[Finances] 53 % des Français utilisent le crédit à la consommation en réponse à leur urgence financière
En France, le crédit à la consommation constitue un pilier essentiel de l'économie, offrant aux ménages la possibilité de financer leurs besoins et désirs à court terme. Mais ce moyen de financement est-il monnaie courante chez les Français ? Pour le savoir, nous avons mené sur notre site un sondage entre le 6 et le 26 septembre 2023, auquel 977 répondants ont participé.
Chiffres-clés
- En 2023, 48,9 % des ménages français détiennent un crédit à la consommation, ce qui correspond à une baisse de 0,1 % par rapport à 2022.
- 12 797 € : c'est le montant moyen des crédits à la consommation en France en 2023.
- Un tiers des Français contracte un crédit à la consommation pour acheter un véhicule ou rénover leur domicile.
- 34,3 % des Français voient le crédit à la consommation comme une solution d'étalement de leurs dépenses.
12 797 € : c'est le montant moyen des crédits à la consommation en France en 2023
De manière générale, les ménages français ont une utilisation plutôt prudente du crédit à la consommation comme solution de financement, comme le graphique ci-dessous le souligne :
- En 2023, près des trois quarts des répondants (76,3 %) n'ont jamais contracté de crédit à la consommation.
- Parmi les 23,7 % des Français qui ont déjà souscrit à ce type de moyen de financement, 12 % y ont eu recours à plusieurs reprises, tandis qu'11,7 % ne l'ont fait qu'une seule fois.
Source : sondage HelloSafe France (2023)
Lorsqu'on se penche sur la proportion de ménages qui ont déjà contracté un crédit à la consommation (23,7 %), on note là encore l'influence de l'âge sur le montant moyen contracté par les Français dans le cadre d'un crédit à la consommation :
- En 2023, les moins de 35 ans empruntent en moyenne les plus petits montants lorsqu'ils contractent un crédit à la consommation : 7 083 euros pour les moins de 25 ans, contre 9 853 euros pour les 26-35 ans. Ces sommes restent largement inférieures à la moyenne d'emprunt nationale pour ce moyen de financement (12 797 euros, soit jusqu'à 5 714 euros de moins).
- Pour leur part, les emprunteurs âgés de 46 à 55 ans contractent en moyenne de plus gros crédits à la consommation (10 682 euros), mais qui se situent toujours en-dessous du montant d'emprunt à l'échelle nationale.
- Enfin, ce sont les Français âgés de 36 à 45 ans et de plus de 56 ans qui empruntent les sommes les plus importantes (respectivement 15 375 euros et 16 415 euros), à savoir plus de 20 % par rapport au budget d'emprunt moyen en France.
Source : sondage HelloSafe France (2023)
Un tiers des Français contracte un crédit à la consommation pour acheter un véhicule ou rénover leur domicile
Bien que le crédit à la consommation soit une solution pour des besoins de même temporalité (à court terme), les motivations qui poussent les ménages à se tourner vers ce type de financement peuvent être multiples :
- L'achat d'un véhicule ou des travaux de rénovation du domicile sont les principaux motifs qui ont poussé 34,3 % des répondants à contracter un crédit à la consommation en 2023.
- Un achat de produits high-tech ainsi que le paiement de dépenses médicales imprévues constituent également des raisons motivant respectivement 32,2 % et 30,8 % des Français à emprunter via cette option.
- D'autre part, "seuls" 28,7 % et 26,6 % des sondés estiment que le financement d'autres dettes et de voyages correspondent à leurs raisons principales d'emprunt.
Source : sondage HelloSafe France (2023)
34,3 % des Français voient le crédit à la consommation comme une solution d'étalement de leurs dépenses
En offrant la possibilité d'utiliser immédiatement le capital emprunté, le crédit à la consommation est une solution judicieuse en cas de besoins imminents. Ainsi :
- C'est dans cette logique du 53,1 % des répondants voient ce type de financement principalement comme une aide en cas d'urgence financière.
- Cependant, plus d'un tiers des Français considèrent le crédit à la consommation comme un moyen d'étaler leurs dépenses et donc de profiter d'une plus grande flexibilité dans leurs paiements ; alors que d'autres solutions de financement comme les prêts personnels non affectés sont davantage connus pour cette flexibilité.
- Enfin, 21 % des sondés estiment que le crédit à la consommation a pour principal avantage d'acquérir des biens coûteux plus facilement, tandis que 8,4 % l'attribuent à d'autres buts (maîtriser son budget, etc.).
Source : sondage HelloSafe France (2023)
Les moins de 35 ans maîtrisent le mieux le concept de crédit à la consommation
La connaissance et compréhension du crédit à la consommation comme moyen de financement n'est pas la même en fonction de l'âge chez les ménages français. En effet, le graphique ci-dessous met avant que :
- 50 % des moins de 25 ans et 47 % des Français âgés entre 26 et 35 ans connaissent parfaitement la notion de crédit à la consommation, malgré en parallèle une forte propension dans ces mêmes classes d'âge de répondants ne maîtrisant pas ce concept (respectivement 45,8 % et 47 %).
- Cette tendance est plus contrastée chez les 36-45 ans, dont 45 % affirmant être complètement familiers avec ce moyen de financement, tandis que 15 % ne le connaissent que vaguement et que près de 40 % n'en ont pas une bonne compréhension.
- À contrario, 52 % des répondants âgés de 46 à 55 ans et 50,9 % des plus de 56 ans ne sont pas du tout familiarisés avec ce concept.
Source : sondage HelloSafe France (2023)
Les chiffres-clés du crédit à la consommation en France
En complément des résultats du sondage présentés ci-dessus, voici un ensemble de données-clés sur le secteur du crédit à la consommation en France :
- En 2023, 48,9 % des ménages français détiennent un crédit à la consommation, ce qui correspond à une baisse de 0,1 % par rapport à 2022.
- Sur l'année 2023, le taux d'intérêt moyen sur les nouveaux crédits à la consommation s'élève à 2,33 %, contre 1,98 % en 2022. Cette hausse observée depuis le début de l'année 2023 s'explique en partie par la remontée des taux directeurs de la Banque centrale européenne.
- À fin juillet 2023, la production de crédits à la consommation s'établie à 10,1 milliards d'euros, contre 10,2 milliards d'euros sur toute l'année 2022.
- L'encours total des crédits à la consommation en France représente 283,4 milliards d'euros, soit une hausse de 2,7 % vs. à 2022.
- Le montant moyen des nouveaux crédits contractés en 2023 s'élève à 6 800 euros, correspondant à une augmentation de 2,3 % en comparaison avec 2022.
- Le taux d'endettement des ménages par rapport à leurs revenus se monte à 27,6 %, à savoir une baisse de 0,1 % sur un an.
- Les plus jeunes ménages (moins de 25 ans) sont les plus plus endettés par rapport à leurs revenus.
- Les prêts personnels représentent 62,8 % des nouveaux crédits à la consommation en 2023, contre 32,2 % pour les crédits renouvelables.
- Les prêts personnels sont principalement utilisés pour l'achat de biens durables (47,4 %) et les travaux de rénovation du domicile (24,6 %).
- Les crédits renouvelables sont contractés généralement dans le but de financer des dépenses courantes (14,6 %) et des vacances ou autres loisirs (13,4 %).
- En 2023, les mensualités moyennes de remboursement des crédits à la consommation sont de 250 euros.
- En moyenne, un crédit à la consommation prend 6,3 ans à être remboursé.
Méthodologie
Les résultats présentés dans cette étude sont issus d'un sondage mené sur le site hellosafe.fr du 6 au 26 septembre 2023, visant à évaluer les habitudes de consommation en matière de crédit à la consommation parmi la population française en 2023. Un échantillon représentatif de 977 Français de tous âges a été sélectionné, représentatif de la diversité géographique et démographique du pays. Le sondage a été publié de manière ciblée sur des pages spécialisées en lien avec la thématique du crédit afin de garantir la pertinence et l'authenticité des réponses obtenues. De plus, les données présentées dans la section "Chiffres-clés" valent pour l'année 2023, et sont issues de sources publiques comme la Banque de France, la Fédération bancaire française et l'Observatoire du crédit aux particuliers.
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Alexandre Desoutter
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