Meilleurs brokers ETF en 2025

Qu'est-ce qu'un ETF ou Exchange Traded Fund ?

Un ETF (Exchange Traded Fund), ou fonds négocié en bourse, est un produit financier qui permet d’investir sur un ensemble d’actifs en une seule transaction. Il s’agit d’un fonds indiciel coté en bourse, dont l’objectif est de répliquer la performance d’un indice de référence, comme le CAC 40, le S&P 500 ou encore le MSCI World.

Contrairement aux fonds traditionnels gérés activement, un ETF suit une gestion passive : il reproduit la composition de l’indice qu’il suit, avec des frais réduits par rapport aux fonds actifs. Il est négociable en continu sur les marchés, tout comme une action, ce qui permet aux investisseurs d’acheter ou de vendre leurs parts à tout moment de la journée boursière.

Les ETF sont très populaires en raison de leurs nombreux avantages :

• Diversification immédiate : en achetant un ETF, l’investisseur se positionne sur plusieurs actifs en une seule transaction.
• Frais réduits : les frais de gestion des ETF sont généralement bien inférieurs à ceux des fonds d’investissement classiques.
• Accessibilité : il est possible d’investir dans des ETF avec un montant modeste, et certains courtiers proposent des achats fractionnés.
• Transparence : la composition des ETF est généralement accessible en temps réel, permettant aux investisseurs de savoir exactement dans quoi ils investissent.

Avantages des ETFs

Les ETF offrent une diversification instantanée : une seule transaction permet d'investir dans un ensemble d'actifs reflétant la composition de l'indice suivi. Par exemple, un ETF répliquant l'Euro Stoxx 50 permet d'accéder aux 50 plus grandes entreprises de la zone euro, tandis qu'un ETF basé sur le Bel 20 donne une exposition aux principales entreprises cotées en Belgique.

Qu'est-ce qu'un broker ou courtier ETF ?

Un broker (ou courtier ETF) est une plateforme qui permet aux investisseurs d'acheter et de vendre des ETF. Ces courtiers offrent différentes manières d'investir en fonction des besoins et des stratégies des investisseurs. Il existe principalement deux types de courtiers pour investir dans les ETF :

• Les courtiers proposant un investissement direct sur les ETF via un compte-titres ordinaire (CTO) ou un Plan d'Épargne en Actions (PEA).
• Les brokers spécialisés dans les CFD sur ETF, qui permettent de spéculer sur la variation du prix des ETF sans réellement les détenir.

Voici un tableau comparatif entre ces deux types de courtiers :

Le choix entre ces deux types de courtiers dépend de votre profil d'investisseur :

• Si vous souhaitez investir sur le long terme avec une approche passive, privilégiez un courtier permettant d'acheter de véritables ETF via un compte-titres ou un PEA.
• Si vous cherchez à spéculer sur le court terme avec un effet de levier, les brokers CFD sur ETF peuvent être une alternative, mais ils comportent des risques plus élevés.

Comment choisir un broker ou courtier ETF ?

Le choix d’un courtier ETF est une étape essentielle pour investir efficacement en bourse. Il existe des courtiers permettant d’acheter directement des ETF et des brokers proposant des CFD sur ETF. Chaque type de plateforme répond à des stratégies d’investissement différentes. Voici les critères à considérer pour faire le bon choix.

1. L’accessibilité aux ETF

Tous les courtiers ne proposent pas le même accès aux ETF. Il est important de vérifier :

• Les ETF disponibles : certains courtiers offrent une large sélection d’ETF physiques, tandis que d’autres proposent uniquement des CFD sur ETF.
• L’accès aux ETF internationaux : certains brokers permettent d’investir sur des ETF européens et américains, tandis que d’autres restreignent leur offre à certaines zones géographiques.
• L’éligibilité au PEA : si vous souhaitez optimiser votre fiscalité, privilégiez un courtier proposant des ETF compatibles avec un Plan d’Épargne en Actions (PEA).

2. Les frais de courtage et de gestion

Les frais influencent directement la rentabilité de votre investissement. Voici les principaux coûts à comparer :

• Frais d’ordre : commission appliquée à chaque achat ou vente d’ETF. Certains courtiers en actions proposent des ordres gratuits, tandis que les brokers CFD appliquent souvent un spread (écart entre le prix d’achat et de vente).
• Frais de gestion : prélevés annuellement par l’émetteur de l’ETF (généralement entre 0,05 % et 0,50 %).
• Frais d’inactivité : certains brokers facturent des frais si aucun ordre n’est passé sur une période donnée, notamment les plateformes de trading de CFD.
• Frais de conversion : pour les ETF cotés en devises étrangères, il peut y avoir des frais de change sur les transactions.

3. L’ergonomie et les outils de la plateforme

Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, une plateforme intuitive et performante est essentielle. Vérifiez :

• La qualité des outils de recherche et des filtres pour trouver facilement les ETF.
• L’existence d’une application mobile pour gérer vos investissements en temps réel.
• La disponibilité de graphiques avancés et d’indicateurs techniques pour les investisseurs actifs, notamment pour ceux qui tradent des CFD.

4. Le type de compte et la fiscalité

Le type de compte proposé par le courtier a un impact sur la fiscalité de vos gains :

• Compte-titres ordinaire (CTO) : permet d’accéder à tous les ETF, mais les gains sont imposés selon le régime des plus-values mobilières.
• Plan d’Épargne en Actions (PEA) : offre une fiscalité avantageuse après 5 ans, mais restreint l’accès aux ETF éligibles.
• Trading de CFD sur ETF : soumis à la taxation des plus-values, avec des gains imposés selon le régime des produits dérivés.

5. L’effet de levier et la gestion du risque

Si vous souhaitez utiliser un effet de levier, seuls les brokers proposant des CFD sur ETF vous permettront d’amplifier vos positions (généralement avec un levier x2 à x5). Toutefois, le risque de perte est accru, car l’effet de levier peut aussi multiplier les pertes. Assurez-vous que votre courtier propose :

• Des protections contre le solde négatif pour éviter de perdre plus que votre capital initial.
• Des ordres stop-loss et take-profit pour gérer efficacement vos positions.

6. La qualité du service client

Un bon service client est essentiel, surtout pour les investisseurs actifs. Avant d’ouvrir un compte, renseignez-vous sur :

• Les modes de contact disponibles (téléphone, chat en ligne, e-mail).
• La disponibilité du support (jours et horaires d’ouverture).
• La qualité des ressources pédagogiques proposées (guides, webinaires, tutoriels).

7. La sécurité et la régulation

Investir en toute sécurité passe par le choix d’un courtier régulé. Vérifiez que la plateforme est enregistrée auprès d’un organisme reconnu, comme :

• L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France.
• La Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni.
• La BaFin en Allemagne.
• La SEC et la FINRA aux États-Unis.

Quel courtier ETF pour un débutant ?

Si vous débutez dans l’investissement en ETF, il est essentiel de choisir un courtier qui offre une interface intuitive, des frais réduits et des ressources pédagogiques adaptées. Voici les critères à privilégier et quelques recommandations :

• Interface simple et ergonomique pour une prise en main facile
• Frais réduits sur les ordres d’achat et de vente
• Large choix d’ETF accessibles, notamment des ETF indiciels à faible coût
• Possibilité d’ouvrir un PEA pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse
• Service client réactif et disponible en français
• Ressources éducatives (tutoriels, guides, simulateurs de trading)

Avant de choisir un courtier, un investisseur débutant doit aussi déterminer son approche d’investissement :

Quels sont les différents types d'ETF accessibles en France ?

En France, les investisseurs ont accès à une large gamme d’ETF permettant d’investir sur différents actifs et stratégies. Voici un tableau récapitulatif des principaux types d’ETF, avec leur description et quelques exemples populaires parmi les traders français.

Les ETFs sont-ils éligibles au PEA ?

Oui, certains ETF sont éligibles au PEA (Plan d’Épargne en Actions), mais tous ne le sont pas. Pour qu’un ETF puisse être intégré dans un PEA, il doit respecter des critères spécifiques imposés par la réglementation française.

Quelles conditions pour qu’un ETF soit éligible au PEA ?

Un ETF est éligible au PEA s’il remplit ces conditions :

• Il est domicilié dans l’Union européenne.
• Il investit majoritairement (au moins 75 %) dans des actions de sociétés européennes.

Les ETF qui investissent majoritairement en dehors de l’Europe (ex. S&P 500, Nasdaq-100, MSCI World) ne sont pas éligibles au PEA, sauf s’ils utilisent une réplication synthétique respectant les quotas d’actions européennes.

Voici quelques exemples d'ETFs éligibles au PEA : 

Comment investir sur les ETFs en ligne ?

Investir sur les ETF en ligne est une méthode simple et accessible pour diversifier son portefeuille boursier. Voici les étapes essentielles pour commencer à investir efficacement.

1. Choisir un courtier adapté

Le premier choix crucial est celui du courtier ou broker qui vous permettra d’acheter des ETF. Pour cela, il faut comparer plusieurs critères :

• Frais de courtage : privilégiez les plateformes avec des frais réduits.
• Offre d’ETF : assurez-vous que le courtier propose un large choix d’ETF (actions, obligations, sectoriels, thématiques…).
• Type de compte : vérifiez si vous souhaitez investir via un PEA (fiscalité avantageuse sur certains ETF européens) ou un compte-titres ordinaire (CTO) pour un accès illimité aux ETF mondiaux.
• Sécurité et régulation : optez pour un courtier régulé par l’AMF (France), la FCA (Royaume-Uni) ou d’autres autorités reconnues.

2. Ouvrir un compte d’investissement

Une fois le courtier choisi, vous devez ouvrir un compte en fournissant quelques documents :

• Pièce d’identité (carte d’identité ou passeport).
• Justificatif de domicile (facture, avis d’imposition).
• Relevé d’identité bancaire (RIB) pour les dépôts et retraits.

La validation du compte peut prendre quelques heures à quelques jours, selon le courtier.

3. Déposer des fonds sur votre compte

Avant d’acheter des ETF, il faut alimenter votre compte en effectuant un dépôt. Selon le courtier, vous pourrez déposer des fonds via :

💳 Virement bancaire (méthode la plus courante).
💰 Carte bancaire (plus rapide mais parfois avec des frais).
📱 Portefeuilles électroniques (PayPal, Skrill, etc., selon les plateformes).

4. Sélectionner les ETFs à acheter

Il est important de choisir des ETF adaptés à votre stratégie. Vous pouvez investir dans :

• Des ETF indiciels (MSCI World, S&P 500, CAC 40) pour une approche passive et diversifiée.
• Des ETF sectoriels (technologie, santé, énergies renouvelables) pour cibler une tendance.
• Des ETF obligataires pour une allocation plus défensive.
• Des ETF à dividendes pour générer un revenu passif.

5. Passer un ordre d’achat

Une fois l’ETF choisi, vous devez passer un ordre d’achat. Il existe plusieurs types d’ordres :

• Ordre au marché : achat immédiat au prix actuel.
• Ordre à cours limité : achat uniquement si l’ETF atteint un prix défini.
• Ordre stop : achat déclenché lorsque le prix dépasse un certain seuil.

6. Suivre et ajuster votre portefeuille

L’investissement en ETF demande un suivi régulier pour s’assurer que votre portefeuille reste aligné avec vos objectifs. Pour cela :

• Analysez la performance : suivez l’évolution de vos ETF via votre courtier ou des outils comme Google Finance.
• Rééquilibrez votre portefeuille : ajustez la répartition de vos actifs si un secteur devient trop dominant.
• Investissez régulièrement : adoptez une stratégie de Dollar Cost Averaging (DCA) en achetant des ETF à intervalles réguliers pour lisser le risque.

Quels frais avec un broker ou courtier ETF ?

Investir en ETF entraîne des frais qui peuvent impacter la rentabilité de votre portefeuille. Ces coûts varient en fonction du type de compte, du marché visé et du mode d’investissement. Voici les principaux frais à anticiper avec des exemples concrets.

1. Les frais de courtage

Les frais de courtage sont appliqués à chaque ordre d’achat ou de vente d’ETF. Ils peuvent être fixes (exemple : 1 € par ordre) ou proportionnels (exemple : 0,1 % du montant investi). Certains courtiers proposent des ETF sans frais sous certaines conditions, comme un achat programmé ou un ordre limité par mois.

Exemple de frais de courtage ETF

Achat d’un ETF pour 1 000 € avec des frais de 0,5 % → 5 € de frais.

Achat du même ETF avec un courtier offrant un ordre gratuit par mois → 0 € de frais.

2. Les frais de gestion des ETF

Ces frais sont directement prélevés par l’émetteur de l’ETF et impactent légèrement la performance du fonds. Ils sont exprimés en pourcentage annuel des actifs sous gestion.

Exemple de frais de gestion ETF

• Un ETF mondial avec 0,40 % de frais de gestion entraîne un coût annuel de 4 € pour 1 000 € investis.
• Un ETF S&P 500 à 0,07 % ne coûte que 0,70 € pour 1 000 € investis sur une année.

3. Les frais de conversion de devises

Si l’ETF est coté en dollars (USD) ou en livres sterling (GBP) et que le compte est en euros, des frais de change s’appliquent à l’achat et à la vente. Ces frais varient entre 0,1 % et 1 % selon les plateformes.

Exemple de frais de conversion de devises

Achat d’un ETF Nasdaq-100 en dollars pour 2 000 €, avec un frais de change de 0,5 % → 10 € de frais.

4. Les frais d’inactivité

Certains courtiers facturent des frais si aucun ordre n’est passé pendant plusieurs mois. Ces frais sont généralement prélevés au bout de 6 à 12 mois d’inactivité et peuvent être fixes ou proportionnels au solde du compte.

Exemple de frais d'inactivité

• Un compte inactif pendant 1 an avec un frais de 10 € par mois entraîne un coût de 120 € sur l’année.

5. Les frais de retrait

Certaines plateformes facturent des frais pour retirer des fonds sur un compte bancaire. Ces frais peuvent être fixes (exemple : 5 € par retrait) ou proportionnels (exemple : 1 % du montant retiré).

Exemple de frais de retrait

Un retrait de 500 € avec un frais fixe de 5 € entraîne un coût de 1 % du montant retiré.

6. Les spreads et frais overnight (pour les CFD sur ETF)

Si vous tradez des CFD sur ETF, il faut prendre en compte :

• Le spread : écart entre le prix d’achat et de vente, qui peut être fixe ou variable.
• Les frais overnight : appliqués lorsque vous conservez une position avec effet de levier d’un jour à l’autre.

Exemple de frais sur CFD ETF

• Achat d’un CFD sur ETF S&P 500 avec un spread de 0,2 % sur une position de 1 000 € → 2 € de frais.
• Conservation du CFD pendant 5 jours, avec des frais overnight de 0,01 % par jour → 0,50 € de frais cumulés.

Quelles stratégies d’investissement sur les ETFs ?

Les ETF offrent de nombreuses stratégies d’investissement adaptées aux différents profils d’investisseurs. Selon vos objectifs (croissance, revenus passifs, protection contre la volatilité, etc.), certaines approches seront plus adaptées que d’autres.

Voici un tableau récapitulatif des principales stratégies d’investissement sur les ETF :

Quelle fiscalité pour les revenus issus des ETFs en France ?

Les revenus issus des ETF en France sont soumis à une fiscalité qui dépend du type de compte utilisé (PEA ou compte-titres ordinaire - CTO) et de la nature des gains (plus-values ou dividendes).

1. Fiscalité des ETFs détenus sur un compte-titres ordinaire (CTO)

Lorsque vous investissez via un compte-titres ordinaire (CTO), les gains réalisés sont soumis au régime fiscal classique des valeurs mobilières. Deux types de revenus sont concernés :

Exemple concret

• Vous vendez des parts d’un ETF avec une plus-value de 2 000 € → vous paierez 600 € d’impôts (30 % de 2 000 €).
• Vous recevez 500 € de dividendes d’un ETF hors PEA → imposition de 150 € avec le PFU.

2. Fiscalité des ETFs détenus dans un Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Les ETF éligibles au PEA bénéficient d’une fiscalité plus avantageuse, sous certaines conditions de détention :

Exemple concret

Vous revendez vos ETF PEA après 6 ans avec 5 000 € de gains → vous ne paierez que 17,2 % de prélèvements sociaux, soit 860 € d’impôts au lieu de 1 500 € avec un CTO.

3. Fiscalité des ETFs étrangers et retenue à la source

Si vous investissez dans des ETF étrangers (ex : ETF S&P 500, ETF MSCI World avec des actions US), des retenues à la source peuvent s’appliquer sur les dividendes. Aux États-Unis, le taux de base est 30 %, mais il peut être réduit à 15 % si vous remplissez le formulaire W-8BEN.

Exemple concret

Un ETF américain distribue 1 000 € de dividendes → retenue à la source de 150 € (au lieu de 300 € sans formulaire W-8BEN).

4. Imposition des ETFs à effet de levier et des CFD sur ETF

Si vous tradez des ETF à effet de levier ou des CFD sur ETF, les gains sont imposés comme des produits financiers dérivés, donc soumis au PFU de 30 % ou au barème progressif.

Exemple concret

Vous réalisez 3 000 € de gains sur du trading de CFD sur ETF → imposition de 900 € (30 % de 3 000 €).

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.