Que vaut l'offre de crédit consommation BNP Paribas ?
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Parmi ses services et produits bancaires courants, la banque française BNP Paribas propose bien entendu une offre de crédits à la consommation à ses clients avec un prêt personnel non affecté et un crédit renouvelable mais également une solution de rachat de crédit.
Mais les crédits à la consommation de la BNP Paribas sont-ils réellement intéressants ? Quels sont les taux appliqués par cette banque à ses différents prêts conso ? Est-il possible d'effectuer une simulation en ligne ? Quelles sont les meilleures alternatives à ces crédits conso ?
Découvrez notre revue complète à propos de l’offre de crédits à la consommation de la BNP Paribas ainsi que notre avis sur chaque prêt conso proposé par cette banque, ses taux, caractéristiques et avantages.
Notre avis sur le crédit conso BNP
La BNP Paribas fait partie des plus importants établissements bancaires en France actuellement et propose bien entendu une gamme variée de crédits à la consommation.
En ce qui concerne l’offre de crédit conso de la BNP Paribas, on y trouve un prêt projet qui correspond en réalité à un prêt personnel permettant le financement de divers projets avec ou sans justificatifs comme un crédit auto ou travaux. La banque propose également un crédit étudiant à taux préférentiel ainsi qu’un crédit renouvelable et une offre de rachat de crédit.
Du côté des taux d’intérêts pratiqués par la BNP, on trouve un taux fixe de 4.58 % TAEG sur toutes ses offres de prêts personnels, quel que soit le montant emprunté et la durée de remboursement. Il est cependant possible d’obtenir des taux plus intéressants en passant par la filiale du groupe spécialisée dans les prêts conso, Floa Bank.
La BNP Paribas vous permet bien entendu de réaliser différentes simulations en ligne pour ses crédits à la consommation mais certains prêts sont cependant réservés aux clients ayant un compte courant à la BNP. On apprécie cependant la possibilité de souscrire un crédit en ligne.
Le service client de la BNP Paribas crédit conso est joignable uniquement aux heures d’ouverture des agences de cette banque, par téléphone, email ou directement en agence. Il est également actif sur les réseaux sociaux.
- Une grande diversité de crédits conso ;
- Un taux fixe sur tous les prêts projet ;
- Un taux préférentiel sur le crédit étudiant ;
- Des prêts flexibles et modulables dans le temps.
- Un taux TAEG d’appel plus élevé que la moyenne ;
- Un crédit renouvelable réservé aux clients de la banque.
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Quelles sont les offres de crédit conso de la BNP Paribas ?
La BNP Paribas propose actuellement plusieurs types de crédits à la consommation dont un prêt personnel appelé “Prêt projet” et regroupant le financement de divers projets dont l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux et autres sans justificatif d’utilisation. Elle propose également un crédit renouvelable et un prêt étudiant.
Le prêt projet de la BNP Paribas
Le prêt projet de la BNP Paribas est un crédit destiné aux particuliers et aux professionnels souhaitant financer un projet personnel ou professionnel. Il peut s'agir d'une acquisition immobilière, d'une création ou reprise d'entreprise, d'un voyage, d'une étude, d'un mariage, etc. S’agissant d’un prêt personnel, le prêt projet BNP Paribas ne nécessite aucune justification quant à l’utilisation des fonds.
Le prêt projet de la BNP Paribas offre des taux avantageux et une flexibilité de remboursement adaptée aux besoins du demandeur. Il est possible de choisir une durée de remboursement allant de 6 à 108 mois et de disposer d'une période de différé de remboursement de 3 à 12 mois.
Le montant du prêt projet de la BNP Paribas peut atteindre 75 000 € et est accordé sans apport personnel obligatoire.
Il est également possible de souscrire une assurance emprunteur afin de couvrir les risques de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi et ainsi protéger sa famille en cas de difficultés financières.
Le crédit auto BNP Paribas
Le crédit auto BNP Paribas est une solution de financement proposée par la banque BNP Paribas pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Il permet de couvrir le coût total ou partiel de l'achat et peut être souscrit en ligne ou en agence.
Le crédit auto BNP Paribas est accessible aux particuliers et aux professionnels et offre plusieurs avantages :
- Un taux fixe : le taux d'intérêt proposé par la banque est fixe et peut être avantageux en fonction de la durée de remboursement et de votre profil d'emprunteur.
- Un montant d’emprunt élevé : avec la possibilité d’emprunter jusqu’à 75 000 €.
- Une flexibilité de remboursement : vous pouvez choisir la durée de remboursement qui vous convient, allant de 6 à 108 mois.
- Des assurances incluses : le crédit auto BNP Paribas inclut une assurance dommages tous accidents, une garantie perte financière et une garantie panne mécanique.
- Des assurances facultatives : vous pouvez souscrire à d'autres assurances facultatives pour couvrir votre véhicule, comme une assurance tous risques ou une assistance dépannage.
Le prêt travaux BNP Paribas
Le prêt travaux BNP Paribas est un produit de crédit proposé par la banque BNP Paribas pour financer les travaux de rénovation ou de transformation de votre habitation. Il s'agit d'un prêt à taux fixe ou variable, remboursable sur une durée pouvant aller jusqu'à 20 ans.
Le prêt travaux BNP Paribas permet de financer l'ensemble des travaux de rénovation ou de transformation de votre habitation, qu'il s'agisse de travaux de peinture, de rénovation de la salle de bain, de remplacement de fenêtres ou encore d'aménagements extérieurs. Vous pouvez également utiliser ce prêt pour financer l'achat de matériel de bricolage ou de jardinage.
Le crédit travaux de la BNP Paribas vous permet d’emprunter de 1 000 à 75 000 € sur une durée de remboursement allant de 4 à 108 mois.
Pour bénéficier du prêt travaux BNP Paribas, il est nécessaire d'être titulaire d'un compte courant chez BNP Paribas et de fournir un devis détaillé des travaux à réaliser. La banque vous propose ensuite une solution de financement adaptée à votre projet et à votre budget.
Le prêt travaux BNP Paribas est un produit de crédit accessible et souple, qui permet de financer vos travaux de rénovation de manière simple et rapide. Il est accompagné d'une assistance en cas de sinistre et d'un service de suivi en ligne pour suivre l'évolution de votre prêt.
Le prêt étudiant BNP Paribas
Le prêt étudiant BNP Paribas est un crédit destiné aux étudiants souhaitant financer leurs études supérieures. Il peut couvrir les frais de scolarité, de logement et de vie quotidienne.
Le prêt étudiant BNP Paribas est proposé sous forme de prêt à taux fixe. Il est accessible à tous les étudiants, quelle que soit leur situation financière ou leur niveau d'études.
Avec ce crédit étudiant, il est possible d’emprunter de 400 à 75 000 € sur une durée de remboursement de 6 mois à 144 mois soit 12 ans.
Pour obtenir ce prêt, il est nécessaire de remplir une demande de financement auprès de BNP Paribas et de fournir les justificatifs nécessaires, tels que la preuve d'inscription dans un établissement d'enseignement supérieur et un budget prévisionnel détaillant les frais de scolarité et de vie quotidienne.
Le prêt étudiant BNP Paribas est un crédit souple et adapté aux besoins des étudiants, qui peut être modifié en fonction de l'évolution de la situation financière de l'emprunteur. Il peut être remboursé avant la fin de la période de remboursement, sans frais supplémentaires.
Le crédit renouvelable Provisio de la BNP Paribas
Le crédit renouvelable Provisio de la BNP Paribas est une solution de financement flexible qui vous permet de disposer d'une réserve de crédit à utiliser en cas de besoin. Vous pouvez utiliser cette réserve de crédit pour réaliser tous types de projets, qu'il s'agisse de l'achat d'un bien de consommation, de l'organisation d'un voyage ou encore de la réalisation de travaux dans votre habitation.
Il permet d’emprunter de 400 à 4 000 €pour une durée de remboursement de 6 à 36 mois.
Le crédit renouvelable Provisio vous offre une grande liberté de gestion de votre budget et vous permet de régler vos achats en plusieurs fois, sans avoir à souscrire de nouveau crédit. Vous pouvez utiliser votre réserve de crédit autant de fois que vous le souhaitez, tant que vous respectez le montant maximum autorisé.
Le crédit renouvelable Provisio de la BNP Paribas est accessible à tous et se caractérise par une grande simplicité de gestion. Vous pouvez gérer votre crédit en ligne ou via l'application mobile dédiée, et vous disposez d'un suivi en temps réel de votre utilisation et de votre solde restant.
Comment fonctionne le rachat de crédit conso BNP ?
Le rachat de crédit conso de la BNP Paribas est une solution financière qui permet aux particuliers de regrouper tous leurs crédits en un seul et unique prêt. Cela leur permet de mieux gérer leurs finances et de réduire leur taux d'endettement.
Cette offre de rachat de crédit permet de rembourser vos crédits à la consommation et prêts immobiliers et jusqu’à 75 000 €. La durée de remboursement peut varier quant à elle de 4 à 108 mois. Le taux d’intérêt est un taux fixe qui ne varie pas selon le montant emprunté ou la durée de remboursement.
Pour bénéficier de ce service, il faut d'abord faire une demande de rachat de crédit en ligne ou en agence. La banque étudiera alors la situation financière du demandeur et proposera un nouveau plan de remboursement adapté à ses besoins. Si le demandeur accepte, il devra alors fournir tous les documents nécessaires (justificatifs de revenus, relevés de comptes, etc.) afin de finaliser la demande.
Bon à savoir
Une fois que la banque a accepté la demande de rachat de crédit, elle va rembourser tous les crédits existants du particulier et lui proposer un nouveau prêt à un taux plus avantageux. Le particulier devra alors rembourser ce nouveau prêt chaque mois selon les modalités définies dans le contrat.
Comment faire une simulation de crédit à la consommation BNP Paribas ?
Pour faire une simulation de crédit à la consommation BNP Paribas, il est nécessaire de suivre les étapes suivantes :
- Se rendre sur le site de BNP Paribas et cliquer sur la section "Crédits à la consommation" ;
- Cliquer sur l'onglet "Simuler mon crédit" ;
- Remplir les informations demandées, telles que le montant du crédit souhaité, la durée de remboursement, le but du crédit, etc ;
- Valider la simulation ;
- Le site affichera alors les différentes offres de crédit proposées par BNP Paribas, avec les taux d'intérêt et les mensualités correspondantes ;
- Si l'une des offres est retenue, il est possible de demander un devis en ligne ou de se rendre en agence pour finaliser la demande de crédit.
Comment faire un remboursement anticipé de crédit à la consommation BNP ?
Pour effectuer un remboursement anticipé de crédit à la consommation BNP Paribas, il faut suivre les étapes suivantes :
- Se rendre sur le site internet de BNP Paribas et se connecter à son espace client ;
- Aller dans la rubrique "Gérer mes comptes et mes contrats" et sélectionner le contrat de crédit à la consommation concerné ;
- Cliquer sur l'onglet "Modifier mon crédit" puis sur "Effectuer un remboursement anticipé" ;
- Saisir le montant du remboursement anticipé souhaité et valider ;
- Si le remboursement anticipé est accepté par BNP Paribas, il faudra effectuer le virement du montant sur le compte bancaire associé au crédit à la consommation.
Avis d’expert
Le remboursement anticipé peut entraîner des frais de remboursement anticipé, qui seront déduits du montant du remboursement anticipé. Il est recommandé de vérifier les conditions du contrat de crédit à la consommation avant de procéder à un remboursement anticipé.
Quels sont les taux d'intérêt de crédit consommation BNP Paribas ?
Le taux de crédit conso BNP Paribas varie selon le type de prêt souscrit. Voici quelques simulations que nous avons réalisées sur le site de cette banque pour vous permettre d’y voir plus clair :
| Prêt personnel | Auto / Moto | Travaux | Prêt étudiant | |
|---|---|---|---|---|
| 12 mois | 4.58 % | 4.58 % | 4.58 % | 2.52 % |
| 24 mois | 4.58 % | 4.58 % | 4.58 % | 2.52 % |
| 36 mois | 4.58 % | 4.58 % | 4.58 % | 2.52 % |
| 48 mois | 4.58 % | 4.58 % | 4.58 % | 2.52 % |
| 60 mois | 4.58 % | 4.58 % | 4.58 % | 2.52 % |
| 72 mois | 4.58 % | 4.58 % | 4.58 % | 2.52 % |
| 84 mois | 4.58 % | 4.58 % | 4.58 % | 2.52 % |
| 108 mois | 4.58 % | 4.58 % | 4.58 % | 2.52 % |
En ce qui concerne le crédit renouvelable proposé par la BNP Paribas, le taux d'intérêt TAEG appliqué va varier principalement en fonction de la somme empruntée et de cette manière.
| Montant emprunté | Taux TAEG |
|---|---|
| Jusqu’à 3 000 € | 18.92 % |
| De 3 000 à 4 000 € | 10.53 % |
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Quel est le délai de déblocage des fonds du prêt personnel BNP ?
Le délai de déblocage des fonds du prêt personnel BNP Paribas dépend de plusieurs facteurs, notamment de la complexité de votre dossier et de la vérification de vos informations. En général, le délai de déblocage des fonds peut varier de quelques jours à quelques semaines. Vous pouvez contacter votre conseiller BNP Paribas pour obtenir plus d'informations sur le délai de déblocage de votre prêt personnel.
En règle générale, vous devrez patienter jusqu’à la fin du délai de rétractation légal pour percevoir le capital emprunté sur votre compte, à savoir 14 jours calendaires. Il est également possible de réduire ce délai à 7 jours si vous optez expressément pour cette option au moment de la signature du contrat.
Quels justificatifs sont demandés par la BNP Paribas pour un crédit conso ?
La BNP Paribas demande généralement les justificatifs suivants pour un crédit conso :
- Un justificatif de revenus : cela peut être un bulletin de salaire, une déclaration d'impôts, un relevé de pension, etc.
- Un justificatif de domicile : cela peut être une facture de gaz, d'électricité, de téléphone, etc.
- Un justificatif d'identité : cela peut être une carte d'identité, un passeport, une carte de séjour, etc.
- Un justificatif de ressources financières : cela peut être un relevé bancaire, une liste de vos dettes en cours, etc.
Bon à savoir
Il est important de noter que ces justificatifs peuvent varier en fonction de votre profil et de votre situation financière. La BNP Paribas peut également vous demander d'autres documents pour finaliser votre demande de crédit conso.
Peut-on obtenir un prêt conso sans justificatif à la BNP ?
Il est possible d'obtenir un prêt conso sans justificatif à la BNP Paribas sous certaines conditions. Il s'agit de la solution de crédit "Prêt Personnel sans Justificatif". Cependant, pour être éligible à ce type de prêt, il est nécessaire de remplir certaines conditions :
- Avoir une situation financière stable et pouvoir justifier d'une source de revenus régulière (salarié, retraité, fonctionnaire, etc.) ;
- Avoir un bon profil de crédit et ne pas avoir de retards de paiement sur vos crédits en cours ;
- Ne pas être fiché Banque de France.
Comme vous pouvez le constater, la BNP Paribas ne vous permet pas d’obtenir de prêt à la consommation sans justifier de revenus. Si vous souhaitez obtenir un crédit à la consommation sans justificatif de revenu, vous devrez vous tourner vers des solutions de micro-crédits ou mini-crédits comme celles proposées par Finfrog ou Cashper.
Quel est le montant maximum d’emprunt pour un prêt conso BNP Paribas ?
Le montant maximum qu’il est possible d’emprunter auprès de la BNP Paribas avec un crédit conso varie selon le type de prêt, tout comme la durée de remboursement proposée et de cette manière.
| Prêt personnel | Prêt auto | Prêt travaux | Crédit renouvelable | |
|---|---|---|---|---|
| Montant Min | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € |
| Montant Max | 75 000 € | 75 000 € | 75 000 € | 4 000 € |
| Durée Min | 4 mois | 4 mois | 4 mois | 6 mois |
| Durée Max | 108 mois | 108 mois | 108 mois | 36 mois |
Comment contacter le service client crédit conso BNP ?
Pour contacter le service client crédit conso BNP Paribas, il y a plusieurs options disponibles :
- Contacter le service client crédit conso BNP par téléphone : vous pouvez appeler le service clientèle de BNP Paribas en composant le numéro suivant : 0 811 09 23 29 (appel non surtaxé).
- Contacter le service client crédit conso BNP par chat : vous pouvez également contacter le service clientèle de BNP Paribas en utilisant le chat en direct sur leur site web.
- Contacter le service client crédit conso BNP par courrier : vous pouvez envoyer votre demande par courrier à l'adresse suivante : BNP Paribas, Service Crédit Conso, 1, rue du Commandant Guilbaud, 75015 Paris.
- Contacter le service client BNP crédit conso en agence : vous pouvez également vous rendre dans une agence BNP Paribas de votre choix et parler directement à un conseiller pour obtenir de l'aide ou des informations sur votre crédit conso.
Vous n'êtes pas certain de vouloir passer par les services de BNP pour votre crédit conso ? Dans ce cas, comparez les offres en ligne :
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Quelles sont les alternatives au crédit conso BNP Paribas ?
Comme vous avez pu le voir dans notre revue, les crédits à la consommation de la BNP Paribas ne sont pas forcément les meilleurs en ce qui concerne le coût, malgré une possibilité de remboursement élargie et une grande diversité.
Voici donc quelques alternatives à envisager avant d’y souscrire un prêt conso :
| BNP Paribas | Floa Bank | Cetelem | Orange Bank | |
|---|---|---|---|---|
| Types de crédits conso |
|
|
|
|
| Taux TAEG | 4.58 à 18.92 % | 0.2 à 18.89 % | 0.9 à 21.15 % | 0.5 à 15.90 % |
| Montant d’emprunt | 400 à 75 000 € | 500 à 50 000 € | 500 à 75 000 € | 1 000 à 75 000 € |
| Durée de remboursement | 4 à 108 mois | 6 à 180 mois | 6 à 120 mois | 12 à 84 mois |
| Délai de réception des fonds | 8 à 15 jours | 7 jours | 8 jours | 8 à 15 jours |
