Assurance voyage Europe I Prix et comparatif
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Si vous prévoyez de voyager en Europe, que ce soit pour le tourisme, les études ou le travail, l’assurance voyage est toujours la bienvenue. Elle vous protège en cas de souci médical mais aussi en cas de problème juridique ou si vous rencontrez des désagréments pendant le transport par exemple. C’est un vrai avantage !
En quoi consiste-t-elle exactement ? Faut-il absolument y souscrire ? Combien coûte-t-elle? Comment la choisir ?
Nous répondons à toutes vos questions pour vous aider à choisir la meilleure assurance voyage pour vous, afin que votre séjour en Europe soit serein.
Assurance voyage Europe : à retenir
- L'assurance voyage n'est pas obligatoire en Europe mais elle est recommandée.
- L'Assurance Maladie fonctionne en Europe mais ne couvre pas tous les types de soins et ne rembourse généralement pas l'intégralité des coûts.
- Pour 2 semaines de voyage en Europe, l'assurance voyage coûte en moyenne entre 23 et 87€.
- L'assurance voyage en Europe couvre essentiellement les frais médicaux, le rapatriement, l'assistance juridique, et la responsabilité civile.
- Votre carte bancaire Premium peut couvrir votre voyage en Europe à certaines conditions, mais elle propose des franchises plus hautes et des plafonds de remboursement plus bas que les assurances voyage dédiées.
En quoi consiste une assurance voyage pour l’Europe ?
Une assurance voyage pour l’Europe constitue une protection financière et médicale destinée à protéger un assuré lors d’un séjour en Europe.
Les garanties de l’assurance voyage pour l’Europe peuvent varier selon les assureurs et les types de contrat, mais elles offrent généralement une couverture sur plusieurs aspects principaux.
Il s’agit avant tout d’offrir une assurance médicale pour couvrir les frais de santé pouvant être engagés par l’assuré pendant son séjour en Europe. Effectivement, la plupart des pays européens disposent d’un bon système de santé, mais la qualité a forcément un impact sur le prix. Il est donc primordial de pouvoir être couvert par une assurance voyage en cas de souci de santé. L’assurance peut prendre en charge les urgences, l’hospitalisation, les consultations, les médicaments etc.
L’assurance voyage couvre aussi d’autres risques comme la responsabilité civile, l'assistance juridique en cas de litige judiciaire dans un autre pays européen, mais aussi parfois le retard des bagages, l’annulation d’un vol etc.
Si vous êtes français, l’assurance voyage n’est pas obligatoire pour voyager en Europe. Pour autant, elle est fortement recommandée pour vous prémunir des risques pendant votre voyage, d’autant plus que la sécurité sociale française et la mutuelle ne remboursent pas tous les soins et que les tarifs de la santé sont souvent élevés en Europe.
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L’Assurance Maladie vous couvre-t-elle lors de votre voyage en Europe ?
Oui, si vous êtes français, l’Assurance Maladie Française vous couvre lors de votre voyage en Europe.
Pour cela, il vous suffit de demander votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (la CEAM) directement sur votre compte Ameli (ou en agence) et ce, au moins 15 jours avant votre départ car il y a un délai pour la recevoir.
La CEAM vous permet de bénéficier des soins dans l’Union Européenne, comme un citoyen du pays.
Attention cependant :
- Les taux de prise en charge seront bien souvent insuffisants au vu du coût élevé des frais médicaux dans de nombreux pays d’Europe. D’autant plus qu’il vous faudra, dans l’immense majorité des cas, avancer vos frais de santé et demander par la suite votre remboursement.
- Notez aussi que ne sont pris en charge par la Sécurité Sociale Française, que les soins qui sont médicalement nécessaires ou en lien avec une maladie chronique, une grossesse ou un accouchement.
- Enfin, la CEAM ne vous confère aucune assistance rapatriement, au cas où votre état nécessiterait un retour anticipé en France.
Bon à savoir
La CEAM est valable pendant 2 ans, ce qui s’avère particulièrement utile si vous partez par exemple en mission longue ou faire vos études dans un pays européen.
Faut-il souscrire une assurance voyage pour l’Europe ?
Souscrire une assurance voyage pour l’Europe est toujours une bonne idée.
Si vous n’êtes pas européen ou ressortissant de l’espace Schengen, c’est même bien souvent obligatoire. En effet, il vous sera demandé un visa Schengen, dont l’obtention nécessite de contracter une assurance voyage Schengen pour toute la durée de votre séjour dans ledit espace.
Si votre séjour en Europe est de courte durée, il est possible que vous fassiez partie des ressortissants de pays dispensés du visa Schengen. Pour autant, il est plus prudent de souscrire une assurance voyage pour prévenir les éventuels problèmes qui peuvent coûter très cher car les soins médicaux ont un prix très élevé dans certains pays de l’espace Schengen.
Si vous êtes français, l’assurance voyage n’est pas obligatoire pour voyager en Europe mais elle est fortement recommandée. En effet, bien que vous puissiez continuer à bénéficier de la sécurité sociale française via la CEAM, une assurance voyage dédiée vous permettra de ne pas avoir à avancer les frais, de ne pas avoir de reste à charge à payer, et de pouvoir consulter les services de santé quel que soit votre souci (pas seulement pour des soins médicalement nécessaires, une maladie chronique ou une grossesse).
Combien coûte une assurance voyage pour l’Europe ?
Il n’est pas possible de donner un prix fixe d’assurance voyage pour l’Europe. Il faut prendre en compte différents critères pour savoir combien cela va vous coûter, à savoir :
- La durée de votre voyage
- Le nombre d’assurés au contrat
- L’âge de l’assuré le plus âgé
- L’étendue des garanties : qui sont incluses dans l’assurance voyage visée. Il y a souvent plusieurs formules…
- Les plafonds d’indemnisation prévus : quel est le montant maximum pouvant vous être remboursé ?
Mais aussi parfois :
- La finalité de votre voyage : tourisme, travail etc.
- Le coût du voyage : pour le calcul de l’option annulation notamment
- Les activités prévues sur place : pour les éventuelles options “sport à risque”
Pour vous donner un ordre d’idée, voici quelques exemples de tarifs selon le nombre d’assurés, leur âge, et la durée du séjour :
| Nombre de voyageurs | Âge du plus âgé | Durée du séjour | Prix |
|---|---|---|---|
| 1 (25 ans) | 25 ans | 2 semaines | De 23€ à 87€ |
| 1 mois | De 40€ à 135€ | ||
| 2 (25 et 55 ans) | 55 ans | 2 semaines | De 67€ à 222€ |
| 1 mois | De 141€ à 270€ |
Comparateur : les meilleures assurances voyage pour l’Europe
Il n'existe pas de meilleure assurance voyage pour l’Europe. La meilleure assurance est celle qui répond le mieux à vos besoins.
Nous vous invitons systématiquement à bien identifier vos besoins. Par exemple, si votre santé est fragile, ne lésinez pas sur les plafonds de couverture médicale car vous pourriez avoir besoin de consulter un médecin pendant votre voyage…
Nous vous recommandons ensuite de comparer les différentes offres d’assurance voyage, afin de pouvoir vous rendre compte des garanties incluses, et des prix proposés.
Vous pouvez pour cela vous rendre sur les sites des différents acteurs, ou vous référer à ce comparateur pour avoir les informations dont vous avez besoin en un clin d’oeil :
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Comment choisir son assurance voyage pour l’Europe ?
Pour bien choisir votre assurance voyage, respectez ces 3 étapes :
- Commencez par lister vos besoins pour pouvoir cibler les garanties qui vous sont indispensables tout en intégrant aussi les garanties primordiales comme la couverture des frais médicaux, le rapatriement, ou la responsabilité civile.
Exemple
Par exemple, si en temps normal vous avez besoin d’un suivi de santé régulier pour une pathologie, n’hésitez pas à choisir une assurance offrant une très bonne couverture santé pour vous prémunir de tout risque.
Si vous prévoyez des activités qui peuvent comporter des risques, optez pour une assurance couvrant les "activités d'aventure" et assurez-vous qu'elle inclut également une garantie rapatriement, notamment si ces activités se font loin d’une ville ou d’un hôpital.
Enfin, si vous n’êtes pas sûr de pouvoir partir en voyage, veillez à sélectionner une assurance comprenant une option annulation.
- Comparez les offres en ligne en utilisant un outil de comparaison d'assurances voyage ou en demandant des devis aux compagnies d’assurance. Maintenant que vous savez ce qui est important pour vous, cela vous permettra de pouvoir facilement comparer les offres au regard des prix.
- Lisez bien les notices d’informations (CGV…) pour vous assurer que les plafonds de remboursement vous conviennent et prendre connaissance des franchises, des conditions et des exclusions des garanties qui vous intéressent. Cela dépend d’un assureur à l’autre.
De manière générale, la plupart des pays européens ayant des systèmes de santé assez coûteux, nous vous conseillons de cibler les assurances voyages offrant un plafond élevé en termes de couverture des frais médicaux.
A titre indicatif, voici les garanties que l’on retrouve dans de nombreux contrats d’assurance voyage :
| Garanties principales | Détails des garanties les plus courants |
|---|---|
| Assistance médicale 24/24 | Téléconsultations médicales avec un médecin généraliste francophone disponible 24/7 |
| Frais médicaux à l’étranger |
|
| Assistance médicale et rapatriement |
|
| Assistance Voyage |
|
| Assistance perte/vol des papiers à l'étranger | En cas de perte ou de vol de vos papiers, il s’agit d’une aide dans vos démarches d'opposition et de renouvellement |
| Retour anticipé | Si vous devez écourter votre séjour suite au décès ou à l'hospitalisation d'un membre de votre famille |
| Bagages et matériel de sport | Perte, vol ou dommages causés aux bagages ou au matériel de sport |
| Retard des bagages | Souvent > à 15h |
| Retard d'avion | En cas de retard > 3h pour un vol régulier, ou > 6h pour un vol de type charter : indemnisation pour les frais engagés sur place (repas, hôtel, transferts) |
| Assurance responsabilité civile vie privée à l'étranger | Si vous causez accidentellement,des dommages corporels, matériels ou immatériels à autrui |
| Assurance annulation | En cas de maladie ou de décès ou pour toute cause justifiée |
Pourquoi souscrire une assurance voyage pour l’Europe ?
Souscrire un assurance voyage pour l’Europe est toujours une bonne idée pour plusieurs raisons :
- Si vous n’êtes pas européen, c’est une obligation pour pouvoir obtenir votre visa Schengen.
- Si vous êtes européen, les coûts de santé étant très élevés dans certains pays d’Europe, cela vous évitera d’avoir à payer un reste à charge après le remboursement de la sécurité sociale française (via la CEAM) car elle se base sur les tarifs de la France.
- Vous n’aurez pas à avancer les frais de santé.
- Vous pourrez vous faire rembourser pour un problème autre qu’un soin médicalement nécessaire ou en lien avec une maladie chronique, une grossesse ou un accouchement.
- Vous pourrez bénéficier d’une assurance rapatriement si votre état de santé nécessite que vous retourniez dans votre pays.
- L’accès à la médecine publique peut nécessiter une très longue attente, comme en Angleterre, et le prix des soins du secteur privé est souvent prohibitif. Vous aurez donc besoin qu’ils soient pris en charge.
- La CEAM n’est valable que pour une durée limitée (2 ans max)
- Votre mutuelle pourrait également ne pas vous couvrir en dehors du territoire français, pas plus que votre contrat multirisque habitation.
- Vous pourrez bénéficier d’autres assurances et assistances en cas de besoin, comme :
- La responsabilité civile
- Une assistance juridique en cas de litige dans le pays : avance de caution pénale, frais d’avocats…
- Une assistance en cas de perte ou de vol de vos papiers ou de votre CB : il s’agit d’une aide dans vos démarches d'opposition et de renouvellement
- Un dédommagement en cas de retard, perte, ou vol de vos bagages
- Un dédommagement en cas de retard / annulation de votre vol
- Une assurance annulation si vous ne pouvez finalement plus partir pour une raison imprévue et indépendante de votre volonté comme une maladie ou un décès.
Votre carte bancaire vous couvre-t-elle pour votre voyage en Europe ?
Il est possible que votre carte bancaire puisse vous couvrir pour votre voyage en Europe. Tout dépend de la carte que vous avez.
Les cartes classiques couvrent généralement peu de risques. Par exemple, elles n’incluent pas le rapatriement et les plafonds de couverture des frais de santé qu’elles offrent sont trop bas par rapport aux coûts médicaux des pays européens…
Les cartes premium proposent des garanties et des plafonds plus intéressants.
Evidemment, plus on monte en gamme, meilleures sont les assurances / assistances. L'étendue des garanties, les plafonds de couverture et leurs conditions changent donc beaucoup selon la gamme de la carte (Classique, Premier, Gold, Infinite, Platinium…), mais aussi selon l’émetteur de la carte (Visa, MasterCard, American Express…) ou encore la politique de la banque.
Voici un exemple avec les cartes Visa et MasterCard classiques et premium :
| Garanties courantes | Plafonds des cartes Visa Classic | Plafonds des cartes Visa Premier | Plafonds des cartes MasterCard | Plafonds des cartes Gold MasterCard |
|---|---|---|---|---|
| Avance sur frais d’hospitalisation et remboursement des frais médicaux à l’étranger | 11 000€ | 155 000€ | 11 000€ (franchise de 75€) | 155 000€ |
| Billet d’un proche ou retour anticipé des accompagnants en cas d’hospitalisation | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Nuités en cas d’hospitalisation sans rapatriement avant 10 jours | 65€ / nuit (10 nuits max) | 125€ / nuit (10 nuits max) | 65€ / nuit (10 nuits max) | 125€ / nuit (375€ max) |
| Frais dentaires (en cas d’urgence) | Non | Compris dans les 155 000€ | 155€ | 700€ |
| Rapatriement | Organisation | Prise en charge en classe éco | Frais réels | Frais réels |
| Responsabilité civile (dommages corporels, matériels, immatériels) | Non | 1 525 000€ | Non | 2 000 000€ |
| Envoi de médicaments à l’étranger | Non | Frais d’envoi | Frais d’envoi | Frais d’envoi |
| Acheminement de lunettes, lentilles ou prothèses auditives | Non | Frais d’envoi | Frais d’envoi | Frais d’envoi |
| Retard de train ou d’avion | Non | 400€ | Non | 450€ |
| Retard des bagages | Non | 400€ | Non | 450€ |
| Perte, vol ou détérioration des bagages | Non | 800€ / bagage | Non | 850€ / bagage |
| Garde des enfants de moins de 15 ans | 5 jours max | 5 jours max | Oui | 200€ / jour (5 jours max) |
| Remboursement des frais téléphoniques | 100€ | 100€ | Non | 100€ |
| Avance de fonds en cas de perte ou vol de la CB | Non | 2 000€ | Non | 2 000€ |
| Avance de caution pénale ou avance d’honoraires d’avocats | 7 770€ | 16 000€ | 7 770€ | 16 000€ |
| Remboursement d’honoraires d’avocat à l’étranger | 800€ (franchise de 50€) | 3 100€ | 800€ (franchise de 50€) | 3 100€ |
| Aide administrative lors de la perte ou du vol de votre pièce d’identité ou des titres de transport | Non | Oui | Non | Oui |
| Annulation ou modification du voyage | Non | 5 000€ | Non | 5 000€ |
| Annulation Covid-19 | Non | Non | Non | Non |
Attention
Il faut avoir payé tout ou partie du voyage avec la carte en question pour pouvoir faire jouer son assurance.
Il faut aussi savoir que les garanties de la carte bleue ne sont valables que pour des séjours de moins de 3 mois.
Les assurances voyages dédiées proposent généralement de meilleures garanties que les assurances des cartes bancaires, notamment concernant les plafonds de couverture santé. Les franchises sont également moins élevées avec les assurances voyage dédiées.
