Est-il possible de faire un crédit à la consommation quand on est en arrêt maladie ?

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Adeline Harmant mis à jour le 30/01/2023

Le crédit à la consommation lorsque l'on est en arrêt maladie n'est pas simple, que cela soit pour continuer à le rembourser ou pour en ouvrir un. Il existe heureusement des solutions, dans un cas comme dans l'autre.

Alors, pouvez-vous ouvrir un crédit malgré un arrêt maladie ? Devez-vous continuer à rembourser votre crédit conso pendant votre arrêt ? Existe-t-il une assurance pour assumer à votre place le remboursement du crédit conso ?

Toutes les réponses sur cette page !

Peut-on faire un crédit conso en étant en arrêt maladie ?

Il est possible de faire un crédit consommation en étant en arrêt maladie, mais cela dépend des conditions de chaque établissement de crédit et des critères d'acceptation de crédit. Certains établissements de crédit peuvent refuser de prêter de l'argent à une personne en arrêt maladie, car l'incapacité de travailler peut rendre l'emprunteur plus risqué.

Avis d’expert

L'incapacité de travailler peut affecter les revenus de l'emprunteur et impacter sa capacité à rembourser le crédit consommation. Il est donc important pour les personnes en arrêt maladie d'être transparentes sur leur situation avec les établissements de crédit et de fournir des documents justifiant de leur capacité à rembourser le crédit demandé.

Il est aussi important de consulter son conseiller en crédit pour savoir quelles éventuelles options de remboursement sont possibles pour une situation d'arrêt maladie, et pour savoir s' il est possible de faire un crédit consommation en étant en arrêt maladie. Il est possible que certaines options de remboursement soient plus adaptées pour une personne en arrêt maladie.

Actuellement, les meilleurs taux de crédits à la consommation du marché sont les suivants :

Organisme ou banqueTaux TAEGMontantDurée
Floa Bank
A partir de 0.2 % TAEG3 000 à 50 000 €6 à 84 mois
Younited Crédit
A partir de 0.10 % TAEG1 000 à 50 000 €6 à 84 mois
Cetelem
A partir de 1.90 % TAEG500 à 75 000 €7 à 84 mois
Orange Bank
A partir de 1.9 % TAEG1 000 à 50 000 €12 à 84 mois
Cofidis
A partir de 0.9 % TAEG500 à 35 000 €12 à 84 mois
Carrefour Banque
A partir de 4.80 % TAEG1 000 à 38 000 €12 à 84 mois
Oney
A partir de 5.33 % TAEG1 000 à 24 900 €4 à 60 mois
Boursorama
A partir de 1.88 % TAEG2 000 à 30 000 €12 à 60 mois
Yelloan
A partir de 2.99 % TAEG1 500 à 21 500 €12 à 84 mois
Sofinco
A partir de 4.80 % TAEG1 000 à 75 000 €4 à 120 mois
Cofinoga
A partir de 1.90 % TAEG1 000 à 75 000 €7 à 84 mois
BforBank
A partir de 0.90 % TAEG1 000 à 75 000 €12 à 120 mois
Meilleurs crédits conso

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Peut-on faire un crédit voiture en arrêt maladie ?

Il est possible de faire un crédit voiture en arrêt maladie, mais cela dépendra de votre situation financière et de votre capacité de remboursement. Les établissements de crédit prennent en compte plusieurs facteurs pour évaluer votre capacité de remboursement, notamment vos revenus, vos charges et vos dettes existantes. Si vous êtes en arrêt maladie, vous pourriez avoir des difficultés à rembourser un crédit voiture, surtout si vous avez des charges élevées et peu de revenus.

Un arrêt maladie peut avoir un impact sur vos revenus et vos charges, veillez donc à bien évaluer votre situation financière avant de faire un crédit voiture. Il est aussi important de vérifier que vous remplissez les conditions d'un crédit voiture, cela dépendra de votre situation financière et de votre capacité de remboursement. Il est donc recommandé de consulter un conseiller en économie sociale et familiale pour vous aider à évaluer votre situation financière et pour vous aider à élaborer un plan d'action.

Voici les meilleurs crédits auto actuellement disponibles en France :

Banque ou organisme de créditTaux TAEGMontantDurée
Floa Bank
A partir de 0.2 % TAEG3 000 à 50 000 €6 à 84 mois
Younited Crédit
A partir de 0.10 % TAEG1 000 à 50 000 €6 à 84 mois
Cetelem
A partir de 1.90 % TAEG500 à 75 000 €7 à 84 mois
Orange Bank
A partir de 1.9 % TAEG1 000 à 50 000 €12 à 84 mois
Cofidis
A partir de 0.9 % TAEG500 à 35 000 €12 à 84 mois
Carrefour Banque
A partir de 4.70 % TAEG1 000 à 50 000 €12 à 84 mois
Oney
A partir de 5.33 % TAEG1 000 à 24 900 €4 à 60 mois
Boursorama
A partir de 1.44 % TAEG2 000 à 50 000 €12 à 72 mois
Yelloan
A partir de 2.99 % TAEG1 500 à 35 000 €12 à 72 mois
Sofinco
A partir de 5.30 % TAEG1 000 à 75 000 €4 à 84 mois
Cofinoga
A partir de 1.90 % TAEG1 000 à 75 000 €4 à 84 mois
Meilleurs crédits auto

Pourquoi faire appel à un courtier en rachat de crédit pour personne en arrêt maladie ?

Faire appel à un courtier en rachat de crédit pour une personne en arrêt maladie peut présenter plusieurs avantages :

  • Il peut aider à trouver une solution adaptée : un courtier en rachat de crédit est spécialisé dans les produits de crédit et peut donc aider à trouver une solution adaptée pour une personne en arrêt maladie. Il peut étudier les différentes options de rachat de crédit disponibles et sélectionner celles qui sont les plus adaptées à la situation de l'emprunteur.
  • Il peut négocier les meilleures conditions : un courtier en rachat de crédit a des relations avec de nombreux établissements de crédit et peut donc négocier les meilleures conditions pour l'emprunteur. Il peut obtenir des taux d'intérêt plus bas, des durées de remboursement plus longues, etc.
  • Il peut simplifier les démarches : un courtier en rachat de crédit peut aider l'emprunteur à remplir les formulaires, à fournir les documents nécessaires et à suivre les démarches administratives liées au rachat de crédit. Il peut également gérer les négociations avec les établissements de crédit.
  • Il peut offrir des conseils : enfin un courtier en rachat de crédit peut offrir des conseils sur les différentes options de rachat de crédit et sur les conséquences financières à long terme d'un rachat de crédit. Il peut aider l'emprunteur à comprendre les risques et les avantages d'un rachat de crédit.

Bon à savoir

Faire appel à un courtier en rachat de crédit peut donc permettre à une personne en arrêt maladie de trouver une solution adaptée à sa situation financière et de simplifier les démarches administratives liées au rachat de crédit.

Faut-il arrêter de payer son crédit conso en cas d’arrêt maladie ?

Il n'est pas recommandé d'arrêter de payer ses crédits consommation en cas d'arrêt maladie, car cela pourrait entraîner des conséquences financières graves. En effet, si vous arrêtez de payer vos mensualités, cela peut entraîner des pénalités de retard, des frais de recouvrement et des intérêts moratoires qui augmenteront le coût total de votre crédit. Il est donc préférable de contacter les créanciers pour expliquer la situation et essayer de trouver une solution temporaire pour les remboursements.

Il est possible de négocier un report des échéances avec les établissements de crédits, ou de demander un échéancier exceptionnel. Il est aussi possible de bénéficier de différentes aides financières en cas d'arrêt maladie, comme l'allocation de solidarité spécifique (ASS) ou l'allocation journalière de sécurité sociale (AJSS) qui peut vous aider à faire face aux dépenses courantes. Il est donc important de se renseigner sur les différentes possibilités d'aides pour faire face aux difficultés financières liées à l'arrêt maladie, et de consulter un conseiller en économie sociale et familiale pour vous aider à élaborer un plan d'action.

Quelle prise en charge de l’assurance crédit en cas d’arrêt maladie ?

L'assurance crédit est une assurance facultative qui peut être souscrite lors de la signature d'un crédit consommation. Elle permet de couvrir les risques liés à l'incapacité de rembourser un crédit en cas d'événements tels que l'arrêt maladie, l'invalidité ou le décès. Cependant, il est important de noter que chaque assurance crédit a ses propres modalités de prise en charge et qu'il est important de bien lire les conditions générales de l'assurance avant de la souscrire pour connaître les risques couverts et les modalités de prise en charge.

En général, l'assurance crédit prend en charge le remboursement du crédit en cas d'arrêt maladie si elle est souscrite avec cette option et si les conditions d'éligibilité sont respectées. Les conditions d'éligibilité varient d'une assurance à l'autre et peuvent notamment inclure une durée minimale de travail, une limite d'âge et un certain nombre de jours d'arrêt maladie. Il est donc important de vérifier que vous remplissez les conditions d'éligibilité avant de souscrire à une assurance crédit et de bien lire les conditions générales pour connaître les modalités de prise en charge en cas d'arrêt maladie.

Quelles conditions pour une prise en charge des mensualités en cas d’arrêt maladie ?

Les conditions d'une prise en charge des mensualités en cas d'arrêt maladie dépendent de l'assurance crédit souscrite. En général, pour que les mensualités soient prises en charge, il faut remplir les conditions suivantes :

  • Être en mesure de fournir un certificat médical attestant de l'incapacité de travail ;
  • Respecter les délais de carence (période minimale d'attente) prévus par le contrat d'assurance ;
  • Respecter les limites d'âge prévues par le contrat d'assurance ;
  • Respecter les plafonds de prise en charge mensuelle ;
  • Respecter les conditions de résiliation de l'assurance.

Il faut vérifier les conditions de son contrat d'assurance crédit pour connaître les modalités de prise en charge en cas d'arrêt maladie. Il est également important de vérifier les conditions de son assurance santé pour savoir si elle prend en charge les frais liés à l'arrêt maladie et si elle couvre les mêmes risques que l'assurance crédit.

Bon à savoir

En effet, certains contrats de crédits conso vous permettent de bénéficier du report de quelques mensualités par an en cas de difficultés passagères. Ils vous permettent ainsi de reporter en fin de crédit ces mensualités afin de ne pas les payer immédiatement si vous avez subi une perte de salaire à cause d’un arrêt maladie.

Quelles sont les exclusions de l’assurance crédit conso pour arrêt maladie ?

Les exclusions de l'assurance crédit consommation pour arrêt maladie varient selon les contrats d'assurance, mais voici quelques exemples courants :

  • Les maladies préexistantes : certaines maladies ne sont pas couvertes si elles étaient déjà connues avant la souscription de l'assurance.
  • Les maladies professionnelles : les maladies liées à l'exercice d'un métier spécifique ne sont pas toujours couvertes.
  • Les maladies mentales : certaines maladies mentales ne sont pas toujours couvertes par l'assurance crédit.
  • Les maladies auto-infligées ou causées par un comportement criminel : les maladies causées par des comportements à risque ou criminels ne sont pas couvertes.
  • Les maladies liées à l'utilisation de drogues illégales : les maladies causées par l'utilisation de drogues illégales ne sont pas couvertes.
  • Les maladies contractées à l'étranger : certaines maladies contractées à l'étranger ne sont pas couvertes par l'assurance crédit.

Avis d’expert

Lisez attentivement les conditions générales de l'assurance crédit pour connaître les exclusions précises. Consulte aussi un conseiller en crédit pour savoir quelles éventuelles options de remboursement sont possibles pour une situation d'arrêt maladie.

Quelle indemnisation de l’assurance emprunteur en cas d’arrêt maladie ?

L'indemnisation de l'assurance emprunteur en cas d'arrêt maladie dépend des conditions de chaque contrat d'assurance.

En général, les mensualités de prêt sont prises en charge par l'assurance pendant la durée de l'arrêt maladie jusqu'à ce que le client puisse reprendre son activité professionnelle. Certaines assurances emprunteur peuvent ne pas prendre en charge les intérêts de l'emprunt, seulement les mensualités de capital. Ainsi, il faut vérifier les conditions de son contrat d'assurance emprunteur pour connaître les modalités de prise en charge en cas d'arrêt maladie.

Par ailleurs, pensez à vérifier les conditions de votre assurance santé pour savoir si elle prend en charge les frais liés à l'arrêt maladie et si elle couvre les mêmes risques que l'assurance crédit.

Quelles sont les garanties pour un crédit conso en cas d’arrêt maladie ?

Les garanties pour un crédit consommation en cas d'arrêt maladie dépendent des contrats d'assurance souscrits et des conditions de chaque établissement de crédit. Il est donc important de vérifier les conditions de son contrat de crédit pour connaître les garanties prévues en cas d'arrêt maladie.

Voici quelques garanties courantes pour un crédit consommation en cas d'arrêt maladie :

  • La garantie "décès" : en cas de décès de l'emprunteur, le remboursement du crédit est pris en charge par l'assurance.
  • La garantie "perte totale et irréversible d'autonomie" (PTIA) : en cas de perte totale et irréversible d'autonomie de l'emprunteur, le remboursement du crédit est pris en charge par l'assurance.
  • La garantie "invalidité" : en cas d'invalidité de l'emprunteur, le remboursement du crédit est pris en charge par l'assurance.
  • La garantie "chômage" : en cas de chômage de l'emprunteur, le remboursement du crédit est pris en charge par l'assurance.
  • La garantie "arrêt maladie" : en cas d'arrêt maladie de l'emprunteur, le remboursement du crédit est pris en charge par l'assurance.

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Comment déclarer un arrêt maladie à son assurance crédit conso ?

La démarche pour déclarer un arrêt maladie à son assurance crédit consommation varie selon les contrats d'assurance et les établissements de crédit. Il est donc important de vérifier les modalités de déclaration de son contrat d'assurance crédit consommation.

Voici quelques étapes courantes pour déclarer un arrêt maladie à son assurance crédit consommation :

  1. Prendre connaissance des conditions générales de son contrat d'assurance crédit consommation pour connaître les modalités de déclaration d'un arrêt maladie.
  2. Contacter son établissement de crédit pour savoir s'il est nécessaire de fournir un certificat médical.
  3. Fournir un certificat médical attestant de l'incapacité de travail et de la durée prévue de l'arrêt maladie.
  4. Remplir et envoyer le formulaire de déclaration d'arrêt maladie fourni par l'établissement de crédit ou par l'assureur.
  5. Attendre la validation de la déclaration d'arrêt maladie par l'établissement de crédit ou par l'assureur.

Attention

Attention à respecter les délais de déclaration d'un arrêt maladie prévus par le contrat d'assurance crédit consommation pour éviter tout refus de prise en charge.

Quels sont les documents à fournir à l’assurance crédit en cas d’arrêt maladie ?

Les documents à fournir à l'assurance crédit en cas d'arrêt maladie varient selon les contrats d'assurance et les établissements de crédit. Il est donc important de vérifier les modalités de déclaration de son contrat d'assurance crédit pour connaître les documents nécessaires.

Voici quelques documents couramment demandés pour déclarer un arrêt maladie à l'assurance crédit :

  • Un certificat médical attestant de l'incapacité de travail et de la durée prévue de l'arrêt maladie.
  • Une copie de la carte vitale de l'emprunteur.
  • Une copie du bulletin de salaire de l'emprunteur pour justifier de son statut d'actif.
  • Une copie du contrat d'assurance crédit consommation.
  • Un formulaire de déclaration d'arrêt maladie fourni par l'établissement de crédit ou par l'assureur, rempli et signé.

Pendant combien de temps arrêter de payer les mensualités lors d’un arrêt maladie ?

La durée pendant laquelle les mensualités peuvent être suspendues en cas d'arrêt maladie dépend des conditions de chaque contrat d'assurance et de chaque établissement de crédit. Information à vérifier dans votre contrat donc, ou auprès de votre conseiller.

En général, les mensualités peuvent être suspendues pour une durée maximale de quelques mois, généralement jusqu'à la reprise de l'activité professionnelle de l'emprunteur. Il est important de respecter les délais de carence (période minimale d'attente) prévus par le contrat d'assurance crédit pour éviter tout refus de prise en charge. Il est également important de consulter son conseiller en crédit pour savoir quelles éventuelles options de remboursement sont possibles pour une situation d'arrêt maladie.

Certains contrats de crédit à la consommation vous permettent également de reporter une ou plusieurs mensualités chaque année en cas de difficultés financières passagères. Il est donc vivement conseillé de prendre connaissance des conditions générales de votre contrat de crédit pour savoir si vous pouvez en bénéficier.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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