Quels sont les meilleurs brokers gratuits en 2025 ?

Choisir un courtier « gratuit » peut sembler une tâche simple, mais il est crucial de comprendre ce que « gratuit » signifie réellement dans le monde du trading. Bien que de nombreux courtiers annoncent des transactions sans commission, il peut exister des coûts cachés, des fonctionnalités limitées et des compromis potentiels. Nous avons testé de nombreux brokers (avec du vrai argent) pendant plusieurs semaines et consulté des dizaines de traders.  Cet article vous guidera dans le processus de sélection d'un courtier gratuit, en expliquant ce qu'il faut rechercher et ce à quoi il faut faire attention.

Notre avis sur les courtiers gratuits

Les courtiers « gratuits » font généralement référence aux plateformes qui proposent des transactions sans commission sur les actions, les ETF et parfois les options. Cela signifie que vous ne payez pas de frais pour chaque transaction que vous exécutez. Cependant, il est essentiel de comprendre que les courtiers doivent toujours gagner de l'argent. Ils le font souvent par les moyens suivants :

• Paiement pour le flux d'ordres (Payment for Order Flow - PFOF) : Les courtiers sont payés par les teneurs de marché pour leur acheminer les ordres des clients. Bien que légal et courant, certains affirment que cela peut créer des conflits d'intérêts.
• Spreads sur le Forex/les CFD : Pour des actifs comme le Forex ou les CFD, les courtiers gagnent de l'argent sur la différence entre le prix d'achat et le prix de vente (le spread), qui peut être plus large sur les plateformes « gratuites ».
• Fonctionnalités et services premium : De nombreux courtiers « gratuits » proposent des abonnements payants pour des données avancées, de la recherche ou des outils de trading supplémentaires.
• Intérêt sur les liquidités non investies : Ils peuvent gagner des intérêts sur les soldes de trésorerie détenus sur les comptes clients.
• Prêt de titres : Les courtiers peuvent prêter les actions détenues sur votre compte (si vous l'autorisez) à des vendeurs à découvert et percevoir des frais.

Lorsque nous évaluons un courtier gratuit, notre objectif principal doit être la transparence concernant leur modèle de revenus et la qualité de leurs services de base malgré l'étiquette « gratuit ».

Considérations clés lors de l'évaluation d'un courtier gratuit :

• Pas de commissions sur les actifs de base : Garantit que vous ne payez pas de frais par transaction.
• Spreads clairs et compétitifs : Particulièrement important pour le trading Forex et CFD.
• Réglementation réputée : Garantit que vos fonds sont protégés et que le courtier respecte les normes financières.
• Plateforme conviviale : Navigation facile et expérience de trading intuitive.
• Accès aux outils essentiels : Graphiques, recherche de base et types d'ordres diversifiés.

Ce que les traders de Reddit disent des courtiers gratuits

La communauté de trading de Reddit discute fréquemment des courtiers « gratuits », et le consensus tourne souvent autour de l'équilibre entre les économies de coûts et la qualité de la plateforme et les frais cachés.

De nombreux utilisateurs apprécient l'élimination des commissions par transaction, en particulier pour les traders fréquents ou ceux qui ont des comptes plus petits, car cela peut réduire considérablement les coûts de trading au fil du temps. Des plateformes comme Robinhood aux États-Unis sont souvent citées pour avoir été les pionnières de ce modèle, rendant l'investissement plus accessible. Les utilisateurs européens mentionnent souvent des courtiers qui proposent des ETF sans commission ou un certain nombre de transactions gratuites par mois.

Cependant, la conversation se tourne rapidement vers le véritable coût de la « gratuité ». Les utilisateurs de Reddit se méfient souvent du paiement pour le flux d'ordres (PFOF), se demandant si cela n'entraîne pas des prix d'exécution moins favorables, même si les commissions sont nulles. Ils soulignent l'importance des spreads serrés pour les courtiers Forex et CFD, notant que des spreads larges peuvent rapidement annuler les économies de commission.

La communauté met également en évidence le compromis en termes de fonctionnalités et de service client. Certains courtiers « gratuits » sont critiqués pour avoir des outils graphiques moins sophistiqués, des options de recherche limitées ou un support client plus lent par rapport à leurs homologues payants. Les utilisateurs conseillent de rechercher des courtiers qui offrent un bon équilibre entre les services gratuits et les fonctionnalités essentielles sans forcer les mises à niveau.

En fin de compte, les traders de Reddit recommandent une diligence raisonnable approfondie. Ils suggèrent de comparer la structure globale des frais (y compris les frais de retrait, les frais d'inactivité et les frais de données), de vérifier le statut réglementaire du courtier et de lire les avis sur la qualité d'exécution avant de s'engager avec un courtier « gratuit ». Le sentiment général est que si la « gratuité » peut être bénéfique, elle n'est rarement totalement sans coût sous une forme ou une autre.

Qu'est-ce qu'un courtier « gratuit » ?

Un courtier « gratuit » est une société de courtage qui permet aux clients de négocier certains instruments financiers, principalement des actions et des fonds négociés en bourse (ETF), sans facturer de commission par transaction. Ce modèle commercial a pris une ampleur considérable, en particulier ces dernières années, démocratisant l'accès aux marchés financiers pour un public plus large.

Bien que le terme « gratuit » puisse impliquer l'absence totale de coûts, il est crucial de comprendre que ces courtiers génèrent des revenus par d'autres moyens. Les principales caractéristiques d'un courtier « gratuit » comprennent généralement :

• Zéro commission sur les actifs clés : La caractéristique la plus importante est l'absence de frais directs pour l'achat ou la vente d'actifs courants comme les actions américaines et les ETF.
• Revenus provenant du paiement pour le flux d'ordres (PFOF) : Comme mentionné, il s'agit d'une source de revenus importante. Les courtiers acheminent vos ordres vers des teneurs de marché qui les rémunèrent pour le flux, puis exécutent la transaction.
• Spreads et frais de nuit : Pour des instruments comme le Forex, les CFD ou les cryptomonnaies, les courtiers « gratuits » incorporent souvent leurs frais dans le spread bid-ask ou facturent des frais de financement overnight (swaps).
• Services et abonnements premium : Beaucoup proposent des comptes « gratuits » de base, mais offrent un accès à des recherches avancées, des données en temps réel ou des outils de trading sophistiqués via des niveaux d'abonnement payants.
• Autres frais : Soyez conscient des frais potentiels pour les retraits, l'inactivité, le prêt sur marge ou des catégories d'actifs spécifiques (par exemple, les contrats d'options peuvent avoir de petits frais par contrat).
• Offres de produits limitées : Certains courtiers « gratuits » peuvent avoir une gamme d'actifs négociables plus étroite que les courtiers complets.

Comment choisir un courtier gratuit : Les étapes clés

Choisir le bon courtier gratuit implique de regarder au-delà de la seule absence de commissions. Voici les étapes essentielles pour prendre une décision éclairée :

1. Comprendre votre profil de trading

Avant de chercher un courtier, définissez vos besoins :

• Quels actifs souhaitez-vous trader ? Actions, ETF, Forex, CFD, cryptomonnaies, options ? La « gratuité » varie considérablement d'un actif à l'autre.
• Quelle est votre fréquence de trading ? Si vous tradez très souvent, les spreads ou le PFOF peuvent avoir un impact plus important.
• Quel est votre budget ? Même si les commissions sont nulles, les frais liés aux données, aux retraits ou à l'inactivité peuvent s'accumuler.
• Quel niveau de support client attendez-vous ? Les courtiers gratuits peuvent avoir un support moins personnalisé.
• Quel est votre niveau d'expérience ? Les débutants auront besoin d'une plateforme plus intuitive et de ressources éducatives.

2. Évaluer le modèle de revenus du courtier

La « gratuité » n'est jamais totale. Renseignez-vous sur la manière dont le courtier gagne de l'argent :

• Transparence sur le PFOF : Les courtiers sont-ils clairs sur leur politique de paiement pour le flux d'ordres ? Même si c'est légal, une plus grande transparence est un signe positif.
• Analyse des spreads : Si vous tradez le Forex ou les CFD, comparez les spreads avec d'autres courtiers. Un spread légèrement plus élevé peut vous coûter plus cher à long terme que de petites commissions.
• Frais cachés potentiels : Lisez attentivement la grille tarifaire. Cherchez les frais d'inactivité, les frais de retrait, les frais de conversion de devises, les frais de données de marché ou les frais pour des types d'ordres spécifiques.

3. Vérifier la réglementation et la sécurité

C'est l'aspect le plus crucial. Un courtier non réglementé, même s'il est « gratuit », met vos fonds en danger :

• Organismes de réglementation : Assurez-vous que le courtier est réglementé par une autorité financière reconnue dans votre juridiction (par exemple, la FCA au Royaume-Uni, l'AMF en France, la CySEC à Chypre, la SEC/FINRA aux États-Unis, l'ASIC en Australie).
• Protection des fonds : Vérifiez si le courtier offre une protection des dépôts (par exemple, le FSCS au Royaume-Uni, le FGDR en France) en cas de défaillance du courtier.
• Mesures de sécurité : La plateforme utilise-t-elle l'authentification à deux facteurs (2FA) ? Comment protège-t-elle vos données personnelles ?

4. Évaluer la plateforme et les outils

Une bonne plateforme est essentielle pour une expérience de trading efficace :

• Interface utilisateur : Est-elle intuitive et facile à naviguer ?
• Outils graphiques : Offre-t-elle des capacités graphiques avancées, une variété d'indicateurs et la possibilité de les personnaliser ?
• Types d'ordres : Dispose-t-elle de tous les types d'ordres dont vous avez besoin (marché, limite, stop, OCO, etc.) ?
• Recherche et analyse : Propose-t-elle des outils de recherche de base, des actualités, des calendriers économiques ou des rapports d'analystes ?
• Compatibilité : Est-elle disponible sur les appareils que vous utilisez (ordinateur de bureau, mobile, web) ?

5. Consulter les avis et la réputation

Les retours d'autres utilisateurs peuvent être très révélateurs :

• Avis en ligne : Consultez des sites d'avis réputés et des forums de trading (comme Reddit) pour avoir une idée de l'expérience d'autres traders.
• Qualité du service client : Les utilisateurs se plaignent-ils de la lenteur ou du manque de réactivité du support ?
• Problèmes d'exécution : Y a-t-il des rapports fréquents de glissement excessif (slippage) ou de problèmes d'exécution des ordres ?

Les types de courtiers « gratuits »

Le terme « gratuit » peut s'appliquer différemment selon le type de courtier et les actifs qu'il propose :

• Courtiers d'actions et d'ETF sans commission : Ces plateformes ont popularisé le concept de "zéro commission" pour les marchés boursiers. Leur modèle de revenus repose souvent sur le PFOF, le prêt de titres et les intérêts sur les soldes de trésorerie. Ils sont idéaux pour les investisseurs à long terme ou les traders fréquents d'actions et d'ETF.
• Courtiers Forex et CFD avec des spreads serrés : Pour ces marchés, le modèle "sans commission" est la norme, mais les frais sont intégrés dans le spread. Un courtier "gratuit" dans ce contexte signifie des spreads très compétitifs. La vigilance est de mise, car des spreads larges peuvent rapidement annuler l'avantage de l'absence de commission.
• Plateformes d'investissement hybrides : Certaines plateformes peuvent offrir des actions sans commission, mais facturent des frais sur d'autres produits (options, futures, etc.) ou proposent des abonnements premium pour des fonctionnalités avancées.

Pourquoi choisir un courtier gratuit ?

Malgré les nuances autour de la « gratuité », choisir un tel courtier présente des avantages significatifs pour de nombreux traders et investisseurs :

• Accessibilité accrue : L'élimination des commissions rend l'investissement et le trading plus abordables, en particulier pour les débutants avec de petits capitaux. Il n'est plus nécessaire d'avoir un gros capital pour compenser les frais de transaction.
• Réduction des coûts de trading : Pour les traders fréquents ou ceux qui utilisent des stratégies à court terme, l'absence de commissions par transaction peut entraîner des économies substantielles sur le long terme.
• Flexibilité des stratégies : Les traders peuvent ouvrir et clôturer des positions plus fréquemment sans se soucier des frais de commission qui rongent les petits profits. Cela encourage l'expérimentation de différentes stratégies.
• Démocratisation de l'investissement : En supprimant une barrière financière majeure, les courtiers gratuits ont ouvert les marchés financiers à un public beaucoup plus large, permettant à davantage de personnes de participer à la croissance économique et de diversifier leurs sources de revenus.
• Expérience utilisateur simplifiée : Beaucoup de ces courtiers ont investi dans des applications mobiles et des interfaces web modernes, intuitives et faciles à utiliser, ce qui rend l'expérience de trading plus agréable, même pour les non-initiés.

Comment ouvrir un compte chez un courtier gratuit ?

Le processus pour ouvrir un compte chez un courtier gratuit est généralement simple et entièrement numérique :

• Choisissez votre courtier : Suite aux étapes d'évaluation ci-dessus, sélectionnez le courtier qui correspond le mieux à vos besoins.
• Visitez le site web ou téléchargez l'application : Accédez à la plateforme du courtier de votre choix.
• Commencez l'inscription : Cliquez sur « Ouvrir un compte », « S'inscrire » ou un bouton similaire.
• Remplissez le formulaire de demande : Vous devrez fournir des informations personnelles (nom, adresse, date de naissance, numéro de sécurité sociale/identification fiscale).
• Vérification d'identité (KYC) : Pour des raisons de réglementation et de sécurité, vous devrez généralement télécharger des documents pour vérifier votre identité (pièce d'identité émise par le gouvernement, preuve de domicile). C'est une étape standard pour tous les courtiers réglementés.
• Questionnaire sur l'expérience de trading : Certains courtiers peuvent poser des questions sur votre expérience financière et votre tolérance au risque afin de s'assurer que vous comprenez les produits que vous envisagez de négocier.
• Financer votre compte : Une fois votre compte approuvé, vous pourrez le financer via un virement bancaire, une carte de débit/crédit, ou d'autres méthodes proposées par le courtier.
• Commencez à trader : Une fois les fonds disponibles, vous pouvez commencer à utiliser la plateforme pour placer vos transactions.

Conseils pratiques pour choisir et utiliser un courtier gratuit

Pour tirer le meilleur parti de votre expérience avec un courtier gratuit, gardez ces conseils à l'esprit :

• Lisez les petits caractères : Ne vous fiez pas uniquement aux annonces de « zéro commission ». Creusez dans la documentation sur les frais pour comprendre toutes les charges potentielles.
• Commencez avec un compte de démonstration : Si le courtier en propose un, utilisez-le pour vous familiariser avec la plateforme, tester les fonctionnalités et évaluer la qualité d'exécution sans risquer d'argent réel.
• Évaluez l'exécution des ordres : Un faible spread ou l'absence de commission n'a que peu d'intérêt si vos ordres sont mal exécutés ou subissent un glissement excessif. Essayez de trouver des avis sur la qualité d'exécution du courtier.
• Ne sous-estimez pas le service client : Même avec une plateforme intuitive, des questions ou des problèmes peuvent survenir. Un support client réactif est essentiel.
• Comprenez les limitations : Acceptez qu'un courtier gratuit puisse ne pas offrir la même profondeur de recherche, le même accès à des marchés exotiques ou les mêmes outils sophistiqués qu'un courtier à service complet.

Les alternatives et les compromis des courtiers gratuits

Bien que les courtiers gratuits soient une excellente option pour beaucoup, il est important de reconnaître qu'il existe des alternatives et des compromis :

• Courtiers à faible coût avec commissions : Certains courtiers facturent de petites commissions par transaction mais peuvent offrir des spreads plus serrés, une meilleure exécution, ou un accès à une gamme plus large d'instruments et de services. Pour les traders à volume très élevé, cela pourrait paradoxalement être moins cher à long terme.

Courtiers à service complet : Ces courtiers facturent des commissions plus élevées et/ou des frais de gestion, mais ils offrent généralement des services de conseil personnalisés, une recherche approfondie, un accès exclusif à certains produits et un support client de très haute qualité. Ils sont adaptés aux investisseurs ayant des besoins plus complexes ou ceux qui recherchent des conseils professionnels.

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.