Notre avis sur le broker XM 3/5

Le broker XM en bref

Notre avis sur XM

Nous avons particulièrement apprécié la diversité des actifs proposés par XM, notamment avec plus de 1 200 actions disponibles et une gamme étendue de matières premières et indices. Les comptes sans dépôt minimum et les options de trading islamique sont également des points positifs pour attirer une clientèle variée.

Cependant, nous aurions aimé voir des frais plus compétitifs sur les spreads des paires majeures de Forex et une intégration de fonctionnalités modernes comme le copy trading. De plus, l’absence de plateforme avancée comme TradingView et les critiques récurrentes sur la réactivité du service client limitent l’expérience utilisateur.

Profil de trader XM

XM s’adresse principalement aux traders débutants ou intermédiaires recherchant une plateforme accessible avec un bon support éducatif, mais il pourrait décevoir les traders expérimentés en quête d’outils et de tarifs de pointe. Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 3.5/5

XM est un broker fondé en 2009, ce qui en fait un acteur établi avec plus de 5 millions d'utilisateurs dans 190 pays. Cette vaste base de clients témoigne de sa notoriété sur le marché, notamment auprès des traders débutants et intermédiaires. XM a également reçu plusieurs distinctions, comme le prix du "Meilleur Broker Forex pour débutants" par des organisations spécialisées, renforçant sa crédibilité dans l'industrie.

Régulations et agréments :

XM est régulé par plusieurs organismes de premier plan, notamment :

• CySEC (Chypre) : offrant une protection des fonds et une supervision stricte.
• ASIC (Australie) : une des régulations les plus respectées dans le domaine du trading.
• IFSC (Belize) : bien que moins stricte, elle assure une présence pour les clients internationaux.
• Enregistrement AMF (France) : XM est enregistré auprès de l’AMF pour opérer légalement en France.

Ces régulations multiples garantissent une certaine sécurité pour les fonds des clients, notamment par le biais de la séparation des comptes des investisseurs et d’une couverture contre les risques d’insolvabilité grâce à des fonds de compensation.

Fonctionnalités de maîtrise des risques :

• Protection contre les soldes négatifs : disponible pour les clients européens, elle empêche de perdre plus que le capital investi.
• Effet de levier adapté : limité à 1:30 pour les traders européens, ce qui réduit les risques pour les clients soumis aux régulations ESMA.
• Outils de gestion des ordres : comme les stops garantis et les trailing stops pour mieux gérer les positions.

Actifs disponibles 3/5

XM se positionne comme un broker offrant une gamme diversifiée d'actifs financiers, couvrant les principaux marchés tels que le Forex, les indices, les matières premières, les actions, et dans une moindre mesure, les cryptomonnaies.

Avec plus de 1 000 instruments disponibles, le broker vise à répondre aux besoins des traders cherchant une diversification de leurs portefeuilles. Cependant, comparé à certains concurrents qui offrent un éventail encore plus large, notamment en cryptomonnaies et en obligations, l’offre de XM reste limitée dans certaines catégories.

Notre avis sur la diversité de l'offre XM

XM offre une diversité correcte, notamment dans les actions et les paires de devises, ce qui en fait un choix solide pour les traders Forex et ceux intéressés par les CFD sur actions. Cependant, son offre en cryptomonnaies est très limitée comparée à des brokers comme eToro ou AvaTrade, qui en proposent souvent plus de 20. L’absence d’obligations ou d’ETF comme classe d’actifs constitue également une faiblesse, en particulier pour les investisseurs cherchant une diversification plus poussée.

Plateformes et outils 3.5/5

XM propose des plateformes reconnues pour leur fiabilité et leur popularité, telles que MetaTrader 4 (MT4) et MetaTrader 5 (MT5). Ces solutions conviennent aussi bien aux débutants qu’aux traders expérimentés, mais l’absence d’intégration avec des outils modernes comme TradingView ou d’une plateforme propriétaire avancée limite son attrait pour les utilisateurs exigeant des fonctionnalités innovantes.

Plateformes disponibles :

• MetaTrader 4 (MT4) : adaptée au trading Forex et CFD, cette plateforme offre une gamme d’outils essentiels tels que des graphiques interactifs, des indicateurs techniques et des possibilités de trading automatisé via des Expert Advisors (EA).
• MetaTrader 5 (MT5) : une version améliorée de MT4 avec des outils supplémentaires, notamment une profondeur de marché avancée, plus d'indicateurs techniques, et un accès élargi aux classes d'actifs, notamment les actions CFD.
• Application mobile : les versions mobiles de MT4 et MT5 permettent de trader en déplacement avec des fonctionnalités simplifiées mais performantes pour surveiller les marchés et passer des ordres rapidement.

Outils d’analyse et d’aide à la décision :

• Indicateurs techniques : plus de 50 indicateurs intégrés sur MT4 et MT5, couvrant les besoins d’analyse technique avancée.
• Calendrier économique : disponible directement via les plateformes, pour suivre les événements influençant les marchés.
• Signaux de trading : XM fournit des signaux de trading quotidiens, bien qu’ils soient souvent génériques et non adaptés aux besoins spécifiques des traders avancés.
• Outils de gestion des ordres : les ordres Stop Loss, Take Profit, et Trailing Stop sont disponibles pour aider à maîtriser les risques.

Types d’ordres spécifiques :

• Ordres au marché et ordres limites.
• Ordres Stop Loss et Take Profit.
• Trailing Stop pour ajuster automatiquement les stops en fonction des mouvements du marché.

Notre avis sur les outils XM

Les plateformes proposées par XM, bien que fiables et adaptées à une large base de clients, manquent de modernité et d’intégration avec des outils d’analyse avancés comme TradingView. De plus, l’absence d’une plateforme propriétaire unique limite son différenciation par rapport à d’autres brokers qui offrent des expériences utilisateur plus intuitives et personnalisées.

Frais et spreads 3/5

XM se positionne sur le marché avec une structure tarifaire compétitive, mais certains de ses frais, notamment les spreads, peuvent être moins avantageux que ceux de certains concurrents. Voici une comparaison des spreads et commissions pour les actifs les plus tradés, ainsi qu'une liste des autres frais associés.

Note : Les spreads peuvent varier en fonction des conditions du marché et du type de compte choisi.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait : XM ne prélève pas de frais pour les dépôts ou les retraits. Cependant, des frais peuvent s'appliquer si le montant est inférieur à 200 USD
• Frais overnight (swap) : Des frais ou gains sont appliqués pour les positions maintenues ouvertes pendant la nuit, basés sur les taux d'intérêt des devises concernées
• Frais d'inactivité : Un frais unique de 15 USD est facturé après un an d'inactivité, suivi de 5 USD par mois si le compte reste inactif

Positionnement tarifaire XM

Bien que XM offre une structure de frais transparente et compétitive, ses spreads sur les principales paires de devises sont supérieurs à la moyenne du marché, ce qui peut affecter la rentabilité des traders actifs. De plus, les frais d'inactivité peuvent représenter un coût supplémentaire pour les traders occasionnels.

Avis clients 2.9/5

XM obtient une note moyenne de 2,9/5 sur Trustpilot, basée sur 978 avis. Cette note reflète une satisfaction mitigée des utilisateurs, avec des commentaires partagés entre la simplicité d’utilisation de la plateforme et des critiques sur le support client et les frais.

Voici quelques exemples de témoignages clients : 

Sophie L. (12 juillet 2023)"J'ai commencé à utiliser XM pour le trading de Forex. La plateforme MetaTrader 5 est performante, mais les spreads sont vraiment plus élevés que chez d'autres brokers. J’ai également eu un problème pour retirer mes gains : le délai annoncé de 2 jours a été dépassé, et le support client n’a pas su m’expliquer clairement la raison du retard."

Jean-Marc R. (20 août 2023)"Les ressources éducatives proposées par XM sont très complètes et m’ont permis de mieux comprendre le trading. Cependant, le service client manque cruellement de réactivité. Lorsque j’ai signalé un problème de calcul de commission sur un lot, il a fallu attendre une semaine pour recevoir une réponse."

Clara D. (5 septembre 2023)"Je suis satisfaite de la diversité des actifs proposés, surtout pour les actions. Cependant, les frais d’inactivité m’ont été facturés après quelques mois sans trading, ce que je trouve assez injuste. Ce point, ajouté aux spreads élevés, me fait réfléchir à chercher un autre broker."

Comment se positionne XM face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur XM

XM offre une gamme diversifiée d'actifs et des plateformes reconnues, sans exiger de dépôt minimum pour ses comptes de base, ce qui le rend accessible aux débutants. Cependant, l'absence de fonctionnalités de copy trading et des spreads parfois moins compétitifs le placent derrière des concurrents comme Pepperstone, qui propose des options de copy trading via ZuluTrade et des plateformes supplémentaires comme cTrader. Eightcap se distingue par l'intégration de TradingView et des spreads plus serrés, tandis que Bitpanda se spécialise principalement dans les cryptomonnaies avec une interface propriétaire, mais ne propose pas de compte démo ni de copy trading. 

Avant d'ouvrir un compte de trading XM, prenez le temps de comparer les meilleurs brokers actuels.

Quels sont les types de comptes disponibles chez XM ?

XM propose une gamme diversifiée de comptes pour s’adapter aux besoins variés des traders. Que vous soyez débutant, trader expérimenté ou adepte du trading halal, XM offre des options adaptées à votre niveau et vos préférences. Voici un tableau récapitulatif des principaux comptes disponibles :

Note : Les conditions peuvent varier en fonction de la juridiction et du type de compte choisi.

Compte Micro

Le Compte Micro est conçu pour les traders débutants ou ceux souhaitant trader de petites quantités. Avec un dépôt minimum de seulement 5 USD, ce compte permet de trader des micro-lots de 1 000 unités, ce qui réduit l'exposition au risque.

L’effet de levier peut atteindre 1:888 et les spreads commencent à partir de 1 pip. Ce compte est sans commission et compatible avec les comptes islamiques, ce qui en fait une option flexible et accessible.

Compte Standard

Le Compte Standard est destiné aux traders intermédiaires souhaitant trader des volumes plus importants. Ce compte conserve le même dépôt minimum de 5 USD, mais permet de trader des lots standard de 100 000 unités.

Les spreads commencent également à partir de 1 pip, sans frais de commission. Ce compte est idéal pour les traders recherchant une simplicité d’utilisation et des conditions compétitives.

Compte XM Ultra Low

Le Compte XM Ultra Low s’adresse aux traders à la recherche de spreads réduits. Avec un dépôt minimum de 5 USD, ce compte offre des spreads commençant à 0,6 pip, sans frais de commission.

Les traders ont le choix entre des micro-lots ou des lots standard, selon leurs préférences. Ce compte est également compatible avec les comptes islamiques, ce qui le rend polyvalent pour différents styles de trading.

Compte XM Zero

Le Compte XM Zero est conçu pour les traders expérimentés qui préfèrent des spreads extrêmement faibles. Avec un dépôt minimum de 100 USD, ce compte propose des spreads à partir de 0 pip, mais applique une commission fixe de 3,5 USD par lot. L’effet de levier est limité à 1:500, et les comptes islamiques ne sont pas disponibles pour cette option.

Compte Démo

Le compte démo chez XM est disponible pour tous les types de comptes. Il permet aux traders de s’entraîner dans un environnement sans risque avec des fonds virtuels, tout en testant les fonctionnalités des plateformes MetaTrader 4 et MetaTrader 5.

Ce compte est particulièrement utile pour les débutants ou pour les traders expérimentés souhaitant tester de nouvelles stratégies.

Compte Islamique

XM propose des comptes islamiques sans swap pour les comptes Micro, Standard, et XM Ultra Low. Ces comptes sont conformes aux principes de la finance islamique et ne facturent pas de frais d’intérêt pour les positions maintenues overnight. Cependant, cette option n’est pas disponible pour le Compte XM Zero.

Dépôts et retraits chez XM : comment ça marche ?

XM offre une variété de méthodes de dépôt et de retrait pour faciliter les transactions de ses clients. Voici un tableau récapitulatif des options disponibles, incluant les devises acceptées, les délais de traitement et les frais associés :

XM se distingue par la diversité de ses méthodes de dépôt et de retrait, offrant une flexibilité appréciable pour ses clients. L'absence de frais pour les transactions supérieures à 200 USD est un avantage notable. Cependant, des frais peuvent s'appliquer pour les montants inférieurs à ce seuil, ce qui peut être moins compétitif par rapport à certains concurrents qui offrent des transactions gratuites quel que soit le montant.

De plus, les délais de traitement pour les retraits par carte de crédit/débit et virement bancaire, pouvant aller jusqu'à 5 jours ouvrables, sont dans la moyenne du marché, mais certains brokers proposent des délais plus courts. En somme, XM offre une gamme complète de solutions de paiement, mais les traders devraient être conscients des éventuels frais pour les petits montants et des délais de traitement standard.

XM propose-t-il le copy trading ?

Non, XM ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social. Contrairement à certains de ses concurrents tels qu'eToro ou AvaTrade, qui intègrent des outils de copy trading directement dans leurs plateformes, XM ne dispose pas d'une telle offre.

Cette absence reflète une orientation plus traditionnelle du broker, axée sur le trading autonome à l’aide des plateformes MetaTrader 4 et MetaTrader 5. Les traders doivent donc gérer leurs propres analyses et stratégies, sans possibilité de copier directement celles de traders expérimentés.

Pour les investisseurs débutants ou ceux qui préfèrent une approche passive en suivant des experts, cette limitation peut être un inconvénient majeur. XM s’adresse davantage aux traders actifs ou intermédiaires, prêts à s’impliquer dans la gestion de leurs positions. Ceux qui recherchent spécifiquement des fonctionnalités de copy trading devront se tourner vers des brokers spécialisés dans ce domaine.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec XM ?

En France, les revenus générés via XM sont soumis à des règles fiscales spécifiques, comme tout revenu de trading. Les profits réalisés sur les instruments financiers tels que le Forex, les CFD ou les actions sont classés comme des revenus de capitaux mobiliers ou des plus-values de cession de valeurs mobilières, selon le type d’actif.

Fiscalité applicable

• Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) : depuis 2018, les gains réalisés via XM sont soumis au PFU de 30%.
• Option pour le barème progressif : les contribuables peuvent choisir de déclarer leurs revenus au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Cette option est pertinente si le taux marginal d’imposition est inférieur à 12,8%, mais les prélèvements sociaux restent à 17,2%.

Déclaration des revenus

• Formulaire à utiliser : les plus-values doivent être déclarées dans le formulaire 2042-C de la déclaration de revenus.
• Conversion des devises : comme XM traite principalement en USD ou autres devises étrangères, les gains doivent être convertis en euros au taux de change officiel applicable au moment de chaque opération.
• Documentation requise : XM ne fournit pas de relevé fiscal adapté à la France. Les traders doivent donc s'appuyer sur leurs relevés d'activités et garder une trace précise de leurs transactions pour effectuer un calcul précis des gains et des pertes.

Points spécifiques

• Absence de prélèvements à la source : XM étant un broker étranger, il ne prélève pas directement les taxes ou impôts sur les profits réalisés par les clients français. Il appartient donc à chaque investisseur de déclarer ses revenus et de payer les taxes associées.
• Déductibilité des frais : certains frais liés aux transactions, comme les commissions ou les frais de swap, peuvent être déduits des gains lors du calcul des plus-values imposables.

Contact : comment joindre le service client XM ?

XM offre plusieurs moyens pour joindre son service client selon les types de demandes, avec une disponibilité large pour s’adapter aux besoins de ses utilisateurs. Voici un tableau détaillant les options de contact disponibles :

FAQ

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.