Notre avis sur le broker FXFlat 3/5

Le broker FXFlat en bref

Notre avis sur le broker FXFlat

Nous avons particulièrement apprécié la diversité des plateformes disponibles chez FXFlat, notamment MetaTrader 4, MetaTrader 5 et Trader Workstation, qui permettent d’adapter les outils de trading aux besoins spécifiques des utilisateurs. Le large choix d’instruments financiers, allant des actions et ETF aux futures et CFD, représente également un atout pour diversifier son portefeuille.

Cependant, nous aurions aimé trouver une offre plus compétitive en termes de frais, car les commissions variables et les spreads peuvent s’avérer coûteux pour les traders actifs. L’absence d’un PEA et d’une fonctionnalité de copy trading limite également l’attractivité pour les investisseurs français souhaitant bénéficier d’avantages fiscaux ou d’outils d’investissement automatisés.

A qui s'adresse FXFlat ?

FXFlat semble mieux adapté aux traders intermédiaires et expérimentés recherchant des plateformes professionnelles et un accès aux marchés internationaux, mais il pourrait décevoir les débutants ou ceux préférant des solutions simplifiées avec des coûts transparents.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

FXFlat est un broker allemand fondé en 1997, ce qui lui confère plus de 25 ans d’expérience sur les marchés financiers. Grâce à cette longévité, il bénéficie d’une certaine notoriété, particulièrement en Allemagne et en Europe. Cependant, sa présence sur le marché français reste limitée.

Le courtier est régulé par la BaFin (Autorité fédérale de supervision financière allemande) et supervisé par la Bundesbank (Banque centrale d’Allemagne). Toutefois, il n’est pas enregistré auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France, ce qui peut soulever des inquiétudes pour les investisseurs français en cas de litige.

En termes de sécurité, FXFlat respecte les directives européennes MiFID II, garantissant la séparation des fonds des clients sur des comptes distincts et la protection des dépôts jusqu’à 100 000 € via le Fonds de Garantie des Dépôts Allemand (EdW).

Fonctionnalités de gestion des risques :

• Ordres stop-loss : possibilité de limiter les pertes sur les positions ouvertes.
• Protection contre le solde négatif : intégrée pour les comptes particuliers afin d’éviter les pertes supérieures au capital investi.
• Outils de gestion des marges : alertes automatiques en cas de chute des marges disponibles.

Malgré ces éléments rassurants, l’absence de régulation AMF et le manque de PEA réduisent son attrait pour les investisseurs français recherchant des avantages fiscaux spécifiques.

Actifs et marchés 3.5/5

FXFlat se positionne comme un broker offrant une grande diversité d’actifs financiers, incluant des produits complexes adaptés aux investisseurs expérimentés. Il propose un accès à plus de 135 marchés internationaux, ce qui est supérieur à la moyenne du marché. Cependant, il manque certains produits prisés des traders modernes comme les cryptomonnaies en direct, limitant son attractivité pour un public plus jeune et axé sur la technologie.

FXFlat se distingue par sa gamme d’actifs diversifiée, adaptée aux traders souhaitant investir sur des produits à effet de levier comme les CFD et le Forex, mais il n’inclut pas de cryptomonnaies en direct, ce qui le place en retrait face à d’autres brokers modernes.

Son offre en actions et ETF est robuste, mais l’absence de PEA en fait un choix moins attractif pour les investisseurs français désireux d’optimiser leur fiscalité.

Plateformes et outils 4/5

FXFlat propose un choix varié de plateformes de trading adaptées aussi bien aux traders débutants qu’aux investisseurs expérimentés. Parmi les solutions disponibles :

• MetaTrader 4 et MetaTrader 5 : ces plateformes sont reconnues pour leurs fonctionnalités avancées, incluant des outils d’analyse technique, des indicateurs personnalisables et des options pour le trading automatisé avec des robots (Expert Advisors). Elles sont idéales pour le trading sur forex et CFD.
• Trader Workstation (TWS) : cette plateforme est conçue pour les traders actifs et professionnels. Elle offre un accès direct aux marchés internationaux avec des fonctionnalités avancées telles que la gestion des ordres complexes, des options et des futures.
• WebTrader : une plateforme basée sur le web, accessible sans téléchargement. Bien qu’intuitive, elle reste moins performante que MetaTrader ou TWS pour les analyses techniques approfondies.
• Application mobile : disponible sur iOS et Android, l’application permet de gérer son portefeuille en déplacement. Cependant, certaines fonctionnalités, comme les outils d’analyse graphique avancés, y sont limitées.

Outils d’analyse et types d’ordres :

• Indicateurs techniques avancés : plus de 50 indicateurs disponibles sur MetaTrader et TWS.
• Ordres complexes : ordres à seuil de déclenchement, stop-loss, take profit, trailing stop, mais absence d’ordres OCO (One Cancels the Other) sur certaines plateformes.
• Backtesting et algorithmes : disponibles sur MetaTrader pour tester des stratégies automatisées.

Malgré des outils puissants, certains traders peuvent trouver l’interface de TWS complexe et peu intuitive, nécessitant une période d’apprentissage plus longue.

Frais, spreads et commissions 3.5/5

FXFlat adopte un modèle tarifaire combinant spreads variables et commissions fixes, ce qui peut rendre sa grille tarifaire complexe à comprendre pour les traders débutants. Si les spreads sont compétitifs sur le forex, les commissions sur actions et futures sont souvent plus élevées que la moyenne.

Autres frais :

• Frais de dépôt : Gratuits via virement bancaire.
• Frais de retrait : Gratuits sauf cas spécifiques (virements internationaux).
• Frais overnight : Facturés sur les positions maintenues ouvertes, variables selon les actifs.
• Frais d’inactivité : 10 € par mois après 6 mois d’inactivité, ce qui peut pénaliser les investisseurs occasionnels.

Bien que FXFlat propose des spreads compétitifs sur le forex et des commissions raisonnables sur les ETF, les frais sur les futures et options restent supérieurs à la moyenne. De plus, la complexité de la grille tarifaire peut dérouter certains utilisateurs.

Avis clients 4.6/5

Sur Trustpilot, FXFlat obtient une note moyenne de 4.6/5 basée sur 156 avis clients. Bien que la majorité des utilisateurs apprécient la diversité des actifs et la qualité des plateformes proposées, certains soulignent des difficultés liées à la tarification et au service client.

Voici quelques avis récents :

1. Avis de Julien B. – 10 janvier 2024 "La plateforme MetaTrader 5 est très performante et les outils d’analyse sont nombreux. Cependant, j’ai trouvé la grille tarifaire un peu complexe, surtout pour les futures. J’ai dû contacter le support par email, mais j’ai attendu presque 48 heures pour une réponse, ce qui est un peu long pour un broker professionnel."

2. Avis de Marie L. – 25 janvier 2024 "J’ai ouvert un compte pour trader des ETF et j’ai été agréablement surprise par la variété des produits disponibles. En revanche, l’absence de PEA est un gros point noir pour moi. Cela m’empêche d’optimiser ma fiscalité et limite mes investissements sur les marchés européens."

3. Avis de Thomas R. – 12 février 2024 "Le choix des actifs est impressionnant, surtout pour les CFD et le forex. Par contre, la plateforme Trader Workstation est difficile à prendre en main. J’ai perdu pas mal de temps à m’adapter et je pense que ce n’est pas l’idéal pour un débutant. Un compte démo illimité aurait été plus utile pour tester avant de me lancer."

Comment se positionne FXFlat face à ses concurrents

Conclusion de notre avis sur FXFlat

FXFlat se distingue par sa large gamme d’actifs, incluant des actions, ETF, forex et futures, ainsi que par ses plateformes professionnelles telles que MetaTrader 4/5 et Trader Workstation. Ces outils sont particulièrement adaptés aux traders expérimentés recherchant des fonctionnalités avancées et des outils d’analyse approfondis.

Cependant, certains points faibles freinent son attractivité auprès d’un public plus large. La grille tarifaire complexe, l’absence de PEA, le manque de copy trading et un service client perfectible le rendent moins adapté aux investisseurs débutants ou à ceux cherchant des solutions automatisées et simplifiées.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez FXFlat en France ?

FXFlat propose principalement deux types de comptes adaptés aux besoins des investisseurs particuliers et professionnels. Ces comptes offrent des options variées pour trader des actions, ETF, CFD, options et futures. En complément, un compte démo est disponible, mais aucun compte islamique n’est proposé.

Compte Standard

Le compte standard est destiné aux traders particuliers. Il propose un effet de levier maximal de 1:30, conforme à la réglementation européenne ESMA, et donne accès à un large éventail d’actifs, y compris les actions, ETF, CFD, devises et futures.

Ce compte s’accompagne d’outils d’analyse sur MetaTrader 4/5 et Trader Workstation, permettant de suivre les tendances et d’exécuter des ordres complexes. Les spreads commencent à 0,8 pip sur le forex, et des commissions de 3,50 € par ordre s’appliquent aux actions.

Compte Professionnel

Le compte professionnel est conçu pour les traders expérimentés et les investisseurs institutionnels. Il propose un effet de levier plus élevé (jusqu’à 1:200) et des outils avancés tels que des API pour le trading automatisé.

En échange d’un niveau de risque accru, ce compte offre des spreads plus serrés (dès 0 pip) et des commissions variables en fonction des volumes négociés. Il convient aux investisseurs actifs ayant une bonne connaissance des marchés et une gestion stricte des risques.

Compte démo

FXFlat propose un compte démo gratuit avec un capital fictif de 50 000 €. Ce compte est valide pendant 30 jours et permet de tester toutes les fonctionnalités des plateformes MetaTrader et Trader Workstation. Bien qu’il soit utile pour se familiariser avec l’interface, sa durée limitée peut être un frein pour les débutants souhaitant s’entraîner plus longtemps.

Dépôts et retraits chez FXFlat : comment ça marche ?

FXFlat propose des dépôts via virements bancaires SEPA et cartes bancaires, ce qui offre une certaine flexibilité. Les dépôts et retraits sont gratuits, un avantage notable par rapport à certains concurrents qui appliquent des frais fixes.

Cependant, l’absence de portefeuilles électroniques comme PayPal ou Skrill et de cryptomonnaies limite les options pour les traders cherchant des méthodes de paiement modernes et rapides.

En comparaison avec des brokers comme Vantage ou Eightcap, qui acceptent des portefeuilles numériques et des paiements instantanés, FXFlat semble moins flexible. Cette rigidité peut poser problème pour les traders nécessitant un accès rapide à leurs fonds ou souhaitant diversifier leurs méthodes de paiement.

FXFlat propose-t-il le copy trading ?

FXFlat ne propose pas de service de copy trading ou de trading social. Contrairement à certains concurrents intégrant des plateformes spécialisées comme ZuluTrade ou des fonctionnalités de trading automatique intégrées, FXFlat s’adresse principalement aux traders autonomes et expérimentés.

Le broker met l’accent sur des plateformes professionnelles telles que MetaTrader 4, MetaTrader 5 et Trader Workstation (TWS), qui permettent d’exécuter des stratégies complexes, mais sans option pour copier automatiquement les stratégies d’autres traders.

Les investisseurs souhaitant bénéficier d’un système de copy trading ou d’un réseau social de trading devront donc se tourner vers d’autres brokers spécialisés dans ce domaine. Cette absence rend FXFlat moins adapté aux débutants ou à ceux cherchant à suivre des stratégies automatisées développées par des traders expérimentés.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec FXFlat ?

Les revenus générés via FXFlat sont soumis à la fiscalité française sur les valeurs mobilières. Deux catégories de revenus sont concernées :

1. Plus-values mobilières (gains en capital) :

• Les gains issus de la vente d’actions, ETF ou CFD sont imposés au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), souvent appelé flat tax, avec un taux de 30 %. Ce taux comprend 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
• Une option pour une imposition au barème progressif est également possible, en fonction des revenus globaux du contribuable.

2. Revenus de dividendes :

• Les dividendes perçus sur les actions détenues via FXFlat sont également soumis au PFU de 30 % ou au barème progressif.

Déclaration des revenus :

• Formulaire 2047 : déclaration des revenus perçus à l’étranger, car FXFlat est un broker basé en Allemagne.
• Formulaire 2042 : pour reporter les gains et dividendes dans la déclaration fiscale principale.
• Formulaire 3916 : obligation de déclarer un compte ouvert à l’étranger, sous peine de sanctions financières.

Fiscalité spécifique :

• Absence de PEA : FXFlat ne permet pas d’ouvrir un Plan d’Épargne en Actions, empêchant ainsi les investisseurs français de bénéficier des avantages fiscaux liés à ce type de compte.
• Gestion manuelle des impôts : FXFlat ne prélève pas d’impôts à la source. Les investisseurs doivent calculer et déclarer eux-mêmes leurs gains, ce qui peut être contraignant pour les utilisateurs non familiarisés avec la fiscalité des marchés financiers.

Contact : comment joindre le service client FXFlat ?

FAQ

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.