Mon avis sur la plateforme Trade Republic (mars 2025)

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Trade Republic, lancé en 2015 et basé à Berlin, est un courtier européen en plein essor, spécialisé dans l’investissement sans commission sur actions, ETF et cryptos. Avec une note Trustpilot de 4,2 sur plus de 28 592 avis, la plateforme bénéficie d’une excellente réputation auprès des utilisateurs, notamment en France où elle séduit de plus en plus d’investisseurs débutants comme expérimentés.

J’ai passé les 6 derniers mois à m’inscrire, tester et analyser en profondeur Trade Republic, et j’ai cherché à comparer la plateforme aux autres brokers en ligne régulés et populaires en France.

En somme, j’essayais de répondre à des questions comme : peut-on se fier à Trade Republic ? La plateforme est-elle facile à prendre en main, intuitive pour les débutants ? Combien cela coûte de trader avec Trade Republic et peut-on se constituer un portefeuille d’actifs diversifié ? Quelles sont les fonctionnalités que le trader offre vs. les autres brokers en ligne ?

Alors j’ai tout passé au crible : processus d’ouverture de compte, frais de gestion et de trading, instruments financiers disponibles, fonctionnalités, simplicité de la plateforme (desktop et mobile) et des outils de trading etc. Je vous livre ci-dessous mon analyse en profondeur sur le broker Trade Republic (mis en comparaison avec les autres plateformes testées).

Que penser de Trade Republic ?

Mon avis général sur Trade Republic

Après plusieurs mois de test, je considère Trade Republic comme une excellente solution pour les investisseurs particuliers qui veulent construire un portefeuille long terme avec des frais réduits et une interface simple. Ce n’est pas une plateforme taillée pour les traders techniques ou ceux à la recherche de produits complexes, mais elle fait parfaitement le travail pour investir efficacement sur les marchés classiques.

L’accès à plus de 8 500 actions et ETF est un vrai point fort. J’ai pu investir dans des entreprises américaines, européennes ou asiatiques avec la même facilité, et même programmer des achats récurrents via leurs plans d’investissement automatiques gratuits. Le choix est large, notamment côté ETF thématiques, et l’ajout des obligations d’État ou d’entreprise renforce la dimension patrimoniale du compte.

Côté outils, tout passe par leur application mobile, qui est fluide, bien pensée et accessible. En revanche, elle reste très basique : pas d’indicateurs techniques, pas de carnet d’ordres avancé, et aucune fonctionnalité de type screener ou backtest. Il n’y a pas de version bureau complète ni de compatibilité avec des logiciels tiers comme MetaTrader ou TradingView. Pour moi, c’est une plateforme pensée d’abord pour investir, pas pour trader activement.

Sur le plan tarifaire, difficile de faire mieux : 1 € par ordre sans commission variable, aucun frais de garde ni frais cachés. J’ai passé des dizaines d’ordres dans différentes devises, et tout est resté parfaitement transparent. Il n’y a pas non plus de frais sur les retraits ou l’inactivité, et même les conversions de devises se font au taux du marché sans marge ajoutée. Ce modèle est ultra compétitif, surtout pour les petits portefeuilles.

Enfin, sur la question de la sécurité, je n’ai rien trouvé à redire : Trade Republic est un établissement bancaire allemand agréé, les fonds en espèces sont protégés jusqu’à 100 000 € et les titres sont bien ségrégués. Même si le courtier ne propose pas d’effet de levier classique, cela limite aussi les risques de pertes majeures pour les débutants. L'interface impose par défaut une approche prudente, ce qui renforce la sécurité globale du parcours utilisateur.

À quels profils de trader s'adresse donc Trade Republic

=> Aux investisseurs débutants, qui souhaitent se lancer en bourse sans complexité ni frais cachés. L’application est intuitive, les ordres sont faciles à passer, et l’absence de levier ou de CFD limite les risques de se tromper. C’est une excellente porte d’entrée pour constituer un portefeuille actions ou ETF, avec des plans programmés utiles pour se discipliner.

=> Aux traders occasionnels ou réguliers qui veulent investir à long terme dans des actions internationales, des ETF ou quelques cryptomonnaies. Les frais fixes de 1 € par ordre et l’absence de frais annexes permettent de maintenir une bonne rentabilité même sur de petites positions. Les obligations disponibles depuis peu offrent une alternative défensive intéressante.

=> Aux investisseurs patrimoniaux qui cherchent à faire fructifier leur capital dans le temps via une approche passive. La possibilité d’investir dans des plans mensuels gratuits, l’accès aux obligations, l’absence de frais d’inactivité et la protection des fonds en font une plateforme adaptée pour une gestion en « pilote automatique ».

En revanche, Trade Republic conviendra moins aux traders actifs ou techniques. Il n’y a pas de carnet d’ordres détaillé, pas d’outils de charting avancés, aucune fonction de scalping ou d’automatisation possible, et aucun effet de levier direct. Les CFD, le forex ou les matières premières ne sont pas proposés, ce qui limite fortement la dimension spéculative.

Trade Republic en quelques secondes, c’est :

Mon avis sur la sécurité et la fiabilité du broker Trade Republic

Trade Republic est, selon moi, un broker fiable et sérieux pour investir depuis la France. Régulé par la BaFin en Allemagne et enregistré auprès de l’ACPR, il offre un environnement sécurisé, particulièrement adapté aux investisseurs prudents. L’absence de levier classique, la clarté des frais, et la simplicité des produits proposés contribuent à un cadre de trading maîtrisé. Le courtier a déjà convaincu plus de 8 millions d’utilisateurs en Europe, un chiffre qui témoigne de sa solidité et de sa notoriété croissante.

Mon avis sur les frais, spreads et commissions appliqués sur Trade Republic

Ce que j’ai immédiatement remarqué chez Trade Republic, c’est la simplicité radicale de leur tarification. Pas de comptes multiples, pas de structures complexes : une seule grille tarifaire ultra lisible. J’ai passé des dizaines d’ordres, et à chaque fois, la facture a été la même : 1 € par transaction, sans frais cachés. C’est cette transparence qui m’a convaincu dès le départ.

L’absence totale de frais d’inactivité, de frais de garde ou de frais de retrait en zone SEPA est également un vrai avantage, surtout pour les profils qui tradent peu ou de manière irrégulière. Que ce soit pour acheter une action américaine ou un ETF européen, les conditions restent identiques.

Voyons maintenant en détail la grille tarifaire du broker.

Quels sont les frais de compte ?

Honnêtement, j’ai rarement vu une politique tarifaire aussi claire et avantageuse pour les utilisateurs particuliers. Il n’y a rien à redire sur les frais de tenue de compte ou les retraits, ce qui rend Trade Republic particulièrement intéressant pour ceux qui veulent investir sans se soucier de charges additionnelles.

Le dépôt minimum symbolique de 1 € permet de se lancer sans contrainte, ce qui est assez rare sur le marché. C’est idéal pour tester la plateforme avec un faible capital au départ, surtout pour les profils débutants.

Astuce de trader

Si vous souhaitez investir dans des titres libellés en dollars, convertissez vos euros avec une carte comme Revolut avant de faire le dépôt. Cela permet d’optimiser le taux de change si vous comptez investir régulièrement en dehors de la zone euro.

Quels sont les frais sur les actions et les ETF ?

C’est exactement ce que j’apprécie chez Trade Republic : une tarification ultra directe. J’ai passé des ordres sur des actions américaines et européennes, et j’ai toujours payé 1 €, pas un centime de plus. Pas de pourcentage à surveiller, pas de mauvaises surprises.

Pour quelqu’un comme moi qui investit régulièrement mais sans effet de levier, c’est un modèle parfait. Et surtout, ne pas avoir à se soucier des frais de garde ou de conservation sur mes ETF, c’est un vrai soulagement. Je connais trop de courtiers qui grignotent le rendement à coup de frais cachés.

Quels sont les frais sur les crypto-monnaies ?

J’ai aussi testé l’achat de cryptos sur Trade Republic – principalement du Bitcoin et de l’Ethereum. Ce que j’ai trouvé pratique, c’est qu’il n’y a pas besoin de se poser mille questions sur les frais : tout est intégré dans le prix affiché. Pour un achat ponctuel ou pour constituer une petite allocation crypto dans un portefeuille long terme, ça fonctionne bien.

Mais soyons honnête : si vous cherchez à trader activement des cryptos ou à faire du scalping sur le court terme, les spreads intégrés sont un peu trop élevés par rapport à ce que propose un exchange comme Binance ou Kraken. À noter aussi que le staking ou les retraits vers un wallet externe ne sont pas disponibles pour l’instant.

Mon avis sur les actifs & marchés disponibles sur Trade Republic

Ce que j’ai particulièrement apprécié avec Trade Republic, c’est la richesse de l’offre en actions et ETF. Pouvoir accéder à plus de 8 500 titres depuis une seule application, avec un tarif fixe de 1 €, c’est rare. J’ai pu investir aussi bien dans des géants américains que dans des petites valeurs européennes ou asiatiques. L’ajout des obligations est un vrai plus pour équilibrer un portefeuille long terme, surtout pour les profils prudents.

L’offre crypto est solide, avec plus de 50 actifs disponibles en achat comptant. Ce n’est pas aussi fourni qu’un exchange spécialisé, mais suffisant pour une exposition raisonnable au marché. En revanche, pas de trading sur devises ni d’accès direct aux matières premières ou indices : il faut passer par des ETF ou des produits dérivés listés. Ce n’est donc pas une plateforme pour les traders actifs, mais plutôt pour les investisseurs qui cherchent à se diversifier sans effet de levier.

Mon avis sur la plateforme

Après plusieurs semaines d’utilisation de l’app Trade Republic, je dois dire que l’expérience est très fluide, mais aussi très minimaliste. L’application est clairement pensée pour investir, pas pour trader activement. Il n’y a pas d’interface graphique poussée ni de carnet d’ordres complexe, ce qui peut dérouter les habitués des plateformes techniques. En revanche, pour un investisseur long terme qui cherche la simplicité, c’est sans doute l’une des interfaces les plus épurées du marché.

Personnellement, j’ai apprécié la possibilité de passer rapidement des ordres depuis le mobile, de programmer des achats récurrents sur ETF ou actions, et de suivre mes investissements sans surcharge d’informations. Mais en tant que trader, l’absence totale de personnalisation graphique ou d’outils techniques m’a vite limité pour les stratégies plus dynamiques.

Astuce de trader

Je vous conseille de préparer votre watchlist en amont avec un outil externe (comme TradingView en gratuit), puis de passer vos ordres sur Trade Republic. Cela permet de compenser les lacunes en analyse technique sans changer de broker.

Avis clients : ce que pensent les utilisateurs de Trade Republic

Trade Republic affiche une note Trustpilot de 4,2/5 sur plus de 28 000 avis, ce qui témoigne d’une excellente satisfaction globale. De très nombreux utilisateurs mettent en avant la qualité de l’expérience mobile, la transparence tarifaire, ainsi que la fiabilité générale de la plateforme.

Les avis positifs soulignent la tarification claire à 1 € par ordre, sans commissions cachées, ainsi que la rapidité d’exécution des ordres. L’application est décrite comme simple, moderne, ergonomique, et adaptée à un usage quotidien. Plusieurs commentaires mettent aussi en avant la facilité d’ouverture de compte, l’absence de frais de garde, ainsi que la praticité des plans d’investissement mensuels.

Du côté des points négatifs, plusieurs utilisateurs regrettent l’absence d’outils graphiques avancés, l’impossibilité de vendre à découvert ou d’utiliser du levier classique. Cependant et pour de nombreux investisseurs particuliers, Trade Republic constitue une solution accessible, efficace et adaptée à l’investissement long terme.

Exemples d’avis clients :

• Stéphane (27 février 2024) : « Application ultra simple, aucun frais caché. J’ai ouvert mon compte en 10 minutes. Idéal pour investir sans se prendre la tête. »
• Philippe (4 janvier 2024) : « Excellente plateforme, plans d’investissement bien pensés, tout est clair. Je recommande les yeux fermés. »
• Antoine (12 décembre 2023) : « Tarifs imbattables, application fluide, support réactif. Je suis client depuis 2 ans, et toujours satisfait. »

Ouverture de compte, dépôts et retraits sur Trade Republic

Ouverture de compte

L’ouverture de compte chez Trade Republic est extrêmement simple et rapide. Tout se fait via l’application mobile, sans papier ni envoi postal. Personnellement, j’ai finalisé mon inscription en moins de 10 minutes, et mon compte a été validé dans la journée. La procédure est fluide et bien guidée, ce qui est parfait pour les débutants.

Voici les étapes à suivre :

• Télécharger l’application Trade Republic ou accéder au site web
• Renseigner ses informations personnelles (nom, adresse, IBAN)
• Réaliser la vérification d’identité (pièce d’identité + selfie-vidéo)
• Soumettre éventuellement un justificatif de domicile si demandé
• Attendre la validation (souvent en quelques heures)
• Une fois validé, procéder au premier dépôt par virement SEPA pour activer le compte

✅ Bon à savoir

Trade Republic ne propose pas de compte démo. En revanche, l’ouverture de compte réel est sans dépôt minimum contraignant, ce qui permet de tester la plateforme en conditions réelles dès 1 €.

Dépôts et retraits Trade Republic

Honnêtement, le système de dépôt et retrait chez Trade Republic est aussi minimaliste que la plateforme elle-même. Pas de carte bancaire, pas de PayPal, pas de crypto : tout passe uniquement par virement bancaire. C’est simple, mais cela peut être un frein pour ceux qui cherchent des méthodes plus rapides ou diversifiées. Les virements entrants sont généralement crédités sous 24h, et les retraits sont aussi rapides dès lors que l’IBAN a été vérifié.

Astuce de trader

Pour éviter tout blocage lors du premier retrait, utilisez dès le départ un IBAN à votre nom personnel, identique à celui que vous déclarerez dans l’app. Cela évite tout délai de validation supplémentaire.

Types de compte disponibles sur Trade Republic

Trade Republic propose deux types de compte réel : un compte-titres classique en euros et un PEA, particulièrement avantageux fiscalement pour les investisseurs français. L’offre est volontairement simplifiée pour s’adresser à un public large, souvent débutant, et la plateforme ne cherche pas à segmenter selon le profil (pas de compte professionnel, pas de version islamique). Il n’y a pas non plus de compte démo, ce qui est dommage pour ceux qui voudraient tester l’interface avant d’investir.

✅ Bon à savoir

Le compte-titres chez Trade Republic suffit largement pour les investisseurs particuliers qui souhaitent acheter des actions, ETF ou obligations sans frais superflus et le PEA sera idéal pour les investisseurs cherchant des avantages fiscaux. En revanche, il ne conviendra pas aux profils à la recherche de fonctionnalités plus spécifiques comme l’effet de levier, les CFD ou le copy trading.

Conclusion : faut-il investir avec Trade Republic ?

Après plusieurs mois de test, je considère Trade Republic comme une excellente option pour celles et ceux qui veulent investir simplement, sans s’encombrer d’outils complexes ou de structures tarifaires opaques. La plateforme est pensée pour l’investisseur particulier : claire, sans effet de levier, avec un accès direct à plus de 8 500 actions et ETF à 1 € l’ordre, et sans aucun frais caché.

J’ai particulièrement apprécié la rapidité de l’ouverture de compte, la clarté de l’interface mobile, et le modèle de tarification fixe, bien plus transparent que chez d’autres acteurs. L’absence de frais d’inactivité, de frais de garde ou de retrait en fait une solution à la fois économique et accessible.

Bref, si vous cherchez à construire un portefeuille long terme avec un outil simple, efficace et régulé, Trade Republic est selon moi un excellent choix pour démarrer ou consolider vos investissements.

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.