Quels sont les meilleurs crédits conso étudiant en France ?

Financer ses études demande généralement de disposer d’un budget suffisant pour payer les frais de scolarité et les autres frais annexes comme les frais de logement ou d’alimentation et les étudiants ont ainsi souvent recours à un crédit à la consommation.

Mais comment faire un crédit conso quand on est étudiant ? Quels sont les différents prêts étudiants accessibles en France et à quel taux ? Comment simuler et demander un crédit étudiant en ligne ?

Retrouvez des réponses précises à ces questions dans notre guide complet sur le prêt étudiant ainsi qu’un comparatif des meilleurs crédits à la consommation pour étudiants en France en 2023.

Peut-on faire un crédit à la consommation quand on est étudiant ?

Oui, il est possible pour un étudiant de faire un crédit à la consommation. Cependant, cela dépendra de sa situation financière et de sa capacité à rembourser le prêt.

Les banques et les établissements de crédit peuvent exiger des garanties ou des co-emprunteurs pour les étudiants qui n'ont pas encore un revenu stable ou un historique de crédit établi. Il est important pour les étudiants de bien comprendre les termes et les conditions du prêt avant de l'obtenir, et de ne pas s'engager dans des dettes qu'ils ne peuvent pas rembourser.

Les différents prêts que peuvent obtenir les étudiants sont les suivants :

• Les prêts étudiants : il s’agit d’un crédit à la consommation spécifiquement conçu pour financer les études et les frais annexes supportés par les étudiants.

• Les crédits à la consommation : il est également possible pour un étudiant de souscrire un crédit conso classique à condition d’avoir un co-emprunteur disposant de revenus réguliers.

• Les mini prêts : enfin, certains organismes spécialisés dans les micro crédits acceptent les étudiants pour des sommes souvent inférieures à 3 000 €.

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Quelles sont les meilleures offres de prêt étudiant en 2024 ?

Les meilleurs prêts étudiants bancaires

Les banques sont actuellement les seuls organismes financiers à proposer des prêts étudiants avec remboursement différé à la fin des études. Voici un récapitulatif des meilleures offres de prêt étudiant actuellement proposées par les banques françaises et leurs conditions :

Banque	Montant max	Durée	Taux TAEG
Prêt étudiant Crédit Agricole	50 000 €	12 à 120 mois	0.90 %
Prêt étudiant Caisse d’Épargne	45 000 €	12 à 120 mois	1.90 %
Prêt étudiant BNP	75 000 €	12 à 144 mois	2.99 %
Prêt étudiant Banque Postale	50 000 €	12 à 120 mois	2 %
Prêt étudiant LCL	75 000 €	12 à 120 mois	1.76 %
Prêt étudiant Société Générale	120 000 €	12 à 120 mois	3.03 %
Prêt étudiant CIC	20 000 €	12 à 120 mois	2.75 %
Prêt étudiant Banque Populaire	50 000 €	12 à 120 mois	0.90 %

Les meilleurs crédits conso pour étudiant avec co-emprunteur

Les organismes de crédit traditionnels permettent également aux étudiants de bénéficier d’un prêt personnel à condition d’avoir un co-emprunteur bénéficiant d’un revenu régulier et stable. Ici, le remboursement du crédit commencera dès le premier mois après la souscription à l’offre de crédit.

Voici un comparatif des meilleurs prêts personnels pour étudiant avec co-emprunteur en France :

Organisme de crédit	Montant max	Durée	Taux TAEG
Floa Bank	15 000 €	6 à 60 mois	A partir de 0.2 %
Younited Crédit	50 000 €	6 à 84 mois	A partir de 0.10 %
Cetelem	50 000 €	6 à 84 mois	A partir de 0.90 %
Orange Bank	50 000 €	12 à 84 mois	A partir de 1.90 %
Cofidis	35 000 €	12 à 84 mois	A partir de 0.5 %
Carrefour Banque	50 000 €	4 à 60 mois	A partir de 4.5 %
Oney	50 000 €	4 à 84 mois	A partir de 3 %
Boursorama Banque	30 000 €	12 à 60 mois	A partir de 1.885 %
Yelloan	75 000 €	12 à 36 mois	A partir de 0.9 %
Sofinco	75 000 €	12 à 120 mois	A partir de 4.80 %
BforBank	75 000 €	12 à 120 mois	A partir de 2.90 %

Qu'est-ce que les micro-crédits pour étudiants ?

Les micro crédits, également appelés “mini prêts” sont des crédits de petit montant qui sont accordés le plus souvent sans condition de revenu et qui conviennent donc parfaitement aux étudiants. Ils présentent l’avantage de pouvoir être souscrits directement en ligne et en quelques minutes avec très peu de justificatifs.

Seuls quelques organismes proposent actuellement des micro crédits accessibles aux étudiants en France. En voici un comparatif :

Organisme de crédit conso	Montant	Durée	Taux TAEG
Coup de Pouce by Floa	2 500 €	4 mois	1.48 à 3.11 %
Cashper	1 000 €	30 jours	18 %
Finfrog	600 €	3 à 6 mois	20.90 %

Comment fonctionne un prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est un type de prêt qui est destiné à aider les étudiants à financer leurs études. Il existe différents types de prêts étudiants, mais ils ont généralement les caractéristiques suivantes :

• Ils peuvent être obtenus auprès d'une banque ou d'une institution financière.
• Ils peuvent être remboursés après la fin des études ou pendant les études, en fonction des termes du prêt.
• Il y a souvent des taux d'intérêts appliqués sur les prêts étudiants, qui peuvent varier en fonction de la source de prêt et des termes de remboursement.
• Certains prêts étudiants peuvent être remboursés en fonction des revenus futurs, comme c'est le cas avec les prêts rémunérés par revenus.
• Il existe des prêts étudiants garantis par l'État qui peuvent avoir des conditions de remboursement plus avantageuses.

Quelle banque choisir pour un prêt consommation étudiant ?

Il y a plusieurs banques et établissements de crédit qui proposent des prêts à la consommation pour les étudiants. Il est important de comparer les différentes offres pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation financière et à vos besoins. Il est également important de vérifier les taux d'intérêt, les frais et les conditions de remboursement avant de choisir une banque.

À souligner que cela dépendra de vos besoins, vos revenus et de votre situation financière en générale, il est donc important de comparer les différentes offres et de consulter un conseiller financier pour obtenir des informations et des conseils avant de prendre une décision.

Quels sont les taux des prêts étudiants en 2024 ?

Les taux d'intérêts des prêts étudiants peuvent varier considérablement en fonction de la source de prêt et des termes de remboursement. Les prêts étudiants garantis par l'État ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts privés. Il y a différents types de taux d'intérêts pour les prêts étudiants :

• Les taux fixes : le taux d'intérêt reste le même tout au long de la durée du prêt.

• Les taux variables : le taux d'intérêt varie en fonction de l'évolution des taux d'intérêts sur le marché.

Les taux d'intérêts peuvent varier considérablement d'une institution financière à l'autre, il est donc important de comparer les différentes offres pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation financière et à vos besoins. Qui plus est, les taux d'intérêts peuvent varier en fonction de la situation financière de l'étudiant, il est donc important de vérifier les taux qui vous sont applicables avant de souscrire à un prêt étudiant.

Comment obtenir un prêt étudiant sans garant ?

Il peut être plus difficile pour un étudiant d'obtenir un prêt étudiant sans garant, car les banques et les établissements de crédit ont tendance à exiger des garanties pour les emprunteurs qui n'ont pas encore un revenu stable ou un historique de crédit établi. Cependant, il existe quelques options qui peuvent être envisagées pour obtenir un prêt étudiant sans garant :

• Demander un prêt à une banque ou à un établissement de crédit qui s'adresse spécifiquement aux étudiants. Ces institutions pourraient être plus disposées à accorder un prêt sans garant.

• Demander un prêt étudiant garanti par l'état, ces derniers ont généralement des conditions de remboursement plus avantageuses et sont plus souples dans les critères d'obtention.

• Demander un prêt à un membre de la famille ou à un ami qui serait prêt à servir de garant.

• Demander un prêt à un organisme de microcrédit qui est spécialisé dans les prêts à des personnes qui n'ont pas accès au crédit traditionnel.

Pour obtenir un prêt étudiant sans garant, il est souvent nécessaire d'avoir une bonne situation financière, une bonne gestion de budget, et de montrer la capacité à rembourser le prêt.

Qu’est-ce que le prêt étudiant garanti par l’État ?

Le prêt étudiant garanti par l'État est un type de prêt qui est garanti par l'État ou les autorités publiques pour aider les étudiants à financer leurs études. Ces prêts ont généralement des conditions de remboursement plus avantageuses que les prêts privés, car ils ont pour but de favoriser l'accès à l'enseignement supérieur.

Les caractéristiques des prêts étudiants garantis par l'État varient en fonction des pays et des régions, mais ils peuvent inclure :

• Des taux d'intérêts avantageux ou même nuls
• Des conditions de remboursement plus souples
• Une période de différé de remboursement après la fin des études
• Des modalités de remboursement en fonction des revenus futurs

À noter que pour obtenir un prêt étudiant garanti par l'État, il est souvent nécessaire de remplir des critères spécifiques, comme être étudiant, ne pas dépasser un certain revenu, et être inscrit dans une formation spécifique.

Qu’est-ce que le prêt étudiant à taux 0 ?

En France, le prêt étudiant à taux zéro fait référence au prêt étudiant garanti par l'État, connu sous le nom de Prêt étudiant à taux zéro (PTZ). Il est destiné à aider les étudiants à financer leurs études supérieures et est généralement accordé sans intérêts. Il est attribué sous conditions de ressources, il est soumis à un plafond de ressources qui est revalorisé chaque année. Il est remboursable sur une période de 10 ans à compter de l'année suivant celle de l'obtention du diplôme. Le taux d'intérêts est fixé à 0 % et le montant qui peut être emprunté varie en fonction des ressources et de la durée de la formation.

Comment faire une simulation de prêt étudiant en ligne ?

Il existe plusieurs sites internet qui permettent de faire une simulation de crédit conso étudiant en ligne. Ces sites proposent généralement un formulaire à remplir avec des informations telles que le montant souhaité, la durée de remboursement, les revenus, etc.

Voici les étapes générales pour faire une simulation de prêt étudiant en ligne :

• Trouver un site web qui propose des simulations de prêts étudiants, il en existe plusieurs qui sont gratuits et fiables.
• Remplir les informations nécessaires dans le formulaire en ligne, comme le montant souhaité, la durée de remboursement, les revenus, etc.
• Soumettre le formulaire pour obtenir une estimation des taux d'intérêts, des mensualités et des coûts totaux pour différents types de prêts.
• Comparer les différentes offres pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation financière et à vos besoins.
• Consulter un conseiller financier pour obtenir des informations et des conseils avant de prendre une décision.

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L’assurance est-elle obligatoire pour un prêt étudiant ?

Il dépend des offres de prêts étudiants et des institutions financières, mais pour la plupart des prêts étudiants, l'assurance n'est pas obligatoire mais elle est fortement recommandée. En effet, l'assurance permet de protéger les remboursements en cas d'incapacité ou de décès de l'emprunteur, ce qui peut être particulièrement important pour les étudiants qui n'ont pas encore un revenu stable ou un historique de crédit établi.

Il existe différents types d'assurances pour les prêts étudiants, comme l'assurance-décès-invalidité, qui couvre les remboursements en cas de décès du souscripteur de crédit conso ou encore l'assurance chômage qui couvre les remboursements en cas de perte d'emploi de l'emprunteur. Il est important de bien comprendre les termes et les conditions de l'assurance avant de l'obtenir, et de ne pas s'engager dans des coûts supplémentaires qu'on ne peut pas rembourser.

Combien peut-on emprunter avec un crédit étudiant ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec un crédit étudiant dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre situation financière, de vos revenus et de la durée de remboursement. Les montants généralement empruntés vont de quelques milliers d'euros à plusieurs dizaines de milliers d'euros.

Les plafonds d'emprunt varient en fonction des offres de prêts étudiants et des institutions financières, il est donc important de se renseigner auprès des institutions pour connaître les limites d'emprunt applicables à chaque offre. Il est également important de prendre en compte sa capacité de remboursement pour éviter de trop s'endetter.

Selon les organismes de crédits et les banques, le montant maximum que vous pouvez emprunter en tant qu’étudiant varie le plus souvent de 100 à 120 000 €.

En combien de temps doit-on rembourser un prêt étudiant ?

La durée de remboursement d'un prêt étudiant varie en fonction des offres de prêts et des institutions financières, mais généralement elle est de quelques années à une dizaine d'années.

La durée de remboursement peut être un facteur important pour déterminer le coût total d'un prêt étudiant, car plus la durée est longue, plus les intérêts seront élevés. Il est donc important de choisir une durée de remboursement qui convient à votre situation financière et à vos besoins. Veillez à prendre en compte votre capacité de remboursement pour éviter de vous endetter de manière excessive.

La durée maximum de remboursement possible pour les crédits étudiants est actuellement comprise entre 36 mois et 120 mois en fonction du montant emprunté et de l’organisme de crédit.

Quels justificatifs fournir pour souscrire un crédit conso étudiant ?

Les justificatifs requis pour souscrire un crédit consommation étudiant varient en fonction des offres de crédits et des établissements financiers. Cependant, voici une liste des documents généralement demandés :

• Pièce d'identité : carte d'identité ou passeport
• Justificatif de domicile : facture d'électricité, de gaz ou de téléphone récente
• Justificatif de revenus : avis d'imposition, fiche de paie, etc.
• Justificatif de scolarité : certificat de scolarité, confirmation d'inscription, etc.

Comment racheter un prêt conso étudiant ?

Il est possible de racheter un prêt consommation étudiant en regroupant tous les prêts existants en un seul et unique prêt, avec un taux d'intérêt plus avantageux. Il s'agit d'une opération appelée regroupement de crédits ou rachat de crédits.

Voici les étapes générales pour racheter un prêt consommation étudiant :

• Trouver un organisme de rachat de crédits qui propose des solutions de regroupement de crédits pour les prêts étudiants.
• Remplir une demande de rachat de crédits en fournissant des informations sur vos prêts actuels et votre situation financière.
• Attendre la réponse de l'organisme de rachat de crédits pour savoir si votre demande est acceptée.
• Si votre demande est acceptée, vous devrez signer un nouveau contrat de prêt qui regroupe tous vos prêts en un seul et unique prêt avec un taux d'intérêt plus avantageux.
• Commencer à rembourser votre nouveau prêt selon les modalités de remboursement convenues.

Voici un comparatif des meilleures offres de rachat de crédit en France :

Organisme de crédit conso	Taux TAEG	Montant min et max	Durée
Younited Crédit	7.61 %	3 000 à 40 000 €	24 à 72 mois
Cetelem	9 %	3 000 à 100 000 €	36 à 120 mois
Cofidis	4.45 à 5.60 %	3 000 à 80 000 €	12 à 144 mois
Carrefour Banque	5.50 %	1 500 à 150 000 €	60 à 120 mois
Oney	5.64 %	3 000 à 250 000 €	12 à 300 mois
Boursorama Banque	0.75 à 2.40 %	3 000 à 30 000 €	12 à 60 mois
Sofinco	5.79 %	3 000 à 70 000 €	36 à 120 mois
BforBank	3 à 6 %	3 000 à 100 000 €	36 à 120 mois

Comment renégocier un prêt étudiant ?

Il est possible de renégocier un prêt étudiant pour obtenir des conditions plus avantageuses, comme un taux d'intérêt plus bas ou une durée de remboursement plus longue. Voici les étapes générales pour renégocier un prêt étudiant :

• Se renseigner sur les offres de prêts étudiants actuelles pour connaître les taux d'intérêts et les conditions de remboursement qui s'appliquent actuellement sur le marché.

• Prendre contact avec la banque ou l'établissement de crédit qui a accordé le prêt étudiant pour discuter des possibilités de renégociation.

• Fournir des informations sur sa situation financière actuelle et sur les raisons pour lesquelles on souhaite renégocier le prêt.

• Discuter des différentes options disponibles avec l'établissement de crédit, comme un taux d'intérêt plus bas, une durée de remboursement plus longue ou un remboursement différé.

• Signer un nouveau contrat de prêt avec les conditions renégociées si l'établissement de crédit accepte la renégociation.

Comment calculer un prêt conso étudiant ?

Pour calculer un prêt consommation étudiant, il est nécessaire de connaître les informations suivantes :

• le montant emprunté ;
• le taux d'intérêt annuel ;
• la durée de remboursement.

Il existe calculettes ne ligne de crédit conso qui peuvent vous aider à calculer un prêt étudiant en saisissant ces informations. Sinon, il est possible de calculer le coût total d'un prêt consommation étudiant en utilisant la formule suivante :

Coût total du prêt = Montant emprunté x (taux d'intérêt / (1 - (1 + taux d'intérêt)^(-durée de remboursement)))

Comment rembourser son prêt conso étudiant ?

Il existe plusieurs façons de rembourser un prêt consommation étudiant. Les modalités de remboursement varient en fonction des offres de prêts et des institutions financières. Voici les modalités les plus courantes:

• Remboursement par mensualités : il s'agit d'un remboursement en plusieurs versements réguliers, généralement mensuels, qui comprennent à la fois le remboursement du capital emprunté et les intérêts.

• Faire un remboursement anticipé de crédit conso : il est possible de rembourser un prêt consommation étudiant avant la fin de la période de remboursement prévue, cela peut vous permettre de réduire le coût total du prêt en réduisant le montant des intérêts.

• Remboursement à tempérament : il s'agit d'un remboursement en versements réguliers qui comprennent le remboursement du capital emprunté et les intérêts. Le montant de chaque versement varie en fonction de l'évolution de la dette.

Le début du remboursement d'un prêt étudiant varie en fonction des offres de prêts et des institutions financières. Il peut y avoir des différences de remboursement pour les prêts étudiants garantis par l'État et les prêts étudiants proposés par les banques.

• Pour les prêts étudiants garantis par l'État, comme le Prêt étudiant à taux zéro (PTZ) en France, le remboursement commence généralement un an après l'obtention du diplôme, et se poursuit sur une période de 10 ans.

• Pour les prêts étudiants proposés par les banques, il peut varier selon les offres, cela peut être immédiatement après l'obtention du prêt ou différé jusqu'à l'obtention du diplôme ou jusqu'à ce que l'étudiant trouve un emploi. Il est donc important de se renseigner sur les modalités de remboursement auprès de l'établissement de crédit avant de s'engager.

Faut-il prendre un crédit étudiant ou pas ?

Il est important de bien réfléchir avant de prendre la décision de souscrire un crédit étudiant. Les avantages d'un prêt étudiant sont qu'il permet de financer les études et les dépenses liées, mais il y a aussi des risques, comme les coûts élevés de remboursement et les risques de trop s'endetter. Il est donc important de bien comprendre les termes et les conditions de remboursement avant de s'engager.

Il est recommandé de suivre les étapes suivantes pour évaluer si un crédit étudiant est la meilleure option pour vous :

• Évaluer vos besoins financiers et les options de financement disponibles, comme les bourses, les aides financières, les jobs étudiants, etc.
• Comparer les différentes offres de prêts étudiants, en prenant en compte les taux d'intérêt, les frais de dossier, les modalités de remboursement, etc.
• Évaluer votre capacité de remboursement, en tenant compte de vos revenus futurs et de vos autres obligations financières.
• Consulter un conseiller financier pour obtenir des informations et des conseils avant de prendre une décision.

Comment obtenir un crédit conso étudiant en ligne ?

Voici les étapes générales pour obtenir un crédit étudiant en ligne :

1. Recherchez les différentes offres de crédits étudiants en ligne et comparez les taux d'intérêt, les modalités de remboursement et les frais de dossier.
2. Remplissez une demande de crédit en ligne en fournissant les informations nécessaires sur votre situation financière et votre projet d'études.
3. Attendez la réponse de l'établissement de crédit pour savoir si votre demande est acceptée.
4. Si votre demande est acceptée, vous devrez fournir des documents supplémentaires pour vérifier votre situation financière, comme des justificatifs de revenus, de domicile ou de scolarité.
5. Signez un contrat de prêt en ligne, en acceptant les termes et les conditions du prêt.
6. Attendez la confirmation de l'établissement de crédit pour savoir si le prêt est accordé.
7. Si le prêt est accordé, l'argent sera transféré sur votre compte bancaire et vous pourrez commencer à utiliser les fonds.

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