Un crédit à la consommation peut-il financer un achat immobilier ?

Le fait de souscrire ou de détenir un ou plusieurs crédits à la consommation peut avoir un impact sur votre achat immobilier et notamment sur votre capacité d’emprunt. Mais il existe des solutions comme le rachat de crédit, le prêt personnel ou les crédits travaux qui vous permettent de combiner prêt consommation et achat immobilier.

Alors, peut-on financer un achat immobilier avec un crédit conso ? Comment racheter ses crédits à la consommation pour effectuer un prêt immobilier ou comment financer votre apport personnel ou des travaux avec un crédit à la consommation ?

Découvrez comment combiner crédit conso et prêt immobilier pour mener à bien votre projet d’acquisition ainsi qu’une présentation des meilleures offres de crédit du marché actuel.

Faire un prêt à la consommation en vue d'un achat immobilier : c'est possible ?

Un prêt à la consommation n'est généralement pas utilisé pour financer un achat immobilier. Les prêts à la consommation sont destinés à financer des dépenses courantes, comme l'achat d'une voiture, des équipements électroniques ou des vacances. Ils sont généralement de petits montants et ont des durées de remboursement courtes.

Pour financer un achat immobilier, il est généralement nécessaire d'obtenir un prêt immobilier. Les prêts immobiliers sont destinés exclusivement à financer l'achat ou la construction d'une propriété, et ils ont des montants et des durées de remboursement plus importants. Ils sont généralement garantis par l'hypothèque de la propriété achetée, ce qui signifie que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, la banque pourrait saisir et vendre la propriété pour récupérer son argent.

Il existe toutefois des exceptions pour certains types d'achats, comme des travaux dans une résidence principale par exemple, qui peuvent être financés par un prêt à la consommation. Mais il est généralement fortement déconseillé de le faire, car les taux d'intérêt et les conditions seront généralement bien moins avantageux qu'un prêt immobilier.

Si toutefois vous souhaitiez vous renseigner sur les offres de crédit conso pour vous faire une idée des taux en vigueur, vous pouvez comparer les offres en ligne gratuitement :

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Quelles différences entre un crédit conso et un prêt immobilier ?

Il y a plusieurs différences clés entre un prêt à la consommation et un prêt immobilier :

1. Montant et durée : les prêts à la consommation sont généralement de petits montants, allant de quelques centaines à quelques milliers d'euros, et ont des durées de remboursement courtes, allant généralement de quelques mois à quelques années. Les prêts immobiliers, d'autre part, ont des montants beaucoup plus importants, allant de plusieurs dizaines de milliers à plusieurs millions d'euros, et des durées de remboursement plus longues, allant généralement de 10 à 30 ans.
   
2. Taux d'intérêt : les taux d'intérêts pour les prêts à la consommation sont généralement plus élevés que pour les prêts immobiliers. Cela s'explique par le fait que les prêts immobiliers sont généralement garantis par l'hypothèque de la propriété achetée, ce qui les rend moins risqués pour les banques.
   
3. Garanties : les prêts à la consommation ne nécessitent généralement pas de garanties, tandis que les prêts immobiliers sont généralement garantis par l'hypothèque de la propriété achetée. Cela signifie que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, la banque pourrait saisir et vendre la propriété pour récupérer son argent.
   
4. Usage : les prêts à la consommation sont destinés à financer des dépenses courantes, telles que l'achat d'une voiture, des équipements électroniques ou des vacances. Les prêts immobiliers, d'autre part, sont destinés exclusivement à financer l'achat ou la construction d'une propriété.

Le crédit conso peut-il servir d'apport pour un prêt immobilier ?

En utilisant un crédit à la consommation pour financer une partie de l'apport, vous aurez à rembourser ce crédit en même temps que vous remboursez votre prêt immobilier. Cela pourrait augmenter vos mensualités et rendre plus difficile de rembourser le prêt immobilier, il pourrait également poser des problèmes pour obtenir un prêt immobilier en premier lieu.

Il est généralement préférable de réunir un apport personnel pour financer un achat immobilier. Si vous ne disposez pas de suffisamment d'épargne pour le faire, vous pourriez envisager d'obtenir un prêt à taux zéro ou un prêt à taux réduit, qui sont des prêts qui peuvent aider à financer l'apport, mais qui ont des conditions d'éligibilité spécifiques et une utilisation dédiée.

Peut-on inclure un crédit à la consommation dans un prêt immobilier ?

Il est possible de regrouper ou de "racheter" un ou plusieurs crédits à la consommation dans un prêt immobilier. Ce qu'on appelle "rachat de crédits" est une opération qui consiste à regrouper tous les crédits en cours (immobilier, consommation, revolving...) en un seul prêt à un taux d'intérêt plus avantageux. Il a pour but de faciliter la gestion de vos dettes et de réduire vos mensualités.

Cependant, l'inclusion d'un crédit à la consommation dans un prêt immobilier peut rendre plus difficile l'obtention du prêt immobilier, étant donné que cela augmenterait le montant total de vos dettes et pourrait réduire votre capacité à rembourser le prêt immobilier. Il est donc important de consulter les conseils d'un courtier ou d'un conseiller en prêt immobilier avant de prendre une décision, pour évaluer les différentes options qui s'offrent à vous et pour vous assurer que vous avez un plan de remboursement viable et adapté à votre situation financière.

Le crédit conso influence-t-il le taux d'endettement d'un achat immobilier ?

Oui, les crédits à la consommation peuvent influencer le taux d'endettement lorsque vous demandez un prêt immobilier. Le taux d'endettement est un indicateur utilisé par les établissements de crédit pour mesurer votre capacité à rembourser un prêt. Il est calculé en divisant les charges de crédit (mensualités de vos crédits en cours) par vos revenus mensuels.

Si vous avez de nombreux crédits à la consommation en cours, cela peut augmenter votre taux d'endettement et réduire votre capacité à rembourser un prêt immobilier, ce qui pourrait rendre plus difficile l'obtention d'un prêt immobilier ou augmenter les conditions d'emprunt.

Pourquoi faire un rachat de crédit conso avant un prêt immobilier ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles il peut être avantageux de faire un rachat de crédits à la consommation avant de demander un prêt immobilier :

• Améliorer son taux d'endettement : le rachat de crédits à la consommation permet de regrouper tous les crédits en cours (immobilier, consommation, revolving) en un seul prêt à un taux d'intérêt plus avantageux, cela permet de réduire les mensualités et donc d'améliorer le taux d'endettement qui est un indicateur clé pour les banques pour évaluer la capacité à rembourser le prêt immobilier.

• Faciliter la gestion des finances : en regroupant tous les crédits en cours en un seul prêt, vous avez à gérer une seule mensualité au lieu de plusieurs, cela peut vous aider à mieux gérer votre budget et à éviter de ne pas rembourser vos crédits.

• Augmenter les chances d'obtenir un prêt immobilier : si vous avez de nombreux crédits à la consommation en cours, cela peut rendre plus difficile l'obtention d'un prêt immobilier, car cela augmente le taux d'endettement et réduit votre capacité à rembourser le prêt. En regroupant vos crédits, vous pouvez réduire votre taux d'endettement et augmenter vos chances d'obtenir un prêt immobilier à des conditions avantageuses.

Il y a toutefois des risques à regrouper ses crédits, il est donc essentiel de bien étudier toutes les options qui s'offrent à vous avant de prendre une décision, il est donc conseillé de consulter les conseils d'un courtier ou d'un conseiller en rachat de crédit pour évaluer les différentes options qui s'offrent à vous et pour vous assurer que vous avez un plan de remboursement viable et adapté à votre situation financière.

Rachat de crédit conso pour un prêt immobilier : quelles sont les meilleures offres ?

Plusieurs organismes vous permettent aujourd’hui d’effectuer un rachat de crédit à la consommation pour alléger vos mensualités et dégager de la capacité d’emprunt afin d’obtenir plus facilement un prêt immobilier. Voici les meilleures offres de rachat de crédits conso actuellement disponibles en France :

Banque ou organisme de crédit	Taux TAEG	Montant d'emprunt	Durée de remboursement
Younited Crédit	7.61 %	3 000 à 40 000 €	24 à 72 mois
Cetelem	9 %	3 000 à 100 000 €	36 à 120 mois
Cofidis	4.45 à 5.60 %	3 000 à 80 000 €	12 à 144 mois
Carrefour Banque	5.50 %	1 500 à 150 000 €	60 à 120 mois
Oney	5.64 %	3 000 à 250 000 €	12 à 300 mois
Boursorama Banque	0.75 à 2.40 %	3 000 à 30 000 €	12 à 60 mois
Sofinco	5.79 %	3 000 à 70 000 €	36 à 120 mois
Cofinoga	6 %	6 000 à 200 000 €	12 à 300 mois
BforBank	3 à 6 %	3 000 à 100 000 €	36 à 120 mois

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Comment faire une demande de crédit conso pour un achat immobilier ?

La demande de crédit à la consommation pour financer un achat immobilier peut être faite auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit. Il est important de se rappeler que les crédits à la consommation sont généralement destinés à financer des dépenses courantes plutôt qu'un achat immobilier, les montants sont plus petits et les durées de remboursement plus courtes. Il est donc généralement déconseillé d'utiliser un crédit à la consommation pour financer un achat immobilier, et il est préférable d'utiliser un prêt immobilier pour cette finalité.

Cependant, si vous décidez de faire une demande de crédit à la consommation pour financer un achat immobilier, voici comment y parvenir :

1. Préparez vos documents : vous devrez fournir des informations financières sur vos revenus, vos dépenses et vos crédits en cours pour prouver votre capacité à rembourser le prêt. Il est donc important de rassembler des documents tels que votre dernier avis d'imposition, vos relevés bancaires et vos contrats de crédit.
   
2. Choisissez un établissement de crédit : faites des recherches sur les différents établissements de crédit qui proposent des crédits à la consommation pour un achat immobilier, et comparez les taux d'intérêt et les conditions d'emprunt pour trouver celui qui convient le mieux à votre situation.
   
3. Faites votre demande : remplissez le formulaire de demande de crédit et fournissez tous les documents requis à l'établissement de crédit choisi. Il est important de noter que l'acceptation de votre demande dépendra de votre capacité à rembourser le prêt, de votre historique de crédit et de votre situation financière.
   
4. Attendez la décision : l'établissement de crédit va étudier votre demande et vous informera de sa décision. Si votre demande est acceptée, vous recevrez les documents de prêt à signer, et vous devrez rembourser le prêt selon les termes convenus.

Quels sont les meilleurs prêts personnels pour un achat immobilier ?

Qu’il s’agisse de financer un apport de prêt immobilier, des travaux ou l’équipement de votre futur logement, il existe différentes offres de prêt personnel disponibles sur le marché et dont voici les meilleurs actuellement en France :

Banque ou organisme de crédit	Taux TAEG	Montant d'emprunt	Durée de remboursement
Floa Bank	à partir de 0.2 %	500 à 50 000 €	6 à 36 mois
Younited Crédit	à partir de 0.10 %	1 000 à 50 000 €	6 à 84 mois
Cetelem	à partir de 0.9 %	500 à 75 000 €	6 à 120 mois
Orange Bank	à partir de 0.5 %	1 000 à 75 000 €	12 à 84 mois
Cofidis	à partir de 0.5 %	500 à 35 000 €	6 à 84 mois
Carrefour Banque	à partir de 4.5 %	3 000 à 50 000 €	12 à 84 mois
Oney	NC	500 à 50 000 €	4 à 84 mois
Boursorama Banque	à partir de 0.95%	2 000 à 30 000 €	12 à 60 mois
BforBank	à partir de 0.90%	1 000 à 75 000 €	12 à 120 mois
Société Générale	NC	1 000 à 50 000 €	12 à 84 mois
Yelloan	à partir de 0.9 %	1 500 à 35 000 €	12 à 36 mois
Sofinco	à partir de 0.4 %	3 000 à 75 000 €	12 à 60 mois
Cofinoga	à partir de 0.9 %	4 000 à 75 000 €	12 à 96 mois

Pourquoi souscrire un prêt travaux pour un achat immobilier ?

Le prêt travaux affecté pour rénover un bien immobilier

Le prêt travaux affecté est un type de prêt qui vous permet de financer des travaux de rénovation ou d'amélioration d'un bien immobilier que vous possédez ou que vous souhaitez acheter. Il est "affecté" car il est lié à un projet de travaux précis et est utilisé uniquement pour financer ces travaux. Les principales caractéristiques d'un prêt travaux affecté sont :

• Il est généralement à taux fixe et son montant est lié à la nature et au coût des travaux
• Il est remboursable sur une période déterminée
• Il nécessite un devis des travaux
• Il peut nécessiter la présentation d'un plan de financement qui est approuvé par la banque
• Il peut nécessiter la présentation d'un décompte final qui prouve que les fonds ont été utilisés uniquement pour les travaux prévus

Les conditions d'emprunt pour un prêt travaux affecté peuvent varier en fonction de l'établissement de crédit, il est donc important de comparer les offres et de consulter les conseils d'un courtier ou d'un conseiller en prêt immobilier pour évaluer les différentes options qui s'offrent à vous.

Le prêt travaux à taux zéro

Le prêt travaux à taux zéro (PTZ) est un type de prêt qui vous permet de financer des travaux de rénovation ou d'amélioration d'un bien immobilier que vous possédez ou que vous souhaitez acheter. Il est remboursable sur une période déterminée, et son taux d'intérêt est de 0 %. Pour être éligible à un PTZ, il existe des conditions spécifiques, notamment :

• Vous devez être propriétaire du bien immobilier et l'utiliser comme résidence principale
• Le bien immobilier doit être situé dans une zone éligible, généralement les zones où la demande de logements est forte.
• Il existe des plafonds de ressources pour les ménages.
• Les travaux doivent être réalisés par un professionnel qualifié et certifié et doivent répondre à des critères d'économies d'énergie
• Il est important de suivre les démarches administratives pour les PTZ qui peuvent varier selon les organismes et les régions.

Le PTZ peut être cumulable avec d'autres prêts aidés comme les prêts éco-travaux, les crédits d'impôt pour les travaux d'économies d'énergie, ou encore les subventions des collectivités locales. Il est donc là encore recommandé de bien se renseigner sur les différentes options disponibles.

Le prêt travaux éco-énergétique

Le prêt travaux éco-énergétique est un type de prêt qui vous permet de financer des travaux d'amélioration de l'efficacité énergétique de votre logement. Il est destiné à aider les propriétaires à réduire leur consommation d'énergie et à améliorer leur confort, tout en réduisant leur impact environnemental. Les principales caractéristiques d'un prêt travaux éco-énergétique sont :

• Il est généralement à taux fixe
• Il est remboursable sur une période déterminée
• Il nécessite un devis des travaux
• Il peut nécessiter la présentation d'un plan de financement qui est approuvé par la banque
• Il peut nécessiter la présentation d'un décompte final qui prouve que les fonds ont été utilisés uniquement pour les travaux prévus
• Les travaux doivent être réalisés par un professionnel qualifié et certifié et doivent répondre à des critères d'économies d'énergie

Quel prêt conso pour équiper sa maison après un achat immobilier ?

Il existe plusieurs types de prêts à la consommation qui peuvent vous aider à équiper votre nouvelle maison après un achat immobilier. Voici quelques exemples :

1. Le prêt personnel : il s'agit d'un prêt à la consommation non affecté, ce qui signifie que vous n'avez pas à justifier l'utilisation des fonds empruntés auprès de votre banque. Cela peut être un bon choix si vous avez besoin de fonds pour plusieurs projets d'aménagement de la maison, car vous pouvez utiliser l'argent comme bon vous semble.
   
2. Le prêt travaux : il s'agit d'un prêt affecté, ce qui signifie que vous devez utiliser les fonds empruntés uniquement pour les travaux de rénovation ou d'aménagement de votre maison. Les banques peuvent exiger des devis et des factures pour justifier l'utilisation de ces fonds.
   
3. Le prêt à taux zéro : il s'agit d'un prêt gouvernemental destiné à aider les propriétaires à financer les travaux d'amélioration énergétique de leur logement, il est soumis à certaines conditions de ressources et de plafond pour l'emprunteur.

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