Notre avis sur le broker FXCM 3.5/5

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Le broker FXCM en bref

Notre avis sur le broker FXCM

Nous avons particulièrement apprécié la stabilité des plateformes de trading proposées par FXCM, notamment Trading Station, qui offre une expérience fluide et conviviale pour les traders techniques. L’absence de dépôt minimum est également un atout qui rend ce broker accessible à tous, en particulier aux débutants souhaitant s’essayer au trading sans engager de gros capitaux dès le départ.

Nous aurions aimé que FXCM élargisse son offre d’actifs, notamment dans des catégories comme les actions et les cryptomonnaies, pour mieux répondre aux attentes des traders souhaitant diversifier leur portefeuille. Les frais de trading, jugés élevés, et l’absence de fonctionnalités modernes comme le copy trading sont également des points qui limitent l’attractivité de ce broker, en particulier pour les utilisateurs avancés.

A qui s'adresse FXCM ?

FXCM est donc mieux adapté aux traders débutants ou intermédiaires qui recherchent une plateforme stable et une entrée en matière accessible dans le trading forex et CFD.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 3.5/5

Fondé en 1999, FXCM est un acteur de longue date dans l’industrie du trading en ligne, avec plus de deux décennies d’expérience. Le broker revendique une base d’utilisateurs répartie dans de nombreux pays, bien qu’aucun chiffre précis ne soit fourni. Sa régulation par des organismes reconnus tels que la FCA (Royaume-Uni), l’ASIC (Australie) et la CySEC (Chypre) contribue à instaurer une certaine confiance chez les traders.

Agréments et régulations

• FCA (Financial Conduct Authority, Royaume-Uni) : régulation stricte garantissant une certaine sécurité pour les clients européens.
• ASIC (Australian Securities and Investments Commission) : une régulation reconnue pour sa robustesse.
• CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) : un régulateur européen, bien que perçu comme moins rigoureux que la FCA.

Cependant, FXCM n’est pas enregistré auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France, ce qui peut poser des questions pour les traders français concernant les protections locales.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

FXCM propose des outils standard pour aider les traders à limiter leurs risques :

• Protection contre le solde négatif : les pertes ne peuvent pas dépasser le capital investi, conformément aux régulations européennes.
• Outils de gestion des ordres : stop-loss, take-profit et trailing stop intégrés pour sécuriser les positions.
• Comptes segmentés : les fonds des clients sont conservés séparément des fonds propres du broker, garantissant leur sécurité en cas d’insolvabilité.

Actifs disponibles 2.5/5

FXCM se concentre principalement sur le trading de forex et de CFD, offrant une gamme relativement restreinte d’actifs. Bien que le broker inclue des indices, matières premières et quelques cryptomonnaies, sa diversité reste limitée comparée aux standards du marché. Cette restriction peut freiner les traders souhaitant diversifier leurs investissements ou accéder à une offre plus variée, notamment dans les actions ou les ETF.

Bien que FXCM couvre les marchés majeurs tels que le forex, les indices et les matières premières, son offre sur les actions et cryptomonnaies est très limitée, ce qui le positionne en retrait par rapport à des brokers proposant plusieurs milliers d’actifs.

De plus, FXCM n’offre pas de produits d’investissement directs comme les ETF, ce qui pourrait attirer des investisseurs long terme.

Notre avis sur la diversité de l'offre FXCM

FXCM satisfait les besoins des traders focalisés sur le forex et les CFD de base, mais son offre limitée d’actifs nuit à son attractivité pour ceux qui recherchent une diversification complète de leur portefeuille. Des efforts pour élargir cette gamme seraient nécessaires pour rivaliser avec les leaders du marché.

Plateformes et outils 3/5

FXCM propose plusieurs plateformes pour répondre aux besoins des traders débutants et avancés. Bien que les outils disponibles soient fonctionnels et adaptés à une analyse technique de base, le broker manque de plateformes innovantes ou de fonctionnalités différenciantes qui pourraient le démarquer de la concurrence.

Plateformes disponibles

• Trading Station : plateforme propriétaire de FXCM, conçue pour offrir une navigation intuitive et des outils de trading standard. Elle comprend :
• Des graphiques interactifs avec une gamme d’indicateurs techniques.
• Un module de gestion des risques avec des outils comme le stop-loss et le take-profit.
• Une personnalisation limitée des tableaux et graphiques.
• MetaTrader 4 (MT4) : l’une des plateformes les plus populaires du marché, connue pour :
• Sa compatibilité avec les robots de trading (Expert Advisors).
• Une large gamme d’indicateurs techniques.
• Une interface un peu datée mais robuste.
• NinjaTrader : une plateforme spécialisée dans l’analyse technique avancée et le trading automatisé, mais peu intuitive pour les débutants.
• TradingView (intégration) : les utilisateurs peuvent accéder à l’analyse et aux graphiques interactifs de TradingView tout en utilisant FXCM comme broker pour exécuter les trades.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

• Indicateurs techniques : disponible sur toutes les plateformes, avec un éventail classique (RSI, MACD, bandes de Bollinger, etc.).
• Signaux de trading : FXCM fournit des idées de trading via ses intégrations avec des outils tiers comme TradingView, mais n’a pas de solution native pour les signaux.
• Outils de gestion des risques : Stop-loss, take-profit et trailing stop intégrés pour mieux sécuriser les positions.

Types d’ordres spécifiques

• Ordres au marché et limités : Les options standards pour entrer ou sortir rapidement du marché.
• Ordres en attente : Permet de programmer des seuils d’entrée et de sortie.

Frais et spreads 2.5/5

FXCM adopte une structure de frais compétitive sur certains actifs comme les indices, mais ses spreads sur le forex et les CFD sont souvent jugés plus élevés que la moyenne du marché. Ces coûts réduisent son attractivité, notamment pour les traders actifs et à court terme.

Autres frais associés

• Frais de dépôt/retrait :
• Aucun frais pour les dépôts.
• Des frais variables s’appliquent pour certains retraits, notamment par virement bancaire.
• Frais overnight (swap) : les positions maintenues ouvertes après la clôture du marché sont soumises à des frais de financement, variables selon l’actif.
• Frais d’inactivité : un frais de 50 USD par an est appliqué après 12 mois d’inactivité, ce qui est élevé comparé à d’autres brokers.

Positionnement tarifaire FXCM

Bien que certains spreads soient compétitifs, notamment sur les indices, FXCM se positionne au-dessus de la moyenne sur des actifs très tradés comme le forex ou les matières premières. Ces coûts peuvent réduire la rentabilité des stratégies à haute fréquence. Les frais d’inactivité et de swap ajoutent également des coûts indirects pour les traders peu actifs ou les positions à long terme.

Avis clients 3.8/5

Avec une note de 3,8/5 sur 551 avis sur Trustpilot, FXCM reçoit des retours variés. Si certains utilisateurs saluent la stabilité de ses plateformes, d'autres critiquent les frais élevés et la lenteur du service client.

Témoignages d’utilisateurs : 

• Julie P. (4 décembre 2024)"Je suis satisfaite de la plateforme Trading Station, qui est très intuitive et facile à utiliser. Cependant, les frais sur le forex sont beaucoup trop élevés par rapport à d’autres brokers. Je trouve également dommage qu’il n’y ait pas plus d’actifs disponibles, notamment en cryptomonnaies."
• Marc D. (25 novembre 2024)"J’ai eu un problème avec un retrait qui a pris près de deux semaines à être traité. Le service client était lent à répondre, ce qui a été une expérience frustrante. À part ça, MetaTrader 4 fonctionne bien, mais je vais probablement chercher un broker avec un support plus réactif."
• Sophie L. (12 octobre 2024)"FXCM offre une bonne stabilité pour le trading forex, mais les spreads sont beaucoup trop élevés pour les day traders. J’aurais aussi aimé que le compte démo ne soit pas limité à 30 jours, car cela rend difficile un apprentissage approfondi pour les débutants."

Comment se positionne FXCM face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur FXCM

Durant notre test, nous avons particulièrement apprécié la robustesse des plateformes proposées par FXCM, en particulier Trading Station, qui offre une expérience stable et professionnelle. L’absence de dépôt minimum est également un point positif, rendant le broker accessible aux traders débutants.

Nous aurions cependant aimé que FXCM élargisse son offre d’actifs, car elle est nettement en dessous de la moyenne du marché, ce qui limite les opportunités de diversification pour les utilisateurs. Il est dommage que les spreads sur le forex soient supérieurs à ceux proposés par la plupart des concurrents. De plus, l’absence de fonctionnalités modernes comme le copy trading ou un compte démo illimité pénalise son attractivité pour les traders en quête de solutions complètes et flexibles.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez FXCM ?

FXCM propose une gamme limitée de comptes, adaptés à différents profils de traders. L’offre comprend un compte standard pour les particuliers et un compte professionnel pour les traders expérimentés remplissant les critères d’éligibilité. Un compte de démonstration est également disponible, mais aucune option spécifique comme un compte premium ou VIP n’est proposée. FXCM propose également un compte islamique pour les traders respectant les principes de la finance islamique.

Compte Standard

Le Compte Standard est conçu pour les traders particuliers débutants ou intermédiaires. Il ne nécessite aucun dépôt minimum et offre un accès aux plateformes Trading Station, MT4 et NinjaTrader.

Les spreads commencent à 1,3 pip, mais il n’y a aucune commission sur les transactions. Ce compte est adapté aux traders recherchant une entrée facile sur le marché sans engagement financier important.

Compte Professionnel

Le Compte Professionnel s’adresse aux traders expérimentés ou institutionnels qui remplissent les critères d’éligibilité pour bénéficier d’un effet de levier allant jusqu’à 1:400.

Les conditions de trading sont similaires à celles du compte standard en termes de spreads et d’accès aux plateformes, mais les utilisateurs professionnels ont accès à un support prioritaire. Ce compte est mieux adapté aux traders à haute fréquence ou aux gestionnaires de portefeuille ayant besoin d’un levier élevé.

Compte Islamique

FXCM propose un Compte Islamique, conforme aux principes de la charia, pour les utilisateurs qui souhaitent éviter les frais de swap.

Les autres caractéristiques de ce compte restent identiques à celles du compte standard, avec un dépôt minimum nul et des spreads à partir de 1,3 pip. Ce compte est conçu pour répondre aux besoins spécifiques des traders musulmans.

Compte Démo

Le Compte Démo permet aux utilisateurs de tester les plateformes de FXCM avec 50 000 USD de capital fictif.

Ce compte offre une expérience proche des conditions de marché réelles, mais sa durée est limitée à 30 jours, ce qui peut être insuffisant pour les débutants souhaitant s’entraîner sur le long terme.

Dépôts et retraits chez FXCM : comment ça marche ?

Voici un tableau récapitulatif des modes de dépôt et retrait proposés par FXCM, avec les devises acceptées, les délais de traitement et les frais associés :

FXCM propose une variété de méthodes de dépôt et retrait courantes, incluant les cartes bancaires, virements et portefeuilles électroniques comme PayPal et Skrill. L’absence de frais pour les dépôts est un point positif, mais les frais variables pour les retraits par virement bancaire et les éventuelles conversions de devises peuvent alourdir les coûts pour certains utilisateurs.

En comparaison avec ses concurrents, FXCM se situe dans la moyenne du marché en termes d’options et de délais de traitement, mais ne se distingue pas par des conditions particulièrement avantageuses ou innovantes. Les délais pour les retraits par virement bancaire, pouvant aller jusqu’à 5 jours ouvrables, sont légèrement plus longs que ceux proposés par certains brokers.

Pour renforcer son attractivité, FXCM pourrait simplifier sa politique tarifaire sur les retraits et accélérer les délais de traitement, en particulier pour les virements bancaires. Une plus grande transparence sur les frais liés aux conversions de devises serait également bénéfique pour ses utilisateurs.

FXCM propose-t-il le copy trading ?

Non, FXCM ne propose pas directement de fonctionnalités de copy trading ou de trading social intégrées à ses plateformes principales comme Trading Station ou MetaTrader 4. Cela limite l’attractivité du broker pour les traders débutants ou les investisseurs souhaitant suivre automatiquement les stratégies d’autres traders expérimentés.

FXCM offre cependant une intégration avec ZuluTrade, une plateforme tierce spécialisée dans le copy trading. Cette solution permet de connecter un compte FXCM à ZuluTrade, offrant ainsi la possibilité de copier les stratégies de traders expérimentés.

Détails sur ZuluTrade : 

• Nombre de traders à copier : Une large sélection de traders du monde entier.
• Frais supplémentaires : Bien que l’accès à ZuluTrade soit gratuit, des commissions ou des frais spécifiques liés à la plateforme peuvent s’appliquer, en plus des spreads ou frais standard de FXCM.
• Fonctionnalités principales : Classement des traders, gestion automatique des positions copiées, et personnalisation des stratégies en fonction de la tolérance au risque.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec FXCM ?

En France, les revenus générés via le trading avec FXCM sont soumis à la fiscalité des produits financiers, comme pour tout autre broker. La fiscalité varie selon la nature des actifs tradés (CFD, forex, indices, actions) et le statut fiscal du trader.

Fiscalité applicable

• Revenus issus des CFD et forex :
• Les gains réalisés sur ces actifs sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers (RCM).
• Ils sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), également appelé Flat Tax, au taux de 30%.
• Une option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu est possible, mais elle n’est généralement avantageuse que pour les revenus modestes.
• Revenus issus des actions (si proposées) :
• Les plus-values réalisées sur les actions CFD sont soumises au PFU.
• Les dividendes perçus (dans le cas d’investissements directs, non proposés par FXCM) bénéficient d’un abattement optionnel si le barème progressif est choisi.
• Statut professionnel :
• Si le trading constitue une activité professionnelle principale, les revenus peuvent être imposés sous la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC).
• Ce régime est soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu, avec des cotisations sociales.

Comment déclarer ces revenus ?

• Déclaration annuelle :
• Les gains réalisés via FXCM doivent être déclarés dans la déclaration de revenus française en utilisant le formulaire 2042-C pour les revenus de capitaux mobiliers.
• Les traders doivent veiller à inclure les détails des gains, pertes et frais associés.
• Imputation des pertes : les pertes réalisées peuvent être déduites des gains de même nature au cours de l’année ou reportées pendant une durée maximale de 10 ans, permettant de réduire l’assiette imposable.
• Documentation fiscale : FXCM ne fournit pas toujours de documents fiscaux adaptés au système français, obligeant les traders à conserver un historique précis de leurs transactions pour éviter des erreurs dans la déclaration.
• Conventions fiscales internationales : FXCM étant régulé par des entités à l’étranger (notamment la FCA au Royaume-Uni), les gains peuvent être soumis à des conventions fiscales internationales visant à éviter la double imposition. Ces conventions peuvent influencer le calcul final de l’impôt.

Contact : comment joindre le service client FXCM ?

Voici un tableau récapitulatif des moyens de contact proposés par FXCM selon les différents types de demandes :

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.