Notre avis sur le broker Freedom24 3/5

Le broker Freedom24 en bref

Notre avis sur le broker Freedom24

Nous avons particulièrement apprécié l'accès étendu aux marchés internationaux que propose Freedom24, ainsi que la diversité des actifs disponibles pour l'investissement. L'offre du Compte D, qui permet de générer des intérêts sur les liquidités non investies, s'avère également intéressante pour les investisseurs à la recherche d'une solution hybride entre épargne et trading.

Cependant, nous aurions aimé trouver des frais plus compétitifs, notamment sur les retraits et les dépôts par carte bancaire, qui peuvent rapidement peser sur la rentabilité des opérations. L'absence d'un Plan d'Épargne en Actions (PEA) et de fonctionnalités comme le copy trading limite aussi l'attrait du broker pour les investisseurs français souhaitant optimiser leur fiscalité ou automatiser leurs stratégies.

A qui s'adresse Freedom24 ?

Freedom24 semble mieux adapté aux investisseurs expérimentés recherchant un accès direct à des marchés internationaux, mais il peut s'avérer moins pratique pour les traders actifs ou débutants en raison de sa tarification complexe et de son interface parfois peu intuitive.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

Freedom24 est un broker créé en 2008, ce qui lui confère plus de 15 ans d'expérience sur les marchés financiers. Il est exploité par Freedom Finance Europe Ltd, une filiale du groupe Freedom Holding Corp, coté au NASDAQ sous le symbole FRHC. Avec plus de 400 000 clients dans le monde, Freedom24 bénéficie d’une certaine notoriété, bien que sa présence en France reste relativement récente et limitée.

En termes de régulation, Freedom24 est supervisé par la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) sous le numéro de licence 275/15. Toutefois, il n’est pas enregistré auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France, ce qui peut soulever des questions quant à la protection des investisseurs français en cas de litige.

Pour la sécurité des fonds, Freedom24 applique des mesures standard, telles que la séparation des comptes clients et des comptes de l’entreprise. De plus, les dépôts sont couverts par le Fonds d’indemnisation des investisseurs (ICF) jusqu’à 20 000 €.

Cependant, Freedom24 manque de certaines fonctionnalités clés pour la gestion des risques, comme les ordres stop garantis ou la protection contre le solde négatif, ce qui peut être problématique pour les traders cherchant une protection avancée contre la volatilité des marchés.

Actifs et marchés 3/5

Freedom24 se positionne comme un broker offrant un large choix d’actifs financiers, principalement axé sur les actions et les ETF. Il se distingue par un accès direct à plus de 15 places boursières internationales, incluant des marchés majeurs comme le NYSE, le NASDAQ et Euronext.

Cependant, contrairement à d’autres courtiers proposant une gamme plus diversifiée d’instruments financiers, Freedom24 présente des limitations en matière de CFD, de matières premières ou de devises. Cette spécialisation en actions peut convenir aux investisseurs à long terme mais s'avère moins adaptée aux traders cherchant une exposition rapide à des marchés variés.

Notre avis sur l'offre Freedom24

La spécialisation de Freedom24 sur les actions et ETF peut séduire les investisseurs orientés vers des placements traditionnels à long terme. Toutefois, le manque d’instruments comme les CFD, le forex ou les cryptomonnaies réduit considérablement son attractivité pour les traders cherchant une plus grande diversité.

Plateformes et outils 3/5

Freedom24 propose une plateforme propriétaire disponible en version web et mobile, conçue pour offrir un accès direct aux marchés boursiers internationaux. L’interface est relativement simple, mais elle manque d'ergonomie avancée pour les traders actifs.

La plateforme inclut :

• Outils d'analyse graphique : indicateurs techniques basiques, mais moins complets que ceux proposés par des concurrents comme MetaTrader.
• Filtres de recherche d'actions : pour identifier des opportunités en fonction de critères financiers et sectoriels.
• Alertes de prix : configuration d'alertes pour suivre l'évolution des actifs.
• Historique des transactions détaillé : suivi précis des opérations réalisées.

Cependant, l’absence de fonctionnalités telles que le trading algorithmique, les signaux de trading ou des outils de copy trading limite les options pour les utilisateurs recherchant des solutions avancées. De plus, les ordres complexes comme les ordres OCO (One Cancels the Other) ne sont pas disponibles, ce qui peut poser problème pour les stratégies sophistiquées.

Pour la version mobile, bien qu’intuitive, elle reste moins performante pour l’analyse technique en raison de graphiques simplifiés et d’options limitées.

Frais, spreads et commissions 3/5

Freedom24 adopte un modèle tarifaire combinant frais fixes et commissions variables. Bien que ses tarifs soient compétitifs pour les actions, ils peuvent rapidement devenir coûteux pour les petits investisseurs en raison des frais annexes.

Autres frais :

• Frais de dépôt : 2 % sur les paiements par carte bancaire.
• Frais de retrait : 7 € par retrait.
• Frais overnight : appliqués sur les positions maintenues ouvertes, mais non précisés sur leur site.
• Frais d’inactivité : pas de frais explicites, mais vigilance sur les conditions après une période prolongée sans transactions.

Malgré des frais compétitifs sur les actions et ETF, la tarification manque de clarté et certains coûts supplémentaires, comme les frais de retrait, peuvent dissuader les petits investisseurs ou ceux effectuant des transactions fréquentes.

Avis clients 3.6/5

Sur Trustpilot, Freedom24 obtient une note moyenne de 3,6/5 basée sur 683 avis clients. Bien que certains utilisateurs apprécient l’accès aux marchés internationaux, d’autres critiquent les frais et le service client.

Voici quelques témoignages récents d’utilisateurs français :

1. Avis de Julien M. – 15 janvier 2024 "J’ai ouvert un compte pour profiter des actions gratuites offertes à l’inscription. La plateforme est correcte pour acheter des actions classiques, mais j’ai été surpris par les frais de retrait assez élevés (7 €). De plus, la validation des documents a pris presque une semaine, ce qui m’a freiné au début."

2. Avis de Sophie L. – 5 février 2024 "La diversité des actions et des ETF est vraiment impressionnante, mais l’absence de PEA est un gros point négatif pour un investisseur français. Je voulais optimiser ma fiscalité, mais ce n’est pas possible avec ce broker. Sinon, la plateforme mobile est pratique pour suivre mes investissements, même si elle manque d’options avancées."

3. Avis de Marc D. – 20 février 2024 "J’ai eu un problème avec un dépôt par carte bancaire qui a pris plusieurs jours pour apparaître sur mon compte. J’ai contacté le service client par chat, mais les réponses étaient lentes et peu claires. Ce genre de problème peut être frustrant quand on veut saisir une opportunité sur les marchés rapidement."

Comment se positionne Freedom24 face à ses concurrents

Conclusion de notre avis sur Freedom24

Freedom24 se démarque principalement par son large choix d’actions et d’ETF et son accès direct aux marchés boursiers internationaux. Cependant, par rapport à ses concurrents comme Eightcap, Vantage et AvaTrade, il montre certaines faiblesses importantes, notamment l’absence de copy trading, une offre limitée de CFD et de cryptomonnaies, ainsi que des frais sur les dépôts et retraits qui peuvent devenir rapidement contraignants.

Sa plateforme propriétaire, bien qu’accessible, ne rivalise pas avec des solutions populaires telles que MetaTrader 4/5, utilisées par ses concurrents et offrant des outils d’analyse avancés. De plus, l’absence de régulation AMF en France peut susciter des interrogations sur la protection des investisseurs français.

Freedom24 semble donc mieux adapté aux investisseurs long terme cherchant à investir dans des actions et ETF, mais il ne répond pas pleinement aux attentes des traders actifs et amateurs de produits dérivés.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Freedom24 en France ?

Freedom24 propose un modèle de compte unique destiné aux investisseurs particuliers et professionnels. Ce compte standard est conçu pour offrir un accès direct aux marchés financiers. Cependant, il n'existe pas de niveaux de comptes différenciés avec des avantages progressifs comme chez certains concurrents.

Compte Standard

Le compte standard proposé par Freedom24 est conçu pour les investisseurs cherchant un accès direct aux actions, ETF et obligations sur les principales places boursières mondiales. Il s'adresse particulièrement aux traders à long terme et aux investisseurs intéressés par les introductions en bourse (IPO).

Ce compte ne propose pas de niveaux spécifiques offrant des réductions de frais ou des services premium, ce qui peut décevoir les traders actifs ou ceux ayant un capital important. Il permet cependant un effet de levier maximal de 1:5 pour les actions, ce qui reste limité par rapport à d’autres brokers proposant jusqu’à 1:30 sur les CFD.

Compte démo

Freedom24 met à disposition un compte de démonstration gratuit, alimenté avec un capital fictif de 10 000 €. Ce compte permet de tester les fonctionnalités de la plateforme sans limite de durée. Bien qu’il soit utile pour se familiariser avec l’interface, il n’offre pas d’accès aux mêmes fonctionnalités avancées que certains concurrents, notamment en matière d’ordres complexes ou d’intégration d’outils tiers.

Compte islamique

Freedom24 ne propose pas de compte islamique respectant les principes de la finance islamique. Cette absence peut être un inconvénient pour certains investisseurs ayant besoin de ce type de service.

Dépôts et retraits chez Freedom24 : comment ça marche ?

Freedom24 offre peu d’options pour effectuer des transactions, se limitant aux virements bancaires et paiements par carte. Les frais de 2 % sur les dépôts par carte bancaire sont nettement supérieurs à la moyenne du marché, où de nombreux brokers proposent des dépôts gratuits.

De plus, les frais fixes de 7 € par retrait peuvent représenter un frein pour les investisseurs réalisant des mouvements fréquents. En comparaison, des courtiers comme Vantage ou AvaTrade proposent des retraits sans frais dans la plupart des cas.

Les délais de traitement sont standards pour les virements bancaires (2 à 3 jours ouvrés), mais Freedom24 ne propose pas d’options via des portefeuilles électroniques comme PayPal ou Skrill, souvent prisées pour leur rapidité.

Freedom24 se positionne donc en dessous de la moyenne du marché en termes de flexibilité et de compétitivité des frais liés aux dépôts et retraits. Ce point peut être un inconvénient majeur pour les traders actifs et les petits investisseurs soucieux d’optimiser leurs coûts.

Freedom24 propose-t-il le copy trading ?

Freedom24 ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social. Contrairement à d'autres courtiers qui intègrent des solutions comme ZuluTrade, MyFXBook ou DupliTrade, Freedom24 se concentre exclusivement sur l’investissement direct dans les actions, ETF, obligations et options.

L’absence de cette fonctionnalité peut représenter un frein pour les traders débutants qui préfèrent s’appuyer sur l’expérience d’investisseurs confirmés pour élaborer leurs stratégies. De plus, les investisseurs intéressés par le trading automatisé devront se tourner vers d’autres plateformes offrant des systèmes de copy trading intégrés.

En résumé, Freedom24 est davantage conçu pour les investisseurs indépendants, plutôt que pour ceux recherchant une approche collaborative ou automatisée du trading.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Freedom24 ?

Les revenus générés par les investissements réalisés via Freedom24 sont soumis à la fiscalité française sur les valeurs mobilières. Deux types de revenus sont généralement concernés :

• Gains en capital (plus-values) :
• Les plus-values sur la vente d’actions ou d’ETF sont imposées selon le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé flat tax, fixé à 30 %. Ce taux comprend 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
• Les investisseurs peuvent toutefois opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux. Cette option est intéressante pour les personnes bénéficiant d’un taux d’imposition faible.
• Dividendes : les dividendes perçus sont également soumis au PFU de 30 % ou au barème progressif si choisi.

Déclaration des revenus :

• Les revenus doivent être déclarés via le formulaire 2047 pour les gains perçus à l’étranger et reportés sur le formulaire 2042.
• En tant que broker étranger, Freedom24 n’est pas tenu d’effectuer un prélèvement à la source sur vos gains. Il revient donc à l’investisseur de déclarer ses revenus et de s’acquitter des impôts correspondants.
• Les intérêts générés par le Compte D doivent également être déclarés comme des revenus financiers.

Fiscalité spécifique :

• Absence de PEA : Freedom24 ne permet pas d’investir via un Plan d’Épargne en Actions, ce qui prive les investisseurs français des avantages fiscaux associés à ce dispositif.
• Conformité fiscale : Il est essentiel pour les investisseurs d’être vigilants concernant l’obligation de déclarer un compte ouvert à l’étranger (formulaire 3916), sous peine de pénalités.

En résumé, la fiscalité applicable aux revenus générés via Freedom24 est standard pour les courtiers étrangers, mais l’absence d’un PEA constitue un désavantage pour ceux qui souhaitent optimiser leur fiscalité en France.

Contact : comment joindre le service client Freedom24 ?

FAQ

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.