Comment obtenir un crédit conso sans justificatif en ligne ?
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Aujourd'hui et parmi la large diversité de crédits à la consommation disponible sur le marché français, il est possible d'obtenir un crédit conso sans justificatif d’utilisation et même parfois sans justificatif de revenu.
Mais quels sont les différents types de crédits à la consommation sans justificatif ? À quel taux est-il possible de les obtenir et dans quelles conditions ? Quels sont actuellement les meilleurs prêts conso sans justificatif en France ?
Découvrez notre top 10 des meilleurs crédits conso sans justificatif, ainsi que des explications sur le fonctionnement de ce type de crédit, ses avantages et ses inconvénients.
Top 10 des meilleurs crédits conso sans justificatif en France
- Floa Bank : le prêt personnel sans justificatif avec réponse immédiate
- Orange Bank Crédit : des crédit à 75k€ avec des taux bas
- Cofidis : le spécialiste du crédit perso
- Cashper : le micro crédit débloqué en 24 h
- Finfrog : la souscription ultra-moderne en 5 minutes
- Younited Credit : le parcours client pensé et premium
- Cetelem : les prêts conso sans justificatif jusqu'à 75K
- Carrefour Banque : le crédit sans justificatif en ligne ou en magasin
- Oney : le crédit sans justificatif au remboursement modulable
- Boursorama Banque : le prêt personnel en ligne à taux bas
Floa Bank : le prêt personnel sans justificatif avec réponse immédiate
| Caractéristiques | Floa Bank |
|---|---|
| Crédits sans justificatifs |
|
| Montant | 500 à 50 000 € |
| Durée | 6 à 36 mois |
| Taux TAEG | à partir de 0.2% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Oui |
L'organisme de crédit Floa Bank se distingue de la concurrence par le fait qu'il vous permet d'obtenir un prêt personnel ou un crédit renouvelable 100% en ligne et de manière simple et rapide, avec une réponse de principe immédiate.
Parmi les crédits conso sans justificatif proposé par Floa Bank, on trouve bien entendu le prêt personnel qui vous permettra d'emprunter de 3 000 à 50 000€ avec un taux minimum TAEG de 0,2%.
Floa Bank propose également une offre de crédit renouvelable sans justificatif, vous permettant de financer un projet à hauteur de 500 à 6 000€ avec un taux TAEG à partir de 2.7 %.
Enfin, cet organisme de prêt vous propose également de bénéficier d'une avance d'argent appelée “coup de pouce” ou mini crédit qui vous permettra d'emprunter jusqu'à 1 500 € avec un taux TAEG à partir de 6.6 %.
- Une large diversité de crédits conso sans justificatifs ;
- Pas de frais de dossier ;
- Une simulation et une souscription rapide ;
- Un service client réactif.
- Des taux relativement élevés.
Orange Bank Crédit : des crédit à 75 000 € avec des taux bas
| Caractéristiques | Orange Bank |
|---|---|
| Crédits sans justificatif | Prêt personnel |
| Montant | 1 000 à 75 000 € |
| Durée | 12 à 84 mois |
| Taux TAEG | 0.5 à 15.90% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
La banque en ligne proposée par le leader des télécommunications en France Orange Banque, propose également un prêt personnel sans justificatif d'utilisation, vous permettant d'emprunter jusqu'à 75 000€ avec un taux d'intérêt attractif.
Le taux d'intérêt TAEG proposé sur l'offre de prêt personnel d'Orange Bank commence en effet à 0,5%, ce qui est l'un des taux les plus attractifs du marché.
Un autre avantage de cette banque en ligne pour le crédit conso sans justificatif concerne la facilité à y souscrire directement sur Internet et en quelques étapes simples avec envoi numérique des justificatifs. Le prêt personnel sans justificatif, Orange Bank est cependant réservé au client.
- Des taux particulièrement attractifs ;
- Des crédits à la consommation flexible ;
- Des montants d'emprunts à partir de 500€ ;
- Un crédit accessible avec peu de justificatifs ;
- Un déblocage des fonds rapides.
- Des crédits réservés aux clients Orange Bank ;
- Pas de service client par téléphone.
Cofidis : le spécialiste du crédit perso
| Caractéristiques | Cofidis |
|---|---|
| Crédits sans justificatif |
|
| Montant | 500 à 35 000 € |
| Durée | 6 à 84 mois |
| Taux TAEG | 0.5 à 21.14% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Oui |
L'organisme de crédit Cofidis est sans aucun doute l'un des plus complets en ce qui concerne les offres de crédit conso sans justificatif. Il est notamment reconnu pour la qualité de son service client et son offre diversifiée de types de prêt.
Chez Cofidis, vous pourrez notamment souscrire un prêt personnel sans justificatif, vous permettant d'emprunter jusqu'à 35 000€ sur une durée de 84 mois et avec un taux de 0,5% TAEG minimum.
Cofidis propose également une offre de crédit renouvelable qui vous permettra également d'emprunter avec un taux, cette fois plus élevé, à hauteur de 21,14% TAEG.
En ce qui concerne le parcours client, Cofidis vous permet bien entendu d'effectuer votre simulation et votre souscription 100% en ligne avec une procédure dématérialisée et une signature électronique des différents documents et contrats.
- Une offre diversifiée de prêts sans justificatifs ;
- L'un des meilleurs services clients du marché ;
- Aucun frais de dossier ;
- Une application mobile qualitative ;
- Une simulation gratuite, rapide et sans engagement ;
- Une réponse de principe immédiate.
- Un taux d'intérêt peu compétitif ;
- Des échéances peu modulables.
BforBank : le prêt conso réservé exclusivement aux clients
| Caractéristiques | BforBank |
|---|---|
| Crédits sans justificatif | Prêt personnel |
| Montant | 1 000 à 75 000 € |
| Durée | 12 à 120 mois |
| Taux TAEG | à partir de 0.90% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
BforBank est une autre banque en ligne qui propose un prêt personnel à un taux particulièrement attractif mais réservé à ses clients. Ce crédit à la consommation est bien entendu accessible sans aucun justificatif d'utilisation et vous permet d'emprunter jusqu'à 75 000€.
L'une des particularités du prêt personnel sans justificatif BforBank est que vous pouvez le rembourser sur une durée allant jusqu'à 120 mois.
Le taux d'intérêt TAEG pratiqué par BforBank pour son offre de prêt personnel commence à 0,90%, ce qui est l'un des meilleurs taux du marché. De plus, l'organisme ne facture aucun frais de dossier.
BforBank propose également différentes options de gestion de votre crédit conso sans justificatif et sans frais comme le report de mensualité ou la modulation des échéances.
- Des conseillers dédiés qualifiés ;
- Un service client disponible 6 jours sur 7 par chat, téléphone et e-mail ;
- Aucun frais de dossier ;
- La possibilité de moduler les mensualités ou la durée du prêt ;
- Un remboursement anticipé possible.
- Des taux TAEG relativement élevés selon la durée ;
- Une offre de crédit réservée aux clients.
Yelloan : le crédit conso sans justificatif via chatboat
| Caractéristiques | Yelloan |
|---|---|
| Crédits sans justificatif | Prêt personnel |
| Montant | 1 500 à 35 000 € |
| Durée | 12 à 36 mois |
| Taux TAEG | De 0.9 à 21.5% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
Yelloan est un organisme de crédit dirigé par la Société Générale et qui propose un prêt personnel sans justificatif innovant. La souscription à ce crédit conso se fait via un chatbot et le financement de la garantie fonctionne sur un mode participatif.
Ainsi, pour vous permettre d'obtenir votre crédit conso sans justificatif avec un maximum de 35 000€ sur une durée de trois ans au maximum, vous pouvez faire appel à vos proches afin de constituer une cagnotte de garantie.
Actuellement, le taux d'intérêt TAEG pratique par Yelloan pour son offre de prêt personnel sans justificatif commence à 0,9%. L'organisme ne prélève par ailleurs aucun frais de dossier en plus de ce taux d'intérêt.
- Un mode de souscription innovant ;
- L'obtention d'une offre personnalisée grâce à l'intelligence artificielle ;
- Un financement de garanties participatif.
- Un emprunt maximum de 35 000€ ;
- Pas de service client par téléphone.
Cashper : le micro-crédit débloqué en 24h
| Caractéristiques | Cashper |
|---|---|
| Crédits sans justificatif | Mini-crédit |
| Montant | 50 à 1 000 € |
| Durée | 15 à 30 jours |
| Taux TAEG | 18% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Oui |
Cashper est un organisme en ligne spécialisé dans le micro-crédit qui vous permet d'obtenir un mini prêt sans justificatif en moins de 24h. Il s'agit de la seule offre de crédit sans justificatif proposée par Cashper, qui vous permet d'emprunter de 50 à 1 000€ de manière rapide et sûre.
L'un des avantages de Cashper est que vous ne devrez fournir aucun justificatif de revenu pour obtenir ce mini crédit. De plus, si vous avez déjà emprunté auprès de Cashper, et êtes déjà client de cet organisme, vous pourrez déclencher une nouvelle demande de crédit par un simple SMS.
Cashper est l'un des seuls organismes de crédit du marché à proposer des mini crédits sans justificatifs et sans justificatif de revenus, même aux personnes fichées à la Banque de France.
Le taux TAEG appliqué par le mini crédit chez Cashper commence à 18%.
- Un crédit accessible même en cas de fichage à la Banque de France ;
- Une obtention très rapide des fonds ;
- Une possibilité de souscrire un nouveau crédit par SMS ;
- Un service client efficace ;
- Une demande simplifiée en ligne.
- Des délais de remboursement courts ;
- Des frais et un TAEG élevés.
Finfrog : la souscription ultra-moderne en 5 minutes
Younited Credit : le parcours client pensé et premium
| Caractéristiques | Younited Crédit |
|---|---|
| Crédits sans justificatif | Prêt personnel |
| Montant | 1 000 à 50 000€ |
| Durée | 6 à 84 mois |
| Taux TAEG | 0.10 à 21.11% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
Le géant du crédit en ligne Younited Crédit propose également un crédit conso sans justificatif avec une offre de prêt personnel. Plus précisément, ce site vous permet de trouver un crédit conso sans justificatif au meilleur taux étant donné qu'il met en relation les emprunteurs et les investisseurs.
Il est ainsi possible d'y souscrire un crédit conso sans justificatif jusqu'à 50 000€ avec un taux TAEG de 0,10% à 21,11% selon le montant emprunté et la durée de remboursement.
En contrepartie de ces taux attractifs, United Crédit facture des frais de dossier pour toute souscription à un crédit conso sans justificatif.
- Des taux TAEG bas ;
- Une rapidité de réponse et d'envoi des fonds ;
- Une procédure simplifiée et dématérialisée ;
- Un excellent service client ;
- Une réelle transparence sur les frais.
- Pas de possibilité de moduler les échéances ;
- Pas de crédit renouvelable ni de micro-crédit.
| Caractéristiques | Finfrog |
|---|---|
| Crédits sans justificatif | Mini crédit |
| Montant | 50 à 600 € |
| Durée | 3 à 4 mois |
| Taux TAEG | 20.90% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Oui |
Tout comme Cashper, Finfrog est une société spécialisée dans l'octroi de microcrédits ou mini crédits et qui vous permet d'emprunter un montant jusqu'à 600€ en quelques minutes seulement.
L'un des principaux avantages de Finfrog est que vous pourrez percevoir cette somme sur votre compte de manière quasi instantanée. Bien entendu, et tout comme l'organisme que nous avons présenté ci-dessus, Finfrog vous permet d'accéder à un mini prêt sans justificatif de revenu ou distinction d'emploi.
Une simulation en ligne vous permet de connaître immédiatement le coût de votre crédit et le montant des mensualités et la souscription peut se faire également en ligne et de manière rapide.
En ce qui concerne le taux d'intérêt du prêt proposé par Finfrog, il se situe actuellement à 20,90% TAEG. En contrepartie, ce mini crédit est accessible à tous, même aux personnes sous le coup d'un interdit bancaire.
- Un versement des fonds en moins de 48h ;
- Un microcrédit accessible à tous ;
- Une simplicité d'utilisation de la plateforme ;
- Un crédit sans aucun justificatif ;
- Un service client performant.
- Un maximum d'emprunt de 600€ ;
- Service non compatible avec certaines banques.
Cetelem : les prêts conso sans justificatif jusqu'à 75 000 € et 120 mois
| Caractéristiques | Cetelem |
|---|---|
| Crédits sans justificatif |
|
| Montant | 500 à 75 000 € |
| Durée | 6 à 120 mois |
| Taux TAEG | 0.9 à 21.15% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
Cetelem est un organisme de crédit bien connu en France qui propose plusieurs types de crédits à la consommation sans justificatif sous la forme de prêts personnels.
En effet, chez Cetelem, vous pourrez utiliser le prêt personnel sans justificatif d'utilisation pour une un besoin de trésorerie divers, pour l'achat d'un véhicule ou pour la réalisation de travaux. Cependant, il pour ces deux dernières catégories, Cetelem se réserve le droit de vous demander une justification de l'utilisation des fonds bien que ce ne soit pas systématique.
Avec le prêt perso Cetelem, vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000€ avec une durée de remboursement pouvant atteindre 84 mois. Le taux TAEG minimum est actuellement de 0,90%.
Mais Cetelem propose également une solution de crédit renouvelable en vous permettant d'opter pour un crédit renouvelable seul ou un crédit renouvelable avec une carte de crédit. Celui-ci affiche un taux d'intérêt de 21,15% au maximum.
- Une réponse définitive sous 72 h ;
- Aucun frais de dossier ;
- Des frais attractifs pour la trésorerie et les prêts auto ;
- Des options de modulation du crédit ;
- Un report de mensualité possible.
- Un numéro de service client surtaxé.
Carrefour banque : le service client joignable par téléphone
| Caractéristiques | Carrefour Banque |
|---|---|
| Crédits sans justificatif |
|
| Montant | 3 000 à 50 000 € |
| Durée | 12 à 84 mois |
| Taux TAEG | 4.5 à 21.15% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
L'enseigne Carrefour Banque propose également deux types de crédits à la consommation sans justificatif, avec une offre de prêt personnel et une offre de crédit renouvelable.
Avec le prêt personnel, vous pourrez emprunter une somme allant de 3000 à 50 000€ avec une durée maximum de remboursement de 84 mois et un taux d'appel à 4,5% TAEG.
Une offre de crédit renouvelable vous permet également d'emprunter une somme allant de 100 à 3 000€ au maximum, avec un taux TAEG de 21,15%. Il s'agit de l'offre Carte Pass proposée par Carrefour Banque.
Carrefour Banque vous permet également, depuis peu, de souscrire un crédit à la consommation sans justificatif directement en ligne depuis son application ou son site avec une réponse de principe immédiate.
- Des taux parmi les plus bas du marché ;
- Une offre de crédit diversifiée et accessible ;
- Des assurances emprunteurs à bas prix ;
- Une procédure digitale innovante ;
- Un service client joignable.
- Un emprunt maximum de 50 000€.
Oney : le crédit sans justificatif au remboursement modulable
| Caractéristiques | Oney |
|---|---|
| Crédits sans justificatif |
|
| Montant | 500 à 50 000 € |
| Durée | 4 à 84 mois |
| Taux TAEG | NC |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
Oney est également un organisme de prêt qui propose différents types de crédits à la consommation sans justificatifs, dont une offre de prêt personnel, un crédit renouvelable ou encore une avance d'argent ou mini crédit.
En ce qui concerne le prêt personnel proposé par Oney sans justificatif d'utilisation, il vous permet d'emprunter jusqu'à 50 000€ avec une durée de remboursement jusqu'à 84 mois.
Avec Oney, vous avez également la possibilité de bénéficier d'un crédit renouvelable à hauteur de 3 000€ maximum avec un taux TAEG de 21,11%.
Enfin, il est également possible d'obtenir une avance d'argent ou mini crédit allant de 100 à 1 000€ en quelques clics.
L'un des principaux avantages de Oney face à la concurrence est que les clients de cet organisme peuvent bénéficier de taux plus avantageux.
- Une grande diversité de crédits à la consommation sans justificatif ;
- Un crédit flexible et modulable ;
- possibilité d'obtenir une avance d'argent de 100 à 1000€ ;
- Des taux préférentiels pour les clients et les crédits affectés.
- Un service client payant par téléphone.
Boursorama Banque : une banque pour tous vos crédits
| Caractéristiques | Boursorama Banque |
|---|---|
| Crédits sans justificatif | Prêt personnel |
| Montant | 2 000 à 30 000 € |
| Durée | 12 à 60 mois |
| Taux TAEG | à partir de 0.95% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
Boursorama Banque est une banque en ligne qui tend à satisfaire ses clients avec une offre de prêt personnel sans aucun justificatif où permettant d'emprunter rapidement jusqu'à 30 000€ avec une durée de remboursement jusqu'à 60 mois.
Le taux TAEG minimum pratiqué pour ce prêt personnel sans justificatif est actuellement de 0,95%.
Le prêt personnel Boursorama Banque est cependant réservé aux clients de cette banque en ligne. La procédure en ligne est particulièrement simple et intuitive avec une simulation gratuite et sans engagement et la possibilité de souscrire de manière dématérialisée à ce crédit conso sans justificatif. Il est cependant nécessaire d'emprunter un minimum de 2 000€ pour bénéficier de ce prêt personnel.
- Aucun frais de dossier ;
- Un prêt personnel, jusqu’à 30 000 € ;
- Un taux TAG d'appel à 0,95% ;
- Des prêts écoresponsables à taux réduit ;
- Un remboursement anticipé gratuit
- Un emprunt possible à partir de 2 000€.
Sofinco : l'espace client premium pour gérer ses crédits
| Caractéristiques | Sofinco |
|---|---|
| Crédits sans justificatif |
|
| Montant | 3 000 à 75 000 € |
| Durée | 12 à 60 mois |
| Taux TAEG | 0.4 à 17.50% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
Spécialisée dans les crédits à la consommation, l'organisme Sofinco propose actuellement deux types de prêts sans justificatif, avec une offre de prêt personnel et un crédit renouvelable.
Le prêt personnel Sofinco vous permet d'emprunter un montant jusqu'à 75 000€ avec une durée de remboursement maximale de 60 mois. Le taux minimum TAEG pratiqué par cet organisme sur son crédit conso sans justificatif est actuellement de 0,4%.
Sofinco propose également 2 types de crédits renouvelables, avec un crédit jusqu'à 1 500 € crédit avec des montants supérieurs. Le taux TAEG appliqué à ces crédits renouvelables est actuellement de 17,50%.
Là encore, la souscription comme la simulation peuvent se faire directement en ligne ou via une application mobile particulièrement bien pensée et incluant des outils de gestion du budget.
- Une réponse de principe immédiate ;
- Une application et un espace client innovant ;
- Une souscription 100% dématérialisée ;
- La possibilité d'avoir un rendez-vous en agence ;
- Une gestion simplifiée des différents contrats.
- Un numéro de téléphone surtaxé.
Cofinoga : l'organisme de crédit avec agences physiques
| Caractéristique | Cofinoga |
|---|---|
| Crédits sans justificatif |
|
| Montant | 4 000 à 75 000 € |
| Durée | 12 à 96 mois |
| Taux TAEG | 0.9 à 10.12% |
| Souscription en ligne | Oui |
| Déblocage des fonds en moins de 48h | Non |
Enfin, Cofinoga est également une entreprise de crédit spécialisée dans les crédits à la consommation et filiale de la BNP Paribas, qui propose actuellement 2 types de crédits conso sans justificatif.
Tout d'abord, un prêt personnel vous permet d'emprunter jusqu'à 75 000€ avec une durée de remboursement élargie à 96 mois. Le taux d'appel de ce crédit sans justificatif est actuellement de 0,90% TAEG.
Cofinoga propose également un crédit renouvelable avec un taux TAEG particulièrement attractifs de 10,12% et qui vous permet d'emprunter jusqu'à 4 000€.
- Une offre complète de crédit à la consommation sans justificatif ;
- Un crédit modulable avec report d'échéance ;
- Des taux compétitifs sur les durées de remboursement de moins d'un an ;
- Une assurance emprunteur à bas prix ;
- La possibilité de se rendre en agence.
- Des taux plus élevés sur les emprunts à long terme.
Qu'est-ce qu'un crédit conso sans justificatif ?
Un crédit consommation sans justificatif est un type de prêt personnel qui ne nécessite pas de fournir des justificatifs d'utilisation des fonds (comme des bulletins de salaire ou des attestations d'emploi). Les établissements de crédit octroient généralement ce type de prêt pour des montants relativement faibles et pour des durées courtes, et ils sont souvent utilisés pour des dépenses courantes ou imprévues.
Les taux d'intérêts peuvent être plus élevés que pour les crédits consommation classiques qui nécessitent des justificatifs.
Attention
Même si les justificatifs de revenus ne sont pas demandés, les établissements de crédits vérifient la solvabilité des demandeurs pour éviter tout risque de non-remboursement.
Quels sont les différents types de crédit conso sans justificatif ?
- Les crédits renouvelables :
L'un des principaux types de crédit à la consommation sans justificatif actuellement disponible sur le marché en France est le crédit renouvelable. Autrefois connu sous le nom de crédit revolving, il peut également être nommé aujourd'hui “prêt permanent”, “crédit reconstituable” ou “réserve d'argent''. Le crédit renouvelable est en effet une réserve d'argent qui est mise à la disposition du client par un organisme de prêt et qui peut être utilisée librement. Il n'est donc pas nécessaire de fournir des justificatifs quant à l'utilisation des fonds empruntés.
La somme disponible peut être utilisée en une fois ou en plusieurs fois et on ne paye des intérêts que sur le montant réellement utilisé. Lorsque l'emprunteur rembourse ses mensualités, le crédit se reconstitue peu à peu et peut ensuite être de nouveau débloqué ou utilisé. Le crédit renouvelable présente l'avantage de pouvoir être obtenu plus rapidement qu'un prêt personnel, puisqu'il est généralement possible de recevoir les fonds en moins de 48h. De plus et une fois souscrit, la réserve d'argent reste disponible à tout moment.
- Les prêts personnels :
Un autre type de crédit à la consommation qui ne s'excite pas de justificatif quant à l'utilisation des sommes empruntées et le prêt personnel. Celui-ci vous permet en effet de financer différents projets sans apport et sans justifier de l’utilisation réelle du capital. Le plus souvent, il est possible d'étaler la durée de remboursement d'un prêt personnel de 3 à 84 mois, mais certains organismes de crédit ou banques vous permettent de rembourser jusqu'à 120 mois.
Un prêt personnel présente un taux d'intérêt TAEG fixe qui peut démarrer à 0,5% pour les contrats les moins chers. Le calcul de ce taux d'intérêt TAEG se fait en fonction du montant du montant total emprunté et de la durée de remboursement. Généralement, plus le remboursement se fait rapidement et plus le taux TAEG du prêt personnel sera réduit.
- Les micro-crédits :
Le micro-crédit, également appelé mini crédit, est un crédit conso sans justificatif, qui vous permet généralement d'emprunter entre 300 et 3 000€. Selon les organismes et sous certaines conditions, les microcrédits peuvent également atteindre jusqu'à 12 000€.
L'une des spécificités du microcrédit, est que sa durée va être relativement courte par rapport à celle d'un prêt personnel classique. Il existe des micros crédits qu'il faut rembourser en 30 jours, c'est à dire en un mois, d'autres en 3 mois et le remboursement peut aller jusqu'à 3 ans, selon les organismes. Bien entendu, il est tout à fait possible d'effectuer un remboursement anticipé d'un microcrédit.
Le microcrédit est généralement octroyé pour les montants inférieurs à 3 000€ sans justificatif d'utilisation, mais également sans justificatif de revenus. Il s'agit d'un mini crédit qui permet aux personnes fichées à la Banque de France ou ne disposant pas de revenus stables comme un CDI, de bénéficier d'une avance d'argent remboursable en quelques mois. En contrepartie de cette accessibilité et de cette facilité d'obtention, le mini crédit ou microcrédit présente généralement un taux d'intérêt élevé qui peut dépasser les 21% TAEG.
Pour résumer :
| Caractéristiques | Crédit renouvelable | Prêt personnel | Micro crédit |
|---|---|---|---|
| Justificatifs |
|
|
|
| Montant d'emprunt | 500 à 75 000 € | 1 000 à 75 000 € | 100 à 3 000 € |
| Durée de remboursement | 3 à 60 mois | 6 à 120 mois | 1 à 6 mois |
| Taux TAEG moyen | 10.52 % | 5.10 % | 20.5 % |
Quels sont les taux d'un crédit conso sans justificatif ?
Le taux TAEG appliqué à un crédit conso sans justificatif va varier en grande partie en fonction du type de crédit à la consommation souscrit. Ainsi, les taux de crédit conso les plus bas sont rencontrés en ce qui concerne les prêts personnels sur justificatifs et les taux les plus importants concernent les crédits renouvelables et les micro-crédits.
Voici un tableau récapitulatif des différents taux TAEG minimum appliqué par les organismes de crédit du marché pour ces 3 types de crédit conso sans justificatif :
| Organisme de prêt ou banque | Prêt personnel | Crédit renouvelable | Micro-crédit |
|---|---|---|---|
| Floa Bank | 0.2 % | 2.7 % | 6.6 % |
| Cashper | NC | NC | 18 % |
| Finfrog | NC | NC | 20.90 % |
| Younited Crédit | 0.10 % | NC | 0.6 % |
| Cetelem | 5.33 % | 9.04 % | NC |
| Orange Bank | 0.5 % | NC | NC |
| Cofidis | 0.5 % | 10.12 % | NC |
| Carrefour Banque | 4.5 % | 21.11 % | NC |
| Oney | 5.33 % | 19.16 % | 10.73 % |
| Boursorama Banque | 0.95 % | NC | NC |
| BforBank | 0.90 % | NC | NC |
| Yelloan | 0.9 % | 21.5 % | NC |
| Sofinco | 3.99 % | 21.15 % | NC |
| Cofinoga | 0.9 % | 6 % | NC |
Combien peut-on emprunter sans justificatif ?
Ici encore, le montant qu'il est possible d'emprunter sans justificatif va dépendre du type de crédit que vous souhaitez solliciter. Voici le détail des montants maximum d'emprunt par type de crédit sans justificatif :
- Le prêt personnel est un crédit à la consommation sans justificatif d'utilisation des fonds et qui vous permet d'emprunter légalement jusqu’à 75 000 €. Cependant et dans la réalité, la plupart des organismes de crédit ne vous permettent pas d'atteindre cette somme et vous proposent des crédits à la consommation de type presse personnel, vous permettant d'emprunter jusqu'à 30 000, 50 000 ou 60 000 €. La durée de remboursement d'un crédit à la consommation de type prêt personnel peut aller jusqu'à 7 ans pour la plupart des prêts personnels, mais également jusqu'à 10 ans pour certains organismes de prêt.
- Le montant maximum qu'il est possible d'emprunter à l'aide d'un crédit renouvelable est quant à lui, fixé à 6 000€ légalement. Là encore et selon les organismes de crédit le montant de ce crédit renouvelable sans justificatif peut varier avec des plafonds à 2 000, 3 000 ou 5 000 € selon les cas. La durée de remboursement maximal sera ici de quelques années seulement, c'est-à-dire 5 ans ou plus.
- Enfin, le mini prêt ou le micro-crédit est généralement plafonné à quelques milliers d'euros tout au plus, avec un maximum légal de 5 000€ suivant les organismes. le plus souvent la limitation appliquée par les organismes de crédit pour les mini crédits et de 1 500€ ou 2 000€. Le délai de remboursement d’un mini crédit est généralement réduit à quelques mois.
Quel délai pour un crédit conso sans justificatif ?
Le fait de demander un crédit conso sans justificatif ne vous garantit pas pour autant d'obtenir les fonds plus rapidement qu'avec un crédit à la consommation affecté et donc avec justificatif d'utilisation, sauf exception. Ainsi, et pour obtenir un prêt personnel classique sans justificatif, vous devrez compter un délai de 8 à 15 jours pour percevoir les fonctions, votre compte étant donné que le délai de rétractation légal de 14 jours est appliqué et qu'il est possible d'opter pour une option express en réduisant ce délai à 7 jours.
En ce qui concerne le crédit renouvelable, il est généralement possible d'obtenir les fonds en quelques heures seulement sur votre compte. Rappelons également qu'une fois le crédit souscrit, vous pouvez débloquer de nouveaux fonds au fur et à mesure que celui-ci se renouvelle avec un déblocage immédiat.
Enfin, le microcrédit vous permet généralement d'obtenir un prêt de quelques centaines d'euros à quelques milliers d'euros en 24 à 72h directement sur votre compte sans justificatif d’utilisation ni justificatif de revenu.
Quels sont les avantages et inconvénients du crédit conso sans justificatif ?
Avoir la possibilité d'obtenir un crédit sans avoir à justifier de l'utilisation des fonds présentent certains avantages, mais également quelques inconvénients qu'il est nécessaire de connaître avant d'opter pour ce type de financement. En ce qui concerne les principaux avantages du crédit conso sans justificatif, on retrouve les éléments suivants :
- Utilisation libre du capital : vous pouvez utiliser librement la somme empruntée.
- La réalisation d'un projet sans apport personnel : là où un prêt immobilier ou certains prêts affectés comme un prêt auto nécessitent généralement un apport personnel, le prêt à la consommation sans justificatif vous permet d'obtenir un capital sans avoir d’épargne.
- Aucune obligation d'achat : l'obtention d'un crédit conso sans justificatif ne vous obligera en aucun cas à utiliser les fonds pour réaliser des achats spécifiques. Vous êtes libre de dépenser cet argent ou de le conserver sur votre compte, voire de l'épargner.
- Une gestion flexible: le plus souvent, les crédits à la consommation montrent une plus grande flexibilité que les crédits affectés en termes de modalités de remboursement avec le choix du montant ou de la date de prélèvement, voire le report de mensualité.
- Un remboursement anticipé : grâce à la loi Lagarde sur le crédit conso, il est possible d'effectuer un remboursement anticipé d'un crédit à la consommation sans justificatif, sans pénalité, pour un montant inférieur à 10 000€.
Bien entendu, et si les crédits conso sans justificatif présents de nombreux avantages, il convient également de connaître les limites et inconvénients de ce type de prêt que voici :
- Un montant d'emprunt limité : le prêt personnel sans justificatif est plafonné à 75 000€ au maximum en termes de montants d'emprunt. En ce qui concerne le crédit renouvelable, la limite est fixée à 6 000€ et baisse même jusqu'à 5 000€ pour les mini prêts. L'objectif de cette limite est d'éviter une situation de surendettement.
- L'absence de garantie : alors que certains crédits affectés comme les prêts auto ou les prêts travaux affichent généralement des protections en pas d'imprévu, le crédit sans justificatif ne propose pas de protection en raison de l’utilisation libre de la somme empruntée.
- Un taux d'emprunt plus élevé : enfin, et comparativement aux crédits affectés, les prêts personnels crédits à la consommation, renouvelables ou microcrédits présentent généralement un taux d'emprunt plus élevé. Les risques d'impayés étant plus élevés sur ce type de crédit à la consommation sans justificatif, les banques et organismes de crédit ont tendance à pratiquer des taux TAEG moins compétitifs.
Comment faire une demande de crédit conso sans justificatif ?
Aujourd'hui, il est devenu très facile et rapide d'obtenir un crédit sans justificatif, directement en ligne. Si vous souhaitez effectuer une demande de ce type de prêt, voici les différentes étapes à suivre :
- Comparer les crédits sans justificatif : utilisez dans un premier temps un comparateur de crédit à la consommation sans justificatif afin de trouver l'offre qui correspondra le mieux à vos besoins et aux meilleurs taux d'intérêt.
- Effectuer une simulation précise : une fois votre organisme de prêt choisi, vous pourrez effectuer une simulation précise de votre prêt en indiquant simplement le montant du capital que vous souhaitez emprunter et la durée de remboursement ou le montant de la mensualité. Vous devrez également indiquer dans son formulaire des informations concernant votre situation personnelle et financière.
- Obtenir une réponse de principe : sur la base des informations que vous aurez saisies dans le formulaire précédent, l'organisme de prêt ou la banque vous donnera alors une réponse de principe.
- Transmettre les justificatifs : vous devrez alors transmettre à l'organisme de prêt les justificatifs de revenus, d'identité ou de domiciliation bancaire demandés. Le plus souvent, il est aujourd'hui possible d'envoyer ces documents par voie numérique en les téléchargeant depuis le site de l'organisme ou par e-mail.
- Recevoir une offre de prêt : après étude de l'ensemble de votre dossier et vérification de vos documents justificatifs, l'organisme de prêt va vous envoyer une offre de crédit conso définitive.
- Signer l'offre de crédit et recevoir les fonds : il ne vous restera plus qu'à signer l'offre de crédit définitive et à patienter le temps de recevoir les fonds sur votre compte.
Quels sont les documents indispensables pour un crédit sans justificatif ?
Quel que soit le type de crédit à la consommation que vous allez souscrire, et même dans le cas des crédits sans justificatif, vous devrez tout de même fournir quelques documents à l'organisme de prêt ou à la banque. Pour après personnel classique les documents à transmettre à l'organisme de presse seront les suivants :
- Un justificatif d'identité comme une copie de votre carte nationale d'identité ou de votre passeport.
- Un relevé d'identité bancaire, de type RIB ou IBAN.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois, comme une facture d'eau, d'électricité, de gaz où d'Internet.
- Pour les crédits à la consommation de plus de 3 000 € vous devrez également fournir des justificatifs de revenus comme vos dernières fiches de paie ou votre dernier avis d'imposition.
Bon à savoir
Dans le cadre des mini crédits au microcrédit, dont le montant ne dépasse pas 3 000 €, les justificatifs de revenus ne sont pas obligatoires. Tous les autres documents justificatifs seront cependant à transmettre, pour des raisons évidentes de légalité.
Comment comparer les crédits conso sans justificatif ?
Le meilleur moyen d'effectuer une comparaison précise des différents crédits à la consommation sans justificatif actuellement accessibles en France est d'utiliser un comparateur ou un simulateur en ligne. En quelques clics et en fonction du montant que vous souhaitez emprunter et du type de projet à financer, vous obtiendrez l'ensemble des offres les plus attractives du marché et leurs caractéristiques.
Parmi les éléments à comparer lorsque vous cherchez un crédit conso sans justificatif on prêtera une attention toute particulière à certains critères dont :
- Le taux de crédit conso (TEAG) : le taux annuel effectif global du crédit représente le coût réel de votre crédit à la consommation et doit être l'élément principal que vous allez comparer.
- Le type de taux : selon le crédit à la consommation sans justificatif que vous allez souscrire, vous pouvez avoir à payer un taux fixe ou un taux variable.
- La durée du prêt : d'une manière générale, privilégiez les crédits à la consommation qui sont remboursés plus rapidement et qui présenteront le plus souvent un taux d'intérêt plus attractif.
- Le montant des mensualités : le montant de la mensualité proposée doit être en accord avec votre budget et votre capacité d'emprunt. Pour connaître cette capacité d'emprunt, nous vous invitons à calculer votre taux d'endettement qui ne doit pas dépasser 33% de vos revenus.
- La flexibilité du crédit : enfin, vous pouvez également vérifier si les crédits consos sans justificatifs proposés vous permettent notamment d'effectuer un remboursement anticipé et dans quelles conditions, mais également si les mensualités sont modulables ou reportables en cas de difficulté.
Comment trouver un crédit sans justificatif avec Banque & Crédit ?
Banque & Crédit est un courtier en crédit qui propose des solutions de financement pour les particuliers, y compris les crédits à la consommation sans justificatif d'utilisation des fonds. Ce type de prêt personnel permet aux emprunteurs de disposer de liquidités pour financer divers projets, sans avoir à fournir de justificatifs sur l'utilisation des fonds.
En tant que courtier, Banque & Crédit travaille avec un réseau de partenaires financiers pour proposer des offres de crédit à la consommation adaptées aux besoins et aux capacités de remboursement de ses clients. Le courtier est en mesure de négocier les taux et les conditions de remboursement pour obtenir les meilleures offres de crédit possibles.
Les crédits à la consommation sans justificatif d'utilisation des fonds proposés par Banque & Crédit peuvent être utilisés pour financer une gamme de projets tels que l'achat d'un véhicule, la réalisation de travaux, le financement d'un voyage, ou pour consolider des dettes existantes. Les montants de ces prêts peuvent varier en fonction des besoins des clients et de leur capacité à rembourser.
Est-il possible d’avoir un crédit conso sans justificatif de revenu ?
Aujourd'hui, il est tout à fait possible d'avoir un crédit conso sans justificatif de revenus ni d’utilisation. Cependant et légalement, vous ne pourrez pas emprunter plus de 3 000 € sans justifier de revenus stables.
C'est la raison pour laquelle les crédits conso sans justificatif de revenus sont le plus souvent les mini crédits au microcrédit. En effet, pour les crédits de sommes plus importantes, la législation française obligé les établissements de crédit à vérifier systématiquement la solvabilité des emprunteurs.
Attention
En contrepartie de cette absence de justificatif de revenus, les microcrédits présentent des taux d'intérêt TAEG généralement beaucoup plus élevés que ceux des prêts personnels classiques. Comptez en effet un taux d'intérêt moyen compris entre 18 et 21 %. La durée de remboursement des microcrédits sans justificatif de revenus est également réduite à 36 mois au maximum soit 3 ans.
Comment obtenir un micro-crédit sans justificatif de revenu ?
La procédure à suivre pour obtenir un microcrédit sans justificatif de revenus est exactement la même que celle nécessaire à l'obtention d'un prêt personnel ou crédit à la consommation classique. Les étapes à suivre sont donc les suivantes :
- Effectuez tout d'abord une simulation en indiquant le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de remboursement ;
- Choisissez l'offre de microcrédits qui vous correspond le mieux ;
- Remplissez un formulaire de demande en ligne et signez l'accord immédiat qui vous sera donné ;
- Fournissez les justificatifs d'identité et les justificatifs bancaires demandés ;
- Recevez les fonds sur votre compte dans un délai de 24 à 72 h tout au plus.
