Assurance vie Société Générale: taux, frais et avis 2024

Si vous envisagez de souscrire à une assurance vie ou si vous cherchez des informations détaillées sur les contrats, les taux et les avis clients de Société Générale, vous êtes au bon endroit.

Quels sont les avantages et les inconvénients des contrats d'assurance vie Société Générale ? Quels sont les taux de rendement historiques des contrats et les performances actuelles face aux autres assurances vie du marché ? Quelles sont les conditions de rachat et les modalités pour débloquer votre épargne ? Quels sont les modes de gestion disponibles et comment choisir celui qui convient le mieux à vos besoins ?

Dans cette revue, nous allons explorer en profondeur les contrats d'assurance vie proposés par Société Générale, tels que Érable Essentiel, Séquoia et Ebène. Nous analyserons les avantages, les inconvénients, les frais, les modes de gestion et les conditions de rachat pour chaque contrat. De plus, nous évaluerons les taux de rendement et les performances historiques pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Notre avis sur l'assurance vie de la Société Générale :

De notre point de vue d'expert, l'offre d'assurance vie de la Société Générale offre une gamme variée de contrats qui répondent à différents profils d'investisseurs.

Les contrats tels que Érable Essentiel, Séquoia et Ébène offrent une variété d'options pour répondre aux différents besoins des investisseurs, qu'ils recherchent accessibilité, flexibilité, diversification ou gestion professionnelle bien que certains contrats peuvent avoir des exigences spécifiques en matière de versement initial ou de montant minimum.

Les frais sur les versements et de gestion varient selon les contrats, offrant aux investisseurs une certaine souplesse en fonction de leurs préférences et de leurs budgets et débutent à 0.06% seulement. Cependant, les frais peuvent affecter le rendement net de l'investissement, en particulier pour les contrats avec des frais plus élevés.

En ce qui concerne les fonds, les supports en euros offrent une stabilité du capital, tandis que les supports en unités de compte offrent des possibilités de rendement plus élevé, bien qu'avec un risque de perte en capital. Les contrats proposent différents niveaux de rendement en fonction du profil de risque de l'investisseur. Les rendements passés peuvent aider à évaluer la performance potentielle. Les rendements 2022 de ces fonds ont en effet oscillé entre 1.60 et 2.19 % selon le contrat.

Les différents contrats d'assurance vie Société Générale proposent des options de gestion adaptées aux besoins et aux niveaux d'expertise des investisseurs. La gestion libre permet un contrôle accru, tandis que la gestion sous mandat offre une expertise professionnelle.

Si vous souhaitez bénéficier d'un contrat aux frais plus bas ou accessible en ligne, n'hésitez pas à comparer les meilleures assurances vie du marché grâce à notre comparateur.

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Quel est le meilleur contrat d'assurance vie de la Société Générale ?

	Assurance vie Erable	Assurance vie Sequoia	Assurance vie Ebène
Accessibilité	Versement initial de 7 500 € Versements libres : à partir de 50 € minimum Versements programmés à partir de 25 €/mois minimum	Versement initial de 7 600 € minimum Versements libres à partir de 1 500 € minimum Versements programmés, par support, à partir de 50 €	Versement initial de 150 000 € minimum. Versements libres à partir de 1 500 € minimum. Versements programmés à partir de 50 € minimum par mois et par support.
Frais sur versements	3 % pour les versements inférieurs à 15 000 € 2,5 % pour les versements supérieurs à 15 000 €	3 % pour les versements entre 50 € et 15 240 € 2,5 % pour les versements supérieurs à 15 240 €	2,50 % des sommes versées
Frais de gestion	0,08 % par mois pour un capital inférieur à 75 000 € 0,06 % par mois entre 75 000 € et 150 000 € 0,04 % par mois au-delà de 150 000 €	En gestion libre 0,08 % par mois pour le capital constitué inférieur à 76 200 € 0,06 % par mois pour le capital constitué compris entre 76 200 € et 152 399 € 0,04 % par mois pour le capital constitué à partir de 152 400 € Avec Alliage Gestion Selon les modalités précisées dans le guide tarifaire SG En Gestion Sous Mandat : Selon les modalités précisées dans le mandat d’arbitrage	0,07 % maximum par mois Tarification et modalités en cas de Gestion Sous Mandat précisées dans le mandat d’arbitrage
Gestion	Libre Pilotée	Libre Alliage gestion Sous mandat	Libre Sous mandat
Rendement du fonds en euros en 2022	1.60 %	1.95 %	2.19 %

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Avis sur l'assurance vie Erable Essentiel Société Générale

Érable Essentiel de la Société Générale est un contrat d'assurance vie qui vous permet d'épargner dès 25 €/mois. Que ce soit pour réaliser vos projets personnels, préparer votre avenir ou assurer celui de vos enfants, Érable Essentiel vous accompagne à chaque étape de votre vie, tout en vous offrant un cadre fiscal avantageux.

Ce contrat propose une gestion évolutive, adaptée à vos besoins et objectifs. Vous pouvez effectuer des versements programmés à partir de 25 €/mois et bénéficier gratuitement d'une fonction de pause, qui vous permet de suspendre ou de reprendre les versements selon vos besoins.

Érable Essentiel offre également une diversification de vos investissements grâce à une sélection de supports responsables.

Ce contrat d'assurance vie se distingue par son accessibilité. Vous pouvez démarrer avec un montant initial de seulement 50 € et progressivement constituer votre capital. De plus, dès que vous atteignez un montant d'épargne de 15 000 €, vous bénéficiez de services et de supports complémentaires grâce à l'option Intégrale.

Avis sur l'assurance vie Sequoia Société Générale

Séquoia est le contrat d'assurance vie de la Société Générale qui vous permet d'investir sur les marchés financiers et immobiliers, tout en recherchant un meilleur rendement. Séquoia répond à de nombreux objectifs d'investissement, tout en offrant un cadre fiscal avantageux.

Avec Séquoia, vous bénéficiez d'un contrat souple qui s'adapte à vos besoins. Vous pouvez effectuer des versements libres à tout moment, ainsi que des versements programmés à la fréquence de votre choix, et ceux-ci sont modifiables. De plus, vous avez la liberté de modifier la répartition entre vos supports d'investissement sans incidence fiscale pendant toute la durée de votre contrat.

Ce contrat offre également de nombreuses possibilités d'investissement. Vous avez accès au support Sécurité en euros, qui garantit votre capital net investi à tout moment. De plus, vous pouvez profiter d'une large gamme de supports en unités de compte, vous permettant de bénéficier des opportunités des marchés financiers, bien que cela implique un risque de perte en capital.

Avis sur l'assurance vie Ebène Société Générale

Ébène est un contrat individuel d'assurance vie haut de gamme de la Société Générale. Ébène offre une multitude de possibilités d'investissement et des services d'aide à la gestion de votre capital, le tout dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance vie.

Avec Ébène, vous avez accès à une large gamme de supports d'investissement, vous permettant d'explorer la diversité des marchés financiers. Vous bénéficiez également du savoir-faire de sociétés de gestion externes pour vous guider dans vos choix.

Pour vous accompagner dans la gestion de vos investissements, Ébène propose des services personnalisés. Vous bénéficiez d'une assistance sur mesure pour optimiser vos investissements, ainsi que des services d'alertes pour suivre de près l'évolution de votre portefeuille.

Ébène offre également une protection pour vos proches. En cas de décès de l'assuré, des garanties adaptées sont incluses dans le contrat afin de transmettre votre capital dans les meilleures conditions.

Quel est le taux de rendement de l'assurance vie Société Générale ?

Le seul taux qu’il est possible d’étudier avant de souscrire à une assurance vie de la Société Générale est celui de son fonds garanti en euros, les unités de compte procurant un rendement variable selon la composition du portefeuille.

Voici un historique des derniers rendements connus des fonds en euros associés aux assurances vie Société Générale :

Année	Rendement fonds en euros Erable	Rendement fonds en euros Sequoia	Rendement fonds en euros Ebène
2022	1.60 %	1.95 %	2.19 %
2021	0.75 %	0.75 %	1.20 %
2020	1.20 %	0.75 %	1.15 %
2019	1.38 %	0.62 %	0.95 %
2018	1.81 %	1.33 %	1.80 %

Quels sont les frais d'entrée, de versement et de gestion de l'assurance vie Société Générale ?

Voici un tableau comparatif des frais des différentes assurances vie Société Générale :

Assurances vie	Erable Ewssentiel	Sequoia	Ebène
Frais sur versements	Dégressifs : 3% pour < 15 000 € 2,5% pour > 15 000 €	Dégressifs : 3% entre 50 € et 15 240 € 2,5% pour > 15 240 €	2,50% des sommes versées**0,07% maximum par mois
Frais de gestion	0,08% par mois pour capital < 75 000 € 0,06% par mois pour capital entre 75 000 € et 150 000 € 0,04% par mois pour capital > 150 000 €	En gestion libre 0,08 % par mois pour le capital constitué inférieur à 76 200 € 0,06 % par mois pour le capital constitué compris entre 76 200 € et 152 399 € 0,04 % par mois pour le capital constitué à partir de 152 400 € Avec Alliage Gestion Selon les modalités précisées dans le guide tarifaire SG En Gestion Sous Mandat : Selon les modalités précisées dans le mandat d’arbitrage	0,07 % maximum par mois Tarification et modalités en cas de Gestion Sous Mandat précisées dans le mandat d’arbitrage

Quels sont les modes de gestion proposés par l’assurance vie Société Générale ?

L'assurance vie Société Générale propose différents modes de gestion pour répondre aux préférences et aux besoins des souscripteurs. Voici les principaux modes de gestion disponibles :

• Gestion libre : les souscripteurs peuvent choisir la gestion libre, ce qui signifie qu'ils ont la possibilité de combiner deux types de supports au sein de leur contrat d'assurance vie. Ils peuvent opter pour le support Sécurité en euros, qui garantit le capital investi, ainsi que pour des supports en unités de compte, qui offrent la possibilité d'investir sur les marchés financiers et immobiliers pour viser un meilleur rendement, mais avec un risque de perte en capital.
• Gestion sous mandat : Société Générale propose également la gestion sous mandat, qui permet aux souscripteurs de déléguer la gestion de leur contrat d'assurance vie à des experts de Société Générale Gestion. Les services de gestion sous mandat offrent un confort et une expertise professionnelle dans la gestion de l'épargne financière. Les souscripteurs sont déchargés de la gestion quotidienne de leurs placements et bénéficient d'une prise en charge personnalisée en fonction de leur sensibilité au risque et de leurs objectifs d'investissement.
• Alliage Gestion : Alliage Gestion est l'un des services de gestion déléguée proposés par Société Générale. Il offre aux souscripteurs une véritable transparence dans le suivi de leurs placements, avec des lettres d'information mensuelles, des rapports de gestion trimestriels, et d'autres outils pour suivre l'évolution de leurs investissements. Ce service vise à prendre en charge la gestion de l'épargne financière en respectant les préférences et les objectifs d'investissement du souscripteur.

Comment retirer son argent de l'assurance vie Société Générale ?

Que vous souhaitiez effectuer un rachat total ou partiel de votre assurance vie Société Générale, vous devrez faire appel à un conseiller pour mettre en place la procédure.

Effectuer un rachat total de l'assurance vie Société générale :

Le rachat total d’une assurance vie Société Générale est possible à tout moment et sans aucune pénalité. Cependant et pour les contrats d’assurance vie Ebène, le rachat total n’est possible qu’à partir de 1 500 €.

Effectuer un rachat partiel de l'assurance vie Société Générale :

Voici un tableau comparatif des conditions de rachat partiel d'assurance vie auprès de la Société Générale :

Assurance vie	Erable Essentiel	Sequoia	Ebène
Délai	Rachat partiel possible après un délai de 30 jours à compter de la date d'effet de l'adhésion	Rachat partiel ou total possible à tout moment et sans pénalité	Rachat partiel ou total possible à tout moment et sans pénalité à partir de 1 500 € minimum
Montant minimum	Montant minimum de rachat partiel : 400 €	Aucun	Montant minimum de rachat partiel : 1 500 €
Rachat partiel programmé	À partir de 50 € si le capital constitué est ≥ 3 000 € sans avance en cours	NC	NC
Capital minimum après rachat	NC	NC	Capital minimum de 1 500 €

Comment débloquer l'assurance vie Société Générale à la retraite ?

Pour débloquer votre assurance vie Société Générale à la retraite, vous devez suivre les étapes suivantes :

• Déterminer l'âge de déblocage : vérifiez les conditions spécifiques de votre contrat d'assurance vie pour connaître l'âge de déblocage prévu à la retraite. Cela peut varier d'un contrat à l'autre.
• Prendre contact avec un conseiller : avant de procéder au déblocage de votre assurance vie, il est recommandé de contacter votre conseiller à la Société Générale pour obtenir des informations précises sur les démarches à suivre.
• Préparer les documents requis : cela peut inclure votre pièce d'identité, votre numéro de contrat d'assurance vie, des preuves de votre statut de retraité, etc.
• Remplir les formulaires de demande : votre conseiller vous fournira les formulaires nécessaires pour demander le déblocage de votre assurance vie.
• Soumettre votre demande : une fois que vous avez rempli les formulaires de demande, transmettez-les à votre conseiller ou suivez les instructions spécifiques de la Société Générale pour soumettre votre demande de déblocage.
• Attendre la confirmation : après avoir soumis votre demande de déblocage, il faudra attendre que la Société Générale traite votre demande et confirme le déblocage de votre assurance vie à la retraite. Le délai de traitement peut varier en fonction des procédures internes de la banque.

Comment se déclarer bénéficiaire de l'assurance vie Société Générale ?

Pour vous déclarer bénéficiaire d'une assurance vie Société Générale, notamment pour le règlement de capitaux d'un contrat d'assurance vie Sogécap, veuillez suivre les étapes suivantes :

• Déclarer le décès : si la déclaration de décès n'a pas encore été effectuée, vous devez d'abord procéder à cette démarche. Vous pouvez le faire en vous rapprochant de votre conseiller en agence ou en envoyant un e-mail à [email protected].
• Faire connaître votre qualité de bénéficiaire : en tant que bénéficiaire, vous devez vous faire connaître à la Société Générale. Vous pouvez télécharger une demande de règlement à compléter. Ce document peut être obtenu auprès de votre conseiller ou via le site de la Société Générale. Une fois rempli, envoyez-le à l'adresse e-mail [email protected].
• Phase de vérification : après avoir soumis votre demande de règlement en tant que bénéficiaire, une phase de vérification sera entreprise par la Société Générale. Vous devrez probablement transmettre des pièces justificatives supplémentaires pour confirmer votre identité et votre statut de bénéficiaire. Les informations exactes sur les pièces justificatives nécessaires vous seront communiquées par la Société Générale.

Contact : comment joindre le service client de l'assurance vie Société Générale ?

Si vous souhaitez obtenir davantage d’informations sur l’assurance vie de la Société Générale ou si vous avez besoin de l’aide d’un conseiller pour y souscrire, vous avez la possibilité de joindre le service client par différents moyens dont :

• Par téléphone : au 3933 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 19h.
• Par email : en utilisant le formulaire de contact présent sur le site.
• En agence : en prenant rendez-vous dans l’agence Société Générale la plus proche de chez-vous.
• Par chat : un assistant virtuel répond également à vos questions via le chatbot présent sur toutes les pages du site.