Que vaut l'offre de crédit consommation Caisse Épargne ?

Alexandre D. Alexandre D. mis à jour le 25/01/2023

La Caisse d’Épargne, comme la plupart des grandes banques françaises, proposent bien entendu différents types de crédits à la consommation à ses clients allant du prêt personnel au crédit renouvelable en passant par différents prêts conso affectés.

Mais quels sont précisément les crédits à la consommation proposés par la Caisse d’Épargne et à quel taux ? Que vaut l'offre de rachat de crédit conso de la caisse d'épargne ? Quel montant est-il possible d'emprunter auprès de la caisse d'épargne et sur quelle durée ?

Découvrez notre revue complète à propos des crédits à la consommation proposée par la Caisse d’Épargne ainsi que notre avis concernant leurs caractéristiques, avantages et inconvénients.

Quels sont les taux du crédit consommation Caisse d’Épargne ?

Les taux de crédit conso pratiqués par la Caisse d’Épargne varient en fonction du type de prêt souscrit.

Comme vous pouvez le constater en ce qui concerne le prêt personnel non affecté sans justificatif, le taux est fixe et de 5,33 %, quel que soit le montant emprunté ou la durée de remboursement. Il en va de même pour le prêt étudiant qui présente un taux TAEG fixe de 1,99 %. Seuls les prêts auto et les prêts travaux présentent un taux variable en fonction de la durée de remboursement.

Voici une simulation réalisée pour un emprunt de 10 000 € :

DuréePrêt personnelCrédit autoCrédit travauxPrêt étudiant
12 mois5.33%4.85%4.54%1.99%
24 mois5.33%5.06%4.75%1.99%
36 mois5.33%5.17%4.85%1.99%
48 mois5.33%5.27%4.96%1.99%
60 mois5.33%5.33%5.06%1.99%
72 mois5.33%5.33%5.17%1.99%
84 mois5.33%5.33%5.27%1.99%
120 mois5.33%5.33%5.33%1.99%
Taux crédits conso Caisse d'Epargne

Le taux TAEG pratiqué par la Caisse d’Épargne pour son offre de crédit renouvelable va varier quant à lui uniquement en fonction du montant emprunté et indépendamment de la durée de remboursement. Voici le détail des 3 taux TAEG appliqués par la Caisse d’Épargne sur son crédit renouvelable :

Montant empruntéTaux TAEG
Moins de 3 000 €21.15%
De 3 000 à 6 000 €10.12%
De 6 000 à 8 000 €5.32%
Taux crédit renouvelable Caisse d'Epargne

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Comment faire une simulation de crédit conso Caisse Épargne ?

Bien entendu, et comme l'impose la législation sur les crédits à la consommation, la Caisse d'Épargne vous permet de simuler votre prêt conso directement depuis son site internet. Voici la procédure à suivre pour accéder au simulateur de crédit conso de la Caisse d'Épargne :

  1. Rendez-vous sur le site de la Caisse d’Épargne et cliquez sur l'onglet "Emprunter''.
  2. Choisissez le projet que vous souhaitez financer et cliquez sur “Réaliser une simulation”.
  3. Pour accéder aux simulateurs, indiquez votre code postal ou choisissez une agence selon votre région d'habitation.
  4. Indiquez ensuite le montant que vous souhaitez obtenir et cliquez sur “Continuer”.
  5. Indiquez ensuite le montant de la mensualité que vous souhaitez rembourser chaque mois.
  6. Vous arriverez alors sur une page présentant le résultat de votre simulation avec des éléments que vous pourrez alors modifier à votre guise, jusqu'à obtenir la proposition qui vous conviendra le mieux. Vous pourrez ici modifier directement l'objet du crédit, le montant emprunté, le montant de la mensualité ainsi que la durée de remboursement.

Quels sont les offres de crédit conso de la Caisse Épargne ?

Actuellement, la Caisse d'Épargne propose 5 types de prêts à la consommation avec 4 crédits à la consommation classiques et un crédit renouvelable. Nous vous proposons de découvrir plus en détail l'ensemble de ces prêts conso.

Le crédit travaux de la caisse d’épargne

Tout d'abord, le prêt travaux de la caisse d'épargne vous permet de financer des travaux dans votre résidence principale ou secondaire, avec un montant d'emprunt compris entre 1 000 et 75 000 € sans apport personnel. La durée de remboursement maximum de ce prêt est de 120 mois et débute à 4 mois. Il est également possible d'obtenir le versement des fonds en plusieurs fois pour régler les intervenants au fur et à mesure de la présentation des devis et factures.

Le crédit travaux de la Caisse d’Épargne montre un taux TAEG fixe. Il est cependant possible de commencer le remboursement 3 mois après la mise à disposition des fonds sur simple demande. Il est également possible de compléter le prêt travaux à taux zéro par ce prêt travaux classique auprès de la Caisse d’Épargne.

Le crédit auto de la Caisse d’Épargne

Toujours parmi ces crédits conso classiques, la Caisse d’Épargne propose bien entendu un prêt auto qui vous permet de financer l'achat d'un véhicule 9 où d'occasion. Il s'agit d'un prêt qui permet d'emprunter de 2 000 à 75 000 € sur une durée maximum de remboursement de 72 mois. Le prêt est accessible sans apport personnel, avec un taux TAEG fixe ainsi qu’un report possible de la première échéance 3 mois après le versement des fonds.

Le crédit auto, la Caisse d’Épargne peut virer le financement sur le compte bancaire de l'emprunteur avant l'achat du véhicule, et ce, même si l'emprunteur n'a pas encore finalisé son choix. Notons également que la Caisse d’Épargne propose une option de LOA ou location avec option d'achat entre 2 et 5 ans avec option d'achat en fin de contrat du véhicule.

Le prêt personnel de la Caisse d’Épargne

Bien entendu, et en plus de ces crédits affectés, la Caisse d’Épargne propose également un crédit perso non affecté qui vous permettra d'emprunter jusqu'à 75 000 € sans justificatif d'utilisation des fonds.

La durée de remboursement du prêt de trésorerie de la Caisse d’Épargne est actuellement de 120 mois au maximum, c'est-à-dire 10 ans. Il est proposé également avec un taux TAEG fixe qui est cependant relativement élevé par rapport à ce que l'on peut trouver chez certains concurrents comme les organismes de crédit conso Cetelem ou la banque en ligne Floa Bank.

Le prêt étudiant de la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne est l'une des banques qui proposent le crédit étudiant le plus intéressant actuellement, avec un taux TAEG fixe de 1,99 % et une possibilité de remboursement sur 120 mois au maximum. Ce type de prêt peut servir à financer l'ensemble des dépenses inhérentes au statut d'étudiant dont les frais de scolarité mais également les frais de logement, les cautions, l'alimentation, les loisirs, le transport, la mutuelle, le matériel informatique ou encore l'ameublement, l'électroménager.

Pour obtenir ce prêt, les étudiants doivent avoir une personne proche capable de se porter caution ou obtenir un cautionnement. BPI France, qui peut être demandé directement auprès de la Banque. Le prêt étudiant proposé par la Caisse d’Épargne permet d'emprunter un minimum de 1 500 € maximum de 60 000 €.

Le crédit renouvelable de la Caisse d’Épargne

Pour les besoins urgents de financement, la Caisse d’Épargne propose également une solution de crédit renouvelable qui permet d'obtenir les fonds sur votre compte en 48h. Le crédit renouvelable de la Caisse d’Épargne est appelé Izicarte est relié automatiquement à une carte bancaire.

Ce crédit offre certains avantages, dont le report de paiement de mensualité ou le remboursement anticipé du capital dû. Il s'agit d'un crédit sans justificatif d'utilisation des fonds. Cependant, en contrepartie, le taux d'intérêt appliqué au crédit renouvelable de la Caisse d’Épargne est relativement élevé et peut atteindre 21.15% selon le montant emprunté.

Ce crédit vous permet d'emprunter de 100 à 8 000 € sans justificatif, avec une durée de remboursement maximale de 60 mois.

Notre avis sur le crédit à la consommation Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne fait partie des grands groupes bancaires actuellement présents en France et propose bien entendu à ses clients une offre de crédit à la consommation particulièrement large. Parmi les formules de prêt conso proposées par la Caisse d'Épargne, on retrouve bien entendu le crédit conso non affecté avec le prêt personnel ainsi que plusieurs crédits affectés dont le crédit auto, le crédit travaux et le prêt étudiant.

La Caisse d'Épargne propose également un crédit renouvelable avec la carte Izicarte et une offre de rachat de crédits conso.

En ce qui concerne les taux pratiqués par le Caisse d'Épargne en ce qui concerne ces crédits à la consommation, ils se trouvent actuellement dans la moyenne haute du marché. Si vous souhaitez obtenir un prêt conso avec un taux plus faible, nous vous recommandons de vous tourner vers un organisme de crédit comme Cetelem, Floa Bank ou encore vers la banque en ligne Orange Bank.

Concernant les facilités de gestion des crédits conso à la Caisse d'Épargne, ils sont relativement classiques avec la possibilité de reporter des échéances ou de rembourser le prêt par anticipation moyennant des frais. Le service client de la Caisse d'Épargne est joignable par téléphone aux horaires classiques d'ouverture des agences physiques ou directement en agence, en demandant un rendez-vous avec un conseiller.

  • Une grande diversité de crédits à la consommation
  • Un prêt étudiant attractif
  • Une première échéance 3 mois après la souscription du contrat
  • Une souscription numérique avec signature électronique.
  • Des taux TAEG peu compétitifs
  • Une offre de crédit réservée aux clients.

Pour comparer l'offre de crédit conso de la Caisse d'Épargne aux autres offres du marché, utilisez notre comparateur en ligne :

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Comment faire un remboursement anticipé de crédit consommation Caisse d’Épargne ?

Si vous avez souscrit un prêt à la consommation auprès de la Caisse d'Épargne, vous avez la possibilité de le résilier et de le solder en effectuant un remboursement anticipé de crédit conso à tout moment. Ainsi, et si vous disposez des fonds nécessaires pour rembourser le solde restant dû de votre crédit conso, nous vous recommandons de le faire dans le but de mettre à jour vos créances et de vous dégager du pouvoir d'achat.

Rappelons cependant que depuis la mise en place de la loi Lagarde, la Caisse d'Épargne est en droit de vous demander des indemnités de remboursement anticipé si le solde que vous allez régler est supérieur à 10 000 €. Pour savoir quelle indemnité vous devrez payer pour rembourser votre prêt par anticipation, nous vous recommandons de consulter les conditions générales de votre contrat. Rappelons également que la loi plafonne à 1% du total restant dû les frais de remboursement anticipé si la durée du prêt est supérieure à un an et à 0.5 % si elle est inférieure à un an.

Bon à savoir

La Caisse d’Épargne vous permet également d'effectuer un remboursement partiel de votre crédit à la consommation par anticipation. Cette seconde option vous permettra de réduire le montant de votre mensualité ou de réduire la durée de remboursement de votre crédit.

Pour effectuer la résiliation et le remboursement anticipé de votre crédit conso à la Caisse d'Épargne, vous devrez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à la banque afin de faire part de votre souhait de rembourser votre crédit. Ce courrier doit comporter les éléments suivants :

  • Votre nom est prénom
  • Votre adresse postale
  • Le numéro de contrat du crédit que vous souhaitez rembourser par anticipation
  • Le capital restant dû à rembourser
  • Votre souhait clair d'effectuer le remboursement anticipé de votre prêt ainsi que la date souhaitée pour le remboursement
  • Votre signature

Un conseiller de la Caisse d'Épargne vous contactera afin de vous expliquer les modalités de remboursement anticipé de votre crédit et les éventuelles pénalités appliquées.

Comment fonctionne l’offre de rachat de crédit à la consommation de la Caisse d’Épargne ?

En plus de proposer différents types de crédits conso, la Caisse d’Épargne propose également une offre de rachat de crédits à la consommation pouvant intégrer un prêt immobilier. Cependant, et pour pouvoir intégrer un crédit immobilier à votre offre de rachat de crédits conso de la Caisse d’Épargne, il est nécessaire que le montant du capital restant dû soit au minimum de 50 000 € que la durée restante du prêt en cours soit supérieure à la durée écoulée. La différence de taux doit également être d'au moins un point entre le taux actuel du prêt et le nouveau.

Il est possible d'inclure dans le rachat de crédits à la consommation de la Caisse d'Épargne, différents types de crédits conso dont :

  • Les crédits auto ;
  • Les prêts personnels ;
  • Les prêts étudiants ;
  • Les prêts travaux ;
  • Les crédits renouvelables.

En ce qui concerne les caractéristiques du rachat de crédits proposés par la Caisse d'Épargne, on retiendra les éléments suivants :

  • Un taux TEG fixe qui varie selon le bon temps emprunté et la durée de remboursement ;
  • Un montant maximum des crédits à racheter de 50 000 € ;
  • Des frais de dossier de moins de 100 € ;
  • Une durée de remboursement de 4 à 120 mois ;
  • La possibilité de reporter la première échéance 3 mois après l'obtention des fonds.

Quel est le montant maximum du crédit conso Caisse Épargne ?

Le montant maximum d'emprunt d'un crédit à la consommation auprès de la Caisse d'Épargne va varier selon le type de prêt que vous souhaitez souscrire.

Voici un tableau récapitulatif des montants minimum et maximum d'emprunt du crédit à la consommation Caisse d'Épargne ainsi que les durées de remboursement minimum et maximum :

PlafondsPrêt personnelPrêt autoPrêt travauxPrêt étudiantCrédit renouvelable
Montant Min2 500 €2 500 €2 500 €1 500 €100 €
Montant Max75 000 €75 000 €75 000 €60 000 €8 000 €
Durée Min4 mois4 mois4 mois4 mois4 mois
Durée Max120 mois120 mois120 mois120 mois60 mois
Montants et durées crédits consommation Caisse d'Epargne

Quels justificatifs sont nécessaires à la souscription d’un crédit conso Caisse Épargne ?

S'il est possible d'obtenir une réponse de principe directement en ligne sur le site de la Caisse d'Épargne et grâce au simulateur, vous devrez, pour obtenir une offre de prêt définitive, fournir certains justificatifs essentiels à cette banque.

Voici le détail des documents que vous devrez réunir pour souscrire un prêt conso Caisse d'Épargne :

  • Un justificatif d'identité dont une carte nationale d'identité ou un passeport.
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois, dont une facture d'eau, d'électricité, de gaz ou d'Internet.
  • Un relevé d'identité bancaire ou IBAN à votre nom.
  • Des justificatifs de revenus, dont vos deux derniers bulletins de salaire, ainsi que votre dernier avis d'imposition.
  • Dans le cadre d'un prêt travaux ou d'un prêt auto, vous devrez également fournir des copies de factures ou devis.
  • L'ensemble de ces documents pour votre co-emprunteur si vous effectuez cette demande de crédit à deux ou si vous êtes marié sous le régime de la communauté de biens.

Est-il possible d’obtenir un prêt consommation Caisse Épargne sans justificatif ?

Avec le prêt personnel et le crédit renouvelable proposé par la Caisse d'Épargne, vous pouvez obtenir un prêt à la consommation sans justificatif de l'utilisation des fonds empruntés. Rappelons que le prêt personnel de la Caisse d'Épargne vous permet d'emprunter jusqu'à 75 000 € avec une durée de remboursement allant jusqu'à 120 mois sans apport personnel.

Avis d’expert

Cependant, si vous effectuez une demande de prêt travaux ou de prêt auto auprès de la Caisse d’Épargne, vous devrez fournir des justificatifs quant à l'utilisation des fonds engagés. Il peut s'agir ici de devis ou de factures.

Pour le rachat de crédit, vous devez bien entendu faire d'autres justificatifs, dont les tableaux d'amortissement de l'ensemble de vos crédits en cours.

Notons enfin que vous ne pourrez pas souscrire un crédit à la consommation sans justificatif de revenu auprès de la Caisse d'Épargne. La loi oblige en effet les établissements financiers à vérifier systématiquement la solvabilité de leurs emprunteurs, pour les crédits supérieurs à 3 000 €.

À retenir

Si vous souhaitez obtenir un crédit sans justificatif de revenus, nous vous recommandons de vous tourner vers les organismes de microcrédit comme Cashper ou Finfrog.

Quel délai pour obtenir un crédit conso à la Caisse d’Épargne ?

Le délai d'attente nécessaire pour obtenir un crédit à la consommation auprès de la Caisse d'Épargne va dépendre du type de crédit que vous demandez :

  • Pour les crédits à la consommation classique, dont le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux ou encore le crédit étudiant, il sera nécessaire d'attendre la fin du délai de rétractation légal de 14 jours pour obtenir les fonds sur votre compte. Il est cependant possible d'obtenir les fonds en express en effectuant une demande claire auprès du service client au moment de la souscription de votre contrat et ainsi d'obtenir les fonds sous 8 jours.
  • Pour le crédit renouvelable proposé par la Caisse d'Epargne avec la formule Izicarte, vous aurez la possibilité de percevoir les fonds sur votre compte dans un délai de 48h.

Comment contacter le service client crédit conso de la Caisse d’Épargne ?

Lorsque vous devenez client de la Caisse d’Épargne, vous aurez la possibilité de bénéficier d'un conseiller dédié. Ce conseiller sera automatiquement basé dans une agence à proximité de chez vous étant donné que cette banque fonctionne encore grâce à ces agences physiques. Un service téléphonique vous permet également d’obtenir des réponses à vos questions du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à midi.

Voici les différents moyens de contacter le service client crédit conso de la Caisse d’Épargne actuellement :

  • Contactez le service client crédit conso de la Caisse d’Épargne par téléphone : au 01 58 40 41 42
  • Contacter le service client crédit conso de la Caisse d’Épargne en agence : en prenant un rdv en ligne dans l’agence la plus proche de chez vous.
  • Contacter le service client crédit conso de la Caisse d’Épargne par courrier à : Caisse d’Épargne, 50 avenue Pierre Mendès France, 75 013 Paris.

Comment souscrire un crédit à la consommation Caisse d’Épargne ?

La souscription d'un crédit à la consommation auprès de la Caisse d’Épargne est une procédure qui faisait effectuer directement en ligne depuis le site de cette banque. Voici les différentes étapes à suivre pour obtenir rapidement votre crédit conso caisse d'épargne :

  1. Commencez par effectuer une simulation de votre crédit à la consommation depuis le site de la Caisse d’Épargne, en choisissant le montant à emprunter ainsi que le montant de la mensualité que vous souhaitez rembourser et le type de projet.
  2. Ajuster la proposition qui vous est faite afin d'obtenir un crédit conso qui répond à vos besoins, puis cliquez sur “Faire ma demande en ligne''.
  3. Vous devrez alors vous authentifier afin d'accéder à votre compte client Caisse d’Épargne.
  4. Complétez ensuite votre dossier afin d'obtenir une réponse de principe en renseignant vos informations familiales et professionnelles ainsi que vos revenus et vos charges.
  5. Une réponse de principe vous est alors immédiatement communiquée par la Caisse d’Épargne.
  6. Si cette réponse est positive, vous avez la possibilité de bénéficier d’un délai de réflexion de 15 jours avant de donner suite à cette offre.
  7. Enfin, et quand vous êtes décidé à donner suite à cette offre de crédit conso, vous pouvez la valider en ligne en validant l'accord de principe en signant la demande de prêt par voie électronique et en déposant les pièces justificatives demandées depuis votre espace sécurisé.
  8. Si votre dossier est accepté à la lecture des différents documents justificatifs transmis, la Caisse d’Épargne vous versera les fonds dans un délai de 8 à 14 jours en fonction de votre choix.

Vous n'êtes pas certain de vouloir passer par les services de la Caisse Épargne pour votre crédit conso ? Dans ce cas, et pour un crédit à la consommation au meilleur taux d'intérêt, mettez les offres du marché en concurrence grâce à notre comparateur en ligne et gratuit :

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Quelles sont les meilleures alternatives au crédit consommation de la Caisse d’Épargne ?

CaractéristiquesCaisse d’ÉpargneFloa BankCetelemOrange Bank
Types de crédits conso
  • Prêt personnel
  • Crédit Travaux
  • Crédit Auto
  • Crédit Étudiant
  • Crédit renouvelable
  • Prêt personnel
  • Prêt travaux
  • Prêt auto / moto
  • Crédit renouvelable
  • Prêt personnel
  • Crédit travaux
  • Crédit auto
  • Crédit moto
  • Crédit renouvelable
  • Prêt personnel
  • Crédit travaux
  • Crédit auto
  • Crédit moto
Taux TAEG1,99 à 21,15 %0,2 à 18,89 %0,9 à 21,15 %0,5 à 15,90 %
Montant d’emprunt1 500 à 75 000 €500 à 50 000 €500 à 75 000 €1 000 à 75 000 €
Durée de remboursement12 à 120 mois6 à 18 mois6 à 120 mois12 à 84 mois
Délai de réception des fonds8 à 15 jours7 jours8 jours8 à 15 jours
Alternatives au crédit consommation Caisse d’Épargne

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