Notre avis sur le broker Scalable Capital

Le broker Scalable Capital en bref

Notre avis sur le broker Scalable Capital

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité d’utilisation de la plateforme de Scalable Capital, qui s’adresse principalement aux investisseurs débutants ou aux utilisateurs recherchant un service automatisé pour gérer leurs investissements. Son offre d’ETF est également l’un de ses points forts, avec plus de 1 900 produits disponibles, permettant une diversification intéressante.

Cependant, nous aurions aimé trouver un PEA pour les investisseurs français afin de bénéficier d’avantages fiscaux, ainsi qu’un compte démo pour tester la plateforme avant de s’engager financièrement. Le manque de produits dérivés et l’absence d’options comme le copy trading ou un effet de levier peuvent également limiter son attractivité pour les traders plus expérimentés.

A qui s'adresse Scalable Capital ?

Scalable Capital semble donc mieux adapté aux investisseurs à long terme souhaitant se constituer un portefeuille passif et diversifié, mais il risque de décevoir les traders actifs ou spéculatifs recherchant des outils avancés et des fonctionnalités plus sophistiquées.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

Scalable Capital est un broker d'origine allemande, fondé en 2014, qui s'est rapidement imposé sur le marché européen de la gestion d'actifs en ligne. Aujourd'hui, il compte plus de 600 000 clients répartis dans plusieurs pays, notamment en Allemagne, en Autriche, en France et au Royaume-Uni.

Bien qu'il ait reçu quelques récompenses en Allemagne pour son innovation dans la gestion automatisée (robo-advisors), il reste moins connu en France et peine à inspirer une totale confiance en raison de son absence d’enregistrement auprès de l’AMF. Il est cependant régulé par la BaFin (Autorité Fédérale de Supervision Financière) en Allemagne et bénéficie d’une autorisation pour la gestion des paiements en France via l’ACPR (Banque de France).

Concernant la sécurité des fonds, les dépôts des clients sont protégés jusqu’à 100 000 € grâce au système allemand de garantie des dépôts. En revanche, il ne propose aucune garantie supplémentaire comme certaines assurances privées offertes par d’autres brokers.

Pour la gestion des risques, Scalable Capital propose :

• Ordres stop-loss pour limiter les pertes.
• Plans d’investissement programmés permettant d’investir à intervalles réguliers afin de réduire l’impact des fluctuations du marché.

Cependant, l’absence d’outils avancés comme des ordres OCO (One Cancels the Other) ou de protection contre le solde négatif limite son attractivité pour les traders actifs.

Actifs et marchés 3/5

Scalable Capital se distingue par une offre principalement axée sur les actions et les ETF, avec un accent particulier sur les stratégies d’investissement à long terme. Cette orientation attire les investisseurs souhaitant construire un portefeuille diversifié, mais elle exclut une large catégorie de traders recherchant des produits dérivés, du forex ou des cryptomonnaies.

Le broker offre un accès direct aux marchés européens et américains, mais son manque d’instruments financiers variés le positionne comme un acteur plus adapté aux investisseurs passifs qu’aux traders actifs.

La spécialisation de Scalable Capital sur les actions et ETF, bien qu’intéressante pour les investisseurs à long terme, limite fortement son attrait pour les profils cherchant à diversifier avec des produits dérivés ou alternatifs.

Plateformes et outils 3/5

Scalable Capital propose une plateforme propriétaire disponible en version web et mobile (iOS et Android). L’interface est conçue pour être accessible aux investisseurs débutants, avec une navigation simplifiée et des fonctionnalités basiques. Cependant, elle peut sembler limitée pour les traders expérimentés recherchant des outils avancés.

Fonctionnalités principales :

• Gestion automatisée (robo-advisor) : solution d’investissement programmée permettant une gestion simplifiée des ETF.
• Ordres standards : ordres au marché et limites disponibles, mais absence d’ordres complexes comme les ordres OCO (One Cancels the Other).
• Plans d’investissement programmés : possibilité de programmer des investissements mensuels sur des ETF, pratique pour les stratégies d’épargne régulières.
• Alertes de prix : basiques mais fonctionnelles.
• Outils d’analyse graphique : très limités et peu adaptés à l’analyse technique approfondie.
• Absence d’intégration avec MetaTrader ou TradingView : ce qui exclut le trading algorithmique et l’analyse avancée.

L’application mobile offre une expérience utilisateur intuitive, mais sa simplicité peut être un frein pour les traders professionnels. De plus, l’absence d’API limite l’automatisation et l’intégration avec des logiciels tiers.

Frais, spreads et commissions 3.5/5

Scalable Capital se positionne comme un broker à frais réduits, particulièrement attractif pour les investisseurs à long terme grâce à ses plans d’investissement sans commission sur certains ETF. Toutefois, des frais fixes s’appliquent pour d’autres transactions, et certaines charges annexes peuvent s’accumuler rapidement.

Autres frais :

• Frais de dépôt : aucun frais sur les virements bancaires.
• Frais de retrait : aucun frais pour les retraits standards.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité annoncé.
• Frais de gestion (robo-advisor) : à partir de 0,75 % par an pour la gestion automatisée des portefeuilles.
• Frais supplémentaires pour ordres manuels : 0,99 € minimum par transaction hors plans programmés.

Bien que les tarifs soient compétitifs pour les investisseurs passifs utilisant des plans automatisés, ils deviennent moins avantageux pour les traders actifs, notamment en raison des frais fixes sur les transactions ponctuelles.

Avis clients 3.6/5

Sur Trustpilot, Scalable Capital obtient une note moyenne de 3,6/5 basée sur 3 275 avis clients. Bien que certains utilisateurs apprécient les frais compétitifs et l’offre d’ETF, d’autres signalent des lacunes au niveau du support client et de la gestion des ordres.

Voici quelques avis récents :

1. Avis de Nicolas R. – 10 janvier 2024 "La plateforme est facile à utiliser, surtout pour les débutants comme moi. J’ai ouvert un plan d’investissement mensuel sur des ETF et tout fonctionne bien. Cependant, lors de mon premier retrait, il a fallu attendre 5 jours pour que l’argent arrive sur mon compte, ce qui est un peu long comparé à d’autres brokers."

2. Avis de Camille D. – 25 janvier 2024 "J’ai apprécié les frais réduits et l’accès aux ETF sans commission, mais je trouve que la plateforme manque d’outils d’analyse avancés. En tant que trader plus expérimentée, j’aurais aimé avoir des graphiques plus détaillés et des ordres complexes. C’est correct pour un investisseur passif, mais pas pour quelqu’un comme moi."

3. Avis de Laurent M. – 15 février 2024 "J’ai rencontré un problème avec la vérification de mon identité lors de l’ouverture du compte. Le support client a mis trois jours pour répondre à mon email, et il n’y a pas de chat en direct pour obtenir une réponse rapide. Pour une plateforme qui se veut moderne, ce manque de réactivité est décevant."

Comment se positionne Scalable Capital face à ses concurrents

Conclusion de notre avis sur Scalable Capital

Scalable Capital se distingue principalement par ses frais compétitifs et son orientation vers l’investissement passif à long terme, notamment grâce à une large sélection d’ETF et de plans programmés. Cependant, il montre des lacunes importantes par rapport à ses concurrents, en particulier l’absence de compte démo, de copy trading, d’effet de levier et d’outils d’analyse avancés.

Il s’adresse avant tout aux investisseurs débutants ou passifs recherchant une gestion simplifiée, mais il risque de décevoir les traders actifs et expérimentés en raison d’une offre limitée en produits dérivés et d’une plateforme peu adaptée à l’analyse technique avancée.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Scalable Capital en France ?

Scalable Capital propose principalement trois types de comptes destinés aux investisseurs français : Free Broker, Prime Broker et Prime Broker Flex. Ces comptes diffèrent principalement par leurs frais et leurs options d’investissement. Il n’existe pas de niveaux premium avec des services personnalisés ni de compte islamique.

Free Broker

Le Free Broker est conçu pour les investisseurs occasionnels ou ceux qui préfèrent tester la plateforme avec un budget limité. Il n’inclut pas d’abonnement mensuel, mais chaque transaction coûte 0,99 €. Les plans d’investissement programmés sont également payants (0,99 €/ordre). Ce compte convient aux investisseurs passifs avec une fréquence d’achat réduite.

Prime Broker

Le Prime Broker s’adresse aux investisseurs actifs avec un abonnement mensuel de 2,99 €. Ce compte inclut des transactions illimitées sur les actions et ETF, ainsi que des plans d’investissement gratuits.

Il offre une solution économique pour les utilisateurs réalisant plusieurs ordres par mois, mais reste limité en fonctionnalités avancées.

Prime Broker Flex

Le Prime Broker Flex offre les mêmes avantages que le Prime Broker, mais avec un abonnement de 4,99 €/mois permettant une flexibilité accrue pour les ordres instantanés et les plans programmés. Ce compte est recommandé pour les utilisateurs ayant des besoins plus réguliers d’ajustements de portefeuille.

Dépôts et retraits chez Scalable Capital : comment ça marche ?

Scalable Capital adopte une approche simplifiée pour les dépôts et retraits, limitant ses options aux virements bancaires SEPA. Bien qu’aucun frais ne soit appliqué pour les transactions, l’absence de méthodes alternatives telles que cartes bancaires, PayPal ou Skrill peut être perçue comme un inconvénient pour les utilisateurs habitués à des dépôts instantanés.

Les délais annoncés pour les virements bancaires sont standards (1 à 2 jours ouvrés). Cependant, certains concurrents proposent des dépôts immédiats via carte ou portefeuille électronique, ce qui peut représenter un avantage pour les investisseurs actifs nécessitant des fonds rapidement disponibles.

En résumé, si la gratuité des transactions bancaires est un atout, la manque de flexibilité et l’absence de méthodes modernes de paiement placent Scalable Capital en retrait face à la concurrence sur ce point.

Scalable Capital propose-t-il le copy trading ?

Scalable Capital ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social. Contrairement à d’autres courtiers qui intègrent des plateformes comme ZuluTrade, MyFXBook ou des fonctionnalités intégrées de trading social, Scalable Capital se concentre exclusivement sur les investissements passifs et la gestion automatisée via des plans d’investissement programmés.

Le broker vise principalement les investisseurs souhaitant une approche long terme et passive, plutôt que les traders actifs ou spéculatifs intéressés par le trading social ou l’automatisation avancée des stratégies.

Cette absence peut constituer un frein important pour les utilisateurs cherchant à suivre ou copier les stratégies d’investisseurs expérimentés. Les investisseurs devront donc élaborer leurs propres stratégies sans outils de partage ou de réplication automatique.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Scalable Capital ?

Les revenus générés via Scalable Capital en France sont soumis à la fiscalité française des valeurs mobilières. Les gains issus de la vente d’actions ou d’ETF ainsi que les dividendes perçus sont imposés comme suit :

1. Plus-values mobilières (gains en capital) :

• Soumises au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %, incluant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
• Possibilité d’opter pour l’imposition au barème progressif si cela est plus avantageux (intéressant pour les faibles revenus).

2. Dividendes :

• Imposés au même taux forfaitaire de 30 % ou au barème progressif.

3. Intérêts (par exemple sur les plans d’épargne programmés) :

• Traités comme des revenus financiers et soumis au même taux forfaitaire de 30 %.

Déclaration des revenus :

• Les revenus doivent être déclarés sur le formulaire 2047 (déclaration des revenus étrangers) et reportés sur le formulaire 2042 (déclaration de revenus classique).
• Les dividendes doivent également être déclarés dans la catégorie correspondante.

Attention :Scalable Capital étant un broker basé en Allemagne, il est nécessaire de déclarer un compte ouvert à l’étranger à l’aide du formulaire 3916. Cette déclaration est obligatoire sous peine de pénalités.

Fiscalité spécifique :

• Absence de PEA : Scalable Capital ne permet pas d’investir via un Plan d’Épargne en Actions, privant ainsi les investisseurs français des avantages fiscaux associés à ce dispositif.
• Responsabilité fiscale : Scalable Capital ne prélève pas automatiquement l’impôt sur les gains pour les résidents français. L’investisseur doit donc gérer lui-même sa déclaration et son paiement d’impôts.

Contact : comment joindre le service client Scalable Capital ?

FAQ

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.