Notre avis sur le broker XTB 4/5

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Le broker XTB en bref

Notre avis sur le broker XTB

Nous avons particulièrement apprécié la plateforme xStation 5, qui se distingue par son interface intuitive et ses outils d’analyse performants, rendant le trading accessible aux débutants tout en répondant aux exigences des traders expérimentés. La diversité des actifs disponibles, avec plus de 2 100 instruments, est un autre point fort qui offre de nombreuses opportunités d’investissement, qu’il s’agisse de Forex, d’actions, ou de matières premières.

Nous aurions aimé cependant la présence de fonctionnalités collaboratives telles que le copy trading, qui manquent à l’appel et pourraient séduire un public plus large. De plus, l’absence de compatibilité avec MetaTrader 4 ou 5 pourrait décevoir les utilisateurs habitués à ces plateformes standards de l’industrie.

A qui s'adresse XTB ?

XTB semble particulièrement adapté aux traders cherchant une expérience fluide et diversifiée, avec une plateforme maison bien conçue et un accompagnement éducatif complet.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 4.5/5

XTB, fondé en 2002, bénéficie de plus de deux décennies d’expérience sur les marchés financiers, ce qui en fait un acteur solide et respecté dans l’industrie du trading en ligne. Présent dans plus de 13 pays, le broker a su s’imposer grâce à sa régulation rigoureuse et ses efforts pour offrir un environnement sécurisé. Avec une clientèle dépassant les 400 000 utilisateurs, XTB se positionne comme un broker de confiance pour les traders particuliers et professionnels.

Régulations et agréments

XTB est supervisé par plusieurs organismes de régulation internationaux, notamment :

• FCA (Royaume-Uni) : réputé pour ses normes strictes en matière de protection des investisseurs.
• CySEC (Chypre) : régule les opérations en Europe et garantit le respect des directives européennes.
• KNF (Pologne) : assure la conformité du broker avec les exigences locales.
• Enregistrement AMF (France) : permet d’opérer légalement en France avec une supervision appropriée.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

XTB intègre des mécanismes pour protéger les investisseurs :

• Protection contre le solde négatif : les traders ne peuvent pas perdre plus que leur dépôt initial, conformément aux régulations ESMA.
• Comptes ségrégués : les fonds des clients sont conservés sur des comptes distincts de ceux de l’entreprise, garantissant leur sécurité.
• Effet de levier limité : jusqu’à 1:30 pour les particuliers, réduisant les risques liés à des expositions excessives.

XTB a été plusieurs fois primé pour ses innovations technologiques et la qualité de son service client. Ces distinctions renforcent sa crédibilité et témoignent de son engagement à offrir une expérience utilisateur de qualité.

Actifs disponibles 4/5

XTB se distingue par la diversité des instruments financiers qu’il propose, couvrant une large gamme de marchés pour répondre aux besoins variés des traders. Avec plus de 2 100 instruments, le broker permet de trader sur des marchés tels que le Forex, les indices, les actions, les matières premières, les ETF, et les cryptomonnaies. Cette offre dépasse la moyenne du marché, ce qui en fait une option particulièrement intéressante pour les investisseurs cherchant à diversifier leurs portefeuilles.

Notre avis sur la diversité de l'offre XTB

XTB offre une gamme d’actifs qui dépasse les standards du marché sur des catégories clés comme les actions et les cryptomonnaies. Bien que le nombre d’ETF soit légèrement inférieur à la moyenne, la richesse globale de l’offre et la qualité des instruments disponibles positionnent XTB comme un choix attractif pour les traders cherchant une diversification étendue.

Plateformes et outils 4.5/5

XTB mise sur sa plateforme maison, xStation 5, pour offrir une expérience de trading moderne et intuitive. Conçue pour répondre aux besoins des traders débutants comme des plus expérimentés, elle se distingue par sa rapidité d’exécution, son interface fluide et ses nombreux outils d’analyse intégrés.

Plateformes disponibles

• xStation 5 (Desktop et Mobile) :La plateforme phare de XTB est reconnue pour ses fonctionnalités avancées tout en restant accessible :
• Interface intuitive : une navigation claire et personnalisable qui facilite la gestion des portefeuilles.
• Outils d’analyse intégrés : plus de 50 indicateurs techniques, des graphiques interactifs et des outils comme le sentiment de marché.
• Gestion avancée des risques : calculateur de risques, stop-loss garantis et alerte sur volatilité.
• Version mobile performante : accès rapide aux marchés, notifications push et outils simplifiés pour trader en déplacement.

Outils d’aide à la décision

• Calendrier économique : accès en temps réel aux événements macroéconomiques majeurs pour planifier les transactions.
• Analyse technique avancée : outils dédiés pour l’analyse des tendances et la création de stratégies.
• Rapports de marché : publications régulières pour rester informé des mouvements et des opportunités.
• Simulateur intégré : idéal pour les débutants, le simulateur permet de tester des stratégies sans risque.

Frais et spreads 4.5/5

XTB propose une politique de frais compétitive, notamment sur les CFD Forex et matières premières, avec des spreads à partir de 0,1 pip pour les comptes standards. Cependant, certains frais, tels que les frais d’inactivité ou les spreads sur certaines paires mineures, peuvent être légèrement supérieurs à ceux de la concurrence.

Autres frais

• Frais de dépôt/retrait : dépôts gratuits ; retraits gratuits à partir de 100 € via virement bancaire, sinon facturés 10 €.
• Frais overnight : appliqués sur les positions maintenues après la clôture des marchés, avec des taux standards.
• Frais d’inactivité : un montant de 10 € par mois est facturé après 12 mois d’inactivité sur le compte.

Positionnement tarifaire d'XTB

XTB se positionne favorablement sur les frais, notamment grâce à ses commissions nulles sur les CFD actions et ETF pour les comptes standards, et des spreads compétitifs sur le Forex. Cependant, les frais d’inactivité et certains coûts associés aux retraits peuvent représenter des inconvénients pour les traders occasionnels.

Avis clients 3.7/5

XTB obtient une note de 3,7/5 sur Trustpilot, basée sur 1 331 avis. Les retours des utilisateurs sont globalement positifs, bien que certains mettent en avant des axes d’amélioration concernant les frais annexes et le service client.

Témoignages de clients : 

• Mathieu L. (21 novembre 2024) :"J’apprécie beaucoup la plateforme xStation 5, qui est intuitive et rapide. Cependant, j’ai eu du mal à comprendre les frais d’overnight, et le support client n’a pas répondu immédiatement. Globalement, l’expérience reste positive, mais des explications plus claires seraient bienvenues."
• Cécile M. (15 octobre 2024) :"La diversité des actifs est impressionnante, et j’ai pu facilement accéder à des actions européennes et américaines. Le dépôt initial sans minimum est un vrai plus pour commencer. Dommage que le retrait inférieur à 100 € soit facturé, mais le service reste très correct."
• Arnaud T. (8 septembre 2024) :"Je suis globalement satisfait des spreads sur le Forex, mais l’absence de MetaTrader est un peu frustrante pour un utilisateur comme moi habitué à cette plateforme. Cela dit, xStation 5 compense largement avec des fonctionnalités modernes et faciles d’utilisation."

Comment se positionne XTB face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur XTB

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité d’accès de XTB, notamment grâce à l’absence de dépôt minimum, qui le rend accessible à tous les profils de traders. La plateforme xStation 5 nous a séduits par son interface fluide et ses outils d’analyse avancés, qui facilitent les prises de décision tout en offrant une expérience moderne.

Cependant, nous aurions aimé une compatibilité avec des plateformes standardisées comme MetaTrader, qui restent prisées par une grande partie des traders expérimentés. Il est également dommage que XTB ne propose pas de fonctionnalités collaboratives telles que le copy trading, qui auraient permis d’attirer davantage d’utilisateurs débutants ou passifs.

Dans l’ensemble, XTB se positionne comme un broker polyvalent et performant, particulièrement adapté aux traders cherchant une interface intuitive et une grande diversité d’actifs. Malgré quelques points d’amélioration, il reste un acteur solide sur le marché du trading en ligne.

Avant d'ouvrir un compte chez XTB, prenez le temps de comparer son offre à celle des meilleurs brokers du marché.

Quels sont les types de comptes disponibles chez XTB ?

XTB propose une structure simplifiée avec un seul type de compte réel standard, mais avec des conditions variées adaptées à différents styles de trading. Le broker offre également un compte démo permettant aux utilisateurs de s’entraîner dans un environnement sans risque. Cependant, il ne propose pas de compte islamique, ce qui peut être un frein pour certains investisseurs.

Compte Standard

Le compte Standard est l’unique type de compte réel proposé par XTB, et il se distingue par sa simplicité et sa flexibilité. Accessible sans dépôt minimum, il convient aussi bien aux traders débutants qu’aux investisseurs expérimentés. Les frais sont transparents, avec des spreads compétitifs à partir de 0,1 pip sur le Forex et aucune commission sur les CFD actions et ETF.

Le compte Standard est accessible via la plateforme xStation 5, qui offre une expérience fluide grâce à ses outils d’analyse et ses fonctionnalités avancées. Bien qu’il réponde aux attentes de nombreux utilisateurs, l’absence de comptes différenciés (comme un compte premium ou VIP) peut être perçue comme une limitation.

Compte démo

Le compte démo de XTB permet aux utilisateurs de découvrir la plateforme xStation 5 et de s’entraîner dans des conditions de marché réelles, mais sans risque financier. Il inclut un capital fictif allant jusqu’à 100 000 €, offrant une marge confortable pour tester des stratégies et explorer différents instruments financiers.

La durée d’utilisation standard est de 30 jours, mais les utilisateurs peuvent demander un renouvellement si nécessaire. Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour les traders débutants ou ceux souhaitant se familiariser avec l’écosystème XTB avant d’ouvrir un compte réel.

Dépôts et retraits chez XTB : comment ça marche ?

XTB propose plusieurs solutions de paiement rapides et fiables, notamment les cartes bancaires, les virements et les portefeuilles électroniques comme PayPal et Skrill. L’absence de frais sur les dépôts via les options les plus courantes est un point positif, même si les 2 % de frais sur les dépôts via Skrill peuvent dissuader certains utilisateurs.

Le retrait des fonds est également simple, bien que le broker applique des frais de 10 € pour les retraits inférieurs à 100 €, ce qui peut être un inconvénient pour les investisseurs occasionnels ou ceux effectuant de petits montants.

Par rapport à ses concurrents, XTB offre des solutions modernes et flexibles pour le dépôt et le retrait, mais les frais sur certaines transactions pourraient être améliorés pour le rendre plus attractif, en particulier pour les petits investisseurs ou les traders actifs.

XTB propose-t-il le copy trading ?

XTB ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ni de trading social, ce qui peut être un frein pour certains traders, notamment les débutants ou les investisseurs passifs souhaitant s’inspirer de l’expérience d’autres professionnels. Contrairement à certains de ses concurrents qui intègrent des plateformes de trading social, XTB met l’accent sur l’autonomie des utilisateurs grâce à sa plateforme maison xStation 5.

L’absence de copy trading signifie que les traders doivent construire et gérer leurs propres stratégies de manière indépendante. XTB compense ce manque en proposant :

• Des ressources éducatives complètes pour aider les traders à développer leurs compétences.
• Des outils avancés sur xStation 5 pour analyser les marchés et prendre des décisions éclairées.

Bien que cela puisse limiter son attrait pour une clientèle débutante ou passive, XTB se concentre sur une offre robuste pour les traders autonomes. Ce choix stratégique peut séduire les investisseurs cherchant un environnement professionnel et des outils performants sans dépendre de stratégies prédéfinies.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec XTB ?

En France, les revenus issus du trading avec XTB sont soumis à la fiscalité applicable aux produits financiers. Cela inclut les gains réalisés sur le Forex, les CFD, les actions, ou tout autre instrument proposé par le broker. Ces revenus sont imposés sous le régime du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), également connu sous le nom de flat tax, qui s’élève à 30 %.

Composition du PFU

• 12,8 % d’impôt sur le revenu.
• 17,2 % de prélèvements sociaux.

Cette taxe est applicable aux plus-values réalisées, mais les pertes peuvent être déduites des gains pour réduire la base imposable, avec possibilité de report sur les 10 années suivantes.

Déclaration des revenus

• Récupérer les documents fiscaux :XTB ne fournit pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) spécifique pour les clients français. Il est donc nécessaire de télécharger vos relevés de compte directement via votre espace client pour identifier les gains et pertes réalisés.
• Conversion en euros : les opérations effectuées dans une autre devise (par exemple USD pour le Forex) doivent être converties en euros en utilisant le taux de change applicable à la date de la transaction.
• Remplir la déclaration d’impôt :
• Les gains issus des CFD doivent être déclarés dans le formulaire 2042-C sous la catégorie des revenus financiers.
• Les dividendes perçus sur les actions ou ETF doivent être déclarés séparément.
• Les pertes sont également mentionnées pour pouvoir être utilisées en compensation.

Contact : comment joindre le service client XTB ?

FAQ

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.