Quelle est la meilleure assurance vie en France en 2024 ?

L'assurance vie est l'un des produits d'épargne les plus populaires en France, permettant de se constituer une épargne à long terme tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Cependant, il existe de nombreuses compagnies d'assurance proposant des contrats avec des caractéristiques et des frais différents.

Comment s'y retrouver parmi toutes les offres du marché ? Quelles sont les assurances vie les plus intéressantes en termes de performance et de coût ? Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir le contrat qui convient le mieux à ses objectifs d'épargne et de transmission ?

Nous allons explorer ces questions dans notre guide des meilleures assurances vie du marché en France et vous donner quelques conseils pour bien choisir.

Comparatif des meilleures contrats d’assurance vie en 2024

Cardif Essentiel : l’assurance vie qui revalorise votre capital

Caractéristiques	Assurance vie Cardif Essentiel
Type de contrat	Assurance vie
Supports d'investissement	650 (fonds euros, fonds eurocroissance, unités de compte)
Services financiers	2 en option (garantie plancher et garantie décès accidentel)
Montant minimum de départ	5000 €
Versements	réguliers ou libres, à partir de 150€ par mois
Durée d'engagement	Entre 8 et 30 ans
Frais d'arbitrages	Maximum de 1%
Sortie de capitaux	Récupération de l'épargne par rachat ou transformation en rente
Supports disponibles	Fonds en euros, fonds eurocroissance, unités de compte
Revalorisation du capital	Sur le fonds Eurocroissance, avec l'option Garantie Renforcée tous les 5 ans
Protection des bénéficiaires	Prise en charge des moins-values éventuelles liées aux marchés financiers en cas de décès

Cardif Essentiel est un contrat d'assurance vie destiné à constituer une épargne à long terme et à la transmettre à des bénéficiaires désignés en cas de décès.

Le contrat offre une grande diversité de supports d'investissement, notamment les fonds euros, les fonds eurocroissance et les unités de compte. Le montant minimum de départ est de 5000€ et le contrat est accessible à tous.

Les versements peuvent être effectués de manière régulière ou libre et la durée d'engagement varie entre 8 et 30 ans. Les frais d'arbitrage ne sont pas très élevés, ils sont facturés à un maximum de 1%.

Les bénéficiaires sont protégés en cas de décès, avec une prise en charge des éventuelles moins-values liées aux marchés financiers. Le contrat offre également une option de garantie renforcée pour une revalorisation du capital tous les 5 ans sur le fonds eurocroissance.

Les points forts de Cardif Essentiel sont la diversité des supports d'investissement, la protection des bénéficiaires et la possibilité de revalorisation du capital tous les 5 ans sur le fonds eurocroissance avec une option de garantie renforcée. Les points d'attention incluent des frais de gestion et des frais d'arbitrage qui peuvent affecter le rendement de l'épargne.

Abeille Assurance : l’assurance vie accessible dès 1 500 €

Caractéristiques	Assurance vie Abeille Epargne Active
Type de contrat	Assurance vie
Objectif	Epargne et préparation de la retraite
Plafond	Pas de plafond
Versement initial	Minimum 1500€
Versements suivants	Libres ou programmés
Frais d'entrée	Jusqu'à 4,5% du versement initial
Frais de gestion	0,6% par an
Supports d'invest.	Fonds en euros et unités de compte

Abeille Assurance propose une assurance vie dénommée "Abeille Epargne Active" dédiée à l'épargne à long terme et à la préparation de la retraite. Voici les principales caractéristiques de cette assurance vie :

Le contrat est accessible à toute personne physique majeure avec un versement initial minimum de 1 000 euros. Abeille Epargne Active offre une large gamme de supports d'investissement avec plus de 300 unités de compte et 4 fonds en euros pour une épargne sécurisée. Les supports proposés sont variés et couvrent différents types d'actifs tels que les actions, les obligations, l'immobilier et les matières premières.

Le contrat permet des versements libres ou programmés à partir de 50 euros par mois. Des options de gestion sont également proposées pour adapter la stratégie d'investissement à ses objectifs et son profil d'investisseur. L'assurance vie Abeille Epargne Active permet de bénéficier d'avantages fiscaux intéressants en matière de transmission de patrimoine grâce à un régime fiscal avantageux pour les sommes transmises aux bénéficiaires.

Abeille Assurance propose également des services financiers optionnels tels que la garantie plancher ou la garantie décès accidentel.

Les frais de gestion sont de 0,60% par an sur les fonds en euros et de 0,85% sur les unités de compte.

SwissLife : l’assurance vie multisupports avec frais d’entrée offerts

Caractéristiques	Assurance vie SwissLife Strategic Premium
Type de contrat	Assurance vie multisupports
Modes de versements	Versements libres, programmés, ou exceptionnels
Frais d'entrée	0%
Frais de gestion	0,60 à 0,75% par an
Supports d'investissement	6 fonds en euros et plus de 300 unités de compte
Gestion pilotée	Oui, avec 3 profils de gestion
Avances	Possibles, avec un taux d'intérêt de 3% maximum
Rachat	Possible, avec un minimum de 150€
Fiscalité	Avantages fiscaux liés à l'assurance vie, avec des modalités de succession intéressantes
Protection des bénéficiaires	Désignation libre des bénéficiaires et possibilité de mettre en place une clause bénéficiaire démembrée

SwissLife propose une assurance vie appelée "SwissLife Strategic Premium" offrant des options de placement flexibles pour les investisseurs à la recherche d'une gestion active de leur épargne. Voici les principales caractéristiques de ce contrat :

Accessible à partir de 3 000€ de versement initial, l’assurance laisse le choix entre plus de 350 supports d'investissement, comprenant des fonds en euros, des unités de compte ainsi que des supports dédiés à l'immobilier, la finance responsable, etc.

Swisslife donne la possibilité de confier la gestion du contrat à des experts en investissement pour un suivi personnalisé selon les objectifs de l'investisseur ou de changer de support sans frais supplémentaires selon les évolutions des marchés financiers.

En résumé, l'assurance vie SwissLife Strategic Premium offre une grande flexibilité en termes de gestion d'investissement tout en offrant des avantages fiscaux attractifs.

Spirica : l’assurance vie aux frais de gestion compétitifs

Caractéristiques	Assurance vie Spirica - Linxea Spirit 2
Type de contrat	Assurance vie multisupports
Souscription	En ligne, sans frais d'entrée
Versement initial	3000€ minimum
Versements programmés	À partir de 100€ par mois
Frais sur versements	0%
Frais de gestion	0,75% par an sur le fonds en euros, 0,85% sur les unités de compte
Nombre de supports d'investissement	330
Type de supports d'investissement	fonds euros, SCPI, SCI, ETF, OPCVM, actions
Avantages	grande diversité de supports d'investissement, accessibilité en ligne, gestion pilotée disponible, frais de gestion compétitifs
Inconvénients	pas de garantie en capital sur les unités de compte, pas de fonds eurocroissance

Spirica est une compagnie d'assurance vie créée en 1998 qui propose différents contrats d'assurance vie. L'un de ces contrats est Linxea Spirit 2, un contrat d'assurance vie en ligne distribué par Linxea, une société de courtage spécialisée dans les placements financiers.

Le contrat Linxea Spirit 2 permet de constituer une épargne à moyen ou long terme, de préparer sa retraite ou encore de transmettre un capital à ses proches en cas de décès. Il offre une grande flexibilité en matière de gestion de l'épargne, avec la possibilité de choisir parmi une large gamme de supports d'investissement.

Le contrat propose plus de 700 supports d'investissement, répartis entre les fonds en euros et les unités de compte.

Les versements peuvent être libres ou programmés, avec un montant minimum de 100€. Il est possible de réaliser des versements complémentaires à tout moment, sans frais supplémentaires.

Le contrat offre plusieurs options de gestion pour adapter son épargne à ses objectifs et à son profil d'investisseur. Par exemple, il est possible de choisir entre une gestion libre ou une gestion sous mandat, de mettre en place des arbitrages automatiques ou encore de souscrire des options de sécurisation des plus-values.

Suravenir : le choix entre différents contrats d’assurance vie

Caractéristiques	Assurance vie Suravenir
Supports d'investissement	3 fonds en euros et plus de 200 unités de compte
Types de supports	fonds en euros, unités de compte
Services financiers optionnels	Perte d'Emploi, Invalidité et Dépendance
Frais de gestion	0.60% à 0.85%
Arbitrages	0.60% à 0.85%
Rachats	Total ou partiel, avec ou sans fiscalité
Avantages	Large choix de supports d'investissement, options de garanties pour se protéger des risques de perte d'emploi, invalidité et dépendance.
Inconvénients	Frais de gestion et arbitrages relativement élevés par rapport à d'autres assureurs.

Suravenir est une compagnie d'assurance-vie appartenant au Crédit Mutuel Arkéa. Elle propose plusieurs types de contrats d'assurance-vie, notamment :

• Suravenir Rendement : contrat d'assurance-vie en euros offrant une garantie en capital et un rendement attractif.
• Suravenir Opportunités : contrat d'assurance-vie multisupports permettant d'investir dans divers supports en unités de compte, tout en bénéficiant d'une garantie en capital.
• Suravenir Perspective : contrat d'assurance-vie multisupports qui offre une grande souplesse dans la gestion de l'épargne.
• Suravenir Dynavie : contrat d'assurance-vie qui permet d'investir sur les marchés financiers grâce à une sélection de fonds en unités de compte.
• Suravenir Helios : contrat d'assurance-vie qui permet de bénéficier d'un avantage fiscal en investissant dans des fonds en unités de compte investis en actions européennes.

Suravenir propose également une gestion pilotée, qui permet de déléguer la gestion de son contrat à des professionnels, ainsi que des options de rachat partiel programmé, qui permettent de se constituer des revenus complémentaires réguliers.

Enfin, Suravenir met à disposition de ses clients un espace personnel en ligne pour suivre l'évolution de son contrat en temps réel, ainsi qu'une application mobile.

Souscrivez à la meilleure assurance vie avec Cleerly

Cleerly est un cabinet en gestion de patrimoine qui propose une expertise en matière d'assurance vie pour vous aider à souscrire la meilleure assurance vie adaptée à votre profil. L'entreprise se distingue par son approche personnalisée et transparente de la gestion de patrimoine, ainsi que par son expertise en matière de défiscalisation.

Cleerly offre une plateforme en ligne intuitive et sécurisée pour faciliter la souscription à une assurance vie. Les investisseurs peuvent bénéficier d'un accompagnement personnalisé à chaque étape de leur projet. L'entreprise propose également une sélection de contrats d'assurance vie adaptés à chaque profil d'investisseur.

En souscrivant une assurance vie avec Cleerly, vous bénéficiez de plusieurs avantages tels que la possibilité de bénéficier d'une fiscalité avantageuse sur vos plus-values, la possibilité de transmettre un capital à vos proches dans des conditions fiscales avantageuses, ainsi que la flexibilité et la liberté de gérer votre épargne comme vous le souhaitez.

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

En France, l'assurance vie est un produit financier très populaire et couramment utilisé pour la planification financière à long terme. C'est un contrat d'assurance qui vous permet de placer votre argent auprès d'une compagnie d'assurance et de bénéficier d'avantages fiscaux intéressants.

En général, l'assurance vie en France est divisée en deux catégories principales: l'assurance vie en euros et l'assurance vie en unités de compte. L'assurance vie en euros garantit un taux d'intérêt fixe et une protection contre le risque de perte en capital. L'assurance vie en unités de compte, quant à elle, offre une plus grande flexibilité en matière d'investissement, car elle permet aux investisseurs de choisir parmi une gamme de fonds d'investissement.

L'assurance vie n'est pas le seul produit d'épargne disponible. Pour connaître ses alternatives, consultez notre guide en ligne :

Comparez les différentes solutions d'épargne en France

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Quel est le fonctionnement de l’assurance vie ?

L'assurance vie est un contrat d'assurance qui permet à l'assuré de constituer une épargne sur le long terme, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et successoraux. Le fonctionnement de l'assurance vie est relativement simple : l'assuré verse des primes à son assureur, qui investit ensuite cet argent dans des produits financiers tels que des actions, des obligations ou des fonds en euros.

La valeur de l'assurance vie est déterminée par la performance des investissements effectués par l'assureur. Si ces investissements sont rentables, la valeur de l'assurance vie augmente, et si ces investissements sont moins rentables, la valeur de l'assurance vie diminue.

Faire une simulation d’assurance vie

Pour faire une simulation d'assurance vie, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

1. Déterminez vos objectifs : avant de commencer une simulation d'assurance vie, vous devez déterminer vos objectifs. Pourquoi voulez-vous souscrire une assurance vie ? Est-ce pour protéger votre famille en cas de décès prématuré ou pour investir dans des fonds communs de placement à long terme ?
2. Évaluez vos besoins : évaluez les besoins financiers de votre famille en cas de décès prématuré. Tenez compte de vos dettes, de vos dépenses de subsistance, des frais de scolarité de vos enfants, etc. Pour déterminer le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin.
3. Utilisez un calculateur d'assurance-vie : les assureurs proposent des outils de simulation d'assurance vie en ligne. Utilisez un calculateur d'assurance vie pour déterminer le montant de prime que vous devez payer pour atteindre vos objectifs financiers. Les calculatrices en ligne vous permettent de comparer les offres de différentes compagnies d'assurance vie.
4. Comparez les offres : comparez les offres de différentes compagnies d'assurance vie. Vérifiez les conditions de couverture, les garanties, les tarifs et les conditions d'adhésion. N'hésitez pas à demander des conseils à un conseiller en assurance pour vous aider à faire le meilleur choix.
5. Choisissez la meilleure offre : après avoir comparé les offres, choisissez celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget. Contactez l'assureur pour demander un devis détaillé et souscrivez votre contrat d'assurance-vie.

Souscrire un contrat d’assurance vie en ligne

Souscrire un contrat d'assurance vie en ligne est généralement un processus simple et rapide :

1. Remplir le formulaire en ligne : remplissez le formulaire en ligne avec vos informations personnelles, votre âge, votre profession et votre état de santé. Répondez honnêtement et précisément aux questions pour éviter tout problème ultérieur.
2. Télécharger les documents : téléchargez les documents nécessaires tels que votre pièce d'identité, votre RIB et vos justificatifs de domicile. Suivez les instructions de la compagnie d'assurance pour télécharger les documents.
3. Signer électroniquement : signez électroniquement le contrat d'assurance vie en ligne. Vous pouvez le faire en utilisant une signature électronique ou en cochant une case qui indique que vous acceptez les conditions du contrat.
4. Payer la prime : payez la prime en ligne. Les compagnies d'assurance-vie proposent généralement différents modes de paiement, tels que les cartes bancaires, les prélèvements automatiques ou les virements bancaires.

Une fois que vous avez rempli toutes les étapes, votre contrat d'assurance vie sera enregistré et vous recevrez une confirmation par e-mail. N'hésitez pas à contacter la compagnie d'assurance si vous avez des questions ou des préoccupations tout au long du processus de souscription.

Le plafond de l’assurance vie

Le plafond de l'assurance vie en France dépend du type de contrat souscrit et de la date de souscription. Voici les principaux plafonds pour les différents types de contrats :

• Contrat d'assurance vie en euros : Il n'y a pas de plafond pour les contrats d'assurance vie en euros. Toutefois, la garantie en capital est limitée à 70 000 euros par assureur et par souscripteur.
• Contrat d'assurance vie en unités de compte : Il n'y a pas de plafond pour les contrats d'assurance vie en unités de compte. Cependant, les versements effectués après 70 ans sont soumis à un abattement de 30 500 €.

Le rachat de l’assurance vie

Le rachat de l'assurance vie consiste à récupérer tout ou une partie du capital investi dans le contrat. Voici les principales informations à connaître sur le rachat de l'assurance vie :

• Conditions de rachat : les conditions de rachat dépendent du contrat d'assurance vie souscrit. En général, il est possible de demander un rachat partiel ou total du contrat après une certaine période, appelée la période de garantie, qui varie selon les contrats. Le rachat peut également être soumis à des frais et à des pénalités, en particulier si le contrat est résilié avant l'échéance.
• Modalités de rachat : pour demander un rachat, le souscripteur doit généralement envoyer une demande écrite à la compagnie d'assurance vie. Il peut également être possible de demander un rachat en ligne ou par téléphone, selon la compagnie d'assurance.
• Fiscalité du rachat : les rachats de l'assurance vie sont soumis à une fiscalité spécifique. Si le contrat a été souscrit avant le 27 septembre 2017 et que le rachat intervient après 8 ans, les gains sont soumis à une imposition forfaitaire de 7,5 % jusqu'à 150 000 euros et de 12,8 % au-delà. Si le contrat a été souscrit après cette date, la fiscalité dépend du montant des versements effectués : les gains générés par les versements effectués avant le 27 septembre 2017 sont soumis à l'imposition forfaitaire de 7,5 %, tandis que ceux générés par les versements effectués après cette date sont soumis à l'impôt sur le revenu, après application d'un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple.
• Conséquences sur la garantie en capital : le rachat d'un contrat d'assurance vie peut avoir des conséquences sur la garantie en capital. En effet, les sommes rachetées ne bénéficient plus de la garantie en capital et peuvent être soumises à des fluctuations de marché. Il est donc important de bien réfléchir avant de demander un rachat et de consulter un conseiller en gestion de patrimoine si nécessaire.

Quelle est la fiscalité de l’assurance vie ?

L’abattement fiscal de l’assurance vie

L'abattement fiscal de l'assurance vie est un avantage fiscal qui permet de bénéficier d'une exonération partielle d'impôt sur les sommes reçues lors du décès du souscripteur. Voici les principaux éléments à connaître sur l'abattement fiscal de l'assurance vie :

• Montant de l'abattement : le montant de l'abattement dépend de la date de souscription du contrat d'assurance vie et de l'âge du souscripteur au moment de la souscription. En 2023, pour les contrats souscrits avant le 13 octobre 1998, l'abattement est de 152 500 euros par bénéficiaire et par souscripteur, tous contrats confondus. Pour les contrats souscrits entre le 13 octobre 1998 et le 31 décembre 2019, l'abattement est de 152 500 euros pour l'ensemble des bénéficiaires désignés et tous contrats confondus. Pour les contrats souscrits après le 1er janvier 2020, l'abattement est de 100 000 euros pour l'ensemble des bénéficiaires désignés et tous contrats confondus.
• Bénéficiaires concernés : l'abattement s'applique aux sommes versées aux bénéficiaires désignés dans le contrat d'assurance vie, qu'il s'agisse de personnes physiques ou morales.
• Fiscalité au-delà de l'abattement : si les sommes versées dépassent l'abattement fiscal, elles sont soumises à l'impôt sur le revenu. Le taux d'imposition dépend de la part des sommes versées qui dépasse l'abattement et de la situation du bénéficiaire (lien de parenté avec le souscripteur, âge, etc.).
• Clause bénéficiaire : il est important de veiller à bien désigner les bénéficiaires de son contrat d'assurance vie en utilisant une clause bénéficiaire adaptée à sa situation et à ses objectifs patrimoniaux. Il est également recommandé de mettre à jour régulièrement sa clause bénéficiaire en cas de changement de situation familiale ou patrimoniale.

Le taux d’imposition de l’assurance vie

Contrats souscrits avant le 27/09/2017	Contrats souscrits après le 27/09/2017
Rachat après 8 ans : imposition forfaitaire de 7,5% jusqu'à 150 000€ et 12,8% au-delà	Gains générés par les versements effectués avant le 27/09/2017 soumis à l'imposition forfaitaire de 7,5%
-	Gains générés par les versements effectués après le 27/09/2017 soumis à l'impôt sur le revenu après abattement annuel de 4 600€ (personne seule) ou 9 200€ (couple)
-	Taux d'imposition varie en fonction du montant des gains et de la tranche marginale d'imposition du contribuable
Rachat avant 8 ans : gains soumis à l'impôt sur le revenu	Rachat avant 8 ans : gains soumis à l'impôt sur le revenu sauf dans certaines situations exceptionnelles
Fiscalité en cas de décès : abattement qui dépend de la date de souscription du contrat	Fiscalité en cas de décès : abattement qui dépend de la date de souscription du contrat

Quel est le taux de rendement de l’assurance vie en 2024 ?

Rendement des fonds en euros

Le rendement des fonds en euros est l'un des principaux critères de choix d'un contrat d'assurance vie. Les fonds en euros sont des supports d'investissement peu risqués, qui permettent aux souscripteurs de garantir leur capital tout en bénéficiant d'une rémunération. Le rendement des fonds en euros est généralement composé de deux éléments :

1. Le taux technique : c'est le taux de base qui est garanti par l'assureur pour une période donnée. Ce taux est fixé en fonction des rendements des obligations d'Etat, des obligations d'entreprise et de l'inflation.
2. La participation aux bénéfices : il s'agit d'un complément de rémunération qui est versé par l'assureur en fonction des résultats financiers de l'entreprise et de la performance des placements réalisés par le fonds en euros.

Le rendement des fonds en euros peut varier d'un contrat à l'autre et d'une année sur l'autre. En général, les rendements des fonds en euros ont tendance à diminuer depuis quelques années en raison de la baisse des taux d'intérêt. En 2022, le rendement moyen des fonds en euros était d'environ 1,80%, selon la Fédération française de l'assurance.

Rendement des unités de compte

Les unités de compte sont des supports d'investissement proposés dans les contrats d'assurance vie qui permettent aux souscripteurs de placer leur épargne sur des supports plus risqués que les fonds en euros, tels que des actions, des obligations, des trackers, des OPCVM, etc.

Le rendement des unités de compte dépend directement de la performance des marchés financiers sur lesquels elles sont investies. Ainsi, contrairement aux fonds en euros, le rendement des unités de compte n'est pas garanti et peut être positif ou négatif.

Il est important de souligner que le rendement des unités de compte peut être très variable d'une année à l'autre en fonction des fluctuations des marchés financiers. Il est donc recommandé de bien diversifier son portefeuille en choisissant différentes classes d'actifs et en ajustant son allocation en fonction de son profil d'investisseur et de sa tolérance au risque.

Le rendement des unités de compte est généralement exprimé en pourcentage et varie en fonction de la performance des actifs sous-jacents. Les frais liés aux unités de compte (frais d'entrée, frais de gestion, etc.) peuvent également impacter le rendement final.

Assurance vie et succession : comment ça marche ?

L'assurance vie est un outil de transmission de patrimoine très utilisé en France. Il permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires qui percevront le capital ou la rente de l'assurance vie en cas de décès de l'assuré.

Imposition de l’assurance vie pour le bénéficiaire

Le régime fiscal de l'assurance vie en matière de succession est particulièrement avantageux. En effet, les sommes versées au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) ne sont pas soumises aux droits de succession dans la limite d'un certain plafond, qui dépend de la date de souscription du contrat et de l'âge de l'assuré au moment des versements.

Voici les règles applicables en matière de succession pour les contrats d'assurance vie souscrits à partir du 20 novembre 1991 :

• Si le contrat a été souscrit avant les 70 ans de l'assuré : les primes versées dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire désigné sont exonérées de droits de succession. Au-delà de ce seuil, les sommes versées sont soumises à un taux de taxation de 20 % jusqu'à 700 000 euros, puis de 31,25 % au-delà de cette somme.
• Si le contrat a été souscrit après les 70 ans de l'assuré : les primes versées dans la limite de 30 500 euros par bénéficiaire désigné sont exonérées de droits de succession. Au-delà de ce seuil, les sommes versées sont soumises à un taux de taxation de 20 % jusqu'à 700 000 euros, puis de 31,25 % au-delà de cette somme.

Les héritiers peuvent-ils connaître le bénéficiaire d’une assurance vie ?

En principe, les héritiers ne sont pas informés de l'identité du ou des bénéficiaires d'une assurance vie. En effet, la désignation du bénéficiaire est un choix personnel de l'assuré et elle relève de sa sphère privée.

Toutefois, en cas de litige ou de contestation, les héritiers peuvent demander à être informés de l'identité des bénéficiaires. Ils peuvent notamment saisir le juge des successions pour obtenir cette information.

De même, en cas de succession ouverte, les compagnies d'assurance sont tenues de vérifier si l'assuré était soumis à une obligation alimentaire envers un héritier réservataire et si cette obligation a été respectée. Dans ce cas, les héritiers peuvent être informés de l'existence et des modalités du contrat d'assurance vie.

Assurance vie ou PER : lequel choisir ?

Voici un tableau comparatif entre l'assurance vie et le Plan d'Epargne Retraite (PER) :

Caractéristiques	Assurance Vie	PER
Objectif principal	Se constituer un capital et transmettre son patrimoine	Préparer sa retraite et se constituer un complément de revenu
Durée minimale de détention pour bénéficier d'une fiscalité avantageuse	8 ans	Jusqu'à la retraite
Disponibilité des fonds	Retraits possibles à tout moment	Blocage des fonds jusqu'à la retraite (sauf exceptions)
Possibilité de versements réguliers
Possibilité de versements ponctuels
Plafond de versement	Aucun plafond	Plafonds de déduction fiscale en fonction du type de PER
Fiscalité sur les versements	Aucune déduction fiscale	Déduction fiscale dans la limite des plafonds
Fiscalité sur les gains	Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou barème progressif de l'impôt sur le revenu après 8 ans de détention	Impôt sur le revenu sur les revenus perçus
Transmission du patrimoine	Avantageuse : exonération de droits de succession dans la limite de certains plafonds	Possibilité de désigner un bénéficiaire pour percevoir une rente ou un capital en cas de décès

Conclusion : quels sont les avantages de l’assurance vie ?

L'assurance vie présente plusieurs avantages, tels que :

• Une grande souplesse d'utilisation, avec la possibilité de retirer de l'argent ou de faire des versements à tout moment ;
• Une fiscalité avantageuse sur les gains pour les contrats de plus de 8 ans, avec un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,5% ou une imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu avec une exonération d'impôt sur le revenu jusqu'à 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé ;
• La possibilité de désigner un bénéficiaire en cas de décès, avec une exonération des droits de succession dans la limite de certains plafonds ;
• Une large gamme de supports d'investissement, avec des fonds en euros pour une sécurité accrue et des unités de compte pour des performances potentiellement supérieures.

Si vous hésitiez encore, sachez qu'il existe de nombreux autres solutions d'épargne performante. Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre guide en ligne et gratuit :

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