Notre avis sur le broker Trade Republic 4/5

Trade Republic en bref

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Notre avis sur le broker Trade Republic

Après avoir testé Trade Republic, nous avons été séduits par la simplicité et l’efficacité de sa plateforme mobile, parfaitement adaptée aux investisseurs modernes. Nous avons particulièrement apprécié sa politique tarifaire ultra-compétitive, avec seulement 1 € de frais par transaction, ainsi que la possibilité de mettre en place des plans d’investissement automatisés dès 10 €, une fonctionnalité rare et idéale pour les investisseurs long terme.

Cependant, nous aurions aimé voir une offre plus diversifiée, notamment la possibilité d’investir sur les marchés asiatiques ou émergents, ainsi qu'un compte démo pour aider les débutants à se familiariser avec le trading. 

A qui s’adresse Trade Republic ?

Trade Republic est particulièrement bien adapté aux investisseurs débutants et intermédiaires qui souhaitent construire un portefeuille à faible coût, en toute simplicité. Son interface intuitive et ses faibles frais en font un choix judicieux pour les personnes cherchant à investir dans des actions et ETF en Europe et aux États-Unis.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 4.5/5

Trade Republic s’est imposé comme un acteur majeur sur le marché des courtiers en ligne depuis sa création en 2015 en Allemagne. La plateforme connaît une croissance rapide, avec déjà plus de 2 millions d’utilisateurs répartis dans plusieurs pays européens, témoignant de sa popularité et de sa fiabilité. Elle a également été distinguée par plusieurs récompenses, dont le titre de “Best Broker for Beginners” par de nombreux médias spécialisés, grâce à sa simplicité d’utilisation et à ses faibles coûts.

Régulations et agréments

Trade Republic est régulé par des autorités financières réputées :

• BaFin (Autorité Fédérale de Supervision Financière, Allemagne).
• Bundesbank, garantissant un cadre légal strict pour la gestion des fonds et des investissements.

En France, il est enregistré en tant que Prestataire de Services d’Investissement (PSI) auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), renforçant sa crédibilité auprès des investisseurs français.

Gestion des risques et sécurité

Pour protéger ses utilisateurs, Trade Republic propose plusieurs outils et mécanismes :

• Garantie des dépôts : les fonds des clients sont protégés jusqu’à 100 000 €, conformément aux directives européennes.
• Alerte sur les ordres à risque : la plateforme informe clairement les utilisateurs des risques liés à certains types d’investissements, notamment les dérivés.
• Effet de levier limité : en accord avec les régulations européennes, le levier est plafonné à 1:5, réduisant ainsi les risques de pertes importantes.

Actifs disponibles 3.5/5

Trade Republic se distingue par une offre centrée sur les actions et les ETF, avec une tarification ultra-compétitive. Bien que son catalogue soit moins étendu que certains courtiers multi-actifs, il couvre les besoins essentiels des investisseurs particuliers en Europe et aux États-Unis. La plateforme mise sur la simplicité et l’accessibilité, avec plus de 10 000 instruments financiers disponibles.

Voici un tableau comparatif des actifs proposés par Trade Republic et la moyenne du marché :

Analyse des actifs Trade Republic

Trade Republic surpasse la moyenne du marché pour les actions et ETF, ce qui en fait un choix idéal pour les investisseurs axés sur ces catégories. Cependant, l’absence de certains actifs comme les matières premières, les cryptomonnaies ou le Forex limite la diversification des portefeuilles pour les traders plus actifs ou avancés.

Plateformes et outils 4/5

Trade Republic se concentre sur une expérience utilisateur simplifiée et mobile, offrant une application intuitive et efficace pour la gestion des investissements. Bien que sa gamme d’outils soit limitée par rapport à certains brokers plus techniques, elle répond aux besoins essentiels des investisseurs particuliers.

Plateformes disponibles

• Application mobile (iOS et Android) : l’application est au cœur de l’expérience Trade Republic. Elle propose une interface moderne, claire et facile à prendre en main, idéale pour les débutants comme pour les utilisateurs plus expérimentés. Toutes les fonctionnalités essentielles, comme la gestion des ordres, le suivi des performances ou la mise en place de plans d’investissement programmés, sont disponibles directement depuis le mobile.
• Version desktop : une version accessible via navigateur est également disponible, bien que ses fonctionnalités soient plus limitées par rapport à l’application mobile.

Outils d'analyse et d'aide à la décision

• Graphiques simplifiés : les graphiques de l’application offrent une visualisation basique des tendances, adaptée aux investisseurs débutants mais insuffisante pour une analyse technique avancée.
• Alertes de prix : les utilisateurs peuvent configurer des notifications pour être informés des variations importantes sur les actions ou ETF suivis.
• Plans d’investissement automatisés : une fonctionnalité clé qui permet de programmer des investissements réguliers à partir de 10 €, un outil idéal pour mettre en œuvre une stratégie d’investissement passif à long terme.
• Filtrage des actifs : une fonction de recherche rapide et intuitive permet de trouver les actifs en fonction de critères tels que les performances, les secteurs ou les indices.

Types d'ordres disponibles

Trade Republic offre les types d'ordres classiques nécessaires pour un trading efficace :

• Ordres au marché : exécution immédiate au meilleur prix disponible.
• Ordres à cours limité : permet de définir un prix maximum ou minimum pour acheter ou vendre.
• Ordres stop-loss : pour limiter les pertes potentielles en cas de mouvement défavorable du marché.

Frais et spreads 4.5/5

Trade Republic se positionne comme l’un des courtiers les plus compétitifs sur le marché grâce à sa tarification simple et transparente. Avec des frais fixes de 1 € par ordre, sans spreads cachés ni commissions variables, il se démarque nettement de la plupart des autres brokers. Cette structure avantage particulièrement les investisseurs réguliers ou à long terme cherchant à minimiser leurs coûts.

Autres frais

• Frais de dépôt/retrait : aucun frais n’est appliqué pour les dépôts ou les retraits, ce qui est un point fort comparé à certains concurrents.
• Frais overnight : Trade Republic ne propose pas de CFD, donc aucun frais overnight n’est facturé.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité ne sont appliqués, permettant aux investisseurs de conserver leur compte sans coût supplémentaire, même en cas de faible activité.

Notre avis sur les frais Trade Repubublic

Avec des frais fixes de 1 € par transaction et l’absence de frais additionnels pour l'inactivité ou les retraits, Trade Republic offre une structure tarifaire extrêmement compétitive. Cependant, l’absence de spreads ajustables et de catégories comme les CFD ou les cryptomonnaies limite son attrait pour les traders actifs ou diversifiés.

Avis clients 4.2/5

Avec une note moyenne de 4,2/5 sur 23 788 avis sur Trustpilot, Trade Republic bénéficie d’une forte satisfaction client. Les utilisateurs soulignent particulièrement la simplicité de l’application et les faibles coûts, bien que certains regrettent l'absence de fonctionnalités avancées ou de support client immédiat.

Exemples d’avis clients

Paul L. (Paris, avis du 14 octobre 2023)"J’utilise Trade Republic depuis six mois, et je suis impressionné par la simplicité de l’application. Les frais fixes d’1 € par ordre sont vraiment attractifs, surtout pour un petit investisseur comme moi. La fonctionnalité de plan d’investissement automatisé est parfaite pour mes ETF mensuels. Je regrette seulement l’absence d’un support client par téléphone quand j’ai eu une question fiscale."

Sophie D. (Lyon, avis du 22 septembre 2023)"En tant que débutante en bourse, Trade Republic m’a permis de commencer à investir sans me sentir submergée par des plateformes complexes. L’interface est claire et les alertes de prix m’aident à suivre mes actions préférées. J’aurais toutefois aimé un compte démo pour m’entraîner avant de me lancer."

Maxime T. (Marseille, avis du 3 novembre 2023)"Trade Republic est un excellent choix pour les investisseurs à long terme. J’apprécie la diversité des actions et ETF disponibles, ainsi que la simplicité pour passer des ordres. Cependant, l’absence de cryptomonnaies est un point faible pour moi, car je dois utiliser une autre plateforme pour cela."

Comment se positionne Trade Republic face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur Trade Republic

Trade Republic se démarque par sa simplicité et ses coûts ultra-compétitifs, notamment pour les investisseurs souhaitant se concentrer sur des actions et ETF avec un faible budget. En revanche, comparé à des brokers comme Eightcap, AvaTrade, ou Vantage, il manque de polyvalence, avec l’absence de fonctionnalités telles que le copy trading ou un compte démo, et une offre d’actifs limitée aux actions et ETF.

Cette approche minimaliste place Trade Republic comme un excellent choix pour les débutants et les investisseurs long terme cherchant un courtier fiable et économique. Cependant, pour les traders actifs ou cherchant des options plus avancées comme les CFD ou le Forex, des plateformes comme Eightcap ou Vantage pourraient être plus adaptées.

Commencez à trader avec Trade Republic dès maintenant sans aucun montant de dépôt minimum.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Trade Republic ?

Trade Republic adopte une approche simple avec un seul type de compte standard. Il ne propose ni compte de démonstration ni compte islamique. Voici une présentation des caractéristiques dans un format clair :

Compte standard

Le compte standard est la seule option disponible sur Trade Republic. Ce compte permet d’investir directement dans plus de 9 000 actions, 1 500 ETF et certains dérivés.

Il est conçu pour offrir une tarification transparente avec un coût fixe de 1 € par transaction, idéal pour les investisseurs à long terme ou ceux recherchant des frais réduits.

Compte de démonstration

Trade Republic ne propose pas de compte de démonstration, ce qui peut limiter son attrait pour les débutants.

Cette absence reflète son positionnement simplifié, conçu pour les utilisateurs prêts à investir avec un capital réel.

Compte islamique

Le broker ne dispose pas d’option conforme aux principes de la finance islamique, comme l’absence de frais d’intérêts sur les positions overnight.

Dépôts et retraits chez Trade Republic : comment ça marche ?

Trade Republic propose des options limitées mais efficaces pour effectuer des dépôts et des retraits. Voici un tableau récapitulatif des informations essentielles :

Trade Republic adopte une approche minimaliste en ne proposant que le virement bancaire comme méthode de dépôt et de retrait. Bien que cette option soit fiable et sans frais, elle manque de flexibilité comparée à des brokers comme eToro ou XTB, qui offrent également des méthodes rapides comme les cartes bancaires ou les portefeuilles électroniques (PayPal, Skrill).

L’absence de frais pour les dépôts et retraits est un atout majeur, car certains brokers facturent des commissions variables ou des frais fixes pour ces transactions. Toutefois, le délai standard de traitement (1 à 2 jours ouvrables) est légèrement plus long que pour les méthodes instantanées proposées par certains concurrents.

Trade Republic propose-t-il le copy trading ?

Trade Republic ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social sur sa plateforme. Contrairement à certains brokers comme eToro ou ZuluTrade, qui permettent aux utilisateurs de suivre et de copier les stratégies d'autres traders, Trade Republic se concentre sur une offre simplifiée et autonome, destinée à des investisseurs gérant eux-mêmes leurs décisions.

Pourquoi cette absence ?

L’absence de copy trading reflète la philosophie de Trade Republic, qui mise sur la simplicité et la réduction des coûts. La plateforme encourage ses utilisateurs à se former et à prendre des décisions d’investissement en utilisant les outils de base proposés, comme l’accès à une large gamme d’actions et ETF, et la possibilité de programmer des investissements réguliers via les plans d’investissement automatisés.

Les traders qui recherchent des options de copy trading devront se tourner vers des brokers spécialisés comme eToro, qui propose une large communauté d’investisseurs à copier, ou ZuluTrade, qui permet de suivre des stratégies avancées moyennant des frais supplémentaires. Toutefois, ces fonctionnalités sont souvent accompagnées de frais plus élevés ou de spreads moins compétitifs que ceux de Trade Republic.

En conclusion, si le copy trading est une priorité, Trade Republic ne conviendra pas. Mais pour les investisseurs autonomes à la recherche d’une plateforme simple et économique, c’est un choix judicieux.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Trade Republic ?

En France, les revenus générés par le trading via Trade Republic sont soumis au régime fiscal des revenus financiers. Il est essentiel de bien comprendre la fiscalité applicable pour éviter tout problème avec l’administration fiscale.

Fiscalité applicable

• Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) : depuis 2018, les plus-values issues d’investissements sur des actions ou ETF sont soumises au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé "flat tax". Ce taux global est de 30 %, comprenant :
• Option pour le barème progressif : les investisseurs ont la possibilité d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela est plus avantageux. Dans ce cas, un abattement pour durée de détention peut s’appliquer sur certaines catégories d’actifs.
• Dividendes et revenus de capitaux mobiliers : les dividendes perçus sont également soumis au PFU de 30 %.

Comment déclarer les revenus générés ?

Trade Republic, étant un courtier européen, ne prélève pas directement d’impôts sur les gains de ses utilisateurs français. Vous devez donc :

• Obtenir les documents fiscaux :Trade Republic fournit à ses utilisateurs un relevé annuel détaillant les gains et pertes réalisés. Ce document est indispensable pour votre déclaration.
• Déclarer vos revenus :
• Formulaire 2047 : à remplir pour les revenus encaissés à l’étranger (Trade Republic est basé en Allemagne).
• Formulaire 2074 : pour déclarer vos plus-values mobilières si vous utilisez le barème progressif.
• Date limite de déclaration : les revenus doivent être déclarés chaque année, généralement au printemps, selon les délais fixés par l’administration fiscale.

Contact : comment joindre le service client Trade Republic ?

Trade Republic offre des moyens limités pour contacter son service client, principalement via email. Voici un tableau récapitulatif selon les types de demande et les moyens disponibles :

FAQ

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.