Que vaut l'offre crédit à la consommation Banque Postale ?

Alexandre D. Alexandre D. mis à jour le 25/01/2023

Parmi l'offre de services et produits bancaires proposés par la Banque Postale, on trouve bien entendu différents types de crédits à la consommation allant du simple crédit renouvelable au prêt personnel non affecté, en passant par des crédits affectés comme le crédit auto ou travaux.

Mais quelles sont précisément les offres de crédit à la consommation de la Banque Postale ? Quel est le taux TAEG pratiqué par la Banque Postale sur ces différents prêts à la consommation ? Comment effectuer une simulation et une souscription de prêt conso en ligne sur le site de la Banque Postale ?

Découvrez notre revue complète à propos de l'offre de crédit à la consommation de la Banque Postale ainsi que notre avis détaillé sur chacun des crédits proposés, leurs caractéristiques, avantages et inconvénients.

Comment faire une simulation de crédit consommation Banque Postale ?

Comme c'est le cas de l'ensemble des autres banques et organismes de crédit en France, la Banque Postale a mis en place un outil de simulation de crédit à la consommation sur son site.

Pour faire un crédit à la consommation à la Banque Postale, faites une simulation en suivant les étapes suivantes :

  1. Rendez-vous sur la page d'accueil du site de la Banque Postale et cliquez sur l'onglet “Emprunter”, situé dans le menu haut ;
  2. Dans le menu déroulant, sélectionnez “Simulateurs projets” ;
  3. Choisissez ensuite le type de projet que vous souhaitez financer ;
  4. Vous accédez alors directement aux simulateurs dans lequel vous pourrez indiquer le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que la durée de remboursement ou la mensualité envisagée ;
  5. Vous obtiendrez alors immédiatement le résultat de votre simulation, incluant des informations comme le coût total de votre crédit, le montant des mensualités, le taux TAEG ainsi que les frais de dossier.

Notre avis sur le crédit consommation de la Banque Postale

Depuis quelques années, la Banque Postale ne cesse d'étoffer son offre de crédit et notamment de crédit à la consommation avec des taux plus attractifs que ceux des autres banques mais moins que ceux des banques en ligne ou organismes de crédit.

En ce qui concerne l'offre de prêt à la consommation proposée par la Banque Postale, on y retrouve le classique prêt personnel sans justificatif, ainsi que des crédits affectés, dont un crédit auto, un crédit travaux et un prêt étudiant.

La Banque propose également une offre de crédit renouvelable permettant d'emprunter jusqu'à 10 000€ ainsi qu’une offre de rachat de crédit compétitive.

En ce qui concerne les taux TAEG pratiqués par la Banque Postale, il se trouve dans la moyenne haute du marché avec un taux d’appel à 3.30% sur les crédits conso. Si vous êtes à la recherche d'un crédit à la consommation à bas coût, nous vous recommandons de vous tourner plutôt vers un organisme de crédit comme Cetelem, Floa Bank ou vers une banque en ligne comme Orange Bank.

En termes de flexibilité, la Banque Postale propose les services classiques associés aux offres de crédit à la consommation avec le report de mensualité, le remboursement anticipé ou les postes de paiement.

Enfin, le service client de la Banque Postale est joignable par téléphone, par e-mail ou en agence. Mais il faudra compter sur un numéro surtaxé pour les appels à un conseiller.

  • Un prêt étudiant et apprenti attractif ;
  • Une offre de rachat de crédits compétitive ;
  • Un remboursement jusqu'à 144 mois pour les travaux ;
  • La possibilité de souscrire dans une agence physique.
  • Des taux TAEG relativement élevés ;
  • Un numéro de téléphone de service client surtaxé ;
  • Un prêt personnel non affecté jusqu'à 21 500€ seulement.

Pour comparer l'offre de crédit conso de la Banque Postale aux autres offres du marché, utilisez notre comparateur en ligne :

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Quelle est l’offre de rachat de crédit consommation de la Banque Postale ?

La Banque Postale, comme de nombreuses autres banques, propose également une offre de regroupement de crédits qui a été mise en place récemment. En effectuant un rachat de crédit avec la Banque Postale, vous aurez la possibilité de rééquilibrer votre budget et de dégager éventuellement une trésorerie supplémentaire.

Pour être éligible à une demande de rachat de crédit par la Banque Postale, vous devez respecter certaines conditions dont voici le détail :

  • Avoir au minimum deux prêts en cours qu'il s'agisse de crédits à la consommation ou de prêts immobiliers ;
  • Les crédits rachetés doivent également avoir un taux fixe ;
  • Le montant minimum de chaque prêt racheté doit être de 1 500 € et leur maximum de 75 000 € ;
  • La part de prêt immobilier doit être limitée à 60 % du montant total financé par la Banque Postale.

Bon à savoir

Notons que la Banque Postale propose également une autre solution de rachat de crédit avec le prêt personnel 2 en 1. Ce prêt personnel vous permet en effet de financer à taux fixe un nouveau projet en y associant un crédit à la consommation que vous détenez déjà dans un autre établissement.

Avec le prêt personnel 2 en 1, il est possible d'emprunter de 1 500 à 30 000 € avec un taux d'intérêt TAEG fixe et des frais de dossier de 20 à 140 €.

Quels sont les taux des crédits consommation de la Banque Postale ?

Le taux de crédit conso pratiqués par la Banque Postale varient principalement selon le type de crédit que vous souhaitez souscrire. Voici dans un premier temps la présentation des taux TAEG pratiquées par la Banque Postale pour les crédits à la consommation affectée ou non affectée classique :

Durée de remboursementPrêt personnelCrédit autoCrédit travauxPrêt étudiant
12 mois3.30%3.30%3.30%1.50%
24 mois3.45%3.45%3.45%1.50%
36 mois4.20%4.20%4.20%1.50%
48 mois4.50%4.50%4.50%1.50%
60 mois4.65%4.65%4.65%1.50%
72 moisNC4.75%4.75%1.50%
84 moisNC4.80%4.80%1.50%
120 moisNCNC4.85%1.50%
144 moisNCNC4.90%NC
Taux TAEG crédit conso Banque Postale

En ce qui concerne le crédit renouvelable proposé par la Banque Postale, le taux d'intérêt TAEG va varier uniquement en fonction de la somme empruntée et selon les caractéristiques suivantes :

MontantTaux TAEG
Moins de 3 000 €13.54%
De 3 000 à 6 000 €10.11%
De 6 000 à 8 000 €5.33%
Taux crédit renouvelable Banque Postale

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Quelle est l’offre de crédit consommation de la Banque Postale ?

Actuellement, la Banque Postale propose une offre de crédit à la consommation relativement large avec un prêt personnel, différents crédits affectés ainsi qu'une offre de crédit renouvelable et un prêt étudiant. Voici le détail des caractéristiques des différents crédits à la consommation de la Banque Postale.

Le crédit auto de la Banque Postale

La Banque Postale vous permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion avec un crédit auto à partir de 1 500€. En réalité, ce crédit est un prêt personnel sans apport qui se montre flexible en termes de remboursement des mensualités. Il ne sera pas donc toujours obligatoire de justifier de l'utilisation du capital emprunté avec la fourniture d'un devis ou d'une facture.

Le montant maximum de capital qu'il est possible d'emprunter par le biais du crédit auto de la Banque Postale va varier en fonction du type de véhicule acheté :

  • Pour le financement d'un véhicule neuf la Banque Postale peut vous prêter jusqu'à 75 000 € avec une durée de remboursement maximum de 7 ans.
  • Pour l'achat d'un véhicule d'occasion, la Banque Postale peut vous prêter jusqu'à 35 000 € sur une durée maximum de remboursement de 6 ans.

Le taux TAEG pratiqué par la Banque Postale concernant son crédit auto varie de 3,30 % à 4,80 % en fonction de la durée de remboursement.

Des frais de dossier d'une valeur de 50 à 150 € seront facturés pour ce type de crédit. Ainsi, et si vous cherchez à souscrire un crédit auto sans frais de dossier, nous vous recommandons de faire appel à un organisme de crédit comme Cetelem.

Le prêt personnel de la Banque Postale

La Banque Postale vous permet également d'emprunter un capital sans justificatif d'utilisation grâce à un crédit non affecté appelé prêt personnel projet. Grâce à ce crédit, vous pouvez emprunter une somme allant jusqu'à 21 500 € et à partir de 1 500 €.

La durée de remboursement de ce prêt sera d'un maximum de 5 ans et le taux TAEG pratiqué est actuellement compris entre 3.30 % et 4.80 % selon la durée de remboursement souhaitée.

Ici encore là souscription d'un prêt personnel projet auprès de la Banque Postale, nécessitera le paiement de frais de dossier variant de 50 à 150 €.

Le crédit travaux de la Banque Postale

La Banque Postale propose également un prêt travaux qui vous permettra de financer un projet de rénovation ou d'aménagement de votre logement principal ou secondaire. Ce prêt ne concerne pas cependant les travaux de construction ou les travaux dont le coût est supérieur à 75 000 €, puisqu’il s’agit du montant maximum d’emprunt pour ce type de crédit.

Plus précisément, le crédit travaux de la Banque Postale vous permettra d'effectuer un emprunt d'un montant de 1 500 à 75 000 € avec une durée de remboursement maximale de 12 ans, soit 144 mois.

En ce qui concerne le taux TAEG pratiqué par la Banque Postale pour son crédit travaux, il varie actuellement de 3,30 % à 4,90 % selon la durée de remboursement.

Des frais de dossier s'appliquent également à ce type d'emprunt et varient de 50 à 150 €.

Le prêt étudiant ou apprenti de la Banque Postale

La Banque Postale propose également un prêt étudiant qui s'adressera plus particulièrement aux étudiants âgés de 18 à 35 ans. Là encore, il s'agit d'un prêt personnel sans apport, mais cette fois sans frais de dossier.

L'une des particularités de ce crédit étudiant est qu'il intègre une option de franchise avec la possibilité de reporter le remboursement des fonds empruntés. Il est également possible de débloquer les fonds empruntés en plusieurs fois.

Le crédit étudiant où apprenti proposé par la Banque Postale vous permet d'emprunter de 1 000 à 35 000 € avec une durée maximale de remboursement de 9 ans. Le taux TAEG pratiqué est ici un taux fixe et sera de 1,50 % quelle que soit la durée de remboursement envisagée.

Le crédit renouvelable de la Banque Postale

Enfin, la Banque Postale vous permet également d'emprunter une somme inférieure grâce à une offre de crédit renouvelable. Il s'agit ici d'une réserve d'argent qui sera mise à la disposition de l'emprunteur et que ce dernier pourra utiliser comme bon lui semble et à son rythme.

Les intérêts ne seront ainsi facturés que sur la somme réellement utilisée et la reconstitution de la réserve d'argent se fera au fur et à mesure des remboursements, permettant un nouveau déblocage de fonds dans le temps.

Le crédit renouvelable de la Banque Postale vous permet d'emprunter de 500 à 10 000 € sans frais de dossier et avec un taux TAEG variant de 5.33 % à 13.54 % selon le montant emprunté.

La durée maximale de remboursement de ce crédit renouvelable est actuellement de 45 mois pour la Banque Postale.

Comment faire un remboursement anticipé de crédit consommation Banque Postale ?

Si vous avez déjà souscrit un crédit conso Banque Postale et que vous souhaitez effectuer un remboursement anticipé de ce crédit conso avant la fin du contrat, cela est bien entendu possible. Pour cela, il vous suffit en effet de contacter un conseiller de la Banque Postale pour connaître les modalités de remboursement anticipé ainsi que les éventuelles indemnités qui s'appliquent à ce remboursement.

Actuellement, la banque Postale vous permet de solder votre crédit à la consommation de 2 manières :

  • Remboursement anticipé partiel : en remboursant partiellement votre crédit à la consommation, vous ne changerez pas la durée du prêt, mais réduirez le montant de la mensualité.
  • Remboursement anticipé total : ici, il convient de rembourser l'intégralité du capital restant dû de votre crédit à la consommation.

Bon à savoir

Le remboursement anticipé partiel ou total peut donner lieu à des pénalités de remboursement en fonction des conditions de votre contrat. Pour en savoir plus sur le montant de ces indemnités, nous vous invitons à contacter un conseiller de la Banque Postale.

Quel est le montant maximum d’un crédit conso Banque Postale ?

Le montant maximum qu'il est possible d'emprunter avec un crédit à la consommation de la Banque Postale va dépendre du type de crédit que vous souhaitez souscrire. Pour vous aider à y voir plus clair, voici un récapitulatif des montants minimum et maximum d'emprunt, ainsi que les durées minimales et maximales de remboursement proposées par cette banque.

PlafondsPrêt personnelPrêt autoPrêt travauxPrêt étudiantCrédit renouvelable
Montant Min15 000 €1 500 €2 500 €1 000 €100 €
Montant Max21 500 €75 000 €75 000 €50 000 €10 000 €
Durée Min12 mois12 mois12 mois12 mois6 mois
Durée Max48 mois48 mois108 mois120 mois45 mois
Montants et durées crédit consommation Banque Postale

Quels justificatifs sont demandés par la Banque Postale pour un crédit conso ?

L'obtention d'un crédit à la consommation auprès de la Banque Postale nécessite, bien entendu, après avoir obtenu un accord de principe, de fournir certains documents justificatifs indispensables. Voici la liste des documents que vous devrez prévoir pour compléter votre dossier de demande de prêt consommation Banque Postale :

  • Une preuve de votre identité comme une copie de votre carte nationale d'identité ou de votre passeport.
  • Un justificatif de domicile sous la forme d'une facture de moins de 3 mois d'électricité ou de gaz ou d'un échéancier établi pour l'année en cours de consommation d'électricité ou de gaz. Il peut également s'agir d'une facture de téléphonie fixe de moins de 3 mois ou d'un forfait multimédia intégrant une offre de téléphone fixe ou quittance de loyer de moins de 3 mois.
  • Un justificatif de revenus avec le dernier bulletin de salaire et celui du mois de décembre de l'année précédente pour les salariés. Pour les professionnels non salariés, il suffira de joindre la dernière liasse fiscale ainsi que les 2 derniers avis d'imposition. Enfin, et pour les retraités, il est possible de fournir les derniers relevés de caisses de retraite.

Peut-on obtenir un crédit consommation sans justificatif à la Banque Postale ?

Actuellement, la Banque Postale propose différents types de crédits à la consommation ne nécessitant pas de justificatif quant à l'utilisation du capital :

  • Le prêt personnel, projet qui vous permet d'emprunter jusqu'à 21 500 € sans justifier de l'utilisation du capital.
  • Le crédit renouvelable, qui vous permet également d'emprunter 10 000€ sans avoir à fournir de justificatifs quant à l'utilisation de la somme.

Les autres prêts proposés par la Banque Postale dans le cadre des crédits à la consommation sont des crédits affectés et nécessitent de transmettre un devis ou une facture.

Il est également important de noter qu'il n'est pas possible d'obtenir un crédit à la consommation sans justificatif de revenu auprès de la Banque Postale. La loi Lagarde oblige en effet les banques et les organismes de prêt à vérifier systématiquement la solvabilité de leurs emprunteurs pour des montants d'emprunt supérieurs à 3 000 €.

Quel délai pour obtenir un prêt consommation à la Banque Postale ?

D'une manière générale, et lorsque vous effectuez une demande de prêt à la consommation auprès de la Banque Postale, vous devrez compter un délai de 30 jours afin de recevoir une offre de prêt et avoir monté l’intégralité de votre dossier. Il est possible d'effectuer cette demande de crédit directement en ligne ou en contactant un conseiller.

Une fois que votre crédit à la consommation a été accepté par la Banque Postale, comptez un délai de déblocage des fonds de 14 jours calendaires à partir de la date de la signature du contrat.

Il s'agit du délai de rétractation légal, qui peut cependant être réduit à 8 jours si vous le demandez expressément au moment de la signature de l'offre. Rappelons que dans ce cas, le délai de rétractation est toujours de 14 jours et que si vous avez perçu les fonds avant ce délai et que vous vous rétractez, vous devrez bien entendu rembourser le capital et payer les intérêts cumulés depuis la date ou le crédit vous a été versé.

Comment contacter le service client crédit conso Banque Postale ?

Il est possible de joindre un conseiller de la Banque Postale par le biais de différents moyens de communication. Les conseillers sont notamment joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 12h.

Voici un récapitulatif des différents moyens de contact d'un conseiller crédit conso de la Banque Postale :

  • Contactez le service client crédit conso de la Banque Postale par téléphone : en composant le 36 39. Cet appel vous sera facturé 0,15 € la minute plus le prix de l'appel.
  • Contactez le service client crédit conso de la Banque Postale par e-mail : une fois client de la Banque Postale, vous aurez également la possibilité d'envoyer un e-mail à votre conseiller directement depuis votre espace client.
  • Contactez le service client crédit conso de la Banque Postale en agence : il est également possible de prendre rendez-vous dans une agence à proximité de chez vous directement depuis le site ou par téléphone.
  • Contactez le service client crédit conso de la Banque Postale par courrier : vous pourrez également envoyer un courrier à votre conseiller clientèle de la Banque Postale en trouvant son adresse depuis le site Internet de cette banque.

Comment souscrire un crédit consommation à la Banque Postale ?

Pour ce faire, un crédit à la consommation, la banque Postale vous permet de faire une demande par téléphone directement auprès d'un conseiller financier ou d'effectuer une demande de crédit directement en ligne. Voici les différentes étapes à suivre :

  1. Commencez par effectuer une simulation de crédit à la consommation depuis le site de la Banque Postale ;
  2. Une fois que la proposition affichée par le simulateur vous convient, cliquez sur “Faire une demande en ligne” ;
  3. Indiquez ensuite si vous êtes déjà client de la Banque Postale ou non ;
  4. Vous serez alors redirigés vers un formulaire plus complet de demande de crédit dans lequel vous devrez renseigner certaines informations personnelles et financières à votre sujet ;
  5. Ce nouveau formulaire vous permettra d'obtenir une réponse de principe immédiate de la part de la Banque Postale ;
  6. Si cette réponse de principe est positive, il vous sera alors demandé de compléter votre dossier en transférant les documents justificatifs nécessaires à l'étude complète de celui-ci ;
  7. Une fois votre dossier vérifié, la Banque Postale vous enverra une offre définitive de crédit conso ;
  8. Il ne vous reste plus qu'à la signer et à attendre le déblocage des fonds qui interviendra selon les cas, sous 8 à 14 jours.

Vous n'êtes pas certain de vouloir passer par les services de la Banque Postale pour votre crédit conso ? Dans ce cas, et pour un crédit à la consommation au meilleur taux d'intérêt, mettez les offres du marché en concurrence grâce à notre comparateur en ligne et gratuit :

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Quelles sont les meilleures alternatives au crédit consommation de la Banque Postale ?

Voici quelques-unes des meilleures alternatives au crédit à la consommation Banque Postale :

CaractéristiquesBanque PostaleFloa BankCetelemOrange Bank
Types de crédits conso
  • Prêt personnel
  • Crédit Travaux
  • Crédit Auto
  • Crédit Étudiant ou apprenti
  • Crédit renouvelable
  • Prêt personnel
  • Prêt travaux
  • Prêt auto / moto
  • Crédit renouvelable
  • Prêt personnel
  • Crédit travaux
  • Crédit auto
  • Crédit moto
  • Crédit renouvelable
  • Prêt personnel
  • Crédit travaux
  • Crédit auto
  • Crédit moto
Taux TAEG1.50 à 21.15%0.2 à 18.89%0.9 à 21.15%0.5 à 15.90%
Montant d’emprunt1 500 à 75 000 €500 à 50 000 €500 à 75 000 €1 000 à 75 000 €
Durée de remboursement12 à 144 mois6 à 18 mois6 à 120 mois12 à 84 mois
Délai de réception des fonds8 à 15 jours7 jours8 jours8 à 15 jours
Alternatives crédit conso Banque Postale

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