Quand envisager un report des mensualités de crédit conso ?

Si vous avez souscrit un crédit consommation et que vous rencontrez des difficultés pour faire face à vos échéances, certains organismes de crédit vous permettent de bénéficier du report de mensualité.

Mais comment fonctionne le report de mensualité d’un crédit à la consommation ? Combien de mensualités est-il possible de reporter chaque année selon l’organisme de crédit ? Comment demander le report de mensualités et dans quelles situations ?

Découvrez la réponse à ces questions ainsi que d’autres informations utiles à propos du report de mensualités et les alternatives à cette solution en cas de problèmes financiers.

En quoi consiste le report de mensualités de crédit conso ?

Le report de mensualités de crédit à la consommation consiste à reporter le paiement d'une ou plusieurs échéances de remboursement d'un crédit à une date ultérieure. Cette option est généralement offerte aux personnes qui traversent une période difficile financièrement, telles qu'un licenciement, un maladie ou tout autre événement imprévu. 

Le report de mensualités permet de continuer à rembourser le crédit sans avoir à faire face à des difficultés financières immédiates. À noter que le report de mensualités peut entraîner des coûts supplémentaires, tels que des frais de gestion ou des intérêts supplémentaires. Il est donc important de peser les avantages et les inconvénients de cette option avant de la choisir.

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Dans quelle situation peut-on faire appel au report de mensualités de crédit conso ?

On peut faire appel au report de mensualités de crédit à la consommation dans une situation de difficulté financière temporaire ou imprévue. Les situations les plus courantes sont:

• une perte d'emploi ou une réduction de revenus,
• un accident ou une maladie,
• des dépenses imprévues liées à des travaux de rénovation ou à des dépenses de santé,
• une situation de décès avec crédit conso ou de séparation avec crédit conso,
• une situation de surendettement

Cette option n'est généralement pas offerte aux personnes qui ont déjà des retards de paiement ou des antécédents de mauvaise gestion de crédit. Il est donc important de contacter votre établissement pour connaître les conditions d'application et les conséquences pour votre crédit.

Combien de mensualités peut-on reporter selon les organismes de crédit conso ?

Le nombre de mensualités que l'on peut reporter varie selon les organismes de crédit à la consommation. Généralement, cela peut aller de 1 à 3 mensualités, mais cela peut varier. Voici des exemples selon les organismes de crédit :

Organisme de crédit	Nombre de reports possibles	Autres solutions en cas de difficultés
Floa Bank	2 reports sur 12 mois glissants	Modulation du montant des mensualités Modulation de la durée de remboursement
Younited Crédit	Selon le contrat	Mensualités modulables Rachat de crédit
Cetelem	2 reports par an	Modification du montant des mensualités Changement de la date de prélèvement
Orange Bank	3 reports par an	Modification du montant des mensualités
Cofidis	1 report par an	Modification du montant des mensualités Rachat de crédit
Carrefour Banque	1 report par an	Modulation des mensualités
Oney	2 reports par an	Suspension de paiement Modification de la date de prélèvement
Boursorama Banque	3 reports max par an	Suspension de paiement Modification du montant des mensualités
Yelloan	2 reports par an	NC
Sofinco	2 reports par an	Modification du montant des mensualités Rachat de crédit Modification de la date de prélèvement
Cofinoga	1 report	Modification du montant des mensualités Rachat de crédit
BforBank	3 reports	Allongement de la durée Modification des mensualités

Comment savoir si on est éligible au report de mensualité de crédit conso ?

Pour savoir si vous êtes éligible au report de mensualités de crédit à la consommation, il est conseillé de contacter directement votre établissement financier. Les critères d'éligibilité varient selon les organismes de crédit, mais ils peuvent inclure des éléments tels que :

• La durée restante du crédit
• Votre situation financière actuelle
• Votre historique de crédit
• La raison pour laquelle vous demandez le report

Certains organismes de crédit peuvent exiger des justificatifs de votre situation financière actuelle ou de l'événement imprévu qui vous empêche de rembourser vos mensualités. Soyez donc prêt à fournir ces informations. À noter aussi que le report de mensualités peut entraîner des coûts supplémentaires, tels que des frais de gestion ou des intérêts supplémentaires. Pesez donc le pour et le contre avant de vous lancer.

Le report de mensualité est-il possible en cas de non-remboursement de crédit conso ?

Oui, il est possible de demander un report de mensualité en cas de difficultés de remboursement d'un crédit consommation. Il est recommandé de contacter la banque ou l'organisme prêteur dès que vous rencontrez des difficultés pour rembourser le crédit pour discuter des options disponibles. En effet, les reports de mensualités peuvent entraîner des frais supplémentaires et prolonger la durée de remboursement du crédit. Il est donc important de considérer toutes les conséquences avant de demander un report.

Il n'est généralement pas recommandé d'arrêter de payer les mensualités en attendant l'acceptation d'une demande de report de mensualités. En effet, les impayés de crédits consommation peuvent avoir des conséquences graves sur votre crédit, comme un fichage au FICP ou Fichier des Incidents de remboursement des crédits ou la saisie de vos biens.

Comment demander le report de mensualités d’un crédit consommation ?

Il existe différentes manières de demander un report de mensualités pour un crédit consommation, mais voici les étapes générales à suivre:

1. Prenez contact avec la banque ou l'organisme prêteur : il est important de discuter avec la banque ou l'organisme prêteur dès que vous rencontrez des difficultés pour rembourser vos mensualités. Vous pouvez le faire par téléphone, courrier, email ou en vous rendant dans une agence.
2. Préparez votre demande : avant de contacter la banque, il est important de vous préparer en rassemblant tous les documents justificatifs nécessaires (comme un justificatif de revenus, une preuve de situation financière difficile, etc).
3. Expliquez votre situation : il est important de décrire clairement votre situation financière et les raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un report de mensualités. Soyez honnête et transparent dans vos explications.
4. Discutez des options disponibles : la banque ou l'organisme prêteur pourra vous proposer différentes options, comme un report de mensualités, une modification du taux d'intérêt de crédit conso ou un remboursement échelonné. Il est important de discuter de ces options pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation.
5. Suivez les instructions de la banque : si votre demande est acceptée, il est important de suivre les instructions de la banque pour mettre en place le report de mensualités. Assurez-vous de comprendre les conséquences d'un report de mensualité comme les frais ou intérêts supplémentaires et la prolongation de la durée de remboursement.

Comment rédiger une lettre de demande de report de mensualité de crédit conso ?

Voici un exemple de lettre de demande de report de mensualités pour un crédit consommation à télécharger gratuitement au format Word :

Peut-on demander le report de mensualité d’un crédit renouvelable ?

Oui, il est possible de demander le report de mensualité d'un crédit renouvelable. Les crédits renouvelables sont des types de crédits à la consommation qui permettent aux emprunteurs de disposer d'une réserve d'argent qui peut être utilisée à tout moment. Les mensualités sont généralement calculées en fonction de l'utilisation de cette réserve d'argent.

Les conditions et les modalités de report de mensualité varient selon les établissements de crédit et les termes du contrat. Il est donc important de se renseigner auprès de votre établissement de crédit pour savoir si un report de mensualité est possible pour votre crédit renouvelable, quelles sont les modalités, et quelles sont les conséquences financières liées à cette démarche. Il est important de noter que le report de mensualité peut prolonger la durée de remboursement, il peut donc entraîner une augmentation des intérêts à payer sur la durée totale du prêt.

Chez certains organismes de crédit en ligne, il est possible de moduler soi-même les mensualités depuis un espace client sécurisé.

Quels sont les avantages du report de mensualité de crédit conso ?

Les avantages d'un report de mensualité de crédit consommation incluent : 

• La possibilité de réduire temporairement les charges financières pour les personnes ayant des difficultés financières temporaires.
• Permettre aux personnes de conserver leur niveau de vie actuel et d'éviter les retards de paiement qui pourraient entraîner des frais supplémentaires ou un impact négatif sur leur pointage de crédit.

Les inconvénients d'un report de mensualité de crédit consommation incluent : 

• Des frais supplémentaires, qui peuvent augmenter le coût total du crédit, ainsi que des pénalités pour les retards de paiement.
• De plus, il peut également entraîner une extension de la durée de remboursement et une augmentation des intérêts à payer sur la durée totale du prêt.
• Il peut également affecter négativement votre pointage de crédit. Il est important de considérer ces facteurs avant de demander un report de mensualité.

Combien coûte le report de mensualités de crédit à la consommation ?

Le coût d'un report de mensualité de crédit consommation varie en fonction de l'établissement de crédit et des termes du prêt. Certains établissements de crédit peuvent facturer des frais de report de mensualité, tels que des frais de gestion ou des intérêts supplémentaires.

Renseignez-vous auprès de votre établissement de crédit pour connaître les coûts précis liés au report de mensualités. À noter que le report de mensualité peut prolonger la durée de remboursement, il peut donc entraîner une augmentation des intérêts à payer sur la durée totale du prêt.

Quelles différences entre suspension et report de mensualités de crédit conso ?

- La suspension de mensualités de crédit consommation et le report de mensualités de crédit consommation sont deux options différentes qui permettent aux emprunteurs de différer le paiement de leurs mensualités.

• La suspension de mensualités signifie qu'aucune mensualité n'est due pendant une période spécifiée, généralement de quelques mois. Les emprunteurs peuvent demander une suspension de mensualités lorsqu'ils traversent une période difficile financièrement, comme un licenciement ou une maladie grave. Les intérêts continuent généralement à courir pendant la période de suspension.

• Le report de mensualités signifie que les mensualités sont reportées à une date ultérieure. Les emprunteurs peuvent demander un report de mensualités lorsqu'ils ont des difficultés temporaires à rembourser leur prêt. Les intérêts continuent généralement à courir pendant la période de report.

Les différences clés entre les deux options sont les suivantes:

• La suspension de mensualités signifie qu'aucune mensualité n'est due pendant une période spécifiée, tandis que le report de mensualités signifie que les mensualités sont reportées à une date ultérieure.

• La suspension de mensualités peut ne pas entraîner des intérêts supplémentaires mais cela dépend des termes du crédit, tandis que le report de mensualités peut entraîner des intérêts supplémentaires ou des frais de gestion.

• La suspension de mensualités est généralement accordée pour une période plus courte (quelques mois) et est souvent liée à une situation exceptionnelle, tandis que le report de mensualités est souvent accordé pour une période plus longue et est lié à des difficultés financières temporaires.

Quelles alternatives au report de mensualités de crédit à la consommation ?

Il existe plusieurs alternatives au report de mensualités de crédit consommation pour les personnes ayant des difficultés financières temporaires :

• La suspension de crédit : comme nous venons de le voir, il est également possible de suspendre un crédit à la consommation dans certains cas spécifiques et en accord avec votre établissement de crédit.

• Renégocier les termes du crédit: les personnes peuvent demander à leur établissement de crédit de renégocier les termes de leur prêt, comme la durée de remboursement ou le taux d'intérêt, pour réduire les mensualités.

• Faire un rachat de crédit conso : si vous avez plusieurs crédits à la consommation en cours et que les mensualités totales sont trop élevées pour votre budget, vous pouvez demander un rachat de crédit en ligne.

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• Obtenir de l'aide financière : il existe plusieurs programmes d'aide financière, tels que les programmes de subventions ou les prêts à taux zéro, qui peuvent aider les personnes à faire face à des difficultés financières temporaires.

• Utiliser des économies : les personnes peuvent utiliser des économies pour rembourser temporairement les dettes ou pour réduire les mensualités.

• Entrer en contact avec un conseiller en gestion de crédit : les personnes peuvent entrer en contact avec un conseiller en gestion de crédit qui peut les aider à élaborer un plan de remboursement de dettes qui convient à leur situation financière.