Notre avis sur le broker Alpaca Trading

Le broker Alpaca Trading en bref

Notre avis sur Alpaca Trading

Nous avons particulièrement apprécié l'approche innovante d’Alpaca Trading, notamment grâce à son API robuste qui permet aux développeurs de concevoir et d’automatiser des stratégies de trading. L’absence de commissions sur les transactions d’actions et d’ETF est également un avantage pour les traders algorithmiques ou les investisseurs fréquents cherchant à minimiser leurs coûts.

Cependant, nous aurions aimé une offre d’actifs plus diversifiée, intégrant des options comme les cryptomonnaies ou le Forex, ainsi qu’une plateforme de trading native pour répondre aux besoins des traders manuels. L’absence de régulations européennes et de support client réactif constitue également une faiblesse pour les investisseurs internationaux, en particulier les résidents français.

Profil trader Alpaca Markets

Alpaca Trading s’adresse avant tout aux développeurs et traders algorithmiques expérimentés, à l’aise avec l’intégration d’outils via API. Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 2.5/5

Alpaca Trading, fondé en 2015, s'est rapidement imposé comme un acteur de niche dans le domaine du trading algorithmique et automatisé. Basé aux États-Unis, il cible principalement les développeurs et les traders algorithmiques grâce à son API avancée. Cependant, sa notoriété reste limitée par rapport aux grands brokers établis, et il ne revendique pas un nombre significatif d’utilisateurs actifs à l’échelle mondiale.

Régulations et sécurité

Alpaca Trading est régulé par deux entités américaines reconnues :

• FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) : qui supervise les activités des courtiers aux États-Unis pour garantir leur conformité avec les lois financières.
• SIPC (Securities Investor Protection Corporation) : qui protège les fonds des investisseurs à hauteur de 500 000 USD, dont 250 000 USD en liquidités, en cas d’insolvabilité du broker.

Bien que ces régulations soient solides pour les clients américains, Alpaca Trading n’est pas enregistré auprès de régulateurs européens comme l’AMF ou la FCA, ce qui limite les garanties pour les traders internationaux, notamment en France.

Fonctionnalités de gestion des risques

• Protection contre les soldes négatifs : indisponible, ce qui peut être un problème pour les investisseurs novices en cas de mouvements de marché extrêmes.
• Aucun effet de levier : bien que cela réduise les risques pour les traders débutants, l’absence de levier peut être vue comme une limitation pour les investisseurs plus expérimentés.

Récompenses et distinctions

Alpaca Trading n’a pas reçu de prix majeur ou de distinction dans l’industrie du trading, ce qui reflète son statut de broker de niche encore en développement.

Actifs disponibles 2/5

Alpaca Trading se positionne comme un broker spécialisé dans le trading d'actions et d'ETF, mais son offre reste très limitée en termes de diversité d’actifs. Contrairement à la majorité des brokers modernes qui proposent une gamme étendue comprenant le Forex, les options, les matières premières ou les cryptomonnaies, Alpaca se concentre exclusivement sur un nombre réduit d’instruments financiers.

Cette stratégie en fait un choix adapté aux traders spécialisés sur les marchés boursiers américains, mais peu attractif pour les investisseurs recherchant une diversification globale.

Analyse des actifs proposés

Si Alpaca Trading offre une couverture intéressante des actions et ETF, sa focalisation exclusive sur ces instruments limite les possibilités pour les traders diversifiés. L'absence de Forex, de cryptomonnaies et d’autres actifs essentiels à une stratégie de trading moderne est un inconvénient significatif, surtout par rapport à des brokers comme eToro ou AvaTrade qui offrent des portefeuilles bien plus variés.

Plateformes et outils 2.5/5

Alpaca Trading se distingue par une plateforme entièrement axée sur l’utilisation de son API propriétaire, idéale pour les développeurs et les traders algorithmiques. Cependant, cette approche technique en fait une solution peu adaptée aux traders manuels, d’autant qu’elle ne propose pas de plateforme native pour l’analyse ou l’exécution directe des ordres. Les utilisateurs doivent donc recourir à des intégrations tierces pour compenser ce manque.

Plateformes disponibles

• API Alpaca : cette API bien documentée permet aux traders de coder et d’automatiser leurs stratégies à l’aide de langages de programmation comme Python. Elle est idéale pour les développeurs souhaitant personnaliser leur expérience de trading ou tester des stratégies complexes.
• Intégration avec TradingView : les utilisateurs peuvent connecter leur compte Alpaca à TradingView pour bénéficier de ses puissants outils de charting et passer des ordres directement depuis la plateforme.
• Applications tierces : Alpaca s’intègre également avec d'autres outils et plateformes comme QuantConnect, rendant le trading algorithmique accessible via des environnements déjà établis.

Outils d’analyse et fonctionnalités spécifiques

• Aucun outil natif d’analyse technique ou fondamentale : l’absence de plateforme propriétaire limite les possibilités d’analyse directement au sein de l’écosystème Alpaca.
• Ordres disponibles : la plateforme prend en charge les ordres de marché, limites et stop-loss, mais ne propose pas de types d’ordres avancés comme les trailing stops ou les ordres conditionnels complexes.
• Backtesting via API : bien que non intégré directement, les développeurs peuvent créer leurs propres environnements de simulation pour tester leurs stratégies via l’API.

Notre avis sur les outils Alpaca Trading

La plateforme Alpaca est puissante pour les développeurs mais inadaptée pour les traders manuels qui s’attendent à une interface intuitive avec des outils d’analyse et d’aide à la décision. En comparaison, des brokers comme eToro ou XTB proposent des plateformes natives complètes adaptées à tous les niveaux de traders, ce qui confère à Alpaca une portée limitée en dehors de sa niche technique.

Frais et spreads 3/5

Alpaca Trading se positionne comme un broker compétitif en termes de coûts, avec une politique d’absence de commissions sur les transactions d’actions et d’ETF. Cette structure tarifaire est un avantage pour les traders actifs ou les développeurs d’algorithmes qui réalisent fréquemment des transactions. Cependant, l’absence d'autres actifs comme le Forex ou les CFD empêche de juger Alpaca sur ses spreads, ce qui limite sa comparaison avec les brokers offrant des portefeuilles diversifiés.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait : les dépôts via ACH sont gratuits. Les retraits en USD via ACH sont également gratuits, mais les retraits par virement bancaire entraînent des frais de 25 USD pour les transferts domestiques et 50 USD pour les internationaux.
• Frais overnight (swap) : non applicable car Alpaca n'offre pas d'effet de levier ni de positions maintenues overnight.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité, ce qui est un avantage pour les investisseurs occasionnels.

Positionnement tarifaire Alpaca Trading

Alpaca Trading brille par son absence de commissions pour les transactions sur les actions et ETF, mais son modèle ne s’adresse qu’à un public restreint. Les frais de virement bancaire sont élevés par rapport à d’autres brokers, et l’absence d’une offre diversifiée d’actifs limite son attrait pour les traders recherchant une gamme de produits complète.

Avis clients 3.2/5

Alpaca Trading affiche une note moyenne de 3,2/5 sur Trustpilot, basée sur 9 avis. Les retours sont partagés, mettant en lumière des avantages comme l'API et l'absence de commissions, mais aussi des critiques sur la qualité du support client et les limitations des fonctionnalités.

Voici quelques témoignages d'utilisateurs : 

Clément B. (10 septembre 2023)"J’ai choisi Alpaca Trading pour automatiser mes stratégies via leur API. L’intégration avec Python est fluide, et l’absence de commissions est un gros plus. Cependant, j’ai rencontré des problèmes de latence lors des heures de marché, ce qui a affecté mes résultats. Le support client, uniquement par email, a pris plusieurs jours pour répondre."

Sophie L. (15 août 2023)"Je voulais tester Alpaca pour mes trades manuels, mais j’ai vite été déçue par l’absence de plateforme native. Passer par TradingView est pratique, mais cela implique des frais supplémentaires pour accéder à certaines fonctionnalités premium. Cela ne vaut pas le coup pour un trader débutant comme moi."

Jean-Marc R. (3 octobre 2023)"Le fait de ne pas payer de commissions est intéressant, mais les frais pour les retraits internationaux sont exorbitants. J’ai payé 50 USD pour retirer mes gains via virement bancaire. À ce prix, d’autres brokers offrent une bien meilleure expérience."

Comment se positionne Alpaca Trading face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur Alpaca Tradin

Alpaca Trading se positionne comme un broker de niche, destiné aux développeurs et traders algorithmiques, grâce à son API robuste et sa politique sans commission sur les actions et ETF. Cependant, il souffre d’un manque de diversité d’actifs par rapport à des concurrents comme XTB ou Eightcap, qui proposent des portefeuilles bien plus variés.

De plus, Alpaca n'offre ni copy trading ni plateforme de trading propriétaire intuitive, ce qui le désavantage face à des brokers comme Eightcap, qui propose des intégrations avancées avec MetaTrader et TradingView, ou Bitpanda, qui se concentre sur les cryptomonnaies et les métaux précieux avec une plateforme accessible. Les frais de retrait élevés d'Alpaca renforcent également son image de broker peu compétitif pour les investisseurs traditionnels.

Avant d'ouvrir un compte Alpaca Trading, prenez le temps de comparer les meilleurs brokers.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Alpaca Trading ?

Alpaca Trading propose deux principaux types de comptes adaptés à différents profils d'investisseurs : le Compte Individuel et le Compte Entreprise. Chaque option offre des fonctionnalités spécifiques, particulièrement pour les traders algorithmiques. Voici un tableau récapitulatif :

Compte Individuel

Le Compte Individuel est destiné aux traders particuliers souhaitant investir en leur nom propre. Il offre l'accès aux actions américaines, aux ETF, aux options et aux cryptomonnaies, sans exigence de dépôt minimum.

Les transactions sur actions et ETF sont sans commission, ce qui est avantageux pour les investisseurs actifs. Les utilisateurs peuvent exploiter l'API propriétaire d'Alpaca pour développer des stratégies de trading automatisées et intégrer des outils tiers comme TradingView pour l'analyse technique.

De plus, un compte démo est disponible, permettant aux traders de s'exercer sans risquer de capital réel.

Compte Entreprise

Le Compte Entreprise s'adresse aux entités légales souhaitant investir sur les marchés financiers. Il offre les mêmes accès aux marchés que le compte individuel, avec des transactions sur actions et ETF sans commission.

Les entreprises peuvent également utiliser l'API d'Alpaca pour développer des solutions de trading personnalisées. Cependant, il est important de noter que la gamme de produits et la structure tarifaire d'Alpaca ne sont pas nécessairement optimisées pour la gestion ou l'investissement de fonds d'entreprise.

Compte Démo

Alpaca Trading propose un Compte Démo (également appelé "compte papier") pour les traders souhaitant tester la plateforme et leurs stratégies sans engager de fonds réels. Ce compte permet de simuler des transactions dans des conditions de marché réelles, offrant une opportunité précieuse d'apprentissage et de perfectionnement.

Compte Islamique

Actuellement, Alpaca Trading ne propose pas de Compte Islamique ou de compte sans swap conforme à la charia. Les traders musulmans à la recherche de comptes respectant les principes de la finance islamique devront envisager d'autres courtiers offrant de telles options.

Dépôts et retraits chez Alpaca Trading : comment ça marche ?

Alpaca Trading offre des options limitées pour les dépôts et retraits, ce qui peut ne pas convenir à tous les traders. Voici un tableau récapitulatif des méthodes disponibles, avec les devises acceptées, les délais et les frais associés :

Alpaca Trading se distingue par la gratuité des dépôts et retraits via ACH, ce qui est avantageux pour les résidents américains. Cependant, les frais élevés pour les retraits par virement bancaire (jusqu'à 50 USD pour les internationaux) sont un point négatif, en particulier pour les traders non américains.

Contrairement à des brokers comme XTB ou eToro qui proposent des options de paiement variées, telles que les portefeuilles électroniques (PayPal, Skrill) et les cartes bancaires, Alpaca Trading se limite strictement aux virements bancaires, réduisant ainsi sa flexibilité. De plus, les délais de traitement pour les virements sont dans la moyenne, mais certains concurrents offrent des retraits instantanés, améliorant l’expérience utilisateur.

Alpaca Trading propose-t-il le copy trading ?

Non, Alpaca Trading ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ou de trading social. Contrairement à certains concurrents comme eToro ou AvaTrade, qui offrent des outils robustes pour copier des stratégies ou interagir avec une communauté de traders, Alpaca Trading s’oriente exclusivement vers le trading autonome.

Alpaca se concentre sur une approche algorithmique via son API propriétaire, laissant aux utilisateurs le soin de développer leurs propres stratégies de trading automatisées. Cette spécialisation le rend inadapté aux traders débutants ou à ceux qui préfèrent s’inspirer des stratégies d’investisseurs plus expérimentés.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Alpaca Trading ?

Les revenus générés avec Alpaca Trading par un résident français sont soumis aux règles fiscales françaises. Ces gains, qu'ils proviennent d'actions ou d'ETF, sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers ou des plus-values de cession de valeurs mobilières, selon leur nature.

Fiscalité applicable

• Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) : les revenus issus du trading d’actions et d’ETF via Alpaca Trading sont généralement soumis au PFU de 30%.
• Option pour le barème progressif : les contribuables peuvent choisir le barème progressif de l'impôt sur le revenu s’il leur est plus avantageux. Dans ce cas, les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent toujours. Cette option est pertinente pour les personnes ayant un taux marginal d’imposition inférieur à 12,8%.

Déclaration des revenus

• Formulaires à utiliser : les gains réalisés doivent être déclarés via le formulaire 2042-C de la déclaration d’impôt. Ce formulaire permet de déclarer les plus-values réalisées sur des actifs financiers.
• Conversion des devises : comme Alpaca Trading traite principalement en USD, les gains doivent être convertis en euros au taux de change officiel appliqué à chaque transaction. Cela nécessite un suivi précis des opérations.
• Relevés fiscaux : Alpaca Trading, étant un broker étranger, ne fournit pas de relevé fiscal conforme à la réglementation française. Les traders devront donc effectuer eux-mêmes les calculs nécessaires et conserver tous les relevés d'activité.

Points spécifiques

• Absence de prélèvements à la source : étant un broker américain, Alpaca Trading ne prélève pas directement les impôts dus en France. Il revient au trader de déclarer ses gains auprès des autorités fiscales françaises.
• Double imposition : la France et les États-Unis ont signé une convention fiscale pour éviter la double imposition. Cela signifie que les gains déjà taxés aux États-Unis (si applicable) peuvent être pris en compte pour éviter une taxation supplémentaire en France.

Contact : comment joindre le service client Alpaca Trading ?

Alpaca Trading offre des options limitées pour joindre son service client, ce qui peut représenter un frein en cas de problème nécessitant une assistance rapide. Voici un tableau récapitulatif des types de demandes, des moyens de contact disponibles et des horaires d’assistance :

FAQ

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.