.
10. MrFinan : le courtier pour un crédit conso dès 0.6 %
| Caractéristiques | Crédit à la consommation MrFinan |
|---|---|
| Montant | 1 000 à 50 000 € |
| Durée | 12 à 84 mois |
| Taux TAEG | 0.6 à 22.6 % |
| Types de crédits |
|
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds en moins de 48h |
Cet autre courtier en ligne vous propose une solution simple et innovante pour trouver un crédit conso au taux le plus bas à partir de seulement 0.6%. Grâce à un simple formulaire en ligne et à quelques documents, vous y trouverez un financement adapté à vos besoins.
Comment obtenir le meilleur taux pour votre crédit conso ?
Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit à la consommation :
- Faites des comparaisons : comparez les offres de différents établissements de crédit pour trouver celui qui propose le taux le plus bas. Il existe des sites internet qui peuvent vous aider à faire des comparaisons en ligne.
- Améliorez votre score de crédit : plus votre score de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'obtenir un taux avantageux. Assurez-vous de payer vos factures à temps et de ne pas avoir de dettes impayées.
- Négociez : une fois que vous avez trouvé une offre qui vous convient, n'hésitez pas à négocier pour obtenir un meilleur taux.
- Mettez en concurrence les établissements : Si vous avez déjà obtenu une offre avec un taux intéressant, présentez cette offre à un autre établissement pour savoir s' ils peuvent faire mieux.
- Prenez en compte les frais de dossiers et les garanties: certains établissements peuvent proposer des taux plus attractifs mais des frais de dossiers plus élevés ou des garanties obligatoires moins intéressantes. Il est important de prendre en compte ces éléments pour évaluer réellement le coût du crédit.
Comment faire une simulation de crédit conso pour trouver le meilleur taux ?
Il existe plusieurs façons de faire une simulation de crédit consommation, mais voici les étapes générales que vous pouvez suivre :
- Choisir le montant et la durée de remboursement souhaitée pour votre prêt. Il est important de ne pas emprunter plus que ce que vous pouvez rembourser.
- Comparer les offres de différents prêteurs en utilisant des simulateurs de crédit en ligne. Il existe de nombreux sites web qui permettent de comparer les offres de différents prêteurs en saisissant le montant et la durée de remboursement souhaitées.
- Vérifiez les taux d'intérêt proposés par les prêteurs et les frais associés aux prêts. Assurez-vous de comprendre les termes et les conditions du prêt, y compris les taux d'intérêt et les frais de dossier.
- Calculez le coût total du prêt en prenant en compte les intérêts cumulés sur la durée de remboursement.
- Comparez les différentes offres pour choisir celle qui convient le mieux à votre situation financière.
Il est important de noter que les résultats obtenus à partir d'une simulation ne sont qu'une estimation basée sur les informations saisies, les offres réelles peuvent différer. Il est également important de se rappeler que seuls les établissement de crédit (banques, organismes de crédit) peuvent octroyer un crédit consommation.
Découvrez et utilisez notre simulateur de crédit conso pour calculer au mieux votre futur prêt.
Existe-t-il un crédit à la consommation à taux zéro ?
Il existe des formes de crédit à la consommation qui offrent des taux d'intérêt proches de zéro, mais il est rare qu'ils soient complètement à taux zéro.
Il est toutefois possible d'obtenir des prêts à taux zéro pour certains projets spécifiques, notamment pour des achats éco-responsables (prêts écologique) ou des travaux d'amélioration de l'habitat, qui peuvent être financés par des programmes gouvernementaux ou des organismes publics avec des conditions d'éligibilité.
Il est important de noter que même si les taux d'intérêt sont proches de zéro, il peut y avoir des frais de dossiers et des garanties exigés pour ce type de prêts, il est donc nécessaire de bien se renseigner sur les modalités d'utilisation et les conditions d'éligibilité avant de s'engager.
Il est important de comparer les différentes offres de crédit disponibles sur le marché, y compris les taux d'intérêt, les frais de dossier et les garanties exigées, pour choisir l'offre qui convient le mieux à votre situation financière. Il est également important de ne pas surendetter et de ne pas emprunter plus que ce que vous pouvez rembourser.
Quels sont les taux les plus bas selon le type de crédit conso ?
Le taux TAEG d’un crédit à la consommation varie en fonction des organismes de crédit ou banques, mais aussi en fonction du type de crédit. Voici le détail des taux les plus bas pour chaque catégorie de crédit conso :
Crédit conso prêt personnel au taux le plus bas :
Un prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui vous permet d' obtenir une somme d'argent pour financer des projets personnels (achat d'un véhicule, des travaux, vacances, mariage, etc.). Il n'est pas lié à l'achat d'un bien ou d'un service précis, contrairement à un crédit affecté.
Voici un comparatif précis des meilleurs taux de prêts personnels actuellement disponibles sur le marché.
| Organisme de crédit conso | Taux TAEG le plus bas | Taux TAEG le plus haut |
|---|---|---|
| Youdge | 0.05 % | 6.06 % |
| Cofidis | 0.5 % | 5.30 % |
| Floa Bank | 0.20 % | 3.40 % |
| Orange Bank | 0.50 % | 4.99 % |
| Yelloan | 0.9 % | 18.90 % |
| BforBank | 2.9 % | 6.9 % |
| Kreditiweb | 1% | 20.83 % |
| MrFinan | 0.6 % | 22.6 % |
| Boursorama | 1.88 % | 5.10 % |
| Cetelem | 0.9 % | 5.33 % |
Rachat de crédit conso au meilleur taux :
Le rachat de crédit consommation est un moyen pour les personnes ayant plusieurs crédits à la consommation de regrouper toutes leurs dettes en un seul prêt. Le but de cette opération est de faciliter le remboursement des dettes en consolidant tous les prêts en un seul paiement mensuel avec un taux d'intérêt unique et une durée de remboursement plus longue.
Voici un comparatif des rachats de crédit conso au meilleur taux en 2023 :
| Organisme de rachat de crédit conso | Taux TAEG le plus bas | Taux TAEG le plus haut |
|---|---|---|
| Youdge | 0.05 % | 21.15 % |
| Younited Crédit | 0.10 % | 3.99 % |
| Orange Bank | 0.5 % | 4.99 % |
| BforBank | 2.9 % | 6.9 % |
| Kreditiweb | 1 % | 20.83 % |
| MrFinan | 0.6 % | 22.6 % |
| Cetelem | 1.90 % | 5.33 % |
Crédits renouvelables au taux le plus bas :
Un crédit renouvelable est un type de crédit qui peut être utilisé à plusieurs reprises, tant que l'emprunteur respecte les termes et conditions du contrat de crédit. Les crédits renouvelables sont généralement associés à des cartes de crédit, mais ils peuvent également être offerts sous forme de lignes de crédit.
Voici les crédits renouvelables aux taux les plus bas disponibles en France en 2023 :
| Organisme de crédit conso | Taux TAEG le plus bas | Montant du crédit | Durée du crédit |
|---|---|---|---|
| Youdge | à partir de 2.5 % | 200 à 6 000 € | 6 à 72 mois |
| BforBank | NC | 1 500 à 21 500 € | 3 à 60 mois |
| MrFinan | à partir de 2.5 % | 500 à 6 000 € | 6 à 60 mois |
| Coup de Pouce by Floa Bank | à partir de 2.70 % | 5 00 à 6 000 € | 6 à 60 mois |
| Cetelem | à partir de 10.55 % | 100 à 4 000 € | 3 à 20 mois |
Crédit auto au meilleur taux :
Un crédit auto est un type de prêt à la consommation qui vous permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Il est généralement remboursable sur une durée allant de 1 à 7 ans et est soumis à un taux d'intérêt généralement fixe.
Voici un tableau récapitulatif des meilleurs crédits auto avec les taux TAEG les plus bas du marché :
| Organisme de crédit conso | Taux TAEG le plus bas | Taux TAEHG le plus haut |
|---|---|---|
| Youdge | 0.05 % | 6.06 % |
| Younited Credit | 0.60 % | 3.99 % |
| Floa Bank | 5.32 % | 5.32% |
| Orange Bank | 0.50 % | 4.50 % |
| Yelloan | 2.99 % | 5.33 % |
| BforBank | 2.9 % | 6.9 % |
| Kreditiweb | 1% | 20.83 % |
| MrFinan | 0.6 % | 22.6 % |
| Boursorama | 1.90 % | 5.30 % |
| Cetelem | 1.90 % | 5.29 % |
Les crédits travaux au meilleur taux :
Un crédit travaux est un type de prêt à la consommation qui vous permet de financer des travaux de rénovation ou d'amélioration de votre logement. Il est généralement remboursable sur une durée allant de 1 à 15 ans et est soumis à un taux d'intérêt généralement fixe. Il est souvent possible de le faire directement avec l'établissement de crédit ou via un courtier en crédit.
Voici un comparatif des crédits travaux au taux le plus bas actuellement disponible en France :
| Organisme de crédit conso | Taux TAEG le plus bas | Taux TAEG le plus haut |
|---|---|---|
| Youdge | 0.05 % | 6.06 % |
| Younited Credit | 3.99 % | 3.99 % |
| Floa Bank | 5.32 % | 5.32% |
| Orange Bank | 0.50 % | 4.50 % |
| Yelloan | 2.99 % | 5.33 % |
| BforBank | 2.9 % | 6.9 % |
| Kreditiweb | 1% | 20.83 % |
| MrFinan | 0.6 % | 22.6 % |
| Boursorama | 1.90 % | 5.30 % |
| Cetelem | 1.90 % | 4.99 % |
Les crédits étudiants au taux le plus bas :
Un prêt étudiant est un type de prêt qui est destiné à aider les étudiants à financer leurs études. Ils sont généralement remboursables après l'obtention du diplôme, et les taux d'intérêt peuvent varier considérablement en fonction de la source du prêt et de la situation financière de l'emprunteur.
Voici un récapitulatif des meilleures offres de prêt étudiant du marché :
| Banque | Taux TAEG | Montant Max | Durée Max |
|---|---|---|---|
| Caisse d’Epargne | 0.9 à 2.50 % | Jusqu’à 45 000 € | Jusqu’à 10 ans |
| Société Générale | 0.9 à 2 % | Jusqu’à 120 000 € | Jusqu’à 10 ans |
| BNP Paribas | 2% | Jusqu’à 75 000 € | Jusqu’à 12 ans |
| Crédit Mutuel | 1.20 % | Jusqu’à 50 000 € | Jusqu’à 10 ans |
| Banque Populaire | 1.71 % | Jusqu’à 35 000 € | Jusqu’à 10 ans |
| LCL | 0.8 à 2 % | Jusqu’à 45 000 € | Jusqu’à 9 ans |
Sur quelle durée de remboursement obtenir le meilleur taux de crédit conso ?
Le taux d'intérêt d'un crédit consommation est généralement déterminé en fonction de la durée de remboursement. Plus la durée de remboursement est longue, plus le taux d'intérêt sera bas. Cela est dû au fait que les prêteurs considèrent que le risque de défaut de paiement est moins élevé pour les prêts à remboursement plus long, car ils permettent aux emprunteurs de rembourser leur dette sur une période plus étendue.
Cela dit, il est important de noter que même si les taux d'intérêt peuvent être plus bas pour les prêts à remboursement plus long, cela signifie également que les paiements mensuels seront plus bas, mais que le coût global du crédit sera plus élevé en raison des intérêts cumulés sur une période plus longue.
Il est donc important de trouver un équilibre entre le taux d'intérêt et la durée de remboursement pour obtenir le meilleur taux possible. Il est conseillé de choisir une durée de remboursement aussi courte que possible, tout en étant en mesure de faire les paiements mensuels requis. Il est également recommandé de comparer les taux d'intérêt offerts par différents prêteurs pour trouver le meilleur taux possible pour votre situation.
Comment obtenir un crédit conso à taux bas en ligne ?
Il existe plusieurs façons de faire une simulation de crédit à la consommation pour trouver le meilleur taux :
- Utilisez des outils en ligne : il existe de nombreux sites internet qui vous permettent de faire des simulations de crédit en ligne. Il vous suffit de saisir les informations demandées (montant du crédit souhaité, durée de remboursement, etc.) et vous obtiendrez des offres avec différents taux d'intérêts.
- Utilisez des comparateurs en ligne : il existe des comparateurs en ligne de crédits consommation qui permettent de comparer les offres de différents établissements de crédit. Il vous donne des estimations des taux et des mensualités pour différents montants et durées.
- Contactez des établissements de crédit : vous pouvez également contacter directement des établissements de crédit (banques, sociétés de crédit, etc.) pour leur demander une simulation. Certains peuvent vous donner une estimation du taux d'intérêt et des mensualités avant même de faire une demande de crédit.
Il est important de noter que la simulation ne garantit pas l'obtention de crédit ni ne garantit le taux proposé, cela dépendra de votre situation financière et de l'établissement de crédit.
