Quelle assurance pour une location de voiture ?
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Découvrir la méthodologieLouer une voiture peut sembler simple, mais les questions d'assurance compliquent souvent l'expérience. En cas de sinistre, la franchise peut atteindre plusieurs centaines, voire milliers d’euros, souvent entre 500 € et 2 500 €, selon le véhicule et le loueur, et les dommages non couverts, comme ceux aux pneus ou au pare-brise, peuvent entraîner des frais supplémentaires pouvant dépasser 300 €.
Faut-il vraiment souscrire à l’assurance proposée par le loueur ? Votre carte bancaire ou votre assurance auto vous couvre-t-elle suffisamment ? Quels sont les risques si vous ne prenez pas de précautions supplémentaires ?
Dans cette page, nous vous guidons à travers les différentes options d'assurance, vous aidant à comprendre les garanties nécessaires et à choisir la meilleure couverture pour protéger à la fois votre portefeuille et votre voyage.
Assurance location de voiture
- Assurance de base : la couverture minimale offerte par l'agence de location et limitée et impose une franchise souvent élevée.
- Franchise : en cas de sinistre, la franchise à payer peut être conséquente, d'où l'intérêt de souscrire une assurance franchise pour la réduire ou l'éliminer.
- Assurance de la carte bancaire : certaines cartes de crédit premium (Visa Premier, Gold Mastercard) incluent une assurance location de voiture couvrant les dommages et le vol, à condition de payer avec la carte.
- Assurance auto personnelle : si votre assurance auto comprend une extension pour les véhicules de location, elle peut couvrir les dommages et la responsabilité civile, mais présente des limites.
- Assurance complémentaire : souscrire une assurance complémentaire via une compagnie d’assurance tierce permet de bénéficier d’une couverture plus large, incluant souvent la réduction de franchise, les dommages aux accessoires du véhicule, et l’assistance routière.
Une assurance est-elle nécessaire pour une location de voiture ?
L'assurance pour une location de voiture est essentielle pour protéger le conducteur et le véhicule en cas d'incident. Bien que certaines agences de location incluent une couverture minimale dans leurs contrats, cette protection de base est souvent insuffisante en cas d'accident grave, de vol ou de dommages.
Une assurance adaptée permet de couvrir les risques supplémentaires, comme les dommages causés à d'autres véhicules ou personnes, ou encore les frais de réparation importants.
Bon à savoir
Selon les lois locales et les conditions du contrat de location, il peut être obligatoire de souscrire à une assurance complémentaire. Pour éviter les mauvaises surprises et rouler l’esprit tranquille, il est donc fortement recommandé de bien vérifier les options d'assurance avant de prendre la route.
Que couvre l'assurance minimale incluse dans une location de voiture ?
L'assurance minimale incluse dans une location de voiture, souvent appelée "Responsabilité civile" ou "Assurance au tiers", offre une couverture de base qui varie selon les pays et les agences de location. Cependant, cette couverture est généralement limitée et ne couvre que certaines situations.
Voici un aperçu des éléments généralement couverts et ceux qui nécessitent une assurance supplémentaire :
| Type de couverture | Ce qui est couvert | Ce qui n'est pas couvert |
|---|---|---|
| Responsabilité civile | Dommages matériels et corporels causés à des tiers | Dommages au véhicule de location, blessures au conducteur |
| Assurance contre le vol (TP) | Vol ou tentative de vol du véhicule de location | Objets personnels volés à l'intérieur du véhicule |
| Assurance collision (CDW) | Dommages au véhicule de location en cas d'accident | Dommages aux pneus, pare-brise, toit, sous-carrosserie |
| Franchise | Montant restant à la charge du locataire en cas de dommages ou vol | Le montant de la franchise peut être élevé sans assurance complémentaire |
L'assurance minimale ne couvre donc pas toujours les dommages au véhicule de location ou les frais médicaux du conducteur. Pour une meilleure protection, il est souvent conseillé de souscrire à des options supplémentaires comme une assurance dommages sans franchise ou une couverture pour les effets personnels.
Pourquoi prendre une assurance complémentaire pour location de voiture ?
Souscrire à une assurance complémentaire lors de la location d'une voiture offre une protection accrue en cas d'incidents imprévus. Voici plusieurs raisons pour lesquelles une assurance supplémentaire est fortement recommandée :
- Réduction ou suppression de la franchise : avec l'assurance minimale, en cas d'accident ou de dommages au véhicule, le locataire doit souvent payer une franchise, qui peut être élevée. Une assurance complémentaire permet de réduire, voire d'éliminer, cette franchise, limitant ainsi les coûts à votre charge.
- Protection contre les dommages non couverts : l'assurance de base ne couvre généralement pas certains dommages comme ceux causés aux pneus, au pare-brise, au toit ou sous la carrosserie. Une assurance complémentaire couvre ces zones spécifiques, évitant ainsi des frais élevés en cas de sinistre.
- Couverture des objets personnels : l'assurance de base ne protège pas vos effets personnels contre le vol ou les dommages. Une option complémentaire permet de couvrir les objets personnels laissés dans le véhicule, tels que les bagages, ordinateurs ou téléphones.
- Couverture étendue pour le conducteur : en cas de blessures corporelles, l'assurance de base peut ne pas inclure les frais médicaux du conducteur. L'assurance complémentaire couvre ces frais, évitant des dépenses imprévues en cas d’accident.
- Assistance routière : certaines assurances complémentaires incluent une assistance routière en cas de panne, d’accident ou de problème mécanique, vous garantissant une aide rapide et évitant des frais supplémentaires liés au dépannage.
Voici quelques exemples concrets de situations auxquelles vous pouvez être confrontés lors d'une location de voiture et les prises en charge par l'assurance de base et l'assurance complémentaire :
| Situation concrète | Coût estimé | Prise en charge par l'assurance de base | Prise en charge par l'assurance complémentaire |
|---|---|---|---|
| Dommage au pare-brise (fissure) | 300 € | Non couvert | Couvert intégralement |
| Vol du véhicule | 25 000 € (valeur du véhicule) | Franchise à payer (1 500 € - 2 500 €) | Franchise totalement remboursée, couverture du vol intégrale |
| Rayure sur la carrosserie (dommages mineurs) | 500 € | Franchise à payer (souvent 100 % du coût) | Remboursement total ou partiel de la franchise |
| Accident mineur avec un autre véhicule (responsabilité du conducteur) | 3 000 € (réparations) | Couverture limitée, franchise à payer (500 € - 1 500 €) | Franchise remboursée, frais supplémentaires pris en charge |
| Dommage aux pneus (crevaison ou éclatement) | 150 € par pneu | Non couvert | Couvert |
| Dépannage en cas de panne sur la route | 150 € - 300 € | Non couvert (frais à la charge du locataire) | Assistance routière incluse sans frais supplémentaires |
Quelles sont les garanties proposées par une assurance location de voiture complémentaire ?
Une assurance location de voiture complémentaire offre des garanties supplémentaires par rapport à l'assurance de base incluse par l'agence de location. Elle permet d'élargir la couverture pour mieux protéger le conducteur et le véhicule. Voici les principales garanties proposées, sous forme de tableau :
| Garantie | Ce qui est couvert | Avantage principal |
|---|---|---|
| Rachat de franchise | Remboursement de la franchise en cas de dommages ou vol | Évite de payer la franchise en cas de sinistre |
| Assurance dommages (CDW+) | Dommages au véhicule non couverts par l'assurance de base (pneus, pare-brise, toit, etc.) | Protège contre les frais élevés pour les zones non couvertes |
| Vol du véhicule (TP) | Protection contre le vol ou la tentative de vol du véhicule de location | Limite les coûts en cas de vol ou tentative de vol |
| Assurance pour les objets personnels | Couverture des objets volés ou endommagés à l'intérieur du véhicule | Protège vos effets personnels tels que bagages et appareils électroniques |
| Assurance conducteur (PAI) | Prise en charge des frais médicaux, décès ou invalidité du conducteur | Protection contre les dépenses médicales imprévues |
| Assistance routière | Dépannage en cas de panne, accident ou autres problèmes mécaniques | Aide rapide en cas de problème sur la route, sans frais supplémentaires |
| Responsabilité civile étendue | Couverture accrue des dommages matériels et corporels causés à des tiers | Protection financière contre les réclamations élevées des tiers |
Quel est le prix d'une assurance location de voiture complémentaire ?
Le prix d'une assurance complémentaire pour la location de voiture varie en fonction de plusieurs facteurs :
- Durée de location : plus la durée de la location est longue, plus le coût total de l'assurance complémentaire augmente.
- Type de véhicule : les véhicules de luxe ou utilitaires peuvent entraîner un coût d'assurance complémentaire plus élevé.
- Pays de location : les prix peuvent varier selon les pays et leurs réglementations locales en matière d'assurance.
Voici un tableau récapitulatif avec des exemples de prix pour différentes options d'assurance complémentaire :
| Type d'assurance complémentaire | Prix par jour | Description |
|---|---|---|
| Rachat de franchise (dommages) | 10 € - 25 € | Réduit ou supprime la franchise à payer en cas de dommages au véhicule loué. |
| Rachat de franchise (vol) | 8 € - 15 € | Couvre la totalité ou une partie de la franchise en cas de vol du véhicule. |
| Assurance tous risques sans franchise | 20 € - 35 € | Offre une couverture complète sans franchise pour dommages et vol. |
| Protection des accessoires (pneus, pare-brise, rétroviseurs) | 3 € - 7 € | Couvre les réparations ou le remplacement des pneus, pare-brise et rétroviseurs. |
| Assistance routière en cas de panne | 2 € - 5 € | Couverture des frais de dépannage et de remorquage en cas de panne. |
| Assurance voyage avec extension location de voiture | 5 € - 15 € | Assurance voyage qui inclut une couverture pour la location de voiture. |
Si vous louez une voiture plusieurs fois par an, certains assureurs proposent des formules annuelles qui s'avèrent plus intéressantes et plus économiques.
Avis d’expert
Serenitrip propose actuellement l'une des formules d'assurance location de voiture les plus économiques du marché avec un tarif unique qui ne change ni en fonction du type de voiture, ni en fonction du pays de location avec :
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Est-il obligatoire de souscrire l'assurance proposée par le loueur ?
Non, il n'est pas obligatoire de souscrire l'assurance proposée par le loueur lors de la location d'une voiture. Cependant, le conducteur doit être couvert par une assurance, que ce soit celle fournie par le loueur ou une autre source. Voici quelques alternatives à l'assurance du loueur :
- Assurance personnelle : si vous possédez déjà une assurance auto personnelle, elle peut parfois couvrir les locations de voiture, notamment en matière de responsabilité civile et de dommages. Vérifiez avec attention les termes de votre contrat avec votre assureur.
- Carte de crédit : certaines cartes de crédit offrent une couverture d'assurance pour la location de voiture, notamment en cas de dommages ou de vol. Cette couverture est généralement activée si vous payez la location avec la carte en question. Il est cependant nécessaire de vérifier les limites et exclusions.
- Assurances spécifiques en ligne : il existe des compagnies d'assurance spécialisées qui proposent des assurances pour les locations de voitures à des prix compétitifs, avec des garanties souvent similaires à celles proposées par le loueur.
- Assurance voyage avec garantie location de voiture : de nombreuses assurances voyage incluent également une garantie location de voiture, qui couvre les dommages, la franchise, le vol ou d'autres incidents liés à la location d'un véhicule à l'étranger. Cette option est intéressante car elle combine à la fois la protection pour les frais médicaux et l'annulation de voyage, avec une protection spécifique pour la location de voiture. C’est une solution pratique pour les personnes qui voyagent souvent et louent des véhicules à l’étranger.
L'assurance de la carte bancaire me couvre-t-elle pour une location de voiture ?
L'assurance incluse avec certaines cartes bancaires, comme les cartes Visa Premier, Visa Gold et Gold Mastercard, peut effectivement offrir une couverture pour la location de voiture. Cependant, les garanties et les plafonds varient en fonction du type de carte. Voici un tableau récapitulatif des garanties et plafonds pour chaque type de carte :
| Type de carte | Garantie principale | Plafond | Conditions principales |
|---|---|---|---|
| Assurance Visa Premier | Dommages et vol du véhicule | Jusqu'à 50 000 € par sinistre | Paiement de la location avec la carte. Franchise souvent couverte. |
| Assurance Visa Gold | Dommages, vol, responsabilité civile | Jusqu'à 50 000 € par sinistre | Paiement de la location avec la carte. Franchise parfois couverte. |
| Assurance Gold Mastercard | Dommages et vol du véhicule | Jusqu'à 50 000 € par sinistre | Paiement de la location avec la carte. Certaines exclusions à vérifier. |
Assurance location de voiture Visa Premier
La carte Visa Premier inclut une couverture pour la location de voiture, couvrant les dommages matériels et le vol du véhicule loué. Cette assurance prend en charge les frais jusqu’à un plafond de 50 000 € par sinistre, ce qui permet de protéger le titulaire en cas d'accident ou de vol du véhicule. De plus, la franchise imposée par l'agence de location peut également être remboursée dans certains cas, ce qui réduit les frais à la charge de l'assuré. Il est impératif de payer la totalité de la location avec la carte Visa Premier pour bénéficier de cette couverture.
Les principales garanties de la carte Visa Premier pour une location de voiture sont les suivantes :
- Dommages matériels : prise en charge des réparations en cas d'accident.
- Vol du véhicule : remboursement en cas de vol ou tentative de vol du véhicule loué.
- Franchise : couverture de la franchise imposée par l'agence de location (dans la limite des plafonds).
Assurance location de voiture Visa Gold
La carte Visa Gold offre des garanties similaires à la Visa Premier, notamment une couverture pour les dommages et le vol du véhicule de location avec un plafond de 50 000 € par sinistre. Elle inclut également la responsabilité civile, qui couvre les dommages causés à des tiers lors de la conduite du véhicule de location. Toutefois, les conditions spécifiques (comme le remboursement de la franchise) peuvent varier en fonction de l’émetteur de la carte, et il est recommandé de bien vérifier les termes de la police d'assurance.
Les principales garanties de la carte Visa Gold pour une location de voiture sont les suivantes :
- Dommages et vol : couverture jusqu’à 50 000 €.
- Responsabilité civile : prise en charge des dommages matériels et corporels causés à des tiers.
- Franchise : possibilité de remboursement, sous conditions.
Assurance location de voiture Gold Mastercard
La Gold Mastercard propose également une assurance pour la location de voiture avec une couverture des dommages matériels et du vol jusqu’à 50 000 € par sinistre. Cependant, certaines exclusions peuvent s’appliquer, comme des types spécifiques de véhicules ou des destinations où la couverture n'est pas valide. La franchise peut être prise en charge en fonction des conditions imposées par l’émetteur de la carte.
Les principales garanties de la carte Visa Gold pour une location de voiture sont les suivantes :
- Exclusions : vérifiez les exclusions spécifiques, comme certains types de véhicules ou de destinations.
- Dommages et vol : jusqu’à 50 000 € par sinistre.
- Franchise : remboursement sous certaines conditions.
Pour connaître précisément les plafonds et détails des garanties de votre assurance carte bancaire pour une location de voiture, utilisez notre outil en indiquant le nom de votre carte et celui de votre banque.
Banque Populaire
Visa Premier
Comment fonctionne l'assurance franchise location de voiture ?
L'assurance franchise location de voiture est une option complémentaire qui permet de couvrir tout ou partie de la franchise en cas de dommages ou de vol du véhicule loué. La franchise est le montant restant à la charge du locataire après que l'assurance de base du loueur a indemnisé les dommages. Sans cette couverture, en cas d'incident, vous pourriez être tenu de payer une somme parfois très élevée.
Bon à savoir
La franchise est un montant fixe, souvent défini dans le contrat de location, que le locataire doit payer en cas de sinistre (dommages matériels, vol, etc.). Par exemple, si un dommage coûte 2 000 € et la franchise est de 800 €, le locataire devra payer ces 800 € même si le reste des frais est pris en charge par l'assurance.
Fonctionnement de l'assurance franchise
L'assurance franchise rembourse ou couvre tout ou partie de la franchise que vous auriez dû payer en cas de sinistre. Elle peut être proposée par le loueur ou par une tierce partie (compagnies d'assurances ou courtiers spécialisés). Cette assurance prend généralement en charge les types de dommages non couverts par l'assurance de base du loueur, tels que :
- Les dommages aux pneus, au pare-brise, aux rétroviseurs, ou à la sous-carrosserie.
- Le vol du véhicule.
- Les dommages causés par des accidents impliquant le véhicule.
Comment et où souscrire à l'assurance franchise ?
Vous pouvez souscrire à une assurance franchise :
- Auprès du loueur : beaucoup d'agences de location offrent cette option en supplément lors de la signature du contrat. Bien que pratique, elle peut être coûteuse, avec des frais journaliers relativement élevés.
- Via des assureurs tiers : des compagnies d'assurances spécialisées offrent des polices spécifiques pour couvrir la franchise de location de voiture. Ces assurances sont souvent plus économiques et peuvent être souscrites en ligne avant le voyage.
Que couvre l'assurance franchise ?
En général, l'assurance franchise couvre :
| Type de couverture | Plafond moyen de remboursement | Description |
|---|---|---|
| Franchise dommages (CDW) | Jusqu'à 2 500 € | Remboursement de la franchise en cas de dommages au véhicule loué. |
| Franchise vol (TP) | Jusqu'à 2 500 € | Remboursement de la franchise en cas de vol du véhicule. |
| Dommages aux pneus | Jusqu'à 500 € | Couverture des coûts de réparation ou de remplacement des pneus. |
| Dommages au pare-brise | Jusqu'à 1 000 € | Prise en charge des frais de réparation ou remplacement du pare-brise. |
| Dommages aux rétroviseurs | Jusqu'à 500 € | Couverture des frais de réparation ou de remplacement des rétroviseurs. |
| Dommages à la sous-carrosserie | Jusqu'à 1 500 € | Protection contre les dommages sous le véhicule (non couverts par l'assurance de base). |
| Assistance routière en cas de panne | Jusqu'à 300 € | Couverture des frais de dépannage ou remorquage en cas de panne. |
| Dommages liés à un accident | Jusqu'à 2 500 € | Remboursement des frais liés à un accident impliquant le véhicule loué. |
Comment obtenir un remboursement de franchise ?
En cas de sinistre, si vous avez souscrit une assurance franchise :
- Vous payez la franchise à l'agence de location (si nécessaire).
- Vous déclarez le sinistre à votre assurance franchise en fournissant les documents requis (facture, rapport de sinistre, etc.).
- L'assurance franchise vous rembourse ensuite le montant payé pour la franchise, selon les termes de votre contrat.
Est-ce que mon assurance auto couvre la location de voiture ?
Dans certains cas, votre assurance auto personnelle peut offrir une couverture pour la location de voiture, mais cela dépend des termes de votre contrat d’assurance. Voici quelques points à vérifier pour savoir si votre assurance auto couvre la location de voiture :
Vérifiez votre contrat d'assurance auto
Certaines polices d'assurance auto incluent une extension pour les véhicules de location. Vous devrez vérifier les clauses spécifiques de votre contrat pour voir si vous bénéficiez d'une couverture de location de voiture. Voici les aspects courants à examiner :
- Responsabilité civile : souvent, si vous avez une assurance responsabilité civile pour votre propre véhicule, cette couverture peut s'étendre aux voitures de location pour couvrir les dommages que vous pourriez causer à d'autres personnes ou biens.
- Dommages et vol : votre contrat peut couvrir les dommages matériels à la voiture louée ou son vol, mais cela dépend des termes de la couverture "tous risques" ou "dommages collision" de votre assurance.
Limites de la couverture
Même si votre assurance auto couvre la location de voiture, certaines limites peuvent s’appliquer :
- Territoire : l’assurance peut ne couvrir que les locations dans votre pays de résidence ou dans des zones géographiques spécifiques. Les locations à l’étranger peuvent ne pas être incluses.
- Durée de la location : il se peut que la couverture ne soit valable que pour des locations de courte durée (généralement moins de 30 jours).
- Types de véhicules : certains types de véhicules de location, comme les véhicules de luxe, les camionnettes ou les véhicules utilitaires, peuvent être exclus de votre couverture.
Il est donc indispensable de souscrire une assurance complémentaire lors d'une location de voiture en France ou à l'étranger.
