Notre avis sur le broker MultiBank

Le broker MultiBank en bref

Notre avis sur le broker MultiBank

Nous avons particulièrement apprécié la diversité des actifs proposés par MultiBank, qui couvre les principaux marchés financiers, ainsi que les plateformes MetaTrader 4 et 5, reconnues pour leur fiabilité. La possibilité d’ouvrir un compte standard avec un dépôt minimum de 50 USD rend également l’accès au trading relativement abordable.

En revanche, nous aurions aimé une plus grande transparence sur certains frais, notamment les swaps et les frais de retrait, ainsi que l’introduction de fonctionnalités modernes telles que le copy trading, désormais essentielles pour de nombreux traders. Le support client, bien qu’accessible via plusieurs canaux, mériterait d’être plus réactif et disponible en français pour les utilisateurs locaux.

Profil de trader MultiBank

MultiBank semble mieux adapté aux traders intermédiaires ou expérimentés, disposant déjà de connaissances solides et recherchant une gamme d’actifs diversifiés sur des plateformes performantes.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 3.8/5

MultiBank Group, fondé en 2005, est un broker établi avec plus de 17 ans d’expérience dans l’industrie du trading en ligne. Présent dans plus de 25 pays, il revendique un réseau international et une base de clients dépassant les 320 000 utilisateurs. Son expansion mondiale et ses nombreux bureaux reflètent son ambition de s’imposer comme un acteur majeur du secteur.

Régulations et agréments

MultiBank est régulé par plusieurs organismes financiers internationaux, ce qui garantit un cadre sécurisé pour ses utilisateurs :

• ASIC (Australie)
• BaFin (Allemagne)
• FMA (Autriche)
• CIMA (Îles Caïmans)

Ces régulations multiples attestent de la fiabilité du broker, bien que son absence d’enregistrement auprès de l’AMF en France puisse susciter des interrogations pour les traders français.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

MultiBank met en avant plusieurs outils pour aider les traders à gérer leurs risques efficacement :

• Protection contre le solde négatif : cette fonctionnalité protège les utilisateurs des pertes qui dépasseraient leur capital investi.
• Stop loss et take profit : disponibles sur les plateformes MT4 et MT5, ces ordres automatiques permettent de limiter les pertes et de sécuriser les gains.
• Effet de levier encadré : le levier est plafonné à 1:30 pour les clients européens, conformément aux régulations de l’ESMA, ce qui réduit les risques liés à un levier excessif.

Notoriété et récompenses

MultiBank a reçu plusieurs distinctions internationales pour ses performances dans le secteur du trading en ligne, notamment des prix soulignant la qualité de ses plateformes et son excellence dans les services financiers. Cependant, la visibilité de ces récompenses reste limitée comparée à celle de certains concurrents.

Actifs disponibles 3.5/5

MultiBank se positionne comme un broker polyvalent, offrant une gamme étendue d'actifs pour répondre aux besoins des traders cherchant à diversifier leurs investissements. Sa couverture inclut le Forex, les indices, les matières premières, les actions, les métaux précieux et les cryptomonnaies, disponibles principalement sous forme de CFD. Cependant, bien que diversifiée, son offre reste inférieure en volume et en profondeur à celle de certains concurrents majeurs du marché.

Notre analyse des actifs et marchés MultiBank

MultiBank propose une sélection d'actifs qui couvre les principales classes recherchées par les traders. Cependant, en comparaison avec des brokers comme eToro ou XTB, l’offre reste limitée dans certaines catégories, notamment les actions et les cryptomonnaies. Cela peut constituer une contrainte pour les investisseurs cherchant une diversification plus poussée ou un accès direct à des actifs physiques comme les actions au comptant.

Plateformes et outils 3.8/5

MultiBank propose plusieurs plateformes de trading, adaptées aux traders de différents niveaux d’expérience. Ces outils incluent les standards de l’industrie, MetaTrader 4 (MT4) et MetaTrader 5 (MT5), ainsi qu’une plateforme propriétaire, MultiBank-Plus. Cependant, bien que performantes, ces plateformes manquent de certaines fonctionnalités modernes comme le trading social ou des outils intégrés de copy trading, largement proposés par les concurrents.

Plateformes disponibles

• MetaTrader 4 (MT4) : MT4 est l’une des plateformes les plus populaires pour le trading Forex et CFD, offrant une interface intuitive, des indicateurs techniques avancés, et la possibilité de créer des stratégies automatisées via Expert Advisors (EAs).
• MetaTrader 5 (MT5) : version améliorée de MT4, MT5 propose une profondeur de marché, un éventail élargi d’indicateurs et la possibilité de négocier sur plusieurs classes d’actifs.
• MultiBank-Plus : cette plateforme propriétaire offre une interface simplifiée avec des outils de base pour les traders débutants, mais reste moins performante que MT4 ou MT5 pour des analyses complexes ou un trading avancé.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

• Indicateurs techniques : une large bibliothèque d’indicateurs est disponible sur MT4 et MT5, permettant aux traders d’effectuer des analyses approfondies sur les tendances du marché.
• Outils de personnalisation : les plateformes permettent de configurer les graphiques, d’ajouter des scripts personnalisés et de gérer des stratégies automatisées.
• Ordres conditionnels : MultiBank supporte divers types d’ordres tels que les stop loss, take profit et trailing stops pour une gestion des risques efficace.
• Calendrier économique : intégré aux plateformes, il permet de suivre les événements macroéconomiques susceptibles d’influencer les marchés financiers.

Points faibles

Les plateformes proposées par MultiBank, bien que solides, manquent d’innovation. Elles reposent sur des solutions standardisées comme MT4 et MT5, ce qui ne les différencie pas de la concurrence. De plus, l’absence de fonctionnalités de trading social ou de copy trading constitue un inconvénient notable, notamment pour les traders débutants.

Frais et spreads 3.5/5

MultiBank adopte une politique tarifaire compétitive, notamment avec des spreads à partir de 0,0 pips pour certains types de comptes. Cependant, cette compétitivité apparente est nuancée par des frais annexes peu transparents, tels que les frais de retrait ou les frais overnight, qui peuvent alourdir le coût global des transactions.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait : les dépôts sont gratuits, mais des frais s’appliquent sur certains moyens de retrait (variables selon la méthode utilisée).
• Frais overnight (swap) : MultiBank facture des frais de financement pour les positions maintenues ouvertes pendant la nuit, qui varient en fonction de l’actif et des conditions de marché.
• Frais d’inactivité : après 90 jours sans activité, des frais mensuels de 60 USD sont appliqués, un montant supérieur à la moyenne du marché.

Positionnement tarifaire de MultiBank

Bien que MultiBank propose des spreads compétitifs pour les traders actifs sur le Forex, les frais additionnels comme les commissions, les frais de retrait ou les frais d’inactivité en font un choix moins intéressant pour les investisseurs occasionnels ou à faible volume. Par ailleurs, les spreads sur les indices, les actions et les cryptomonnaies sont souvent supérieurs à ceux pratiqués par d’autres brokers comme XTB ou eToro, ce qui diminue sa compétitivité globale.

Avis clients 4.6/5

MultiBank affiche une note moyenne de 4.6/5 sur Trustpilot, basée sur 1 039 avis. Cette note indique une satisfaction générale, bien que certains utilisateurs mentionnent des problèmes liés aux frais et au support client. Voici trois exemples d’expériences d’utilisateurs français.

Voici quelques exemples de témoignages : 

• Jean-Marc L. (12 novembre 2024)"J’utilise MultiBank depuis un an, principalement pour le trading sur Forex. Les spreads sont compétitifs et les ordres sont exécutés rapidement. Cependant, j’ai été surpris par les frais de retrait qui n’étaient pas clairement expliqués. Cela a légèrement entaché mon expérience, bien que le service client ait finalement réglé la situation."
• Sophie G. (3 octobre 2024)"En tant que débutante, j’ai trouvé l’accès aux plateformes MetaTrader très utile, mais les ressources éducatives sont limitées. J’ai dû chercher ailleurs pour apprendre les bases. De plus, le support client a pris plusieurs jours pour répondre à une question simple sur les frais overnight."
• François T. (28 septembre 2024)"MultiBank est un bon broker pour les traders expérimentés. J’apprécie les spreads bas sur EUR/USD, mais les frais d’inactivité sont un vrai problème si vous ne tradez pas régulièrement. J’ai perdu 60 $ après trois mois d’inactivité sans avertissement préalable."

Comment se positionne MultiBank face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur MultiBank

MultiBank se positionne comme un broker compétitif sur certains aspects, notamment la diversité des actifs et des plateformes reconnues comme MetaTrader 4 et 5. Toutefois, il est devancé par des concurrents comme Pepperstone ou Eightcap, qui offrent des fonctionnalités modernes telles que le copy trading, souvent recherchées par les traders débutants et intermédiaires.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez MultiBank ?

MultiBank propose plusieurs types de comptes adaptés à différents profils de traders. Chaque compte offre des conditions spécifiques en termes de spreads, commissions et dépôt minimum, permettant de répondre aux besoins des débutants comme des traders expérimentés. Voici un tableau récapitulatif des principales options disponibles.

Compte Standard

Le compte standard de MultiBank est idéal pour les débutants ou les traders occasionnels. Avec un dépôt minimum de seulement 50 USD, il offre une accessibilité accrue. Les spreads commencent à 1,5 pips, sans frais de commission supplémentaires.

Cependant, ce compte est moins compétitif pour les traders actifs ou scalpeurs, en raison des spreads plus élevés que sur les autres comptes.

Compte Pro

Le compte Pro est conçu pour les traders intermédiaires ou ceux effectuant un volume de transactions plus élevé. Avec un dépôt minimum de 1 000 USD, il offre des spreads réduits à partir de 0,8 pips.

Aucun frais de commission n’est appliqué, ce qui en fait un choix intéressant pour les traders cherchant un compromis entre coût et conditions de trading.

Compte ECN

Le compte ECN s’adresse aux traders expérimentés et actifs, privilégiant des spreads ultra-serrés dès 0,0 pips. Cependant, ces conditions sont assorties d’une commission fixe de 3 USD par lot, et un dépôt minimum de 5 000 USD est requis.

Ce compte est particulièrement adapté aux scalpeurs ou traders à haute fréquence, mais moins accessible pour les petits investisseurs.

Compte démo

Le compte démo de MultiBank est gratuit et conçu pour les traders souhaitant tester les plateformes et les stratégies de trading sans prendre de risques.

Il offre un capital fictif ajustable pouvant aller jusqu’à 100 000 USD et une durée illimitée. Ce compte est accessible sur MT4, MT5 et MultiBank-Plus, avec des conditions de marché en temps réel.

Compte islamique

MultiBank propose un compte islamique conforme à la charia, disponible sur demande pour tous les types de comptes réels.

Les frais de swap (overnight) sont remplacés par des ajustements de spreads ou des commissions spécifiques. Ce compte permet aux traders musulmans de trader en respectant leurs convictions religieuses.

Dépôts et retraits chez MultiBank : comment ça marche ?

MultiBank propose plusieurs méthodes de dépôt et de retrait pour ses clients. Bien que la diversité des options soit correcte, certains frais associés et des délais variables peuvent représenter un frein pour les traders recherchant des transactions rapides et économiques.

En termes de dépôts et retraits, MultiBank offre une bonne diversité de méthodes, incluant des solutions modernes comme Skrill, Neteller ou les cryptomonnaies. Cependant, l’absence de PayPal, fréquemment utilisé chez d’autres brokers comme eToro, limite l’accessibilité pour certains traders.

Les frais appliqués, bien que limités sur certains dépôts, deviennent plus visibles lors des retraits, avec des montants variables selon les méthodes employées. Ces coûts, combinés à des délais parfois longs (notamment pour les virements bancaires), mettent MultiBank en retrait par rapport à des brokers comme XTB, qui proposent des retraits souvent gratuits et traités plus rapidement.

MultiBank propose-t-il le copy trading ?

MultiBank ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ou de trading social intégrées à ses plateformes. Contrairement à des brokers comme eToro, qui permettent aux utilisateurs de copier les stratégies d'autres traders via des outils natifs ou des plateformes tierces, MultiBank se concentre principalement sur le trading traditionnel à travers MetaTrader 4, MetaTrader 5 et sa plateforme propriétaire MultiBank-Plus.

Pour les traders recherchant spécifiquement des fonctionnalités de copy trading, aucune option n'est proposée directement par MultiBank. Cependant, certains utilisateurs pourraient configurer des services externes compatibles avec MetaTrader, comme ZuluTrade ou MyFxBook. Cela nécessite toutefois des démarches supplémentaires et peut entraîner des coûts additionnels pour accéder à ces outils externes.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec MultiBank ?

Les revenus générés par le trading via MultiBank, comme tout autre broker, sont soumis à la fiscalité française. En fonction de la nature des gains (plus-values, dividendes ou intérêts), les règles fiscales varient, mais elles relèvent généralement des catégories des plus-values mobilières ou des revenus financiers.

Fiscalité applicable

• Plus-values sur le trading Forex et CFD
• Les gains issus des transactions Forex et CFD sont considérés comme des plus-values mobilières.
• Ils sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), connu sous le nom de "flat tax", au taux de 30 %, répartis en 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
• En cas de perte, elle peut être déduite des gains de même nature réalisés pendant une période de 10 ans, réduisant ainsi le montant imposable.
• Dividendes et intérêts
• Si MultiBank verse des dividendes sur des actions CFD ou propose des revenus d’intérêts, ces sommes sont également soumises au PFU à 30 %.
• Les contribuables ont la possibilité de choisir le barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela est plus avantageux pour leur situation fiscale.

Déclaration des revenus

MultiBank, n’étant pas enregistré auprès de l’AMF, ne fournit pas de déclaration fiscale préremplie (IFU). Les traders français doivent donc eux-mêmes calculer et déclarer leurs gains et pertes.

Étapes à suivre :

• Utilisation du formulaire n°2042-C : Les revenus doivent être déclarés dans la section dédiée aux plus-values mobilières.
• Conversion des devises : Si les transactions ont été effectuées en USD ou dans une autre devise, les montants doivent être convertis en euros selon le taux de change en vigueur à la date de la transaction.
• Conservation des relevés : Il est crucial de conserver les relevés de compte et d'opérations disponibles sur les plateformes MultiBank pour justifier les montants déclarés en cas de contrôle fiscal.

Attention !

L’absence de support fiscal fourni directement par MultiBank peut compliquer les démarches pour les utilisateurs français, notamment pour ceux qui réalisent un grand nombre de transactions. Il est souvent conseillé de faire appel à un expert-comptable ou d’utiliser des logiciels dédiés pour automatiser le calcul des plus-values.

Contact : comment joindre le service client MultiBank ?

Le service client de MultiBank est accessible via plusieurs moyens pour répondre aux besoins spécifiques des traders. Voici un tableau récapitulatif des types de demandes, des moyens de contact et des horaires d’assistance.

FAQ

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.