Notre avis sur le courtier Degiro 4/5

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HelloSafe est un expert des produits financiers qui conseille plus d’un million d’utilisateurs chaque mois. Nos spécialistes ont testé les services de plus de 100 courtiers à travers le monde en ouvrant des comptes et en réalisant des transactions réelles. Découvrez notre analyse complète de cette plateforme.

Le broker DEGIRO en bref

Notre avis sur le broker DEGIRO

Nous avons particulièrement apprécié l'approche simple et économique de DEGIRO, qui offre des frais parmi les plus compétitifs du marché. Son accès à plus de 50 places boursières internationales et sa large gamme de produits financiers, incluant les actions, ETF, obligations, options et futures, en font un choix idéal pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille à moindre coût.

Nous aurions aimé cependant la disponibilité d’un compte démo pour permettre aux débutants de se familiariser avec la plateforme, ainsi que l’intégration d’un PEA, qui reste une option prisée des investisseurs français.

A qui s'adresse Degiro ?

DEGIRO est particulièrement adapté aux investisseurs actifs ou passifs ayant une bonne compréhension des marchés et privilégiant des tarifs avantageux pour leurs investissements à moyen ou long terme.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 4.5/5

DEGIRO, fondé en 2008 aux Pays-Bas, est devenu l’un des courtiers en ligne les plus reconnus en Europe. Disponible en France depuis 2014, il compte aujourd’hui plus de 2 millions d’utilisateurs répartis dans 18 pays. Sa notoriété repose sur sa transparence tarifaire et sa simplicité d’utilisation, qui attirent aussi bien les investisseurs débutants que les plus expérimentés.

Régulations et agréments

DEGIRO est régulé par :

• L'Autorité des marchés financiers néerlandaise (AFM).
• La Banque centrale des Pays-Bas (DNB).
• Enregistré auprès de l’AMF en France, permettant d’opérer légalement sur le marché français.

Ces agréments garantissent une conformité stricte avec les directives européennes, notamment la MiFID II, qui protège les investisseurs et renforce la transparence des opérations.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

• Comptes ségrégués : les fonds des clients sont séparés des actifs de l’entreprise, offrant une protection en cas d’insolvabilité.
• Absence de trading sur marge : en limitant l’utilisation de l’effet de levier, DEGIRO réduit les risques liés à des expositions excessives.
• Pas de solde négatif : les investisseurs ne peuvent pas perdre plus que leur capital initial.

Récompenses et distinctions

DEGIRO a reçu de nombreuses distinctions pour ses tarifs compétitifs et la qualité de sa plateforme, notamment le prix du meilleur courtier en ligne décerné par des médias financiers tels que Financial Times et Investopedia.

Actifs disponibles 4/5

DEGIRO se distingue par son accès à un large éventail de marchés internationaux, permettant d’investir dans plus de 50 places boursières à travers le monde. Avec une gamme variée de produits financiers tels que les actions, ETF, obligations, options et futures, il se positionne comme un broker idéal pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille à moindre coût. Cependant, l’absence de CFD ou de cryptomonnaies limite son attrait pour les traders actifs.

Notre avis sur la diversité de l'offre Degiro

DEGIRO surpasse la moyenne du marché pour les produits traditionnels tels que les actions, les obligations et les options. L’ajout d’ETF sans frais constitue un avantage majeur pour les investisseurs à long terme. Toutefois, l’absence de CFD et de cryptomonnaies limite les possibilités pour les traders cherchant des opportunités à court terme ou une exposition à des actifs plus volatils.

Plateformes et outils 3.5/5

DEGIRO propose une plateforme de trading web et une application mobile, toutes deux conçues pour offrir une expérience simple et fluide. Ces outils sont adaptés aux investisseurs à la recherche d’une interface claire, bien que les fonctionnalités avancées restent limitées par rapport à certains concurrents.

Plateformes disponibles

• Plateforme web DEGIRO : cette interface est intuitive, rapide et bien organisée, permettant aux utilisateurs de gérer facilement leurs portefeuilles et de passer des ordres en quelques clics.
• Outils d’analyse basiques : Intégration de graphiques simples, cotations en temps réel pour certains marchés, et historique des transactions.
• Gestion des ordres : Prise en charge des ordres au marché, limite, stop, et stop-limit.
• Application mobile DEGIRO : l’application reprend les fonctionnalités principales de la plateforme web dans une version adaptée aux écrans mobiles. Elle permet de suivre les performances du portefeuille, de passer des ordres, et de consulter les actualités des marchés.
• Alertes et notifications : Suivi en temps réel des variations de prix et des exécutions d’ordres.

Outils d’aide à la décision

DEGIRO se concentre sur les fonctionnalités essentielles, mais ses outils d’analyse restent basiques :

• Actualités financières : flux d’informations pour suivre les évolutions du marché.
• Calculateur de coûts : transparence sur les frais associés à chaque transaction.
• Graphiques intégrés : bien qu’utiles, ils ne permettent pas d’effectuer des analyses techniques complexes.

Frais et spreads 4/5

DEGIRO se positionne comme l’un des brokers les plus compétitifs en termes de frais, avec des tarifs bien inférieurs à la moyenne du marché pour les actions, ETF et autres produits traditionnels. Le modèle économique transparent et l’absence de frais cachés renforcent son attractivité, notamment pour les investisseurs long terme.

Autres frais

• Frais de dépôt/retrait : gratuit.
• Frais de connectivité aux marchés : 2,50 € par an et par marché hors Euronext, à titre de coût de connectivité.
• Frais overnight : non applicable (pas de CFD ou de trading sur marge).
• Frais d’inactivité : aucun frais facturé en cas de non-utilisation du compte.

Positionnement tarifaire Degiro

DEGIRO offre une politique tarifaire imbattable pour les investisseurs sur actions et ETF. L’absence de frais sur les dépôts/retraits et d’inactivité est également un point fort. Cependant, les frais de connectivité peuvent surprendre certains utilisateurs, notamment ceux investissant sur plusieurs marchés.

Avis clients

DEGIRO obtient une note de 4,4/5 sur Trustpilot, basée sur 2 010 avis clients, ce qui témoigne de la satisfaction globale des utilisateurs. Les clients apprécient particulièrement les faibles frais et l’accès aux marchés internationaux, bien que certains expriment des critiques sur l’absence de fonctionnalités spécifiques comme un PEA ou un compte démo.

Témoignages de clients

• Claire T. (15 novembre 2024) :"J’utilise DEGIRO depuis un an pour investir dans des ETF et des actions. Les frais sont vraiment compétitifs, surtout pour les transactions sur les marchés européens. Par contre, j’ai eu un peu de mal à comprendre les frais de connectivité au début. Une explication plus claire aurait été bienvenue."
• Maxime R. (30 octobre 2024) :"La plateforme est intuitive et très simple à utiliser, même pour un investisseur débutant comme moi. J’ai apprécié l’absence de dépôt minimum, qui m’a permis de commencer avec un petit capital. Je regrette toutefois qu’il n’y ait pas d’outil avancé pour l’analyse technique."
• Caroline L. (8 septembre 2024) :"Les frais sont imbattables, et l’accès à autant de marchés internationaux est un vrai plus. Cependant, l’absence de PEA est un inconvénient majeur pour les investisseurs français. Le service client a été rapide à répondre lorsque j’ai eu une question sur un retrait."

Comment se positionne DEGIRO face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur Degiro

Nous avons particulièrement apprécié la politique tarifaire ultra-compétitive de DEGIRO, qui en fait un acteur incontournable pour les investisseurs à la recherche d’une solution économique. L’accès à une large gamme de marchés internationaux et d’actifs traditionnels tels que les actions, ETF et obligations séduit les profils cherchant à diversifier leurs portefeuilles à moindre coût.

Cependant, nous aurions aimé que DEGIRO propose un compte démo, ce qui aurait permis aux débutants de se familiariser avec la plateforme. Il est également dommage que des fonctionnalités modernes comme le copy trading ne soient pas disponibles, ce qui peut limiter son attrait pour une clientèle plus jeune ou débutante.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez DEGIRO ?

DEGIRO adopte une approche simplifiée en proposant un unique type de compte standard. Cela garantit une gestion uniforme pour tous les investisseurs tout en évitant la complexité liée à une segmentation des offres. Cependant, l’absence de comptes spécialisés comme le PEA ou un compte sur marge peut être un frein pour certains profils.

Compte Standard

Le compte standard de DEGIRO est l’unique option disponible pour les investisseurs. Accessible sans dépôt minimum, il permet de bénéficier d’un accès à une large gamme de produits financiers tels que les actions, ETF, obligations, options et futures sur plus de 50 marchés internationaux. Ce compte est conçu pour répondre aux besoins des investisseurs individuels, qu’ils soient débutants ou expérimentés.

Les frais associés sont parmi les plus compétitifs du marché, ce qui en fait une option idéale pour les investisseurs soucieux de minimiser leurs coûts. Cependant, l’absence d’une version PEA est une limite notable pour les investisseurs français cherchant à optimiser leur fiscalité.

Compte démo

DEGIRO ne propose pas de compte démo, ce qui peut être un frein pour les investisseurs débutants ou ceux souhaitant tester la plateforme avant d’investir des fonds réels. Cette absence reflète une approche simplifiée mais limite l’attrait pour les traders cherchant à s’entraîner dans un environnement sans risque.

Compte islamique

DEGIRO ne propose pas de compte islamique. L’absence de cette option exclut une partie des investisseurs respectant les principes de la finance islamique, notamment en ce qui concerne l’évitement des intérêts.

Dépôts et retraits chez DEGIRO : comment ça marche ?

DEGIRO propose une solution simplifiée pour les dépôts et retraits, exclusivement via virement bancaire, ce qui garantit la sécurité des transactions mais limite les options pour les investisseurs souhaitant des alternatives rapides comme les portefeuilles électroniques ou les cartes bancaires.

L’absence de frais sur les dépôts et retraits est un atout majeur, rendant le processus transparent et économique pour les investisseurs. Cependant, les délais de traitement (jusqu’à 3 jours ouvrés) peuvent être un frein pour les utilisateurs nécessitant une exécution rapide, notamment lors de périodes de volatilité accrue.

Par rapport à ses concurrents, DEGIRO se distingue par l’absence totale de frais associés aux transactions, mais l’offre pourrait être enrichie avec des méthodes de paiement plus modernes pour convenir à une clientèle plus large.

DEGIRO propose-t-il le copy trading ?

DEGIRO ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ni de trading social. Le broker privilégie une approche autonome en fournissant une plateforme simple et efficace pour que les investisseurs puissent gérer leurs portefeuilles et prendre leurs décisions de manière indépendante.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec DEGIRO ?

En France, les revenus générés avec DEGIRO sont soumis au régime fiscal applicable aux produits financiers. Cela inclut les plus-values réalisées sur la vente d’actions ou d’autres instruments financiers, ainsi que les dividendes perçus. Ces revenus sont généralement imposés sous le régime du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé flat tax, au taux global de 30 %.

Composition de la flat tax

• 12,8 % d’impôt sur le revenu.
• 17,2 % de prélèvements sociaux.

Déclaration des revenus

• Récupération des documents fiscaux :DEGIRO fournit des relevés annuels récapitulatifs détaillant les transactions effectuées et les revenus perçus. Ces documents doivent être utilisés pour remplir votre déclaration d’impôt.
• Conversion des devises :Les revenus générés en devises étrangères (comme USD pour des actions américaines) doivent être convertis en euros au taux de change applicable à la date de chaque transaction.
• Déclaration dans le formulaire fiscal :
• Les gains issus des plus-values doivent être déclarés dans le formulaire 2042-C.
• Les dividendes perçus doivent être reportés dans la section dédiée aux revenus de capitaux mobiliers.

Points spécifiques

• Report des pertes : Les pertes réalisées peuvent être utilisées pour compenser les gains imposables, avec possibilité de report sur les 10 années suivantes.
• Exonération partielle des dividendes : Si vous optez pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu, une exonération de 40 % peut s’appliquer aux dividendes perçus.

Contact : comment joindre le service client DEGIRO ?

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.