Quels sont les meilleurs brokers CFD en France ?

Qu'est-ce qu'un CFD ou contrat pour la différence ?

Le terme CFD est l'abréviation de Contract For Différence. En français, cela signifie contrat sur la différence.

Un CFD est ainsi un instrument financier de la catégorie des produits dérivés. En effet, la valeur d'un CFD se base sur la performance d'un ou de plusieurs actifs sous-jacents. Les actifs, représentés par un CFD peuvent être divers, comme par exemple des actions, des indices, des devises, des matières premières ou encore des obligations ou des crypto-monnaies.

L'une des particularités des CFD est qu'ils permettent de spéculer à la fois sur la hausse ou sur la baisse des prix d'un actif financier.

Le bénéfice ou la perte engendrée lors de la clôture de la position correspond ici à la différence entre le prix de l'actif sous-jacent au moment de l'achat et le prix de cet actif au moment de la vente.

Attention !

81% des comptes des investisseurs de détail perdent de l'argent en tradant des CFD.

Qu'est-ce qu'un broker CFD ?

Un broker CFD (ou courtier en CFD) est une plateforme de trading permettant aux investisseurs de spéculer sur la variation des prix d’un actif financier sans en posséder réellement l’actif sous-jacent. CFD signifie "Contract for Difference" (contrat sur la différence), un produit dérivé qui reflète l’évolution du cours d’un actif comme une action, une devise, une matière première ou un indice boursier.

Un broker CFD met à disposition des traders une interface où ils peuvent acheter (position longue) ou vendre (position courte) un CFD sur un actif donné. La différence entre le prix d’entrée et le prix de sortie détermine le gain ou la perte du trader.

Les principaux éléments qui caractérisent un broker CFD sont :

• L’accès aux marchés : les brokers proposent généralement une large gamme d’actifs sous forme de CFD, incluant les actions, les indices, le Forex, les cryptomonnaies et les matières premières.
• L’effet de levier : les traders peuvent utiliser un effet de levier, leur permettant d’amplifier leur exposition au marché avec un capital réduit. Toutefois, cela augmente également le risque de pertes.
• Les frais de trading : un broker CFD peut facturer des spreads (écart entre le prix d’achat et de vente), des commissions ou des frais de financement pour les positions maintenues ouvertes pendant la nuit.
• La régulation : en France, les brokers CFD doivent être enregistrés auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) et respecter les réglementations européennes de l’ESMA (European Securities and Markets Authority), notamment en matière de protection des investisseurs et de limitation de l’effet de levier.

Types de brokers CFD : Market Maker vs STP/ECN

Lors du choix d’un broker CFD, il est important de comprendre les différences entre les Market Makers et les brokers STP/ECN. Ces modèles influencent l’exécution des ordres, les frais et l’expérience de trading.

Quel type de broker choisir ?

• Market Maker : idéal pour les traders débutants et ceux qui préfèrent une tarification simple avec des spreads fixes.
• STP/ECN : convient aux traders expérimentés recherchant des coûts réduits, une meilleure transparence et un accès direct au marché.

Quelle régulation et sécurité pour les brokers CFD en France ?

En France, les brokers CFD doivent être enregistrés auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) et respecter les règles européennes établies par l’European Securities and Markets Authority (ESMA). Voici les principales autorités de régulation concernées :

Un broker CFD régulé en France doit être enregistré auprès de l’AMF et respecter les restrictions imposées par l’ESMA, notamment :

• Limitation de l’effet de levier : 1:30 maximum pour les particuliers sur les principales devises.
• Protection contre le solde négatif : vous ne pouvez pas perdre plus que le montant investi.
• Interdiction des bonus et incitations : aucun bonus de dépôt n’est autorisé pour éviter des prises de risque excessives.
• Avertissements sur les risques : obligation d’afficher clairement les risques liés au trading des CFD.

Comment choisir un broker CFD ?

Le choix d’un broker CFD est une étape essentielle pour tout trader souhaitant spéculer sur les marchés financiers. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour s’assurer que le broker correspond à votre profil de trading et respecte les normes de sécurité en vigueur.

1. Les actifs disponibles

Un bon broker CFD doit proposer une large gamme d’actifs financiers permettant aux traders de diversifier leurs investissements. Voici les principaux types d’actifs accessibles en CFD :

2. La régulation des brokers CFD

La régulation est un critère fondamental pour choisir un broker CFD fiable et sécurisé. En France, un broker doit être enregistré auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) et respecter les directives de l’ESMA.

Voici les principales régulations à privilégier :

• AMF (France) et ESMA (Europe) : régulations strictes, protection des investisseurs.
• CySEC (Chypre - Europe) : très courant pour les brokers européens, encadrement sous les normes ESMA.
• FCA (Royaume-Uni) : haute exigence en matière de sécurité et de transparence.
• ASIC (Australie) et FINMA (Suisse) : régulations solides mais avec des effets de levier plus élevés.

Avertissement

Attention aux brokers non régulés ou enregistrés dans des paradis fiscaux (Belize, Vanuatu, etc.), qui ne garantissent aucune protection des investisseurs.

3. L’effet de levier en France et ailleurs

L’effet de levier permet aux traders d’amplifier leur exposition au marché avec un capital réduit. Cependant, il augmente aussi le risque de pertes importantes.

Depuis 2018, l’ESMA a imposé des restrictions sur l’effet de levier maximal autorisé pour les traders particuliers en Europe :

Les traders professionnels peuvent demander un effet de levier plus élevé en renonçant à certaines protections. Certains brokers hors Europe proposent un effet de levier bien plus important, mais avec des risques accrus et une absence de protection contre le solde négatif.

4. Les ordres disponibles

Un bon broker CFD doit offrir une variété d’ordres de trading permettant d’optimiser les stratégies et de mieux gérer les risques.

5. Les fonctionnalités disponibles

Les meilleures plateformes de trading proposent des fonctionnalités avancées qui facilitent l’analyse et l’exécution des ordres.

• Plateformes de trading : MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5), TradingView, plateformes propriétaires.
• Graphiques et indicateurs techniques : moyennes mobiles, RSI, MACD, Fibonacci, etc.
• Outils d’analyse et de signalement : alertes de prix, signaux de trading, analyse de marché en temps réel.
• Compatibilité mobile : application iOS/Android pour trader en déplacement.
• Automatisation du trading : robots de trading (Expert Advisors sur MT4/MT5) et API pour le trading algorithmique.
• Service client : assistance en français, support 24/7 par chat, téléphone ou email.

Quel broker CFD pour un trader français débutant ?

Choisir un broker CFD lorsqu’on débute en trading peut être difficile. Voici les critères essentiels pour sélectionner un broker adapté aux traders français novices.

• Plateforme simple et intuitive : privilégiez un broker avec une interface claire comme eToro ou XTB. MetaTrader 4 (MT4) est aussi une option populaire, mais un peu plus technique. Il est recommandé de tester un compte démo avant de passer en réel.
• Régulation et sécurité : un broker fiable doit être régulé par l’AMF ou une autorité reconnue en Europe (ESMA, CySEC, FCA). Il doit garantir la protection contre le solde négatif et la séparation des fonds clients. Évitez les brokers offshore (Belize, Vanuatu) qui ne protègent pas les investisseurs.
• Frais transparents et compétitifs : comparez le spread (écart entre achat et vente), les commissions (certains brokers sont sans commission sur actions/ETF), les frais overnight (swap) et les frais de dépôt/retrait. Optez pour un broker avec des spreads serrés et des retraits gratuits.
• Support client en français : vérifiez si le broker offre une assistance en français par chat, email ou téléphone, ainsi qu’une FAQ détaillée. Un support disponible 24/5 ou 24/7 est un vrai plus.
• Ressources pédagogiques et formation : un bon broker pour débutants doit proposer des tutoriels vidéo, des webinaires et des guides de trading. Un compte démo gratuit et illimité est essentiel pour s’entraîner sans risque.

Comment trader les CFD avec un broker en ligne ?

Le trading des CFD avec un broker en ligne suit plusieurs étapes essentielles. Voici un guide détaillé pour débuter efficacement.

1. Choisir un broker CFD régulé

Avant de commencer, il est crucial de choisir un broker en ligne régulé et sécurisé. Vérifiez qu’il est enregistré auprès de l’AMF ou d’une autorité européenne comme la CySEC ou la FCA. Assurez-vous qu’il offre une plateforme intuitive, des frais compétitifs et un support en français.

2. Ouvrir un compte de trading

Une fois le broker sélectionné, l’ouverture d’un compte nécessite :

• Une inscription en ligne avec vos informations personnelles
• Une vérification d’identité (carte d’identité, justificatif de domicile)
• Un premier dépôt selon les exigences du broker (souvent entre 100 et 500 €)

Certains brokers proposent un compte démo pour s’entraîner sans risque avant de passer en réel.

3. Choisir un actif à trader

Les brokers CFD offrent un large choix d’actifs :

• Actions (Tesla, Apple, LVMH, etc.)
• Indices (CAC 40, Nasdaq, DAX 40)
• Forex (EUR/USD, GBP/USD)
• Matières premières (Or, Pétrole, Gaz)
• Cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, Ripple)

Sélectionnez un actif qui correspond à votre stratégie et à votre niveau d’expérience.

4. Analyser le marché et prendre position

Avant d’ouvrir une position, analysez le marché avec :

• L’analyse technique : indicateurs (RSI, MACD, moyennes mobiles) et figures chartistes
• L’analyse fondamentale : actualités économiques, résultats d’entreprises, décisions des banques centrales

Ensuite, vous pouvez ouvrir une position :

• Achat (Long) : si vous pensez que le prix va monter
• Vente (Short) : si vous anticipez une baisse

5. Définir son effet de levier et ses ordres de protection

L’effet de levier permet d’augmenter l’exposition au marché, mais il amplifie aussi les risques. En Europe, il est limité à :

• 1:30 sur le Forex (paires majeures)
• 1:20 sur l’or et les indices majeurs
• 1:5 sur les actions

Pour gérer le risque, utilisez des ordres stop-loss et take-profit :

• Stop-loss : clôture automatique de la position en cas de perte excessive
• Take-profit : prise automatique des gains lorsque l’objectif est atteint

6. Suivre et clôturer sa position

Une fois votre position ouverte, surveillez son évolution via la plateforme du broker. Selon votre stratégie, vous pouvez :

• Fermer manuellement votre position
• Laisser votre take-profit ou stop-loss s’exécuter automatiquement
• Ajuster vos ordres en fonction du marché

Attention !

Les positions maintenues ouvertes plusieurs jours peuvent entraîner des frais overnight (swap), à vérifier selon votre broker.

7. Analyser ses performances et optimiser sa stratégie

Après chaque trade, analysez vos résultats pour progresser :

• Vérifiez ce qui a fonctionné ou non
• Adaptez votre gestion du risque et vos stratégies d’entrée/sortie
• Utilisez les outils du broker comme les journaux de trading et les analyses de marché

Quels sont les frais d'un broker CFD ?

Les brokers CFD appliquent différents frais qui influencent la rentabilité du trading. Il est essentiel de bien comprendre ces coûts avant d’ouvrir un compte. Voici les principaux types de frais, avec des exemples concrets.

1. Le spread

Le spread est la différence entre le prix d’achat (Ask) et le prix de vente (Bid) d’un actif. C’est la principale source de revenus des brokers sans commission.

Exemple de spread sur CFD

Un broker propose un CFD sur l’EUR/USD avec un spread de 1,2 pips. Si vous ouvrez une position de 1 lot (100 000 unités), le coût du spread sera :

• 1 pip = 10 $ sur un lot standard
• 1,2 pips = 12 $ de frais à l’ouverture de la position

2. Les commissions

Certains brokers facturent des commissions fixes en plus du spread, notamment sur les comptes ECN/STP, qui offrent des spreads plus faibles.

Exemple de commission sur CFD

Un broker ECN applique une commission de 7 $ par lot sur un trade Forex. Si vous ouvrez une position de 1 lot sur l’EUR/USD, vous paierez 3,50 $ à l’ouverture et 3,50 $ à la fermeture, soit 7 $ de frais en tout.

3. Les frais overnight (swap)

Les frais overnight, aussi appelés swap, sont facturés lorsque vous conservez une position ouverte après la clôture des marchés (22h GMT). Ils sont basés sur les taux d’intérêt des banques centrales.

Exemple de frais swap sur CFD

Vous détenez une position acheteuse sur le CFD EUR/USD avec un effet de levier de 1:30. Votre broker applique un taux de swap de -0,7 pips par jour. Si votre position est de 1 lot, vous paierez 7 $ de frais overnight chaque nuit.

4. Les frais d’inactivité

Les brokers peuvent facturer des frais d’inactivité si votre compte reste inactif pendant une certaine période (généralement 3 à 12 mois).

Exemple de frais d'inactivité

Un broker facture 10 € par mois après 6 mois sans activité. Si vous ne tradez pas pendant un an, vous paierez 60 € de frais d’inactivité.

5. Les frais de dépôt et de retrait

Certains brokers facturent des frais sur les transactions bancaires ou les retraits selon le mode de paiement utilisé.

Exemple de frais de dépôt et retrait

Un broker facture 1,5 % sur les dépôts par carte bancaire et 5 € sur chaque retrait par virement bancaire. Si vous déposez 1 000 €, vous paierez 15 € de frais. Si vous retirez 500 €, vous paierez 5 € supplémentaires.

6. Les frais liés à l’effet de levier

L’effet de levier permet de trader avec un capital plus important que celui disponible sur votre compte, mais il peut entraîner des frais de financement.

Exemple de frais sur levier

Vous ouvrez une position de 10 000 € avec un levier de 1:30. Votre broker applique un taux de financement journalier de 0,01 % sur la somme empruntée (9 667 €). Chaque jour, vous paierez environ 0,97 € de frais pour maintenir cette position.

Quelle stratégie pour trader avec un broker CFD ?

Le trading des CFD permet d’adopter différentes stratégies en fonction de son niveau d’expérience, de son horizon de placement et de son appétence au risque. Voici un tableau récapitulatif des principales stratégies utilisées avec un broker CFD.

Quelle fiscalité pour les revenus issus des CFD en France ?

En France, les gains réalisés sur les Contrats sur la Différence (CFD) sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Il est essentiel de bien comprendre leur régime fiscal pour éviter les mauvaises surprises et optimiser sa fiscalité.

1. Régime fiscal des CFD en France

Les gains issus du trading de CFD sont considérés comme des revenus de valeurs mobilières et sont donc imposés sous le régime des plus-values de cession de valeurs mobilières. Depuis 2018, ces revenus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé Flat Tax.

• Par défaut, les gains sont taxés à 30 % via la Flat Tax.
• Si vous optez pour l’imposition au barème progressif, vos gains sont ajoutés à vos autres revenus et soumis aux tranches de l’impôt sur le revenu, avec un abattement possible sous certaines conditions.

2. Compensation des pertes et imposition des gains

• Déduction des pertes : les pertes réalisées sur les CFD sont imputables sur les gains de même nature pendant une durée de 10 ans.
• Calcul de l’impôt : seule la différence entre les gains et les pertes de l’année est imposable.

Exemple de compensation des pertes

Vous réalisez 5 000 € de gains et 2 000 € de pertes sur une année.

Votre plus-value imposable est de 3 000 €.

Si vous êtes soumis à la Flat Tax (30 %), vous paierez 900 € d’impôt.

3. Déclaration des revenus CFD

Les gains et pertes issus du trading CFD doivent être déclarés via le formulaire 2042 et le formulaire 2074 (déclaration des plus-values mobilières).

• Case à remplir : "Revenus de capitaux mobiliers"
• Date limite de déclaration : Chaque année en mai/juin, selon votre zone fiscale

Attention !

Si vous utilisez un broker basé à l’étranger, vous devez également remplir le formulaire 3916 pour déclarer votre compte à l'étranger, même si aucun gain n’a été réalisé. Ne pas le faire peut entraîner une amende de 1 500 € par compte non déclaré.

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.