Notre avis sur le broker Saxo Banque 3.5/5

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Le broker Saxo Banque en bref

Notre avis sur le broker Saxo Banque

Nous avons particulièrement apprécié l’accès à une gamme très large d’instruments financiers, avec plus de 70 000 actifs couvrant des classes variées comme les actions, ETF, obligations, et même les cryptomonnaies. Les plateformes propriétaires SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO offrent une expérience de trading avancée, parfaitement adaptée aux investisseurs expérimentés en quête d’outils performants et de personnalisation.

Nous aurions aimé que Saxo Banque simplifie sa structure tarifaire, car les frais de transaction, notamment sur les produits dérivés, sont bien au-dessus de la moyenne du marché. De plus, l’exigence d’un dépôt minimum de 2 000 € peut être un frein pour les petits investisseurs ou les débutants.

A qui s'adresse Saxo Banque ?

Saxo Banque est mieux adapté aux traders actifs et expérimentés ayant des portefeuilles importants et cherchant une large diversification internationale.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 4/5

Saxo Banque, fondée en 1992, est une institution financière danoise reconnue mondialement. Elle est active depuis plus de 30 ans et dispose de plusieurs filiales opérant dans des dizaines de pays. Avec une clientèle estimée à plus de 850 000 utilisateurs, Saxo Banque est un acteur majeur du trading et de l’investissement en ligne.

Agréments et régulations

Saxo Banque est régulée par des organismes de renom, garantissant un cadre sécuritaire pour les investisseurs :

• AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France.
• FSA (Financial Supervisory Authority) au Danemark, son pays d’origine.
• FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni.
• ASIC (Australian Securities and Investments Commission) en Australie.

Récompenses et distinctions

Saxo Banque a reçu plusieurs prix pour ses plateformes de trading, comme Meilleure plateforme multi-actifs et Meilleur courtier forex, attribués par des organismes de l'industrie. Cependant, elle n’a pas été primée récemment, ce qui reflète une concurrence accrue et une possible stagnation dans ses services.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

• Protection contre le solde négatif : les pertes ne peuvent pas dépasser le capital investi, conformément aux régulations européennes (ESMA).
• Segmentation des fonds : les fonds des clients sont séparés des fonds propres de la banque, garantissant leur sécurité en cas de faillite.
• Gestion avancée des ordres : possibilité d’utiliser des stop-loss et take-profit pour limiter les risques sur chaque position.

Actifs disponibles 3.5/5

Saxo Banque se distingue sur le marché par sa très grande diversité d’actifs, offrant l’un des portefeuilles les plus complets parmi les brokers en ligne. Avec plus de 70 000 instruments financiers couvrant de nombreuses classes d’actifs, Saxo Banque est un choix pertinent pour les investisseurs recherchant une large gamme de produits. Cependant, cette diversité peut être contrebalancée par des frais plus élevés et une complexité dans la navigation des multiples marchés disponibles.

Notre avis sur la diversité de l'offre Saxo Banque

Saxo Banque surpasse de loin la moyenne du marché en termes de nombre d’actifs disponibles, notamment pour les actions et les ETF. Cela en fait un choix idéal pour les traders institutionnels et les investisseurs expérimentés cherchant une diversification internationale approfondie. Toutefois, cette richesse peut intimider les débutants ou les traders moins expérimentés, et les frais élevés peuvent limiter l’accès à certaines catégories d’actifs pour les petits investisseurs.

Plateformes et outils 3.5/5

Saxo Banque propose deux plateformes propriétaires de qualité, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, qui s’adressent à des profils variés allant des traders particuliers aux professionnels. Ces plateformes se distinguent par leur design intuitif, leur performance et leurs outils d’analyse avancés. Toutefois, l’absence d’intégration avec des plateformes tierces populaires comme MetaTrader 4 ou 5 peut limiter l’intérêt pour certains utilisateurs.

Plateformes disponibles

• SaxoTraderGO
• SaxoTraderPRO

Outils d’analyse et d’aide à la décision

• Indicateurs techniques : large choix d’indicateurs intégrés pour analyser les tendances (RSI, MACD, bandes de Bollinger, etc.).
• Flux de données en temps réel : accès à des analyses de marché détaillées et des rapports quotidiens.
• Trading social ou copy trading : non disponible, ce qui peut être un frein pour les débutants.
• Intégration API : permet de personnaliser des algorithmes de trading, mais réservée aux utilisateurs de SaxoTraderPRO.

Types d’ordres spécifiques

• Ordres limités et au marché : standards pour gérer les positions avec précision.
• Stop-loss et take-profit : intégrés pour protéger les gains ou limiter les pertes.
• Ordres conditionnels avancés : disponibles via SaxoTraderPRO pour les traders techniques.

Frais et spreads 2.5/5

Saxo Banque se positionne comme un broker haut de gamme, mais ses frais de trading sont souvent perçus comme élevés par rapport à la moyenne du marché. Les spreads proposés sont compétitifs sur certains actifs comme le forex, mais les commissions sur les actions et ETF, ainsi que les frais annexes, augmentent considérablement le coût pour les utilisateurs.

Autres frais associés : 

• Frais de dépôt/retrait :
• Aucun frais pour les dépôts.
• Des frais fixes de retrait (minimum 5 €) peuvent s’appliquer selon la méthode de retrait utilisée.
• Frais overnight (swap) : appliqués pour les positions maintenues ouvertes au-delà de la clôture du marché, les frais varient selon l’effet de levier utilisé et l’actif.
• Frais d’inactivité : un frais d’inactivité de 100 € par semestre est facturé après 6 mois sans activité, ce qui est bien supérieur à la moyenne du marché.

Positionnement tarifaire Saxo Banque

Bien que Saxo Banque propose des spreads attractifs sur certains actifs comme le forex, les frais de commission sur les actions et ETF sont parmi les plus élevés du marché. Ces coûts limitent son attractivité pour les investisseurs cherchant à minimiser leurs dépenses. De plus, les frais d’inactivité et les coûts de retrait ajoutent une charge supplémentaire, particulièrement pour les petits investisseurs ou les traders occasionnels.

Avis clients 3.7/5

Avec une note de 3,7/5 sur 6 541 avis sur Trustpilot, Saxo Banque suscite des retours mitigés. Si certains clients apprécient la diversité des instruments et la qualité des plateformes, d’autres critiquent les frais élevés et le service client.

Témoignages d’utilisateurs : 

• Mathieu R. (5 décembre 2024)"La plateforme SaxoTraderPRO est vraiment complète, avec des outils d’analyse avancés que j’ai beaucoup appréciés. Cependant, les frais de transaction sur les actions et ETF sont exorbitants, surtout pour un trader comme moi qui effectue des transactions fréquentes. Je vais probablement chercher un broker plus compétitif."
• Claire T. (29 novembre 2024)"J’ai rencontré des difficultés pour retirer mes fonds. Le processus est long et manque de transparence. Le service client a mis presque une semaine à répondre à mes questions, ce qui est frustrant lorsque des montants importants sont en jeu. Dommage, car la diversité des actifs est excellente."
• Julien L. (15 octobre 2024)"Saxo Banque propose une offre impressionnante avec plus de 70 000 instruments, mais le dépôt minimum de 2 000 € est trop élevé. En tant que trader débutant, je ne me sens pas encore prêt à engager autant de fonds. Une solution pour les petits investisseurs serait bienvenue."

Comment se positionne Saxo Banque face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur Saxo Banque

Durant notre test, navons particulièrement apprécié la diversité exceptionnelle des instruments financiers proposés par Saxo Banque, qui surpasse largement la plupart des concurrents, ainsi que la qualité des plateformes SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, adaptées aux investisseurs avancés.

Nous aurions aimé que les frais de transaction soient plus compétitifs, car ils représentent un frein significatif, notamment pour les petits investisseurs ou les traders actifs. Il est dommage que le dépôt minimum de 2 000 € soit si élevé, limitant l’accessibilité à des investisseurs débutants ou à ceux qui souhaitent tester ses services avec un capital réduit.

Avant d'ouvrir un compte chez Saxo Banque, prenez le temps de comparer les meilleurs brokers actuellement disponibles en France.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Saxo Banque ?

Saxo Banque propose plusieurs types de comptes conçus pour répondre aux besoins des investisseurs particuliers et professionnels. Chaque type de compte offre des fonctionnalités et des avantages spécifiques, mais le coût élevé et le dépôt minimum important peuvent limiter leur accessibilité à certains profils de traders.

Compte Classic

Le Compte Classic est l’option la plus accessible chez Saxo Banque, bien que le dépôt minimum reste élevé à 2 000 €. Il offre un accès complet aux plateformes SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, ainsi qu’à la gamme complète des instruments financiers disponibles chez Saxo Banque.

Cependant, les frais de transaction et commissions restent standard, sans réduction pour les utilisateurs de ce compte.

Compte Platinum

Le Compte Platinum est conçu pour les investisseurs ayant des portefeuilles plus importants, avec un dépôt minimum de 200 000 €.

Il offre des commissions réduites par rapport au Compte Classic, un accès prioritaire au support client et des rapports d’analyse avancés. Ce compte est idéal pour les traders actifs souhaitant réduire leurs coûts.

Compte VIP

Le Compte VIP est destiné aux investisseurs institutionnels ou très fortunés, nécessitant un dépôt minimum de 1 000 000 €.

Il propose des frais de transaction encore plus compétitifs, un accès exclusif à des données et analyses personnalisées, ainsi qu’un gestionnaire de compte dédié pour un accompagnement sur mesure.

Compte Démo

Saxo Banque propose un Compte Démo gratuit, permettant aux utilisateurs de s’entraîner avec 100 000 € de capital fictif. Ce compte offre un accès complet aux plateformes SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, dans des conditions de marché réelles.

La durée d’utilisation est limitée à 20 jours, ce qui peut être insuffisant pour les débutants souhaitant apprendre sur le long terme.

Compte Islamique

Saxo Banque ne propose pas de compte islamique, ce qui pourrait être un frein pour les traders respectant les principes de la finance islamique.

Dépôts et retraits chez Saxo Banque : comment ça marche ?

Voici un tableau récapitulatif des modes de dépôt et retrait disponibles chez Saxo Banque, avec les devises acceptées, les délais de traitement et les frais associés :

Saxo Banque propose des options basiques pour les dépôts et retraits, principalement via carte bancaire (uniquement pour les dépôts) et virement bancaire. Les délais de traitement sont standards, bien que les retraits puissent parfois prendre jusqu'à cinq jours ouvrables, ce qui est plus long que certains concurrents.

Les frais pour les dépôts sont généralement nuls, mais des frais variables s’appliquent pour les retraits, notamment via virement bancaire, en raison des frais imposés par les banques intermédiaires. Cette absence de transparence sur les coûts spécifiques peut représenter un point négatif pour les utilisateurs.

Contrairement à d'autres brokers qui offrent une variété de solutions modernes comme PayPal, Skrill ou même des portefeuilles cryptos, Saxo Banque n'intègre pas de portefeuilles électroniques, ce qui limite la flexibilité pour les utilisateurs habitués à ces méthodes rapides et efficaces.

Saxo Banque propose-t-il le copy trading ?

Non, Saxo Banque ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ou de trading social directement intégrées à ses plateformes propriétaires (SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO). Cela peut représenter une limitation pour les traders débutants ou les investisseurs souhaitant suivre automatiquement les stratégies de traders expérimentés.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Saxo Banque ?

En France, les revenus générés par le trading via Saxo Banque sont soumis à la fiscalité applicable aux produits financiers. La nature de l’imposition dépend des actifs tradés, comme les actions, CFD, obligations ou encore le forex.

Fiscalité applicable

• Revenus issus des actions et ETF (hors CFD) :
• Les plus-values réalisées sur ces actifs sont soumises au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou Flat Tax, fixé à 30%.
• En cas d’option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu, un abattement pour durée de détention peut s’appliquer sur les actions.
• Revenus issus des CFD et forex :
• Les gains sur ces produits dérivés sont également soumis au PFU de 30%.
• Les traders peuvent imputer leurs pertes sur les gains de même nature, sur une période pouvant aller jusqu’à 10 ans, ce qui réduit l’assiette imposable.
• Obligations : les plus-values et revenus sont imposés au PFU, mais les intérêts perçus peuvent être soumis au barème progressif selon le choix du contribuable.
• Cryptomonnaies (CFD ou spot) : les plus-values sur cryptomonnaies via CFD sont soumises au PFU. Pour les actifs cryptographiques détenus directement (ce que Saxo Banque ne propose pas), des règles spécifiques s’appliquent.

Comment déclarer ces revenus ?

• Formulaires à remplir :
• Les revenus de capitaux mobiliers, y compris les gains sur CFD, doivent être déclarés via le formulaire 2042-C lors de la déclaration fiscale annuelle.
• Les gains sur les actions nécessitent également une déclaration spécifique des plus-values réalisées.
• Documents requis : Saxo Banque fournit des relevés annuels d’opérations, mais ces documents peuvent ne pas être directement compatibles avec le système fiscal français. Il est conseillé de tenir un registre détaillé des transactions (gains, pertes, frais) pour éviter les erreurs.
• Conventions fiscales internationales : Saxo Banque étant basée au Danemark, les revenus peuvent être soumis aux conventions fiscales internationales, notamment pour éviter la double imposition. Cela concerne principalement les dividendes ou gains sur des actifs étrangers.

Contact : comment joindre le service client Saxo Banque ?

Voici un tableau récapitulatif des moyens de contact proposés par Saxo Banque selon les différentes demandes :

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.